人身保險案例分析ppt課件

1、2021-10-21案例分析1人身保險案例分析人身保險案例分析2014.92021-10-21案例分析2 1 1、20082008年年3 3月月1010日，張某為其夫投保了長期人壽保險，保險金額為日，張某為其夫投保了長期人壽保險，保險金額為5050萬元。萬元。20092009年年4 4月月2323日，張某的丈夫遭遇車禍死亡，張某向保險公司提出索賠。保險公司日，張某的丈夫遭遇車禍死亡，張某向保險公司提出索賠。保險公司在審核保單時發(fā)現(xiàn)，投保單中的投保人簽字和被保險人簽字字體完全一樣，說明出在審核保單時發(fā)現(xiàn)，投保單中的投保人簽字和被保險人簽字字體完全一樣，說明出自一人之手。張某承認是她填寫的投保單，

2、被保險人的名字也是她代簽的。保險公自一人之手。張某承認是她填寫的投保單，被保險人的名字也是她代簽的。保險公司認為，根據(jù)司認為，根據(jù)保險法保險法的規(guī)定，這是一張無效保單，拒絕給付。張某不服，向法的規(guī)定，這是一張無效保單，拒絕給付。張某不服，向法院提起訴訟。保險公司的處理是否妥當？為什么？院提起訴訟。保險公司的處理是否妥當？為什么？2021-10-21案例分析3 分析：分析： 1 1、保險法保險法規(guī)定：規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可金額的，合同無效。意并認可金額的，合同無效?！?2 2、投保人代簽字產(chǎn)生的原因：、投保人代簽字

3、產(chǎn)生的原因： （1 1）保險代理人沒有告訴投保人必須由被保險人親自簽名的有關(guān)規(guī)定；）保險代理人沒有告訴投保人必須由被保險人親自簽名的有關(guān)規(guī)定； （2 2）保險代理人告訴投保人必須由被保險人本人簽名，但仍由投保人代簽。）保險代理人告訴投保人必須由被保險人本人簽名，但仍由投保人代簽。2021-10-21案例分析4 (3) (3)兩種情況下責任均在保險代理人。兩種情況下責任均在保險代理人。 (4)(4)保險人應(yīng)對代理人的行為后果負責保險人應(yīng)對代理人的行為后果負責 保險代理人是保險人的代表，保險代理人的知情被視為保險人的知情。保險代理人是保險人的代表，保險代理人的知情被視為保險人的知情。 仍簽發(fā)保單被

4、視為放棄了仍簽發(fā)保單被視為放棄了“未經(jīng)被保險人同意的以死亡未給付保險金條件的合未經(jīng)被保險人同意的以死亡未給付保險金條件的合同在發(fā)生死亡事故時可以拒賠同在發(fā)生死亡事故時可以拒賠”的權(quán)利；的權(quán)利； 結(jié)論：保單是有效保單，保險公司應(yīng)全額給付保險金。結(jié)論：保單是有效保單，保險公司應(yīng)全額給付保險金。2021-10-21案例分析52 2、父母離異、父母離異 兒子保險金歸誰？兒子保險金歸誰？ 王某，王某，2525歲，未婚，某印刷廠工人，早年父母離異，他與父親生活在一起。其歲，未婚，某印刷廠工人，早年父母離異，他與父親生活在一起。其后王父再婚。后王父再婚。19981998年年2 2月，王某所在單位為每一位員工

5、投保了一份意外傷害保險，保月，王某所在單位為每一位員工投保了一份意外傷害保險，保險金額為險金額為1 1萬元，王某在保單受益人欄填寫的是父親姓名。同年萬元，王某在保單受益人欄填寫的是父親姓名。同年6 6月月2 2日，王某在家中日，王某在家中陽臺修理雨篷時失足墜樓死亡。禍不單行，王某家人還沒來得及將此消息通知在外陽臺修理雨篷時失足墜樓死亡。禍不單行，王某家人還沒來得及將此消息通知在外地出差的生父，王父卻在外地遇車禍不幸身亡，其死亡時間僅比王某遲半天。地出差的生父，王父卻在外地遇車禍不幸身亡，其死亡時間僅比王某遲半天。 據(jù)悉，王父生前因見其前妻即王某生母張某生活拮據(jù)，念在往日情分，故于據(jù)悉，王父生前

6、因見其前妻即王某生母張某生活拮據(jù)，念在往日情分，故于19981998年年4 4月與張某訂立書面協(xié)議，將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給張某，這一情況王某并不知情。月與張某訂立書面協(xié)議，將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給張某，這一情況王某并不知情。 事故發(fā)生后，張某與王某繼母李某同時向保險公司申請要求給付保險金。事故發(fā)生后，張某與王某繼母李某同時向保險公司申請要求給付保險金。2021-10-21案例分析6 李某認為自己是王某法律上的母親，也是王父的法定妻子，現(xiàn)在兒子和丈夫雙李某認為自己是王某法律上的母親，也是王父的法定妻子，現(xiàn)在兒子和丈夫雙雙去世，自己應(yīng)該有權(quán)獲得這筆保險金。雙去世，自己應(yīng)該有權(quán)獲得這筆保險金。 張某的理由看上去更為充

7、分，首先她出示了王父的書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議，聲稱自己才張某的理由看上去更為充分，首先她出示了王父的書面轉(zhuǎn)讓協(xié)議，聲稱自己才是唯一的合法受益人。同時，她認為雖然她和王父已經(jīng)離婚，但王某仍是她的親是唯一的合法受益人。同時，她認為雖然她和王父已經(jīng)離婚，但王某仍是她的親生兒子。根據(jù)生兒子。根據(jù)婚姻法婚姻法第第2929條規(guī)定：條規(guī)定：“父母與子女的關(guān)系，不因父母離婚而消父母與子女的關(guān)系，不因父母離婚而消除。除。”自己的親子作為被保險人，在受益人死亡的前提下，這筆保險金應(yīng)該作為自己的親子作為被保險人，在受益人死亡的前提下，這筆保險金應(yīng)該作為被保險人即王某的遺產(chǎn)來處理。而王某未婚，根據(jù)被保險人即王某的遺產(chǎn)來處理。而

8、王某未婚，根據(jù)繼承法繼承法的規(guī)定：繼承的第的規(guī)定：繼承的第一順序為配偶、子女和父母。在配偶、子女和生父不存在或死亡的前提下，這筆一順序為配偶、子女和父母。在配偶、子女和生父不存在或死亡的前提下，這筆保險金應(yīng)該由王某生母即張某來繼承。保險金應(yīng)該由王某生母即張某來繼承。保險公司將保險金給付給了張某。保險公司將保險金給付給了張某。 2021-10-21案例分析7分析：分析：1.1.筆保險金是否可以作為被保險人的遺產(chǎn)來處理？筆保險金是否可以作為被保險人的遺產(chǎn)來處理？ 不能不能2.2.受益人的保障權(quán)能否實現(xiàn)轉(zhuǎn)化為實質(zhì)性權(quán)利？受益人的保障權(quán)能否實現(xiàn)轉(zhuǎn)化為實質(zhì)性權(quán)利？ 能能3.3.實質(zhì)性權(quán)利屬于財產(chǎn)權(quán)利，是

9、可以繼承的。李某是王父的法定妻子，是王實質(zhì)性權(quán)利屬于財產(chǎn)權(quán)利，是可以繼承的。李某是王父的法定妻子，是王父的遺產(chǎn)繼承人，父的遺產(chǎn)繼承人， 結(jié)論：保險金應(yīng)該給付給李某。結(jié)論：保險金應(yīng)該給付給李某。2021-10-21案例分析83 3、變更受益人是否有效？、變更受益人是否有效？19991999年年1010月，一退休老人王某購買了一份具有分紅性質(zhì)的終身壽險，因與其兒子月，一退休老人王某購買了一份具有分紅性質(zhì)的終身壽險，因與其兒子住在一起，相互關(guān)系也還融洽，于是指定其兒子作為受益人。后因其兒子結(jié)婚生住在一起，相互關(guān)系也還融洽，于是指定其兒子作為受益人。后因其兒子結(jié)婚生子，由于住房緊張而產(chǎn)生矛盾，關(guān)系不斷

10、惡化，最后父子反目，不能相容，王某子，由于住房緊張而產(chǎn)生矛盾，關(guān)系不斷惡化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女兒家居住，由其女兒照料生活。不得已搬到女兒家居住，由其女兒照料生活。20002000年年1212月，老人病危，召集家里親戚、朋友，決定讓其女兒取代其兒子作受益月，老人病危，召集家里親戚、朋友，決定讓其女兒取代其兒子作受益人，但沒有通知保險公司。不久，老人病逝，其女兒和兒子同時向保險公司提出人，但沒有通知保險公司。不久，老人病逝，其女兒和兒子同時向保險公司提出索賠，要求取得所有保險金及分紅。對此保險公司內(nèi)部對于向誰給付問題產(chǎn)生了索賠，要求取得所有保險金及分紅。對此保險公司內(nèi)部對于向

11、誰給付問題產(chǎn)生了分歧。分歧。 2021-10-21案例分析9第一種意見認為，老人王某臨終前向家人宣布由其女兒作為受益人，合情第一種意見認為，老人王某臨終前向家人宣布由其女兒作為受益人，合情合理，同時他也有權(quán)變更受益人，因而保險公司應(yīng)向其女兒履行給付保險合理，同時他也有權(quán)變更受益人，因而保險公司應(yīng)向其女兒履行給付保險金及分紅的義務(wù)。金及分紅的義務(wù)。第二種意見認為，王某雖然有權(quán)變更受益人，但他并未通知保險人，因而第二種意見認為，王某雖然有權(quán)變更受益人，但他并未通知保險人，因而變更無效，所以保險公司應(yīng)將保險金給付其兒子。變更無效，所以保險公司應(yīng)將保險金給付其兒子。 2021-10-21案例分析10分

12、析：分析：1.1.變更受益人是否有效？變更受益人是否有效？有權(quán)，但未履行法定程序有權(quán)，但未履行法定程序-無效。無效。4141條條2.2.保險金應(yīng)支付給其兒子。保險金應(yīng)支付給其兒子。3.3.受益人的權(quán)限？受益人的權(quán)限？受益的受益權(quán)以保險金為限，其他權(quán)益仍歸被保險人所有。受益的受益權(quán)以保險金為限，其他權(quán)益仍歸被保險人所有。4 4、紅利給誰？、紅利給誰？可作為其遺產(chǎn)，由其繼承人繼承，保險分紅部分應(yīng)由其女兒領(lǐng)取?？勺鳛槠溥z產(chǎn)，由其繼承人繼承，保險分紅部分應(yīng)由其女兒領(lǐng)取。結(jié)論：兒子領(lǐng)取保險金，女兒領(lǐng)取分紅。結(jié)論：兒子領(lǐng)取保險金，女兒領(lǐng)取分紅。2021-10-21案例分析114、保險金應(yīng)支付給誰？保險金應(yīng)

13、支付給誰？ 李某于李某于20022002年年8 8月月2 2日為自己在某保險公司投保了終身人壽保險，意外身故保險金日為自己在某保險公司投保了終身人壽保險，意外身故保險金額額6 6萬元，投保單上受益人一欄填寫為萬元，投保單上受益人一欄填寫為“法定法定”。投保時李某與妻子王某已結(jié)婚。投保時李某與妻子王某已結(jié)婚5 5年，年，生有一子，生有一子，2 2周歲。周歲。20032003年年8 8月李某與王某離婚，兒子由王某撫養(yǎng)，月李某與王某離婚，兒子由王某撫養(yǎng)，20042004年年5 5月李某與月李某與蔡某再婚，蔡某與其前夫生有一女，由蔡某撫養(yǎng)。蔡某再婚，蔡某與其前夫生有一女，由蔡某撫養(yǎng)。 20042004

14、年年1010月李某因車禍死亡，經(jīng)保險公司調(diào)查情況屬實，屬保險責任，應(yīng)給付月李某因車禍死亡，經(jīng)保險公司調(diào)查情況屬實，屬保險責任，應(yīng)給付6 6萬元意外身故保險金。萬元意外身故保險金。2021-10-21案例分析12 王某、蔡某都向保險公司提出索賠申請，王某稱李某投保時將受益人填寫為王某、蔡某都向保險公司提出索賠申請，王某稱李某投保時將受益人填寫為“法定法定”，依李某投保時的意思表示和業(yè)務(wù)員的解釋，受益人，依李某投保時的意思表示和業(yè)務(wù)員的解釋，受益人“法定法定”就是指投就是指投保時的法定繼承人，只有自己和兒子才能領(lǐng)取李某的身故保險金；保時的法定繼承人，只有自己和兒子才能領(lǐng)取李某的身故保險金； 蔡某則

15、稱保險單既然約定受益人為蔡某則稱保險單既然約定受益人為“法定法定”，就應(yīng)根據(jù)繼承法的規(guī)定分配保，就應(yīng)根據(jù)繼承法的規(guī)定分配保險金，自己和腹中已險金，自己和腹中已3 3個月大的胎兒應(yīng)得到保險金，與前夫所生女兒因與李某形成個月大的胎兒應(yīng)得到保險金，與前夫所生女兒因與李某形成了繼父女關(guān)系，也應(yīng)享有繼承權(quán)。保險公司理賠人員在分配這了繼父女關(guān)系，也應(yīng)享有繼承權(quán)。保險公司理賠人員在分配這6 6萬元保險金時也產(chǎn)萬元保險金時也產(chǎn)生了較大的分歧。生了較大的分歧。2021-10-21案例分析13分析：分析： 1 1、“法定法定”受益人不同于法定繼承人受益人不同于法定繼承人受益人只有受益人只有“指定指定”而無而無“法

16、定法定”。 2 2、“法定法定”受益人可視同未指定受益人，由其法定繼承人領(lǐng)??；受益人可視同未指定受益人，由其法定繼承人領(lǐng)?。?3 3、法定繼承人是誰？、法定繼承人是誰？結(jié)論：由其兒子、繼女和妻子共同領(lǐng)取保險金。結(jié)論：由其兒子、繼女和妻子共同領(lǐng)取保險金。2021-10-21案例分析145、保險金應(yīng)支付給誰？、保險金應(yīng)支付給誰？ 某小學生某小學生F F，1010歲，父母離婚，與歲，父母離婚，與1212歲的姐姐跟著母親生活。后其母與王某結(jié)歲的姐姐跟著母親生活。后其母與王某結(jié)婚。婚。F F所在學校為其投保了小學生團體平保險，老師詢問所在學校為其投保了小學生團體平保險，老師詢問F F后即寫了以王某為受益

17、后即寫了以王某為受益人。在保險有效期內(nèi)，人。在保險有效期內(nèi)， F F與其母親因交通事故不幸身亡。試分析保險公司應(yīng)如何與其母親因交通事故不幸身亡。試分析保險公司應(yīng)如何賠付？為什么？賠付？為什么？ 如果交通部門認定如果交通部門認定F F先于其母身亡，又該如何賠付？先于其母身亡，又該如何賠付？2021-10-21案例分析15分析：分析： 1 1、指定受益人的行為是否有效？、指定受益人的行為是否有效？ 2 2、無效時視同未指定受益人，由其法定繼承人領(lǐng)??；、無效時視同未指定受益人，由其法定繼承人領(lǐng)?。?3 3、法定繼承人是誰？、法定繼承人是誰？結(jié)論：結(jié)論：1 1、由其生父、繼父平分保險金、由其生父、繼父

18、平分保險金2 2、由其生父、由其生父1/3,1/3,繼父繼父1/2,1/2,姐姐姐姐1/61/6。2021-10-21案例分析166 6、保險金應(yīng)支付給誰？、保險金應(yīng)支付給誰？ 李某于李某于19981998年為自己投保了終身人壽保險一份，身故保險金額年為自己投保了終身人壽保險一份，身故保險金額5 5萬元，指定自萬元，指定自己的女兒左某為受益人。己的女兒左某為受益人。20032003年年1010月李某因疾病身故，保險公司準備給付左某月李某因疾病身故，保險公司準備給付左某5 5萬萬元保險金之時，接到了法院凍結(jié)李某元保險金之時，接到了法院凍結(jié)李某5 5萬元身故保險金的萬元身故保險金的民事裁定書民事裁

19、定書。經(jīng)了解。經(jīng)了解得知李某生前做生意時曾向高某借款得知李某生前做生意時曾向高某借款3 3萬元，高某曾多次向李某索要未果，李某死萬元，高某曾多次向李某索要未果，李某死后，高某打聽到李某有后，高某打聽到李某有5 5萬元身故保險金，為討回自己的萬元身故保險金，為討回自己的3 3萬元錢，高某向法院遞萬元錢，高某向法院遞交了起訴狀，并提出了訴前財產(chǎn)保全申請。交了起訴狀，并提出了訴前財產(chǎn)保全申請。左某和高某誰能獲得左某和高某誰能獲得5 5萬元身故保險金？萬元身故保險金？如果本案中受益人欄是如果本案中受益人欄是“法定法定”字樣結(jié)果會如何？字樣結(jié)果會如何？2021-10-21案例分析17 7 7、保險金應(yīng)支

20、付給誰？保險金應(yīng)支付給誰？ 一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。職工張某指定妻子一企業(yè)為職工投保團體人身保險，保費由企業(yè)支付。職工張某指定妻子劉某為受益人，半年后張某與妻子劉某離婚，誰知離婚次日張某意外死亡。劉某為受益人，半年后張某與妻子劉某離婚，誰知離婚次日張某意外死亡。對保險公司給付的對保險公司給付的2 2萬元保險金，企業(yè)以張某生前欠單位借款為由留下一半，萬元保險金，企業(yè)以張某生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以劉某已與張某離婚為由交給張某父母。此企業(yè)如此處理是否正確？另一半則以劉某已與張某離婚為由交給張某父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)當給誰？為什么？保險金按理應(yīng)當

21、給誰？為什么？2021-10-21案例分析18分析：分析：（1 1）離婚后，合同指定的受益人是否有效？）離婚后，合同指定的受益人是否有效？（2 2）受益人的受益權(quán)問題）受益人的受益權(quán)問題結(jié)論：保險金應(yīng)支付給劉某。結(jié)論：保險金應(yīng)支付給劉某。2021-10-21案例分析19 8、 19991999年年3 3月，投保人劉甲為其父劉某投保重大疾病終身保險，基本保額月，投保人劉甲為其父劉某投保重大疾病終身保險，基本保額2 2萬萬元。后劉某指定另一個兒子劉乙為唯一受益人。元。后劉某指定另一個兒子劉乙為唯一受益人。20012001年劉某患病住院治療，為籌年劉某患病住院治療，為籌措醫(yī)療費用，劉甲將保險單質(zhì)押給

22、王某，借款措醫(yī)療費用，劉甲將保險單質(zhì)押給王某，借款2 2萬元。萬元。 20022002年被保險人劉某身故。王某要求劉甲返還年被保險人劉某身故。王某要求劉甲返還2 2萬元借款，劉甲拒不履行，王萬元借款，劉甲拒不履行，王某遂持保險單到保險公司要求理賠，公司以其不是受益人不予受理，同時通知劉某遂持保險單到保險公司要求理賠，公司以其不是受益人不予受理，同時通知劉乙前來領(lǐng)取保險金。劉乙向王某索要保險單遭拒，遂以王某為被告向法院提起訴乙前來領(lǐng)取保險金。劉乙向王某索要保險單遭拒，遂以王某為被告向法院提起訴訟。法院通知劉甲參加訴訟，劉甲提出訟。法院通知劉甲參加訴訟，劉甲提出2 2萬元保險金作為遺產(chǎn)。他作為投保

23、人的法萬元保險金作為遺產(chǎn)。他作為投保人的法定繼承人，有權(quán)繼承一半的保險金。定繼承人，有權(quán)繼承一半的保險金。 2021-10-21案例分析20 投保人劉甲認為，既然保費是劉甲本人繳納的，那么自己作為投保人和被保投保人劉甲認為，既然保費是劉甲本人繳納的，那么自己作為投保人和被保險人的法定繼承人，有權(quán)繼承被保險人一半的保險金。險人的法定繼承人，有權(quán)繼承被保險人一半的保險金。 受益人劉乙認為，劉甲未經(jīng)被保險人書面同意，擅自將保險單質(zhì)押給王某的受益人劉乙認為，劉甲未經(jīng)被保險人書面同意，擅自將保險單質(zhì)押給王某的行為是無效的。王某應(yīng)當將保險單歸還受益人劉乙。另外，由于該保險合同的唯行為是無效的。王某應(yīng)當將保

24、險單歸還受益人劉乙。另外，由于該保險合同的唯一受益人為劉乙，因而保險公司應(yīng)將所有的保險金給付劉乙。一受益人為劉乙，因而保險公司應(yīng)將所有的保險金給付劉乙。 債權(quán)人王某則認為既然保單已被質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)人有權(quán)獲得保險金。債權(quán)人王某則認為既然保單已被質(zhì)押，質(zhì)押權(quán)人有權(quán)獲得保險金。結(jié)論：保險金應(yīng)支付給劉乙。結(jié)論：保險金應(yīng)支付給劉乙。 2021-10-21案例分析21 9 9、19971997年年9 9月月1111日，被保險人方甲向保險公司購買了日，被保險人方甲向保險公司購買了2020份福祿壽份福祿壽(97(97版版) )養(yǎng)老養(yǎng)老保險保險(A(A組組) )，保險金額為，保險金額為2020萬元，并繳納保險費萬

25、元，并繳納保險費10 78010 780元。保險公司向被保險人元。保險公司向被保險人方甲出具了保險單和方甲出具了保險單和福祿壽福祿壽(97(97版版) )增額還本養(yǎng)老保險條款增額還本養(yǎng)老保險條款各一份。保險單約各一份。保險單約保險期限自保險期限自19971997年年9 9月月1212日起至終身；繳納保險的方式為年繳；被保險人方甲指日起至終身；繳納保險的方式為年繳；被保險人方甲指定的受益人為其妻徐某和其兄長方乙；保險單還對各類保險責任的保險金額和保定的受益人為其妻徐某和其兄長方乙；保險單還對各類保險責任的保險金額和保險單的現(xiàn)金價值進行了約定，其中每份福祿壽險單的現(xiàn)金價值進行了約定，其中每份福祿壽

26、(97(97版版) )養(yǎng)老保險第一年末無保險單養(yǎng)老保險第一年末無保險單現(xiàn)金價值。事過兩年后，被保險人方甲與受益人徐某發(fā)生夫妻糾紛，徐某趁方甲現(xiàn)金價值。事過兩年后，被保險人方甲與受益人徐某發(fā)生夫妻糾紛，徐某趁方甲熟睡之機釋放煤氣，致使兩人一同死亡。熟睡之機釋放煤氣，致使兩人一同死亡。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查確認，被保險人方甲系受益人徐某謀害，受益人徐某系自殺身亡。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查確認，被保險人方甲系受益人徐某謀害，受益人徐某系自殺身亡。2021-10-21案例分析22次年次年1 1月月1515日，受益人之一的方乙向保險公司申請給付保險金，保險公司以被保日，受益人之一的方乙向保險公司申請給付保險金，保險公司以

27、被保險人方甲系受益人徐某故意行為致死為由，依照險人方甲系受益人徐某故意行為致死為由，依照保險法保險法第六十五條第二款第六十五條第二款“受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)喪失受益權(quán)”之規(guī)定，下達了拒賠通知書。之規(guī)定，下達了拒賠通知書。同年同年2 2月月2323日，方乙以自己也是受益人之一，且無故意行為為由向當?shù)厝嗣穹ㄔ喝眨揭乙宰约阂彩鞘芤嫒酥?，且無故意行為為由向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，請求法院判定保險公司支付其提起訴訟，請求法院判定保險公司支付其2020萬元保險金。萬元保險金。受益人方乙

28、對被保險人方甲的死亡并無過錯，其所享有的受益份額是否會因為受益人方乙對被保險人方甲的死亡并無過錯，其所享有的受益份額是否會因為另一受益人徐某的過錯行為而喪失另一受益人徐某的過錯行為而喪失? ?2021-10-21案例分析23第一種意見認為：方甲在向保險公司購買福祿壽第一種意見認為：方甲在向保險公司購買福祿壽(97(97版版) )養(yǎng)老保險，并繳養(yǎng)老保險，并繳 納保險費納保險費后，雙方之間形成了合法有效的保險關(guān)系，方甲在投保時已明確兩位受益人的受后，雙方之間形成了合法有效的保險關(guān)系，方甲在投保時已明確兩位受益人的受益份額采用均分方式。保險的受益人之一方乙對投保人方甲的死亡無過錯，其享益份額采用均分

29、方式。保險的受益人之一方乙對投保人方甲的死亡無過錯，其享有的受益份額不應(yīng)因另一受益人過錯行為而喪失。方乙有權(quán)獲得其受益的份額，有的受益份額不應(yīng)因另一受益人過錯行為而喪失。方乙有權(quán)獲得其受益的份額，即即l0l0萬元的保險金。萬元的保險金。第二種意見認為；根據(jù)我國第二種意見認為；根據(jù)我國保險法保險法第六十五條第一款規(guī)定，投保人、受益人第六十五條第一款規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足兩年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益保人已交足兩年以上保險

30、費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值?？紤]到若承認方乙的受益權(quán)，將可能導致較大的逆向人退還保險單的現(xiàn)金價值?？紤]到若承認方乙的受益權(quán)，將可能導致較大的逆向選擇風險選擇風險( (例如受益人合謀殺死被保險人的情況例如受益人合謀殺死被保險人的情況) )，這不符合保險的風險共擔的初，這不符合保險的風險共擔的初衷。因此，方乙無權(quán)獲得其衷。因此，方乙無權(quán)獲得其1010萬元的受益份額，但由于投保人方甲已投保兩年有萬元的受益份額，但由于投保人方甲已投保兩年有余，因而保險公司應(yīng)當按照保險合同約定向方乙退還保單的現(xiàn)金價值。余，因而保險公司應(yīng)當按照保險合同約定向方乙退還保單的現(xiàn)金價

31、值。2021-10-21案例分析24分析：分析：第四十三條：第四十三條： 投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他權(quán)利責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。該受益人喪失受益權(quán)。 結(jié)論：保險人應(yīng)向方乙支付

32、結(jié)論：保險人應(yīng)向方乙支付2020萬元的保險金。萬元的保險金。2021-10-21案例分析251010、某年、某年5 5月，方某之母以方某為被保險人投保某終身壽險月，方某之母以方某為被保險人投保某終身壽險( (含人身意外傷害致含人身意外傷害致死責任死責任) )，方某及其母親均末指定受益人。保險公司工作人員在保險單的，方某及其母親均末指定受益人。保險公司工作人員在保險單的“受益受益人人”欄填寫欄填寫“法定法定”二字。第二年方某與粱女士結(jié)婚，后來生一男孩。第三年二字。第二年方某與粱女士結(jié)婚，后來生一男孩。第三年8 8月方某遭意外傷害死亡。保險公司應(yīng)付月方某遭意外傷害死亡。保險公司應(yīng)付1010萬元身故

33、保險金。但方母與梁女士為萬元身故保險金。但方母與梁女士為保險金發(fā)生爭執(zhí)，對簿公堂。保險金發(fā)生爭執(zhí)，對簿公堂。2021-10-21案例分析2611.200511.2005年年8 8月，劉先生向某人壽保險公司投保了一份重大疾病險，保險金額為月，劉先生向某人壽保險公司投保了一份重大疾病險，保險金額為1010萬萬元。填寫投保單時，劉先生沒有在該投保單上的告知事項中表明自己有既往疾病，元。填寫投保單時，劉先生沒有在該投保單上的告知事項中表明自己有既往疾病，8 8月底，保險公司簽發(fā)了保險單。月底，保險公司簽發(fā)了保險單。20082008年年1010月，劉先生因左腎多囊出血住院治療，月，劉先生因左腎多囊出血住

34、院治療，20092009年年1 1月，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。月，經(jīng)醫(yī)治無效死亡。20092009年年3 3月，受益人提出理賠。保險公司在理賠查勘的過程中發(fā)現(xiàn)，劉先生在月，受益人提出理賠。保險公司在理賠查勘的過程中發(fā)現(xiàn)，劉先生在20042004年曾因腎?。I病屬于該重大疾病險承保的疾?。┳鲞^檢查。于是，保險公司以劉年曾因腎?。I病屬于該重大疾病險承保的疾病）做過檢查。于是，保險公司以劉先生在投保時未告知既往腎病病情，沒有履行如實告知義務(wù)、帶病投保為由拒賠，先生在投保時未告知既往腎病病情，沒有履行如實告知義務(wù)、帶病投保為由拒賠，并解除合同。并解除合同。 劉先生家人起訴保險公司，要求法院判決其支付保險金劉

35、先生家人起訴保險公司，要求法院判決其支付保險金1010萬元。萬元。2021-10-21案例分析27根據(jù)修訂前的根據(jù)修訂前的保險法保險法第十七條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告第十七條的規(guī)定：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金務(wù)的，保險人對于保險

36、合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。給付保險金的責任，但可以退還保險費。本案中，無論劉先生是故意還是過失未履行如實告知義務(wù)，保險公司均有權(quán)解除本案中，無論劉先生是故意還是過失未履行如實告知義務(wù)，保險公司均有權(quán)解除該保險合同并不承擔給付保險金的責任。正是依據(jù)該規(guī)定，法院于

37、該保險合同并不承擔給付保險金的責任。正是依據(jù)該規(guī)定，法院于20092009年年7 7月做月做出判決，駁回原告起訴，該人壽保險公司不用給付原告保險金。出判決，駁回原告起訴，該人壽保險公司不用給付原告保險金。2021-10-21案例分析28但是，如果這起案件用新但是，如果這起案件用新保險法保險法，法院將會判決該人壽保險公司給付原告，法院將會判決該人壽保險公司給付原告1010萬元保險金。萬元保險金。 1616條：投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定條：投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)解除合同。是否同意

38、承保或者提高保險費率的，保險公司有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過3030日不行使而日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。按照該條款的規(guī)定，上起案例中投保人劉先生雖然未履行如實告知義務(wù)，但其按照該條款的規(guī)定，上起案例中投保人劉先生雖然未履行如實告知義務(wù)，但其同人壽保險公司的保險合同成立已經(jīng)超過了兩年，保險公司不能行

39、使合同解除同人壽保險公司的保險合同成立已經(jīng)超過了兩年，保險公司不能行使合同解除權(quán)，應(yīng)承擔給付保險金的責任。權(quán)，應(yīng)承擔給付保險金的責任。2021-10-21案例分析2912. 200812. 2008年年9 9月月2525日，王某作為投保人在被告保險公司處投保了嘉禾財智贏家終日，王某作為投保人在被告保險公司處投保了嘉禾財智贏家終身壽險及嘉禾附加幸福相伴終身重大疾病險，保險金額分別為身壽險及嘉禾附加幸福相伴終身重大疾病險，保險金額分別為1212萬元和萬元和4 4萬元，萬元，保險合同生效日為保險合同生效日為20082008年年9 9月月2929日。保險合同簽訂后，王某依約繳納了保費。日。保險合同簽訂

40、后，王某依約繳納了保費。20102010年年1111月，王某被醫(yī)院診斷為腦干梗塞后遺癥、月，王某被醫(yī)院診斷為腦干梗塞后遺癥、型糖尿病、高血壓病型糖尿病、高血壓病3 3級、級、高脂血癥高脂血癥( (均屬于保險合同約定的重大疾病范圍均屬于保險合同約定的重大疾病范圍) )。20112011年年3 3月月3 3日，王某向保險公日，王某向保險公司申請理賠。同年司申請理賠。同年3 3月月1111日，保險公司作出拒賠決定日，保險公司作出拒賠決定: :解除保險合同解除保險合同; ;退還所交保退還所交保費費1.21.2萬元。經(jīng)多次協(xié)商理賠未果，王某訴至法院，要求保險公司給付保險金。萬元。經(jīng)多次協(xié)商理賠未果，王某

41、訴至法院，要求保險公司給付保險金。庭審中，保險公司辯稱，王某在投保前曾因患冠心病合并高血壓庭審中，保險公司辯稱，王某在投保前曾因患冠心病合并高血壓3 3級高危、級高危、型型糖尿病住院治療，而在投保前王某未履行如實告知義務(wù)，因此保險公司有權(quán)解除糖尿病住院治療，而在投保前王某未履行如實告知義務(wù)，因此保險公司有權(quán)解除保險合同。保險合同。2021-10-21案例分析30法院經(jīng)審理認為，原、被告簽訂的保險合同合法、有效，對雙方當事人均有約法院經(jīng)審理認為，原、被告簽訂的保險合同合法、有效，對雙方當事人均有約束力。保險合同生效日為束力。保險合同生效日為20082008年年9 9月月2929日，被告于日，被告

42、于20112011年年3 3月月1111日才提出與原告日才提出與原告解除保險合同，已超出法律規(guī)定的兩年期限，被告辯稱有權(quán)解除保險合同不符解除保險合同，已超出法律規(guī)定的兩年期限，被告辯稱有權(quán)解除保險合同不符合法律規(guī)定。現(xiàn)原告所患疾病屬于保險合同約定的重大疾病范圍，原告作為投合法律規(guī)定?，F(xiàn)原告所患疾病屬于保險合同約定的重大疾病范圍，原告作為投保人依法享有取得理賠款的權(quán)利。保人依法享有取得理賠款的權(quán)利。駁回保險公司解除保險合同的請求，認定保險合同有效，判決保險公司賠償投駁回保險公司解除保險合同的請求，認定保險合同有效，判決保險公司賠償投保人王某保人王某4 4萬元。萬元。2021-10-21案例分析3

43、113. 13. 李某于李某于19951995年年6 6月在保險公司投保簡易人身保險月在保險公司投保簡易人身保險3030年期年期1010份，其中保險合同有份，其中保險合同有一項約定，如發(fā)生人身意外死亡，另外給付保險金額一項約定，如發(fā)生人身意外死亡，另外給付保險金額1 1萬元。保險費每月萬元。保險費每月1010日由被日由被保險人交付給保險公司。保險人交付給保險公司。19971997年年7 7月，李某因企業(yè)倒閉破產(chǎn)，下崗待業(yè)，月，李某因企業(yè)倒閉破產(chǎn)，下崗待業(yè)，7 7月月1010日無日無力按期交付保險費，力按期交付保險費，8 8月月1010日仍然未支付保險費。日仍然未支付保險費。9 9月月5 5日，

44、李某外出時遭遇車禍身亡。被保險人的指定受益人要求保險公司給付保險日，李某外出時遭遇車禍身亡。被保險人的指定受益人要求保險公司給付保險金。保險公司接到申請后卻予以拒賠，李某受益人于是將保險公司告上法庭。保險金。保險公司接到申請后卻予以拒賠，李某受益人于是將保險公司告上法庭。保險公司認定李某公司認定李某7 7月月l0l0日和日和8 8月月1010日均未交付保險金，日均未交付保險金，9 9月月5 5日發(fā)生事故，日發(fā)生事故， 已超過已超過6 6月月l0l0日交保險費的日交保險費的6060日，合同效力中止，予以拒絕賠償，為此，雙方發(fā)生日，合同效力中止，予以拒絕賠償，為此，雙方發(fā)生 糾紛。糾紛。原告原告(

45、 (投保人的受益人投保人的受益人) )的代理人認為，投保人雖然未按期交付保險費，但根據(jù)的代理人認為，投保人雖然未按期交付保險費，但根據(jù)保保險法險法規(guī)定，投保人是在規(guī)定，投保人是在6060日內(nèi)發(fā)生保險事故的，屬于保險責任范圍內(nèi)，保險人應(yīng)日內(nèi)發(fā)生保險事故的，屬于保險責任范圍內(nèi)，保險人應(yīng)該給付保險金。該給付保險金。2021-10-21案例分析32保險公司認定李某保險公司認定李某7 7月月l0l0日和日和8 8月月1010日均末交付保險費，日均末交付保險費，9 9月月5 5日發(fā)生事故，已超日發(fā)生事故，已超過過6 6月月l0l0日交保險費的日交保險費的6060日，合同效力中止，予以拒絕賠償。日，合同效力

46、中止，予以拒絕賠償。分析：分析：焦點在于投保人未繳納保險費后的焦點在于投保人未繳納保險費后的6060日從何時算起日從何時算起保險公司從保險公司從6 6月月1010計算不正確計算不正確應(yīng)從應(yīng)從7 7月月1010號起算。則號起算。則合同從合同從9 9月月1010號號0 0時效力中止。時效力中止。結(jié)論：保險公司應(yīng)給付結(jié)論：保險公司應(yīng)給付1 1萬元保險金。萬元保險金。2021-10-21案例分析33 14.逾期補繳保費的保單復效賠案逾期補繳保費的保單復效賠案 19941994年年5 5月月2828日，日，M M市居民程某在其居住地的保險公司為自己投保了市居民程某在其居住地的保險公司為自己投保了l0l0

47、份份2020年期年期的簡易人身保險，保險金額為的簡易人身保險，保險金額為4 0404 040元，月繳保險費元，月繳保險費1010元，指定自己的兒子程小某為元，指定自己的兒子程小某為受益人。自受益人。自19961996年年9 9月起，程某停止繳納保費。直至月起，程某停止繳納保費。直至19971997年年1111月月1717日，在拖欠保費長日，在拖欠保費長達達1414個月后，程某才將此期間拖欠的保費予以補繳。個月后，程某才將此期間拖欠的保費予以補繳。19981998年年4 4月月2525日，被保險人程某因病去世。程小某在處理完父親的喪事后，以受益人日，被保險人程某因病去世。程小某在處理完父親的喪事

48、后，以受益人身份，手持保險單證及相關(guān)證明，向保險人申請給付保險金。保險公司經(jīng)過調(diào)查，身份，手持保險單證及相關(guān)證明，向保險人申請給付保險金。保險公司經(jīng)過調(diào)查，了解到程某自停止繳費后，因身體不適到醫(yī)院檢查，被診斷患有肝硬化等病癥，先了解到程某自停止繳費后，因身體不適到醫(yī)院檢查，被診斷患有肝硬化等病癥，先后到多家醫(yī)院治療。在治療期間，程某一直病休在家，直至死亡也未能正常上班。后到多家醫(yī)院治療。在治療期間，程某一直病休在家，直至死亡也未能正常上班。保險公司認為被保險人程某復效時的健康狀況已不符合承保條件，合同復效應(yīng)認定保險公司認為被保險人程某復效時的健康狀況已不符合承保條件，合同復效應(yīng)認定為無效，拒絕

49、給付保險金。受益人程小某不同意保險公司的做法，遂向法院起訴。為無效，拒絕給付保險金。受益人程小某不同意保險公司的做法，遂向法院起訴。2021-10-21案例分析34保險公司認為：程某自保險公司認為：程某自19961996年年9 9月脫保后，身體患有肝硬腫大、左腎積水等疾病，月脫保后，身體患有肝硬腫大、左腎積水等疾病，曾多家就醫(yī)，且在治療期間一直病休在家直至死亡。這些被隱瞞的真實情況證明曾多家就醫(yī)，且在治療期間一直病休在家直至死亡。這些被隱瞞的真實情況證明被保險人復效時的健康狀況條件已不符合承保要求，所以被保險人程某用欺騙手被保險人復效時的健康狀況條件已不符合承保要求，所以被保險人程某用欺騙手段

50、辦理復效手續(xù)的保險合同應(yīng)認定為無效合同，保險公司不應(yīng)承擔保險責任。段辦理復效手續(xù)的保險合同應(yīng)認定為無效合同，保險公司不應(yīng)承擔保險責任。受益人認為：簡易人身保險的繳費方式有多種，可以按月繳，也可以按季、半年、受益人認為：簡易人身保險的繳費方式有多種，可以按月繳，也可以按季、半年、年繳付，程某作為投保人和被保險人雖未按月繳費，但事后補繳了逾期未繳的保年繳付，程某作為投保人和被保險人雖未按月繳費，但事后補繳了逾期未繳的保險費。保險公司在收取補繳保費時，未要求程某提交體格檢驗書或健康證明等文險費。保險公司在收取補繳保費時，未要求程某提交體格檢驗書或健康證明等文件，自動放棄了要求投保人如實告知的權(quán)利。保

51、險公司收取了逾期保費，復效的件，自動放棄了要求投保人如實告知的權(quán)利。保險公司收取了逾期保費，復效的保險合同應(yīng)視為有效，保險公司應(yīng)當承擔保險責任；保險合同應(yīng)視為有效，保險公司應(yīng)當承擔保險責任；2021-10-21案例分析35分析：分析：1.1.超過寬限期，效力終止；超過寬限期，效力終止；2.2.投保人申請復效，保險人不應(yīng)同意；投保人申請復效，保險人不應(yīng)同意；3.3.未要求提供健康證明，收取了逾期保費，同意了復效。構(gòu)成了棄權(quán)。未要求提供健康證明，收取了逾期保費，同意了復效。構(gòu)成了棄權(quán)。結(jié)論：合同為有效合同，保險公司給付保險金結(jié)論：合同為有效合同，保險公司給付保險金40404040元，承擔訴訟費元，

52、承擔訴訟費300300元。元。2021-10-21案例分析3615.15.保單復效后如何計算寬限期保單復效后如何計算寬限期肖某于肖某于19971997年年5 5月月1010日投保了日投保了5 5萬元人壽保險，繳費方式為年繳；根據(jù)保險條款的萬元人壽保險，繳費方式為年繳；根據(jù)保險條款的規(guī)定，保單的繳費寬限期為規(guī)定，保單的繳費寬限期為6060日。肖某日。肖某19981998年和年和19991999年均按期繳納了保險費。但年均按期繳納了保險費。但20002000年度的保險費，直至該年的年度的保險費，直至該年的7 7月月1010日肖某仍然沒有繳納保險費。日肖某仍然沒有繳納保險費。20002000年年8

53、8月月2 2日，日，肖某向保險公司申請保險合同復效，并補繳了肖某向保險公司申請保險合同復效，并補繳了20002000年度的保險費。保險公司于申年度的保險費。保險公司于申請當日同意了肖某的復效申請，保險合同的效力恢復。請當日同意了肖某的復效申請，保險合同的效力恢復。20012001年年9 9月月6 6日，肖某因車日，肖某因車禍身故，此時肖某還沒有繳納禍身故，此時肖某還沒有繳納20012001年度的保險費。年度的保險費。 2021-10-21案例分析37肖某的妻子鄭女士作為指定受益人，向保險公司申請領(lǐng)取保險金。保險公司以超肖某的妻子鄭女士作為指定受益人，向保險公司申請領(lǐng)取保險金。保險公司以超過規(guī)定

54、的寬限期仍未繳納保險費，保險合同的效力已經(jīng)中止，保險公司不承擔合過規(guī)定的寬限期仍未繳納保險費，保險合同的效力已經(jīng)中止，保險公司不承擔合同中止期間的保險責任為由，發(fā)出了拒賠通知書，并退還了保單的現(xiàn)金價值。鄭同中止期間的保險責任為由，發(fā)出了拒賠通知書，并退還了保單的現(xiàn)金價值。鄭女士不服，訴至法院。女士不服，訴至法院。保險公司認為：保險合同的繳費日規(guī)定為每年的保險公司認為：保險合同的繳費日規(guī)定為每年的5 5月月l0l0日，根據(jù)保險條款的規(guī)定日，根據(jù)保險條款的規(guī)定應(yīng)有應(yīng)有6060日的繳費寬限期，因此，保險公司對日的繳費寬限期，因此，保險公司對7 7月月l0l0日前發(fā)生的保險事故應(yīng)當承擔日前發(fā)生的保險事

55、故應(yīng)當承擔保險責任，但肖某因車禍身故發(fā)生在保險責任，但肖某因車禍身故發(fā)生在20012001年年9 9月月6 6日，此時已經(jīng)超過了繳費寬限期，日，此時已經(jīng)超過了繳費寬限期，肖先生仍末繳納保險費，因此保險合同已經(jīng)中止，保險公司不承擔合同中止期間肖先生仍末繳納保險費，因此保險合同已經(jīng)中止，保險公司不承擔合同中止期間的保險責任。的保險責任。2021-10-21案例分析38受益人認為：保險合同開始時的繳費日為受益人認為：保險合同開始時的繳費日為5 5月月l0l0日，寬限期為日，寬限期為6060天，即肖某天，即肖某7 7月月1010日前仍未繳納保險費時，保險合同的效力中止。但是，肖某日前仍未繳納保險費時，

56、保險合同的效力中止。但是，肖某20002000年度的保險年度的保險費是在費是在20002000年年8 8月月2 2日辦理保險合同的復效手續(xù)時繳納的，保險合同也是在同日日辦理保險合同的復效手續(xù)時繳納的，保險合同也是在同日經(jīng)保險公司同意后重新恢復效力的。因此，經(jīng)保險公司同意后重新恢復效力的。因此，20012001年度相對應(yīng)的年繳保費日應(yīng)為年度相對應(yīng)的年繳保費日應(yīng)為8 8月月2 2日，繳費寬限期相應(yīng)也應(yīng)從日，繳費寬限期相應(yīng)也應(yīng)從8 8月月2 2日起算，截止到日起算，截止到l0l0月月2 2日。肖某的車禍發(fā)日。肖某的車禍發(fā)生在生在9 9月月6 6日，雖此時尚未繳納保險費，但還在寬限期內(nèi)，因此保險公司應(yīng)

57、當承日，雖此時尚未繳納保險費，但還在寬限期內(nèi)，因此保險公司應(yīng)當承擔保險責任，不過可以從保險金中扣繳應(yīng)繳而未繳的保險費。擔保險責任，不過可以從保險金中扣繳應(yīng)繳而未繳的保險費。2021-10-21案例分析39分析：保單復效后寬限期從何時起算分析：保單復效后寬限期從何時起算 1.1.復效與續(xù)效（續(xù)保）的不同復效與續(xù)效（續(xù)保）的不同續(xù)效：期限屆滿而終止的合同，為了使原合同效力不終止，是一份新合同。續(xù)效續(xù)效：期限屆滿而終止的合同，為了使原合同效力不終止，是一份新合同。續(xù)效后相關(guān)保險條款的期間要重新起算。后相關(guān)保險條款的期間要重新起算。復效：恢復原合同的效力，尚未履行完畢的繼續(xù)履行，而不是訂立一個新合同。

58、復效：恢復原合同的效力，尚未履行完畢的繼續(xù)履行，而不是訂立一個新合同。合同復效后，中止期間仍計入保險期間，保險期間視為從未間斷。復效后發(fā)生保合同復效后，中止期間仍計入保險期間，保險期間視為從未間斷。復效后發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)按合同成立時的約定承擔保險責任。險事故，保險人應(yīng)按合同成立時的約定承擔保險責任。2.2.寬限期應(yīng)從首期保費之日起算，寬限期應(yīng)從首期保費之日起算，5 5月月1010號。號。3.73.7月月1010號合同效力中止。號合同效力中止。9 9月月5 5號，效力中止期間發(fā)生事故，不屬于保險責任。號，效力中止期間發(fā)生事故，不屬于保險責任。結(jié)論：保險公司不承擔給付保險金責任。結(jié)論：保險公

59、司不承擔給付保險金責任。2021-10-21案例分析4016.16.關(guān)于現(xiàn)金價值的保險合同糾紛關(guān)于現(xiàn)金價值的保險合同糾紛 19991999年年8 8月月1010日，投保人梁某投保了一份日，投保人梁某投保了一份“9999鴻福終身保險鴻福終身保險”，保險合同約定，保險合同約定，投保人粱某為投保人、受益人；梁某之子徐某為被保險人；年交保費為投保人粱某為投保人、受益人；梁某之子徐某為被保險人；年交保費為1 3201 320元。元。合同還約定，自合同生效之日起，被保險人生存至每三周年合同生效對應(yīng)日，合同還約定，自合同生效之日起，被保險人生存至每三周年合同生效對應(yīng)日，保險公司應(yīng)按照保險合同所列明保險金額的

60、保險公司應(yīng)按照保險合同所列明保險金額的1010給付生存保險金；合同生效兩給付生存保險金；合同生效兩年后且投保人已交足兩年以上保費，投保人或被保險人不愿繼續(xù)保險的，可以年后且投保人已交足兩年以上保費，投保人或被保險人不愿繼續(xù)保險的，可以申請解除保險合同。此時，保險公司應(yīng)當按照申請解除保險合同。此時，保險公司應(yīng)當按照現(xiàn)金價值表現(xiàn)金價值表向投保人給付退向投保人給付退保金。保金。19991999年至年至20012001年投保人均如期繳納了保費，合計年投保人均如期繳納了保費，合計3 9603 960元。元。20022002年年8 8月月1111日，該保險公司同意被保險人徐某作為生存金領(lǐng)款人辦理領(lǐng)款手續(xù)。