15股票、債券和保險(xiǎn)

1、股 票、債 券 和 保 險(xiǎn)生活主題：我的投資理財(cái)方式第一步：投資理財(cái)?shù)某醪皆O(shè)想假定你積攢了10萬(wàn)元錢(qián)，你準(zhǔn)備用這些錢(qián)進(jìn)行投資，你打算從哪些方面進(jìn)行投資理財(cái)？同時(shí)把項(xiàng)目和數(shù)額列出來(lái)。第二步：我這樣設(shè)計(jì)方案的理由我這樣設(shè)計(jì)投資理財(cái)方案的理由是什么？1 1、股票、股票：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。 福布斯福布斯雜志發(fā)布雜志發(fā)布20082008年度全球富豪榜，年度全球富豪榜，“股神股神”沃倫沃倫巴菲巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增特由于所持股票大漲，身家猛增100100億美元至億美元至620620億美元，問(wèn)鼎全球億美元，問(wèn)鼎全球首富。首富。 巴

2、菲特出生在巴菲特出生在19301930年年8 8月月3030日。他從日。他從5 5歲開(kāi)始就會(huì)擺地?cái)偠凳劭跉q開(kāi)始就會(huì)擺地?cái)偠凳劭谙闾蔷蹟堌?cái)富。香糖聚攬財(cái)富。1111歲買(mǎi)入平生第一只股票。歲買(mǎi)入平生第一只股票。19561956年年僅年年僅2525歲的他只歲的他只出資出資100100美元就伙同他人創(chuàng)辦了自己生平第一個(gè)公司美元就伙同他人創(chuàng)辦了自己生平第一個(gè)公司“巴菲特有巴菲特有限公司限公司”。19941994年，他已經(jīng)擁有了一個(gè)價(jià)值年，他已經(jīng)擁有了一個(gè)價(jià)值230230億的財(cái)富王國(guó)。億的財(cái)富王國(guó)。 20042004年，巴菲特以年，巴菲特以410410億美元資產(chǎn)居世界第二。億美元資產(chǎn)居世界第二。20112

3、011年他的個(gè)年他的個(gè)人資產(chǎn)達(dá)人資產(chǎn)達(dá)670670多億。多億。 巴菲特是有史以來(lái)最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場(chǎng)的巴菲特是有史以來(lái)最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場(chǎng)的投資，成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。如果投資，成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。如果19561956年你將年你將1 1萬(wàn)美元交給萬(wàn)美元交給巴菲特，今天除去稅收后的收入，你已是巴菲特，今天除去稅收后的收入，你已是2.72.7億美元的億萬(wàn)富翁。億美元的億萬(wàn)富翁。 股票小常識(shí)股票小常識(shí) “牛市牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力。向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力?！靶苁行苁小笔侵腹善眱r(jià)

4、格不斷下跌，如熊眼下看，且跑是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍。動(dòng)遲鈍?！疤桌翁桌巍笔侵竿顿Y人原本預(yù)期股價(jià)上漲，因而買(mǎi)進(jìn)，是指投資人原本預(yù)期股價(jià)上漲，因而買(mǎi)進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒(méi)人承接的情況下，只有抱住股票暫時(shí)不動(dòng)?；驔](méi)人承接的情況下，只有抱住股票暫時(shí)不動(dòng)。你知道哪些股票常識(shí)你知道哪些股票常識(shí)?股票交易規(guī)則：股票交易規(guī)則： 第一第一，交易時(shí)間。周一至周五，交易時(shí)間。周一至周五 ，上午上午9 9：30 -1130 -11：30 30 ，下午，下午1 1：00 - 300 - 3：00 00 第二第二，交易單位

5、。股票的交易單位為，交易單位。股票的交易單位為“股股”，100100股股1 1手，委托買(mǎi)入數(shù)量必須為手，委托買(mǎi)入數(shù)量必須為100100股或其整數(shù)股或其整數(shù)倍；倍； 第三第三，漲跌幅限制。在一個(gè)交易日內(nèi)，除首日，漲跌幅限制。在一個(gè)交易日內(nèi)，除首日上市證券外，一般而言，每只證券的交易價(jià)格相上市證券外，一般而言，每只證券的交易價(jià)格相對(duì)上一個(gè)交易日收市價(jià)的漲跌幅度不得超過(guò)對(duì)上一個(gè)交易日收市價(jià)的漲跌幅度不得超過(guò)10%10%?！癝TST”股票股票交易日漲跌幅限制股票股票交易日漲跌幅限制5%5%。 股票小常識(shí)股票小常識(shí) 我國(guó)的證券交易我國(guó)的證券交易所所: 上海證券交易所和深圳證券交易所上海證券交易所和深圳證

6、券交易所 股票小常識(shí)股票小常識(shí) 股票投資的特點(diǎn)股票投資的特點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在 一部分是一部分是股息和紅利收入（股息和紅利收入（企業(yè)利潤(rùn)企業(yè)利潤(rùn)）。另一部分是另一部分是股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)收入。股票價(jià)格上漲帶來(lái)的差價(jià)收入。 高收益高收益收入來(lái)源收入來(lái)源高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不能退出股金，只能出賣(mài)或轉(zhuǎn)讓。不能退出股金，只能出賣(mài)或轉(zhuǎn)讓。 其一其一:公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本。破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本。 其二：股票價(jià)格波動(dòng)的不確定性。其二：股票價(jià)格波動(dòng)的不確定性。 中國(guó)

7、船舶中國(guó)船舶K K線圖線圖高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在2008.10.282008.10.282008.11.122008.11.122012.11.142012.11.1419.9019.90元元37.0637.06元元30.5830.58元元300300元元25.1825.18元元8.368.36元元收盤(pán)價(jià)收盤(pán)價(jià)時(shí)間時(shí)間2005.3.212005.3.212006.10.112006.10.112007.10.112007.10.111 1、股票、股票：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。2 2、債券、債券：是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投

8、資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。是穩(wěn)健的投資。 股票股票 債券債券不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)不性質(zhì)不同同收益權(quán)收益權(quán)不同不同償還方償還方法不同法不同相相 同同 點(diǎn)點(diǎn)入股憑證，入股憑證，是所有權(quán)證書(shū)是所有權(quán)證書(shū)是債務(wù)憑證，是債務(wù)憑證，要限期償還要限期償還股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益壞決定著股票的效益定期收取利息，定期收取利息，安全性比較大安全性比較大不能退股，只不能退股，只能出賣(mài)或轉(zhuǎn)讓能出賣(mài)或轉(zhuǎn)讓明確付息期限，明確付息期限，必須償還本金必須償還本金都是有價(jià)證券、融資的手段、投資行為；都是有價(jià)證券、融資的手段、投資行為；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。都是

9、能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。債券與股票的異同點(diǎn)債券與股票的異同點(diǎn)友情提醒友情提醒：股票和債券的間接投資方式：股票和債券的間接投資方式基金基金 債券的種類(lèi)及特點(diǎn)債券的種類(lèi)及特點(diǎn)債債 券券金融債券金融債券（金融機(jī)構(gòu)）（金融機(jī)構(gòu)）企業(yè)債券企業(yè)債券（企業(yè)）（企業(yè)）國(guó)國(guó) 債債（政府）（政府）國(guó)國(guó) 債債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性收益率收益率流通性流通性大大小小弱弱強(qiáng)強(qiáng)低低高高高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益三種債券的比較三種債券的比較1 1、股票、股票：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證，是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在的投資方式。2 2、債券、債券：是一種債務(wù)證

10、書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。是穩(wěn)健的投資。3 3、商業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其所發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。天有不測(cè)風(fēng)云天有不測(cè)風(fēng)云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍福規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司：以贏利為目的的金融企業(yè)保險(xiǎn)公司：以贏利為目的的金融企業(yè)區(qū)別區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施實(shí)施主體主體保險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目項(xiàng)目給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用費(fèi)

11、用承擔(dān)承擔(dān)保險(xiǎn)保險(xiǎn)依據(jù)依據(jù)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在建立在商業(yè)原則基商業(yè)原則基礎(chǔ)礎(chǔ)之上，是參保人之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)個(gè)人意志的體現(xiàn)國(guó)家國(guó)家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司社會(huì)成員共同需要的社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府個(gè)人，企業(yè)，政府共共同承擔(dān)或政府承擔(dān)。同承擔(dān)或政府承擔(dān)。法定，具有強(qiáng)制性法定，具有強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi) 人身保險(xiǎn)人身

12、保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。保險(xiǎn)對(duì)象。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。保險(xiǎn)對(duì)象。 分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)： 指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。利分配的人壽保險(xiǎn)品種。 具備具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能三位一體的功能 訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立的原則。的

13、原則。鼻子保險(xiǎn)鼻子保險(xiǎn) 英國(guó)著名的英國(guó)著名的香水配制專(zhuān)家菲利朗香水配制專(zhuān)家菲利朗，可以分辨出，可以分辨出25002500種種不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出不同的香味，即使在空曠的森林里，他也可以聞出3 3小時(shí)前有人小時(shí)前有人吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說(shuō)出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保吸煙的味道，能準(zhǔn)確地說(shuō)出是何種香煙的煙味。他向倫敦一家保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保險(xiǎn)公司為自己的鼻子投保500500萬(wàn)美元。萬(wàn)美元。眼睛保險(xiǎn)眼睛保險(xiǎn) 好萊塢明星好萊塢明星伊麗莎白伊麗莎白. .泰勒泰勒為自己的眼睛買(mǎi)了為自己的眼睛買(mǎi)了100100萬(wàn)萬(wàn)美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的美金的保險(xiǎn)。臺(tái)灣金馬獎(jiǎng)影后的秦海璐

14、秦海璐堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，堅(jiān)持做一個(gè)單眼皮女生，更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)更不惜重金為自己的單眼皮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而全身保額更是高達(dá)26002600多萬(wàn)元人民幣。多萬(wàn)元人民幣。臉蛋保險(xiǎn)臉蛋保險(xiǎn) 香港演員香港演員林嘉欣林嘉欣拍攝電影拍攝電影怪物怪物期間，因化裝導(dǎo)致期間，因化裝導(dǎo)致皮膚過(guò)敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買(mǎi)了皮膚過(guò)敏，電影公司為她的漂亮臉蛋購(gòu)買(mǎi)了10001000萬(wàn)元的保險(xiǎn)。萬(wàn)元的保險(xiǎn)。美腿保險(xiǎn)美腿保險(xiǎn) 樂(lè)壇天后有樂(lè)壇天后有“花蝴蝶花蝴蝶”美稱(chēng)的美稱(chēng)的瑪麗亞瑪麗亞凱莉凱莉一向最引以一向最引以為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保護(hù)這雙為傲的雙腿終于獲得廠商的賞識(shí)。為了保

15、護(hù)這雙“生財(cái)工具生財(cái)工具”，瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了瑪麗亞不惜砸重金，為玉腿投保了1010億美元。億美元。 20062006年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，年德國(guó)世界杯備戰(zhàn)特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)前，貝克漢姆貝克漢姆為自己的為自己的“金腿金腿”買(mǎi)了買(mǎi)了31003100萬(wàn)英鎊的保單萬(wàn)英鎊的保單， 五花八門(mén)的五花八門(mén)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)投保人投保人按約交納按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)投保人投保人提出投保提出投保要求要求達(dá)成協(xié)議達(dá)成協(xié)議申請(qǐng)賠償申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)按約獲得保險(xiǎn)金或賠償金或賠償danger 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 同意承保同意承保核定事故核定事故履行賠償履行賠償保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司 開(kāi)始承擔(dān)開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

16、保險(xiǎn)責(zé)任（3）商業(yè)保險(xiǎn)的功能）商業(yè)保險(xiǎn)的功能投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障保障功能，有利于功能，有利于個(gè)人生活。個(gè)人生活。保險(xiǎn)還有保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的的互助互助特征，可特征，可以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。以減輕社會(huì)的負(fù)擔(dān)。有的保險(xiǎn)有有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，并財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。所以保險(xiǎn)能所以保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、減少損失、防范后患、保障生活、安定社會(huì)安定社會(huì)”的作用。的作用。功能功能 特點(diǎn)特點(diǎn)償還方式償還方式收益收益風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄存款存款購(gòu)買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)股票股票購(gòu)買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)債券債券購(gòu)買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)較高較高籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金籌集資金提供保障提供保障便捷便捷高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)高收益高收益穩(wěn)健穩(wěn)健規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還本付息還本付息股息、紅利股息、紅利和差價(jià)和差價(jià)還本付息還本付