新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求方案

1、新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求方案多法人架構(gòu)支持2015年12月修訂記錄序號(hào)修訂內(nèi)容修訂日期修訂人1編寫初稿2015-12-08孔傲然234567889101概述1.1文檔目的本文檔用來(lái)對(duì)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多法人的體系架構(gòu)的需求進(jìn)行定義和描述。1.2內(nèi)容簡(jiǎn)介本文檔的內(nèi)容包括多法人體系支持的目標(biāo)和提升點(diǎn)，以及分主題對(duì)多法人體系的需求進(jìn)行描 述。1.3參考資料2業(yè)務(wù)概述2.1業(yè)務(wù)范圍多法人架構(gòu)是在單一系統(tǒng)中支持多個(gè)法人行的業(yè)務(wù)交易和客戶服務(wù)，滿足各種法人組織架構(gòu) 體系的要求（一級(jí)法人/多級(jí)法人/銀行合作聯(lián)盟/村鎮(zhèn)銀行/海外銀行/離岸銀行）。2.2業(yè)務(wù)目標(biāo)和關(guān)鍵點(diǎn)組織多元化滿足組織多元化，首先需

2、要依照各法人機(jī)構(gòu)的職能不同，設(shè)置法人的類型、級(jí)別等；并支持 機(jī)構(gòu)類型的多樣化，將機(jī)構(gòu)區(qū)分為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)主體和管理機(jī)構(gòu)；而按照服務(wù)類型的不同可區(qū) 分為實(shí)體機(jī)構(gòu)和虛擬機(jī)構(gòu)；不同的法人可根據(jù)各自業(yè)務(wù)開(kāi)展的需求設(shè)置不同的機(jī)構(gòu)類型。結(jié)構(gòu)多元化不同法人可根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和管理要求設(shè)置不同的業(yè)務(wù)關(guān)系，各個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系之間相互獨(dú)立，互 不影響，并且具有各自的層次關(guān)系，滿足其個(gè)性化經(jīng)營(yíng)的要求。法人內(nèi)部機(jī)構(gòu)間通過(guò)不同的業(yè)務(wù) 關(guān)系建立起聯(lián)系，從而滿足面向業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和管理各個(gè)層面上的關(guān)聯(lián)應(yīng)用。例如，清算的業(yè)務(wù)關(guān) 系與行政管理的關(guān)系和層次不同，并且不同法人的清算關(guān)系和層次也各自不同；為了滿足多法人體制下組織結(jié)構(gòu)和關(guān)系的多元化

3、，需要重點(diǎn)考慮經(jīng)營(yíng)、清算、賬務(wù)、憑證和 現(xiàn)金管理、參數(shù)、運(yùn)營(yíng)、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、代理及法人歸屬等業(yè)務(wù)關(guān)系的獨(dú)立性和差異性。業(yè)務(wù)多元化在各自關(guān)系結(jié)構(gòu)下，需要滿足不同法人及機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)范圍和品種的不同，同時(shí)還需支持業(yè)務(wù) 處理規(guī)則和流程的不同。多法人經(jīng)營(yíng)體制的多元化，主要體現(xiàn)在面向客戶、渠道、產(chǎn)品，定價(jià)、 風(fēng)控和核算、清算、參數(shù)、數(shù)據(jù)及管理等維度的多元化。? 在營(yíng)銷方面，滿足不同法人制定不同的營(yíng)銷策略，通過(guò)不同的營(yíng)銷渠道，針對(duì)各自的 目標(biāo)客戶群體，進(jìn)行所銷售的產(chǎn)品的推介和營(yíng)銷，并采用法人不同的營(yíng)銷流程和規(guī)則, 賦予法人向下的客戶經(jīng)理不同的權(quán)限。? 對(duì)于客戶而言，在全行統(tǒng)一編碼的基礎(chǔ)上，明確客戶信息在

4、各法人的管理權(quán)限以及管 理規(guī)則，例如對(duì)公客戶的地址信息只允許在開(kāi)戶行維護(hù)，同法人行可瀏覽等，雖為統(tǒng) 一客戶，但可區(qū)分在不同法人的貢獻(xiàn)度進(jìn)行綜合評(píng)定，從而享有差異化的服務(wù)。? 對(duì)于渠道而言，每個(gè)法人可進(jìn)行各自的渠道品牌規(guī)劃，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品和服務(wù)部署, 針對(duì)渠道設(shè)置不同的業(yè)務(wù)控制，以及不同的限額管理機(jī)制等。? 對(duì)于產(chǎn)品而言，各個(gè)法人可定義各自專屬的產(chǎn)品，也可共享全行產(chǎn)品產(chǎn)品的前提下設(shè) 置特色的產(chǎn)品規(guī)則，明確產(chǎn)品的法人歸屬范圍或代理權(quán)限等。? 在定價(jià)方面，各個(gè)法人可具有不同的定價(jià)權(quán)，有些法人允許獨(dú)立定價(jià)，有些法人只可 使用指導(dǎo)價(jià)；對(duì)于具有獨(dú)立定價(jià)權(quán)的法人，可采用不同的定價(jià)策略，并且針對(duì)不同客 戶、

5、產(chǎn)品等采用差異化的定價(jià)方式和標(biāo)準(zhǔn)，明確各自的定價(jià)范圍；對(duì)于指導(dǎo)定價(jià)的法 人，可定義不同的議價(jià)空間。各法人可設(shè)置各自的優(yōu)惠價(jià)格策略。? 在核算方面，各個(gè)法人采用不同的核算規(guī)則和核算模式；核算的主體可不同；損益劃 轉(zhuǎn)的規(guī)則各有不同。? 在清算方面，各個(gè)法人可采用不同的清算模式，法人內(nèi)部可設(shè)定不同的清算層級(jí)。? 在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，不同的法人主體可設(shè)定各自的業(yè)務(wù)角色和崗位，以及設(shè)定配套的權(quán) 限；采用不同的授權(quán)機(jī)制，如授權(quán)條件、授權(quán)方式等；各個(gè)法人可設(shè)置不同的額度并 進(jìn)行差異化的管控；針對(duì)不同法人可采用不同的差錯(cuò)處理機(jī)制和流程。? 在參數(shù)配置方面，針對(duì)參數(shù)進(jìn)行區(qū)分和分類的角度，各法人可有所不同，從而配套不

6、 同的管理權(quán)限、方式和對(duì)象；不同的參數(shù)針對(duì)對(duì)象定義不同的維護(hù)權(quán)限和流程，包括 定義、審批、刪除等，不同法人對(duì)于參數(shù)規(guī)則的定義可體現(xiàn)差異化。? 在數(shù)據(jù)方面，首先要能夠體現(xiàn)法人的主數(shù)據(jù)，并且能夠駐留在交易信息、流水等業(yè)務(wù) 和日志信息中，后續(xù)能夠進(jìn)行法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立提取和區(qū)隔；另外針對(duì)法人的數(shù)據(jù)可設(shè) 定不同的訪問(wèn)權(quán)限，從而體現(xiàn)法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立性和可共享性。管理多元化管理多元化可區(qū)分為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和外部合規(guī)監(jiān)管兩個(gè)方面；對(duì)于內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，針對(duì)不同法人的運(yùn)營(yíng)管理模式的差異化，需要能夠支持業(yè)務(wù)處理和操作 流程的不同；針對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)分析和統(tǒng)計(jì)，能夠滿足不同法人數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)及顆粒度的不同， 如績(jī)效分析的標(biāo)準(zhǔn)和

7、規(guī)則各法人可不同；各法人的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可不同；法人對(duì)客戶評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn) 和規(guī)則也各有不同；需要滿足各法人針對(duì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債等報(bào)表格式、規(guī)則與展現(xiàn)的不同；對(duì)于外部合規(guī)監(jiān)管而言，需要滿足對(duì)外信息報(bào)送的多元化和差異化，以全行或者各個(gè)法人獨(dú) 立報(bào)送的方式進(jìn)行信息披露，一方面滿足監(jiān)管部門的合規(guī)要求，另一方面體現(xiàn)各法人所屬區(qū)域的 特色需求。支持變更靈活化除了以上從組織、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、管理的多元化方面需要進(jìn)行策略響應(yīng)，隨著經(jīng)營(yíng)體制改革的 推進(jìn)，以上內(nèi)容都會(huì)發(fā)生變化和調(diào)整，并且法人間的關(guān)系也會(huì)發(fā)生變化，因此需要具有靈活的機(jī) 制確保調(diào)整和變更得以快速響應(yīng)，從而響應(yīng)市場(chǎng)化的變化，降低對(duì)客戶的影響。3目標(biāo)業(yè)務(wù)能力框

8、架法人行業(yè)務(wù)策略網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)特色業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控績(jī)效管理渠道業(yè)務(wù)控制界面體驗(yàn)限額管理產(chǎn)品部署多法人金融服務(wù)目標(biāo)能力機(jī)構(gòu)客戶產(chǎn)品定價(jià)核算清算風(fēng)控參數(shù)批處理數(shù)據(jù)法人屬性機(jī)構(gòu)設(shè)置機(jī)構(gòu)關(guān)系管理管理范圍產(chǎn)品定義定價(jià)策略核算規(guī)則清算層級(jí)權(quán)限授權(quán)分類區(qū)分關(guān)聯(lián)應(yīng)用產(chǎn)品規(guī)則定價(jià)機(jī)制核算主體清算模式共享權(quán)限產(chǎn)品維護(hù)定價(jià)權(quán)限損益劃轉(zhuǎn)法人間額度預(yù)警差錯(cuò)維護(hù)權(quán)限參數(shù)規(guī)則運(yùn)營(yíng)流程內(nèi)部分析1 1報(bào)表展現(xiàn)1信息披露IT運(yùn)行 匚安全二 匚數(shù)據(jù)庫(kù) D日志監(jiān)控作業(yè)功能調(diào)度配置作業(yè) 執(zhí)行 日切 處理版本數(shù)據(jù)區(qū)隔訪問(wèn)權(quán)限多法人架構(gòu)能力體系是覆蓋全行級(jí)的業(yè)務(wù)能力要求，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，則要 求提供彈性的架構(gòu)支撐能力，同時(shí)其他的產(chǎn)品服

9、務(wù)類系統(tǒng)也需要提供相應(yīng)的彈性架構(gòu)支持，而渠 道、服務(wù)、數(shù)據(jù)、管理等能力，則需要更多外圍系統(tǒng)的能力提升和支撐，從而能夠滿足多法人經(jīng) 營(yíng)體制的需求。4業(yè)務(wù)功能需求4.1渠道管理渠道規(guī)劃需求描述各法人進(jìn)行各自的渠道規(guī)劃和管理4.1.1.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.不同法人定義自己開(kāi)設(shè)的渠道，包括自助渠道、電子渠道、人工渠道等；2.針對(duì)自助渠道自行配備和布設(shè)各自的設(shè)備，并進(jìn)行相應(yīng)的管理；3.針對(duì)電子渠道，如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等，定義各自的品牌，以及渠道的界面和風(fēng)格;4.各法人對(duì)人工渠道，如人工坐席，進(jìn)行差別化管理；4.1.1.3無(wú)備注說(shuō)明4.1.2產(chǎn)品部署4.1.2.1需求描述各法人針對(duì)各自開(kāi)設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)

10、部署4.1.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.支持法人針對(duì)自己開(kāi)設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品的部署；2.支持法人在自己開(kāi)設(shè)的渠道上進(jìn)行獨(dú)立的服務(wù)部署；3.各法人的渠道的產(chǎn)品和功能范圍以及訪問(wèn)入口可不同。4.1.2.3無(wú)備注說(shuō)明4.1.3業(yè)務(wù)控制4.1.3.1需求描述各法人對(duì)各自部署的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行差別化的業(yè)務(wù)控制4.1.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人對(duì)渠道的業(yè)務(wù)控制和規(guī)則進(jìn)行差異化定義，如允許辦理業(yè)務(wù)等；2. 支持各法人對(duì)渠道的服務(wù)流程進(jìn)行差異化控制。4.1.3.3 備注說(shuō)明無(wú)限額管理4.1.4.1 需求描述各法人針對(duì)開(kāi)設(shè)的渠道設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行相應(yīng)的檢查和控制。4.1.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持針對(duì)不同的

11、渠道設(shè)置不同的限額，如ATM限額、手機(jī)銀行支付限額等，并可區(qū)分單筆、累計(jì)的限額；2. 不同法人的對(duì)于同一渠道的限額設(shè)置可不同；3. 各法人對(duì)于超限額的處理方式可不同，可包括拒絕、提示、預(yù)警等。4.1.4.3 備注說(shuō)明無(wú)4.2客戶營(yíng)銷與銷售營(yíng)銷策略4.2.1.1 需求描述不同法人針對(duì)目標(biāo)客戶群采用不同的營(yíng)銷策略。4.2.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可對(duì)自己的客戶進(jìn)行差異化的細(xì)分，包括客戶類型可劃分為個(gè)人、企業(yè)、小微、同 業(yè)，針對(duì)客戶類型可進(jìn)一步細(xì)分，如針對(duì)個(gè)人可按照客戶級(jí)別進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，企業(yè)可按 照規(guī)模和重要程度進(jìn)一步細(xì)分；2. 支持法人內(nèi)進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)，不同法人針對(duì)同一關(guān)系類型可設(shè)置不

12、同的客戶關(guān)系；3. 不同法人制定各自的營(yíng)銷策略，不同法人設(shè)置各自的客戶經(jīng)理，進(jìn)行各自的客戶營(yíng)銷。421.3備注說(shuō)明4.2.2營(yíng)銷流程4.2.2.1需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷流程4.2.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.支持客戶篩選、拓展、挽留的流程處理可不同；2.客戶接觸管理流程和活動(dòng)可不同。4.2.2.3備注說(shuō)明4.2.3營(yíng)銷規(guī)則4.2.3.1需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷相關(guān)規(guī)則4.2.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.客戶識(shí)別和篩選的規(guī)則不同；2.客戶營(yíng)銷事件的定義、偵測(cè)、分配的規(guī)則不同；3.目標(biāo)客戶歸屬規(guī)則不同。4.2.3.3備注說(shuō)明4.2.4營(yíng)銷監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)4.2.4.1需求描述按各法人自定義的模

13、型進(jìn)行營(yíng)銷的監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)4.2.4.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.各法人的營(yíng)銷監(jiān)控內(nèi)容可不同；2.統(tǒng)計(jì)的規(guī)則和邏輯可不同；3.對(duì)營(yíng)銷分析的維度可不同。4.243備注說(shuō)明4.3服務(wù)管理服務(wù)配置需求描述各法人可定義不同的服務(wù)，并進(jìn)行配套的維護(hù)和管理機(jī)制4.3.1.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.不同的目標(biāo)系統(tǒng)發(fā)布所提供的服務(wù)，各法人進(jìn)行服務(wù)訂閱和定義；2.根據(jù)服務(wù)的使用的情況對(duì)服務(wù)進(jìn)行差異化的全生命周期的管理。4.3.1.3備注說(shuō)明4.3.2服務(wù)調(diào)度4.3.2.1需求描述根據(jù)法人的業(yè)務(wù)功能和流程的要求進(jìn)行服務(wù)的調(diào)度。4.3.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.根據(jù)服務(wù)流程進(jìn)行差異化的服務(wù)調(diào)度；2.設(shè)定不同的服務(wù)調(diào)度判斷條件，進(jìn)行服務(wù)調(diào)度的

14、路由和選擇。4.3.2.3備注說(shuō)明4.3.3服務(wù)組裝4.3.3.1需求描述根據(jù)法人的業(yè)務(wù)要求進(jìn)行服務(wù)的組裝4.3.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.設(shè)定不同的服務(wù)組合的規(guī)則；2.支持法人根據(jù)具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行不同服務(wù)的組合。4.3.3.3備注說(shuō)明4.4機(jī)構(gòu)管理法人屬性定義需求描述定義和維護(hù)法人維度的屬性。4.4.1.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.對(duì)法人進(jìn)行單獨(dú)編碼和標(biāo)小2.獨(dú)立于機(jī)構(gòu)屬性，定義法人信息和屬性，包括法人級(jí)別、類型、狀態(tài)等；3.定義法人的管理權(quán)限和業(yè)務(wù)范圍；4.4.1.3備注說(shuō)明4.4.2法人間關(guān)系定義4.4.2.1需求描述支持法人間關(guān)系的靈活定義。4.4.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.定義法人間的關(guān)系，支持按照

15、業(yè)務(wù)處理的要求設(shè)置相應(yīng)的關(guān)系種類，如設(shè)置某業(yè)務(wù)的清算 關(guān)系；2.法人間橫向的關(guān)系主要包括數(shù)據(jù)隔離、客戶信息共享、產(chǎn)品共享/代理等；3.可對(duì)每一種關(guān)系種類進(jìn)行設(shè)置，支持設(shè)置法人的默認(rèn)關(guān)系和級(jí)別，也可依據(jù)不同的情況對(duì)兩個(gè)法人間單獨(dú)設(shè)置；4.可為具備相似關(guān)系的法人建立關(guān)系群組。4.4.2.3備注說(shuō)明4.4.3機(jī)構(gòu)設(shè)置4.4.3.1需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立設(shè)置443.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.法人內(nèi)機(jī)構(gòu)類型包括賬務(wù)機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、虛擬機(jī)構(gòu)等；2.不同法人設(shè)置的機(jī)構(gòu)類型可不同；3.法人間的機(jī)構(gòu)屬性定義相互獨(dú)立；4.為了方便支持機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)號(hào)可全行統(tǒng)一編碼。4.4.3.3備注說(shuō)明4.4.4機(jī)構(gòu)關(guān)系管理4.4

16、.4.1需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)系的靈活定義。4.4.4.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.不同法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)關(guān)系類型可不同；2.法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)間可區(qū)分不同業(yè)務(wù)關(guān)系類型，至少能覆蓋營(yíng)業(yè)關(guān)系、賬務(wù)關(guān)系、數(shù)據(jù)匯總關(guān) 系、清算關(guān)系、憑證調(diào)撥、現(xiàn)金調(diào)撥、代理關(guān)系等。4.4.4.3備注說(shuō)明4.5客戶信息管理客戶號(hào)編碼需求描述對(duì)多法人體系架構(gòu)下的客戶編號(hào)進(jìn)行定義，支持法人間客戶信息的隔離性4.5.1.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.多法人架構(gòu)下，同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只有一個(gè)客戶號(hào)，在不同法人范圍內(nèi)，客戶 號(hào)不同；2.存量客戶按照其有效賬戶的開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移，生成開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)歸屬法人的客戶編號(hào)， 并將整套的客戶資料遷移至該法人內(nèi)。4.

17、5.1.3備注說(shuō)明客戶基本信息維護(hù)需求描述不同法人維護(hù)各自客戶的基本信息4.5.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.各法人定義的客戶基本信息的必輸要素可不同；2.同一客戶在法人范圍內(nèi)只能擁有一個(gè)客戶號(hào)，并維護(hù)一套基本信息；3.所建立的基本信息，只能在該法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)。4.5.2.3備注說(shuō)明4.5.3客戶補(bǔ)充信息維護(hù)4.5.3.1需求描述法人維護(hù)各自客戶的補(bǔ)充信息4.5.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.在各法人的基本信息建立完成前提下，建立和維護(hù)客戶補(bǔ)充信息；2.同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只能維護(hù)一套補(bǔ)充信息；3.信息只能在法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)；4.同一客戶在不同法人行分別建立一套補(bǔ)充信息；5.法人范

18、圍內(nèi)可建立和維護(hù)客戶的聯(lián)系信息、地址信息、客戶間關(guān)系信息等。4.5.3.3備注說(shuō)明4.5.4客戶簽約4.5.4.1需求描述各法人可設(shè)置不同的簽約服務(wù)、簽約流程和規(guī)則4.5.4.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.多法人體系架構(gòu)下，除了要求在開(kāi)戶行辦理的簽約外，客戶需在客戶或賬戶開(kāi)戶行的歸屬 法人范圍內(nèi)進(jìn)行簽約處理；2.簽約信息只允許在歸屬法人范圍內(nèi)進(jìn)行查詢、維護(hù)和使用；3. 各法人允許簽約的服務(wù)和產(chǎn)品范圍可不同，統(tǒng)一簽約操作的選項(xiàng)可不同；4. 對(duì)于同一簽約服務(wù)，不同法人可設(shè)置不同的簽約規(guī)則；5. 簽約回單打印憑證的格式、內(nèi)容等各法人可不同?？蛻絷P(guān)系維護(hù)4.5.5.1 需求描述各法人建立和維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間、

19、客戶與客戶經(jīng)理間的關(guān)系信息。4.5.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間關(guān)系信息；2. 各個(gè)法人只能管理轄內(nèi)的客戶經(jīng)理歸屬機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷范圍、攬存賬戶；3. 客戶經(jīng)理交接也只能在法人范圍內(nèi)進(jìn)行。4.5.5.3 備注說(shuō)明客戶信息關(guān)聯(lián)應(yīng)用4.5.6.1 需求描述在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，參考關(guān)聯(lián)其他法人的共享的客戶信息。4.5.6.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 使用法人范圍內(nèi)的相關(guān)客戶信息作為關(guān)聯(lián)應(yīng)用的基礎(chǔ)提供業(yè)務(wù)處理，如針對(duì)法人范圍內(nèi)的 客戶級(jí)別提供優(yōu)惠；2. 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類信息，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，如不滿足則拒絕，如滿足，則參考關(guān)聯(lián)其 他法人共享的客戶基本信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)判斷，

20、如不良客戶信息、黑名單等，從而加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)識(shí)別和控制；3. 對(duì)于行內(nèi)非本法人的客戶，視為對(duì)手客戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)信息檢查。備注說(shuō)明客戶信息分享管理4.5.7.1 需求描述各個(gè)法人行的客戶信息相互隔離、相互獨(dú)立，原則上不允許共享。對(duì)于需要分享的信息，可以通過(guò)分享管理相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)在特定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)分享查詢。4.5.7.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 客戶分享級(jí)別管理：客戶的歸屬機(jī)構(gòu)及上級(jí)機(jī)構(gòu)，可以維護(hù)單個(gè)客戶的分享級(jí)別。如果客 戶分享級(jí)別為分享，則該客戶的基本信息可以在指定范圍內(nèi)查詢；如果客戶分享級(jí)別為私 有，則該客戶的基本信息僅限在所屬法人范圍內(nèi)查詢；2. 分享范圍管理?？蛻糍Y料分享范圍可以通過(guò)法人之間分享

21、關(guān)系來(lái)定義。法人主體的參數(shù)管理機(jī)構(gòu)，可以通過(guò)交易維護(hù)分享關(guān)系，添加或去除分享法人行。例如，法人行A，添加了分享法人B,則B可以查詢A轄內(nèi)的分享客戶的信息；如果法人行 A刪除了分享法人B， 則B不能查詢到A轄內(nèi)的客戶信息；3. 總行一方面可以維護(hù)總行所屬法人范圍內(nèi)的客戶的分享級(jí)別和分享范圍，也可維護(hù)個(gè)法人 的分享規(guī)則；4. 分享客戶查詢。可以查詢與本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的基本信息；4.5.7.3 備注說(shuō)明客戶信息查詢與展現(xiàn)4.5.8.1 需求描述各法人查詢歸屬范圍內(nèi)的客戶和賬戶信息。4.5.8.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 根據(jù)輸入的客戶相關(guān)信息，結(jié)合交易機(jī)構(gòu)所隸屬的法人行號(hào)，對(duì)客戶信息

22、進(jìn)行查詢;2. 允許查詢開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在交易機(jī)構(gòu)隸屬法人范圍內(nèi)的信息賬戶及客戶信息；3. 查詢法人歸屬客戶開(kāi)立的賬戶信息或簽訂的簽約協(xié)議信息；4. 可以查詢與本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的基本信息；5. 總行除了可查詢所屬法人的客戶信息，還可查詢各個(gè)法人的客戶和賬戶信息。備注說(shuō)明4.6產(chǎn)品管理產(chǎn)品定義4.6.1.1 需求描述各法人可定義各自的獨(dú)有產(chǎn)品，區(qū)分定義產(chǎn)品的基本屬性，也可共享全行級(jí)產(chǎn)品4.6.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 產(chǎn)品定義獨(dú)有產(chǎn)品，并進(jìn)行獨(dú)立的產(chǎn)品編碼，在產(chǎn)品編碼中體現(xiàn)法人行號(hào)；2. 法人可區(qū)分定義產(chǎn)品的基本屬性，包括產(chǎn)品名稱、有效期、目標(biāo)客戶等信息;3. 法人可基于產(chǎn)品模型定

23、義各自的差異化的產(chǎn)品規(guī)則；4總行可定義全行級(jí)通用產(chǎn)品，各法人可使用全行級(jí)的產(chǎn)品；5. 法人行可復(fù)制全行通用產(chǎn)品，進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則定制，從而定義法人特色產(chǎn)品；6. 可組合法人內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品套餐的定義。4.6.1.3 備注說(shuō)明產(chǎn)品維護(hù)4.6.2.1 需求描述各法人維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的特色產(chǎn)品。4.6.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品的基本屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則；2. 對(duì)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品狀態(tài)維護(hù)；3. 總行有權(quán)限對(duì)全行通用產(chǎn)品的基本屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行維護(hù)。4.6.2.3 備注說(shuō)明產(chǎn)品服務(wù)需求描述滿足各法人差異化的產(chǎn)品體系和服務(wù)規(guī)則。463.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 提供完整的銀行金融產(chǎn)品和

24、服務(wù)功能，基本涵蓋全部產(chǎn)品線。2. 各法人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品范圍可不同；3. 定義產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的服務(wù)事件，對(duì)于全行通用產(chǎn)品，支持法人對(duì)產(chǎn)品功能控制的不同，如同一 卡產(chǎn)品針對(duì)不同法人設(shè)定不同的服務(wù)事件控制。備注說(shuō)明產(chǎn)品管理4.6.4.1 需求描述各法人對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的管理和分析。4.6.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可以獨(dú)立對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行生命周期管理，而不受其他法人行約束；2. 各法人根據(jù)自身狀況定義各自的產(chǎn)品銷售策略；3. 提供各法人行的產(chǎn)品成本績(jī)效分析所需的基本數(shù)據(jù)，各法人設(shè)置各自的產(chǎn)品監(jiān)控和分析模 型，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品評(píng)估與統(tǒng)計(jì)分析；4. 各法人可基于產(chǎn)品分析結(jié)果，針對(duì)產(chǎn)品定義各自調(diào)整策略，如退市、優(yōu)

25、化等；5. 支持按照法人進(jìn)行產(chǎn)品區(qū)隔展現(xiàn)，支持按照法人定義的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行展現(xiàn)。備注說(shuō)明產(chǎn)品代理4.6.5.1 需求描述可定義法人間的產(chǎn)品代理關(guān)系。4.6.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 法人間可通過(guò)產(chǎn)品代理關(guān)系的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品跨法人銷售;2. 具有代理關(guān)系的法人可查看代理產(chǎn)品的基本信息；465.3備注說(shuō)明466產(chǎn)品組合4.6.6.1 需求描述支持多法人的組合產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。4.6.6.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持法人內(nèi)部產(chǎn)品組合和套餐定義；2. 法人可組合全行通用產(chǎn)品和法人特色產(chǎn)品；4.6.6.3 備注說(shuō)明產(chǎn)品查詢4.6.7.1 需求描述明確法人及法人間產(chǎn)品信息查詢的范圍。4.6.7.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1

26、. 各法人可查詢歸屬范圍內(nèi)特色產(chǎn)品的基本信息和業(yè)務(wù)規(guī)則;2. 各法人可查看歸屬范圍內(nèi)產(chǎn)品的變更日志；3. 可查詢代理產(chǎn)品的基本信息；4. 可查看全行級(jí)產(chǎn)品的基本信息和業(yè)務(wù)規(guī)則；5. 總行可查看各法人的產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)規(guī)則，以及變更日志。備注說(shuō)明4.7定價(jià)機(jī)制定價(jià)策略需求描述各法人可根據(jù)定價(jià)能力采用不同的定價(jià)策略，包括自主定價(jià)、指導(dǎo)定價(jià)、統(tǒng)一定價(jià)4.7.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1總行根據(jù)全行的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型提供定價(jià)指導(dǎo)；2. 各法人行根據(jù)法人的經(jīng)營(yíng)情況，在總行指導(dǎo)定價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整的定價(jià)；3. 對(duì)于總行提供的指導(dǎo)價(jià)格，可明確法人定價(jià)的調(diào)整空間，各法人的最終定價(jià)必須在調(diào)整空 間范圍內(nèi)；4. 法人也可

27、根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型，確定自主定價(jià)；5. 對(duì)于無(wú)定價(jià)能力的法人可使用總行統(tǒng)一定價(jià)。4.7.1.3 備注說(shuō)明價(jià)格種類與規(guī)則4.7.2.1 需求描述以法人維度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的種類和規(guī)則。4.7.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可設(shè)置自己的利率種類和控制規(guī)則，如幣種范圍，是否分層等；2. 各法人可設(shè)置各自的收費(fèi)品種及其規(guī)則，如幣種規(guī)則、記賬機(jī)構(gòu)、核算代碼等；3. 各法人可設(shè)置自己的匯率種類和規(guī)則，如貨幣對(duì)的折算方式等；4. 各法人可設(shè)置自己的稅率種類和規(guī)則；5. 總行可設(shè)置全行級(jí)的利率、費(fèi)率、匯率和稅率種類及其規(guī)則。4.7.2.3 備注說(shuō)明基礎(chǔ)價(jià)格4.7.3.1 需求描述以法人維

28、度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的基礎(chǔ)價(jià)格。4.7.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 總行設(shè)定央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率以及全行的行內(nèi)利率，各法人可設(shè)定各自的基礎(chǔ)利率或參考 利率；2. 對(duì)于市場(chǎng)定價(jià)，各法人可定義自行使用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，包括檔次、收費(fèi)金額/比率,最大最小收費(fèi)金額等；3. 對(duì)于匯率，可區(qū)分法人定義各貨幣對(duì)的匯率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；4. 對(duì)于稅率，區(qū)分法人設(shè)置不同的基礎(chǔ)稅率，包括稅率、起征金額、稅金區(qū)間等;5. 對(duì)于法人未定義差異的基礎(chǔ)價(jià)格，使用總行定義的基礎(chǔ)價(jià)格。備注說(shuō)明優(yōu)惠價(jià)格需求描述各法人可使用不同的優(yōu)惠策略和規(guī)則業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可針對(duì)利率、費(fèi)率、匯率和稅率設(shè)定各自的優(yōu)惠規(guī)則；2. 各法人的優(yōu)惠

29、條件設(shè)置可不同，如針對(duì)產(chǎn)品、客戶類型等；3. 各法人的優(yōu)惠方式和規(guī)則可不同，可包括絕對(duì)優(yōu)惠、相對(duì)優(yōu)惠、優(yōu)惠值和比率等;4. 各法人的優(yōu)惠值或比例可不同。備注說(shuō)明定價(jià)權(quán)限4.7.5.1 需求描述提供法人不同的定價(jià)管理權(quán)限。4.7.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 法人可具有自行定義和維護(hù)定價(jià)機(jī)制和規(guī)則的權(quán)限；2. 各法人可上報(bào)定價(jià)規(guī)則信息給到總行，由總行統(tǒng)一定價(jià)維護(hù);3. 法人也可經(jīng)由總行授權(quán)，在指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整價(jià)的維護(hù);4. 各法人可查詢各自的定價(jià)種類、機(jī)制和規(guī)則。4.7.5.3 備注說(shuō)明4.8核算處理科目設(shè)置4.8.1.1 需求描述各法人可自行設(shè)置法人內(nèi)的科目體系。4.8.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1

30、. 會(huì)計(jì)科目體系包括核算碼、科目以及核算碼和科目映射關(guān)系三大部分內(nèi)容；2. 核算碼為全行統(tǒng)一編排和定義，包括核算碼、名稱、屬性和層級(jí)關(guān)系等要素；3. 全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)科目體系，各法人可在賬套模板基礎(chǔ)上進(jìn)行個(gè)性化的科目設(shè)置;4. 支持核算碼在不同法人下對(duì)應(yīng)不同的科目。4.8.1.3 備注說(shuō)明核算規(guī)則4.8.2.1 需求描述各法人可設(shè)置和使用不同的核算規(guī)則，包括記賬條件、會(huì)計(jì)分錄和記賬管理。4.8.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的科目體系，各法人可根據(jù)需要獨(dú)立設(shè)置法人使用的會(huì)計(jì)科目體系， 科目屬性由本法人自行定義；2. 各法人可設(shè)置不同的記賬條件和場(chǎng)景；3. 全行統(tǒng)一配合和維

31、護(hù)覆蓋全業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)分錄；4. 支持法人針對(duì)自身的業(yè)務(wù)管理，配置和維護(hù)法人特色的會(huì)計(jì)分錄和規(guī)則；5. 當(dāng)發(fā)生賬務(wù)時(shí)，優(yōu)先獲取法人行的特色會(huì)計(jì)規(guī)則，如未設(shè)定，則使用全行通用的會(huì)計(jì)分錄 和規(guī)則。4.8.2.3 備注說(shuō)明核算主體需求描述各法人可自行設(shè)置會(huì)計(jì)核算主體和結(jié)構(gòu)。483.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 會(huì)計(jì)核算主體由一個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)組成，每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為最小的會(huì)計(jì)核算單元；2. 每個(gè)法人可單獨(dú)設(shè)置自己的核算主體和組成結(jié)構(gòu)，依照對(duì)應(yīng)的記賬規(guī)則進(jìn)行總賬處理；備注說(shuō)明損益結(jié)轉(zhuǎn)4.8.4.1 需求描述各法人可配置不同的賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)參數(shù)。4.8.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各個(gè)法人可以自行定義本法人內(nèi)的損益劃轉(zhuǎn)路徑、

32、記賬方式（紅字或者籃字）、劃轉(zhuǎn)科目 等。法人行在年終前上報(bào)損益劃轉(zhuǎn)參數(shù)；2. 各個(gè)法人的損益分別歸集到法人行的清算中心；3. 外幣損益需要折算為美元后歸集到清算中心的未分配利潤(rùn)或財(cái)務(wù)往來(lái)科目；4. 各法人行生成法人內(nèi)部的損益報(bào)表。4.8.4.3 備注說(shuō)明4.9清算處理清算模式4.9.1.1 需求描述不同法人內(nèi)可采用不同的清算模式，包括逐級(jí)清算、集中清算等。4.9.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 需支持多種清算模式，包括逐級(jí)清算、一級(jí)清算；2. 不同法人內(nèi)部可設(shè)置獨(dú)立的清算中心負(fù)責(zé)資金處理；3. 各個(gè)法人內(nèi)的清算路徑和結(jié)構(gòu)相互獨(dú)立；通過(guò)獨(dú)立的清算業(yè)務(wù)關(guān)系，用來(lái)定義兩個(gè)機(jī)構(gòu)之 間的清算路徑。清算關(guān)系按照

33、人民幣、外幣區(qū)分設(shè)置，兩個(gè)清算路徑相互獨(dú)立；4. 會(huì)計(jì)主體內(nèi)部上下級(jí)清算機(jī)構(gòu)之間使用“內(nèi)部往來(lái)”科目核算；法人行內(nèi)會(huì)計(jì)主體之間使 用“系統(tǒng)內(nèi)清算款項(xiàng)”科目核算；5. 法人行間如有業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)其共同的人民幣或外幣的清算行進(jìn)行清算；備注說(shuō)明清算機(jī)制需求描述對(duì)于總行設(shè)置集中清算中心模式，法人內(nèi)部采用實(shí)時(shí)清算，法人間可采用批量清算業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 法人內(nèi)通存通兌。在交易完成時(shí)，交易機(jī)構(gòu)與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)清算，清算通過(guò)兩個(gè)機(jī) 構(gòu)共同的上級(jí)清算機(jī)構(gòu)完成（法人行營(yíng)業(yè)部或一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部）；2. 跨法人通存通兌?？绶ㄈ说耐ù嫱▋稑I(yè)務(wù)，則均需要經(jīng)由清算中心完成。法人行之間的清 算賬務(wù)及清算平衡配置由清算中心負(fù)

34、責(zé)；3. 各個(gè)法人行均需在總行開(kāi)立清算備付金賬戶，總行作為清算中心，負(fù)責(zé)法人行之間的清算 賬務(wù)處理。清算中心在為各個(gè)法人行記賬時(shí)，支持實(shí)時(shí)清算或批量清算的模式選擇，并選 擇相應(yīng)清算通路；4. 總行清算中心負(fù)責(zé)識(shí)別交易賬戶和對(duì)手賬戶是否屬于總行轄內(nèi)法人行，判斷交易是否具備 行內(nèi)清算條件。并根據(jù)賬戶所屬法人進(jìn)行清算模式和路由控制；5. 通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)發(fā)起或接收匯兌等業(yè)務(wù)時(shí)，交易行與總行資金中心產(chǎn)生一筆跨法人實(shí) 時(shí)清算。備注說(shuō)明4.10風(fēng)險(xiǎn)管控4.10.1 權(quán)限處理4.10.1.1 需求描述各法人可設(shè)置各自的權(quán)限管理規(guī)則，并進(jìn)行差異控制。4.10.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持法人業(yè)務(wù)權(quán)限的差異

35、設(shè)置，包括法人允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍、幣種范圍等;2. 支持不同法人的交易權(quán)限設(shè)置不同；3. 支持不同法人定義不同的崗位和角色權(quán)限；4. 支持柜員權(quán)限設(shè)置的差異化，包括崗位、級(jí)別等。4.10.1.3備注說(shuō)明4.10.2授權(quán)機(jī)制4.10.2.1需求描述支持各法人的授權(quán)管理及機(jī)制的不同4.10.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持針對(duì)無(wú)條件授權(quán)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)定不同；2. 支持不同法人的授權(quán)條件和規(guī)則的不同，包括授權(quán)金額、授權(quán)場(chǎng)景、授權(quán)柜員所需級(jí)別等;3. 支持授權(quán)發(fā)起的模式不同，包括前端授權(quán)及遠(yuǎn)程授權(quán)；4. 對(duì)于集中授權(quán)，需要不同法人設(shè)置集中授權(quán)的機(jī)構(gòu)層級(jí)和流程的差異化，如是否二次錄入、 錄入要素等不同。5.

36、所有法人授權(quán)的信息都需要進(jìn)行駐留，便于后續(xù)審計(jì)。4.10.2.3備注說(shuō)明4.10.3限額管理4.10.3.1需求描述支持各個(gè)法人設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行配套的控制和管理。下表以借記卡限額為例進(jìn)行說(shuō)明行內(nèi)借記卡各渠道限額設(shè)置管理表行內(nèi)銀聯(lián)ATM渠 道有卡境內(nèi)取現(xiàn)A1A2向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C1C2向他行轉(zhuǎn)賬D1D2境外取現(xiàn)XA3無(wú)卡境內(nèi)取現(xiàn)A4XP0渠道有卡境內(nèi)取現(xiàn)XA5消費(fèi)XB1向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬XC3向他行轉(zhuǎn)賬XD3境外消費(fèi)XB2線上支付銀聯(lián)支付寶京東蘇寧無(wú)卡境內(nèi)消費(fèi)B3B5B6B7境外消費(fèi)B4電子銀行行內(nèi)網(wǎng)上 銀行行內(nèi)手機(jī) 銀行行內(nèi)直銷 銀行Ukey向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C4XX向他行轉(zhuǎn)賬D4XX短信驗(yàn)證向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C5C

37、6X向他行轉(zhuǎn)賬D5D6X業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持多層次的限額管理，包括渠道、業(yè)務(wù)類及交易等；2. 支持在不同主體上設(shè)置個(gè)性化的限額，包括客戶、產(chǎn)品、賬戶及服務(wù)事件層面;3. 各法人設(shè)置的限額參數(shù)不同，包括單筆、累計(jì)以及累計(jì)周期等；4. 支持對(duì)于限額的檢控，并對(duì)于超限的處理方式不同，包括拒絕、提示等。備注說(shuō)明業(yè)務(wù)預(yù)警4.1041需求描述支持各個(gè)法人對(duì)于業(yè)務(wù)預(yù)警的處理機(jī)制不同業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.各法人可指定各自業(yè)務(wù)預(yù)警的范圍和場(chǎng)景，如黑名單、不動(dòng)戶操作等2.設(shè)置預(yù)警規(guī)則和指標(biāo)，如大額預(yù)警金額閾值；3.各法人可米取不同的預(yù)警方式，包括事前、事中、事后等4.預(yù)警信息的發(fā)送對(duì)象和渠道可不同，從對(duì)象角度可區(qū)分為

38、客戶、客戶經(jīng)理、坐席、柜員等； 從渠道角度，貝咆括前端、手機(jī)銀行、短信、微信、郵件、電話等。4.10.4.3備注說(shuō)明4.10.5差錯(cuò)處理4.10.5.1需求描述支持不同法人的差錯(cuò)服務(wù)和處理機(jī)制的不同業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各個(gè)法人可采用的差錯(cuò)識(shí)別機(jī)制不同，如通過(guò)對(duì)賬或手工核對(duì)等；2. 各法人采用的對(duì)賬方式和規(guī)則可不同，如總分對(duì)賬、總總對(duì)賬等；3. 各法人的對(duì)賬時(shí)機(jī)可不同；4. 各法人可內(nèi)部設(shè)置各自的差錯(cuò)處理流程，如集中確認(rèn)差錯(cuò)，但需交易行進(jìn)行調(diào)賬或交易行 確認(rèn)后集中調(diào)賬等；5. 差錯(cuò)處理的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)限可不同，如法人可設(shè)置集中作業(yè)中心，進(jìn)行集中差錯(cuò)處理，如 無(wú)集中模式，可采用分行或支行直接進(jìn)行差錯(cuò)處

39、理。備注說(shuō)明4.11參數(shù)管理4.11.1 參數(shù)分類管理4.11.1.1 需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)進(jìn)行分類管理。4.11.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人的參數(shù)管理的范圍可不同；2. 各法人的參數(shù)分類標(biāo)準(zhǔn)可不同，如技術(shù)參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)等；3. 區(qū)分全行通用參數(shù)和法人特色參數(shù)進(jìn)行管理；4.11.1.3 備注說(shuō)明參數(shù)權(quán)限4.11.2.1 需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)管理權(quán)限不同。4.11.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 總行負(fù)責(zé)對(duì)全行通用參數(shù)進(jìn)行配置管理，各法人需要進(jìn)行參數(shù)調(diào)整時(shí)上報(bào)申請(qǐng)，總行變更 后及時(shí)告知所有法人，各法人可了解到參數(shù)的變更歷史和日志情況；2. 對(duì)于法人特色參數(shù)，支持各法人獨(dú)立進(jìn)行管理，相互不

40、影響，總行有權(quán)限了解到參數(shù)變更 日志；3. 法人也可將參數(shù)交由總行進(jìn)行集中管理，對(duì)于部分法人，總行可進(jìn)行權(quán)限授權(quán)方式，對(duì)有 權(quán)限的法人可進(jìn)行參數(shù)的管理和設(shè)置，但僅限于自身法人特色參數(shù)。4.11.2.3 備注說(shuō)明4.11.3 參數(shù)同步與發(fā)布4.11.3.1 需求描述各個(gè)法人可約定各自需同步的參數(shù)，以及同步規(guī)則4.11.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 各法人可約定各自需要同步的參數(shù)范圍；2. 參數(shù)發(fā)布的目標(biāo)系統(tǒng)可不同；3. 參數(shù)同步的方式和時(shí)間點(diǎn)可不同，如實(shí)時(shí)同步或批量同步。備注說(shuō)明4.12數(shù)據(jù)支持4.12.1 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持4.12.1.1 需求描述提供法人實(shí)體的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持，并能夠進(jìn)行識(shí)別。4.12.

41、1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 提供法人實(shí)體定義，定義法人自身的特性；2. 能夠建立機(jī)構(gòu)與法人的歸屬關(guān)系，從而能夠通過(guò)客戶、賬號(hào)、產(chǎn)品等信息識(shí)別到法人；3. 法人實(shí)體信息需駐留在關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，交易數(shù)據(jù)代表實(shí)際交易場(chǎng)景，應(yīng)體現(xiàn)交易歸屬法 人，確保交易交易場(chǎng)景的原景信息的保存；4. 同時(shí)支持通過(guò)法人進(jìn)行數(shù)據(jù)的區(qū)隔和提取；備注說(shuō)明數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)4.12.2.1 需求描述支持內(nèi)部數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和分析的差異化。4.12.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持報(bào)表的處理邏輯不同，支持報(bào)表的出具時(shí)點(diǎn)的不同；2. 支持各法人內(nèi)部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)路徑的不同，支持全轄和轄內(nèi)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)3. 支持各法人的報(bào)表展現(xiàn)形式和格式可不同；4. 支持

42、各法人自定義個(gè)性及臨時(shí)報(bào)表；5. 支持各法人根據(jù)自己的需要設(shè)置不同的數(shù)據(jù)主題進(jìn)行分析；6. 支持?jǐn)?shù)據(jù)分析的維度和模型各不同，如財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、績(jī)效分析模型等4.12.2.3備注說(shuō)明4.12.3信息報(bào)送與披露4.12.3.1需求描述支持各法人對(duì)外部信息報(bào)送和披露的不同4.12.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持以單一法人對(duì)外單獨(dú)進(jìn)行信息披露的要求2. 支持各法人行政歸屬的報(bào)送的差異化需求，如稅務(wù);3. 支持以全轄進(jìn)行整體信息披露的需求；4. 支持法人并表處理，集中進(jìn)行上市披露。4.12.3.3備注說(shuō)明4.12.4數(shù)據(jù)管理機(jī)制4.12.4.1需求描述支持各法人對(duì)數(shù)據(jù)管理和服務(wù)的機(jī)制不同4.12.4.2業(yè)務(wù)處

43、理規(guī)則1. 各法人的數(shù)據(jù)需支持區(qū)隔和共享機(jī)制，并通過(guò)數(shù)據(jù)權(quán)限進(jìn)行管控2. 支持各法人的數(shù)據(jù)管理，包括數(shù)據(jù)清理、備份與恢復(fù)等機(jī)制可不同3. 對(duì)于共享數(shù)據(jù)提供統(tǒng)一機(jī)制，對(duì)于自身區(qū)隔數(shù)據(jù)可支持不同的處理機(jī)制4.12.4.3備注說(shuō)明4.13批處理4.13.1 單一法人獨(dú)立運(yùn)行4.13.1.1 需求描述支持各法人獨(dú)立進(jìn)行批處理運(yùn)行。4.13.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 批處理原則上按單一法人進(jìn)行；2. 不同法人采用獨(dú)立的批處理環(huán)境運(yùn)行參數(shù)設(shè)置和傳遞;3. 不同的法人可以有不同的切夜及切日點(diǎn)；4. 各法人之間的批處理流程互不干擾；5. 不同法人如未來(lái)有聯(lián)機(jī)通兌業(yè)務(wù)可考慮統(tǒng)一日切；6. 批處理執(zhí)行方式與數(shù)據(jù)分

44、區(qū)方式相匹配；7. 指定法人行的啟停，支持所有交易啟停和部分交易啟停。4.13.1.34.13.2備注說(shuō)明多法人集中運(yùn)行4.13.2.1需求描述全行為法人提供集中運(yùn)行機(jī)制，適用于多級(jí)法人的集中經(jīng)營(yíng)機(jī)制。4.13.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.各法人采用集中批量運(yùn)行機(jī)制；2.需能夠按照法人并行處理；3.統(tǒng)一日切處理，規(guī)避營(yíng)業(yè)日期不同步導(dǎo)致的清算、流水、沖正等問(wèn)題4.統(tǒng)一批量運(yùn)行流程；5.數(shù)據(jù)層面需配合分區(qū)方式進(jìn)行處理。4.13.2.3備注說(shuō)明4.13.3混合模式運(yùn)行4.13.3.1需求描述支持多級(jí)法人和子公司混合經(jīng)營(yíng)模式下的運(yùn)行機(jī)制。4.13.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 將法人進(jìn)行分組配置批處理環(huán)境運(yùn)行參

45、數(shù)；2. 所有法人在24點(diǎn)前進(jìn)入營(yíng)業(yè)日期切換等待，統(tǒng)一日切后，各法人獨(dú)立批量處理;3. 法人需要能夠支持并行處理；4. 批處理執(zhí)行方式與數(shù)據(jù)分區(qū)方式相匹配。4.13.3.3 備注說(shuō)明批處理運(yùn)行4.13.4.1 需求描述支持單一法人批處理運(yùn)行管理的差異化。4.13.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 不同法人行的調(diào)度用戶相互獨(dú)立，只能運(yùn)行本法人行的批處理2. 不同法人行的批處理作業(yè)運(yùn)行計(jì)劃相互獨(dú)立生成3. 不同法人行的批處理執(zhí)行由不同的用戶執(zhí)行，相互獨(dú)立，互不影響4. 不同法人行的批處理出錯(cuò)日志相互獨(dú)立，出錯(cuò)處理也是以法人行為單位進(jìn)行處理，互不影 響5. 不同法人行的批處理完成報(bào)告相互獨(dú)立生成。4.13.

46、4.3 備注說(shuō)明4.14運(yùn)營(yíng)管理4.14.1 運(yùn)營(yíng)流程支持4.14.1.1 需求描述支持不同法人的運(yùn)營(yíng)模式、集中作業(yè)范圍、組織體系以及流程的不同4.14.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持支持不同法人的運(yùn)營(yíng)模式，支持前中后臺(tái)分離的業(yè)務(wù)處理模式。2. 各法人可定義不同的集中作業(yè)范圍和職能，如授權(quán)、放款、開(kāi)戶、監(jiān)督、差錯(cuò)、清算等；3. 各法人的組織體系可不同，包括作業(yè)中心的總分部署方式，由此定義的機(jī)構(gòu)層級(jí)和關(guān)系可 不同；4. 支持網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)和服務(wù)流程的不同；5. 支持集中作業(yè)中心的崗位職能的不同，定義前中后臺(tái)任務(wù)流轉(zhuǎn)的流程和處理機(jī)制不同。4.14.1.3 備注說(shuō)明業(yè)務(wù)流程差異化4.14.2.1 需求描述

47、支持各法人的業(yè)務(wù)處理和運(yùn)營(yíng)流程的差異化設(shè)置。4.14.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和流程的定義，支持根據(jù)法人要求進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)和流程的定義;2. 識(shí)別業(yè)務(wù)流程的處理環(huán)節(jié)，支持流程模板的定義，提煉全行通用的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)；3. 支持原子化服務(wù)的定義，通過(guò)快速流程應(yīng)用和組合，適應(yīng)多法人需求和業(yè)務(wù)變化。4.14.2.3 備注說(shuō)明4.15法人調(diào)整4.15.1 法人新幵4.15.1.1 需求描述支持法人新開(kāi)及并入。4.15.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持多種法人的并入模式，支持子公司模式、二級(jí)法人以及分行模式；2. 支持法人屬性的設(shè)置；3. 設(shè)置法人與總行之間的各類業(yè)務(wù)關(guān)系，設(shè)置法人與其他法人間

48、的業(yè)務(wù)關(guān)系；4. 支持法人下的機(jī)構(gòu)體系和層級(jí)的設(shè)置；5. 設(shè)置法人的柜員、權(quán)限、業(yè)務(wù)參數(shù)、核算規(guī)則等6. 根據(jù)法人并入模式，開(kāi)立法人與總行之間的賬務(wù)體系。4.15.1.3備注說(shuō)明4.15.2法人級(jí)別調(diào)整4.15.2.1需求描述支持法人的升級(jí)、降級(jí)處理4.15.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 支持法人與總行之間的業(yè)務(wù)關(guān)系調(diào)整；2. 支持法人與其他法人間業(yè)務(wù)關(guān)系的調(diào)整;3. 支持因關(guān)系調(diào)整，對(duì)相關(guān)參數(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整設(shè)置4.15.2.3備注說(shuō)明4.15.3法人機(jī)構(gòu)調(diào)整4.15.3.1需求描述支持法人撤并和業(yè)務(wù)調(diào)整4.15.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 機(jī)構(gòu)撤除時(shí)，解除與總行及其他法人的業(yè)務(wù)關(guān)系，關(guān)閉相關(guān)的賬務(wù)

49、關(guān)系；2. 法人遷移時(shí)，支持法人整體遷移，還需要支持按業(yè)務(wù)板塊、按下屬機(jī)構(gòu)、按比例進(jìn)行部分 遷移；3. 根據(jù)遷移的方式，調(diào)整業(yè)務(wù)關(guān)系和賬務(wù)設(shè)置；4. 根據(jù)撤并機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和科目進(jìn)行調(diào)整。備注說(shuō)明4.16跨法人訪問(wèn)控制4.16.1 訪問(wèn)控制支持4.16.1.1 需求描述基于多法人架構(gòu)，除了支持法人的差異化需求，還需要提供跨法人的訪問(wèn)控制機(jī)制。4.16.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 在銀行層面，設(shè)置相關(guān)參數(shù)描述該法人行是否能夠與其他行進(jìn)行跨行業(yè)務(wù)訪問(wèn)；2. 在交易層面，設(shè)置相關(guān)參數(shù)描述該交易或業(yè)務(wù)是否支持跨法人行業(yè)務(wù)訪問(wèn)；3. 在應(yīng)用平臺(tái)層面，實(shí)現(xiàn)根據(jù)輸入的賬號(hào)，卡號(hào)以及機(jī)構(gòu)號(hào)等業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行跨行業(yè)

50、務(wù)訪問(wèn)的 判斷，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)路由和服務(wù)調(diào)度；4. 在賬戶層面，在可能發(fā)生通存通兌的情況下，賬戶參數(shù)設(shè)置區(qū)分跨法人行之間存通兌標(biāo)志 和行內(nèi)通存通兌標(biāo)志。4.16.1.3 備注說(shuō)明4.17其他業(yè)務(wù)處理4.17.1 現(xiàn)金憑證管理4.17.1.1 需求描述支持法人間的現(xiàn)金和憑證調(diào)撥。4.17.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 憑證調(diào)撥：法人行總行作為法人內(nèi)部唯一的憑證庫(kù)中心庫(kù)，負(fù)責(zé)法人行內(nèi)的憑證登記、憑 證調(diào)撥2. 現(xiàn)金調(diào)撥：法人行總行作為法人內(nèi)部唯一的現(xiàn)金庫(kù)中心庫(kù)，負(fù)責(zé)法人行與人行之間、法人 行內(nèi)的現(xiàn)金調(diào)撥。3. 對(duì)于子公司的模式，各法人行設(shè)置中心庫(kù)，負(fù)責(zé)法人內(nèi)的調(diào)撥；4.17.1.3備注說(shuō)明4.17.2憑證管理4.17.2.1需求描述支持法人獨(dú)立管理憑證4.17.2.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1. 法人獨(dú)立管理自有憑證，憑證的屬性和規(guī)則可單獨(dú)設(shè)置2. 總行可管理設(shè)置管理統(tǒng)一憑證。3. 憑證號(hào)碼各法人行使用各自號(hào)碼，不相互影響；4.17.2.3備注說(shuō)明4.17.3銀行卡業(yè)務(wù)4.17.3.1需求描述支持法人接入的借記卡bin管理4.17.3.2業(yè)務(wù)處理規(guī)則1.法人可以獨(dú)立申請(qǐng)卡 BIN，也可使用發(fā)起行卡BIN2.如借用發(fā)起行卡BIN，由發(fā)起行分配子BIN，發(fā)起行代為制卡并代其進(jìn)行銀聯(lián)清算。備注說(shuō)明支付清算業(yè)務(wù)4.1741需求描述對(duì)于村鎮(zhèn)銀行接入方式，通過(guò)總行進(jìn)行統(tǒng)一支付清算。4.17.4.2