女性比男性更適合理財(cái)不同年齡段女性理財(cái)規(guī)劃

1、女性比男性更適合理財(cái) 不同年齡段女性理財(cái)規(guī)劃女性比男性更適合理財(cái)三八國際婦女節(jié)即將到來，隨著經(jīng)濟(jì)地位的提升，女性在家庭中也承擔(dān)著很重要的責(zé)任。中國平安 “同心部”的女當(dāng)家佟欣根據(jù)其10多年理財(cái)規(guī)劃經(jīng)歷認(rèn)為，相對于男性，女性更適合理財(cái)，“女性天生注重安全感，更傾向于站在家庭的高度上，關(guān)注資產(chǎn)的中長期價(jià)值”。今年是佟欣就職于中國平安的第15個(gè)年頭。從一個(gè)再普通不過的業(yè)務(wù)員快速成長為中國平安精誠理財(cái)?shù)囊幻嫫鞄?，說佟欣是中國理財(cái)市場上的巾幗英雄絲毫不為過?！叭恕眿D女節(jié)將至，佟欣借自身經(jīng)驗(yàn)為女性理財(cái)建言獻(xiàn)策。在她看來，相對于男性，女性更適合理財(cái)。人物介紹佟欣，1998年3月加盟平安，現(xiàn)任中國平安金融集

2、團(tuán)高級(jí)業(yè)務(wù)部經(jīng)理，mdrt(百萬圓桌會(huì)議)中國北京區(qū)域主席，世界華人保險(xiǎn)慈善推廣公益大使，國際認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師。曾先后榮獲ida國際龍獎(jiǎng)白金龍獎(jiǎng)、iqa國際品質(zhì)服務(wù)獎(jiǎng)。平安專門為其成立的團(tuán)隊(duì)“同心部”曾先后榮獲中國平安營業(yè)區(qū)業(yè)績第一名團(tuán)隊(duì)、平安人壽北京分公司人均產(chǎn)能最高團(tuán)隊(duì)等榮譽(yù)。軌跡25歲以前快速積累職場經(jīng)驗(yàn)3月1日上午，記者在平安金融大廈的辦公室中見到了佟欣。她剛從中國平安集團(tuán)的視頻早會(huì)中“逃課”而來，滿面的意猶未盡。“1998年，我加入中國平安。到今天剛好15年?！甭渥?，佟欣娓娓介紹起她的職業(yè)人生，中國平安并不是她職業(yè)生涯的第一個(gè)落腳點(diǎn)。為了改變靦腆內(nèi)向的性格，23歲的她邁出了“向陌生

3、人開口說話”的第一步，加入中國平安做起了業(yè)務(wù)員。未曾想，這一步就邁過了15年。年輕時(shí)這樣的一次轉(zhuǎn)身，成為她直視女性理財(cái)時(shí)講到的第一節(jié)課?！皩τ?5歲以前的女性而言，關(guān)鍵詞只有一個(gè)：積累。”佟欣說，面試時(shí)，平安的面試官對她這樣一個(gè)見人就臉紅的小女生并不中意，但無奈于她的再三堅(jiān)持，最終同意留她試用。而她也還算爭氣，在短短幾個(gè)月的試用期中嶄露頭角，快速轉(zhuǎn)換了人生角色，進(jìn)入了人脈、財(cái)富積累的快車道，“這很關(guān)鍵。女性年輕時(shí)財(cái)富積累固然重要，但內(nèi)在資本的積累更重要?！背酥猓⌒乐赋?，年輕女性雖然無大額財(cái)富資源，但應(yīng)開始養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，以便之后在各方面資源具備后，做出最科學(xué)的整合。觀點(diǎn)理財(cái)是多元化概

4、念隨著金融市場的逐步完善，金融機(jī)構(gòu)間混業(yè)經(jīng)營也在逐步深化，理財(cái)這一概念已經(jīng)不再如傳統(tǒng)般固化，已經(jīng)逐漸深入股票、債券、基金、銀行、保險(xiǎn)、信托等各個(gè)領(lǐng)域。在佟欣看來，理財(cái)是一個(gè)多元化的概念，“激進(jìn)型理財(cái)主要是以股票投資為主，收益高風(fēng)險(xiǎn)也高。穩(wěn)健型理財(cái)種類很多，銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，適合做中長期的資產(chǎn)配置。對普通家庭而言，穩(wěn)健型理財(cái)應(yīng)該是主導(dǎo)?！币源蟛”ｋU(xiǎn)為例，大病其特點(diǎn)在于未知，時(shí)間、影響等均不可控，通常伴隨著難以估量的損失。盡管很多病種都可醫(yī)保，但住院治療所使用到的藥品通常難以報(bào)銷，這給家庭財(cái)務(wù)帶來巨大消耗?！叭绻M早購買合適的保險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)將起到四兩撥千斤的作用，有效化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5、?！辟⌒乐赋?，于女性而言，財(cái)務(wù)充裕通常與安全感掛鉤，恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)能夠?yàn)榘卜€(wěn)的生活提供一份保障。女性更適合理財(cái)俗語道“男人是摟錢的耙子，女人是盛錢的匣子”。盡管佟欣的客戶并非以女性為主，但十余年的經(jīng)驗(yàn)告訴她，相對于男性，女性更適合理財(cái)。“男性更加關(guān)注收益率本身，而不是理財(cái)?shù)男Ч?，風(fēng)格普遍偏激進(jìn)；女性天生注重安全感，傾向于站在家庭的高度上，關(guān)注資產(chǎn)的中長期價(jià)值?！辟⌒乐赋?，理財(cái)應(yīng)該是一種“以終為始”的行為，只有明確了最終目的，給理財(cái)一個(gè)恰當(dāng)理由，并為此設(shè)下風(fēng)險(xiǎn)上下限，才能實(shí)現(xiàn)本金和收益的雙保險(xiǎn)，“男性在此方面的規(guī)劃通常有所欠缺。”“理財(cái)和投資有著本質(zhì)區(qū)別。投資必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，收益也將因此上下浮動(dòng)；而

6、理財(cái)則是以安全為原則，講究的是流動(dòng)性、安全性、高收益等方面的平衡。相比之下，女性更適合理財(cái)?！辟⌒勒J(rèn)為，男性理財(cái)重在寬度，而女性理財(cái)重在深度，而對把控一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全而言，女性更具備全局觀。40歲以上追求獨(dú)立財(cái)務(wù)空間雖然還未經(jīng)歷過這個(gè)年齡段，但佟欣服務(wù)的客戶中不乏這個(gè)年齡段的女性。對這個(gè)年齡段的女性而言，事業(yè)處于上升期并趨于穩(wěn)定，家庭資產(chǎn)通常已經(jīng)相對穩(wěn)固，家庭基尼系數(shù)逐漸縮小，通過前期的資產(chǎn)配置等，家庭各方的保險(xiǎn)保障均已相對完善，那么是否意味著不再需要理財(cái)了呢？“我們發(fā)現(xiàn)，家庭危機(jī)通常在這個(gè)年齡段里顯現(xiàn)，安全感缺失是這個(gè)年齡段女性的共性。而那些具備良好的理財(cái)基礎(chǔ)，擁有一定的獨(dú)立財(cái)務(wù)空間的女性

7、則相對精神獨(dú)立。”佟欣指出，女性理財(cái)不僅是為了保障家庭財(cái)務(wù)無虞，通常也是保障自身生活品質(zhì)的基礎(chǔ)之一。因此，無論處于哪個(gè)年齡段，只有不斷調(diào)整的理財(cái)規(guī)劃，而沒有不需要理財(cái)?shù)娜松?0-40歲完成家庭梯度保障這便是佟欣所處的年齡段。然歲月待她不薄，并未在她身上留下雕琢的痕跡，雖已年近不惑，但依然精力充沛、神采盎然?！俺藢⒏挥噘Y產(chǎn)用于理財(cái)外，保障是家庭必不可少的元素，健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育都要考慮周全，這很考驗(yàn)一個(gè)家庭主婦的智慧與耐心。”佟欣介紹，對于多數(shù)女性而言，此年齡段的女性都已成家立業(yè)，家庭財(cái)富積累也駛?cè)肟燔嚨?，開始思慮著如何完成“上有老、下有小”的梯度保障。對她本人而言，因其優(yōu)異的個(gè)人業(yè)績，

8、2010年，中國平安特為她成立與她名字諧音的理財(cái)團(tuán)隊(duì)“同心部”。成立兩年多來，保額高達(dá)16億元。2011年，“同心部”保費(fèi)規(guī)模接近3000萬，相當(dāng)于北京壽險(xiǎn)第十二大壽險(xiǎn)公司。25-30歲開始理財(cái)規(guī)劃在佟欣看來，此階段是女性一生中最黃金的時(shí)間，無論在產(chǎn)能或是個(gè)人精力上都堪稱金貴，可以開始嘗試?yán)碡?cái)規(guī)劃，并開始接觸理財(cái)。“可以適當(dāng)?shù)嘏渲靡恍┮馔怆U(xiǎn)、重疾險(xiǎn)種類，以最便宜的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最有價(jià)值的以小博大?！辟⌒澜榻B。于她而言，2000年晉升為平安集團(tuán)北京分公司最年輕業(yè)務(wù)主任、2001年晉升為平安集團(tuán)北京分公司最年輕高級(jí)主管、2003年獲得首批集團(tuán)認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師cfp會(huì)員、2004年即已成為號(hào)稱“全球壽險(xiǎn)界奧

9、斯卡”的美國百萬圓桌m(xù)drt會(huì)員。更重要的是，她在斬獲成功的同時(shí)，收獲了愛情。她與同團(tuán)隊(duì)的同事史軍因工作相識(shí)相知并相愛，2003年結(jié)為連理，從此成為中國平安內(nèi)部一對理財(cái)俠侶。建議理財(cái)需腳踏實(shí)地佟欣認(rèn)為，個(gè)人財(cái)務(wù)獨(dú)立是女性應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的必要途徑。無論有無另一半，女性都應(yīng)該再為自己配備一份完善的保障計(jì)劃，在意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等方面都有所顧及，因?yàn)楸Ｕ蠠o論何時(shí)都能有一筆固定的現(xiàn)金流以備不時(shí)之需。事實(shí)上，無論男性還是女性，總是停留在空談的層面，很難將理論付諸實(shí)踐，踏踏實(shí)實(shí)地完成理財(cái)計(jì)劃。在此，佟欣給出一些理財(cái)建議。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄現(xiàn)下，月光族是很多年輕女孩自我標(biāo)榜的標(biāo)簽，但這顯然不是長久之計(jì)。在佟欣看來，儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)?/p>

10、第一步，唯有做到手中有現(xiàn)金，才能去談如何更好實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。因此，無論哪個(gè)年齡段的女性，都應(yīng)該把儲(chǔ)蓄作為一種習(xí)慣，從每月的收入中拿出固定比例進(jìn)行投資等，積少成多。定期盤整購物欲望是多數(shù)女性無法克制的沖動(dòng)，因此常常面臨著兜中無錢的窘境，且不知道錢都花在了哪里。此時(shí)即便是想儲(chǔ)蓄，也是心有余而力不足了。對此，佟欣建議女性應(yīng)該定期對花銷用度做出梳理，制作一個(gè)簡單的收支表，以便清楚自己的消費(fèi)習(xí)慣及額度。如果無法做到每月記賬，至少應(yīng)該對一年的收支有較為客觀的盤整。讓錢轉(zhuǎn)起來在盤整完現(xiàn)有資源、樹立了理財(cái)目標(biāo)后，如何讓“錢生錢、利滾利”就是重中之重了。不過，并非所有的投資品種都適合所有人去投資。尤其是對女性

11、而言，佟欣認(rèn)為，理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是保證穩(wěn)定的現(xiàn)金流。比如通過購買不同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，保證每隔一段時(shí)間就有一筆資金到期?；蛘咴谥R(shí)架構(gòu)較為成熟的時(shí)候，購買部分極易變現(xiàn)的現(xiàn)金等價(jià)物，如黃金等。女性理財(cái)保障按需下單三八國際婦女節(jié)即將到來，隨著經(jīng)濟(jì)地位的提升，女性在家庭中也承擔(dān)著很重要的責(zé)任。僅靠勤儉持家已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決問題，那么如何投資理財(cái)讓“錢生錢”？又該怎樣完善自己的保險(xiǎn)保障？理財(cái)專家指出，應(yīng)根據(jù)不同的需求選擇適合自己的理財(cái)保障方式。概述女性理財(cái)需求旺中信銀行香卡日前攜手零點(diǎn)研究咨詢發(fā)布女性主題白皮書。針對銀行所關(guān)注的女性投資與理財(cái)，白皮書研究表明，都市女性迫切盼望通過理財(cái)來平衡收支、保值增值

12、。五成以上被訪都市女性認(rèn)為有必要投資理財(cái)，她們對理財(cái)?shù)恼J(rèn)可和需求比男性更明顯，尤其是高學(xué)歷、高收入的女性。調(diào)查顯示，銀行在為女性提供相關(guān)的金融與消費(fèi)服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)該更好地關(guān)注女性的投資與理財(cái)需求，這也是女性金融服務(wù)未來的競爭重點(diǎn)。健康保障應(yīng)優(yōu)先事實(shí)上，當(dāng)今社會(huì)中女性不僅擔(dān)負(fù)著家庭責(zé)任，扮演著女兒、妻子、母親的角色，同時(shí)還要融入社會(huì)擔(dān)任好社會(huì)角色，與男性一起投入社會(huì)工作，壓力很大，保險(xiǎn)作為現(xiàn)代人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)工具，同樣不可或缺。信誠人壽保險(xiǎn)有限公司營銷渠道主管趙楠表示，無論處于人生的哪個(gè)階段，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都應(yīng)該遵循一個(gè)金字塔原則。優(yōu)先考慮保障，包括壽險(xiǎn)、意外、健康險(xiǎn)等。年輕女性理財(cái)意識(shí)+意外保險(xiǎn)

13、招商銀行北京分行財(cái)富管理部產(chǎn)品經(jīng)理陳楠表示，初入職場的年輕女性一般收入有限，處于積累資金的起步階段，可以從每月工資中扣減日常開銷之后，利用剩余的小額資金作為投資理財(cái)?shù)摹暗谝煌敖稹?，按月投入、積少成多。陳楠建議基金定投與期繳重疾保障相結(jié)合，每月最低僅需投入幾百元，既可追求投資增值，也能享受到多種重疾保障。中國銀行松榆里支行理財(cái)經(jīng)理閆培新認(rèn)為，這類女性，在理財(cái)上應(yīng)采取比較積極的態(tài)度，對于不同形式的理財(cái)工具應(yīng)多方了解。這個(gè)階段是培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)和建立理財(cái)計(jì)劃的重要階段，可以通過咨詢銀行的理財(cái)師，告知自身的理財(cái)需求以及目標(biāo)，制定第一份屬于自己的理財(cái)計(jì)劃書。趙楠告訴京華時(shí)報(bào)記者，年輕女性可以優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)、

14、定期壽險(xiǎn)等保費(fèi)較低的產(chǎn)品。這些險(xiǎn)種能夠用較低的保費(fèi)購買到較高的保障，最適合收入水平還不太高的年輕女性。一方面能夠完善自身保障，另一方面也能夠體現(xiàn)自己對家人的一份責(zé)任。畢竟在獨(dú)生子女的時(shí)代，子女在孝敬父母方面的責(zé)任更重。購買一定的保險(xiǎn)保障，能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)，在意外、疾病等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不會(huì)給家里增加壓力。在實(shí)現(xiàn)重疾保障方面，建議年輕女性通過購買期繳的投資連結(jié)保險(xiǎn)附加重大疾病來實(shí)現(xiàn)。年輕女性具有比較長的投資區(qū)間，用期繳的方式分散投資風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高額度的保障，不失為一個(gè)好選擇。   實(shí)操單身女性組合配置+保障增值在康宏財(cái)富高級(jí)理財(cái)顧問付鎖富看來，單身女性大多收入穩(wěn)定，生

15、活壓力較小，生活質(zhì)量較高，贍養(yǎng)父母的壓力較小。這類型女性首先要明確自己的財(cái)務(wù)需求，以3-5年為一個(gè)需求周期，比如未來每年的旅游支出、購車的需要，繼續(xù)教育深造培訓(xùn)的需求及婚嫁支出，理清自己的未來需求之后，一定要將這些需求數(shù)字化；其次根據(jù)當(dāng)下的資產(chǎn)負(fù)債狀況，結(jié)合未來的財(cái)務(wù)需求，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。安邦人壽北京分公司理財(cái)規(guī)劃師賈紅認(rèn)為，未婚年輕女性收入有限，可以先購買純消費(fèi)型的保障型產(chǎn)品，如意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病險(xiǎn)等，費(fèi)用低廉。有一定儲(chǔ)蓄的單身女性可以在此基礎(chǔ)上選擇有附加功能的產(chǎn)品，比如附加分紅功能的終身大病險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金養(yǎng)老險(xiǎn)等，可以在起到保障作用的同時(shí)讓資金保值增值，做養(yǎng)老等長

16、期財(cái)務(wù)規(guī)劃的補(bǔ)充。新婚女性收支平衡+重疾保障浦發(fā)銀行北京分行金牌理財(cái)工作室理財(cái)師何溪建議合理控制收支，可進(jìn)行三份基金定投，小額投資長期持有，分別用于積攢教育、置業(yè)、養(yǎng)老費(fèi)用。付鎖富認(rèn)為，新婚女性朋友打理的是整個(gè)家庭的錢財(cái)，那么要考慮的財(cái)務(wù)需求也是整個(gè)家庭未來的一個(gè)財(cái)務(wù)支出狀況。尤其是打算要寶寶的女性朋友，選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要在期限或者流動(dòng)性上考慮到寶寶出生的時(shí)間。賈紅建議新婚女性要購買特定的女性重大疾病險(xiǎn)，而且保障期限要長一些；如果考慮要小寶寶，建議再增加生育保險(xiǎn)。有一定基礎(chǔ)的女性應(yīng)該適時(shí)地增加具有保障和投資雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果有房貸、車貸等負(fù)債，要綜合考慮；丈夫如果是家庭主要收入者，一定

17、要做額度高些的保障，用終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)一次性把額度做夠，從而保證家庭收入和基本生活的穩(wěn)定。“夾心層”女性固定收益+分紅投資對于上有老下有小的夾心層女性，何溪認(rèn)為這類女性處于家庭成熟期，即離巢期，特點(diǎn)是收入達(dá)到高峰，支出逐漸降低，保險(xiǎn)需求降低，準(zhǔn)備退休基金，控制投資風(fēng)險(xiǎn)。這類人群建議其合理分配資產(chǎn)，可依照家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，將資產(chǎn)投資于流動(dòng)性、固定收益性、風(fēng)險(xiǎn)成長性、保障保值性資產(chǎn)中去，嚴(yán)格控制好各類資產(chǎn)的投資比例，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢做適當(dāng)調(diào)整。賈紅表示，教育金、醫(yī)療保障、理財(cái)、養(yǎng)老成了這個(gè)階段女性的主話題，建議選用有理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品和組合，現(xiàn)在市場上的分紅型投資類保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。提醒有孩子的父母，保單受益人填寫順序?yàn)榈谝皇芤骓樞蚝偷诙樞?，并將受益人各自份額合理分配，比如自己的父母、孩子以及愛人各占相應(yīng)比例，萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，一部分保險(xiǎn)金會(huì)賠付給父母，體現(xiàn)自己的孝心，同時(shí)自己的父母也可以幫助關(guān)照孩子的成長。離退休女性資產(chǎn)安全+住院津貼對于空巢期的退休女性