車險代位求償介紹

1、12一一背景、行業(yè)實務(wù)介紹背景、行業(yè)實務(wù)介紹二二流程要點流程要點三三理賠操作管理流程理賠操作管理流程媒體對無責不賠的非議4受理公司需要先行賠付受理公司需要先行賠付 代位求償、先行賠付賠付的條件：代位求償、先行賠付賠付的條件：投保車損險，按車損險的條款屬于保投保車損險，按車損險的條款屬于保險責任，計算賠付。險責任，計算賠付。 賠付時，明確追償對象：對方保險公賠付時，明確追償對象：對方保險公司、損失責任人及追償金額。司、損失責任人及追償金額。按追償對象采取不同的方式系統(tǒng)處理按追償對象采取不同的方式系統(tǒng)處理賠償處理追償方保險公司車損險責任對方保險公司交強險商業(yè)三責險車損險全賠付模式賠償處理追償方保險

2、公司車損險計算賠付超出責任保險賠償?shù)目勺穬斬熑畏浇粡婋U商業(yè)三者險車損險全賠付模式7（一）被保險人投保機動車輛損失險（以（一）被保險人投保機動車輛損失險（以下簡稱下簡稱“車損險車損險”）且發(fā)生車損險保險責）且發(fā)生車損險保險責任范圍內(nèi)的事故；任范圍內(nèi)的事故； 不屬于車損險保險責任的事故，不可以不屬于車損險保險責任的事故，不可以代位賠付。代位賠付。案例案例1：車輛在修理廠修理期間，修理廠著火車輛被燒毀，：車輛在修理廠修理期間，修理廠著火車輛被燒毀，修理廠損失很大，客戶要求代位賠付。條款中明確在修理修理廠損失很大，客戶要求代位賠付。條款中明確在修理場所修理期間的損失不負責賠償，不可以代位賠付。場所修理

3、期間的損失不負責賠償，不可以代位賠付。案例案例2：客戶車輛在停車場被燒，是否可以代位賠付？：客戶車輛在停車場被燒，是否可以代位賠付？8（二）事故責任明確，未得到責任對方的（二）事故責任明確，未得到責任對方的賠償，而且按照賠償，而且按照保險法保險法第第61條規(guī)定，條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，被保險人未放棄對責任保險事故發(fā)生后，被保險人未放棄對責任對方請求賠償?shù)臋?quán)利。對方請求賠償?shù)臋?quán)利。保險公司賠付以后，取得追償權(quán)利（債權(quán)）保險公司賠付以后，取得追償權(quán)利（債權(quán)）理賠部門需要設(shè)代位求償崗位人員進行追理賠部門需要設(shè)代位求償崗位人員進行追償，追償將成為理賠的考核指標之一。償，追償將成為理賠的考核指標之一。9

4、（一）在事故中選擇采用代位求償索賠方（一）在事故中選擇采用代位求償索賠方式的車損險被保險人向保險公司報案的，式的車損險被保險人向保險公司報案的，應(yīng)予以受理。應(yīng)予以受理。（二）案件受理后，首先建議被保險人向（二）案件受理后，首先建議被保險人向責任對方索賠，要求責任對方承擔賠償責責任對方索賠，要求責任對方承擔賠償責任，并告知被保險人保險公司將協(xié)助索賠。任，并告知被保險人保險公司將協(xié)助索賠。無論責任方是否為機動車還是非機動車，無論責任方是否為機動車還是非機動車，均應(yīng)受理，符合保險責任的及時代位賠付，均應(yīng)受理，符合保險責任的及時代位賠付，并開始追償。并開始追償。10（三）被保險人要求代位求償索賠的，保

5、（三）被保險人要求代位求償索賠的，保險公司應(yīng)進行報案登記，及時查勘定損，險公司應(yīng)進行報案登記，及時查勘定損，在車損險項下予以賠償處理。在車損險項下予以賠償處理。（四）保險公司在理賠環(huán)節(jié)應(yīng)全面如實告（四）保險公司在理賠環(huán)節(jié)應(yīng)全面如實告知選擇代位求償?shù)谋槐ｋU人應(yīng)提交的相關(guān)知選擇代位求償?shù)谋槐ｋU人應(yīng)提交的相關(guān)材料以及負有配合后續(xù)追償?shù)牧x務(wù)。材料以及負有配合后續(xù)追償?shù)牧x務(wù)。11（五）責任對方應(yīng)在事故發(fā)生后向其承保（五）責任對方應(yīng)在事故發(fā)生后向其承保公司報案，并將報案號提供給被保險人。公司報案，并將報案號提供給被保險人。責任對方未向其承保公司報案的，追償方責任對方未向其承保公司報案的，追償方保險公司可代

6、為向其承保公司報案，責任保險公司可代為向其承保公司報案，責任對方的承保公司應(yīng)予以受理。對方的承保公司應(yīng)予以受理。（六）報案環(huán)節(jié)可以確認通過代位求償方（六）報案環(huán)節(jié)可以確認通過代位求償方式索賠的，應(yīng)在理賠系統(tǒng)中明確標識為式索賠的，應(yīng)在理賠系統(tǒng)中明確標識為“代位求償代位求償”案件。案件。12責任對方為機動車的，查勘人員應(yīng)收集或責任對方為機動車的，查勘人員應(yīng)收集或核對接報案時記錄的責任對方的車牌號、核對接報案時記錄的責任對方的車牌號、承保公司、第三者責任險責任限額、是否承保公司、第三者責任險責任限額、是否投保不計免賠特約險、保險期限、聯(lián)系人投保不計免賠特約險、保險期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式等關(guān)鍵信息，為

7、后續(xù)代位追償和聯(lián)系方式等關(guān)鍵信息，為后續(xù)代位追償做準備。做準備。13涉及交通事故的，事故受損車輛原則上應(yīng)涉及交通事故的，事故受損車輛原則上應(yīng)由全責方或事故責任占比大的一方保險公由全責方或事故責任占比大的一方保險公司（以下統(tǒng)稱為司（以下統(tǒng)稱為“主責保險公司主責保險公司”）負責）負責定損。定損。如果損失超過三責保險賠償限額，代位公如果損失超過三責保險賠償限額，代位公司負責定損。司負責定損。若主責保險公司未及時查勘定損，其他方若主責保險公司未及時查勘定損，其他方保險公司可按本公司定損標準代為定損處保險公司可按本公司定損標準代為定損處理，主責方保險公司應(yīng)予以接受。理，主責方保險公司應(yīng)予以接受。異地出險

8、的案件應(yīng)以定損地或維修地的車異地出險的案件應(yīng)以定損地或維修地的車輛定損標準為準。輛定損標準為準。14在查勘定損時，所有代位案件點選在查勘定損時，所有代位案件點選代位求償代位求償標識（標識（對方是機動車的、對方是非機動車的）對方是機動車的、對方是非機動車的）對方是機動車并且有保險的，獲取責任對對方是機動車并且有保險的，獲取責任對方保單號和報案號是通過方保單號和報案號是通過“鎖定查詢鎖定查詢”，“鎖定確認鎖定確認”實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互。必須上傳代實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互。必須上傳代位信息和責任對方車輛的相關(guān)信息。位信息和責任對方車輛的相關(guān)信息。我公司為追償方操作步驟我公司為追償方操作步驟 公司系統(tǒng)公司系統(tǒng) 平臺平臺在

9、查勘環(huán)節(jié)錄在查勘環(huán)節(jié)錄入信息，進行入信息，進行鎖定查詢，點鎖定查詢，點選代位標識選代位標識平臺返回符合條件的保單、案件平臺返回符合條件的保單、案件信息（交強信息（交強+ +商業(yè)）商業(yè)）上傳鎖定查詢條件上傳鎖定查詢條件平臺判斷責任對方報案號有效（未結(jié)平臺判斷責任對方報案號有效（未結(jié)案）并且互為三者，返回清算碼案）并且互為三者，返回清算碼上傳本方報案號和上傳本方報案號和b b公司報案號公司報案號調(diào)用鎖定確認調(diào)用鎖定確認人工確認：本方人工確認：本方報案號、對方報報案號、對方報案號案號鎖定操作要準確鎖定操作要準確16在查勘定損時，先鎖定對方保險公司的賠在查勘定損時，先鎖定對方保險公司的賠案，責任對方保

10、險公司能夠確認報案的，案，責任對方保險公司能夠確認報案的，取得代位案件的清算碼。取得代位案件的清算碼。有清算碼的案件，平臺會返回對方案件的有清算碼的案件，平臺會返回對方案件的狀態(tài)，便于保險公司根據(jù)案件狀態(tài)進行后狀態(tài)，便于保險公司根據(jù)案件狀態(tài)進行后續(xù)處理（例：案件狀態(tài)續(xù)處理（例：案件狀態(tài)=“定損核損定損核損”，可，可通過代位案件查詢獲取對方定損核損信息）通過代位案件查詢獲取對方定損核損信息）171、被保險人在事故中有責任的，按照交強、被保險人在事故中有責任的，按照交強險實務(wù)規(guī)則處理。對于交強險險實務(wù)規(guī)則處理。對于交強險2000元賠償限元賠償限額以內(nèi)的損失，應(yīng)由保險公司在本車交強險額以內(nèi)的損失，應(yīng)

11、由保險公司在本車交強險項下先行賠付，保險公司賠償后不再向責任項下先行賠付，保險公司賠償后不再向責任對方保險公司進行追償。對方保險公司進行追償。超過交強險賠償限額部分，按照車損險計算超過交強險賠償限額部分，按照車損險計算賠款，并單獨計算代位賠付的賠款金額。賠款，并單獨計算代位賠付的賠款金額。182、被保險人提出代位求償請求的，由保險、被保險人提出代位求償請求的，由保險公司在車損險項下先行賠償，賠償后向責任公司在車損險項下先行賠償，賠償后向責任對方保險公司進行追償。如屬于一方全責，對方保險公司進行追償。如屬于一方全責，多方無責的，由保險公司在車損險項下先行多方無責的，由保險公司在車損險項下先行賠償

12、，再向責任各方保險公司進行追償。賠償，再向責任各方保險公司進行追償。追償分成交強險和商業(yè)險分別追償，平臺系追償分成交強險和商業(yè)險分別追償，平臺系統(tǒng)設(shè)置了不同的清算碼加以區(qū)分。統(tǒng)設(shè)置了不同的清算碼加以區(qū)分。193、責任對方保險公司在向保險公司賠付結(jié)、責任對方保險公司在向保險公司賠付結(jié)算前，應(yīng)通知本公司被保險人賠付意見和算前，應(yīng)通知本公司被保險人賠付意見和金額。保險公司未能向責任對方保險公司金額。保險公司未能向責任對方保險公司全額追回賠款的，對剩余部分有權(quán)向責任全額追回賠款的，對剩余部分有權(quán)向責任對方追償。保險公司間依據(jù)對方追償。保險公司間依據(jù)車損險代位車損險代位求償保險公司間結(jié)算機制求償保險公司

13、間結(jié)算機制的規(guī)定進行追的規(guī)定進行追償結(jié)算。償結(jié)算。204、責任方保險公司在向其被保險人賠付責任方保險公司在向其被保險人賠付賠付結(jié)算前，應(yīng)要求本公司被保險人提賠付結(jié)算前，應(yīng)要求本公司被保險人提供已經(jīng)賠付受害人（對方車輛損失）的供已經(jīng)賠付受害人（對方車輛損失）的賠付證據(jù)過款證明。賠付證據(jù)過款證明。5、車損險保險公司未能向責任對方保險、車損險保險公司未能向責任對方保險公司全額追回賠款的，對剩余部分有權(quán)公司全額追回賠款的，對剩余部分有權(quán)向責任對方追償。向責任對方追償。211、被保險人在事故中有責任的，交強險賠、被保險人在事故中有責任的，交強險賠付應(yīng)計入本車交強險費率浮動。付應(yīng)計入本車交強險費率浮動。2

14、、被保險人通過代位求償方式在車損險項、被保險人通過代位求償方式在車損險項下獲得賠款的無論其在事故中是否有責，下獲得賠款的無論其在事故中是否有責，均計入商業(yè)險費率浮動。均計入商業(yè)險費率浮動。費率浮動方式費率浮動方式22車險信息平臺作用車險信息平臺作用1. 實現(xiàn)理賠全流程記錄，支持代位求償案件的實現(xiàn)理賠全流程記錄，支持代位求償案件的理賠處理。簡化追償，系統(tǒng)化操作。理賠處理。簡化追償，系統(tǒng)化操作。2. 代位案件案件信息共享：代位案件案件信息共享：集中全國的代位案集中全國的代位案件和被代位案件信息，及其鎖定關(guān)系，支持件和被代位案件信息，及其鎖定關(guān)系，支持保險公司之間代位求償清算。保險公司之間代位求償清

15、算。3. 代位案件互審功能（全國）：支持全國保險代位案件互審功能（全國）：支持全國保險公司之間代位案件的互審操作，互審過程中公司之間代位案件的互審操作，互審過程中支持對權(quán)限內(nèi)的案件信息和影像信息的調(diào)閱。支持對權(quán)限內(nèi)的案件信息和影像信息的調(diào)閱。理賠操作管理流程理賠操作管理流程23車險信息平臺主要功能車險信息平臺主要功能1. 保險公司系統(tǒng)將承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上保險公司系統(tǒng)將承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、理賠業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上傳車險平臺的同時，需要將代位案件的影像數(shù)據(jù)傳車險平臺的同時，需要將代位案件的影像數(shù)據(jù)上傳影像系統(tǒng)（全國）。上傳影像系統(tǒng)（全國）。2. 車險平臺理賠環(huán)節(jié)在支持理賠全流程功能的同時，車險平臺理賠環(huán)

16、節(jié)在支持理賠全流程功能的同時，需將代位案件信息上傳代位案件共享庫（全國）。需將代位案件信息上傳代位案件共享庫（全國）。在代位案件共享庫（全國）實現(xiàn)被代位案件信息在代位案件共享庫（全國）實現(xiàn)被代位案件信息的收集與共享、實現(xiàn)鎖定關(guān)系定位查詢（省內(nèi)）、的收集與共享、實現(xiàn)鎖定關(guān)系定位查詢（省內(nèi)）、鎖定確認、實現(xiàn)互審條件成熟的判斷、將滿足條鎖定確認、實現(xiàn)互審條件成熟的判斷、將滿足條件的代位案件和被代位案件信息傳推進代位案件件的代位案件和被代位案件信息傳推進代位案件互審環(huán)節(jié)?；彮h(huán)節(jié)。理賠操作管理流程理賠操作管理流程24代位求償案件平臺鎖定查詢代位求償案件平臺鎖定查詢1. 本司報案號對應(yīng)案件是代位求償案件

17、。本司報案號對應(yīng)案件是代位求償案件。2. 查詢條件中必須有：本司名稱、本司報案號、本查詢條件中必須有：本司名稱、本司報案號、本司報案出險時間、責任對方車號牌、責任對方車司報案出險時間、責任對方車號牌、責任對方車承保公司名稱。承保公司名稱。3. 根據(jù)查詢條件中根據(jù)查詢條件中“本司報案出險時間、責任對方本司報案出險時間、責任對方車號牌、責任對方車承保公司名稱車號牌、責任對方車承保公司名稱”進行查詢，進行查詢，其中出險時間為其中出險時間為“出險時間前后出險時間前后10天天”的范圍查的范圍查詢。詢。理賠操作管理流程理賠操作管理流程25鎖定確認鎖定確認本司報案號對應(yīng)案件是代位求償案件。本司報案號對應(yīng)案件

18、是代位求償案件。鎖定信息中必須有：鎖定信息中必須有：a承保車損險公司名稱、承保車損險公司名稱、a承保承保地區(qū)代碼、地區(qū)代碼、a保單號、保單號、a報案號、報案號、b承保責任險公司名承保責任險公司名稱、稱、b承保地區(qū)代碼、承保地區(qū)代碼、b保單號。保單號。鎖定信息中可有：鎖定信息中可有：b報案號、清算碼。報案號、清算碼。省內(nèi)支持鎖定到保單或鎖定到報案，省間支持鎖定到省內(nèi)支持鎖定到保單或鎖定到報案，省間支持鎖定到報案。報案。鎖定到報案的同時確認報案號存在即發(fā)放清算碼。鎖定到報案的同時確認報案號存在即發(fā)放清算碼。已明確責任對方保單號、報案號，不要求必須經(jīng)過鎖已明確責任對方保單號、報案號，不要求必須經(jīng)過鎖

19、定查詢可直接鎖定確認。定查詢可直接鎖定確認。理賠操作管理流程理賠操作管理流程26鎖定確認清算碼的功能鎖定確認清算碼的功能兩個有效的報案號首次鎖定時，生成清算碼，清兩個有效的報案號首次鎖定時，生成清算碼，清算碼作為重要碼將唯一不變。算碼作為重要碼將唯一不變。生成清算碼后，對雙方案件（定損核損）的責任生成清算碼后，對雙方案件（定損核損）的責任進行匹配判斷。責任匹配的清算碼狀態(tài)為進行匹配判斷。責任匹配的清算碼狀態(tài)為“待互待互審審”，否則清算碼狀態(tài)為，否則清算碼狀態(tài)為“待責任匹配待責任匹配”。查勘定損核損環(huán)節(jié)將對有清算碼（待責任匹配）查勘定損核損環(huán)節(jié)將對有清算碼（待責任匹配）的進行判斷更新。的進行判斷

20、更新。理賠操作管理流程理賠操作管理流程27鎖定確認清算碼的功能鎖定確認清算碼的功能互審環(huán)節(jié)中追償方保險公司確認開始追償后，清算互審環(huán)節(jié)中追償方保險公司確認開始追償后，清算碼的狀態(tài)從碼的狀態(tài)從“待互審待互審”“互審中互審中”?；彮h(huán)節(jié)完成互審后，平臺將自動推進清算，清算互審環(huán)節(jié)完成互審后，平臺將自動推進清算，清算碼的狀態(tài)從碼的狀態(tài)從“互審中互審中”“清算中清算中”。結(jié)算單支付后，清算碼的狀態(tài)從結(jié)算單支付后，清算碼的狀態(tài)從“清算中清算中”“已已清算清算”。理賠操作管理流程理賠操作管理流程28（一）代位追償結(jié)算范疇僅限于賠款及施（一）代位追償結(jié)算范疇僅限于賠款及施救費。公估費、鑒定費、查勘費等直接和

21、救費。公估費、鑒定費、查勘費等直接和間接理賠費用均不列入代位求償結(jié)算范圍。間接理賠費用均不列入代位求償結(jié)算范圍。（二）責任對方保險公司依據(jù)本公司保險（二）責任對方保險公司依據(jù)本公司保險條款的約定進行責任認定和賠款理算，對條款的約定進行責任認定和賠款理算，對追償方保險公司提交的賠案進行逐筆審核。追償方保險公司提交的賠案進行逐筆審核。代位求償保險公司間結(jié)算機制代位求償保險公司間結(jié)算機制29追償涉及賠款應(yīng)按照以下方式進行歸集：追償追償涉及賠款應(yīng)按照以下方式進行歸集：追償方無責的，承保方保險公司在車損險項下賠付方無責的，承保方保險公司在車損險項下賠付后，責任對方保險公司分別在交強險和商業(yè)三后，責任對方

22、保險公司分別在交強險和商業(yè)三者險項下結(jié)算處理。者險項下結(jié)算處理。追償方有責的，交強險限額內(nèi)的損失按照交強追償方有責的，交強險限額內(nèi)的損失按照交強險險“互碰自賠互碰自賠”規(guī)則進行處理，保險公司之間規(guī)則進行處理，保險公司之間在交強險財產(chǎn)損失限額內(nèi)不再進行追償。對超在交強險財產(chǎn)損失限額內(nèi)不再進行追償。對超過交強險財產(chǎn)損失限額部分，責任對方保險公過交強險財產(chǎn)損失限額部分，責任對方保險公司在商業(yè)三者險項下進行結(jié)算處理。司在商業(yè)三者險項下進行結(jié)算處理。代位求償保險公司間結(jié)算機制代位求償保險公司間結(jié)算機制30追償方保險公司應(yīng)對追償獲得款項做賠款沖減追償方保險公司應(yīng)對追償獲得款項做賠款沖減處理，并與原對應(yīng)賠案

23、關(guān)聯(lián)。處理，并與原對應(yīng)賠案關(guān)聯(lián)。責任對方保險公司與追償方保險公司就定損金責任對方保險公司與追償方保險公司就定損金額產(chǎn)生爭議的，可根據(jù)額產(chǎn)生爭議的，可根據(jù)車損險代位求償理賠車損險代位求償理賠爭議處理機制爭議處理機制將爭議提交車損險代位求償理將爭議提交車損險代位求償理賠爭議處理工作組協(xié)調(diào)處理。賠爭議處理工作組協(xié)調(diào)處理。代位求償保險公司間結(jié)算機制代位求償保險公司間結(jié)算機制31（一）追償方保險公司在處理代位求償賠案的過（一）追償方保險公司在處理代位求償賠案的過程中，通過平臺查詢功能與責任對方相關(guān)賠案進程中，通過平臺查詢功能與責任對方相關(guān)賠案進行關(guān)聯(lián)。平臺可查詢險種僅為交強險、商業(yè)三責行關(guān)聯(lián)。平臺可查詢

24、險種僅為交強險、商業(yè)三責險和不計免賠特約險，查詢信息不包括被保險人險和不計免賠特約險，查詢信息不包括被保險人聯(lián)系地址和聯(lián)系電話等信息。聯(lián)系地址和聯(lián)系電話等信息。（二）追償方保險公司向被保險人賠付完畢后，（二）追償方保險公司向被保險人賠付完畢后，通過行業(yè)車險信息平臺向責任對方保險公司提出通過行業(yè)車險信息平臺向責任對方保險公司提出追償請求，并上傳相關(guān)案件材料。追償請求，并上傳相關(guān)案件材料。代位求償清償操作代位求償清償操作32（三）責任對方保險公司根據(jù)條款對追償方提供（三）責任對方保險公司根據(jù)條款對追償方提供的案件材料進行審核并通過平臺向追償方做出賠的案件材料進行審核并通過平臺向追償方做出賠付意見。付意見。（四）雙方保險公司就賠付金額達成一致的，由（四）雙方保險公司就賠付金額達成一致的，由責任對方保險公司在公司理賠系統(tǒng)內(nèi)處理賠案，責任對方保險公司在公司理賠系統(tǒng)內(nèi)處理賠案，并通過平臺完成賠款結(jié)算。并通過平臺完成賠款結(jié)算。保險公司之間的代位賠款清算是總公司之間統(tǒng)一保險公司之間的代位賠款清算是總公司之間統(tǒng)一規(guī)則結(jié)算，規(guī)范操作是基本的工作要求。規(guī)則結(jié)算，規(guī)范操作是基本的工作要求。追償方保險公司收到結(jié)算款項后要及時在理賠系追償方保險公司收到結(jié)算