非比例再保險(xiǎn)(事故超賠險(xiǎn)位超賠)

1、一、再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)非比例再非比例再保險(xiǎn)保險(xiǎn)比例再保比例再保險(xiǎn)險(xiǎn)按責(zé)任限制分為：按責(zé)任限制分為：一、再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：事故超賠事故超賠再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)賠付率超賠再賠付率超賠再保險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)非非比例再保比例再保險(xiǎn)是以險(xiǎn)是以賠款賠款金額金額為基礎(chǔ)為基礎(chǔ)的再保險(xiǎn)方的再保險(xiǎn)方式。式。一、一、再保再保1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：（1 1）定義：）定義：是以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款來計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額。（2 2）危險(xiǎn)單位：一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍危險(xiǎn)單位：一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍。（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：人身險(xiǎn)：一人

2、身險(xiǎn)：一個(gè)人個(gè)人車險(xiǎn)：一輛車險(xiǎn)：一輛車車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：一財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：一座廠房座廠房船舶險(xiǎn)：一船舶險(xiǎn)：一艘船艘船一、一、再保再保1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：（3 3）術(shù)語術(shù)語解釋解釋（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：凈自留損凈自留損失失200200萬以萬以上的上的500500萬萬起賠點(diǎn)起賠點(diǎn) 200萬萬限額限額500萬萬如果一“凈自留損失凈自留損失200200萬以上的萬以上的500500萬萬”的企財(cái)險(xiǎn)超賠合同，現(xiàn)標(biāo)的發(fā)生火災(zāi)，總損失900萬，賠款分?jǐn)側(cè)缦拢嚎倱p失總損失 分出公司分出公司 接受公司接受公司900900萬萬200200萬萬500500萬萬200200萬萬合計(jì)合計(jì)400400萬萬500500萬萬一、

3、再保一、再保1 1、險(xiǎn)、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：（3 3）在賠款計(jì)算有兩種情況：一是按危險(xiǎn)單位分別計(jì)算，沒有限制；二是有事故限額：一般為險(xiǎn)位限額的23倍，即每次事故接受公司只賠付23個(gè)單位的損失。舉例：現(xiàn)有一超過100萬元以后900萬元的火險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠分保合同。在一次事故中有三個(gè)危險(xiǎn)單位遭受損失，每個(gè)危險(xiǎn)單位損失150萬元。如果每次事故對(duì)危險(xiǎn)單位沒有限制，則賠款的分?jǐn)傁卤硭尽?（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：險(xiǎn)位超賠的賠款分?jǐn)偙?單位：萬元 一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：危險(xiǎn)單位危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款發(fā)生賠款分出分出公司公司 承擔(dān)承擔(dān)賠款賠款接受接受公司公司 承擔(dān)承

4、擔(dān)賠款賠款150150100100505015015010010050501501501001005050共計(jì)共計(jì)4504503003001501501 1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：1 1、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：、險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：但如果每次事故有危險(xiǎn)單位的限制，譬如為險(xiǎn)位限額的但如果每次事故有危險(xiǎn)單位的限制，譬如為險(xiǎn)位限額的2倍，則賠倍，則賠款分?jǐn)偟姆绞娇罘謹(jǐn)偟姆绞饺缦卤硭缦卤硭?。示。危險(xiǎn)單位危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款發(fā)生賠款分出公司分出公司承擔(dān)賠款承擔(dān)賠款接受公司接受公司承擔(dān)賠款承擔(dān)賠款15010050150100501501500共計(jì)共計(jì)

5、450350100在此情形下，由于接在此情形下，由于接受公司已承擔(dān)了兩個(gè)受公司已承擔(dān)了兩個(gè)危險(xiǎn)單位的賠款，所危險(xiǎn)單位的賠款，所以第三個(gè)危險(xiǎn)單位的以第三個(gè)危險(xiǎn)單位的損失全部由分出公司損失全部由分出公司自己負(fù)責(zé)自己負(fù)責(zé)。一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：2、事故超賠再保險(xiǎn)：（1）定義：）定義：是以一次事故或巨災(zāi)所發(fā)生賠款的總和來計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式。即以一次事故中多數(shù)危險(xiǎn)單位的責(zé)任累計(jì)為基礎(chǔ)來分?jǐn)傎r款。一次事一次事故的劃故的劃分分在事故超賠再保險(xiǎn)合同中訂有“時(shí)間條款”，以作為劃分“一次事故”的標(biāo)準(zhǔn)。例如有的規(guī)定臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴風(fēng)連續(xù)48小時(shí)內(nèi)為一次事故。地震、

6、洪水連續(xù)72小時(shí)內(nèi)為一次事故。一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：2、事故超賠再保險(xiǎn)：（2）舉例：）舉例：假設(shè)有一超過100萬元以后的100萬元的巨災(zāi)超賠分保合同，一次臺(tái)風(fēng)持續(xù)了6天，該事故共損失400萬元。原保險(xiǎn)人 100萬 200萬再保險(xiǎn)人 100萬原保險(xiǎn)人共承擔(dān)300萬元賠款。一次事故按二次事故計(jì)算分出公司分出公司接受公司接受公司第一、二個(gè)第一、二個(gè)72小時(shí)各損小時(shí)各損失失200萬元萬元100100100100200萬萬200萬萬一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：3、賠付率超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)： 是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的

7、一種再保險(xiǎn)方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額的再保險(xiǎn)方式。假設(shè)凈保費(fèi)100萬，已發(fā)生賠款80萬賠付率80%，分出公司負(fù)責(zé)70%分入公司負(fù)責(zé)10%，即10萬例1：有一賠付率超賠合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過70%至120%，即超過70%以后的50%，由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定賠付金額以60萬元的責(zé)任限制，兩者以較小者為準(zhǔn)。一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：3、賠付率超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)：例1：有一賠付率超賠合同規(guī)定，賠付率在70%以下由分出公司負(fù)責(zé)，超過70%至120%，即超過70%以后的50%

8、，由接受公司負(fù)責(zé)，并規(guī)定賠付金額以60萬元的責(zé)任限制，兩者以較小者為準(zhǔn)。假設(shè)凈保費(fèi)100萬，已發(fā)生賠款135萬賠付率135%，分出公司負(fù)責(zé)70%分入公司負(fù)責(zé)50%，即50萬剩余15萬由分出公司承擔(dān)一、再保一、再保（一）（一）非比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)：比較比較目的目的應(yīng)用范圍應(yīng)用范圍險(xiǎn)位超賠每一風(fēng)險(xiǎn)單位的賠款成本加以控制，即以一個(gè)固定的自負(fù)賠款額將所有同類危險(xiǎn)單位的賠款皆限于自負(fù)額之內(nèi)。一般的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)事故超賠是保障一次事故造成的累積賠款責(zé)任。巨額或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)賠付率超賠賠付率超賠分保的目的在于將某一期間的賠付率控制在一定限度內(nèi)。年度變化較大，經(jīng)營較難以穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，如農(nóng)險(xiǎn)謝謝！一、理賠常用術(shù)語一、理賠常用術(shù)語（一）滿期（一）滿期賠付率：賠付率：1、定義：統(tǒng)計(jì)區(qū)間內(nèi)的保單發(fā)生的賠案（已決金額與統(tǒng)計(jì)區(qū)間末的未決金額之和）與相應(yīng)的滿期保