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文檔簡介
1、小企業(yè),特別是民營小企業(yè)融資難,已經(jīng)成為它們發(fā)展壯大的瓶頸。作為我省商業(yè)銀行的表率,銀行在扶持小企業(yè)發(fā)展、有效化解信貸風險方面的做法可圈可點。相伴共贏謀發(fā)展 長做企業(yè)貼心人訪銀行小企業(yè)金融服務中心總經(jīng)理a: 全心服務小企業(yè)“現(xiàn)在各行業(yè)中小企業(yè)所占比例大約是70%,有的行業(yè)甚至達到90%,這些小企業(yè)為國家稅收、就業(yè)做出了巨大貢獻。但由于小企業(yè)規(guī)模小,抗風險能力低,遇到的信貸難題就更大?!便y行小企業(yè)金融服務中心總經(jīng)理提起小企業(yè)很動感情,言談話語間,他喜歡說服務“小企業(yè)”?!拔覀冃∑髽I(yè)金融服務中心就是要給有發(fā)展?jié)摿Φ男∑髽I(yè)提供最有效的服務,幫助他們解決融資難題,成為行業(yè)小巨人。”記者感到對服務小企業(yè)
2、的定位非常明確:“中心去年7月正式掛牌運營,到現(xiàn)在已累計發(fā)放單戶1000萬元以內的小企業(yè)貸款10.18億元,年底前達到15億元應該不成問題。”中小企業(yè)融資難難固然有銀行主觀方面的原因,但小企業(yè)不同程度存在治理結構不完善、管理水平低等問題,也是不爭的事實。記者采訪時發(fā)現(xiàn),和他的團隊在無現(xiàn)成經(jīng)驗模式可借鑒的情況下,邊學習探索,邊創(chuàng)新實踐,構建新運營模式。他們利用本土優(yōu)勢服務小企業(yè),做了很多“課外”功課,他們把企業(yè)的困難當成自己的困難?!靶枰覀冦y行做的事很多?!闭f,中心的發(fā)展要融入我省經(jīng)濟的發(fā)展,隨著小企業(yè)的成長而成長。“說到服務小企業(yè),就必須打造好的服務平臺。”分析,信息不對稱是阻礙銀行與小企業(yè)
3、深化合作的重要因素之一。為解決這一問題,銀行著力搭建穩(wěn)固的銀企交流平臺,構建新型的銀企關系?!拔覀兊男刨J員、產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理、審貸委員都是經(jīng)過專業(yè)培訓的經(jīng)驗豐富的行業(yè)專家。運營后臺有專職人員組成的團隊研究小企業(yè)客戶的金融需求,提供相應的產(chǎn)品和服務?!翱蛻魪呐c信貸員接洽的第一個環(huán)節(jié)開始,就會享受到一個專業(yè)團隊帶來的溫馨、快捷、細致的金融服務?!眀: 金融創(chuàng)新是制勝法寶以客戶為導向,是金融創(chuàng)新的基本法則。銀行敢于在融資產(chǎn)品和審批流程上進行創(chuàng)新,建立了適合小企業(yè)授信的運營模式。作為全國首批經(jīng)中國銀監(jiān)會批準成立的小企業(yè)貸款專營機構,小企業(yè)金融服務中心按照準法人機構框架構建,內部優(yōu)化小企業(yè)貸款工作流程
4、,以事業(yè)部模式開展小企業(yè)融資業(yè)務,按照風險、營銷兩條業(yè)務主線相對獨立的思想構建,形成有效的制衡支持機制,初步實現(xiàn)了管理垂直化、經(jīng)營專業(yè)化、流程標準化。銀行小企業(yè)金融服務中心始終致力于以最快捷的方式向小企業(yè)客戶提供適合的金融產(chǎn)品和服務,摒棄只看重土地、房產(chǎn)抵押的傳統(tǒng)做法,高度重視基于現(xiàn)金流的第一還款來源;注重客戶的還款意愿和還款能力,注重企業(yè)的非財務信息和潛在信息;注重企業(yè)及個人的信用狀況。著力滿足經(jīng)營管理良好、凈現(xiàn)金流充足客戶的融資需求。在正定板材基地,有許多項目因為沒有資金不能正常運轉的事時有發(fā)生。銀行認為,支持和做大板材產(chǎn)業(yè)是他們義不容辭的責任,他們與正定的信貸資金,起到了“雪中送炭”的作
5、用,支持了企業(yè)發(fā)展。同樣,在寧晉縣,需要資金的小企業(yè)也很多?!皟?yōu)質小企業(yè)都面臨著抵押難的問題。根據(jù)實地調查當?shù)氐碾娎|企業(yè),我們小企業(yè)金融服務中心在寧晉電纜企業(yè)中,選定宏亮電纜有限公司和泰豐線纜集團有限公司與當?shù)赜兄?0多年歷史的國賓食品進行三方互保?!彼f的三方互保就是他們的一種創(chuàng)新模式?!捌髽I(yè)聯(lián)合擔保貸款”是指三個(含)以上小企業(yè)客戶組成聯(lián)保體申請辦理貸款業(yè)務,并提供連帶擔保責任的一種融資方式?!拔覀冊趥鹘y(tǒng)的土地、房產(chǎn)、住宅等不動產(chǎn)抵押及專業(yè)擔保公司擔?;A上,還對機器設備、車輛等動產(chǎn)抵押、高質量的應收賬款質押和個人無限連帶責任等擔保方式進行了大膽嘗試,收到了良好的效果?!迸e例說,比如一個企
6、業(yè)需要600萬元貸款,但他的核心擔保能力只有400萬元,剩下的200萬我們給他敞口信用擔保,當然風險大,利率會相對高些,但很受中小企業(yè)的歡迎。c: 打造高效的服務平臺記者覺得銀行的舉動很有點第一個吃螃蟹的意味。而如今,銀行在我省小企業(yè)信貸上執(zhí)牛耳位置與這一大膽舉動有很大關系。銀行小企業(yè)金融服務中心的成功運作,對我省銀行業(yè)來說,具有積極的探索和借鑒意義。據(jù)了解,銀行在解決小企業(yè)擔保難問題中,還采取了靈活的還款方式,客戶可選擇按月結息到期還本、等額本息逐月還款、指定日期等額本息還款等?!拔覀冴P心小企業(yè)客戶的金融需求,并千方百計實現(xiàn)最大滿足,我們擁有針對小企業(yè)客戶的金融服務技能和經(jīng)驗。”說,小企業(yè)貸
7、款有“短、小、急”的特點,如何構建高效的信貸審批流程是解決問題的關鍵。我行在內部設立獨立的小企業(yè)審貸會,小企業(yè)貸款的審批全部在中心內部完成,可隨時召開審貸會,實行高效、科學決策。小企業(yè)貸款從資料上報到貸款審批僅需五個工作日?!捌骄?.1天我們就召開一次審貸會?!焙退膱F隊審批效率之高讓人敬佩?!氨局葘嵺`后標準化的原則,我們試行了小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款、機器設備及車輛、存貨抵押貸款,拓寬了擔保方式。一切都在探索中前行?!闭f,我們只有比小企業(yè)本身應該更加了解小企業(yè),認真研究小企業(yè)群體的發(fā)展規(guī)律,找到小企業(yè)在市場中興衰的原因,才能找出創(chuàng)新的途徑。成長中的小企業(yè)是經(jīng)濟中一支最活躍、最具生命力的力量,有充
8、足的發(fā)展后勁,這部分群體對金融的需求很大,而且希望從銀行得到更多的幫助,行也是基于這樣的探索和籌劃,開展了“小巨人培育工程”,選取小企業(yè)中優(yōu)秀幼稚的企業(yè)作為小企業(yè)vip客戶,為他們提供金融綜合的方案。從2007年起,銀行實施小企業(yè)的培育工程,發(fā)起和組織實施吸納了具有幫助中小企業(yè)發(fā)展職能的部門、公司、協(xié)會,整合多方資源,提供小企業(yè)發(fā)展需要的營養(yǎng),實現(xiàn)了政府性的資金與信貸結合。通過不斷強化和充實“小巨人”品牌的內涵,他們?yōu)槿脒x企業(yè)提供一系列優(yōu)惠措施,包括創(chuàng)業(yè)輔導與服務,中小企業(yè)資金勞動密集型企業(yè)財政貼息貸款,科研農(nóng)資等等?!敖刂?009年末,我行已累計為小巨人企業(yè)培育工程入選企業(yè)發(fā)放各類貸款53.79億元,各類貸款余額16.74億元,支持了一大批小企業(yè)客戶?!闭f?;仡?009,展望2010
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