以人為本進(jìn)一步促進(jìn)合規(guī)建設(shè)

1、以人為本 進(jìn)一步促進(jìn)銀行合規(guī)建設(shè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。如何尋找更有效的管理模式，完善目前的管理及服務(wù)，創(chuàng)造業(yè)務(wù)模塊優(yōu)勢？銀行除研究自己的主要競爭對手的優(yōu)勢模塊，獲取經(jīng)驗(yàn)、尋找并縮小差距外，還需要進(jìn)行自身的標(biāo)桿突破，強(qiáng)調(diào)工作標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，追求各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理中的“合規(guī)”。一、合規(guī)的內(nèi)涵是什么？我們現(xiàn)在所說的合規(guī)，它是金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動的基礎(chǔ)，即：確保各金融業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則

2、相一致。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個源頭，兩個部分。第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。國家法律法規(guī)具有基礎(chǔ)性，決定性，強(qiáng)制性等特征，對于銀行業(yè)來說，主要包括人大及其常委會、國務(wù)院、人民銀行和銀監(jiān)會制定的法律與規(guī)章，它是內(nèi)部“規(guī)”的基礎(chǔ)與源泉。在眾多的法律法規(guī)中，公司法、商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法是最具有基礎(chǔ)性、全局性、完整性的銀行業(yè)法律規(guī)范，可以這么說，這三部法律是銀行業(yè)進(jìn)行一切制度建設(shè)、產(chǎn)品開發(fā)、市場開拓等活動的最低門檻。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會，如金融學(xué)會，銀行同業(yè)協(xié)會等制定的一些指導(dǎo)性文件。這些規(guī)則具有指導(dǎo)

3、性、導(dǎo)向性等特點(diǎn)，它們雖然不具有強(qiáng)制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對未來國家的金融政策、金融法規(guī)動向有一定的預(yù)示作用，對我們的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)國家法律法規(guī)，結(jié)合自身?xiàng)l件與需要進(jìn)一步細(xì)化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運(yùn)用的，容易誤導(dǎo)我們的認(rèn)為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務(wù)、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個最根本的、最低的要求。認(rèn)識到這一點(diǎn)，我們在制定內(nèi)部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”是符合法律并能適應(yīng)我們經(jīng)營特點(diǎn)

4、、提升經(jīng)營管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機(jī)制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。二、建設(shè)合規(guī)文化的重要性。從國家和社會的層面來說，當(dāng)前國家制定相對發(fā)達(dá)國家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī)，是因?yàn)槟壳拔覈虡I(yè)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)還處于初級階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)安全，關(guān)乎社會安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè)，通過設(shè)定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴(kuò)張，從而穩(wěn)定金融秩

5、序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負(fù)相應(yīng)的社會責(zé)任，承擔(dān)相應(yīng)的社會義務(wù)。從我們的自身需求來說，合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這種損失包括兩個層次的損失，1.直接損失：財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失，指的是由于違規(guī)經(jīng)營而可能產(chǎn)生的合同無效、經(jīng)濟(jì)糾紛與涉及民事、刑事訴訟所帶來的不可預(yù)見的損失。2.懲罰性損失，是指銀行監(jiān)管部門和行政執(zhí)法部門對銀行機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營所作處罰，包括沒收違法所得，罰款，吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，這

6、是在必然的，可預(yù)見的損失。三、“以人為本”建設(shè)合規(guī)文化人是各種社會實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。銀行要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ)，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行，其必要條件就是必須符合以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認(rèn)同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應(yīng)認(rèn)識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學(xué)的合規(guī)文化建設(shè)。對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體銀行員工。從員工隊(duì)

7、伍建設(shè)來看，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機(jī)制運(yùn)行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。因此，我們要堅(jiān)持“以人為本”的管理模式，以增強(qiáng)員工的企業(yè)歸屬感為主題，夯實(shí)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)。四、建設(shè)合規(guī)文化，要把制度建設(shè)作為立足點(diǎn)。銀監(jiān)會頒發(fā)的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引中指出：合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。首先，合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；其次，堅(jiān)

8、持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競爭力，帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價值。基于此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理完全可以超越“成本中心”，成為金融機(jī)構(gòu)的價值中心。在合規(guī)文化建設(shè)的制度層面，主要針對合規(guī)檢查、合規(guī)評估中發(fā)現(xiàn)的管理漏洞，及時采取預(yù)防和補(bǔ)救措施，提高制度的嚴(yán)密性和可行性。一是通過對現(xiàn)有制度的梳理，廢止不適應(yīng)的制度，出臺新制度。二是按照經(jīng)營管理的需要，秉持制度先行的原則，加強(qiáng)配套制度的建設(shè)，為業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造有利環(huán)境。 克服“無規(guī)、錯規(guī)和漏規(guī)”現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與安全雙重目標(biāo)。合規(guī)制度也是一種稀缺資源，是銀行構(gòu)建全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。要解決這一資源的稀缺性問題，關(guān)鍵在于加大制度的供給，建立一系列合格的“規(guī)”?？偠灾弦?guī)文化建設(shè)，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理需要的，要及時修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。但除了建立“硬件”規(guī)章制度的保護(hù)外，還要注重“軟件”從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，改變員工的心智模式，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設(shè)“以人為本”的企業(yè)文化。員工實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)教育更多的應(yīng)是進(jìn)行“和風(fēng)細(xì)雨式”的教育