《個人理財》 預測試題(一)

1、個人理財 預測試題（一）一、單選題(共90題，合計45分)1將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( )。 A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款正確答案D本題分值：0.5分試題解析:可轉(zhuǎn)換債券的風險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。 2一般而言，寬松性的貨幣政策有助于刺激投

2、資需求增長，導致( )。 A.利率上升;金融資產(chǎn)價格上升B.利率下跌;金融資產(chǎn)價格下跌C.利率上升;金融資產(chǎn)價格下跌D.利率下跌;金融資產(chǎn)價格上升正確答案D本題分值：0.5分試題解析:中央銀行通常根據(jù)當前宏觀經(jīng)濟走勢，運用法定存款準備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務操作等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應量和信用規(guī)模，使其達到預定的貨幣政策目標，進而影響整體經(jīng)濟的運行。寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。 3下列選項中，( )是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管

3、理計劃。 A.投資規(guī)劃B.理財計劃C.退休規(guī)劃D.保險規(guī)劃正確答案B本題分值：0.5分試題解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標、特定目標客戶研發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。 4下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是( )。 A.旅游支出B.保險費支出C.子女上學費用D.按揭貸款的還本付息支出正確答案A本題分值：0.5分試題解析:義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務性支出包括三項：日常生活基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇

4、性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的投資者由于對不同理財目標實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。 5某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元。此時該客戶有一次投資機會，年復利收益為20%，則下列說法正確的是( )。 A.3年后領(lǐng)取更有利B.無法比較何時進行投資更有利C.目前領(lǐng)取并進行投資更有利D.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別正確答案C本題分值：0.5分試題解析:根據(jù)題干，按照復利計算3年后10000元的本利和為10000(1+20%)3=17280(元)。1728015000，因此，目前領(lǐng)取并進行投資更有利

5、。 6年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是( )。 A.養(yǎng)老金B(yǎng).定期定額購買基金的月投資款C.房貸月供D.每月家庭日用品費用支出正確答案D本題分值：0.5分試題解析:年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。例如，退休后每個用固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金就是一種年金，退休后從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金也是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領(lǐng)取的租金等均可視為一種年金。D項每月家庭日用品費用支出不一定相等，不符合年金的概念 7下列選項中，一般來說風險承受能力最高

6、的是( )。 A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生B.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有白有住宅C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學教師正確答案B本題分值：0.5分試題解析:A項雖最年輕但尚無收入及投資經(jīng)驗；B項兼具年輕、專業(yè)、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高；C項的家庭負擔太重，風險承受能力不高；D項年齡太高，雖然公教人員有退休金但仍不宜冒太大風險。 8( )是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。 A.浮動收益類產(chǎn)品B.期權(quán)類產(chǎn)品C.實盤外匯買

7、賣D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品正確答案D本題分值：0.5分試題解析:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。 9在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的( )。 A.市場風險B.法律風險C.政策風險D.流動性風險正確答案A本題分值：0.5分試題解析:市場風險表現(xiàn)為如果在理財期內(nèi)市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。 10目前銀行主要代理的險種包括( )和( )。 A.萬能險;財產(chǎn)險B.壽險;房貸險C.壽險;財產(chǎn)險D.健康險;財產(chǎn)險正確答案C本題分值：0.5

8、分試題解析:銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外，財產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。 11下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是( )。 A.定期存款、活期存款、對沖基金B(yǎng).活期存款、股票型基金、債券C.債券、基金、股票D.定期存款、貨幣基金、國債正確答案D本題分值：0.5分試題解析:通常，人們將對沖基金視為極高風險，將股票、股票型基金視為高風險，將債券、貨幣基金視為較低風險，而將存款、國債視為低風險

9、。A項中對沖基金屬于高風險、高收益的投資工具；B項中的股票型基金相對于D項中的三項產(chǎn)品的風險都要高；C項股票的風險在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中最高。 12對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是( )。 A.收入型基金B(yǎng).債券型基金C.成長型基金D.封閉型基金正確答案C本題分值：0.5分試題解析:成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應當根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。 13下列理財目標中屬于短期目標的是( )。 A.按揭買房B.退休C.子女教育

10、儲蓄D.休假正確答案D本題分值：0.5分試題解析:客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為：短期目標(例如休假、購置新車、存款等)；中期目標(例如子女的教育儲蓄、按揭買房等)；長期目標(例如退休、遺產(chǎn)等)。 14下列不屬于人身保險的是( )。 A.人壽保險B.健康保險C.責任保險D.意外傷害保險正確答案C本題分值：0.5分試題解析:對人身保險的被保險人而言，客戶既面臨意外傷害風險，又面臨疾病風險，還有死亡風險等。所以，銀行從業(yè)人員可以相應地為客戶選擇意外傷害保險、健康保險或人壽保險等。因此，此三項屬于人身保險。責任保險的保障對象是投保人按照法律應

11、當承擔的損害賠償責任，不屬于人身保險。 15商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，下列行為中應追究責任人的刑事責任的是( )。 A.未按規(guī)定提示風險B.銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動D.提供虛假的風險收益預測數(shù)據(jù)正確答案C本題分值：0.5分試題解析:利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等屬于違法犯罪活動，應依法追究刑事責任。 16商業(yè)銀行應按( )準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A.年B.半年C.季度D.月正確答案C本題分值：0.5分試題解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各

12、投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 17下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額設(shè)置，說法正確的是( )。 A.人民幣5萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上B.人民幣5萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上C.人民幣10萬元以上，外幣1萬美元(或等值外幣)以上D.人民幣10萬元以上，外幣5千美元(或等值外幣)以上正確答案B本題分值：0.5分試題解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以

13、上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。 18商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，在采用的風險限額指標中，至少應包括( )。 A.分配限額B.止損限額C.風險價值限額D.交易限額正確答案C本題分值：0.5分試題解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。 19下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是

14、( )。 A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.存在市場不充分風險和自然風險D.收益和股票市場的收益正相關(guān)正確答案D本題分值：0.5分試題解析:黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)。 20風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的( )。 A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能D.風險再分配功能正確答案D本題分值：0.5分試題解析:風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，是一種風險的再分配，體現(xiàn)了金融市場的風險再分配功能。 21對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不包括( )。 A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.購買房地產(chǎn)公司的股票正確答

15、案D本題分值：0.5分試題解析:對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。 22老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。 A.直接融資市場B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場正確答案B本題分值：0.5分試題解析:通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。 23下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( )。 A.

16、同業(yè)拆借市場B.公司債市場C.債券回購市場D.票據(jù)市場正確答案B本題分值：0.5分試題解析:我國的貨幣市場由多個子市場構(gòu)成，包括拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。 24( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。 A.溢價期權(quán)B.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)正確答案A本題分值：0.5分試題解析:溢價期權(quán)又叫實值期權(quán)或正值期權(quán)，是指內(nèi)在價值大于O的期權(quán)。買權(quán)時，指協(xié)議價格低于市場買入價格。賣權(quán)時，指協(xié)議價格高于市場賣出價格。折價期權(quán)的含義正好相反。平價期權(quán)的協(xié)議價格與市場價格相等。 25以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。 A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券

17、、公司債券和國際債券等B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等正確答案C本題分值：0.5分試題解析:可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。 26金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。 A.集聚功能，資源配置功能B.財富功能，資源配置功能C.集聚功能，反映功能D.財富功能，反映功能正

18、確答案C本題分值：0.5分試題解析:資金的蓄水池就是引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。 27根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為( )。 A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C.愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強正確答案C本題分值：0.5分試題解析:個人在成年期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。 28下列有關(guān)回購協(xié)議的說法正確的是( )。 A.回

19、購協(xié)議屬于信用貸款B.無須與證券購買商簽訂協(xié)議C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.無法獲得即時可用資金正確答案C本題分值：0.5分試題解析:回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。 29在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期為( )。 A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期正確答案C本題分值：0.5分試題解析:暫無 30如果名義利率是3%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為( )。 A.12%B.5%C.2%D

20、.-2%正確答案D本題分值：0.5分試題解析:實際利率=名義利率-通貨脹脹率=3%-5%=-2%。 31在( )條件下，市場營銷應當以消費者為中心。 A.賣方市場B.中介市場C.公共利益D.買方市場正確答案D本題分值：0.5分試題解析:市場營銷概念體現(xiàn)了在買方市場條件下，營銷觀念應當以消費者為中心，故選D。 32下列關(guān)于債券違約風險的說法，正確的是( )。 A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險B.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險相同C.違約風險一般與發(fā)行者的經(jīng)營狀況無關(guān)D.一般來說，周債的違約風險高于公司債券正確答案A本題分值：0.5分試題解析:違

21、約風險一般是由于發(fā)行者的經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險。不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同。一般來說，國債的違約風險要低于公司債券的違約風險，故選A。 33即期交易中的標準交割日是指( )。 A.成交后當天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二個營業(yè)日交割D.雙方協(xié)議的某一天正確答案C本題分值：0.5分試題解析:即期交易中的標準交割日是成交后第二個營業(yè)日交割 34如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，賣出歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 A.美元多頭10000，日元少頭3450000，歐元多頭1

22、6500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500正確答案D本題分值：0.5分試題解析:多頭即買入凈額，空頭即賣出凈額，可根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來確定頭寸情況。 35在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有( )。 A.細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟、風險如何B.國外是否也是這樣劃分的C.是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致正確答案B本題分值：0.5分

23、試題解析:暫無 36銀行儲蓄部門的員工小張在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其咨詢理財業(yè)務，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法( )。 A.維護了客戶關(guān)系，值得表揚B.發(fā)展了銀行業(yè)務C.表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D.違反了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的規(guī)定正確答案D本題分值：0.5分試題解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品的銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務，小張的行為超出了自己的職責。故選D。 37下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的是( )。

24、A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)正確答案B本題分值：0.5分試題解析:工業(yè)生產(chǎn)是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)，代表了行業(yè)的整體。故選B。 38理財活動與( )經(jīng)濟政策息息相關(guān)。 A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃正確答案C本題分值：0.5分試題解析:國家的貨幣政策、財政政策等宏觀經(jīng)濟政策都直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設(shè)計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。 39下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是( )。 A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額C.對理財計劃的資金成本與收益進

25、行獨立測算D.對理財計劃設(shè)置市場風險檢測指標正確答案A本題分值：0.5分試題解析:根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選A。 40以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是( )。 A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B.升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D.遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水正確答案D本題分值：0.5分試題解析:通常情況下，遠期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。 41下列行為屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責的是( )。 A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)

26、銀行B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為正確答案A本題分值：0.5分試題解析:其他各項均屬于中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理行為。 42封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金( )標準進行的分類。 A.按投資基金的組織形式B.按投資基金能否贖回C.按投資基金的投資對象D.按投資基金的風險大小正確答案B本題分值：0.5分試題解析:封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按是否可以贖回的標準進行的分類。 43某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤600萬元，所得稅200萬元，利息費用100萬元，則該企業(yè)

27、2008年的已獲利息倍數(shù)為( )。 A.6B.7C.9D.10正確答案C本題分值：0.5分試題解析:根據(jù)公式可得：已獲利倍數(shù)=(凈利潤+利息費用+所得稅費用)/利息費用=(600+200+100)/100=9 44下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的是( )。 A.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查B.現(xiàn)場檢查時，檢查人數(shù)可隨意C.進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員無須出示合法證件和檢查通知書正確答案C本題分值：0.5分試題解析:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕

28、檢查。 45從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指( )。 A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人正確答案D本題分值：0.5分試題解析:事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的各類法人，包括從事新聞、出版、廣播、電視、電影、教育、文藝等事業(yè)的法人，是社會主義精神文明的重要內(nèi)容。這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，雖然有時也能取得一定收益，但屬于輔助性質(zhì)。 46下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資風險的是( )。 A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的標準差D.收益率的離散系數(shù)正確答案A本題分值：0.5分試題解析:期望收益率，又稱為持有期收益率(

29、HPR)，指投資者持有一種理財產(chǎn)品或投資組合期望在下一個時期所能獲得的收益率。這僅僅是一種期望值，實際收益很可能偏離期望收益，不能用來衡量證券投資的風險。 47下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )。 A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金正確答案C本題分值：0.5分試題解析:可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務人如果認為將債券贖回并且按

30、照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)。 48金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，指的是金融市場的( )。 A.資源配置功能B.協(xié)調(diào)功能C.反映功能D.財富功能正確答案C本題分值：0.5分試題解析:“國民經(jīng)濟的睛雨表”是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，即反映功能。 49在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是( )。 A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定

31、現(xiàn)實的投資目標B.確定投資組合所包括的特定證券C.動態(tài)確定投資組合的收益與風險D.創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準正確答案C本題分值：0.5分試題解析:資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報酬率及風險特征，以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。動態(tài)確定投資組合的收益與風險最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。 50注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。 A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案C本題分值

32、：0.5分試題解析:成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。 51一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險( )。 A.高于股票B.低于普通債券C.高于國債D.低于儲蓄產(chǎn)品正確答案C本題分值：0.5分試題解析:可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。 可轉(zhuǎn)換債券的風險主要有：可轉(zhuǎn)債的投資者要承擔股價波動的風險。利息損失風險。當股價下跌到轉(zhuǎn)換價格以下時，可轉(zhuǎn)債投資者被迫轉(zhuǎn)為債券投資者。因可轉(zhuǎn)債利率一般低于同等級的普通債券利率，所以會給投資者帶來利息損失。提前贖回的風險。許多可轉(zhuǎn)債都規(guī)定了發(fā)行者可以在發(fā)行一

33、段時間之后，以某一價格贖回債券。提前贖回限定了投資者的最高收益率。最后，強制轉(zhuǎn)換風險。 綜合來看，可轉(zhuǎn)換債券的風險高于普通債券，但低于股票。國債是債券中風險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風險低于債券。 52房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。 A.價值升值效應B.財務杠桿效應C.現(xiàn)金流和稅收效應D.風險效應正確答案B本題分值：0.5分試題解析:本題考查房地產(chǎn)投資的特點。財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。 價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升

34、值非?？?。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。 53金融市場可以按照( )分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。 A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融產(chǎn)品交易的交割方式D.金融工具發(fā)行和流通特征正確答案D本題分值：0.5分試題解析:發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。 54在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即( )。 A.重大性和未公開

35、性B.重大性和緊迫性C.即時性和爆炸性D.高層性和未公開性正確答案A本題分值：0.5分試題解析:一般來講，內(nèi)幕信息是指對證券的市場價格可能造成較大波動的尚未公開的信息。由此可見，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，即重大性和未公開性。 55下列關(guān)于債務管理的說法，不正確的是()。A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B.短期債務和長期債務的比例應為0.4C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡正確答案B本題分值：0.5分試題解析:短期債務和長期債務的合理比例沒有一定之規(guī)，要充分考慮債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性。 56基金托管人職

36、責終止的，基金份額持有人大會應當在( )內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。 A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月正確答案B本題分值：0.5分試題解析:中華人民共和國證券投資基金法第三十四條規(guī)定：基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應當在六個月內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。 57所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是( )。 A.一個月B.兩個月C.半年D.一年正確答案A本題分值：0.5分試題解析:流動性資產(chǎn)，一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準備金存

37、款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應收利息及其他應收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。流動性負債，一般專指銀行的流動負債，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一個月內(nèi)到期的定期存款(不含財政性存款)、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來款項軋差后負債方凈額、一個月內(nèi)到期的已發(fā)行債券、一個月內(nèi)到期的應付利息及各項應付款、一個月內(nèi)到期的中央銀行借款、其他一個月內(nèi)到期的負債。因此，“流動性”期限標準是一個月。 58同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，

38、提供最大的預期收益率;第二，在各種預期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是( )。 A.可行組合B.可選組合C.有效組合D.最優(yōu)組合正確答案C本題分值：0.5分試題解析:題干描述的特點符合有效組合。有效組合是一個可行的投資組合，要求沒有其他可行組合可以較低的風險提供相同的預期收益率，沒有其他可行性組合可提供較高的預期收益率而又表現(xiàn)出同樣的風險水平。 59個人和家庭在經(jīng)濟處于收縮階段時，可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。 A.建材B.商貿(mào)C.房地產(chǎn)D.公用事業(yè)正確答案D本題分值：0.5分試題解析:在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來

39、的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。 60根據(jù)信托法，受托人以( )為限向受益人承擔支付信托利益的義務。 A.委托人固有財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)正確答案C本題分值：0.5分試題解析:受托人和委托人之間的權(quán)利和義務的標的物是信托財產(chǎn)。 61投資組合理論用( )來度量投資的預期收益水平。 A.收益率的方差B.收益率的標準差C.期望收益率D.收益率的算術(shù)平均正確答案C本題分值：0.5分試題解析:期望收益率，就是估計未來收益率的各種可能結(jié)果，然后，用

40、它們出現(xiàn)的概率對這些估計值做加權(quán)平均。通常情況下，投資組合理論用期望收益率來度量投資的預期收益水平。 62企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( )。 A.投資收益所得現(xiàn)金B(yǎng).收到的稅費返還C.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額正確答案B本題分值：0.5分試題解析:稅費返還不屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。 63下列成長期中，沒有理財需求的時期是( )。 A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期正確答案A本題分值：0.5分試題解析:本題考查生命周期理論在個人理財中的應用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。少年成長期

41、，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔高風險，獲得高收益；人到中年，開始追求穩(wěn)定，風險厭惡程度提高；退休養(yǎng)老，沒有收入來源，當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。 64保險合同的履行，從程序上看，不包括( )環(huán)節(jié)。 A.訴訟B.索賠C.理賠D.代位求償正確答案A本題分值：0.5分試題解析:從程序上看，保險合同的履行包括索賠、理賠、代位求償?shù)拳h(huán)節(jié)，不包括訴訟環(huán)節(jié)。 65以下不屬于信托受益人范圍的是( )。 A.自然人B.法人C.未經(jīng)注冊的民間組織D.政府部門正確答案C本題分值：0.5

42、分試題解析:信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。 66在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的( )原則。 A.數(shù)量優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.品種優(yōu)先正確答案B本題分值：0.5分試題解析:時間優(yōu)先原則表現(xiàn)為：同價位申報，依照申報時序決定優(yōu)先順序。電腦申報競價時，按計算機主機接受的時間順序排列；書面申報競價時，按證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序排列。 67股票投資的收益等于( )。 A.資本利得B.股利所得C.資本利得加股利所得D.資本利得加利息所得正確答案C本題分

43、值：0.5分試題解析:股票投資的收益是由“收入收益”和“資本利得”兩部分構(gòu)成的：收入收益是指股票投資者以股東身份，按照持股的份額在公司盈利分配中得到的股息和紅利的收益。資本利得是指投資者在股票價格的變化中所得到的收益，即將股票低價買進，高價賣出所得到的差價收益。 68某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為( )。 A.0.33B.0.67C.1D.1.33正確答案C本題分值：0.5分試題解析:速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率。它是衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償

44、還流動負債的能力。速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=200-50=150(萬元)。故該企業(yè)的速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債=150/150=1。 69理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是( )。 A.國家發(fā)行的金融債券利息B.從股份公司取得股息C.企業(yè)集資利息D.銀行存款利息正確答案A本題分值：0.5分試題解析:國債和國家發(fā)行的金融債券取得的利息，個人都免稅。但企業(yè)取得的國家發(fā)行的金融債券利息要交企業(yè)所得稅。銀行發(fā)行的金融債券利息和企業(yè)發(fā)行的債券利息，企業(yè)和個人都交稅。 70通常所說的股市行情，即股票價格是指( )。 A.股票的賬面價值B.股票的市場價值C.股票的票面價值D.股票的內(nèi)在

45、價值正確答案B本題分值：0.5分試題解析:股票本身沒有價值，但它可以當做商品出賣，并且有一定的價格。股票價格又叫股票行市，是指股票在證券市場上買賣的價格，即股票的市場價值。 71下列屬于彈性支出的是( )。 A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D(zhuǎn).交通費正確答案D本題分值：0.5分試題解析:彈性需求的支出為彈性支出，相比較而言，交通費的彈性需求更大，為彈性支出。 72李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。 A.2.01%B.12.5%C.10.38%D.10.20%正確答案C本題分值：0.5分試題解析:該項目的有效年利

46、率實際上即是按照復利計算的年利率。設(shè)有效年利率為R，則100(1+R)5=100(1+10%4)45，R=10.38%. 733個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )(假定年天數(shù)按360天計算)。 A.4%B.4.2%C.16.8%D.16%正確答案A本題分值：0.5分試題解析:暫無 74下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是( )。 A.債券的償還方式與債券的實際償還期限無關(guān)B.債券可以在期滿時償還C.債券可以提前償還D.債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還正確答案A本題分值：0.5分試題解析:根據(jù)償還時的期限，債券償還方式可以分為到期償還、期中償還

47、和展期償還。故A項錯誤。 75下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限的說法，不正確的是( )。 A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個月至6年之間B.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風險越大C.外匯理財產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用正確答案B本題分值：0.5分試題解析:外匯理財產(chǎn)品的期限越長，客戶承受的風險越大，產(chǎn)品的收益率越高，可見風險和收益是呈正比的。 76( )的目的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。 A.接管B.撤銷C.重組D.依

48、法宣告破產(chǎn)正確答案C本題分值：0.5分試題解析:本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式的規(guī)定。接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行采取的整頓和改組措施。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務困難，以便使該金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務困難，并繼續(xù)經(jīng)營。重組是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。依法宣告破產(chǎn)是指金融機構(gòu)資不抵債時經(jīng)過申請，由法院宣告破

49、產(chǎn)。 77對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( )小時。 A.24B.48C.72D.96正確答案B本題分值：0.5分試題解析:見反洗錢法。該規(guī)定既可以保證反洗錢工作的正常進行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。 78銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是( )。 A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動收益型產(chǎn)品C.非保本浮動收益型產(chǎn)品D.保本固定收益型產(chǎn)品正確答案B本題分值：0.5分試題解析:銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是保本浮動收益型產(chǎn)品。 79下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法

50、，正確的是( )。 A.證券公司的業(yè)務與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營B.證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務和銀行業(yè)務C.證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務和信托業(yè)務，但不得經(jīng)營保險業(yè)務D.證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務正確答案A本題分值：0.5分試題解析:分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務，不許交叉經(jīng)營。 80( )反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。 A.風險偏好B.風險承受力C.風險認知度D.風險承受態(tài)度正確答案C本題分值：0.5分試題解析:風險認知度，反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。

51、風險偏好，反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。實際風險承受能力，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。 81已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為( )。 A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能正確答案C本題分值：0.5分試題解析:折價發(fā)行的債券，其實際到期收益率高于票面利率。 82投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨( )。 A.市場風險和政治風險B.市場風險和信用風險C.政治風險和外交風險D.信用風險和外交風險正確答案B本題分值：0.5分試題解析:投資代客境外理財產(chǎn)品，主要面臨的是市場風險和信用風險。其中的市場風險主要是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。信用風險是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產(chǎn)品，將直接面臨境外投資標的發(fā)行人及其他相關(guān)機構(gòu)的信用風險。如果境外投資標的的發(fā)行人出現(xiàn)違約、無法支付到期本息，或由于發(fā)行人信用等級降低導致投資標的的價格下降，投資者到期可能無法獲得預期收益，甚至還可能遭受本金損失。 83市場組合是( )。 A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合B.市場上所有金