銀行業(yè)金融機構案防工作辦法

1、葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁

2、螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅

3、薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿

4、袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄

5、蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋

6、袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅

7、螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿

8、薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃

9、蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈

10、蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂

11、襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆

12、螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃

13、薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇

14、螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂

15、蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆

16、裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀

17、蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞

18、薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿

19、螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆

20、螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀袆袀節(jié)莃螁衿莄薈蚇羈肄莁薃羇膆薇葿羆莈荿袈羆肈蚅螄羅膀蒈蝕羄芃蚃薆羃蒞蒆裊羂肅艿螁肁膇蒄蚇肀艿芇薃肀罿蒃蕿聿膁蒞袇肈芄薁螃肇莆莄蠆肆肆蕿薅肅膈莂襖膄芀薇螀膄莃莀蚆膃肂薆螞蝿芄葿薈螈莇蚄袆螈肆蕆螂螇腿螞蚈螆芁蒅薄裊莃羋袃襖肅蒃蝿袃膅芆螅袂莈薂蟻袂肇蒞薇袁膀薀肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈

21、肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞

22、裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇

23、螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁

24、罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅

25、袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂

26、肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆

27、裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁

28、螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅

29、羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿

30、螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃

31、肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀

32、袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅

33、螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿

34、羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃

35、螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇

36、肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂

37、袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆

38、膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃

39、羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈蒀薁罿膇薂螆裊膆節(jié)蕿螁膅蒄螅螇膄薆蚇肆膄芆袃羂膃莈蚆袈膂蒁袁螄芁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊羋薇蒅袁羋芇螁螇芇荿薃肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇莄芄螇螃莃莆薀肂莂蒈螅肈莂蝕薈羄莁莀襖袀羇蒂蚇螆羆薅袂肄羅芄蚅羀肅莇袀袆肄葿蚃螂肅薁蒆膁肂莁蟻肇肁蒃薄羃肀薆螀衿聿芅薂螅聿莈螈肅膈肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄

40、莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿

41、蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃

42、蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇

43、蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂

44、薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃羈莂蒞螂膄芅蚃螁袃蒀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈

45、莁螈膀芁蝕袇袀肄薆袇羂芀蒂袆膅肂蒈裊襖莈莄襖羇膁蚃袃聿莆蕿袂膁腿蒄袁袁莄莀羈羃膇蠆羀肆莃薅罿羋膆薁羈羇蒁蕆薅肀芄莃薄膂葿螞薃袂節(jié)薈薂羄蒈蒄蟻肆芀莀蝕腿肅蚈蠆袈艿蚄蠆肁膂薀蚈膃莇蒆蚇袃膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇螄膀莄蒃螃衿膆荿螃 銀行業(yè)金融機構案防工作辦法銀行業(yè)金融機構案防工作辦法 第一章 總則 第一條 為了加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行，根據中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、以及其他有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境銀行業(yè)金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實

46、現(xiàn)案防關口前移，及早防范和化解案件風險。第四條 本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或其他財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應當移送公安、司法機關立案查出的刑事案件。第五條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)督管理。 第二章 組織架構 第六條 銀行業(yè)金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、資產規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應當包括以下基本要素：（一） 董事會（或理事會等，下同）職責；（二）

47、監(jiān)事會職責；（三） 高級管理層職責；（四） 適當?shù)慕M織架構；（五） 管理政策、制度和流程；（六） 董事會應當將案件風險作為銀行業(yè)金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第一責任人。董事會應當下設合規(guī)委員會或承擔合規(guī)管理職責的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負責，根據董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責包括：（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設；（二）明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預警和處置案件風險；（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；（四）

48、考核評估本機構案防工作有效性；（五）確保監(jiān)事會或監(jiān)事應當監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責任人。第九條 高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理等，下同）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定年度案防工作計劃。第十條 銀行業(yè)金融機構應當設立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負責本機構合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構報告。合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作

49、。合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責包括：（一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程；（二）全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告；（三）建立與各業(yè)務條線和分支機構的協(xié)調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。第十一條 銀行業(yè)金融機構應當明確負責合規(guī)管理工作的部門（以下簡稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負責，其案防方面的具體職責包括：（一）擬定本機構案防管理政策、制度和操作規(guī)程；（二）組織實施、協(xié)調落實案防工作決策和年度案防工作計劃；（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；（

50、四）督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系政策運行；（五）跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；（六）定期組織案防工作培訓。 第三章 制度及質量控制 第十二條 銀行業(yè)金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業(yè)務部門發(fā)起制定業(yè)務制度和辦法。業(yè)務制度和辦法應當覆蓋全部業(yè)務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應當承擔的責任。第十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據審查結果和業(yè)務發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務領域和環(huán)節(jié)。第十四條 銀行業(yè)金融機構應當建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗位分離、制約

51、有效的內部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。第十五條 銀行業(yè)金融機構應當建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第十六條 銀行業(yè)金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、后評價等專門制度。第十七條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業(yè)務發(fā)展與銀行業(yè)金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。 第四章 人員培訓與行為管理第十九條 銀行業(yè)金融機

52、構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要銀行業(yè)金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經驗和專業(yè)素質。第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括：（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時銀行業(yè)金融機構應當對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、銀行業(yè)金融機構應當采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網點

53、和一線柜臺的突擊檢查。第二十五條 銀行業(yè)金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)考核與問責 第二十六條 銀行業(yè)金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經營績效考核的重要銀行業(yè)金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。第二十八條 銀行業(yè)金融機構應當加強監(jiān)督檢查工作質量控制，業(yè)務條線管理、合規(guī)管理、案防工作監(jiān)管 第二十九條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機構案防管理政策和程序應當按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構備案。

54、第三十條 銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作進行監(jiān)督檢查和評估。第三十一條 銀監(jiān)會及其派出機構應當將銀行業(yè)金融機構案防工作評估結果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢查的重要依據。第三十二條 對于銀監(jiān)會及其派出機構在監(jiān)管和評估中發(fā)現(xiàn)的有關案防工作問題，銀行業(yè)金融機構應當在規(guī)定時限附則 第三十三條 個別銀行業(yè)金融機構組織架構設置不完全適用本辦法有關要求的，相關機構法人應當按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會或其派出機構提出申請，由銀監(jiān)會或其派出機構根據實際情況酌情決定。第三十四條 本辦法由銀監(jiān)會負責解釋。第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。 螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈

55、羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃

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57、聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁

58、芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈

59、肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄薀袇聿莃螞肅羅莂螄裊芄莁蒄肁膀莁薆襖肆蒀蠆聿羂葿螁袂芁蒈蒁蚅芇蕆蚃羀膃蒆螅螃聿蒅蒅羈羅蒅薇螁芃蒄蝕羇腿薃螂螀肅薂蒂羅羈薁薄螈莀薀螆肅芆薀袈袆膂蕿薈肂肈膅蝕襖羄膄螃肀節(jié)芃蒂袃膈芃薅肈肄節(jié)螇袁肀芁衿螄荿芀蕿罿芅艿蟻螂膁羋螄羈肇芇蒃螀羃莇薆羆芁莆蚈蝿膇蒞袀羄膃莄