保險(xiǎn)學(xué)試題庫十套題和答案

1、保險(xiǎn)學(xué)模擬試題一一、名詞解釋（每題 3分，共15分）1、風(fēng)險(xiǎn) 2、保險(xiǎn)供給 3、被保險(xiǎn)人4、重要事實(shí)915、保險(xiǎn)單二、單項(xiàng)選擇（每題 1分，共10分）1、 既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)是（）A自然風(fēng)險(xiǎn) B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) C純粹風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（）A風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B風(fēng)險(xiǎn)衡量 C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D風(fēng)險(xiǎn)自留3、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險(xiǎn)人的金額，超出部分應(yīng)歸（）所有。A保險(xiǎn)人 B被保險(xiǎn)人 C投保人 D保險(xiǎn)代理人4、 下面各方中（）有資格直接指定受益人。A投保人 B保險(xiǎn)人 C被保險(xiǎn)人 D受益人自己5、 正式保險(xiǎn)單簽發(fā)之前由保險(xiǎn)人出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨

2、時(shí)憑證是（）A保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù) B投保單 C保險(xiǎn)憑證 D暫保單6、 某批貨物以定值保險(xiǎn)方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生全損，事故發(fā)生地貨物的市場價(jià)值是 90萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）A 90萬元 B 110萬元 C 100萬元D保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任7、 某業(yè)主將自有的一套價(jià)值 120萬元的住宅投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為90萬元,后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計(jì)40萬元。按第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金是（）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元 D 30萬元&某企業(yè)投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1000萬元，約定的免賠額是 1000元，保險(xiǎn)事故發(fā)生后總計(jì)造成的損失為5

3、0萬元，若按相對(duì)免賠額保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）。D不予賠償A 1000 元 B 499000 元 C 500000 元9、各國普遍采用的保險(xiǎn)組織形式是（）A相互保險(xiǎn)公司 B國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司C互助保險(xiǎn)組織D股份有限公司10、在大多數(shù)國家，汽車保險(xiǎn)中的（）屬于法定保險(xiǎn)。A車輛損失險(xiǎn) B無過錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn) C玻璃破碎險(xiǎn) D第二者責(zé)任險(xiǎn)三、多項(xiàng)選擇（每題 2分，共20分）1、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括（）。C非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）D商業(yè)保險(xiǎn)D投資A建立自保公司B建立損失儲(chǔ)備基金D保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移2、按照經(jīng)營目的的不同可以將保險(xiǎn)分為（A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B社會(huì)保險(xiǎn) C人身保險(xiǎn)3、 保險(xiǎn)的基本職能是（）A分散危險(xiǎn) B補(bǔ)償損失 C防災(zāi)防損）C必須具有可保利益

4、4、取得投保人資格必須具備的要件有（A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力D必須承擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)5、 違法最大誠信原則的情形主要有（）A未申報(bào) B誤告 C隱瞞 D欺詐6、 可保利益的構(gòu)成條件包括（）A必須是確定的利益B必須是可以實(shí)現(xiàn)的利益C必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值D必須是合法的7、損失補(bǔ)償原則中保險(xiǎn)人對(duì)賠償金額有一定限度，即（）A以實(shí)際損失為限B以保險(xiǎn)金額為限C以可保利益為限D(zhuǎn)上述三者之中，以低者為限&從保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任看，保險(xiǎn)合同的類型可以分為（）A補(bǔ)償性合同B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同C給付性合同D人身保險(xiǎn)合同E汽車保險(xiǎn)合同9、保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議后的解決方式主要有（）A協(xié)商 B仲裁 C訴訟 D支付違約金 E支付

5、賠償金10、保險(xiǎn)合同中規(guī)定投保人有（）義務(wù)A支付保險(xiǎn)費(fèi) B風(fēng)險(xiǎn)增加通知 C保險(xiǎn)事故發(fā)生通知D施救 E維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全四、判斷改錯(cuò)（每題 2分，共10分）1、目前我國的保險(xiǎn)法規(guī)允許個(gè)人經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，也存在個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。2、海上保險(xiǎn)中投保人訂立合同時(shí)可以不具有可保利益。對(duì)3、人身保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人只是在承保時(shí)審查投保人是否具有可保利益，訂立合同之后不 再要求。4、保險(xiǎn)合同的成立就意味著生效。5、保險(xiǎn)合同中的受益人應(yīng)償還被保險(xiǎn)人生前所欠債務(wù)。五、簡答（每題5分，共25分）1、簡要說明保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。2、影響保險(xiǎn)需求的因素有哪些？3、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則有哪些？4、保險(xiǎn)防災(zāi)減損有何意義？5

6、、構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件是什么？六、案例分析（每題 10分，共20分）1、 被保險(xiǎn)人聶某，男，55歲，退休工人，2003年11月7日在保險(xiǎn)公司投保 “ 9鴻福保險(xiǎn)” 保險(xiǎn)金額為5000元，附加個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)10000元。第二年10月因 雙眼視力下降”入院治療，診斷為老年性白內(nèi)障，醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)7920元。被保險(xiǎn)人出院后即向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。但保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查該保戶在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保險(xiǎn)公司認(rèn)定不承擔(dān)其保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同終止。被保險(xiǎn)人不服，訴至法院。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司的做法是否合理？為什么？2、2001年12月，投保人王某將私有的一輛夏利車向某

7、保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為8萬元和10萬元，應(yīng)繳保費(fèi) 3710元。當(dāng)經(jīng)辦人出具保險(xiǎn)單并向王某收取保費(fèi)時(shí)，王稱錢未帶夠，先付2000元，剩余部分下午送來。 在征得經(jīng)辦人同意后， 王某將保險(xiǎn)單帶走。當(dāng)天下午王某未履約前來補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。經(jīng)辦人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的車輛不慎發(fā)生保險(xiǎn)事故， 造成損失10000元。王某遂向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。請(qǐng)問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？為什么？保險(xiǎn)學(xué)模擬試題一答案一、名詞解釋1、風(fēng)險(xiǎn)是指引發(fā)損失的可能性或不確定性。2、是指在一定的費(fèi)率水平上，各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。3、指其人身或財(cái)產(chǎn)受到保險(xiǎn)合同保障的人

8、。4、凡是影響到保險(xiǎn)人決定是否承保和以什么條件承保的事實(shí)就是重要事實(shí)。5、是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明，必須完整記載保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事 人的權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任。二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、B 7、C8、C 9、D 10、D三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、ABCD 6、ABCD7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE四、1、錯(cuò)誤，不允許。2、正確。3、正確。4、錯(cuò)誤。保險(xiǎn)合同一般會(huì)另外約定生效時(shí)間。5、錯(cuò)誤，不需要償還。五、1、保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的自然基礎(chǔ)有：自然災(zāi)害的存在；科學(xué)技術(shù)的發(fā)展帶來人為災(zāi)害 的頻發(fā)。保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的社會(huì)

9、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有：剩余產(chǎn)品的增多和商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。2、影響保險(xiǎn)需求的因素有：風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；價(jià)格因素；商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；人口因素； 強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施。3、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則有：風(fēng)險(xiǎn)大量原則；風(fēng)險(xiǎn)分散原則；風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則；風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。4、保險(xiǎn)防災(zāi)減損的意義是：有利于保障社會(huì)財(cái)富的安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行；能促進(jìn)參 保企業(yè)改善經(jīng)營管理；可以為降低保險(xiǎn)費(fèi)率創(chuàng)造條件；能夠提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營水平。5、構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任的條件是：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)遭受到了意外傷害；被保險(xiǎn)人在 責(zé)任期限內(nèi)殘疾或死亡；意外傷害是死亡和殘疾的近因。六、1、保險(xiǎn)公司拒賠正確。分析：此案中投保人帶病投保，并且沒有履行相應(yīng)的告知義務(wù),

10、屬重要事實(shí)。2、保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。分析：此案中被保險(xiǎn)人雖沒有交付全額保費(fèi)，但保險(xiǎn)公司已經(jīng)出立 保險(xiǎn)單，且沒有作出其它約定，因此，合同有效，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付，但應(yīng)從賠款中扣除未 交的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題二、名詞解釋（每題分，共15分）1、風(fēng)險(xiǎn)因素2、代位求償3、近因4、保險(xiǎn)金額共同海損二、單項(xiàng)選擇（每題分，共10分）1、只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)是（自然風(fēng)險(xiǎn) B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C純粹風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理程序中最基本和最重要的環(huán)節(jié)是（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B風(fēng)險(xiǎn)衡量 C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)自留受益人在被保險(xiǎn)人死亡后領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，應(yīng)在繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有投保時(shí)確定的

11、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)是（）。A足額保險(xiǎn) B不足額保險(xiǎn) C超額保險(xiǎn) D重復(fù)保險(xiǎn)5、某棟房屋實(shí)際價(jià)值是 80萬元，投保時(shí)保險(xiǎn)金額為100萬元，后房屋發(fā)生全損，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（A 100萬元 B 90萬元 C 80萬元 D 70萬元6、 某企業(yè)投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1000萬元，約定的免賠額是 1000元，保險(xiǎn)事故發(fā)生后總計(jì)造成的損失為50萬元，若按絕對(duì)免賠額保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）。A 1000元B 499000 元 C 500000萬元 D 不予賠償7、 承保家庭生活資料的保險(xiǎn)是（）A家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B盜竊險(xiǎn) C企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D運(yùn)輸保險(xiǎn) E農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)&承保被保險(xiǎn)人因海上災(zāi)害和意外事故所造

12、成的船舶、貨物及費(fèi)用損失和有關(guān)責(zé)任的保險(xiǎn)是（）A船舶保險(xiǎn) B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)C海上保險(xiǎn) D運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)9、 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的索賠期限從被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪算起，在（）年內(nèi)索賠均為有效。A 1 B 2 C 3D 410、 具有統(tǒng)籌共濟(jì)性和強(qiáng)制性特點(diǎn)的險(xiǎn)種是（）A第三者責(zé)任險(xiǎn) B團(tuán)體保險(xiǎn) C商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) D社會(huì)保險(xiǎn)三、多項(xiàng)選擇（每題 2分，共20分）1、按照風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失形態(tài)可以將風(fēng)險(xiǎn)分為（）A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) C信用風(fēng)險(xiǎn) D 人身風(fēng)險(xiǎn)2、社會(huì)后備基金的主要形式有（）C保險(xiǎn)基金D投資A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餌消費(fèi)基金3、 保險(xiǎn)的派生職能是（）A分散危險(xiǎn) B補(bǔ)償損失 C防災(zāi)防損

13、4、 保險(xiǎn)市場模式主要有（）A完全壟斷模式B完全競爭模式C混合模式D專業(yè)壟斷模式5、規(guī)定可保利益的意義在于（）A防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博B防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C限制賠償?shù)淖罡哳~度 D限制投保人投保6、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)有（)A保障性 B誠信性 C雙務(wù)性 D附和性 E射幸性7、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人有（）A投保人 B被保險(xiǎn)人 C受益人 D保險(xiǎn)代理人E保險(xiǎn)人&保險(xiǎn)合同條款的解釋方式有（）。A文義解釋 B意圖解釋 C有利于被保險(xiǎn)人的解釋D有利于保險(xiǎn)人的解釋E有利于保險(xiǎn)中介人的解釋9、 保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊風(fēng)險(xiǎn)主要有（）A道德風(fēng)險(xiǎn) B中介人的風(fēng)險(xiǎn) C分保風(fēng)險(xiǎn)D償還能力風(fēng)險(xiǎn) E投資風(fēng)險(xiǎn)10、 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確

14、定方法主要有（）A按原始價(jià)值 B重置價(jià)值 C折余價(jià)值D按原始價(jià)值的一定百分比四、判斷改錯(cuò)（每題 2分，共10分）1、保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)僅僅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中適用，人身保險(xiǎn)中不存在代位求償問題，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同是給付性合同，而非補(bǔ)償性合同。錯(cuò)誤，人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)適用代位追償原則。2、保險(xiǎn)營銷就是保險(xiǎn)推銷。3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不適合作為政策性保險(xiǎn)。4、健康保險(xiǎn)一般都會(huì)規(guī)定一個(gè)等待期。5、再保險(xiǎn)的職能在于風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移。五、簡答（每題5分，共25分）1、保險(xiǎn)的基本特征是什么？2、影響保險(xiǎn)供給的因素有哪些？3、最大誠信原則的基本含義和主要內(nèi)容是什么?4、在進(jìn)行保險(xiǎn)營銷環(huán)境分析時(shí)應(yīng)注意哪些因素?5、健康保險(xiǎn)所承保

15、的疾病風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成條件是什么?六、案例分析（每題 10分，共20分）1、某貿(mào)易公司購買了一輛轎車，并與保險(xiǎn)公司訂立了機(jī)動(dòng)車輛分項(xiàng)保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)期間 內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書面協(xié)議，約定：貿(mào)易公司的該輛轎車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車的過戶手續(xù)由貿(mào)易公司負(fù)責(zé)辦理，所需費(fèi)用由工業(yè)公司負(fù)擔(dān)； 但工業(yè)公司必須給貿(mào)易公司取得追加一輛小轎車的專控指標(biāo)，否則，貿(mào)易公司不辦理過戶手續(xù)?！蹦橙眨I(yè)公司董事長李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車派給其使用。李某駕該車發(fā)生 事故，致使車毀人亡。貿(mào)易公司當(dāng)日向公安局報(bào)了案，并要求被告保險(xiǎn)公司查驗(yàn)了事故現(xiàn)場。交警部門就該車交通事故作出最終責(zé)任認(rèn)定書，確認(rèn)該車已徹底報(bào)廢， 事故由貿(mào)

16、易公司負(fù)全部責(zé)任。隨后，貿(mào)易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是：貿(mào)易公司在保險(xiǎn)合 同有效期內(nèi)將此車轉(zhuǎn)讓給了工業(yè)公司，且未向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。2、1998年3月17日，曾某填寫了終身壽險(xiǎn)投保單，并支付了首期保費(fèi)。同年4月2日,曾某因意外事故不幸死亡， 其家屬憑借保費(fèi)收據(jù)向保險(xiǎn)公司索賠， 卻遭到拒絕。保險(xiǎn)公司的 理由是，曾某還沒有進(jìn)行體檢，保險(xiǎn)單亦尚未簽發(fā)，雙方之間不存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題二答案一、1、風(fēng)險(xiǎn)因素是指因其風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的因素，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能性的因素，以及在 事故發(fā)生后造成損失擴(kuò)大和加重的因素。2、指保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的

17、全部或部分損失履行了賠償義務(wù)后，由全區(qū)的被保險(xiǎn)人的地位，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償。保險(xiǎn)人的這種權(quán)利被稱為代位求償權(quán)。3、近因是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因，而不是實(shí)踐上最接近的原因。4、保險(xiǎn)金額是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)和負(fù)責(zé) 賠償或給付的最高限額。5、共同海損是指載貨的船舶在海上遭遇災(zāi)害事故，威脅船舶和貨物各方的共同安全，為解 除威脅，維護(hù)船、貨的共同安全，由船方有意識(shí)、合理的采取措施，造成某些特殊損失或支 付額外特殊費(fèi)用的行為。二、1、C2、A3、D 4、B5、C 6、B7、A8、C9、B 10、D、1、ABCD 2、ABC

18、3、CD 4、ABC 5、ABC6、ABCDE 7、AB 8、ABC 9、ABCDE 10、ABCD四、1、錯(cuò)誤，人身保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)適用代位追償原則。2、錯(cuò)誤，保險(xiǎn)營銷不等于保險(xiǎn)推銷。3、錯(cuò)誤，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更適合走政策性保險(xiǎn)發(fā)展的途徑。4、正確。5、正確。五、1、保險(xiǎn)的基本特征是：特定風(fēng)險(xiǎn)或約定事件的存在；多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合；科學(xué)的計(jì) 算方法；保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等。2、影響保險(xiǎn)供給的因素有：經(jīng)營管理水平；保險(xiǎn)市場競爭；保險(xiǎn)成本；保險(xiǎn)資本量；保險(xiǎn) 供給者的數(shù)量和素質(zhì)；保險(xiǎn)利潤率；國家政策。3、最大誠信原則的基本含義是：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的 誠意，雙方都應(yīng)恪守信用，互補(bǔ)

19、基片和隱瞞。4、（一）外部環(huán)境分析：人口環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治法律環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境、科學(xué)技術(shù) 環(huán)境。（二）內(nèi)部環(huán)境分析：保險(xiǎn)營銷的內(nèi)部環(huán)境甚至與保險(xiǎn)公司直接相關(guān)的營銷環(huán)境，包括保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人、保險(xiǎn)購買者、競爭對(duì)手、社會(huì)公眾以及保險(xiǎn)公司內(nèi)部影響營銷管理決策的各個(gè)部門，其中，競爭對(duì)手的影響力分析至關(guān)重要。5、健康保險(xiǎn)所承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要件：第一，非由于明顯的外來原因。第二，非由于先天原因。第三，非由于長存的原因所造成。六、1、本案涉及到保險(xiǎn)合同的變更問題。關(guān)鍵在于投保的汽車是否發(fā)生了轉(zhuǎn)讓。（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移或保險(xiǎn)標(biāo)的的用益權(quán)發(fā)生變動(dòng)，或者債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的時(shí)

20、候， 投保人可能發(fā)生變更。 此案中涉及債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化的問題。貿(mào)易公司將該車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，以清理債權(quán)債務(wù)。（2）保險(xiǎn)法第34條規(guī)定： 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同?！贝税钢械谋ｋU(xiǎn)合同變更附有條件，貿(mào)易公司在該車保險(xiǎn)期內(nèi)雖與工業(yè)公司 簽訂了轉(zhuǎn)讓該車的協(xié)議。但按照民法通則民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效 ”之規(guī)定，由于工業(yè)公司未取得追加小轎車的指標(biāo)，轉(zhuǎn)讓該車 的協(xié)議所附條件就沒有成就，該協(xié)議沒有生效，汽車所有權(quán)也不發(fā)生轉(zhuǎn)移。（3）事實(shí)上，貿(mào)易公司也沒有辦理該車的過戶手續(xù)，事故發(fā)生時(shí)該汽車所有權(quán)仍在貿(mào)易 公司手中。綜上，保險(xiǎn)公司當(dāng)然

21、應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。2、（ 1）保險(xiǎn)關(guān)系的有效建立以投保人與保險(xiǎn)人訂立合同及交納保費(fèi)為前提。在投保程序 上應(yīng)該是要約一一承諾一一核保一一繳費(fèi)一一出具保單。保險(xiǎn)合同的生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng) 事人雙方發(fā)生約束力， 通常是在合同成立以后， 投保人繳納保費(fèi)立即生效，當(dāng)然也可以由雙方約定合同一經(jīng)成立即告生效。（2）保險(xiǎn)法第57條規(guī)定： 合同規(guī)定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)”。保險(xiǎn)法第14條規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！痹诒景咐校ｋU(xiǎn)公司已向曾某收取保費(fèi)，視為已表示同意承保，即承諾成立。同時(shí)

22、因?yàn)槭灼诒ＹM(fèi)已繳，保險(xiǎn)合同生效，即保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系成立。保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行賠付責(zé)任。（3）保險(xiǎn)公司有違規(guī)操作的行為。本案例中保險(xiǎn)公司采取先收保費(fèi)，再核保，然后簽發(fā)保單的方式開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不符合正常的承保手續(xù)這種不規(guī)范的展業(yè)方式，其后果理應(yīng)由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。（4）此案中，被保險(xiǎn)人曾某是因意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對(duì)保險(xiǎn) 事故的發(fā)生不產(chǎn)生嚴(yán)重影響。綜合上述分析，保險(xiǎn)公司應(yīng)按約承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題三一、名詞解釋（每題 3分，共15分）1、風(fēng)險(xiǎn)事故 2、投保人 3、委付 4、保險(xiǎn)費(fèi)5、生命表二、單項(xiàng)選擇（每題 1分，共10分）1、保險(xiǎn)人對(duì)權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)

23、而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是 （ ）A責(zé)任保險(xiǎn) B信用保證保險(xiǎn) C履約保證保險(xiǎn) D忠誠保證保險(xiǎn)2、 采用個(gè)人承保經(jīng)營方式的保險(xiǎn)市場是（）A美國保險(xiǎn)市場 B歐盟保險(xiǎn)市場 C日本保險(xiǎn)市場D勞合社保險(xiǎn)市場3、 保險(xiǎn)基金的主要來源是（）A資本金 B公積金 C盈余 D保險(xiǎn)費(fèi)收入4、 不發(fā)達(dá)國家普遍采用的市場模式是（）A自由競爭模式 B混合模式 C壟斷競爭模式D完全壟斷模式5、近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險(xiǎn)公司是（）A永福人壽保險(xiǎn)公司 B華安合群人壽保險(xiǎn)公司C仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司D諫當(dāng)保安行6、 某投保人為自有的價(jià)值10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例

24、責(zé)任分?jǐn)偡绞郊坠緫?yīng)賠償（ ）A 4000元 B 10000元 C 30000元 D乙公司全賠7、 （）是保險(xiǎn)合同成立的一種書面證明，也成小保單。A保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù) B投保單 C保險(xiǎn)憑證 D暫保單&流動(dòng)資產(chǎn)一般按（）來確定保險(xiǎn)金額9、某企業(yè)的廠房實(shí)際價(jià)值是 損失，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（A賬面余額B最近一個(gè)月的賬面余額C凈值 D估價(jià)80萬元，投保時(shí)保險(xiǎn)金額為40萬元，后房屋發(fā)生 30萬元的）A 80萬元 B 40萬元C 30萬元 D 15萬元10、某業(yè)主將自有的一套價(jià)值120萬元的住宅投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為90萬元,后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計(jì)40萬元。按第一危險(xiǎn)賠償方式保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金為

25、（）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元D 30萬元三、多項(xiàng)選擇（每題 2分，共20分）1、風(fēng)險(xiǎn)的特征主要有（）A客觀性 B永恒性 C偶然性 D必然性2、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是（）A剩余產(chǎn)品的增多 B第三次社會(huì)大分工的完成C商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步 E國際貿(mào)易的擴(kuò)大3、 人身保險(xiǎn)可以分為（）A人壽保險(xiǎn) B死亡保險(xiǎn) C意外傷害保險(xiǎn) D健康保險(xiǎn)4、 常見的兼業(yè)代理主要有（）A個(gè)人代理 B銀行代理 C行業(yè)代理 D單位代理5、損失補(bǔ)償原則中規(guī)定保險(xiǎn)人可以選擇的賠償方式有（A貨幣賠償 B恢復(fù)原狀 C換置 D購買6、 唯一的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，緊接著被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)金應(yīng)（）A

26、在受益人的繼承人中均分B用來清償死者生前所欠的債務(wù)C作為遺產(chǎn)處理D無條件的歸受益人所有E在被保險(xiǎn)人的繼承人中均分7、 保險(xiǎn)期限的計(jì)算方法有（）A按時(shí)間計(jì)算B按航程計(jì)算C按工期計(jì)算D雙方可以約定E按航線計(jì)算&保險(xiǎn)合同的關(guān)系人主要有（）A投保人 B被保險(xiǎn)人 C受益人 D保險(xiǎn)代理人E保險(xiǎn)人9、 保險(xiǎn)合同中規(guī)定保險(xiǎn)人有（）的義務(wù)A承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任 B條款說明 C及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單D為投保人、被保險(xiǎn)人保密E為再保險(xiǎn)分出人保密10、 保險(xiǎn)商品是一種特殊的服務(wù)形態(tài)的商品，其特殊性表現(xiàn)在（）A保險(xiǎn)商品的無形性 B保險(xiǎn)商品需求的潛在性C保險(xiǎn)商品的可替代性 D保險(xiǎn)商品交易的長期性E保險(xiǎn)商品的欺騙性四、判斷改錯(cuò)（每題 2分

27、，共10分）1、風(fēng)險(xiǎn)因素一定會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故。2、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的國家是日本。3、生產(chǎn)決定保險(xiǎn)，保險(xiǎn)反作用于生產(chǎn)。4、多種原因連續(xù)發(fā)生，且具有因果關(guān)系，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因就是近因。5、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)征得保險(xiǎn)人的同意。五、簡答（每題5分，共25 分）1、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別是什么？2、重要事實(shí)申報(bào)過程中有哪些方面的要求？3、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則是什么？4、有哪些因素會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的償付能力?5、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些？六、案例分析（每題 10分，共20分）1、 1997年9月16日，某保險(xiǎn)公司接到業(yè)務(wù)員的報(bào)案，稱被保險(xiǎn)人于9月9日晚被殺，現(xiàn)該案正在偵破過程中，

28、要求賠付保險(xiǎn)金30萬元。該保險(xiǎn)公司的理賠人員查明：（1）被保險(xiǎn)人楊某被人在汽車內(nèi)用尖刀刺死，拋尸野外。經(jīng)法醫(yī)鑒定，死亡時(shí)間為9月9日晚9時(shí)許。（2）1997年8月30日，楊某填寫了該保險(xiǎn)公司的投保單，投保主險(xiǎn)平安長壽15萬元附加意外傷害15萬元，次日，楊某交納了體檢費(fèi)，業(yè)務(wù)員開具了人身保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)”,因保險(xiǎn)金額較大，業(yè)務(wù)員按公司有關(guān)規(guī)定告知楊某必須體檢，體檢合格并經(jīng)核保同意承保后，體檢費(fèi)會(huì)轉(zhuǎn)為首期保費(fèi)的一部分。9月8日，楊某依約到公司體檢，業(yè)務(wù)員告訴她，若身體有問題，公司可能拒保，也可能有條件承保， 楊某即告訴業(yè)務(wù)員，如果要加費(fèi)承保，在1000 元內(nèi)可由業(yè)務(wù)員自行處理。按公司規(guī)定，被保險(xiǎn)人按

29、標(biāo)準(zhǔn)體承保所需交納的保費(fèi)為15460元，楊某便與業(yè)務(wù)員約定，9月10日晚5時(shí)30分在楊某家收取保費(fèi)（400元體檢費(fèi)承保后轉(zhuǎn)為保費(fèi)）。9月10日業(yè)務(wù)員到楊某家， 楊不在，業(yè)務(wù)員便從楊母手中取得保費(fèi)15160元,并給楊母開具了 ”保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)”，標(biāo)明保費(fèi)總額為15460元。9月11日、12日屬法定假日。9月13日，業(yè)務(wù)員將楊某的保費(fèi)交至公司，核保人員在審 核保單內(nèi)容后，在 投保書”上的 核保意見與結(jié)論”中得出結(jié)論 右腎積水，需作為次標(biāo)準(zhǔn)體承 保，加費(fèi)400元”。業(yè)務(wù)員為楊某墊交了這筆加費(fèi)。9月15日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)了楊某的正式保單，保單上載明保額為平安長壽險(xiǎn)15萬，附加人身意外險(xiǎn) 15萬元、擴(kuò)展醫(yī)

30、療險(xiǎn)5萬元，受益人為張某，保險(xiǎn)責(zé)任自 1997年9月13日12時(shí)起。9月16日，業(yè)務(wù)員 將正式保單送到楊某家，得知被保險(xiǎn)人楊某已經(jīng)由有關(guān)部門證實(shí)死亡。2、 1999年7月11日，王某到保險(xiǎn)公司投保了保額為10萬元的人壽保險(xiǎn)，指定其妻子李 某為受益人。后來，王某與李某離婚。不久，王某又與張某結(jié)婚?；楹?，王某與張某辦理了一份寫有 自本日起受益人由王某的前妻李某變更為張某”的公證書。但是王某并未將公證書變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司。1998年9月12日，劉某遭遇車禍身亡。張某以受益人的身份向保險(xiǎn)公司提出領(lǐng)取保險(xiǎn)金的要求。保險(xiǎn)公司確認(rèn)了張某與王某結(jié)婚后確實(shí)辦理了變更受益人的公證書但未將變更受益人的情況以

31、書面形式通知保險(xiǎn)公司的情況，認(rèn)定該變更無 效。保險(xiǎn)公司按原合同的規(guī)定將保險(xiǎn)金付給原受益人即王某的前妻李某。張某于是起訴保險(xiǎn)公司至法院。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題三答案1、風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成損失的直接原因和條件。2、投保人是保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人，是向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 的人。3、委付是投保人、或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)示支付全部保險(xiǎn) 金額的權(quán)利。4、保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為獲得賠款或保險(xiǎn)金的權(quán)利，付給 保險(xiǎn)人的價(jià)金。5、生命表又稱壽命表、死亡表、死亡率表。它是根據(jù)一定調(diào)查時(shí)期、一定的國家或地區(qū)內(nèi)、一定的人群類別等實(shí)際而完整的統(tǒng)計(jì)資料，經(jīng)過分

32、析、整理，計(jì)算出某一人群中各種年齡的人的生存和死亡概率，匯編而成的一種表格。、1、B 2、D 3、D 4、B 5、C 6、A 7、C 8、B 9、D 10、C三、1、ABCD 2、AC 3、ACD 4、BCD 5、ABC6、BC 7、ABC 8、BC 9、ABCDE 10、ABCD四、1、錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)因素不一定導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。2、正確3、正確4、正確5、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓不需要征得保險(xiǎn)人的同意。五、1、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別主要體現(xiàn)在：第一，保險(xiǎn)是一種互助行為，而儲(chǔ)蓄是存款人用單 獨(dú)地個(gè)別地積累資金的方式，滿足個(gè)人的需要，是一種個(gè)人行為，不具有保險(xiǎn)的互助性質(zhì)。 第二，儲(chǔ)蓄在原則上可以

33、由存款人自由地、無條件地法提取，而保險(xiǎn)交付的保險(xiǎn)費(fèi)在原則上不能由個(gè)人自由提取。 第三，儲(chǔ)蓄對(duì)存款人只能是存入金額的本金加利息的范圍內(nèi)運(yùn)用。保險(xiǎn)則不同，被保險(xiǎn)人在沒有遭受保險(xiǎn)事故損失時(shí)，似乎沒有得到回報(bào)。而一旦遭受災(zāi)害和意外事故，獲得的保險(xiǎn)賠償往往會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出所交付的保險(xiǎn)費(fèi)。2、主要要求有：第一，投保人或被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況主 動(dòng)、如實(shí)地向保險(xiǎn)人申報(bào)。第二，若保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，以 便保險(xiǎn)人決定是否同意繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或以什么條件接受這種變化。 第三，在保險(xiǎn)合同期滿續(xù)訂時(shí)，應(yīng)將有關(guān)不同于前期的風(fēng)險(xiǎn)情況向保險(xiǎn)人申報(bào)，以便保險(xiǎn)人決定是否接受續(xù)保，

34、或以什么條件接受續(xù)保。第四，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)申報(bào)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，即可保利益，同時(shí)提供保險(xiǎn)人所要求的各種針式證明。3、第一，風(fēng)險(xiǎn)大量原則；第二，風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則；第三，風(fēng)險(xiǎn)選擇原則；第四，風(fēng)險(xiǎn)分散原 則。4、償付能力的影響因素有：償付準(zhǔn)備金的絕對(duì)數(shù)額；償付準(zhǔn)備金的相對(duì)數(shù)額、損失概率計(jì) 算的準(zhǔn)確性；影響保險(xiǎn)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。5、第一，保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；第二，保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間的不確定性；第三，保險(xiǎn)責(zé)任的 廣泛性；第三，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)處于承運(yùn)人的控制之下。六、1、合同的訂立程序應(yīng)該是：投保人投保（要約）一一保險(xiǎn)人核保一一保險(xiǎn)人承諾。保險(xiǎn)法第13條規(guī)定：投保人提出保險(xiǎn)要

35、求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保， 并就合同的條款達(dá)成協(xié)議， 保險(xiǎn)合同成立?！北ｋU(xiǎn)合同的成立以合同的簽訂為起始日，生效則以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)為起 始日，也可以由雙方約定以合同的成立日為生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日簽署投保書后，向保險(xiǎn)人實(shí)施投保要約行為， 保險(xiǎn)人在審核了被保險(xiǎn)人的體檢結(jié)果和投保 書后，于9月13日對(duì)投保人的要約提出反要約，即要求被保險(xiǎn)人以次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)承保，同 時(shí)，業(yè)務(wù)員代表被保險(xiǎn)人楊某接受了保險(xiǎn)人的反要約，作出了承諾，并代被保險(xiǎn)人交納了加費(fèi)的費(fèi)用。一般說來，合同就會(huì)就此生效，對(duì)雙方具有約束力。但是，保險(xiǎn)合同應(yīng)具有其主體和客體，保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人和關(guān)系人，其中關(guān)系人包括

36、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)合同的客體指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的可保利益。保險(xiǎn)合同的訂立需要有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的。此案中，作為保險(xiǎn)標(biāo)的的被保險(xiǎn)人在合同簽訂時(shí)已經(jīng)死亡，也就是這個(gè)合同的客體不存在，保險(xiǎn)合同無效。綜上，本案中的保險(xiǎn)合同不成立，保險(xiǎn)公司無需承擔(dān)賠償責(zé)任；但是，保險(xiǎn)人因無效合同而取得的財(cái)產(chǎn)即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該退還給投保人。2、此案涉及受益人的變更問題被保險(xiǎn)人對(duì)受益人的變更不需要征得保險(xiǎn)人的同意，但是必須及時(shí)向保險(xiǎn)人作出通知。保險(xiǎn)法第63條規(guī)定：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注?！贝税钢校跄匙畛踔付ǖ氖芤?/p>

37、人為李某，雖然在與李某離婚并又與張某結(jié)婚后，辦理了一份變更受益人的公證書，但是并未將變更受益人一事通知保險(xiǎn)公司，因此在這個(gè)保險(xiǎn)合同中受益人沒有發(fā)生改變，依然為先前指定的李某。因此保險(xiǎn)公司可以付給李某保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題四一、名詞解釋（每題 3分，共15分）1、重復(fù)保險(xiǎn) 2、投保單 3、未決賠款準(zhǔn)備金4、期內(nèi)發(fā)生式5、年金保險(xiǎn)二、單項(xiàng)選擇（每題 1分，共10分）1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中（）一般被列為不保責(zé)任。A火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn) B爆炸風(fēng)險(xiǎn)C碰撞風(fēng)險(xiǎn)D地震風(fēng)險(xiǎn)2、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是（）A以最大的成本獲得最大的安全保障B以最小的成本獲得最小的安全保障C持續(xù)經(jīng)營D生存目標(biāo)3、 下面險(xiǎn)種中屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的是（）。A學(xué)

38、生團(tuán)體平安保險(xiǎn)B旅客責(zé)任保險(xiǎn)C航空人身意外傷害保險(xiǎn) D生育保險(xiǎn)4、最能體現(xiàn)中國古代保險(xiǎn)思想的制度是（）制度。A互助會(huì) B長青會(huì) C長生會(huì) D倉儲(chǔ)5、 由國家財(cái)政或地方財(cái)政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險(xiǎn)基金D消費(fèi)基金6、 下面各方中（）有資格直接變更受益人。A投保人 B保險(xiǎn)人 C被保險(xiǎn)人 D受益人自己7、 某批貨物以定值保險(xiǎn)方式投保，保額為110萬元，后該批貨物發(fā)生部分損失，損失程度為40%，事故發(fā)生地貨物完好時(shí)的市場價(jià)值是90萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）（1）A 32萬元 B 44萬元 C 90萬元D 110萬元&投保時(shí)確定的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)是（）。

39、A足額保險(xiǎn) B不足額保險(xiǎn) C超額保險(xiǎn) D重復(fù)保險(xiǎn)9、 某投保人為自有的價(jià)值10萬元的房屋投保火災(zāi)保險(xiǎn)，甲公司保額為4萬元，乙公司保額為8萬元，損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞揭夜緫?yīng)賠償（）A 4000元 B 10000元 C 16000元 D乙公司全賠10、 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍由小到大的次序是（）A平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、水漬險(xiǎn) B水漬險(xiǎn)、平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)C 一切險(xiǎn)、平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn) D 平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)三、多項(xiàng)選擇（每題 2分，共20分）1、 按照職權(quán)范圍可以將保險(xiǎn)代理人分為（）A專用代理人 B承保代理人 C理賠代理人D追償代理人 E獨(dú)立代理人2、保險(xiǎn)費(fèi)率一般由（）組成。A

40、純保險(xiǎn)費(fèi)率 B保額損失率 C保險(xiǎn)賠款總額 D附加費(fèi)率3、 保險(xiǎn)投資工具主要有（）A銀行存款 B債券C股票 D不動(dòng)產(chǎn) E貸款4、 保險(xiǎn)監(jiān)管的手段主要有（）A行政監(jiān)管手段 B經(jīng)濟(jì)管理手段 C稅收手段D價(jià)格手段E法律監(jiān)管手段）。5、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中屬于不保財(cái)產(chǎn)的是（A 土地 B機(jī)器設(shè)備 C房屋 D運(yùn)輸過程中的物資E礦藏6、汽車保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)責(zé)任主要有（）。A碰撞 B戰(zhàn)爭 C酒后開車7、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有（A地域性B季節(jié)性 C連續(xù)性D爆炸 E全車失竊1個(gè)月）。D低賠付率 E低風(fēng)險(xiǎn)&投資保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A匯兌風(fēng)險(xiǎn)B征用風(fēng)險(xiǎn)C戰(zhàn)爭風(fēng)險(xiǎn)D革命風(fēng)險(xiǎn)E暴亂風(fēng)險(xiǎn)）。9、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，

41、部分損失按照其性質(zhì)不同分為（A實(shí)際全損B推定全損 C單獨(dú)海損D共同海損E部分海損10、人身保險(xiǎn)區(qū)別于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A定額保險(xiǎn) B具有給付性 C風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)性 D承保的困難性E保險(xiǎn)期限較長四、判斷改錯(cuò)（每題 2分，共10分）1、只要認(rèn)真細(xì)致，風(fēng)險(xiǎn)因素都可以被及時(shí)地識(shí)別出來。2、保險(xiǎn)合同的成立就意味著生效。3、海上保險(xiǎn)中投保人訂立合同時(shí)可以不具有可保利益。4、非壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍要比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍廣泛的多。5、目前我國的保險(xiǎn)法規(guī)不允許個(gè)人經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，也存在個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。五、簡答（每題5分，共25 分）1、代位求償與委付的區(qū)別是什么？2、保險(xiǎn)人的基本責(zé)任包括哪些情況?3、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原

42、則有哪些?4、保險(xiǎn)投資監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？5、什么是不可爭條款？六、案例分析（每題 10分，共20分）1、2002年2月20日，張某被王某駕駛的運(yùn)貨大卡車撞傷住院治療，交警部門認(rèn)定王某負(fù) 全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，王某賠償了張某醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)18000元。在事故發(fā)生前，張先生已向其保險(xiǎn)公司投保了1萬元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。為此,張某咨詢，他獲得了王某的賠償后，是否還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付1萬元的保險(xiǎn)金。2、 某單位于1996年4月為其全體職工投保了 3年期定期人身保險(xiǎn)， 后又在1998年1月辦 理了集體退保手續(xù)。1998年6月，該單位一名職工家屬向保險(xiǎn)公司提出身故保險(xiǎn)金的

43、給付申請(qǐng)。原來，該職工已于 1997年10月因患白血病不治身亡。圍繞能否給付，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部有兩種觀點(diǎn)： 一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人單方解除保險(xiǎn)合同，是 受保險(xiǎn)法保護(hù)的民事法律行為，該保險(xiǎn)合同應(yīng)自解除之時(shí)（即退保之時(shí)）起終止效力。但是，保險(xiǎn)事故（指該職工因疾病死亡這一事件）發(fā)生在合同終止日期前，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)履行合同存 續(xù)期間的義務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付該筆死亡保險(xiǎn)金。 另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，由于保險(xiǎn)合同已被解除， 任何當(dāng)事人或關(guān)系人向保險(xiǎn)公司索賠已無法提供保險(xiǎn)合同憑證，故保險(xiǎn)公司無需履行保險(xiǎn)金給付義務(wù)。圍繞怎樣給付，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部也有兩種觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人在知道被保險(xiǎn)人死亡這一事實(shí)后，仍就全體被保險(xiǎn)人的

44、保單辦理了退保手續(xù)（該險(xiǎn)種條款中明確規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保險(xiǎn)金的所得是被保險(xiǎn)人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的權(quán)益，受益人應(yīng)向投保人而不是向保險(xiǎn)公司主張其所應(yīng)得的那部分保險(xiǎn)利益。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為：退保是投保人的權(quán)利，而死亡保險(xiǎn)金的受領(lǐng)是受益人的權(quán)益，既然我國相關(guān)法律并未就兩者效力大小或先后問題有過規(guī)定，那就應(yīng)以事實(shí)發(fā)生的時(shí)間的先后來確定哪種權(quán)益可以優(yōu)先主張。本案中被保險(xiǎn)人死亡時(shí)間先于退保時(shí)間，受益人有向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金給付的請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)履行給付義務(wù)，同時(shí)根據(jù)該保單條款規(guī)定， 給付死亡保險(xiǎn)金后保險(xiǎn)合同責(zé)任即

45、止，故保險(xiǎn)公司在向受益人給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，應(yīng)向投保人追回其不應(yīng)得的那部分退保利益。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題四答案一、1、被保險(xiǎn)人如果將同一保險(xiǎn)標(biāo)的下兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人同時(shí)投保同一風(fēng)險(xiǎn)，且其保 險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的可保價(jià)值，即構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。2、投保單又成為要保書，即投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。3、未決賠款準(zhǔn)備金是指在會(huì)計(jì)年度決算時(shí)，已經(jīng)發(fā)生的賠案，但還未處理、賠付，需提存 的準(zhǔn)備金。4、期內(nèi)發(fā)生式是保險(xiǎn)人對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故引起的損失負(fù)責(zé)，而不管受 害人是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠。5、年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人依據(jù)合同的規(guī)定每年或每月給付一定金額的 生存保險(xiǎn)

46、金。二、1、D 2、A 3、D 4、D 5、A 6、C 7、B 8、C9、B 10、D三、1、AE 2、AD 3、ABCDE 4、ABE 5、ADE6、AD 7、ABC 8、ABCDE 9、CD 10、ABE四、1、錯(cuò)誤。有的風(fēng)險(xiǎn)因素難以識(shí)別。2、錯(cuò)誤。保險(xiǎn)合同的成立并不意味著生效。3、正確。4、正確。5、正確。五、1、代位求償只享有權(quán)利，委付既是權(quán)利，又附帶有關(guān)義務(wù)；代位求償只有賠款額內(nèi)的 權(quán)益，委付享有該項(xiàng)標(biāo)的的一切權(quán)利，即保險(xiǎn)人可獲得超額利潤。2、保險(xiǎn)人的基本責(zé)任一般包括：第一，不可預(yù)料或不可抗力的事故所致的損害；第二，由投保人或被保險(xiǎn)人的過失所致的損失；第三，被保險(xiǎn)人的受雇人、所有物或

47、動(dòng)物所致的損失；第四，因履行道德上的義務(wù)所致的損害。3、公平合理原則、保證保障原則、穩(wěn)定靈活原則、促進(jìn)防災(zāi)減損原則。4、 （一）投資范圍的限制；（二）投資類別的比例限制；（三）單項(xiàng)投資的比例限制；（四） 資產(chǎn)與負(fù)債的匹配；（五）統(tǒng)一的度量方法；（六）使用金融衍生工具的限制。5、不可證條款又稱不可抗辯條款，其基本內(nèi)容是：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期以后，就成為無可爭議的文件，保險(xiǎn)人不能再以投保人在投保時(shí)違反最大誠信原則，未履行告知義務(wù)等理由而主張保險(xiǎn)合同自始無效。六、1、如果損失確是保險(xiǎn)事故所致，但事故是第三者的責(zé)任引起，根據(jù)法律應(yīng)由第三者負(fù) 責(zé)損失賠償。保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)合同規(guī)定，先賠償保險(xiǎn)人損失，

48、然后從保險(xiǎn)人那里獲得對(duì)第三 者的追償權(quán)。保險(xiǎn)法第45條規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保 險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！北景钢?，張某由于被第三者王某撞傷住院治療，由此獲得向王某請(qǐng)求侵權(quán)損害賠償?shù)臋?quán)利。同時(shí)，張某已向保險(xiǎn)公司投保意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，他因被撞傷而入院， 有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)住院治療保險(xiǎn)金的權(quán)利。 這就產(chǎn)生了一個(gè)問題： 張某在獲得王某的賠償后還可以從保險(xiǎn)公司獲 得補(bǔ)償嗎？根據(jù)損失賠償原則，被保險(xiǎn)人所獲得的賠償不得超過其所受到的損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而取得額外的利益。 但一般來說，損失賠償原則只用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，因?yàn)?/p>

49、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的可用價(jià)值衡量，能客觀地確定保險(xiǎn)金額和損失金額，要確保被保險(xiǎn)人所得賠償不超過其損失是可行的。而人的生命和健康是難以用價(jià)值來衡量的，因此，損失賠償原則不適用于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也允許得到多份保險(xiǎn)金。并且如果被保險(xiǎn)人因他人過錯(cuò)遭到損失， 在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利。因此，即使張某已獲得王某的賠償，除非保險(xiǎn)合同中有相反的規(guī)定，不影響他向保險(xiǎn)公司行使賠償請(qǐng)示權(quán)。2、保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。因?yàn)橥侗Ｈ耸?998年1月辦理退保手續(xù)，而被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)事故發(fā)生在1997年10月，在退保之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故都屬保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍。雖然被保險(xiǎn)人到1998年6

50、月才申請(qǐng)給付身故保險(xiǎn)金， 違背了及時(shí)通知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)事故的原 則，但保險(xiǎn)法第27條規(guī)定 人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán) 利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年不行使而消滅”。保險(xiǎn)公司應(yīng)該實(shí)施給付，并追回支付給投保人的退保金中針對(duì)原應(yīng)承擔(dān)的已死亡被保險(xiǎn)人 1996年4月至1998年1月的保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)。只要在保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)合同有效，投保人履行及時(shí)交費(fèi)等義務(wù)， 且發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人及其受益人就有權(quán)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)學(xué)模擬試題五一、名詞解釋（每題 3分，共15分）1、受益人2、責(zé)任保險(xiǎn)3、推定全損4、自殺條款5、社會(huì)保險(xiǎn)二、單項(xiàng)選擇（每題 1分，共1

51、0分）1、 既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)是（）A自然風(fēng)險(xiǎn) B投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) C純粹風(fēng)險(xiǎn) D財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)2、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)追償?shù)降慕痤~大于賠償給被保險(xiǎn)人的金額，超出部分應(yīng)歸（）所有。A保險(xiǎn)人 B被保險(xiǎn)人 C投保人 D保險(xiǎn)代理人3、某業(yè)主將自有的一套價(jià)值 120萬元的住宅投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 90萬元,后房屋發(fā)生火災(zāi)，造成部分損失共計(jì)40萬元。按第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金是（）。A 120萬元 B 90萬元 C 40萬元 D 30萬元4、 投保時(shí)確定的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)是（）。A足額保險(xiǎn) B不足額保險(xiǎn) C超額保險(xiǎn) D重復(fù)保險(xiǎn)5、承保被保險(xiǎn)人因海上災(zāi)害和意外事故所

52、造成的船舶、貨物及費(fèi)用損失和有關(guān)責(zé)任的保險(xiǎn)是（）A船舶保險(xiǎn) B海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) C海上保險(xiǎn) D運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)6、保險(xiǎn)人對(duì)權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而蒙受的經(jīng)濟(jì)損失負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是（ ）A責(zé)任保險(xiǎn) B信用保證保險(xiǎn) C履約保證保險(xiǎn)D忠誠保證保險(xiǎn)7、 保險(xiǎn)基金的主要來源是（）A資本金 B公積金 C盈余 D保險(xiǎn)費(fèi)收入&近代中國出現(xiàn)的第一家民族保險(xiǎn)公司是（）A永福人壽保險(xiǎn)公司 B華安合群人壽保險(xiǎn)公司C仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司D諫當(dāng)保安行9、 由國家財(cái)政或地方財(cái)政統(tǒng)一建立的后備基金是（）A集中形式的后備基金B(yǎng)自?；餋保險(xiǎn)基金D消費(fèi)基金10、某投保人為自有的價(jià)值 10萬元的房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，甲公司保額為 額為8萬元，

53、損失為3萬元，按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞揭夜緫?yīng)賠償（A 4000元 B 10000元 C 30000元 D乙公司全賠三、多項(xiàng)選擇（每題 2分，共20分）1、取得投保人資格必須具備的要件有（）。A必須具有權(quán)利能力B必須具有行為能力C必須具有可保利益D必須承擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)2、 保險(xiǎn)合同中一般被列為除外責(zé)任的有（）A戰(zhàn)爭 B核輻射 C保險(xiǎn)標(biāo)的正常損耗D間接損失 E為了社會(huì)公共利益，國家頒布禁令所造成的損失3、 保險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)有（）A經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性B保險(xiǎn)基金的返還性C保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性 D性E利潤核算的特殊性4、 計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)應(yīng)考慮的幾個(gè)主要因素是指（）A保險(xiǎn)責(zé)任 B保險(xiǎn)期限 C保險(xiǎn)費(fèi)率 D保險(xiǎn)條款 E

54、投保人5、 可用來進(jìn)行保險(xiǎn)投資的資金主要有（）A資本金B(yǎng)責(zé)任準(zhǔn)備金 C總準(zhǔn)備金 D儲(chǔ)金 E其他資金6、 不同的國家對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管分為（）等模式。A國家直接監(jiān)管型B費(fèi)率組織直接協(xié)調(diào)型C費(fèi)率組織間接協(xié)調(diào)型D自主確定費(fèi)率型E其他類型7、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以對(duì)有形財(cái)產(chǎn)的物權(quán)關(guān)系為可保利益，具體包括下述利益（4萬元，乙公司保）保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)A所有利益B使用利益C收益利益D抵押利益E其他物權(quán)利益&家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中對(duì)下列原因造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任（）。A龍卷風(fēng)B冰雹 C蟲蛀 D變質(zhì) E家禽走失9、 按照保險(xiǎn)期限可以將海上保險(xiǎn)分為（）。A定期保險(xiǎn)B航程保險(xiǎn) C混合保險(xiǎn) D定值保險(xiǎn)E不定值保險(xiǎn)10、 建立再保險(xiǎn)關(guān)系的方式有（）A臨時(shí)再保險(xiǎn) B乘數(shù)再保險(xiǎn)C合同再保險(xiǎn)D預(yù)約再保險(xiǎn) E溢額再保險(xiǎn)四、判斷改錯(cuò)（每題 2分，共10分）1、壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍要比人身保險(xiǎn)的范圍廣泛的多。2、保險(xiǎn)合同的成立就意味著生效。3、海上保險(xiǎn)中投保人訂立合同時(shí)可以不具有可保利益。4、使用保險(xiǎn)中介人會(huì)增