【投資理財】一生理財規(guī)劃報告書范本

1、一生理財規(guī)劃報告書 俗話說：你不理財，財不理你。在如今物價飛漲，工資緩增，房價、車價居高不下的時代，合理的理財規(guī)劃更顯得日益重要！人處在人生的不同時期，對理財?shù)囊笫呛懿幌嗤?，但無論哪個時期，合理規(guī)劃支出（讓錢花在刀刃上），正確配置投資組合（讓錢“生”的既安全又高效）都是重點考慮的內(nèi)容。接下來，我將運(yùn)用所學(xué)知識，把我的人生理財規(guī)劃為四個時期：單身期，家庭形成期，子女教育期，退休養(yǎng)老期。針對不同的時期，進(jìn)行合理的規(guī)劃。一， 基本假設(shè)下面是我對自己人生各個時期各項資金流入流出情況所做的基本假設(shè)：（1）單身期（25歲-27歲）預(yù)計25歲時參加工作，本人基本工資2,000元/月，年終獎金15,000

2、元，工資成長率設(shè)為7%；女朋友基本工資1,500元/月，年終獎金10,000元，成長率設(shè)為5%。雙方生活費(fèi)（包括伙食費(fèi)，交通費(fèi)等雜項）1,500元/月，房租租金1,500元/月。此階段沒有重大資金支出，主要是資金的積累。（2）家庭形成期（28歲-32歲）預(yù)計28歲時結(jié)婚，杜絕做啃老族，居住問題依舊租房解決。30歲生子，一個。孩子出生后生活費(fèi)為2,500元/月。此階段主要解決結(jié)婚費(fèi)用和孩子撫養(yǎng)費(fèi)用。（3）子女教育期（33歲-54歲）孩子教育經(jīng)費(fèi)預(yù)計：幼兒園5,000元/年；小學(xué)中學(xué)8,000元/年；大學(xué)研究生20,000元/年。預(yù)計此間購置房子一套，價值60萬元。預(yù)計此間購置汽車一輛，價值20萬

3、元，養(yǎng)車費(fèi)10,000元/年如果經(jīng)濟(jì)條件允許，積累創(chuàng)業(yè)資金100萬元，發(fā)展自己的事業(yè)從家庭可支配收入達(dá)到較高程度后，每年孝敬雙方父母共計15,000元/年（年增率5%）（4）退休養(yǎng)老期（55歲-65歲）55歲時退休，退休后退休金按退休前工資的50%計算。此間每年境內(nèi)外旅游費(fèi)用預(yù)計100,000元/年，持續(xù)十年。注： i)通貨膨脹率生活支出增長率3% ii)工資增長率，通脹率以及投資收益率都以年為計量單位 iii)所有資金數(shù)值都折合為25歲時的現(xiàn)值計算二，資金供給與需求分析需求分析：理財目標(biāo)說明開始年齡持續(xù)年限費(fèi)用需求總和生活費(fèi)單身期生活費(fèi)用2553,000元/月180,000元生子后生活費(fèi)用3

4、0254,000元/月1,200,000元子女獨(dú)立后生活費(fèi)用55102,500元/月300,000元房租25101,500元/月180,000元結(jié)婚費(fèi)用50,000元50,000元教育經(jīng)費(fèi)幼兒園階段3335,000元/年15,000元小學(xué)中學(xué)階段36128,000元/年96,000元大學(xué)研究生階段48715,000元/年105,000元買房600,000元600,000元買車200,000元200,000元養(yǎng)車1515,000元/年225,000元創(chuàng)業(yè)資金1,000,000元1,000,000元旅游費(fèi)用5510100,000元/年1,000,000元孝敬父母2715,000元/年（增率5%）8

5、20,036.9元合計6,041,036.9元供給分析：資金來源持續(xù)年限現(xiàn)金流入數(shù)值供給現(xiàn)值總和工資薪金收入40本人：3,000元/月(增率7%)妻子：2,000元/月（增率5%）3,400,588.3元1,594,532.3元年終獎金40本人：15,000元/年妻子：10,000元/年750,000元總計5,745,120.6元 由以上收支情況分析可知，在不進(jìn)行任何投資活動的情況下，存在資金缺口達(dá)295,916.3元，所以在不壓縮支出費(fèi)用，不犧牲生活質(zhì)量的情況下，合理的投資方案以彌補(bǔ)資金缺口是亟需進(jìn)行的。下面將合理規(guī)劃，轉(zhuǎn)虧為盈！三， 個人理財規(guī)劃方案（1） 單身期規(guī)劃分析：單身期階段，由于

6、生活壓力尚未凸顯，男女雙方?jīng)]有羈絆，正值青春氣盛，精力充沛，可抓住這個時期努力工作，積累財富。投資方面，這個時期風(fēng)險承受能力比較強(qiáng)可適當(dāng)進(jìn)行高風(fēng)險投資，學(xué)習(xí)投資經(jīng)驗，此外還要拿出部分資金用于穩(wěn)定的銀行儲蓄，為了降低投資風(fēng)險，購置保險是個不錯的選擇。方案：將收支結(jié)余的50%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票，基金等，暫定預(yù)期回報率為10%；30%選擇風(fēng)險低于股票，但收益往往高于存款債券，暫定預(yù)期回報率為6%；20%選擇貨幣基金和存款，暫定預(yù)期回報率為4%；支出中還應(yīng)包括購買保險的費(fèi)用，險種選擇有：失業(yè)保險，意外傷害保險。其中失業(yè)保險個人繳費(fèi)比例為本人工資的1%，用于保障工資安全；意外傷害保險，保額

7、100,000元，年交保費(fèi)150元。資金計算：支出：生活費(fèi)：3000*12*3=108,000 房租：1500*12*3=54,000 失業(yè)保險：2000*12*(1+1.07+1.072)*1%=771.6 1500*12*(1+1/05+1.052)*1%=567.5 意外傷害保險：150*3=450 總計：163,789.1元工資收入：本人：3000*12*(1+1.07+1.072)+15000*3=160,736.4 妻子：2000*12*(1+1.05+1.052)+10000*3=105,660 總計：266,396.4元投資收入：(第一年收支結(jié)余：24,310；第二年27,69

8、5.8；第三年31,300.8)股票，基金：24310*50%*10%*3+27696*50%*10%*2+31301*50%*10%=7,981債券：24310*30%*6%*3+27696*30%*6%*2+31301*30%*6%=2,873存款：24310*20%*4%*3+27696*20%*4%*2+31301*20%*4%=1,277總計：12,131元本階段結(jié)束時，盈余：266396.4-163789.1+12131=114,738.3元 簡述：經(jīng)過自己和女友的努力為我們未來的家庭積累了初始資金，好在這個階段沒有什么重大的花銷，成功的完成了財富從無到有，從少到多的任務(wù)?。?）

9、家庭形成期規(guī)劃分析：家庭形成期階段，資金壓力開始展露，主要包括結(jié)婚成本，和生子后的支出增長，從家庭形成開始，開始每年給雙方父母孝敬資金，都為家庭的不小負(fù)擔(dān)。此間投資風(fēng)險承擔(dān)能力有所回落，可適當(dāng)提高風(fēng)險適中的方式，適當(dāng)縮減股票，基金的投資比例，相應(yīng)的提高債券，存款等風(fēng)險較小的投資方式。方案：將收支結(jié)余的40%投資股票基金，30%投資債券，30%進(jìn)行存款，其中仍然繳納失業(yè)險與意外傷害險。保費(fèi)不變。資金計算：支出：生活費(fèi)：3000*12*2+4000*12*3=216,000 房租：1500*12*5=90,000 結(jié)婚經(jīng)費(fèi)：50,000 失業(yè)保險：2000*12*(1.073+1.074+1.07

10、7)*1%=1,690.8 1500*12*(1.053+1.054+1.057)*1%=1,151.3 意外傷害保險：150*5=750 總計：442476.6元收入：本人：3000*12*(1.073+1.074+1.077)+15000*5=328,616.6 妻子：2000*12*(1.053+1.054+1.057)+10000*5=203,518.5 上階段盈余：114,738.3 總計：646,873.4元投資收入：(為簡化計算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計算) 股票，基金：40879.4*40%*10%*(5+4+3+2+1)=24,527.3債券：40879.4

11、*30%*6%*(5+4+3+2+1)=11,059.1存款：40879.4*30%*4%*(5+4+3+2+1)=7,358.7 總計：42,945.1元本階段結(jié)束時，盈余：247,341.9元 簡述：在家庭形成的初期，在支出的增加已經(jīng)開始慢慢顯露，為迎來下個階段生子、買房、買車的巨大挑戰(zhàn)，重要的任務(wù)仍然是資金的積累，從盈余情況看來，還是很有信心的?。?） 子女教育期規(guī)劃分析：子女教育期階段，生活壓力達(dá)到峰值，包括子女教育經(jīng)費(fèi)，買房費(fèi)用，買車費(fèi)用，因此合理的理財計劃幫助穩(wěn)健的緩解資金壓力，平穩(wěn)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。伴隨年齡的增長，風(fēng)險承擔(dān)能力繼續(xù)走下坡，投資模式繼續(xù)向低風(fēng)險投資靠攏，并在此間開始養(yǎng)老

12、金籌備計劃。在此期間需要購入房子與車子，所以在資金準(zhǔn)備上既要考慮到對二者的初期投入還要顧及對他們的后期投入，即房子的還貸與汽車的養(yǎng)護(hù)。如果資金積累情況允許，考慮啟用創(chuàng)業(yè)資金。方案：將收支結(jié)余的30%投資股票或成長型基金，30%投資債券，40%進(jìn)行銀行存款，由于工作日趨穩(wěn)定，所以將不再對失業(yè)保險進(jìn)行投保，考慮到養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)當(dāng)展開，所以選擇的險種變化為，意外傷害保險和養(yǎng)老保險，其中養(yǎng)老保險，按本人月工資收入的7繳納，繳納時限為15年，退休后可得到全省上一年職工社會平均工資的20。資金計算：支出：生活費(fèi)：4000*12*22=1,056,000房租（35歲時計劃買房，租房時限還有兩年）：1500*12

13、*2=36,000 子女教育：5000*3+8000*12+15000*7=216,000 孝敬父母經(jīng)費(fèi)：15000*(1.0522-1)/0.05=577,578.2 買房子：600,000 買車費(fèi)用：200,000 汽車養(yǎng)護(hù)費(fèi)用：15000*15=225,000 創(chuàng)業(yè)資金：1,000,000 意外傷害保險：150*22=3,300 養(yǎng)老保險(由于要交滿15年，故從40歲交到55歲)：2000*12*(1.0730-1.0715)/0.07*7%=116,477.41500*12*(1.0530-1.0515)/0.05*7%=56,523.9 總計：4,086,879.5元收入：本人：30

14、00*12*(1.0730-1.078)/0.07=3,031,235.4 妻子：2000*12*(1.0530-1.058)/0.05=2,829,153.1 上階段盈余：247,341.9 總計：6,107,730.4元投資收入：(為簡化計算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計算)股票，基金：114584.1*30%*10%*253=869,693.3債券：114584.1*30%*6%*253=521,815.9存款：114584.1*40%*4%*253=463,826.4總計：1,855,335.6元本階段結(jié)束時，盈余：3,876,186.5元 簡述：這個時期是人生中壓力最大

15、的階段，通過合理的執(zhí)行規(guī)劃，同時此期也變?yōu)榱巳松凶钶x煌的階段，子女教育、房子、車子、老人贍養(yǎng)問題都得到了完美的解決，經(jīng)過半輩子的打拼，也為自己贏得了不菲的財富，真正實現(xiàn)了自己的人生目標(biāo)！（4） 退休養(yǎng)老期規(guī)劃分析：退休養(yǎng)老期階段，由于子女開始獨(dú)立生活，生活壓力開始減小，本階段沒有什么重大開銷，主要是養(yǎng)老期間的旅行計劃，投資模式開始轉(zhuǎn)變?yōu)榈惋L(fēng)險投資。方案：將收支結(jié)余的10%用于股票，基金投資；30%用于購買債券；60%進(jìn)行銀行存款。旅行期滿，活動不便后，可用一生積累下來的積蓄安度晚年，不在生活上拖累子女。資金計算：支出：生活費(fèi)：2500*12*5=150,000贍養(yǎng)老父母費(fèi)用：15000*(1

16、.0527-1.0522)/0.05=242,458.7境內(nèi)外旅游：100000*10=1,000,000總計：1,392,458.7元收入：養(yǎng)老保險保額：(設(shè)退休時全省上一年職工社會平均工資為本人25歲時現(xiàn)值3,000元)fv（3%，30,0,-(3000*20%*12)）=17,476.3元pv（3%，10，-17476.3，0，1）=153,548.7元換算為本人25歲時現(xiàn)值為63,260元（只計算到65歲時）上階段盈余：3,876,186.5總計：3,939,446.5元投資收入：(為簡化計算每年進(jìn)行投資的金額按本階段年終收支結(jié)余均值計算)股票，基金：254698.8*10%*10%*55=140,084.3債券：254698.8*30%*6%*55=252,151.8存款：254698.8*60%*4%*55=336,202.4總計：728,438.5元本階段結(jié)束時，盈余：3,275,426.3元 簡述：這個階段的主題就是：休閑。子女漸漸成長，生活由緊湊變得舒緩，這時是慢慢靜下來享受打拼帶來的成就與財富的時候了，豐富