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1、第四章 國際貨物運輸保險江贏物流公18620280086020-87433656運價合理放心托付&1 保險的含義及種類一、服裝運輸保險概述 被保險人（投保人）對一批或若干批貨物向保險人（保險公司）按一定金額投保一定的險別并交納保險費，保險人承保后，如果所保貨物在運輸途中發(fā)生約定范圍內(nèi)的損失，應(yīng)按照它所出立的保險單的規(guī)定，給予被保險人經(jīng)濟上的補償。v保險一般可分為4大類：財產(chǎn)保險；責任保險；保證保險；人壽保險。 我們所討論的是應(yīng)用最廣泛的財產(chǎn)保險。2.保險的原則 （1）最大誠信原則（Utmost Good Faith）。海上保險人在簽訂保險合同時，往往遠離船、貨所在地，

2、對保險的標的一般不作實際查勘，僅憑投保人的說明來承保。因此，特別強調(diào)投保人在作說明時要絕對誠實，實事求是，不能有欺騙行為。（2）可保利益原則(Insurable Interest)。指保險人只允許對保險標的物具有可保利益的一方投保，對保險標的物具有可保利益的人才能與保險公司簽訂保險合同。但這一原則不是絕對的，如按FOB、CFR術(shù)語成交的合同，買方在還沒有獲得貨物所有權(quán)時，就在貨物裝船或貨交承運人之前對該貨物進行辦理投保。v（3）補償原則與代位追償原則。 補償原則（Principle of Indemnity）是指發(fā)生保險責任范圍的損失時，保險人應(yīng)按照保險合同條款的規(guī)定履行賠償責任，但保險人的賠

3、償金額不能超過保單上的保險金額，保險人的賠償不應(yīng)使被保險人因保險賠償而獲得額外利益。代位追償原則是指當保險標的物發(fā)生了由第三者責任造成的保險責任范圍內(nèi)的損失，保險人履行了損失賠償?shù)呢熑魏?，有?quán)獲得被保險人在該項損失中向第三者責任方索賠的權(quán)利，即保險人可站在被保險人的地位向責任方進行追償 v海運貨物保險承保的范圍包括： 海上風險，海上損失與費用以及海上風險以外的其他外來原因所造成的風險與損失。 正確理解海運貨物在海上的風險與損失，對于我們了解保險條款，選擇投保險別，以及一旦貨物發(fā)生損壞和滅失，如何正確處理索賠方面都非常重要。&2 海上運輸保險 海運貨物保險承保的范圍包括：海上風險，海上損失與費用

4、以及海上風險以外的其他外來原因所造成的風險與損失。 一、海上風險 海上風險，又稱海難（Perils of the sea/Maritime Perils）,通常是指自然災(zāi)害和意外事故，即海上固有風險。但海上風險并非指海運過程中可能遇到的一切風險，在保險業(yè)中它是有其特定含義和內(nèi)容的。v自然災(zāi)害（Natural Calamities）一般是指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等人力不可抗拒（Force Majeure）的災(zāi)害，而非指一切由于自然力量所造成的災(zāi)害，如運輸過程中，因一般風浪或氣候變化造成的自然損耗就不包括在“自然災(zāi)害”內(nèi)。v意外事故(Fortuitous Accidents)是指船舶擱淺

5、、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸、船舶失蹤等意外原因造成的事故，是由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。二、海上損失與費用 （一）海上損失海運貨物在運輸中由于海上風險所造成的損失和滅失，叫做海上損失，簡稱海損（Average of Maritime Loss）。按照習慣也包括聯(lián)合運輸中陸運所發(fā)生的損失。海損按損失程度可分為全部損失和部分損失。 1.全部損失（Total Loss）全部損失簡稱全損，指運輸途中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。全損又有實際全損和推定全損之分。（1）實際全損（Actual Total Loss）實際全損是指：保險標的物完全滅失（如沉入海

6、底）；雖未遭損毀，但被保險人已無法得到（如被海盜劫走，或被敵方扣押等）；已喪失商業(yè)價值或失去原有用途（如茶葉或水泥經(jīng)水浸泡）；船舶失蹤達半年以上仍無音訊。 （2）推定全損（Constructive Total Loss）構(gòu)成保險上“推定全損”的情況有這樣幾種：保險貨物受損后，修理費用已超過貨物修復(fù)后的價值；保險貨物受損后，整理和續(xù)運到目的地的費用超過貨物到達目的地的價值；為避免實際全損需要花費的施救費用將超過獲救后保險貨物的價值；被保險人失去所保貨物的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)花費的代價將超過收回后保險貨物的價值。v2.部分損失 凡貨損沒有達到全損程度的任何一種損失都稱為部分損失（Partial

7、 Average）。在保險業(yè)務(wù)中，因損失產(chǎn)生的原因不同，部分損失又分為共同海損與單獨海損兩種。v（1）共同海損（General Average）在海運過程中，船舶和貨物遭遇到共同危險，為了解除這種威脅，維護船貨安全，使航行得以繼續(xù)，由船方有意識地、合理地采取措施，造成某些特殊損失或“支出”某些額外特殊費用，這些損失和費用叫共同海損。例如，船只在海上遭遇風暴，船身劇烈傾斜，眼看就要翻船，如不采取措施，就會船貨全部受損，甚至沉沒，船長為了避免船只傾覆，命令船員拋棄船艙內(nèi)一部分貨物以保持船身平衡，這種有意采取的合理措施所造成的損失，就是共同海損。這種共同海損應(yīng)由船、貨各有關(guān)獲得好處的方面，按各方最后

8、獲救價值的比例分攤，這稱之為共同海損分攤（G.A.Contribution）。v構(gòu)成共同海損必須具備如下四個方面的條件：實際存在的或不可避免的，即不是主觀臆測的。如船長在沒有很大危險的情況下，就命令船員把貨物拋到海中，由此造成的損失，只能由船方自已負擔。自動和有意采取的行動。即不是有人強迫船員干的。為船貨共同安全，且是謹慎和合理的，如拋貨應(yīng)先拋價值低且笨重貨物。作出的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費用是額外的，即為了解除危險而不是由危險直接造成的。而且犧牲和費用的支出必須是有效果的。v（2）單獨海損（ Particular Average）保險貨物受損后，尚未達到全損，而且這種損失不屬于共同海損，是

9、單獨一方遭受的損失，與其他方利益無關(guān)，即稱為單獨海損。v（二）海上費用 海上費用包括海上施救費用和救助費用兩種。1.施救費用（Sue and Labour Expenses）指當保險標的物遭遇保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或他的代理人、雇傭人員等為防止損失的擴大而采取搶救措施所支出的費用。保險人對這種施救費用負責賠償。2.救助費用（Salvage Charge）指當保險標的遭遇災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動向其支付的費用。保險人對這種費用也負責賠償。v四、外來風險與損失 外來風險（Extraneous Risks）是指由于外來原因引起的風險。外來風險又可分為一般外

10、來風險和特殊外來風險兩種。一般外來風險包括：偷竊、雨淋、短量、沾污、破碎、串味、受潮、受熱、銹損和鉤損等外來原因所造成的風險。特殊外來風險包括：戰(zhàn)爭、罷工和交貨不到，拒收等軍事、政治、國家政策法令及行政措施方面的外來原因所引起的風險。外來風險的損失則是以上外來原因所造成的損失，也分為一般外來風險的損失和特殊外來風險的損失。 案例 我國某公司按CIF條件向中東某國出口一批貨物，根據(jù)合同投保了水漬險加附加險中的偷竊提貨不著險。但在海運途中，因海灣戰(zhàn)起船被扣押，而后進口商因提貨不著便向我保險公司進行索賠，我保險公司認為不屬于保險責任范圍，不予賠償。這樣做行嗎？分析：偷竊提貨不著險是一般附加險別，它是

11、指被保險貨物整體被偷，或從整體中竊取一部分，以致貨到目的地后收貨人提取不到整件貨物。顯然本例不屬于這種情況，保險公司拒賠是正確的。如投保的是水漬險加交貨不到險（特殊附加險別），則保險公司應(yīng)予賠償。因為交貨不到險是指從貨物裝上船開始，6個月內(nèi)不能運到目的地，不論什么原因，保險公司要按全部損失賠償。不過被保險人要向保險公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)（代位追償原則），否則保險人不予賠償。 v保險條款不明確導(dǎo)致糾紛案保險條款不明確導(dǎo)致糾紛案 G公司已CIF價格條件引進一套英國產(chǎn)檢測儀器，因合同金額不大，合同采用簡式標準格式，保險條款一項只簡單規(guī)定“保險由賣方負責”。一起到貨后，G公司發(fā)現(xiàn)一部件變形影響其正常使用

12、。G公司向外商反映要求索賠，外商答復(fù)儀器出廠經(jīng)嚴格檢驗，有質(zhì)量合格證書，非他們責任。后經(jīng)商檢局檢驗認為是運輸途中部件受到振動、擠壓造成的。 G公司于是向保險代理索賠，保險公司認為此情況屬“碰損、破碎險”承保范圍，但G公司提供的保單上只保了“協(xié)會貨物條款”（C），沒?！芭鰮p、破碎險”，所以無法索賠付。G公司無奈只好重新購買此部件。即浪費了金錢，又耽誤了時間。v案例案例1分析分析 G公司業(yè)務(wù)人員想當然的以為合同規(guī)定賣方投保，賣方一定會?！耙磺须U”或倫敦“協(xié)會貨物條款”（A），按照INCOTERMS的解釋，在CIF條件下，如果合同沒有具體規(guī)定，賣方只需要投保最低責任范圍險別，即平安和倫敦“協(xié)會貨物條

13、款”（C）就算履行其義務(wù)。解決辦法：(1)當進口合同使用CIF、CIP當由賣方投保的價格術(shù)語時，一定有在合同上注明按發(fā)票金額的110%投保的具體險別以及附加險。（2）進口合同盡量采用CFR，CPT等價格術(shù)語，由買方在國內(nèi)辦理保險。（3）根據(jù)貨物的特點選擇相應(yīng)險別和附加險。&3 我國海洋貨物運輸保險的險別 保險公司承包責任范圍即保險險別，海洋運輸貨物保險的險別很多，概括起來分為基本險別和附加險兩大類 1、基本險 基本險別又稱主險，是可以單獨投保的險別。根據(jù)我國現(xiàn)行的海洋貨物運輸保險條款的規(guī)定，在基本險別中包括平安險、水漬險和一切險三種。 1.平安險（Free from Particular Av

14、erage，F(xiàn)PA）平安險從其英文原意來看，是指單獨海損不負責賠償。這一名稱在我國保險業(yè)中沿用已久。其責任范圍是： v（1）由于惡劣氣候（如雷電、海嘯、地震、洪水等）自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失；（2）由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成的貨物的全部或部分損失；（3）在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；（4）在裝卸或轉(zhuǎn)運時，由于一件或數(shù)件整件貨物跌落海中所造成全部或部分損失；（5）被保險人對遭受承保責任內(nèi)遇險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支

15、付的合理費用，但不超過該批被救貨物的保險金額為限；（6）運輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，需在中途的港口或避難港?？克鸬男?、裝、存?zhèn)}及運送貨物等所產(chǎn)生的特別費用。（7）共同海損所引起的犧牲、分攤費用和救助費用。（8）運輸契約訂有“船舶互撞”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。 2.水漬險（With Particular Average，WPA）水漬險原意為“負責單獨海損責任”，它是我國保險業(yè)務(wù)中的一種習慣叫法。它的承保范圍包括上列平安險的各項責任外，還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。3.一切險（All Risks）一切險除包括平安險和水漬

16、險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于一般外來原因所致的全部或部分損失。 根據(jù)我國和國外保險業(yè)的習慣，任何一筆貨物在投保時，必須選擇上述三種基本險別中的一種辦理投保。上述三種基本險別承保責任的均采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse, W/W）規(guī)定的方法處理，即保險公司的保險責任自被保險貨物運離保險單所載的起運地（港）發(fā)貨人倉庫或儲存處所開始運輸時生效，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。但是，當貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責任均告終止。二、附加險別（一）一般附加險

17、 一般附加險是針對一般外來原因所造成的風險與損失所設(shè)立的險別，它主要包括：（1）偷竊、提貨不著險(Theft，Pilferage and Non-delivery，簡稱T.P.N.D)；（2）淡水雨淋險(Fresh Water Rain Damage，F(xiàn)WRD)；（3）短量險(Risk of Shortage)；（4）混雜、沾污險(Risk of Intermixture Contamination) ；（5）滲漏險(Risk of Leakage)；（6）碰損、破碎險(Risk of Clash Breakage)；（7）串味險(Risk of Odour)；（8）受熱、受潮險(Damage

18、 Caused by Heating Sweating)；（9）鉤損險(Hook Damage)；（10）包裝破裂險(Loss or Damage Caused by Breakage of Packing)；（11）銹損險(Risk of Rust)。（二）特別附加險 特別附加險又叫特殊附加險，是指承保由于軍事、政治、國家政策法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風險與損失的險別。目前，中國人民保險公司承保的特殊附加險有：戰(zhàn)爭險(War Risk)、罷工險（Strikes Risk）、交貨不到險（Failure to Delivery Risk）進口關(guān)稅險（Import Duty Risk）

19、、艙面險（On Deck Risk）、拒收險（Rejection Risk）、黃曲霉素險（Aflatoxin Risk）和出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存儲倉火險責任擴展條款（Fire risk extention Clause for Storage of Cargo at destination Hongkong, including Kowloon or Macao）。在戰(zhàn)爭險中，保險公司對由于使用了原子彈、氫彈等核武器所造成的損失，不負賠償責任。v三、除外責任 除外責任是指由保險公司明確規(guī)定不予承保的損失和費用。這是非意外的、偶然性的或比較特殊的風險或損失；例如，被保險人和發(fā)貨人

20、的故意行為或過失；保險責任開始前保險貨物早已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短差；保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、保險貨物的市價下跌、運輸延遲等造成的損失和引起的費用等，保險公司都可以明確作為一種免責的損失和費用來規(guī)定。有的保險條款對戰(zhàn)爭險、罷工險等承保的責任往往在一般貨物運輸中也作為除外責任。 第五節(jié) 買賣合同中的保險條款和我國進出口貨物一、合同中的保險條款在前面的貿(mào)易術(shù)語中已經(jīng)講過，采用不同的貿(mào)易術(shù)語，辦理投保的人就不同。凡采用FOB、FCA、CFR、CPT 條件成交時，在買賣合同中應(yīng)訂明由買方投保（To be covered by the buyers）；凡以CIF或CIP條件成交的出口合同，均需向中

21、國人民保險公司按保險金額、險別和適用的條款投保，并訂明由賣方負責辦理投保。例如，在合同保險條款中訂明：上述保險條款表明，在CIF或CIP出口合同的保險條款中，必須訂有下列內(nèi)容： 1.投保金額或保險金額它是保險人所應(yīng)承擔的最高賠償金額，也是核算保險費的基礎(chǔ)。按照國際保險市場習慣，通常按CIF或 CIP 總值加10%計算。所加的百分率稱為保險加成率或投保加成率。2.險別險別是根據(jù)商品的性質(zhì)與特點，貨物運輸工具和路線及貨物的殘損規(guī)律與風險程度，由雙方約定。正確選擇險別，就可做到該保的不漏保，不該保的不投保。3.以哪一個保險公司的保險條款為準目前我國通常采用PICC(The Peoples Insur

22、ance Company of China )1981年1月1日生效的貨物運輸保險條款為依據(jù)。但有時國外客戶要求按照英國倫敦保險協(xié)會貨物保險條款（I.C.C.）為準，我方也應(yīng)該接受。二、保險金額、保險費率和保險費 1.保險金額在國際貿(mào)易實踐中，準確地核定進出口貨物的實際價值是比較困難的，所以進出口貨物運輸保險金額一般是以發(fā)票價值為基礎(chǔ)的。如果以CIF或CIP價作為保險金額，在貨物發(fā)生損失時，被保險人已支付的經(jīng)銷費用和本來可以獲得的預(yù)期利潤，就無法從保險公司獲得補償，因此，各國保險法及國際貿(mào)易慣例都允許進出口貨物運輸保險的保險金額可在CIF價基礎(chǔ)上適當加成，一般是加成10%（相當于平均利潤率）。

23、這樣保險金額的計算公式就是：保險金額（）價(1+投保加成率）對CFR（CPT）合同項下貨物進行投保，需先把CFR（CPT）價變成CIF（CIP）價，再加成計算保險金額2.保險費率和保險費保險費率（Premium Rate）是保險費與保險金額的百分比率。它是根據(jù)概率論經(jīng)科學計算而得。不同的貨物、險別、目的地，保險費率也不相同。保險費（Premium）是保險人因承擔經(jīng)濟賠償責任而向被保險人收取的費用。保險費=保險金額保險費率例題：某批出口至新加坡的貨物，CIF發(fā)票總金額為45萬元人民幣，如按發(fā)票總金額110%投保一切險和戰(zhàn)爭險，應(yīng)付多少保險費？（注：一切險保險費率為0.3%，戰(zhàn)爭險的費率為0.04

24、%）計算：保險費=保險金額保險費率=450000110%(0.3%+0.04%)=1683（元）v一、案例1我國與某國一公司成交羊毛出口600公噸，合同規(guī)定3至5月份內(nèi)分批裝運。后國外來證要：“Shipment during March/May，first shipment 100M/T，second shipment 200M/T，third shipment 300 M/T?！苯Y(jié)果我方于3月份裝200M/T，4月份裝400M/T，問：這樣裝運可以嗎？貨發(fā)后銀行是否有權(quán)拒付？v分析：按原合同規(guī)定這樣裝運是可以的，但后來信用證上具體明確了每月裝運的數(shù)目，這樣裝運就違背了信用證的規(guī)定。對方如此開證是定量分運，其用意在于約束每次裝貨數(shù)量。這一約定往往是根據(jù)其手下合同或倉儲等方面的需要。如收證后未及時提出異議，每次就應(yīng)按照信用證規(guī)定數(shù)量發(fā)貨，既不能多裝也不能少裝，否則銀行不予議付。本案例中我方裝運違反了L/C的規(guī)定，因此必然遭到銀行拒付。而且根據(jù)國際商會跟單L/C統(tǒng)一慣例規(guī)定：如果信用證規(guī)定在指定時期內(nèi)分批裝運，其中任何一期未