個人理財復(fù)習(xí)題目

1、一.單項選擇題： 1借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( d )。 A要求保證人歸還貸款本金 B要求保證人歸還貸款利息 C要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償 D扣押保證人財產(chǎn) 2從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( a )。 A以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 B融資租賃 C信用貸款 D金融衍生產(chǎn)品 3金融市場以( b )為交易對象。 A股票 B金融資產(chǎn) C債券 D衍生金融工具 4證券投資基金的收益來源不包括( b )。 A資本利得 B證券價格波動率上升 C紅利收入 D存款利息收入 5客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的( a )。 A安全 B增加 C穩(wěn)定 D增值 6

2、.20世紀70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是( a )。 A基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富 B匯率與利率波動的加劇使規(guī)避市場風(fēng)險變得非常必要 C基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴大 D世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢使得金融朝著全球化的趨勢發(fā)展 7國際主要外匯交易市場中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是( b ) 。 A紐約外匯交易市場 B倫敦外匯交易市場 C新加坡外匯交易市場 D東京外匯交易市場 8某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于( c )。 A保證收益理財計劃 B固定收益理財計劃

3、 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃 9期貨合約的條款( c )確定。 A由買方和賣方 B僅由買方 C由交易所 D由中間人和交易商 10.用于保障家庭基本開支的費用不適合選擇( d )。 A銀行活期存款 B半年以內(nèi)定期存款 C貨幣型基金 D.債券基金 11.申購新股型理財計劃屬于( c )。 A結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B固定收益型理財產(chǎn)品 C套利型理財產(chǎn)品 D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 12. 以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( d )。 A基金公司 B保險公司 C信托公司 D律師事務(wù)所 13.對于個人負債的評估，正確說法有( d )。 A任何個人所得稅的應(yīng)付稅金工程都不構(gòu)成個人負債 B個人負

4、債所欠余額的當前價值始終保持不變 C個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價 D利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響 14. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ b ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 1 / 20 A法定代理關(guān)系 B委托代理關(guān)系 C存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 15.即期交易中，標準交割日是指( c )。 A成交當日交割 B成交后第二日交割 C成交后第二個營業(yè)日交割 D成交時雙方協(xié)議的交割日 16.股指期貨的交割方式是( c )。 A以某種股票交割 B以股票組合交割。 C以現(xiàn)金交割 D以股票指數(shù)交割 17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模

5、的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在( b )左右就屬正常。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4 18.如果外幣頭寸賣大于買，叫做( b )。 A軋空 B空頭 C多頭 D軋平 19.與定期存款相比，股票的收益率較( a )，流動性較( )。 A高，高 B高，低 C低，高 D低，低 20.下列不符合期貨交易制度的是( b )。 A交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧 C會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉 D會員持有的某一合約投機頭寸存在限額 21( a )是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

6、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。 A個人理財服務(wù) B投資規(guī)劃 C綜合理財服務(wù) D私人銀行業(yè)務(wù) 22.個人理財業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動性比例指標，下面說法錯誤的是(，c )。 A流動性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力 B一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好 C該數(shù)值越大越好 D：流動性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物”等流動性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例 23買入看漲期權(quán)，( c )。 A潛在利潤最大為期權(quán)費 B潛在最大損失為無窮大 C當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡 D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為 24.下列屬于遠期外匯交易的是( d )。 A客戶同銀行約定有權(quán)

7、以l美元=8.2739人民幣的價格在一個月內(nèi)購人100萬美元 B客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買入100萬美元，第二個營業(yè)日交割 C客戶以期交所規(guī)定的標準數(shù)量和月份買人100萬美元 D客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價格買人100萬美元，約定15天以后交割 25.以下關(guān)于期權(quán)特點的說法不正確的是( c )。 A交易的對象是抽象的商品執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利 B期權(quán)合約不存在交易對手風(fēng)險 C期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對等 D期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對稱 2 / 20 26.對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當( d

8、 )。 A服從本行的決定 B對媒體公布這一信息 C告訴競爭對手 D向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映 27.以下公式中錯誤的是(d )。 A資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn) B以市價計量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值） C普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率 D復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限 28.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是( b )。 A債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C債券投資風(fēng)險低，收益相對固定 D相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 29.以下說法中，不正確的是（ d ）。 A股票發(fā)行定價方法中，市價折扣法只適用于

9、增資發(fā)行方式 B股票指數(shù)計算方法中，加權(quán)股價平均法可能涉及股票成交股數(shù) C當樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時，用簡單算術(shù)股價平均數(shù)法算出的股價平均數(shù)會失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性 D簡單算術(shù)股價平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對股價平均數(shù)的影響。 30.根據(jù)生命周期理論，個人在青年成長期的理財特征為( c )。 A沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 B風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益 C愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益 D盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險 31.匯率變化一個最重要的影響就是對( c )的影響。 A消費者 B。股民 C貿(mào)易 D.外匯賣家 32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種

10、是( a )。 A貨幣期貨 B國債期貨 C股指期貨 D利率期貨 33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知PB，則( c )。 A.rC Br=C C.rC Dr與C無關(guān) 34.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是( c )。 A從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。 B向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員強調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果 C從業(yè)人員將理財產(chǎn)品當做一般儲蓄產(chǎn)品，進行大眾化推銷 D從業(yè)人員對突破限額的交易進行事先申請 35.金融期貨中不包括( d )。 A股票期貨 B利率期貨 C.外匯期貨。 D債券期貨 36.商業(yè)

11、銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估，可以采用的方式是( a )。 A通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 B通過集會問答，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 C通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 D通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估 37.在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是( c )。 A在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了 3 / 20 B在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣 C在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了 D在間接標價法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了 38.下

12、列對于我國外匯市場和產(chǎn)品的敘述中不正確的是( a )。 A根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行 B各家銀行均擁有5%的浮動幅度 C根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機構(gòu)和客戶協(xié)商確定 D國內(nèi)外幣存款利率也會隨著國際利率市場的變化而變化，但往往存在時滯 39.含有高成長性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( b )的人群。 A少年成長期 B青年成長期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期 40.理財顧問服務(wù)的特點不包括( d )。 A主體是商業(yè)銀行 B服務(wù)的目

13、的是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大化 C對象是商業(yè)銀行的客戶 D站在商業(yè)銀行的立場為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。 - 41.某投資者投資10000美元購買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財產(chǎn)品，當前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個月，約定的潛在回報率為1.327%，最低回報率為0，當投資期結(jié)束時，匯率始終在1.18331.219515間波動，則該投資者獲得總回報為( a)美元。 A.10000B.10132.7 C.10183.3D.10219.5 42.商業(yè)銀行所采用的限額指標中，在流動性指標中應(yīng)至少包括( d)。 A.錯配限額B.風(fēng)險價值限額 C.期權(quán)限額D.

14、期限錯配限額 43.下列最適合購買債券型理財產(chǎn)品的人群是( d)。 A.年輕人B.富人 C.白領(lǐng)D.老年人 44.客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品，這類人屬于 ( b)。 A.非常進取型B.溫和進取型 C.中庸穩(wěn)健D.溫和保守型 45.銀行推出、一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定上，該款理財產(chǎn)品屬于( d)。 A.理財顧問服務(wù)B.保證收益理

15、財計劃 4 / 20 C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃 46.(a )有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段，受到監(jiān)管機構(gòu)的嚴格規(guī)制。 A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃 47.在家庭投資前的現(xiàn)金儲備中，意外支出儲備金通常占家庭凈資產(chǎn)的( a)。 A.5%10%B.10%15% C.15%20%D.20%25% 48.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是( d)。 A.股票期權(quán) B.股指期權(quán) C.外匯期權(quán)D.利率期貨期權(quán) 49.具有不同理財價值觀的客戶的理財特點是不一樣的，后享受型的客戶的理財特點是 ( a)。 A.

16、儲蓄率高B.儲蓄率低 C.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子 D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女 50.理財客戶取得下列各項個人所得時，不需交納個人所得稅的是(a )。 A.國家發(fā)行的金融債券利息B.從股份公司取得股息 C.企業(yè)集資利息D.企業(yè)債券利息 51.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?( b) A.探索期B.建立期 C.穩(wěn)定期D.維持期 52.個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有(c )。 A.中華人民共和國物權(quán)法B.期貨交易管理條例 C.個人外匯管理辦法實施細則D.中華人民共和國個人所

17、得稅法 53.下列對綜合理財服務(wù)的理解，正確的選項是(d )。 A.綜合理財服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險B.綜合理財服務(wù)強調(diào)標準化 C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶 54.下列不屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險的是(b )。 A.普通家庭財產(chǎn)保險B.產(chǎn)品質(zhì)量保險 C.工程保險D.貨物運輸保險 55.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并與下一季度的( d)內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。 A.第一周B.第一個月前10日 C.第一個月前20日D.第一個月 56.房地產(chǎn)價格的基本要素不包括( d)。 A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本 C.稅

18、金和利潤D.房屋廣告與宣傳費用 57.保險實質(zhì)上也屬于(b )范疇。 A.消費B.投資 C.分配D.流通 58.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是 ( b)5 / 20 元。 A.6710.08B.6710.54 C.14486.56D.15645.49 59.民事活動中最基本、最核心的原則是(d )。 A.自愿B.公平 C.等價有償D.誠實信用 60.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是(d )。 A.建立期B.穩(wěn)定期 C.維持期D.高原期 61.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于(c )。 A.信

19、用風(fēng)險B.政策風(fēng)險 C.匯率風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險 62.小華月投資1萬元，報酬率為6%，10年后累計多少元?(c ) A.年金終值為1438793.47元B.年金終值為1538793.47元 C.年金終值為1638793.47元D.年金終值為1738793.47元 63.對于( b)，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃 64.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是(b )。 A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)

20、議 B.資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回 C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 D.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物 65.關(guān)于知識維護下列說法不正確的有(c )。 A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次 B.普及金融知識、啟迪金融意識、知識維護的重要內(nèi)容 C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點 D.知識維護的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險 66.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是( d)。 A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率 C.企業(yè)所得稅

21、稅率上調(diào)D.社會總消費和總投資上漲 67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是( c)。 A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃 68.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是( d)。 A.投資與凈資產(chǎn)比率 B.流動性比率 C.負債收入比率 D.儲蓄比率 69.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是( c)。 A.對期貨交易價格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息 6 / 20 B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機構(gòu)制訂的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的政策 C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對期貨

22、交易價格發(fā)生重大影響的消息 D.期貨交易所作出的可能對期貨交易價格發(fā)生重大影響的決定 70.以下( d)行為，不由保險人承擔(dān)責(zé)任。 A.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù) B.保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同 C.保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表示 D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 71.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務(wù)的排列順序，正確的是( c)。 A.財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介 B.財務(wù)規(guī)劃財務(wù)分析個人投資產(chǎn)品推介投資建

23、議 C.財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介 D.財務(wù)分析投資建議個人投資產(chǎn)品推介財務(wù)規(guī)劃 72.若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他?(a ) A.債券B.股票 C.股指期貨D.認股權(quán)證 73.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在( c)萬元以上。 A.3B.4 C.5D.6 74.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是( d)。 A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯 B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C.建議客戶將多余

24、的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 75.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是( b)。 A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強 B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強 C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差 76.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是(c )。 A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場 B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場 C.按金融工具劃分為債券市場、股票市場、

25、外匯市場、保險市場等 D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場 77.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是( a)。 A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利 C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時領(lǐng)取更有利 7 / 20 78.受托人做出(d )行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。 A.違反信托目的處分信托財產(chǎn)的B.違背管理職責(zé)使信托財產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當，使信托財產(chǎn)受損D.以上全部 79.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其

26、中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是( c)。 A.10%B.11% C.12%D.13% 80.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對此事正確的評價是( d)。 A.不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C.因為情況緊急，特殊情況可以原諒 D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責(zé) 二.多項選擇題： 1經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務(wù)比率有( bce )。 A存貨周轉(zhuǎn)率 B銷售利

27、潤率 C資產(chǎn)收益率 D應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 E每股收益 2以下可以成為金融市場資金需求者的是( abce )。 A政府 B商業(yè)銀行 C居民個人 D金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu) E國有企業(yè) 3根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為( abcd )。 A玉質(zhì)客戶 B鉛質(zhì)客戶 C金質(zhì)客戶 D鐵質(zhì)客戶 E銅質(zhì)客戶 4下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有( ac )。 A固定收益理財計劃 B保本浮動收益理財計劃 C最低收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃 EA和B正確 5關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有( ace )。 A遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

28、C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān) D遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大 E遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小 6按照發(fā)行主體分類，債券可分為( abc )。 A政府債券 B公司債券 C金融債券 D可轉(zhuǎn)換債券 E可贖回債券 7下列關(guān)于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有( acde )。 A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財自標 8 / 20 B先享受型投資者的儲蓄較高 C購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金 D以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金 E先享受型投資者應(yīng)為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險 8下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是( abcd )。 A國債利息 B福

29、利費 C撫恤金 D保險賠款 E偶然所得 9保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是( abd )。 A以實際損失為限 B以保險金額為限a C以保單的現(xiàn)金價值為限 D以被保險人對保險標的可保利益為限 E以上都不對 10. 以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響( bcd )。 A加大國債發(fā)行量 B降低印花稅 C養(yǎng)老保險制度 D提高法定存款準備金率 E推行貨幣化分房 11. 理財目標的具體特征是( ab )。 A時間性 B可計量性 C準確性 D易實現(xiàn) E風(fēng)險性 12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( bd )。 A除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人

30、員代為履行職責(zé) B熟知銀行的反洗錢義務(wù) C保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù) 13民法通則規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件(abcd )。 A依法建立 B有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 C有自己的名稱和組織機構(gòu) D能獨立承擔(dān)民事責(zé)任 E領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 14.商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有( abcde )等。 A當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù) B當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同情況 C當期推出理財計劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式 D當期推出的理財計劃的銷售

31、預(yù)測及當期銷售和投資情況 E當期理財計劃的收益分配和終止情況 15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為( acd )。 A政府債券 B公債 C金融債券 D企業(yè)債券 E憑證式債券 16.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準的有( abc )。 A開立外國投資者投資專用賬戶 B開立特殊目的公司專用賬戶 C開立投資并購專用賬戶 D開立個人外匯儲蓄賬戶 E開立個人外匯結(jié)算賬戶 17.黃金價格的短期影響因素有( abcd )。 A通貨膨脹 B匯率 C石油價格 D國際政治局勢 9 / 20 E國際市場價格 18.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)

32、務(wù)應(yīng)具備的條件有( abce )。 A具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件 19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( acd )。 A真實收益率 B持有期方差 C通貨膨脹率 D風(fēng)險報酬 E預(yù)期收益率 20.以下有關(guān)期權(quán)價格決定因素的說法正確的是( bcd )。 A買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比 B期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高 C預(yù)期波動率越大的貨幣期

33、權(quán)，其期權(quán)費越高 D貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高， E期權(quán)距到期日時間越短，期權(quán)費就越高 21. 個人理財在中國的宏觀影響因素包括( cde )。 A上市公司的表現(xiàn) B股指期貨的發(fā)展 C通貨膨脹的程度 D經(jīng)濟增長 E財政政策 22在( abc )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員等于2人 23.下列各項中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當載明的事項有( abcde )。 A信托目的 B信托關(guān)系人 C信托財產(chǎn)的范圍 D受益人取得信托利益的金額 E受益人取得信托利益的形式 24

34、.下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括( bde )。 A對風(fēng)險抱有樂觀的態(tài)度 B保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性 C投資于股市的資金比例很高 D常常將大部分資金投入風(fēng)險較低的品種 E投資于股市的資金比例較小 25.投資型保險產(chǎn)品包括( bde )。 A意外傷害保險 B分紅保險 C定期壽險 D萬能壽險 E投資連續(xù)保險 26.嵌入式衍生產(chǎn)品包括( abc )。 A可提前贖回債券 B可提前退還債券 C可轉(zhuǎn)換債券 D零息票債券 10 / 20 E以上都不對 27.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( abcd )。 A成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基

35、金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入 B成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者 E成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 28.按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指( ad )。 A一次離境不超過30天 B一次離境不超過90天 C多次離境累計不超過30天 D多次離境累計

36、不超過90天 E. A和C正確 29.依據(jù)證券法的有關(guān)規(guī)定，證券機構(gòu)主要有( abce )。 A證券交易所 B證券公司 C證券登記結(jié)算機構(gòu) D財務(wù)公司 E證券監(jiān)督管理機構(gòu) 30.下列( abde )工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。 A信托公司 B村鎮(zhèn)銀行 C證券投資公司 D農(nóng)村信用合作社 E郵政儲蓄銀行 31.個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的( ad )。 A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 B中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 C中華人民共和國商業(yè)銀行法 D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引 E中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 32.編制個人現(xiàn)金流量表

37、時，需要注意的問題有(abd )。 A已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目 B未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中 C保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目 D期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目 E只有C和D正確 33.世界黃金的需求主要包括( abcd )。 A工業(yè)需求 B投資需求 C官方儲備需求 D飾金需求 E以上都不對 34.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括( abce )。 A商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 7 B商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理 C商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D代理銷售其他非金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理 11 / 20 E理財產(chǎn)

38、品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式 35.結(jié)束商談的方式包括( abcd )。 A試探著詢問對方是否可以簽約 B詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么 C重復(fù)告訴對方結(jié)束商談是明智之舉 D與對方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達成共識 E等待客戶確認 36.下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有( abc )。 A固定收益理財計劃 B最低收益理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃 E最高收益理財計劃 37. 下面符合商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引規(guī)定的有( abcd )。 A商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財計劃和其他風(fēng)險較高的理財投資產(chǎn)品 B對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)

39、品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請材料 C商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品 D客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員 E以上都不正確 38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( abcd )。 A對理財計劃期限調(diào)整的權(quán)利 B對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利 C對最終支付貨幣的選擇權(quán)利 D對最終支付工具的選擇權(quán)利 E對最終保證收益率的選擇權(quán)利 39.利率掛鉤型理財計劃是一

40、種實際投資收益與國際市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有( ac )。 A倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 B紐約銀行間同業(yè)拆借利率 C香港銀行間同業(yè)拆借利率 D東京銀行間同業(yè)拆借利率 E中國銀行間同業(yè)拆借利率 40. 外匯市場的功能包括( abcde )。 A充當國際金融活動的樞紐 B形成外匯價格體系 C調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求 D實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算 E運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險 41.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為（bc ）。 A.競爭基礎(chǔ)以非價格競爭為主 B.進入壁壘相對較低 C.投資成本相對較低 D.競爭界限明顯 42.下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是（

41、 abc）。 A.金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形場所 B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 12 / 20 C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，最主要的是價格機制 D.金融市場交易主體的角色具有不變性 43.同業(yè)拆借市場的功能包括（bcd ）。 A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道 B.在中央銀行的貨幣政策實施中發(fā)揮核心作用 C.能夠及時發(fā)現(xiàn)貨幣市場資金供求的變化 D.為銀行和其他金融機構(gòu)提供了一種準備金管理的有效機制 44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到（ abcd）。 A.對客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 B.對客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進行盡職調(diào)查、

42、審查和授信后管理 C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù) 45.對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（abd ）的方式收集。 A.了解客戶的投資經(jīng)歷 B.與客戶交談 C.從公開的數(shù)據(jù)庫中獲得 D.使用心理測試問卷 46.稅收規(guī)劃的方法和手段有（ acd）。 A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃 D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 47.保險規(guī)劃具有（ac ）的功能。 A.合理避稅 B.風(fēng)險消除 C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D.套期保值 48.現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括（abcd ）。 A.向銀行借款 13 / 20 B.發(fā)

43、行債券 C.發(fā)行股票 D.股東抽回投資 49.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ad ）。 A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 B.代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 C.代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認 D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 50.匯率變動是（abcd ）等一系列因素共同作用的結(jié)果。 A.國際收支狀況 B.匯率制度 C.經(jīng)濟增長率 D.利率水平 51.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（bcd ）。 A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機制不同 52.面對“拒絕”時，正確的態(tài)度有（ bcd） A

44、.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠實與謙虛 C.以平常心面對拒絕 D.千萬不可爭論 53.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（acd ）。 A.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢會影響黃金價格 D.黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險 54.外匯包括（ abcd）。 A.外國紙幣 14 / 20 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán) 55.金融市場的主要功能包括（abcd ）。 A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能 56.中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不

45、得從事（ cd）。 A.資金業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù) 57.客戶價值細分是根據(jù)（ad ）來劃分的。 A.客戶當前價值 B.客戶歷史價值 C.客戶貼現(xiàn)價值 D.客戶增值價值 58.屬于客戶理財需求短期目標的有（ad ）。 A.投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負擔(dān)最小化 59.外匯市場的參與者包括（ abcd）。 A.銀行 B.公司企業(yè) C.個人 D.政府 60.中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進行實盤外匯交易的條件有（abc ）。 A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個人 D.有一定金額的人民幣存款 15 / 20 6

46、1.與獲取營業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營管理能力的費用有（cd ）。 A.營業(yè)成本 B.營業(yè)稅金及附加 C.銷售費用 D.管理費用 62.投資型保險產(chǎn)品包括（ bd）。 A.意外傷害保險 B.分紅保險 C.定期壽險 D.萬能壽險 63.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（abc ）。 A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項 B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間 64.證券投資基金法的調(diào)整對象不包括（bcd ）。 A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會公益基金 D.保險基金 65.按照交易方式，金融衍生工具

47、可以分為（bcd ）。 A.股票 B.期貨 C.遠期合約 D.期權(quán) 66.下列屬于無效合同的情形有（abd ）。 A.以合法的形式掩蓋非法目的 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益 67.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當（abd ）。 A.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 16 / 20 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)進行會談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案 D.向銀行監(jiān)管機構(gòu)分析說明對主要風(fēng)險的認識 68.銀行個人理財從業(yè)人員接受（ abcd）的監(jiān)督。 A.所在機構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局 69.一

48、般說來，國債發(fā)行方式有（abcd ）。 A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購包銷發(fā)行 D.招標拍賣發(fā)行 70.未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)審核并報國務(wù)院批準，期貨交易所不得從事（ ad）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。 A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資 71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc ）。 A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 72.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法正確的是（ bd）。 A.公募發(fā)行不必向證券管理機關(guān)辦理申報，而私募必須申報 B.私募節(jié)省發(fā)行費用，而公募必須支付承銷費用 C.二者都不必向社

49、會公布發(fā)行者內(nèi)部財務(wù)狀況等信息 D.私募發(fā)行不利于提高知名度 73.下列因素中，屬于推動股票價格指數(shù)上升的有（ac ）。 A.企業(yè)運行良好 B.利率水平上升 17 / 20 C.資金市場供過于求 D.能源危機 74.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（bd ）。 A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金 B.無限年金是年金時期無限長的年金 C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金 D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 75.下列表述中正確的是（abd ）。 A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差 B.當凈現(xiàn)值等于零時，工程的折現(xiàn)率等于

50、內(nèi)含報酬率 C.當凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1 D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行 76.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個工程。這些工程主要包括（abd ）。 A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 B.投資活動的現(xiàn)金流量 C.銷售活動的現(xiàn)金流量 D.籌資活動的現(xiàn)金流量 77.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（ bcd）。 A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù) C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄 D.在嚴守客戶穩(wěn)私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 78.根據(jù)我國公司法關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是（bcd