銀行小企業(yè)“綜合授信”業(yè)務管理辦法

1、xxxxx行小企業(yè)“綜合授信”業(yè)務管理辦法第一章 總 則第一條 為進一步改善銀企合作關系，全面提升小企業(yè)信貸業(yè)務競爭力，根據(jù)貸款通則、擔保法、物權法等法律法規(guī)和相關信貸管理規(guī)定，制定本辦法。第二條 “綜合授信”業(yè)務是對具有較好發(fā)展?jié)摿η遗c我行有穩(wěn)定合作關系的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)提供的信貸業(yè)務。第三條 “綜合授信”業(yè)務實行“統(tǒng)一授信，分批使用，余額控制，動態(tài)調(diào)整”的管理方式。第二章 貸款條件第四條 “綜合授信”業(yè)務的申請客戶應具備下列條件：（一）從事的經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向，成長性好，發(fā)展?jié)摿Υ?；借款用途合理，用于自身生產(chǎn)、經(jīng)營資金需要；（二）在我行開立基本存款帳戶；（三）把我行作為其主要的業(yè)務合作

2、機構，有二年以上的業(yè)務合作歷史；（四）企業(yè)擁有的土地、廠房等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)全部為我行融資直接或間接提供擔保；（五）信用評級結(jié)果為優(yōu)秀等級；（六）企業(yè)證照齊全，持有有效的貸款卡；（七）我行規(guī)定的其他條件。第三章 額度、擔保、期限、利率第五條“綜合授信”業(yè)務根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、現(xiàn)金流量等因素確定授信額度。第六條 “綜合授信”業(yè)務授信額度內(nèi)貸款擔保方式除抵押、質(zhì)押和保證外，可給予授信額度20%以內(nèi)的信用敞口。第七條 “綜合授信”業(yè)務授信額度一年一定，擔保貸款部分年度內(nèi)可調(diào)整，額度內(nèi)每筆貸款期限原則上不超過一年。第八條 “綜合授信”業(yè)務授信額度內(nèi)的貸款利率依據(jù)評級結(jié)果和貸款方式確定，實行利率優(yōu)惠。第四章 業(yè)

3、務流程第九條 受理。客戶部門為業(yè)務受理部門，客戶經(jīng)理在確認客戶具備該項業(yè)務的條件后，受理客戶申請，客戶提交相關資料。第十條 評級。依據(jù)行客戶信用等級評級辦法進行評級。第十一條 授信審批。客戶經(jīng)理對申請人的經(jīng)營規(guī)模、現(xiàn)金流量、評級結(jié)果及可能提供的擔保情況進行綜合授信調(diào)查，提交有權人審批。第十二條 綜合授信額度批準后，與客戶簽訂綜合授信協(xié)議（附件1），協(xié)議內(nèi)容包括授信額度及貸款方式、授信期限、授信約束條件等。第十三條 用信?？蛻粼诰C合授信額度內(nèi)按照“先擔保貸款，后信用貸款”的順序，逐筆提出用信申請（附件2），客戶經(jīng)理對本次用信額度、用途及相應的擔保條件等限制性條款進行調(diào)查，提交客戶部門負責人審批。

4、第十四條 簽訂合同、放款?？蛻艚?jīng)理根據(jù)批準的用信額度與客戶簽訂借款合同及擔保合同，做好質(zhì)押品的凍結(jié)止付和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。擔保手續(xù)辦妥后，客戶經(jīng)理進行出賬，出賬審核人審核后，信貸會計人員根據(jù)出賬通知書、合同文本辦理相關的賬務處理。貸款方式為信用的，只需簽訂借款合同后放款。第十五條 綜合授信額度內(nèi)的貸款采取按季或按月結(jié)息方式，原則上不允許辦理貸款展期，借款人可采取整貸整償、整貸零償?shù)榷喾N還款方式。第十六條 貸后管理?！熬C合授信”業(yè)務堅持動態(tài)監(jiān)控管理的原則，客戶經(jīng)理要定期走訪客戶，關注借款人經(jīng)營管理和財務效益情況，是否有影響還款的不利因素和其他行為，為企業(yè)提供合理化建議和咨詢服務，客戶出現(xiàn)不利于還款因素的，要及時對綜合授信額度內(nèi)的未使用部分停止用信。若借款人連續(xù)二個結(jié)息期欠息或年度內(nèi)累計