家庭全面理財(cái)規(guī)劃課件

1、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師實(shí)戰(zhàn)教程高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師實(shí)戰(zhàn)教程 家庭全面理財(cái)規(guī)家庭全面理財(cái)規(guī)劃劃 新華保險(xiǎn)銀行代理業(yè)務(wù)管理部新華保險(xiǎn)銀行代理業(yè)務(wù)管理部LOGO2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 一、什么是家庭理財(cái) 家庭理財(cái)首要目標(biāo)是保證家庭財(cái)務(wù)的安全，從投資的角度講首先是不虧錢，其次是通過以一定的理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)一定的收益。2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO消費(fèi)支出規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃子女教育規(guī)劃家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)二、家庭理財(cái)七（八）大理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)現(xiàn)金規(guī)

2、劃稅收規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO三、客戶財(cái)務(wù)狀況分析三、客戶財(cái)務(wù)狀況分析2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表(參考參考) 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析現(xiàn)金流量表現(xiàn)金流量表(參考參考) 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO2021/

3、5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶結(jié)余比率為某客戶結(jié)余比率為70% 某客戶結(jié)余比率為某客戶結(jié)余比率為25% 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOv9、 人的價(jià)值，在招收誘惑的一瞬間被決定。人的價(jià)值，在招收誘惑的一瞬間被決定。21.11.421.11.4Thursday, Novembe

4、r 04, 2021v10、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。16:52:3416:52:3416:5211/4/2021 4:52:34 PMv11、人總是珍惜為得到。、人總是珍惜為得到。21.11.416:52:3416:52Nov-214-Nov-21v12、人亂于心，不寬余請(qǐng)。、人亂于心，不寬余請(qǐng)。16:52:3416:52:3416:52Thursday, November 04, 2021v13、生氣是拿別人做錯(cuò)的事來(lái)懲罰自己。、生氣是拿別人做錯(cuò)的事來(lái)懲罰自己。21.11.421.11.416:52:3416:52:34November 4, 2021v14

5、、抱最大的希望，作最大的努力。、抱最大的希望，作最大的努力。2021年年11月月4日星期四日星期四下午下午4時(shí)時(shí)52分分34秒秒16:52:3421.11.4v15、一個(gè)人炫耀什么，說明他內(nèi)心缺少什么。、一個(gè)人炫耀什么，說明他內(nèi)心缺少什么。2021年年11月月下午下午4時(shí)時(shí)52分分21.11.416:52November 4, 2021v16、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2021年年11月月4日星期四日星期四16時(shí)時(shí)52分分34秒秒16:52:344 November 2021v17、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。下

6、午下午4時(shí)時(shí)52分分34秒秒下午下午4時(shí)時(shí)52分分16:52:3421.11.4LOGOv9、 人的價(jià)值，在招收誘惑的一瞬間被決定。人的價(jià)值，在招收誘惑的一瞬間被決定。21.11.421.11.4Thursday, November 04, 2021v10、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。、低頭要有勇氣，抬頭要有低氣。16:52:3416:52:3416:5211/4/2021 4:52:34 PMv11、人總是珍惜為得到。、人總是珍惜為得到。21.11.416:52:3416:52Nov-214-Nov-21v12、人亂于心，不寬余請(qǐng)。、人亂于心，不寬余請(qǐng)。16:52:3416:52:3416:

7、52Thursday, November 04, 2021v13、生氣是拿別人做錯(cuò)的事來(lái)懲罰自己。、生氣是拿別人做錯(cuò)的事來(lái)懲罰自己。21.11.421.11.416:52:3416:52:34November 4, 2021v14、抱最大的希望，作最大的努力。、抱最大的希望，作最大的努力。2021年年11月月4日星期四日星期四下午下午4時(shí)時(shí)52分分34秒秒16:52:3421.11.4v15、一個(gè)人炫耀什么，說明他內(nèi)心缺少什么。、一個(gè)人炫耀什么，說明他內(nèi)心缺少什么。2021年年11月月下午下午4時(shí)時(shí)52分分21.11.416:52November 4, 2021v16、業(yè)余生活要有意義，不要越

8、軌。、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2021年年11月月4日星期四日星期四16時(shí)時(shí)52分分34秒秒16:52:344 November 2021v17、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。下午下午4時(shí)時(shí)52分分34秒秒下午下午4時(shí)時(shí)52分分16:52:3421.11.4LOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 l如果太低，說明生活主要靠借債來(lái)維持，一旦債務(wù)到期或者經(jīng)濟(jì)不如果太低，說明生活主要靠借債來(lái)維持，一旦債務(wù)到期或者經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，客戶的資產(chǎn)出現(xiàn)損失，可能資不抵債景氣時(shí)，客戶的資產(chǎn)出現(xiàn)損失，可能資不抵債 l如果很高，接近如果很高，接近100%100%，

9、說明客戶沒有充分利用自己的信用額度，可，說明客戶沒有充分利用自己的信用額度，可以通過借款來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。以通過借款來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 負(fù)債比率：負(fù)債總額負(fù)債比率：負(fù)債總額/ /總資產(chǎn)總資產(chǎn) 與清償比率之和為100% v 反應(yīng)家庭抵抗債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力v 一般該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)該低于50%為宜。v 如果該比率過高，一旦出現(xiàn)負(fù)債增加或資產(chǎn)縮水的情況，債務(wù)到期時(shí)會(huì)造成家庭破產(chǎn) 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDR

10、ESSLOGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶清償比率為某客戶清償比率為90% 某客戶清償比率為某客戶清償比率為30%2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶負(fù)債比率為某客戶負(fù)債比率為90% 某客戶負(fù)債比率為某客戶負(fù)債比率為30%2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSL

11、OGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶某客戶投資與凈資產(chǎn)比率投資與凈資產(chǎn)比率為為90% 某客戶某客戶投資與凈資產(chǎn)比率為投資與凈資產(chǎn)比率為0%2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶某客戶流動(dòng)

12、性比率流動(dòng)性比率為為10 某客戶某客戶流動(dòng)性比率為流動(dòng)性比率為1 12021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶財(cái)務(wù)狀況分析 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)場(chǎng)演練：現(xiàn)場(chǎng)演練：v請(qǐng)簡(jiǎn)單分析：請(qǐng)簡(jiǎn)單分析： 某客戶某客戶即付比率比率即付比率比率為為90% 某客戶某客戶即付比率比率為即付比率比率為50%2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO2021/5/28YOUR COMPANY NAM

13、E or YOUR SITE ADDRESSLOGO1. 獲取客戶信息獲取客戶信息2. 填寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表填寫客戶資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表3. 計(jì)算出七項(xiàng)比率計(jì)算出七項(xiàng)比率4. 客觀的說明反應(yīng)問題，給出參考值客觀的說明反應(yīng)問題，給出參考值5. 確定需要調(diào)整項(xiàng)目，給出改善意見確定需要調(diào)整項(xiàng)目，給出改善意見客戶財(cái)務(wù)狀況分析的流程客戶財(cái)務(wù)狀況分析的流程 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO四、家庭理財(cái)規(guī)劃原則四、家庭理財(cái)規(guī)劃原則2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLO

14、GO消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配與財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃傳承規(guī)劃子女教育規(guī)劃子女教育規(guī)劃家庭保障及家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 現(xiàn)金規(guī)劃的核心：滿足客戶的短期需求 兩大動(dòng)機(jī)導(dǎo)致客戶的短期需求 交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)（謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)） （一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)金規(guī)劃要滿足流動(dòng)性流動(dòng)性是希望財(cái)產(chǎn)能得到合理的價(jià)值同時(shí)還能及時(shí)變現(xiàn)的能力 進(jìn)一步

15、延伸得到流動(dòng)性的兩個(gè)要點(diǎn)： l 及時(shí)變現(xiàn) l 不受損失或損失較小 （一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO什么樣的資產(chǎn)才能滿足流動(dòng)性的兩個(gè)要點(diǎn)？現(xiàn)金等價(jià)物 現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、相關(guān)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。 （一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOA.A.本金安全

16、本金安全B.B.收益率相對(duì)活期收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高儲(chǔ)蓄較高C.C.資金流動(dòng)性資金流動(dòng)性強(qiáng)強(qiáng) D. D.投資成本低投資成本低E.E.分紅免稅分紅免稅貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 流動(dòng)性比率 流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客 戶支出能力的強(qiáng)弱。 流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出 通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右 現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度量的問題量的問題（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NA

17、ME or YOUR SITE ADDRESSLOGO現(xiàn)金規(guī)劃的過程現(xiàn)金規(guī)劃的過程（一）現(xiàn)金規(guī)劃（一）現(xiàn)金規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃（二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全 資產(chǎn)保全的目的主要是使客戶可以擺脫債權(quán)人的索賠，同時(shí)保留相當(dāng)部分資產(chǎn)。好的資產(chǎn)保全計(jì)劃可以促使雙方達(dá)成有利于客戶的和解方案，而債權(quán)人也愿意用這個(gè)方案來(lái)解決那些尚未歸還的債務(wù)，因此一個(gè)好的計(jì)劃會(huì)促使訴訟結(jié)束，使債務(wù)人可以繼續(xù)開拓他的業(yè)務(wù)。2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADD

18、RESSLOGO保險(xiǎn)規(guī)劃原則：保險(xiǎn)規(guī)劃原則： 雙十原則針對(duì)家庭投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)遵循的原則，意思是客戶選擇投保保費(fèi)為年家庭稅后收入的10%，保額為家庭稅后年收入的10倍。雙十原則適應(yīng)保險(xiǎn)規(guī)劃不包含養(yǎng)老保險(xiǎn)，只適用于重大疾病、意外、醫(yī)療和定期壽險(xiǎn)等保障性險(xiǎn)種。 （二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃（二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 家庭保額分配一般根據(jù)先大人后小孩，以對(duì)家庭貢獻(xiàn)大小進(jìn)行排序，按6：3：1的原則予以分配保額單親家庭可按7：3的比例分配保額注意：雙十原則為基本原則，隨著客戶收入的提高，保險(xiǎn)投入比例可適當(dāng)提高。

19、（二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃（二）家庭保障及保險(xiǎn)規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOv目標(biāo)合理目標(biāo)合理 v提早規(guī)劃提早規(guī)劃 v定期定額定期定額 v穩(wěn)健投資穩(wěn)健投資 教育規(guī)劃的原則教育規(guī)劃的原則 （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO教育費(fèi)用相對(duì)固定，不管收入與資產(chǎn)如何基本負(fù)擔(dān)相同 子女到了年齡就要上學(xué)，教育收費(fèi)在時(shí)間上沒有彈性子女從幼兒教育到大學(xué)階段開銷大，費(fèi)用能準(zhǔn)備時(shí)間較長(zhǎng) 時(shí)間剛性費(fèi)用剛性規(guī)劃彈性（三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/

20、5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO教育規(guī)劃的制定程序教育規(guī)劃的制定程序（三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO教育規(guī)劃工具教育規(guī)劃工具 教育儲(chǔ)蓄教育儲(chǔ)蓄 教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn) 政府債券與公司債券政府債券與公司債券 股票股票 子女教育信托基金子女教育信托基金 投資基金投資基金 （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 何先生與何太太是雙薪家庭，何先生在著名電子類外企

21、任人事經(jīng)理，何太太在某房地產(chǎn)公司做財(cái)務(wù)工作，二人的稅后年薪約為30萬(wàn)元，家庭生 活較為寬裕。 2022年初，二人生有一子歡歡，對(duì)于兒子的到來(lái)，二人非常 開心，從兒子出生起就盡力給予兒子最好的生活。隨著兒子進(jìn)入幼兒園， 教育問題成為了何先生需要考慮的重點(diǎn)，夫婦二人均希望給予兒子最好的教育條件。歡歡小學(xué)到高中的教育可以從家庭年支出中支取，而高等教育需要提前準(zhǔn)備。 夫婦希望兒子讀完高中后能進(jìn)入國(guó)外與國(guó)內(nèi)大學(xué)聯(lián)合辦學(xué) 的專業(yè)學(xué)習(xí)，計(jì)劃頭兩年在國(guó)內(nèi)學(xué)習(xí)，后兩年在國(guó)外學(xué)習(xí)，并繼續(xù)在國(guó)外攻讀碩士學(xué)位。根據(jù)當(dāng)前的學(xué)費(fèi)與匯率水平，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要學(xué)費(fèi)80萬(wàn)元 （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR

22、COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO通過閱讀以上資料，請(qǐng)回答下列問題： （1）教育規(guī)劃中教育金的工具選擇中應(yīng)注意哪些問題？ （2）為了防止兒子在國(guó)外留學(xué)期間養(yǎng)成大手大腳花錢的習(xí)慣，何先 生夫婦可以采用何種方式進(jìn)行教育金的管理？該種方式的優(yōu)點(diǎn)主要有什么？ （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（1）因?yàn)榻逃鸬臅r(shí)間及費(fèi)用剛性，所以在教育金的投資工具上選擇最重要的便是資產(chǎn)的穩(wěn)健性。 一般來(lái)說穩(wěn)健性的投資工具可以包括教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、債券、債券型或者平衡型基金、風(fēng)險(xiǎn)較低

23、的信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品等。 （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（2）可以采用子女教育信托 該方法優(yōu)點(diǎn)：1.鼓勵(lì)子女努力奮斗 2.防止子女養(yǎng)成不良嗜好 3.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念4.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) 5.專業(yè)理財(cái)管理 （三）教育規(guī)劃（三）教育規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。（四）養(yǎng)老規(guī)劃（四）養(yǎng)老規(guī)劃2021/5/2

24、8YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO及早規(guī)劃原則及早規(guī)劃原則定額定投原則定額定投原則均衡投資原則均衡投資原則目標(biāo)合理原則目標(biāo)合理原則（四）養(yǎng)老規(guī)劃（四）養(yǎng)老規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 退休養(yǎng)老資金的籌集方式退休養(yǎng)老資金的籌集方式 籌集一筆錢 養(yǎng)老保險(xiǎn)定期定額 現(xiàn)在籌集錢買房，老了賣房 倒按揭 2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO養(yǎng)老規(guī)劃流程養(yǎng)老規(guī)劃流程股票？基金？黃金？房產(chǎn)？股票？基金？黃金？房產(chǎn)？定

25、投或一次性投入？定投或一次性投入？200-300200-300萬(wàn)元？萬(wàn)元？投資工具選擇投資工具選擇養(yǎng)老金籌集養(yǎng)老金籌集確定養(yǎng)老金數(shù)額確定養(yǎng)老金數(shù)額確定退休目標(biāo)確定退休目標(biāo)（四）養(yǎng)老規(guī)劃（四）養(yǎng)老規(guī)劃4040或或5050歲退休？歲退休？北京或海南？北京或海南？農(nóng)家院或海景房？農(nóng)家院或海景房？2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（四）養(yǎng)老規(guī)劃（四）養(yǎng)老規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAM

26、E or YOUR SITE ADDRESSLOGO客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查表客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查表2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO 青年期、中年期和老年期是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個(gè)重要時(shí)期。將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè) 形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。 （五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOl單身期：指從參加工作至結(jié)婚這段時(shí)期。一般為28年，這時(shí)客戶的 年齡一般為2230歲之間。 l家庭與事業(yè)形成期

27、：指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期，一般為1-3年 l家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期：指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時(shí)期。 一般為1822年。 l退休前期：指子女參加工作到個(gè)人退休之前的一段時(shí)期，一般為1015 年左右l退休期：指退休后的這段時(shí)期。 （五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期退休前期退休期生命周期理論生命周期理論0 20 30 40 55 60 65 收入趨勢(shì)收入趨勢(shì)單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期退休前期退休前期退休期2021/5/28YOU

28、R COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO生命周期理論生命周期理論（五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO生命周期與理財(cái)目標(biāo)生命周期與理財(cái)目標(biāo)（五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO理財(cái)規(guī)劃的主要工具理財(cái)規(guī)劃的主要工具（五）投資規(guī)劃（五）投資規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（六）財(cái)產(chǎn)分

29、配與傳承規(guī)劃1、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的意義 深層意義為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制,當(dāng)個(gè)人或家庭在遭受到現(xiàn)實(shí)中的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種規(guī)劃能幫助客戶隔離風(fēng)險(xiǎn)或降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。風(fēng)險(xiǎn)種類：1、家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2、夫妻中一方或雙方喪失勞動(dòng)能力或經(jīng)濟(jì)能力的風(fēng)險(xiǎn)3、離婚或者再婚的風(fēng)險(xiǎn)4、家庭成員的去世風(fēng)險(xiǎn)2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO風(fēng)險(xiǎn)隔離原則合情合法原則照顧婦女兒童原則有利方便原則不得損害國(guó)家、集體和他人利益原則（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2 2、財(cái)產(chǎn)分配原則、財(cái)產(chǎn)分配原則2021/5/28YOUR COMPANY NAME or

30、 YOUR SITE ADDRESSLOGOv信托信托v公證公證（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃3 3、財(cái)產(chǎn)分配的主要工具、財(cái)產(chǎn)分配的主要工具2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOv保證財(cái)產(chǎn)傳承的規(guī)劃的可變通性保證財(cái)產(chǎn)傳承的規(guī)劃的可變通性v確保財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的現(xiàn)金流動(dòng)性確保財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的現(xiàn)金流動(dòng)性（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃4 4、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的原則2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO遺囑遺囑信托人壽保險(xiǎn)（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃（六）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃5 5、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃2021/5/28YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGO（七）