2862660314信用社（銀行）抵押貸款實施細則

1、信用社（銀行）抵押貸款實施細則第一章 總 則 第一條 為了加強工商銀行抵押貸款管理，保證貸款安全，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)中華人民共和國民法通則和借款合同條例的有關規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法適用于經(jīng)工商行政管理部門登記、具有法人資格的全民、集體工商企業(yè)、事業(yè)單位及我國境內的中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)向工商銀行申請的流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款。 個體工商業(yè)戶向工商銀行申請抵押貸款時，比照本辦法執(zhí)行。 第三條 抵押貸款是借款方，向銀行申請貸款時，愿以一定財產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔保形式。借款方到期不能歸還貸款本息的，銀行有權處理其抵押物作為補償

2、。 第四條 辦理抵押貸款必須遵守國家法律和銀行有關信貸規(guī)章、制度、原則，在平等協(xié)商基礎上簽訂抵押貸款合同。第二章 抵押貸款的申請和審查 第五條 抵押貸款由借款方提出申請，并向銀行提供以下需要審查的資料： （一）借款方的有關法人資格證明； （二）抵押物清單及符合法律規(guī)定的有關所有權證明； （三）銀行需要審查的其他有關抵押物的資料。 第六條 下列財產(chǎn)可作為抵押貸款的抵押物： （一）有價值和使用價值的固定資產(chǎn)； （二）有價證券； （三）能夠封存的流動資產(chǎn)； （四）其他可以流通、轉讓的物資或財產(chǎn)。 第七條 下列財產(chǎn)不能作為抵押物： （一）歸國家所有的土地、礦藏等自然資源； （二）集體福利設施； （三）

3、所有權有爭議的財產(chǎn)； （四）不能強制執(zhí)行或處理的財產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押或采取訴訟保全措施的財產(chǎn)。 第八條 借款方必須對抵押物擁有財產(chǎn)處理權。 以共有財產(chǎn)作抵押物的，要取得共有人的同意證明，并以借款方所有的份額為限。 第三章 抵押貸款合同的簽訂與履行 第九條 抵押貸款申請經(jīng)銀行審查同意后，即可簽訂抵押貸款合同。 抵押貸款合同必須由借貸雙方的法定代表人或憑法定代表人授權證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章。 第十條 抵押貸款合同應具備以下內容： （一）抵押貸款的金額、用途、期限、利率及歸還本息的方法； （二）抵押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、現(xiàn)值、有效使用期及質量完好情況； （三）抵押率； （四）抵押

4、物的保管方式及保管責任； （五）違約責任及抵押物的處理方法； （六）借貸雙方商定的其他條款。 第十一條 抵押貸款合同及有關資料，銀行認為有必要的，應經(jīng)公證機關對其真實性與合法性進行公證。 第十二條 在抵押期內，對易受災害侵害的抵押物，借款方應辦理財產(chǎn)保險，并將保險單交銀行保管，如發(fā)生災害損失，銀行可以從保險賠償金中收回抵押貸款。 第十三條 抵押物的公證、保險、鑒定、登記、運輸及保管等費用由借款方負擔。 第十四條 抵押貸款利率，分別按照相應的流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、科技開發(fā)貸款和其他貸款所規(guī)定的利率辦理。 第十五條 抵押貸款期限：流動資金貸款最長不超過一年，固定資產(chǎn)貸款一般為一至三年，最長不

5、超過五年。貸款要按期歸還，一般不得展期。 第十六條 抵押物的抵押率，根據(jù)物品在抵押期內的折舊、價格變化及處理費用等情況確定，一般不得超過抵押物現(xiàn)值的。 第十七條 抵押貸款可貸額的確定以抵押物現(xiàn)值為基數(shù)，按雙方約定的抵押率計算。 第四章 抵押物的保管 第十八條 動產(chǎn)抵押物屬于體積小、價值大的貴重金屬及有價證券一般由銀行保管；因保管支付的費用、由借款人負擔。其余的動產(chǎn)、不動產(chǎn)抵押物由銀企雙方封存，原則上由借款方保管。 第十九條 借款方對由自己保管的抵押物，必須妥善保管，在抵押期內負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受銀行的檢查。 第二十條 銀行對由自己保管的抵押物，要妥善保管，不準動用，如

6、因銀行過錯造成抵押物的損壞、丟失，由銀行承擔責任。 第二十一條 以有價證券作抵押物的，在抵押期內，有價證券到期兌現(xiàn)，由借款方與銀行共同負責辦理，并償還貸款。 第二十二條 抵押物在抵押期內，借款方未經(jīng)銀行同意，不得將抵押物拆遷、出租、出售、轉讓、饋贈或再抵押。 第五章 抵押貸款合同的變更和解除 第二十三條 抵押貸款合同依法需變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。協(xié)商未達成之前，原抵押貸款合同繼續(xù)有效。 第二十四條 借款方發(fā)生合并、分立時，由變更后的當事人承擔或分別承擔履行貸款合同的義務和享受應有的權利。 借款人死亡或宣告失蹤，其財產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人簽訂的抵押貸款合同。 第二十五條 借款方

7、按合同規(guī)定歸還貸款本息后（含提前還清貸款本息），抵押物返還借款方，抵押貸款合同終止。第六章 違約責任和抵押物的處理 第二十六條 凡下列情況之一者銀行有權處理抵押財產(chǎn)： （一）抵押貸款合同期滿，借款方無故不償還貸款本息的； （二）借款人死亡而無繼承人履行合同的； （三）借款方被宣告解散的。 第二十七條 抵押物處理所得款項，依下列順序和原則分配： （一）支付處理費用和與抵押貸款有關的其他費用； （二）償還借款方所欠貸款本息。 第二十八條 處理變賣抵押物其價款不足以償還貸款本息和費用的，銀行有權追索應償還部分，也有權從借款方帳戶中扣收直到還清為止；處理變賣抵押物其價款超出償還部分，應退還借款方。 第二十九條 借款方違反合同規(guī)定挪用貸款，銀行有權收回部分或全部貸款，返還相應價值的抵押物，并按銀行規(guī)定加收罰息。 第三十條 抵押貸款合同發(fā)生糾紛時，借貸雙方應及時協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可向合同管理機關申請調解或仲裁，也可向人民法院起訴。