汽車保險與理賠案例題與答案

1、試題庫案例分析題（共 50 題）1.2001 年 11 月某出租車司機(jī)張某在某保險公司為出租車投保了車輛損失險和第 三者責(zé)任險。投保一個月后，張某駕駛出租車行駛到北二環(huán)路安定門橋附近時，前機(jī) 蓋在行駛中突然翻動，機(jī)蓋與前風(fēng)擋玻璃相撞，造成前機(jī)蓋和前風(fēng)擋玻璃損壞。在緊 急情況下，司機(jī)張某采取制動，又致使該車左前部與道路中央護(hù)欄相撞，造成前保險 杠、左側(cè)大燈、邊燈、翼子板等損壞。事故發(fā)生后，經(jīng)交通事故科民警現(xiàn)場查勘，認(rèn) 定張某負(fù)全部責(zé)任，自負(fù)修車費(fèi)用，并賠償護(hù)欄損壞修復(fù)費(fèi)用。張某就有關(guān)花費(fèi)要求 保險公司賠償。試問，保險公司應(yīng)賠償張某哪些損失？依據(jù)是什么？2. 桑塔納 2000轎車，非營運(yùn)，保險價值

2、 15萬，初登日期 98年6月，2005年 5 月投保，盜搶險保險金額為 9萬元，2005年 8月丟失，提供材料有縣級以上公安部門 出據(jù)的車輛盜搶未破案證明，車輛報停手續(xù)，行駛證原件，駕駛證復(fù)印件，購車發(fā)票 原件、車鑰匙 3把。計(jì)算賠付。若盜搶險保險金額為 5 萬元，計(jì)算賠付。（按年折舊）3. 案情簡介： 2002年 8月，某市多日連降大雨。加拿大某國際公司駐該市代表處 的代表因公務(wù)回國，由司機(jī)王某駕車送他到機(jī)場。行至一立交橋底時，前方因發(fā)生交 通事故導(dǎo)致道路堵塞。此時，暴雨剛下過不久，雨水還不斷的向橋底部匯集，沒過了 王某的汽車底盤。為及時趕上班機(jī)，并盡快擺脫困境，王某打著發(fā)動機(jī)想將車開道地

3、 勢較高的路面。豈料此時積水已較深，發(fā)動機(jī)啟動過程中，有部分積水被吸入汽缸， 導(dǎo)致曲軸連桿折斷。該車已投保了車輛損失保險，于是被保險人向保險公司就發(fā)動機(jī) 的損壞提出了索賠申請。問：作為保險公司的理賠人員，您應(yīng)如何處理客戶的索賠并 說明理由？4. 被保險人王某將自己的轎車在某保險公司購買了車輛損失保險，保險期限為 2004年1月11日至 2005年1月10日。2005年1月9日上午 8： 30保險公司接到王 某的報案，稱： 1月 8日王駕駛轎車夜間 11：30在市區(qū)環(huán)城路行駛時前部與一大型箱 式貨車追尾，貨車已趁夜色逃逸，目前被保車輛已在郊區(qū)某修理廠。 1 月 9 日上午 10 時，受保險公司委

4、派，查勘定損人員隨即趕到修理廠，發(fā)現(xiàn)該轎車前部受損，需更換 保險杠、左右大燈、左右轉(zhuǎn)向燈、左右霧燈、散熱器、冷凝器等部件，預(yù)計(jì)費(fèi)用1 萬元；經(jīng)修理廠對該車作進(jìn)一步拆檢后發(fā)現(xiàn)，發(fā)動機(jī)因過熱已嚴(yán)重?fù)p壞，需更換活塞、 缸體、曲軸、連桿等部件，這部分修理費(fèi)用為 4.2 萬元。問：作為保險公司的查勘定 損人員，您應(yīng)如何處理客戶的索賠？5.2003 年 11月 25日晨，徐某駕駛一輛捷達(dá)行駛到一彎路時，由于天冷路滑，徐 某在借道超車時駛?cè)肽嫘?，與迎面而來的拖拉機(jī)相遇，拖拉機(jī)司機(jī)張某當(dāng)即向右打輪 避讓捷達(dá)，致使拖拉機(jī)側(cè)翻造成受損、一名乘客重傷及張某輕傷的交通事故，合計(jì)損 失達(dá) 2.3 萬元，徐某的車安然無恙

5、。經(jīng)公安交通管理部門裁定：徐某在此次交通事故 中負(fù)全部責(zé)任。 徐某駕駛的捷達(dá)己投保車輛損失險和第三者責(zé)任險， 事故處理結(jié)案后， 徐某持保險單，以“第三者責(zé)任損失”為由向保險公司索賠，遭到拒賠，雙方遂引起 糾紛。主張拒賠的理由如下：保險車輛并未發(fā)生意外事故，不存在給第三者造成損失的 前提條件。即使按第三者責(zé)任立案，由于兩車未發(fā)生碰撞，故第三者的損失屬于間接 損毀，而非直接損毀，因此拒賠。主張賠付的理由如下：張某因緊急避險造成的損失，是由引起險情的被保險人徐 某的行為直接導(dǎo)致，理應(yīng)由徐某承擔(dān)責(zé)任。雖然未發(fā)生碰撞，第三者的損失仍可認(rèn)定 為直接損毀。試對以上爭論進(jìn)行分析。6. 駕駛員介紹： 7月 5日

6、 10點(diǎn) 10分，駕駛員駕駛一輛旅行車沿某市環(huán)線快速路由 南向北行駛，車輛行至輔道入口處，由于標(biāo)的車左前方車輛突然向右變道想進(jìn)入輔道， 標(biāo)的車駕駛員緊急剎車并向右打方向躲避，導(dǎo)致車輛撞在護(hù)欄上，右前輪脫落，駕駛員 又向左急打方向，導(dǎo)致車輛撞到另一邊的護(hù)欄，最后停在路的中間，雙氣囊全爆，駕駛 員受輕傷。請問此案現(xiàn)場查勘的具體操作方法及注意事項(xiàng)。7. 客戶報案稱： 6月 18 日 20點(diǎn)左右，駕駛員駕駛一輛別克轎車行駛在鄉(xiāng)間公路， 在轉(zhuǎn)彎時由于車速過快，方向沒有把握好，車掉入路邊溝中，并被大樹擋住。假如你是 查勘人員，請問如何完成本次事故的現(xiàn)場處理。8. 張某將其私有捷達(dá)車先后向某市 6 家保險公

7、司投保了車輛損失保險，每家保險 金額均為 10 萬元，而該車的實(shí)際價值為 10 萬元。后來，張某伙同 6 家保險公司的內(nèi) 部工作人員，策劃制造該車因駕駛不慎造成嚴(yán)重碰撞事故，車輛幾乎報廢，分別從各 家保險公司騙取高額保險賠償金， 合計(jì)達(dá) 50 多萬元，事后張某與幾名保險公司內(nèi)部人 員私分該款。而車輛駕駛?cè)藛T是張某雇傭的民工，受傷雖然嚴(yán)重，但事先簽訂協(xié)議， 以 5 萬元完全了結(jié)，互不打擾。不久，此事敗露，被公安機(jī)關(guān)立案偵破。請對該案例 進(jìn)行評析。9. 田某駕駛東風(fēng)牌單軸掛車從家門口倒車，當(dāng)其倒車到彎路口時，與代某駕駛的 摩托車發(fā)生碰撞。事故造成代某重傷及摩托車損壞。交通部門裁定：田某負(fù)事故主要

8、責(zé)任，代某負(fù)事故次要責(zé)任。田某為自己的車在保險公司投保了第三者責(zé)任險。保單 注明第三者責(zé)任險責(zé)任限額為 20 萬，但沒有具體說明主車和掛車分別的保險金額。 該 起事故責(zé)任由掛車引起，只根據(jù)保單無法確知到底是主車和掛車三者險保險金額總和 為 20 萬元，還是分別是 20 萬元。因此在保險公司內(nèi)部出現(xiàn)兩種不同意見：一種意見 認(rèn)為應(yīng)以 10 萬元為掛車的保險金額；另外一種意見認(rèn)為應(yīng)以 20 萬元為保險金額。當(dāng) 時的機(jī)動車輛保險條款規(guī)定為： “掛車投保后與主車視為一體。發(fā)生保險事故時，掛車 引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所 負(fù)賠償金額之和，以主車賠償限額為限。

9、 ”你作為保險公司的理賠人員，認(rèn)為應(yīng)哪種意 見比較合理，并闡述理由。10. 某日，駕駛員王某駕駛重型貨車在行駛過程中輪胎壓飛一石子，石子高速飛出 擊中路邊行人李某一眼，致其重傷，被送醫(yī)院治療，花費(fèi) 15000 元。經(jīng)交通事故處理 部門認(rèn)定，雙方均不負(fù)責(zé)任，李某經(jīng)傷殘鑒定為 4 級傷殘。由于該車投保了 10萬元的 第三者責(zé)任險，并且損失較大，王某在收到責(zé)任認(rèn)定書后，立即向保險公司報告，并 就李某的治療費(fèi)用提出索賠申請。保險公司受理此案后，就如何處理產(chǎn)生了幾種不同意見：一種意見認(rèn)為保險公司 應(yīng)拒賠。理由是保險車輛本身既沒有碰撞，也沒有傾覆，沒有和第三者發(fā)生任何接觸， 因此，保險車輛本身沒有發(fā)生“意

10、外事故” 。在保險車輛沒有發(fā)生意外事故的情況下， 不構(gòu)成第三者責(zé)任保險的保險責(zé)任。另外一種意見認(rèn)為保險公司應(yīng)賠付，理由是保險 車輛本身雖然沒有和第三者發(fā)生直接接觸，但由于壓飛石子造成了對第三者的損害， 因此無論對于被保險人還是第三者來說，這種情況都屬于意外事故，由于該事故是由 于保險車輛的原因造成的，應(yīng)當(dāng)屬于保險條款所指的“意外事故” ，保險人應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償 責(zé)任。當(dāng)時車險條款關(guān)于第三者責(zé)任險的規(guī)定為： “被保險人在使用保險車輛過程中發(fā) 生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人支付的 賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。 ”你作為保險公司的理賠人員，認(rèn)為 應(yīng)哪種

11、意見比較合理，并闡述理由。如果保險公司需要賠償，請進(jìn)一步分析應(yīng)如何賠 償。11. 徐某駕駛捷達(dá)行駛到一彎路時，由于天冷路滑，在借道超車時駛?cè)肽嫘?，與迎 面開來的農(nóng)用車相遇，農(nóng)用車司機(jī)田某當(dāng)即向右打方向避讓，由于速度較高且轉(zhuǎn)向較 快，導(dǎo)致農(nóng)用車側(cè)翻，造成車輛損壞、一名乘客重傷及司機(jī)田某輕傷的交通事故，合 計(jì)損失 2.3 萬元，而徐某的捷達(dá)車卻安然無恙，只是徐某被嚇出了一身冷汗。經(jīng)公安 交通管理部門裁定：徐某在此次交通事故中負(fù)全部責(zé)任。徐某駕駛的捷達(dá)車己投保車輛損失險和第三者責(zé)任險，事故處理結(jié)案后，徐某持 保險單向保險公司索賠，要求從第三者責(zé)任險中賠償農(nóng)用車方的損失。而保險公司根 據(jù)當(dāng)時的機(jī)動車輛

12、保險條款中第三者責(zé)任險保險責(zé)任的規(guī)定： “被保險人在使用保險車 輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保 險人支付的賠償金額， 保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。 ”保險公司堅(jiān)持本案中保 險車輛并未發(fā)生意外事故，不存在給第三者造成損失的前提條件，即使按第三者責(zé)任 立案，由于兩車未發(fā)生碰撞，故第三者的損失屬于間接損毀，而非直接損毀，因此拒 賠。雙方遂引起糾紛。請對該案進(jìn)行評析。12. 某運(yùn)輸公司為新購買的一輛 130型載貨汽車投保了車輛損失險。一日，司機(jī)蔡 某去送貨，行至某國道一直行路段，準(zhǔn)備超越前方一農(nóng)用車時，迎面駛來一奔馳轎車。 由于當(dāng)時 130 型載貨汽車

13、速度較快，轉(zhuǎn)向時司機(jī)用力過猛，導(dǎo)致轉(zhuǎn)向直拉桿頭頸部突 然斷裂，造成與奔馳轎車相碰撞的重大交通事故。不僅該車受損、駕駛員蔡某受傷， 而且奔馳轎車損壞，車上 1 人死亡、 2 人重傷，事故發(fā)生后經(jīng)交通事故處理部門認(rèn)定， 130 貨車負(fù)事故全部責(zé)任，賠償對方所有損失。運(yùn)輸公司考慮到該車購買了車輛損失 險，于是就自家車的損壞向保險公司提出索賠，保險公司通過查勘，認(rèn)定事故原因?yàn)?轉(zhuǎn)向直拉桿頭頸部突然斷裂所致，作為新車出現(xiàn)此問題屬于質(zhì)量問題，保險公司不負(fù) 責(zé)賠償。運(yùn)輸公司不服，上訴至法院。法院經(jīng)委托鑒定，獲得“質(zhì)量不合格”的結(jié)論， 判原告敗訴。請對該案進(jìn)行評析。13. 翟某為自己的桑塔納轎車購買了車輛損失

14、險。后來，隨著新車型的出現(xiàn)，他有 了換車念頭，而此時朋友郎某想購一輛二手車，雙方商談后確定成交。郎某向翟某支 付購車款后，翟某將汽車鑰匙給了郎某，讓他先試開幾日，然后再去車管部門辦理過 戶手續(xù)。沒想到，尚未來得及過戶，郎某開車就發(fā)生碰撞，造成保險杠、大燈、轉(zhuǎn)向 燈、翼子板、發(fā)動機(jī)罩等損壞。事故發(fā)生后，郎某立即找到翟某，希望能幫忙找個地 方修車，此時，翟某想到自己購買了車損險，遂向保險公司提出索賠。保險公司在了 解了事情經(jīng)過后認(rèn)為， 碰撞屬于車損險責(zé)任范圍， 但由于翟某已將標(biāo)的車輛轉(zhuǎn)賣郎某， 對車輛失去了保險利益，翟某未按保單要求通知保險公司并辦理批改，保險合同已隨 之終止，對于車輛的損失，保險

15、公司不予賠償。翟某認(rèn)為，雖然自己把車交給了郎某， 但該車并未辦理過戶，不構(gòu)成保單所說的“轉(zhuǎn)賣”，自己仍是車主，發(fā)生損失后有權(quán) 向保險公司主張賠償。雙方對此產(chǎn)生爭議。請分析保險公司應(yīng)否賠償事故損失。14. 某物流公司司機(jī)李某駕駛解放牌貨車在山路上行駛，忽遇路面滑坡，車輛順勢 滑至坡下 30 余米處，所幸李某沒有受傷。李某小心翼翼地下車，發(fā)現(xiàn)車子還有可能繼 續(xù)下滑，就從工具箱中取出千斤頂，想把車的前部頂起以防繼續(xù)下滑。就在李某操作 千斤頂時，車輛忽然下滑，李某躲閃不及，被車輛壓住，導(dǎo)致腰椎骨折。事故發(fā)生后，物流公司迅速向保險公司報案，并提出索賠請求。保險公司核賠時 發(fā)現(xiàn)該車只投保了車輛損失險，遂告

16、知物流公司對于李某的傷殘費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任。 物流公司認(rèn)為，李某是在對車輛施救過程中受的傷，其傷殘費(fèi)用應(yīng)屬于“施救費(fèi)”， 應(yīng)屬車損險賠付范圍，并申請?jiān)谲囕v修復(fù)金額之外單獨(dú)計(jì)算予以賠償。保險公司拒絕 了物流公司的請求，物流公司遂向法院起訴。請分析保險公司是否應(yīng)賠償李某的傷殘 費(fèi)用。15. 單某為自己的奧迪購買了車輛損失險。他駕車外出行至一維修路段時，車底部 被亂石托起，便停車檢查，未發(fā)現(xiàn)異常，便繼續(xù)前行。行駛了約3km 左右，該車自動 變速器連續(xù)幾次發(fā)沖，并出現(xiàn)檔位不清現(xiàn)象，單某隨即停車，向保險公司報案，保險 公司要求將車拖至修理廠。修理廠檢查發(fā)現(xiàn)：該車自動變速器外部受損，內(nèi)部多個調(diào) 整墊片與軸承

17、燒結(jié)，滑閥箱燒損，需更換變速箱總成，修理費(fèi)預(yù)計(jì)達(dá) 2.1 萬元。車修 好后單某拿著各種費(fèi)用單據(jù)向保險公司索賠，保險公司拒絕賠償全部損失。保險公司 認(rèn)為，變速箱內(nèi)部燒結(jié)是由于發(fā)生保險事故后，單某采取措施不當(dāng)繼續(xù)行駛所致，屬 擴(kuò)大損失，而對擴(kuò)大的損失保險公司不予賠償。單某認(rèn)為，車輛在行駛中被亂石托起 后自己曾停車檢查，并未發(fā)現(xiàn)車輛受損，作為一名普通司機(jī)，不能判斷出已經(jīng)發(fā)生了 保險事故，只有通過車輛能否繼續(xù)行駛才能判斷車輛是否出事故，保險公司應(yīng)賠償全 部損失。雙方協(xié)商未果，單某訴至法院。請對法院的判決結(jié)果進(jìn)行分析預(yù)測。16. 某個體戶張某在保險公司為自己的大貨車購買了一份機(jī)動車輛保險， 保險期限 一

18、年，并按期交齊了全部保險費(fèi)。簽訂保險合同半年之后，其雇員李某駕駛投保的大 貨車，在城鄉(xiāng)結(jié)合部某路段發(fā)生交通事故，李某看到左右無人便離開了現(xiàn)場。交通事 故處理部門在處理交通事故時，認(rèn)定李某的離開現(xiàn)場是“破壞現(xiàn)場證據(jù)，使此道路交 通事故責(zé)任無法認(rèn)定，李某負(fù)事故全部責(zé)任”。經(jīng)交通事故處理部門調(diào)解，作為車主 的張某與受害人達(dá)成賠償協(xié)議， 賠償 83000多元損失后， 向承保的保險公司請求賠付， 保險公司以機(jī)動車事故性質(zhì)符合免責(zé)條款為由拒絕賠償。索賠遭拒后，張某向法院起訴。法院根據(jù)我國保險法第十八條之規(guī)定：“保 險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明 確說明，未明確說

19、明的，該條款不產(chǎn)生效力”，認(rèn)為既然保險單位不能提出證據(jù)證明 履行了“告知義務(wù)”，雙方對“肇事逃逸免賠”理解不一，就可以推定保險單位沒有 向張某明確說明過，因此此項(xiàng)免責(zé)條款不能發(fā)生法律效力，保險單位應(yīng)賠償張某已經(jīng) 向受害人賠償?shù)?96000 多元損失。請對法院的判決進(jìn)行分析。17. 王某與趙某為朋友， 2000年 10月王某從公司辭職后，開始個體經(jīng)營。開業(yè)之 初，由于缺乏流動資金，王某向趙某提出借款，并愿意將自己的桑塔納轎車作為抵押， 以保證按時還款。趙某覺得以汽車作為抵押，自己的債權(quán)較有保證，同時為以防萬一， 趙某要為車輛購買保險，王某表示同意， 2000 年 10 月，雙方到保險公司投保了車

20、損 險，并且投保人和被保險人一欄中，都寫了趙某的名字。 2001 年初，王某駕車外出， 途中因駕駛不慎發(fā)生翻車，車輛遭到嚴(yán)重?fù)p壞，幾乎報廢，王某也身受重傷。得知事 故后，趙某向保險公司提出了索賠，認(rèn)為該車的事故屬于保險責(zé)任，保險公司應(yīng)當(dāng)賠 償。保險公司認(rèn)為盡管該車的損失屬于保險責(zé)任，但是被保險車輛并非趙某所有或使 用的車輛，趙某對于車輛沒有保險利益，根據(jù)保險法第十二條的規(guī)定，保險合同 無效，保險公司應(yīng)退還趙某所交的保費(fèi)，不承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方產(chǎn)生爭議。請分析保 險公司是否應(yīng)對趙某進(jìn)行賠償。18.2000 年 1月 2日，張某將其私有解放牌汽車向某縣保險公司投保了足額車輛損失險和第三者責(zé)任險，車輛

21、損失險保險金額為 5 萬元，保險期為 1年。同年 3 月6 日， 該車在途經(jīng)鄰縣一險要處時墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員 （ 系張某堂兄 ） 隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向縣保險公司報案索賠。該縣保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘， 認(rèn)為地形險要，無法打撈，按推定全損處理，當(dāng)即賠付張某人民幣 5 萬元；同時聲明， 車內(nèi)尸體及善后工作保險公司不負(fù)責(zé)任，由車主自理。到 12 月 10 日，張某看到堂兄 尸體及采購貨物的 2800 元現(xiàn)金均在車內(nèi)，就將殘車以 3500 元的價格轉(zhuǎn)讓給鄰縣的王 某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈，車內(nèi)尸體及現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。12月 13日，殘車被打撈起來，張某和王某均按約行事

22、。保險公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險公司 允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的，遂成糾紛。請對該案進(jìn)行分析。19.2000 年，王某在行車途中不慎撞傷行人丁某， 造成丁某腿部骨折， 住院二星期， 費(fèi)用一共花了 3200 元，醫(yī)生囑咐半年后還須拔除內(nèi)釘，約需 800 元。交警判定：丁某 違反交通規(guī)則橫穿馬路，負(fù)主要責(zé)任，王某車速過快，負(fù)次要責(zé)任。王某任務(wù)在身， 想盡快了結(jié)此案，也出于對丁某的同情， 在交警主持調(diào)解下， 表示愿意承擔(dān)其中的 70%， 賠給丁某 2800 元，丁某自負(fù) 30%。 事后，王某向保險公司提出索賠 2800 元。保險公 司了解事故情況后，扣除免賠率 5%，只賠付王某 1

23、520 元。王某忿忿不平。你作為保 險公司的員工，請給予王某正確的解釋。20. 李某購買了一輛新車，按新車購置價在某保險公司（以下簡稱保險公司）投保 了車輛綜合險并附加盜搶險。一個月后，李某的車停在自家院內(nèi)不慎被盜。保險公司 按保險金額免賠 20%后賠付給李某。一年后，該車被公安機(jī)關(guān)查獲。李某發(fā)現(xiàn)該車已 破舊不堪，提出不要該車，但向保險公司索要免賠的20%賠款。當(dāng)時適用的機(jī)動車輛全車盜搶險對失竊車的賠償是這樣規(guī)定的： “保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回， 應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則 車輛的所有權(quán)益歸保險人。 ”同時，保險法第四十四條規(guī)定： “

24、保險事故發(fā)生后，保 險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部 權(quán)利歸于保險人；保險金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例 取得受損保險標(biāo)的的部分權(quán)利。 ”你作為保險公司的員工，請根據(jù)條款和保險法規(guī) 定對此事進(jìn)行處理。21. 保險車輛在行駛過程中，機(jī)蓋掀起，造成保險車輛損失，是否屬于保險責(zé)任？ 家庭自用車輛損失保險條款承保的保險車輛行駛中，機(jī)蓋掀起，風(fēng)擋和機(jī)蓋 受到損壞。問：是否屬于碰撞保險責(zé)任、原因、損失如何賠付？ 22空氣清新劑或液體打火機(jī)發(fā)生爆炸致車損壞，是否屬于保險責(zé)任？ 駕駛員遺留在車內(nèi)的液體打火機(jī)受太陽照射“爆炸” ，將保險車輛儀表臺

25、炸壞，被 保險人提出索賠。問：是否賠付、原因、是否免賠23. 保險車輛被他人惡意砸壞，或天線等車上零部件被人損壞，是否構(gòu)成保險責(zé) 任？某支公司用家庭自用汽車損失保險條款承保的車輛，在保期內(nèi)被保險人將車 輛停在一住宅小區(qū)內(nèi)，被人故意將車輛砸壞。問：是否屬于碰撞責(zé)任、是否賠付、單獨(dú)劃痕單獨(dú)玻璃是否賠付？24. 根據(jù)所給的報案單及現(xiàn)場事故照片，請分析以下內(nèi)容。（1）.本次事故發(fā)生的真實(shí)原因估計(jì)有哪幾種可能？（在下列原因中的可能項(xiàng)目 中劃）（墜落物、追尾、正面碰撞、側(cè)面碰撞、傾覆、擦劃、其他）（2）.簡單分析事故形成過程以及保險責(zé)任界定。（3）.根據(jù)資料照片，列出損失項(xiàng)目，并認(rèn)定換、修、待定項(xiàng)目（填寫

26、下表）（4）.確定相關(guān)工時項(xiàng)目，并根據(jù)當(dāng)?shù)毓r及工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，確定工時費(fèi)總額（填寫下表）。損失項(xiàng)目工時項(xiàng)目（指工時量）換件項(xiàng)目修理項(xiàng)目待定項(xiàng)目噴漆項(xiàng)目輔料（含 氟、液、 油等）拆裝 工 時金 工 時噴 漆 工 時其 他 工 時一一一一一一一計(jì)當(dāng)?shù)毓r費(fèi)單價：所需工時費(fèi)總額：事故照片1事故照片2事故照片3事故照片4事故照片525. 損壞道路交通設(shè)施該如何賠償？某核定載重25噸的載貨汽車載貨24噸在高速公路上發(fā)生單方事故，除車輛自身 損失外，還導(dǎo)致一處護(hù)欄被撞壞，需支付維修費(fèi)600元，罰款400元，共計(jì)1000元；路面被泄漏的機(jī)油無損80米，每米需支付清污費(fèi)10元，罰款5元，共計(jì)1200元；另 外，

27、事故發(fā)生地導(dǎo)致路面塌陷，被索賠 800元。假設(shè)不考慮免責(zé)比率，保險公司應(yīng)該賠付多少錢的第三者損失？26. 車輛碾壓卵石傷害第三者的理賠案例某日，駕駛員王某駕駛重型貨車在行駛過程中輪胎壓飛一卵石，卵石高速飛出擊 中路邊行人李某一眼，將李致重傷，被送醫(yī)院治療，共花費(fèi) 15000元。經(jīng)公安交通事 故處理部門認(rèn)定，雙方均不負(fù)責(zé)任，李經(jīng)傷殘鑒定為4級傷殘。由于該車投保了 20萬元的第三者責(zé)任險，并且損失較大，王某在收到責(zé)任認(rèn)定書后，立即向保險公司告之， 并就李某的治療費(fèi)用提出索賠申請。試分析你對該案例的理賠看法。27. 發(fā)動機(jī)拖底的理賠案例某日，一保戶報案稱自己駕駛牡丹牌廂式貨車（采用 492Q汽油機(jī)）

28、為一建筑工地 送料時，途中不慎拖底，發(fā)動機(jī)已不能運(yùn)轉(zhuǎn)，請保險公司查勘。查勘人員趕到現(xiàn)場以后，發(fā)現(xiàn)牡丹牌廂式貨車已經(jīng)陷在施工現(xiàn)場的坑內(nèi)，前橋及 發(fā)動機(jī)與地面全面接觸，將汽車牽引出坑后，檢查發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)油底殼大面積變形且向 內(nèi)塌進(jìn)，但沒有發(fā)現(xiàn)機(jī)油泄漏的現(xiàn)象。搬動曲軸時，根本無法轉(zhuǎn)動，只好送汽車維修 廠拆解后再認(rèn)定。經(jīng)汽車維修廠的維修人員拆解發(fā)動機(jī)后認(rèn)定：油底殼變形但沒有斷裂；曲軸與曲 軸瓦，連桿與連桿軸瓦粘連抱死；瓦片合金摩擦層燒蝕流化；曲軸與連桿座、瓦蓋均 燒成藍(lán)色；機(jī)油泵與機(jī)油泵集濾器的連接部位斷裂脫落；其它機(jī)件沒有變形、燒蝕、 損壞的現(xiàn)象。經(jīng)詢問，駕駛員承認(rèn)當(dāng)車陷落坑內(nèi)后發(fā)動機(jī)沒有及時熄火，而

29、且，為了使汽車能 夠爬出陷坑，進(jìn)行了幾次低擋大油門的操作，直至發(fā)動機(jī)突然滅車，再打起動機(jī)時， 就只有起動機(jī)的運(yùn)轉(zhuǎn)聲，發(fā)動機(jī)根本無法轉(zhuǎn)動。無奈之下，只好找保險公司報案。試分析該案例是否屬于保險責(zé)任？應(yīng)該賠付哪些費(fèi)用？為什么？28變速器拖底的理賠案例一保戶報案稱他們公司的寶馬 530i 轎車在某飯店下邊道時不慎拖底， 自動變速器 底部有液壓油泄漏?，F(xiàn)在，車已被拖進(jìn)維修站，請保險公司派員查勘定損。查勘定損人員趕到維修站后，在向駕駛員了解情況時，感覺駕駛員談吐清楚，沒 有酒后駕車之嫌疑。維修站值班人員介紹本單位內(nèi)部有規(guī)定，自動變速器只有專業(yè)的 維修人員才能拆檢，其它人員一概不允許插手。查勘定損人員與保

30、戶一起來到出險現(xiàn)場，發(fā)現(xiàn)飯店的停車場在邊道上，邊道與道 路落差較大。在飯店停車管理人員的指引下，發(fā)現(xiàn)事故車輛停放的邊道臺階上有明顯 刮痕，痕印很深、很新，并有油點(diǎn)，沿著車輛行走的方向有斷續(xù)油點(diǎn)。飯店停車場管 理人員介紹說，寶馬車駛離停車場時，前輪偏離了專為車輛駛下臺階而準(zhǔn)備的活動三 角架才造成拖底，不然不可能發(fā)生這樣的事故。第二天， 查勘定損人員與保戶一同去維修站， 對自動變速器的損壞情況進(jìn)行檢查， 發(fā)現(xiàn)變速器油底殼有嚴(yán)重拖痕，并有 10c m左右的裂痕，有一個米粒大小的孔洞，變速 器殼體沒有發(fā)生斷裂或變形。但維修工提示變速器輸出軸轉(zhuǎn)不動，懷疑內(nèi)部有問題。解體變速器后發(fā)現(xiàn)，變速器離合器、制動器

31、嚴(yán)重?zé)g變形，鋼片、摩擦片粘連在 一起，行星輪及架、齒圈燒蝕，閥體、變速器殼體內(nèi)部也有不同程度損壞。總體來說， 變速器損壞嚴(yán)重，已無修復(fù)價值。據(jù)駕駛員本人介紹： 吃飯后開車下邊道時感覺前輪突然落地， 底部傳來刮碰響聲， 下車查看時，沒有發(fā)現(xiàn)什么異常，車也能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，以為沒什么事，便將車上幾位領(lǐng) 導(dǎo)送回家，回單位進(jìn)入車庫才發(fā)現(xiàn)車底漏油。因第二天單位還有急事用車，趕緊將車 送到維修站，請他們夜間修好。沒想到快到維修站時，汽車就無法開動了，最后找人 幫忙才推進(jìn)維修站的，飯店到維修站累積行駛大約 5060公里路。試分析該案例是否屬于保險責(zé)任？應(yīng)該賠付哪些費(fèi)用？為什么？29雨天進(jìn)水晴天壞，應(yīng)該如何理賠？

32、一輛美日牌轎車在行駛過程中，因汽車發(fā)生輕度的正面碰撞而向保險公司報案， 要求查勘。將車拖至修理廠，拆解發(fā)動機(jī)后發(fā)現(xiàn)，第三缸的活塞連桿折斷、缸體損壞。經(jīng)對車主詳細(xì)了解得知，該車曾在三天前強(qiáng)行涉水，導(dǎo)致當(dāng)場熄火，車主在將積 水進(jìn)行簡單清理并更換空氣濾清器后，沒有發(fā)現(xiàn)什么問題，就繼續(xù)使用。試分析該起事故的損壞原因，并說明應(yīng)該賠付的損失項(xiàng)目。30修理不當(dāng)，擴(kuò)大損失，如何理賠？ 一輛克萊斯勒“君王”牌轎車涉水時，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水而自然熄火。車主非常愛惜 自己的汽車，未進(jìn)行任何企圖激活發(fā)動機(jī)的操作，并及時向保險公司報了案。查勘人員來到現(xiàn)場后，調(diào)來拖車將汽車拖至修理廠。修理工首先將發(fā)動機(jī)上的火 花塞全部拆下，然

33、后轉(zhuǎn)動曲軸清理發(fā)動機(jī)內(nèi)的積水。在轉(zhuǎn)動的過程中，感覺阻力太大， 于是通過馬達(dá)，強(qiáng)行轉(zhuǎn)動曲軸。轉(zhuǎn)完后不久，發(fā)現(xiàn)車底有漏出的機(jī)油。這一現(xiàn)象被車 主清晰地看到了，立即指出責(zé)任不在自己，要求保險公司賠付可能造成的損失。拆解 之后，發(fā)現(xiàn)汽缸果然被搗破。試分析該起案例應(yīng)該如何賠付？31車輛長期被泥石流困住無法脫險，應(yīng)如何處理？ 某地林業(yè)局將一輛越野吉普車向當(dāng)?shù)乇ｋU公司投保了車輛損失險和第三者責(zé)任 險。在保險期限內(nèi)，該局工作人員駕駛該車赴林區(qū)檢查工作，途中忽遇泥石流，長達(dá) 兩公里多。由于路段出現(xiàn)坍塌，造成前進(jìn)受阻，所幸汽車和車上人員都安然無恙，但 汽車被泥石流困住，無法開出。車上人員只好選擇棄車，步行而歸。脫

34、離險區(qū)后立即 向承保的公司報案，要求對汽車進(jìn)行施救處理。但由于險區(qū)路段根本無法通行，施救 工作無法展開。由于當(dāng)?shù)赜昙緛砼R在即，如不及時施救，本來完好的汽車將完全有可 能被雨水、泥石沖刷浸泡致?lián)p。另外，受阻路段至少要在兩個月以后才能修復(fù)，而該 車的保險期限距滿期日已不足一個月，車主非常著急。試分析應(yīng)該如何處理該起案例？32人工直流供油引起的火災(zāi)一輛老款面包車在行駛途中起火燒損。 車主報案稱： 汽車在行進(jìn)過程中撞上了路邊 的一顆樹而導(dǎo)致起火。現(xiàn)場查勘得知：路邊那棵樹被撞程度較輕，車前保險杠的變形也不算嚴(yán)重，但水 箱已經(jīng)損壞，路面也沒有發(fā)現(xiàn)汽車制動的痕跡。打開發(fā)動機(jī)蓋子后發(fā)現(xiàn)：發(fā)動機(jī)周圍 的可燃物已

35、全部化為灰燼，鋁合金制成的化油器已全部熔化，前輪輪胎已部分炭化， 但輪胎與地面接觸部分的炭化程度并不是最輕的。查勘人員分別詢問同車而行的其他乘員，得知路途中駕駛員曾經(jīng)兩次修理過化油 器。試分析應(yīng)該如何處理該起案例？33自用車變?yōu)闋I運(yùn)車如何賠付廣東一漁農(nóng)董先生 （車主） 駕駛自己的“金杯”牌面包車去廣州辦事。辦完自己的 事情以后，在加油站加完油正準(zhǔn)備開車往回走，兩個身材高大的男人湊上前說：“老 哥，我們有些貨，想麻煩您給順道拉到天平架去，我們給你付運(yùn)費(fèi)，保證讓你滿意”。 還沒等老實(shí)厚道的董先生反應(yīng)過來是怎么回事，這兩個人就自作主張上了車。董先生 說不清楚是在什么心態(tài)的驅(qū)使下，就開車?yán)鴥扇松狭寺?/p>

36、。當(dāng)車行駛到市郊時，其中 一哥男子從腰間拔出尖刀，頂在董腰間，說“我們是搶車的，你下車吧”。另外一個 男子掄動拳頭三下五除二將董先生打出了車外。幸運(yùn)的是，董先生被隨后趕到的巡警 救起，沒有受到進(jìn)一步的傷害，但汽車卻被歹徒搶走了。董先生趕緊報案、報險。試分析應(yīng)該如何處理該起盜搶汽車的案例？34車輛被盜后造成的損失理賠案某單位一輛桑塔納轎車在有效保險期內(nèi)于飯館門前被盜。因盜車人駕車技術(shù)不熟 練，再加上心里緊張，在飯館拐彎處與一輛富康轎車相撞，致使雙方車輛嚴(yán)重受損， 并造成對方車上一名乘客重傷。經(jīng)交警認(rèn)定，盜車人負(fù)全部責(zé)任，但因盜車人暫無經(jīng) 濟(jì)賠償能力，公安部門讓該車車主墊付。被保險人墊付后，即向保

37、險公司提出索賠。試分析應(yīng)該如何應(yīng)對該起案例？35交警調(diào)解，甲方駕貨（汽車方）由于疏忽和超寬、超載原因碰撞乙方行人， 承擔(dān)主責(zé)（原因是超寬、超載引起的） ，乙方行人承擔(dān)次責(zé)。甲方汽車損失自負(fù)，乙方 行人損失：醫(yī)藥費(fèi) 6000元，護(hù)理費(fèi) 17元*50 天=850元，住院伙食補(bǔ)貼 15 元*50 天=750 元，誤工費(fèi) 17 元*100 天=1700元，十級殘補(bǔ) 6280 元*20 年*10%=12560元，交通費(fèi) 500 元，財(cái)物損壞 300元，考慮傷者今后勞動能力受到損失，補(bǔ)助 10 年計(jì) 6280元，共計(jì)： 28940元。由甲方承擔(dān) 90%，乙方承擔(dān) 10%。經(jīng)保險公司定損，汽車修理費(fèi)為 30

38、00 元， 該車于 2007今年二 2月投保，交強(qiáng)險、營業(yè)性車損險 10 萬元（保險價值 10 萬元）， 第三者責(zé)任 10 萬元，不計(jì)免賠率（含車損、三責(zé)） ，請算一下甲車方的賠款。36王某于 2006年 7月 2日37老趙一直是安全行駛，沒有處理事故的經(jīng)驗(yàn)。 2007今年 4 月續(xù)保不久，且僅 投保交強(qiáng)險。老趙請小李幫忙駕駛拖拉機(jī)搞運(yùn)輸，在同年6 月 5 日發(fā)生了因避讓自行車將拖拉機(jī)翻入稻田中的事故，拖拉機(jī)的柴油流了一地，駕駛員受傷。經(jīng)交警調(diào)解有 以下幾項(xiàng)損失要求老趙承擔(dān)：小李醫(yī)藥費(fèi) 4000元，護(hù)理費(fèi) 480元，誤工費(fèi) 960 元，一 次性補(bǔ)償 800元，拖拉機(jī)損壞 1000元，農(nóng)田污染賠

39、償 500 元。您認(rèn)為可以列入保險第 三者責(zé)任賠償范圍的有那幾項(xiàng)？合計(jì)多少？你怎樣對老趙作解釋？38 2006年 11 月 20日 8時許，小王接 95518指令及時達(dá)到了出險現(xiàn)場，勘察了 現(xiàn)場，基本認(rèn)為是出險車輛為避橫穿行人，右駕方向，撞在了隔離墩上，車損較大， 而且地上倒著一輛自行車，聽路人介紹，該車在避讓過程中，碰到了旁邊的騎車人， 傷者已被交通警送往醫(yī)院，小王在處理交警處了解到，該車駕駛員并未報案，也未送 傷者去醫(yī)院，到目前為止人還出現(xiàn)。報案人為車輛所有權(quán)人。小王采取了以下步驟：（1）拍了現(xiàn)場照片，并對事故車進(jìn)行了初步定損，記錄了看得到的更換件和修理 件；（2）打電話給報案人，要求 17 時前，駕駛員必須將駕駛證、行駛證拿來給小王 核對；（3）告知報案人“車拖至修理廠打開后，再通知我”，并留下了電話號碼； 請您點(diǎn)評小王做得是否正確完整。39、定損員小劉接到一個案子：經(jīng)過一個建筑工地的“凌志430”轎車，被空中落下的一廣告牌子砸碎了前擋風(fēng)玻