羅項(xiàng)明 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)

1、認(rèn)識(shí)大家“自我介紹辦公室電話37216205家里電話手機(jī)？必須與大家交流和溝通的幾個(gè)問(wèn)題:作業(yè)作業(yè)紀(jì)律紀(jì)律考試考試“硬件”: 一篇論文題目與時(shí)間： 自定、期末要求: 關(guān)手機(jī) 不要在下面開(kāi)小會(huì) 有問(wèn)題舉手平時(shí)表現(xiàn): 10% 論文：20期末考試: 70%讓讓 我我 們們 開(kāi)開(kāi) 始始風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在制作：羅向明巴黎協(xié)和客機(jī)失事制作：羅向明印度洋海嘯海嘯后 尸橫遍野 家破人亡06年7月中國(guó)廣東洪災(zāi)連連 洪災(zāi)對(duì)人們的生產(chǎn)生活甚至生存造成嚴(yán)重影響美國(guó)九一一事件暴雨過(guò)后的某大型市政建設(shè)工地暴雨過(guò)后的某大型市政建設(shè)工地制作：羅向明制作：羅向明暴雨后的排不出去的積水造成大量設(shè)備損壞暴雨后的排不出去的積水

2、造成大量設(shè)備損壞制作：羅向明制作：羅向明制作：羅向明煙花廠爆炸制作：羅向明英國(guó)倫敦，即將完工的承保英國(guó)倫敦，即將完工的承保人中心發(fā)生大火，產(chǎn)生煙囪人中心發(fā)生大火，產(chǎn)生煙囪效應(yīng)，損失效應(yīng)，損失1000萬(wàn)英鎊。萬(wàn)英鎊。制作：羅向明地點(diǎn)：珠海地點(diǎn)：珠海損失金額；美元損失金額；美元3030萬(wàn)萬(wàn)損失原因：變壓損失原因：變壓器控制板燒壞器控制板燒壞制作：羅向明制作：羅向明制作：羅向明制作：羅向明瑞士森林大火制作：羅向明iraq un辦事處爆炸制作：羅向明上海地鐵事故制作：羅向明制作：羅向明后果是災(zāi)難性的后果是災(zāi)難性的.風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在風(fēng)險(xiǎn)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在各抒己見(jiàn)各抒己見(jiàn)保保

3、 險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、范圍與特征一. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其 有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害 事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。二. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)，均可歸為這一類(lèi) 保險(xiǎn)法第九十二條規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對(duì)象是具體的財(cái)產(chǎn)或利益有形財(cái)產(chǎn)：動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的/流動(dòng)的財(cái)產(chǎn)以及在制的或制成的財(cái)產(chǎn) 例如：廠房、機(jī)器設(shè)備、原材料、成品、半成品汽車(chē)、船舶、貨物、家電

4、等 無(wú)形財(cái)產(chǎn)：各種費(fèi)用、產(chǎn)權(quán)、預(yù)期利潤(rùn)、信用、責(zé)任等 三. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征： 1. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo) 的。 保險(xiǎn)法第三十三條：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義和俠義兩種含義： 廣義：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信 用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的 各種保險(xiǎn) 狹義：專(zhuān)指以有形財(cái)產(chǎn)中的一部分普通財(cái)產(chǎn)為保 險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，如財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)/綜合險(xiǎn)、家 庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)等2. 保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量其價(jià)值 的財(cái)產(chǎn)或利益 3. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)具有法律約束力 保險(xiǎn)法第四條從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵 守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公

5、德，遵 循自愿原則。 4. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì) 補(bǔ)償（不允許額外得利） 5. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于社會(huì)商業(yè)活動(dòng)的組成部分 第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)一. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)方法（理論分類(lèi)）（一）按實(shí)施方式分類(lèi)：實(shí)施方式自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)（二）按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分類(lèi)：定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn)（valued insurance）：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并在合同中載明以確定保險(xiǎn)金最高限額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。 定值保險(xiǎn)合同成立后，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成財(cái)產(chǎn)全部損失時(shí)，無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值是多少，保險(xiǎn)人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險(xiǎn)價(jià)值作為計(jì)算賠償金額的依據(jù)，而不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)

6、。 定值保險(xiǎn)適用于特定的財(cái)產(chǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。不定值保險(xiǎn)（unvalued insurance）：不定值保險(xiǎn)合同不列明保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，只列保險(xiǎn)金額作為最高賠償額度。 保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任根據(jù)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為準(zhǔn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的比例賠償其損失額。 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般均采用不定值保險(xiǎn)的辦法。 (本書(shū)第四章再詳述）（三）按照保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容進(jìn)行的分類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)容物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)1. 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)：（1）各種固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，如房屋、機(jī)器設(shè) 備、倉(cāng)儲(chǔ)物質(zhì)和居民生活用品等（2）各種運(yùn)輸工具（3）各種運(yùn)輸過(guò)程中的貨物（4）各種處于修建、安裝過(guò)

7、程的工程項(xiàng)目（5）各種處于生長(zhǎng)期或收獲期的糧食作物、經(jīng)濟(jì)作 物和人工飼養(yǎng)的牲畜、家禽或經(jīng)濟(jì)動(dòng)物等2. 經(jīng)濟(jì)利益：由于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損失而派生出來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益的損失；或由于人類(lèi)本身的社會(huì)行為對(duì)于他人的財(cái)產(chǎn)、利益或人身造成的損失而根據(jù)法律必須承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（1）各種由于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損失所派生的利益損失（2）各種由于被保險(xiǎn)人的社會(huì)行為而對(duì)于他人的財(cái) 產(chǎn)、利益或人身造成的損失而根據(jù)法律必須承 擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任（3）各種具有擔(dān)保或保證性質(zhì)的行為所出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì) 利益損失3. 責(zé)任保險(xiǎn)：是以由于人類(lèi)自身的社會(huì)行為對(duì)于他人的財(cái)產(chǎn)、利益或人身造成損失，依法應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任第三者責(zé)

8、任第三者責(zé)任雇主責(zé)任雇主責(zé)任職業(yè)責(zé)任職業(yè)責(zé)任公眾責(zé)任公眾責(zé)任（四）按照風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行的分類(lèi)：按照對(duì)人類(lèi)生活影響重大的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)和設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的分類(lèi)二. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分類(lèi)： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的演變：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷演變和繁衍起來(lái)的，各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的名稱(chēng)則反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)變化的歷史過(guò)程。 如： 海上保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)等 保險(xiǎn)標(biāo)的分為有形財(cái)產(chǎn)、相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任，因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)糧食作物 大、小牲畜經(jīng)濟(jì)作物 家禽其他作物 水產(chǎn)養(yǎng)殖林木 特種養(yǎng)殖水果和果樹(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（二） 責(zé)任

9、保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p壞賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。凡是根據(jù)法律或保險(xiǎn)合同的規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)他人的損害負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，都可以由保險(xiǎn)人承擔(dān)其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 如公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) （三） 信用、保證保險(xiǎn) 承保的是一種信用風(fēng)險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)：如出口信用保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)：如雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保 險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)等三. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的法定分類(lèi)保險(xiǎn)法第92條：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 保險(xiǎn)公司管理規(guī)定第45條： 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分業(yè)務(wù)：企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)安裝工程保

10、險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)飛機(jī)保險(xiǎn)航天保險(xiǎn)核電站保險(xiǎn)能源保險(xiǎn)法定責(zé)任保險(xiǎn)一般責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。四. 國(guó)外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)英國(guó)1982年保險(xiǎn)公司法（the insurance companies act 1982）規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括：class 1. accidentclass 2. sicknessclass 3. land vehiclesclass 4. railway rolling stockclass 5. aircraftclass 6. shipsclass 7. goods in tra

11、nsitclass 8. fire and natural forcesclass 9. damage to propertyclass 10. motor vehicle liability class 11. aircraft liabilityclass 12. liability for shipsclass 13. general liabilityclass 14. creditclass 15. suretyshipclass 16. miscellaneous financial lossclass 17. legal expenses五. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能

12、：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的派生職能：六. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)中的作用有兩個(gè)：一、發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安定；二、發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助推器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。 1、有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定收入穩(wěn)定收入2、有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算、有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算3、能促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、能促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理4、有利于安定人民生活、有利于安定人民生活5、能提高企業(yè)和個(gè)人的信用、能提高企業(yè)和個(gè)人的信用第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)與不保風(fēng)險(xiǎn)一. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人尋求保障而保險(xiǎn)人又愿意提供保障的風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)、爆炸、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)

13、、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆發(fā)；地面下陷下沉；飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落；水箱、水管爆裂；貨物的被盜；現(xiàn)金的損失或被盜；玻璃破碎；機(jī)器的意外損失二. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不保風(fēng)險(xiǎn)1. 非法獲得的財(cái)產(chǎn)；2. 用于非法用途的財(cái)產(chǎn)； 由于下列原因造成的損失：3. 延誤、政府命令或任何公共當(dāng)局的沒(méi)收、 征用、銷(xiāo)毀或毀壞 ；4. 自然磨損或貶值；5. 清潔、修理或維護(hù)中；6. 蟲(chóng)蛀、蟲(chóng)咬；7. 大氣、土地、水污染；8. 任何其他漸變?cè)?三. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的限制因素1. 貨幣價(jià)值pecuniary value2. 合法性legality3. 保險(xiǎn)利益insurable inter

14、est4. 知識(shí)欠缺lack of knowledge5. 內(nèi)在缺陷inherent vice6. 公共利益public policy7. 市場(chǎng)協(xié)議market agreement第四節(jié) 國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的形成及其發(fā)展一. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生二. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展1. 國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì) 國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是成正比的，經(jīng)濟(jì)（gdp）越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)業(yè)也隨之發(fā)達(dá)根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)（swiss re）統(tǒng)計(jì)資料顯示，2004年全世界88個(gè)保費(fèi)超過(guò)2.5億美元的國(guó)家和地區(qū)，保費(fèi)收入合計(jì)32439萬(wàn)億美元。瑞士的保險(xiǎn)密度即每人每年的保費(fèi)支出以5716.3美元再度創(chuàng)下歷史新高，穩(wěn)居第一名，成為2004年最?lèi)?ài)

15、買(mǎi)保險(xiǎn)的國(guó)家，排名第二位的是英國(guó)，其次是日本。雖然保費(fèi)收入排名全球第11位，但中國(guó)人均每年保費(fèi)支出僅為40.2美元，排名第72位。北美：總體發(fā)達(dá)，占世界總保險(xiǎn)費(fèi)約50！ munich re segmentreinsurance germany $19,666.0swiss re group (1) switzerland 18,569.0berkshire hathaway group u.s. 11,984.0ge global insurance holdings u.s. 10,366.0hannover re germany 10,195.0lloyds of london u.k.

16、8,275.0gerling globalreinsurance group germany 5,183.0scor group france 4,333.0axa corporate solutions group france 3,696.0converium group switzerland 2,881.0 )marsh & mclennan cos. inc. u.s. $7,312aon corp. u.s. 5,597willis group holdings ltd. u.k. 1,423(2)arthur j. gallagher & co. u.s. 873

17、jardine lloyd thompson group p.l.c. u.k 528(2)acordia inc.(3) u.s. 481 hlf group p.l.c. u.k. 425(4)alexander forbes ltd. south africa 409(4)brown & brown inc. u.s. 360hilb, rogal & hamilton co. u.s. 328 2. 國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)（1）企業(yè)的合并在：如marsh、cgnu、royal & sunalliance、zurich、alliance等 原因：經(jīng)濟(jì)環(huán)境、承保能力過(guò)剩

18、、避免競(jìng)爭(zhēng)、 降低成本等（2）新危險(xiǎn)、技術(shù)性要求高的險(xiǎn)種不斷出現(xiàn)及再保險(xiǎn)公司的初期參與，如建工險(xiǎn)、石油開(kāi)發(fā)險(xiǎn)、航空航天保險(xiǎn)、核風(fēng)險(xiǎn)等（3）責(zé)任保險(xiǎn)的迅速發(fā)展 如產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、公眾責(zé)任、職 業(yè)責(zé)任等（4）信用、保證保險(xiǎn)的發(fā)展 如出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品 保證保險(xiǎn)等（5）綜合保險(xiǎn)的開(kāi)展 綜合保險(xiǎn)是由一張保險(xiǎn)單承保一個(gè)單位 或一個(gè)家庭對(duì)各方面危險(xiǎn)的要求。如建 工險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等（6）防災(zāi)防損與危險(xiǎn)管理的重視 對(duì)各種危險(xiǎn)加以識(shí)別和衡量，找出處理危險(xiǎn)的方法，爭(zhēng)取以最小的代價(jià)，有效地控制或避免危險(xiǎn)的發(fā)生，以減少社會(huì)物質(zhì)財(cái)富的損失 案例：沙角c電廠、裕元電子等 （參照保險(xiǎn)概論的風(fēng)險(xiǎn)管理）3、在華主

19、要外資保險(xiǎn)公司（1）美國(guó)國(guó)際集團(tuán)aig基本經(jīng)營(yíng)概括（usdm）經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)（aiu） 和壽險(xiǎn)（aia）200420032002200120001999財(cái)產(chǎn)4060735022 37537 29640 25050 22569人壽6683753107 20320 19063 17163 15476總數(shù) 107444 88129 57857 48703 42213 38045（2）德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)1998年10月與中國(guó)大眾保險(xiǎn)股份有限公司合資成立安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)公司（3）法國(guó)安盛金融集團(tuán)1999年4月與中國(guó)五礦集團(tuán)合資成立金盛人壽保險(xiǎn)公司（4）英國(guó)cgnu保險(xiǎn)集團(tuán)（2002年7月改名為aviva pl

20、c英杰華)2003年1月在廣州與中國(guó)糧油食品進(jìn)出口（集團(tuán)）有限公司合資成立中英人壽保險(xiǎn)有限公司 （5）意大利忠利保險(xiǎn)集團(tuán)2001年1月在廣州與中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司合資成立中意人壽保險(xiǎn)公司（6）英國(guó)皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)1998年10月在上海設(shè)立分公司：皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司 （7）日本東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司1999年9月在上海獨(dú)資設(shè)立東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司上海分公司 （8）瑞士蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)2000年8月成立合資的新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（參股 ）瑞士蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)成立于1872年，是瑞士最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布60多個(gè)國(guó)家，全球共雇傭近7萬(wàn)員工。 2001年總保費(fèi)有hkd35

21、00億管理的資產(chǎn)有hkd32,000億，是世界10大資產(chǎn)管理公司之一。第五節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成與發(fā)展 （參照保險(xiǎn)概論）一.我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀 全國(guó)共有保險(xiǎn)公司69家，國(guó)內(nèi)最大的3家保險(xiǎn)公司已相繼在境外上市，獲準(zhǔn)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)保險(xiǎn)公司已有37家。 財(cái)富公布的世界500強(qiáng)企業(yè)中，保險(xiǎn)公司有46家，其中27家已在中國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。 2. 2002年總結(jié) 2002年，全國(guó)保費(fèi)收入3053.1億元，同比增長(zhǎng)44.7。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入778.3億元，同比增長(zhǎng)13.6； 人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2274.8億元，同比增長(zhǎng)59.8； 保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6494.1億元，比上年末增長(zhǎng)41.4。 3. 2003年總結(jié)

22、 2003年，全國(guó)保費(fèi)收入3880.2億元 保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)9122.8億元 支付賠款和給付資金規(guī)模達(dá)到億元人民幣，同比增長(zhǎng) 4、2004年總結(jié)： 2004年全國(guó)保費(fèi)收入：4318億元，賠款：1004億元，總資產(chǎn)1.1萬(wàn)億 數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì)5、2005年總結(jié)：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)12,298.599億人身險(xiǎn)36,974.750億 ： 19962005年保險(xiǎn)費(fèi)示意圖（億）二、 狀況分析（1）國(guó)民經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化刺激了保險(xiǎn)業(yè)的繁榮（2）社會(huì)環(huán)境因素的變化直接制約保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展速度直接受制于整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境 的變化（4）社會(huì)保障制度改革使人身保險(xiǎn)的發(fā)展超過(guò)財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)三、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的基本狀況（1）壟

23、斷時(shí)代（2）1992年以前 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司三駕馬車(chē) 平安保險(xiǎn)公司 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司（3）外資的逐漸進(jìn)入（4）進(jìn)入wto前后的大批發(fā)（中資的太平、民安、中銀及外資的美亞佛山深圳、太陽(yáng)聯(lián)合、丘博、東京海上、瑞士豐泰）（5）從區(qū)域性到全國(guó)性的發(fā)展（6）股改與上市四、主要保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況：從2002年到2006年，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)在非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)份額依次為70.5%、66.8%、58.1%、53.6。而2004年投資收益僅為3.04億元，總投資收益率0.6%，凈投資收益率2.5% 2004年，中國(guó)人壽和中國(guó)平安的凈投資收益率分別為3.5%和3.8%；總投資收益分別為3.1%和3.4%。 五、 市場(chǎng)監(jiān)管的

24、基本狀況（1）保監(jiān)會(huì)成立以前的狀況（2）1998年11月保監(jiān)會(huì)成立及法律法規(guī)的完善法律：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法1995年6月30日 （2002年10月28日修正）法規(guī)：中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例規(guī)章：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（保監(jiān)會(huì)令【2004】第14號(hào)）（04-12-23） 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（保監(jiān)會(huì)令【2004】第15號(hào)）（04-12-23）等等（3）其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)1. 國(guó)家外匯管理局2. 審計(jì)部門(mén)3. 稅務(wù)部門(mén)4. 財(cái)政部門(mén)5. 上級(jí)部門(mén)（對(duì)地方公司） 六. 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨的困境（1）壽險(xiǎn)保單1999年前的利差損高達(dá)500多億元 （2）資金運(yùn)用渠道狹窄和投資回報(bào)率低 （3）惡性競(jìng)爭(zhēng)不講效益 （4）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一（5）整體服務(wù)水平較低（6）企業(yè)環(huán)境較差七、 wto與中國(guó)保險(xiǎn) 2001年12月11日中國(guó)成為世界貿(mào)易組織的成員國(guó)，標(biāo)志著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始全面開(kāi)放。 申請(qǐng)來(lái)華營(yíng)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)：（1）必須是世界貿(mào)易組織成員國(guó)中具有30年以上 歷史的保險(xiǎn)公司（2）在中國(guó)設(shè)立代表處2