銀行信息系統(tǒng)方案建議書(shū)

1、銀行信息智能化解決方案建議書(shū)中聯(lián)電腦(國(guó)際)有限公司2003年05月中聯(lián)銀行信息智能化方案建議書(shū)目 錄第 1 章 概 述1第 2 章 信息管理規(guī)劃建議32.1 設(shè)計(jì)思想32.2 系統(tǒng)目標(biāo)42.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo)42.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo)42.3 中聯(lián)信息平臺(tái)方案62.3.1 平臺(tái)結(jié)構(gòu)框架62.3.2 平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架82.3.3 平臺(tái)it實(shí)現(xiàn)框架92.4 信息平臺(tái)模組112.5 平臺(tái)支撐產(chǎn)品132.5.1 開(kāi)發(fā)部署工具132.5.2 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)工具142.5.3 數(shù)據(jù)展示工具152.5.4 數(shù)據(jù)挖掘工具152.6 基于平臺(tái)的信息系統(tǒng)16第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)visionbanking bi

2、m.crm173.1 綜述173.2 visionbanking bim.crm介紹183.3 技術(shù)實(shí)現(xiàn)193.3.1 it技術(shù)框架193.3.2 多層體系結(jié)構(gòu)193.4 系統(tǒng)核心功能203.4.1 資料管理213.4.2 客戶分析233.4.3 客戶挖掘243.4.4 客戶關(guān)懷253.4.5 系統(tǒng)管理25第 4 章 中聯(lián)銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)visionbanking bim.bas274.1 綜述274.2 bas系統(tǒng)功能274.2.1 業(yè)務(wù)綜合分析274.2.2 零售業(yè)務(wù)分析284.2.3 批發(fā)業(yè)務(wù)分析284.2.4 財(cái)務(wù)收支分析294.2.5 資金營(yíng)運(yùn)分析304.2.6 稽核監(jiān)管分析31第

3、5 章 中聯(lián)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)系統(tǒng)visionbanking bim.cos335.1 系統(tǒng)概述335.2 系統(tǒng)特色335.3 系統(tǒng)主要功能351分析與查詢352貸款業(yè)務(wù)363資金往來(lái)364票據(jù)結(jié)算375貿(mào)易結(jié)算376中間業(yè)務(wù)377理財(cái)服務(wù)378其他業(yè)務(wù)385.4 部署cos的現(xiàn)實(shí)意義38第 6 章 中聯(lián)信貸管理系統(tǒng) visionbanking bim.credit396.1 綜述396.2 總體結(jié)構(gòu)396.2.1 對(duì)公信貸管理概述396.2.2 個(gè)人信貸管理概述406.3 bim.credit功能描述406.3.1 單位信貸管理功能描述406.3.2 個(gè)人信貸管理功能描述46第 7 章 中聯(lián)卡業(yè)務(wù)

4、分析系統(tǒng)visionbanking bim.cba497.1 概述497.2 系統(tǒng)原則497.3 系統(tǒng)特點(diǎn)507.4 應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)517.4.1 客戶分析517.4.2 特約商戶分析527.4.3 銀行網(wǎng)點(diǎn)分析537.4.4 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警537.4.5 業(yè)務(wù)清算分析54第 8 章 中聯(lián)財(cái)務(wù)成本管理系統(tǒng)visionbanking bim.cas558.1 系統(tǒng)綜述558.2 系統(tǒng)特點(diǎn)558.3 系統(tǒng)功能568.3.1 系統(tǒng)功能框架568.3.2 系統(tǒng)功能描述57第 9 章 成功案例60第 10 章 項(xiàng)目的組織與實(shí)施6110.1 項(xiàng)目管理6110.1.1 項(xiàng)目的進(jìn)度管理6110.1.2 項(xiàng)目的質(zhì)量管理

5、6110.1.3 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理6310.1.4 項(xiàng)目變更的管理6310.2 項(xiàng)目的組織結(jié)構(gòu)6310.3 項(xiàng)目實(shí)施66第 11 章 技術(shù)支持與服務(wù)6711.1 中聯(lián)集團(tuán)技術(shù)支持服務(wù)體系6711.1.1 專(zhuān)業(yè)的技術(shù)支持隊(duì)伍6711.1.2 全面的服務(wù)內(nèi)容6711.1.3 多樣化的服務(wù)手段6711.2 服務(wù)和支持的組織結(jié)構(gòu)6811.3 應(yīng)用軟件支持與服務(wù)的內(nèi)容6811.3.1 應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)及客戶化服務(wù)6811.3.2 應(yīng)用軟件實(shí)施服務(wù)6911.3.3 應(yīng)用軟件維護(hù)及支持服務(wù)6911.3.4 提供完整的項(xiàng)目文檔6911.4 服務(wù)承諾70 第 73 頁(yè)第 1 章 概 述隨著我國(guó)金融電子化的深入和現(xiàn)代信

6、息技術(shù)的發(fā)展，金融企業(yè)的內(nèi)部和外部正在經(jīng)歷著一場(chǎng)深刻的變革，尤其是在我國(guó)已經(jīng)成功地加入wto這樣的背景下，與國(guó)外商業(yè)銀行相比，我國(guó)的銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題不是業(yè)務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)手段的差距，而是我們的銀行管理能否適應(yīng)信息化發(fā)展的需要。但是，現(xiàn)在我們的銀行在經(jīng)過(guò)前一階段大力開(kāi)發(fā)各種業(yè)務(wù)之后，終于感覺(jué)到來(lái)自對(duì)內(nèi)管理和對(duì)外履行職能等多方面的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)包括： 公眾金融意識(shí)的增強(qiáng)和對(duì)服務(wù)水平的要求不斷提高； 經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行履行職能的效率、手段提出了新的要求； 國(guó)內(nèi)外新的競(jìng)爭(zhēng)者不斷涌現(xiàn)，行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日益激烈； 更短的金融產(chǎn)品生命周期，細(xì)分的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，如何提高市場(chǎng)預(yù)測(cè)能力把握先機(jī)； 成本的提高和利潤(rùn)率的

7、降低，如何控制成本，增加利潤(rùn)； 如何構(gòu)造高效的運(yùn)作機(jī)構(gòu)和配置合理的人員，并能適應(yīng)這些業(yè)務(wù)優(yōu)化與重組； 部門(mén)相互間信息交流和聯(lián)絡(luò)上缺乏高效的手段和媒介； 商業(yè)銀行在內(nèi)部管理上，如何有效地利用已有信息和數(shù)據(jù)參與全程管理； 商業(yè)銀行在作出決策時(shí)，缺乏有效的定量和定性的分析和支持工具； 值得欣喜的是，已經(jīng)有一大批的銀行經(jīng)營(yíng)者意識(shí)到銀行作為現(xiàn)代企業(yè)管理的重要性，正在試圖探索一條適合于現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的業(yè)務(wù)再造之路。當(dāng)今的社會(huì)是信息化的社會(huì)，信息資源將是企業(yè)的寶貴財(cái)富，銀行作為社會(huì)活動(dòng)的中心，擁有豐富的信息資源，而且，隨著金融電子化的廣泛開(kāi)展，在銀行業(yè)已經(jīng)積累起了大量聯(lián)機(jī)事務(wù)處理的數(shù)據(jù)，如何將這些數(shù)據(jù)

8、轉(zhuǎn)化為信息，為銀行的業(yè)務(wù)再造、為銀行的決策和經(jīng)營(yíng)服務(wù)提供強(qiáng)勁的支持，成為銀行決策者和it從業(yè)人員共同關(guān)注的一個(gè)關(guān)鍵性的應(yīng)用課題。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，需要從銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中、從社會(huì)金融環(huán)境中挖掘出大量的、能覆蓋銀行全部職能部門(mén)的潛在信息，并在這些信息的基礎(chǔ)上建立起智能的銀行信息管理系統(tǒng)。而建立智能的銀行信息管理系統(tǒng)的關(guān)鍵在于充分挖掘業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，將銀行的各業(yè)務(wù)職能在管理系統(tǒng)中有機(jī)地貫穿起來(lái)，且用區(qū)別于傳統(tǒng)管理觀念的一整套嶄新的信息集成方法來(lái)設(shè)計(jì)銀行信息管理框架，而這個(gè)框架不僅需要在it上融入當(dāng)今最先進(jìn)的信息集成技術(shù)，而且對(duì)銀行信息決策者提出了較高要求，需要徹底改變那種簡(jiǎn)單堆砌各業(yè)務(wù)子系統(tǒng)來(lái)構(gòu)建信息管理系

9、統(tǒng)的傳統(tǒng)思維習(xí)慣，重新認(rèn)真審查銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，將銀行考慮成一個(gè)融業(yè)務(wù)過(guò)程、管理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他資源在內(nèi)的交叉結(jié)構(gòu)，然后定義一個(gè)靈活的信息框架，使得這一框架能充分體現(xiàn)了現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，并能定義期望的發(fā)展目標(biāo)。更重要的是，需要考慮在銀行的不停息運(yùn)行和變化中實(shí)現(xiàn)這樣的信息框架。 衷心地感謝貴行能夠給予中聯(lián)電腦（國(guó)際）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中聯(lián)公司）這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，把中聯(lián)公司對(duì)銀行信息智能管理的理解與各位進(jìn)行共享。在本方案建議中，中聯(lián)公司采用了業(yè)界最先進(jìn)和完善的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系列產(chǎn)品，結(jié)合具有豐富表現(xiàn)力的前端展現(xiàn)工具，集成三層體系結(jié)構(gòu)（multi-tier）技術(shù)，融合web方式，希望為貴行開(kāi)發(fā)建設(shè)一個(gè)技術(shù)上先

10、進(jìn)、業(yè)務(wù)應(yīng)用成熟、功能完善、性能穩(wěn)定、功能擴(kuò)充強(qiáng)、能夠統(tǒng)攬銀行內(nèi)部管理的基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的綜合智能管理應(yīng)用平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)貴行的當(dāng)前信息化管理的需求，分步實(shí)施銀行管理領(lǐng)域內(nèi)的各個(gè)條塊的信息化，并能夠滿足貴行未來(lái)信息管理的需求擴(kuò)展。本方案建議就項(xiàng)目總體目標(biāo)、建設(shè)目標(biāo)和設(shè)計(jì)原則給了說(shuō)明，并給出了體系結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)組成和系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)計(jì)劃等方面的建議。并就系統(tǒng)的安全、系統(tǒng)擴(kuò)展、系統(tǒng)與其它系統(tǒng)的連接等問(wèn)題進(jìn)行了論述。信息管理工程的設(shè)計(jì)過(guò)程是系統(tǒng)集成商與銀行客戶不斷交流、不斷溝通的過(guò)程，是將系統(tǒng)方案解決商的技術(shù)優(yōu)勢(shì)與銀行客戶的業(yè)務(wù)需求相匹配的過(guò)程。因此中聯(lián)公司提交的該智能信息管理的解決建議，目的在于

11、將中聯(lián)公司對(duì)銀行內(nèi)部管理的智能電子化介紹給貴行的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位業(yè)務(wù)專(zhuān)家，以此拋塊磚引玉，共同打造出一個(gè)立足現(xiàn)實(shí)條件，能充分展示貴行管理水平且性能優(yōu)異、擴(kuò)展靈活的基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的智能管理系統(tǒng)。第 2 章 信息管理規(guī)劃建議2.1 設(shè)計(jì)思想為建立確保在貴行在競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)，必須將最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)和信息技術(shù)運(yùn)用到正在設(shè)計(jì)或規(guī)劃的信息系統(tǒng)的方案建設(shè)之中。中聯(lián)為貴行的信息管理建設(shè)工程的考量是如何建立一個(gè)面向信息處理的綜合性數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，并能在這個(gè)統(tǒng)一的信息平臺(tái)之上，將相關(guān)的業(yè)務(wù)功能、查詢、多維統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘和輔助決策集成起來(lái)，為運(yùn)營(yíng)、管理和決策提供支持。從而改善管理與服務(wù)，獲得領(lǐng)先的管理與業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率和水

12、平，增加競(jìng)爭(zhēng)力。我們對(duì)信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)的設(shè)計(jì)思想是：l 倡導(dǎo)開(kāi)放式體系結(jié)構(gòu)開(kāi)放式體系結(jié)構(gòu)使得我們可以在其信息系統(tǒng)建設(shè)的解決方案中集成最優(yōu)秀的技術(shù)和產(chǎn)品，采用主流的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)品，建設(shè)基于開(kāi)放技術(shù)的應(yīng)用平臺(tái)，從而提供適合客戶具體要求的最佳的、發(fā)展的信息系統(tǒng)解決方案。我們建議貴行在規(guī)劃信息系統(tǒng)時(shí)應(yīng)積極倡導(dǎo)開(kāi)放式體系結(jié)構(gòu)。l 遵循全球業(yè)界的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)遵循國(guó)際組織在業(yè)界的標(biāo)準(zhǔn)有利于加強(qiáng)了產(chǎn)品的互聯(lián)性。如網(wǎng)絡(luò)協(xié)議采用標(biāo)準(zhǔn)的tcp/ip、http等，應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)采用corba、xml、java的ejb等國(guó)際規(guī)范。在貴行信息系統(tǒng)應(yīng)用建設(shè)需要遵循全球業(yè)界的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。l 采用先進(jìn)的實(shí)現(xiàn)技術(shù)，增強(qiáng)系統(tǒng)的可

13、擴(kuò)展性我們希望通過(guò)此次貴行信息系統(tǒng)的建設(shè)，能夠?yàn)榭蛻艚⑵疬m應(yīng)性和擴(kuò)展性強(qiáng)大的管理信息基礎(chǔ)，以保護(hù)客戶的投資。采用先進(jìn)的三層結(jié)構(gòu)（multi-tier）來(lái)構(gòu)建信息系統(tǒng)應(yīng)用，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)需要快速地?cái)U(kuò)充規(guī)模，并具有良好的的gui界面，可配置不同的前端展現(xiàn)工具，使系統(tǒng)靈活易用。我們建議客戶在此過(guò)程中要更多地考慮未來(lái)信息技術(shù)應(yīng)用可能提出的新要求，采用良好擴(kuò)展性的軟硬件平臺(tái)、應(yīng)用開(kāi)發(fā)技術(shù)來(lái)滿足技術(shù)、業(yè)務(wù)以及信息擴(kuò)展的需要。2.2 系統(tǒng)目標(biāo)2.2.1 系統(tǒng)總目標(biāo)中聯(lián)銀行信息智能系統(tǒng)將著眼于信息系統(tǒng)建設(shè)的遠(yuǎn)景規(guī)劃，把信息處理領(lǐng)域內(nèi)的電子商務(wù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、信息門(mén)戶、信息互動(dòng)、客戶關(guān)系管理、商業(yè)智能等各

14、種先進(jìn)技術(shù)集成起來(lái)，為貴行構(gòu)建起一個(gè)銀行信息智能管理的商務(wù)平臺(tái)，并能在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行信息管理應(yīng)用的開(kāi)發(fā)，切實(shí)滿足管理部門(mén)在客戶經(jīng)理應(yīng)用、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析、綜合統(tǒng)計(jì)分析等業(yè)務(wù)管理方面的需要，最終形成集日常報(bào)表生成、隨機(jī)查詢、統(tǒng)計(jì)分析、輔助決策、智能管理等功能為一體的銀行商業(yè)智能信息管理系統(tǒng)。2.2.2 系統(tǒng)具體目標(biāo)l 采用multi_tier應(yīng)用服務(wù)體系結(jié)構(gòu)c/s體系結(jié)構(gòu)為我們構(gòu)建事務(wù)型的應(yīng)用帶來(lái)了前所未有的突破，與h/t服務(wù)模式相比，的確是一項(xiàng)飛躍性的進(jìn)步。在c/s結(jié)構(gòu)模式下，客戶端分擔(dān)了主機(jī)系統(tǒng)的大部分工作，解決了終端連接模式下的主機(jī)效率問(wèn)題，但是，卻丟掉了主機(jī)/終端服務(wù)模式下操作端零

15、維護(hù)的優(yōu)點(diǎn)。然而，隨著it技術(shù)深入應(yīng)用，我們經(jīng)常需要面對(duì)不斷變化的需求，而這些需求常常會(huì)導(dǎo)致應(yīng)用的改變，對(duì)于擁有大量客戶端應(yīng)用的系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，如何保持應(yīng)用同步更新和對(duì)這些系統(tǒng)的維護(hù)，將是極大的挑戰(zhàn)。信息技術(shù)的高速發(fā)展，建立在電子商務(wù)基礎(chǔ)上的應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)模正不斷地壯大，而且表現(xiàn)出非常優(yōu)越的性能。所以我們建議貴行在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時(shí)，采用b/s體系結(jié)構(gòu)的應(yīng)用發(fā)展模式。l 采用統(tǒng)一的銀行信息門(mén)戶科技的進(jìn)步為銀行構(gòu)造“3a”（anytime、anywhere、anyway）服務(wù)創(chuàng)造了條件，然而，隨著銀行各種服務(wù)手段的相繼出現(xiàn)，相同業(yè)務(wù)在不同渠道下層現(xiàn)出較大差異，不利于實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃，為此，對(duì)于多渠道

16、(multi-channel)的整合已經(jīng)成為數(shù)據(jù)集中應(yīng)用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。不同的訪問(wèn)渠道、不同的訪問(wèn)角色，可能具有不同的業(yè)務(wù)權(quán)限，但不論來(lái)自于哪個(gè)渠道、哪個(gè)訪問(wèn)角色，對(duì)于同一項(xiàng)業(yè)務(wù)的處理應(yīng)該是規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)的。企業(yè)信息門(mén)戶（portal）為我們提供了解決這些問(wèn)題的最好參考。所以，我們建議貴行從系統(tǒng)擴(kuò)展出發(fā)，將銀行的信息管理構(gòu)建在統(tǒng)一的銀行信息門(mén)戶之上，使其能夠根據(jù)銀行崗位配置進(jìn)行角色的個(gè)性化配置，讓信息管理中的每一個(gè)應(yīng)用視圖，都可以看成銀行不同角色在統(tǒng)一的信息門(mén)戶上進(jìn)行個(gè)性化的結(jié)果。l 系統(tǒng)參數(shù)化與組件式開(kāi)發(fā)系統(tǒng)參數(shù)化是系統(tǒng)可維護(hù)性的重要指標(biāo)，也是系統(tǒng)可擴(kuò)展性衡量標(biāo)準(zhǔn)。我們建議貴行信息管理工程需從系統(tǒng)

17、核心參數(shù)化、數(shù)據(jù)接口參數(shù)化、業(yè)務(wù)邏輯參數(shù)化、操作控制參數(shù)化、業(yè)務(wù)約束參數(shù)化等環(huán)節(jié)來(lái)構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)，而且必須考慮到參數(shù)的保密和防篡改措施。其中業(yè)務(wù)邏輯的參數(shù)化必然涉及系統(tǒng)組件驅(qū)動(dòng)技術(shù)，信息系統(tǒng)應(yīng)該具有組件驅(qū)動(dòng)引擎，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)邏輯的模塊化組裝。l 堅(jiān)實(shí)的系統(tǒng)安全措施在電子商務(wù)平臺(tái)上構(gòu)建應(yīng)用系統(tǒng)，首先要解決的是整個(gè)系統(tǒng)的安全與保障。除網(wǎng)絡(luò)安全和系統(tǒng)安全外，需要精心地構(gòu)造應(yīng)用系統(tǒng)的安全，以保證銀行信息被合法使用以及保護(hù)銀行信息資源安全存儲(chǔ)。希望貴行在規(guī)劃銀行信息系統(tǒng)時(shí)將重點(diǎn)放在信息的傳輸安全、信息的完整性鑒別、訪問(wèn)身份的鑒別、信息的訪問(wèn)控制、系統(tǒng)操作的抗否認(rèn)性、信息的存儲(chǔ)安全、嚴(yán)格的業(yè)務(wù)的權(quán)限控制和

18、信息內(nèi)容審計(jì)等系統(tǒng)應(yīng)用安全。l 面向服務(wù)的業(yè)務(wù)模式傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般均按照交易驅(qū)動(dòng)來(lái)設(shè)計(jì)，它只解決了銀行業(yè)務(wù)的記賬環(huán)節(jié)的電子化，而往往銀行業(yè)務(wù)是涉及多部門(mén)的綜合性過(guò)程，交易記賬雖是業(yè)務(wù)過(guò)程的終點(diǎn)，但只占整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程的一小部分，對(duì)于諸如象貸款、票據(jù)結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易這樣的銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)帳務(wù)系統(tǒng)往往需要依靠多個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)過(guò)程來(lái)組合，或者依靠其他系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充，致使業(yè)務(wù)不暢。在數(shù)據(jù)集中模式下，如何將銀行業(yè)務(wù)過(guò)程充分地構(gòu)建到前端應(yīng)用系統(tǒng)中，使之成為一個(gè)過(guò)程整體，將是規(guī)劃新的銀行前端操作系統(tǒng)的關(guān)鍵之所在?？蛻艚?jīng)理是銀行實(shí)施現(xiàn)代化管理與營(yíng)銷(xiāo)的先進(jìn)手段，必然會(huì)被各銀行所采用，所以，我們建議在規(guī)劃貴行信息系統(tǒng)

19、工程時(shí)，需要考慮到今后擴(kuò)展客戶經(jīng)理系統(tǒng)時(shí)的需要，為將面向客戶服務(wù)的前端應(yīng)用系統(tǒng)和后端管理系統(tǒng)進(jìn)行充分的整合的需要，在貴行信息系統(tǒng)平臺(tái)上引入面向服務(wù)的業(yè)務(wù)處理模式。l 實(shí)現(xiàn)“以客為尊”的經(jīng)營(yíng)管理思想“以客戶為中心”是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)觀念在適應(yīng)信息化發(fā)展過(guò)程中的一次重大進(jìn)步，是商業(yè)銀行未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)所在。“以客戶為中心”包含兩個(gè)方面的內(nèi)容，一個(gè)是“以客戶為中心”的服務(wù)觀，一個(gè)是“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)觀，它們的共同基礎(chǔ)來(lái)源于銀行與客戶的關(guān)系。為了能夠在新規(guī)劃建設(shè)的貴行信息系統(tǒng)中真正地實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)觀和經(jīng)營(yíng)觀，需要將客戶關(guān)系管理引入到系統(tǒng)規(guī)劃之中。通過(guò)客戶關(guān)系管理的強(qiáng)大功能，滿足貴行今后能從多

20、角度、全方位去觀察客戶和了解客戶，能對(duì)客戶潛力和客戶價(jià)值進(jìn)行深入挖掘，從而幫助貴行管理者們制定出適合于本行特點(diǎn)的管理與服務(wù)。同時(shí)，也為貴行今后在該技術(shù)平臺(tái)上構(gòu)建其他的管理系統(tǒng)提供來(lái)自于客戶的完整市場(chǎng)資料。l 實(shí)現(xiàn)高效的銀行業(yè)務(wù)協(xié)作隨著銀行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與再造，銀行業(yè)務(wù)將更多地體現(xiàn)面向服務(wù)的思想，為完成一項(xiàng)銀行服務(wù)，可能涉及多個(gè)專(zhuān)業(yè)、不同員工間的協(xié)作。而國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)作效率低下的一個(gè)主要原因，是因?yàn)殂y行內(nèi)部協(xié)調(diào)困難。作為銀行智能管理的一項(xiàng)關(guān)鍵內(nèi)容，需要?jiǎng)?chuàng)建一種有效的信息手段，將涉及多專(zhuān)業(yè)、不同員工的工作內(nèi)容貫穿起來(lái)，同時(shí)，增進(jìn)協(xié)同者間的信息溝通，力爭(zhēng)在第一時(shí)間里將業(yè)務(wù)處理的過(guò)程或者結(jié)果傳達(dá)給特定的目

21、標(biāo)，使目標(biāo)在第一時(shí)間里做出反映，增強(qiáng)銀行協(xié)同工作的效率。信息互動(dòng)是實(shí)現(xiàn)銀行智能管理的一項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)，它能為貴行正在規(guī)劃實(shí)施的信息系統(tǒng)提供一種有效解決協(xié)同工作的效率措施。2.3 中聯(lián)信息平臺(tái)方案2.3.1 平臺(tái)結(jié)構(gòu)框架信息系統(tǒng)的價(jià)值取決于它的信息量和信息的應(yīng)用方式，信息量是長(zhǎng)期信息積累的過(guò)程，隨著信息量的豐富，信息應(yīng)用方式也將發(fā)生變化，所以，在構(gòu)建信息系統(tǒng)時(shí)不應(yīng)該局限于現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)要求，需要要有全局的銀行it系統(tǒng)的遠(yuǎn)景規(guī)劃，將銀行業(yè)務(wù)和銀行管理有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，為銀行信息花之路構(gòu)筑一個(gè)良好的信息技術(shù)平臺(tái)。為此，我們將強(qiáng)烈建議貴行考慮采用如下這個(gè)系統(tǒng)擴(kuò)展性強(qiáng)，能滿足銀行今后信息化、智能化需要的統(tǒng)一系統(tǒng)框

22、架，這個(gè)框架是我公司專(zhuān)為今后銀行信息智能化管理要求而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的核心技術(shù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)bimp)。web sphere、web logic、web intelligencee-tmc記賬管理核心e-oltpcustomer profilee-crc客 戶分 析employee profilee-erc信 息通 知流 程再 造e-ioc客 戶挖 掘客 戶關(guān) 懷n h資 源管 理n h員 工考 核n hjwitweb application serverbo sdk、olapbusiness intelligence platform銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)etl總 帳分戶帳 ibm、oracle、tera

23、data 數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)mcp業(yè)務(wù)系統(tǒng)客 戶經(jīng) 理成 本效 益 審 貸管 理決 策支 持資 金管 理財(cái) 務(wù)費(fèi) 用人 事檔 案稽 核管 理市 場(chǎng)營(yíng) 銷(xiāo)人 力資 源資 金計(jì) 劃計(jì)劃?rùn)n 案聯(lián) 機(jī)流 水客 戶資 料知 識(shí)模 型計(jì)劃?rùn)n 案business object eplatforme-bsa銀行信息管理門(mén)戶（portal）營(yíng)運(yùn)分析存貸分析財(cái)務(wù)分析稽核分析bimp是構(gòu)建未來(lái)銀行智能管理的基礎(chǔ)性技術(shù)平臺(tái)。主要由5項(xiàng)核心技術(shù)構(gòu)成，即記帳管理中心e-tmc，銀行業(yè)務(wù)主題分析e-bsa，客戶關(guān)系中心e-crc，職員關(guān)系中心e-erc，信息互動(dòng)中心e-ioc。ll 交易管理中心 （e-tmc: transactio

24、n management center）：為銀行管理系統(tǒng)所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)過(guò)程提供一種集成化的業(yè)務(wù)處理和統(tǒng)一的帳務(wù)接口等底層支持。是銀行統(tǒng)一部署客戶經(jīng)理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的統(tǒng)一的交易組織中心。它是客戶經(jīng)理系統(tǒng)業(yè)務(wù)部分的核心成分，它包括如下的基本功能：ü 面向業(yè)務(wù)服與面向產(chǎn)品的組織與轉(zhuǎn)換ü 面向產(chǎn)品的路由管理ü 面向產(chǎn)品的接口處理ü 面向服務(wù)的一致保護(hù)l 銀行業(yè)務(wù)主題分析 （e-bsa: business subject analysis）是建立銀行信息管理系統(tǒng)的核心內(nèi)容之一，通過(guò)門(mén)戶的角色與功能的分配管理，為各功能子系統(tǒng)提供分析和瀏覽界面。它包括如下的基本功能

25、：ü 業(yè)務(wù)綜合分析ü 零售業(yè)務(wù)分析ü 批發(fā)業(yè)務(wù)分析ü 資金營(yíng)運(yùn)分析ü 財(cái)務(wù)收支分析ü 稽核監(jiān)管分析l 客戶關(guān)系中心 （e-crc: customer relationship center）是建立以“客戶關(guān)系為中心”的銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)性部件。為銀行開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、執(zhí)行業(yè)務(wù)政策、實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、確立產(chǎn)品研發(fā)等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)提供最廣泛的、面向客戶的信息平臺(tái)。它包括如下的基本功能：ü 提供友好的資料維護(hù)ü 創(chuàng)建完善的信息查詢ü 展示全面的關(guān)系分析ü 構(gòu)筑體貼的客戶關(guān)懷ü 嵌入智能的價(jià)值挖掘

26、l 員工關(guān)系中心 （e-erc: employee relationship center）：是建立“以人為本”的銀行內(nèi)部管理的核心部件。為銀行內(nèi)部的管理提供員工最全面的信息支持，是構(gòu)建銀行信息管理的基礎(chǔ)性部件，它將在客戶經(jīng)理的崗位權(quán)限控制、客戶經(jīng)理考核與獎(jiǎng)勵(lì)的信息花發(fā)揮重要作用。它包括如下的基本功能：ü 檔案資料管理ü 信息查詢ü 關(guān)系分析ü 考核與評(píng)價(jià)ü 員工關(guān)懷l 信息互動(dòng)中心 （e-ioc: information interoperated center）：是建立協(xié)同工作和信息交流的基礎(chǔ)性平臺(tái)。它將會(huì)在客戶經(jīng)理面向服務(wù)的多級(jí)授權(quán)、及時(shí)

27、離場(chǎng)監(jiān)督和業(yè)務(wù)互動(dòng)上發(fā)揮非常重要的作用。它包括如下的基本功能：ü 業(yè)務(wù)授權(quán)ü 信息發(fā)布ü 文件報(bào)批ü 公文流轉(zhuǎn)ü 信息溝通2.3.2 平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)渠道接入信息通知綜合系統(tǒng)e-mailweb服務(wù)web服務(wù)銀行網(wǎng)絡(luò)3th系統(tǒng)信息公網(wǎng)cti服務(wù)internetintranet客戶經(jīng)理移動(dòng)審批審貸政策業(yè)務(wù)、管理banking portalweb applicationservice supportinterface service信息服務(wù)系統(tǒng)安全措施系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)框架應(yīng)著重構(gòu)建一個(gè)安全的、可靠的、高效的、先進(jìn)的并且可擴(kuò)展、易升級(jí)的信息流通體系。采用

28、多層（multi-tier）體系結(jié)構(gòu)，即銀行門(mén)戶（bank portal）層、web應(yīng)用（web application）層、服務(wù)支持（service support）層、接口處理（interface process）層。銀行員工（客戶經(jīng)理、柜臺(tái)操作員、文書(shū)檔案員、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、各專(zhuān)業(yè)管理委員會(huì)等）、個(gè)人客戶、單位客戶和業(yè)務(wù)合作伙伴均可通過(guò)瀏覽器界面進(jìn)入統(tǒng)一的信息門(mén)戶，系統(tǒng)將根據(jù)訪問(wèn)者提供的訪問(wèn)身份給予個(gè)性化的系統(tǒng)服務(wù)界面，所以，在banking portal層將不作系統(tǒng)區(qū)分。由于系統(tǒng)的應(yīng)用端采用了瀏覽器界面，可通過(guò)internet和intranet接入銀行數(shù)據(jù)處理中心，這為銀行的前端應(yīng)用（fro

29、nt office）賦予了極大的靈活性，可以固定在柜臺(tái)或者辦公桌上，也可以利用notebook或者pda進(jìn)行流動(dòng)辦公或開(kāi)展流動(dòng)服務(wù)，這將為今后在此基礎(chǔ)發(fā)展客戶經(jīng)理系統(tǒng)奠定牢固的技術(shù)基礎(chǔ)?；陔娮由虅?wù)架構(gòu)之上的銀行應(yīng)用最大的考量無(wú)疑就是安全問(wèn)題。系統(tǒng)將采用ic卡和數(shù)字證書(shū)ca作為系統(tǒng)門(mén)禁和數(shù)字簽名，對(duì)進(jìn)入銀行信息門(mén)戶的操作者和協(xié)同工作者進(jìn)行不可否認(rèn)的身份鑒別，再通過(guò)網(wǎng)路ssl加密措施、系統(tǒng)權(quán)限控制、系統(tǒng)參數(shù)保密與防篡改校驗(yàn)以及其它的網(wǎng)絡(luò)安全控制措施，來(lái)共同構(gòu)造出bimp的安全體系。web服務(wù)器將是本系統(tǒng)的應(yīng)用核心， bimp的應(yīng)用服務(wù)全部建立并部署在web之上，通過(guò)這個(gè)統(tǒng)一的門(mén)戶，訪問(wèn)web服務(wù)

30、的應(yīng)用將越來(lái)越多，這對(duì)系統(tǒng)的性能提出了很高的要求，我們將通過(guò)ejb技術(shù)的應(yīng)用和websphere或webloggical應(yīng)用服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)web的簇聯(lián)和負(fù)載平衡。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的投入使用將為銀行日益積累起來(lái)的海量存儲(chǔ)數(shù)據(jù)與建立有洞察力的業(yè)務(wù)智能提供了信息處理的巨大支持。在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)管理之上，系統(tǒng)將構(gòu)建系統(tǒng)參數(shù)管理數(shù)據(jù)庫(kù)、業(yè)務(wù)應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)和來(lái)自于銀行其他系統(tǒng)的etl數(shù)據(jù)積累的倉(cāng)庫(kù)，是整個(gè)銀行信息化的集散中心。渠道的接入與轉(zhuǎn)換為bimp提供了與其他系統(tǒng)進(jìn)行接口處理各種功能，它可以把銀行信息系統(tǒng)中需要與銀行帳務(wù)主機(jī)、中間業(yè)務(wù)主機(jī)、人行信貸登記系統(tǒng)等其他關(guān)聯(lián)系統(tǒng)集中起來(lái)進(jìn)行配置管理，它將為bimp提供一個(gè)“面向交易

31、”到“面向服務(wù)”的系統(tǒng)集成界面。信息服務(wù)主要為系統(tǒng)提供信息通知功能，是實(shí)現(xiàn)bimp的信息互動(dòng)的基礎(chǔ)功能。它將手機(jī)短信息、自動(dòng)尋呼機(jī)、電子郵件、傳真機(jī)、外撥語(yǔ)音電話集成在一起，為外界提供了統(tǒng)一的信息通知與發(fā)布接口，通過(guò)這個(gè)接口，可以將相同的信息發(fā)往不同的渠道，也可以將同一條信息廣播給不同的目標(biāo)。此網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)既考慮了信息集中處理的安全性、可靠性，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)運(yùn)作的高效性、擴(kuò)展性和實(shí)用性。2.3.3 平臺(tái)it實(shí)現(xiàn)框架本it技術(shù)框架旨在將將行外應(yīng)用系統(tǒng)、貴行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、貴行客戶資料系統(tǒng)、渠道整合系統(tǒng)及我公司的信息管理平臺(tái)集成起來(lái)，為貴行打造出一個(gè)融業(yè)務(wù)處理、管理結(jié)構(gòu)、信息和所有其他資源在內(nèi)的交叉信息

32、結(jié)構(gòu)，使其能充分體現(xiàn)貴行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)和信息管理模式，又能在貴行永遠(yuǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)拓中，利用本技術(shù)框架提供的流程再造工具和協(xié)作互動(dòng)措施，盡得先機(jī)盡得，推動(dòng)業(yè)務(wù)和管理水平快速得以提高。該it技術(shù)框架主要包括數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)信息獲取模組、基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的業(yè)務(wù)分析模組和客戶分析模組、基于業(yè)務(wù)邏輯和流程再造設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)邏輯驅(qū)動(dòng)模組、基于面向服務(wù)的業(yè)務(wù)整合模組、用于結(jié)果分析展示模組以及銀行信息門(mén)戶模組。客戶挖掘客戶分析信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主題信息分析綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)行外應(yīng)用系統(tǒng)客戶資料系統(tǒng)銀行信息門(mén)戶業(yè)務(wù)流程再造信息互動(dòng)處理渠道整合系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)功能組件銀行信息管理組件行內(nèi)信息應(yīng)用移動(dòng)業(yè)務(wù)處理多種工具接入抽取轉(zhuǎn)換裝載bi工具在線業(yè)務(wù)

33、邏輯ibm etl工具+客戶化開(kāi)發(fā)olap、bo sdk、信息化分析主題websphere、bims平臺(tái)、組件設(shè)計(jì)框架clrity、 mcp、配置信息獲取模組將主要運(yùn)用ibm等數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等提供的etl工具完成客戶信息和綜合業(yè)務(wù)信息的抽取、轉(zhuǎn)換、裝載，不斷地為銀行信息化管理積累原始信息。對(duì)于特殊的信息轉(zhuǎn)換規(guī)則，則要求根據(jù)客戶的現(xiàn)有數(shù)據(jù)規(guī)則與本系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)則的差異程度，在客戶化的過(guò)程中需要單獨(dú)考慮。渠道整合的功能主要是將銀行信息化管理過(guò)程中所涉及到的其他系統(tǒng)進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)流暢的管理與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)合，同時(shí)也為銀行信息系統(tǒng)能方便地?cái)U(kuò)充各種信息渠道。業(yè)務(wù)分析是基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之上的一個(gè)關(guān)鍵的商業(yè)智能業(yè)務(wù)分析主題

34、，是對(duì)從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行信息加工和層次組織，通過(guò)智能展示工具對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與鉆取，為銀行的業(yè)務(wù)決策提供參考。該主題分析將為整個(gè)銀行信息管理應(yīng)用提供周詳?shù)男畔⒔缑?。客戶分析是基于?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之上的另一個(gè)關(guān)鍵的商業(yè)智能客戶分析主題，是對(duì)從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶資料系統(tǒng)中抽取來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行加工與分析，通過(guò)商業(yè)智能展示工具觀察到客戶所有信息。該主題分析將是構(gòu)成銀行客戶關(guān)系管理（crm）的重要功能。2.4 信息平臺(tái)模組l 信息門(mén)戶管理該模組將主要考慮門(mén)戶首頁(yè)的快速客戶化定制、客戶的身份鑒別、客戶應(yīng)用界面的個(gè)性化、電子秘書(shū)等組件構(gòu)成。門(mén)戶首頁(yè)的組件：門(mén)戶首頁(yè)和公共信息將會(huì)根據(jù)客戶的不同，具有很大差異

35、，系統(tǒng)應(yīng)盡量考慮到這些差異的原因，比如頁(yè)面布局、顏色、頻道設(shè)置等，盡量利用圖形或者動(dòng)態(tài)頁(yè)面技術(shù)滿足客戶的頁(yè)面布局的需要?？蛻舻纳矸蓁b別組件：該組件提供對(duì)ic卡設(shè)備的本地化驅(qū)動(dòng)支持、ic身份鑒別、ca證書(shū)身份鑒別等功能。電子秘書(shū)組件：電子秘書(shū)是類(lèi)似于電子郵件處理方式的一個(gè)信息處理界面，是整個(gè)智能管理平臺(tái)信息溝通的主要界面，為了強(qiáng)調(diào)信息的重要性，進(jìn)入門(mén)戶的客戶必須首先處理這些信息，除非本人沒(méi)有任何信息或者信息已經(jīng)處理完畢。該組件為銀行智能管理提供信息瀏覽、文件簽閱、業(yè)務(wù)授權(quán)的操作和管理。訪問(wèn)內(nèi)容的個(gè)性化管理：建立企業(yè)門(mén)戶的關(guān)鍵在于解決訪問(wèn)角色的個(gè)性化，雖然大家都從同一門(mén)戶進(jìn)入企業(yè)信息系統(tǒng)，但因訪問(wèn)

36、者被系統(tǒng)賦予了不同的權(quán)限，所得到的服務(wù)界面是有差異的，而且，每個(gè)訪問(wèn)者的業(yè)務(wù)范圍不同，他們也希望得到不同服務(wù)界面。所以，系統(tǒng)需要處理客戶個(gè)人定制服務(wù)的管理，角色公共服務(wù)的點(diǎn)擊頻度統(tǒng)計(jì)和高頻功能放置在優(yōu)先位置的個(gè)性化。l 業(yè)務(wù)邏輯引擎驅(qū)動(dòng)模組該模組是實(shí)現(xiàn)bimp業(yè)務(wù)邏輯組件式開(kāi)發(fā)的主要手段，是快速部署bimp和快速適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)需求多變的有效措施。此部分主要解決，向不同組件提供調(diào)用參數(shù)和接受組件返回結(jié)果，按照事先設(shè)置的組件調(diào)用條件和組件裝配順序，自動(dòng)調(diào)用不同組件，完成不同的功能。l 交易管理模組該模組主要實(shí)現(xiàn)面向服務(wù)向面向交易的轉(zhuǎn)換與管理。一項(xiàng)完整的客戶服務(wù)可能與一個(gè)或多個(gè)帳務(wù)性交易相關(guān)聯(lián)，這些帳

37、務(wù)交易還可能分布在不同的應(yīng)用系統(tǒng)中，此部分主要是將面向服務(wù)分解成面向交易，通過(guò)交易的組合來(lái)實(shí)現(xiàn)面向服務(wù)的記賬。包括交易的組織定義、交易保文處理、路由與協(xié)議處理、服務(wù)的完整性處理。該部分可以采用本公司的多渠道接入mcp產(chǎn)品或fuziq公司的clrity產(chǎn)品，進(jìn)行可視化的管理配置，設(shè)計(jì)完全參數(shù)化的交易組織管理模組。l 客戶關(guān)系管理模組該模組在bimp中占有非常重要的位置，是實(shí)現(xiàn)銀行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念的技術(shù)支撐，是提升bimp品質(zhì)的重要功能。此部分主要是在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)精細(xì)的客戶信息粒度，建立“以客戶為中心”的信息立方體，依靠商務(wù)智能技術(shù)的豐富前端展示功能完成多角度的客戶分析和查詢；結(jié)合

38、數(shù)據(jù)挖掘工具，對(duì)客戶信息進(jìn)行諸如客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、客戶價(jià)值評(píng)估、客戶對(duì)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)預(yù)測(cè)、客戶行為分組與行為預(yù)測(cè)；依靠系統(tǒng)設(shè)計(jì)的事件調(diào)度表，從信息溝通的角度對(duì)客戶實(shí)施關(guān)懷，比如：“生日快樂(lè)！”、“貸款獲得通過(guò)！”、“透支已到期！”、“進(jìn)帳通知”、“積分中獎(jiǎng)！”、“利率下調(diào)！”、“帳戶異常！”、“設(shè)備故障！”、“優(yōu)惠活動(dòng)”、“講座通知”等，利用此項(xiàng)功能，還可以實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)的客戶化定制。l 職員關(guān)系管理模組該模組是bimp的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行內(nèi)部管理的信息中心。此部分主要實(shí)現(xiàn)職員信息資料的創(chuàng)建與管理、員工日常業(yè)績(jī)考核、員工培訓(xùn)與職業(yè)計(jì)劃管理、員工綜合考評(píng)與獎(jiǎng)勵(lì)等內(nèi)容。l 信息互動(dòng)管理模組該模組是bi

39、mp的技術(shù)核心之一，是構(gòu)建銀行協(xié)同工作的信息技術(shù)平臺(tái)。在bim.cos系統(tǒng)中具有非常廣泛的應(yīng)用，比如：客戶信息通知、協(xié)同工作、離場(chǎng)監(jiān)督、離場(chǎng)授權(quán)等，它是將面向交易統(tǒng)一到面向服務(wù)的信息渠道。此部分主要包括兩部分內(nèi)容，業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場(chǎng)保留、過(guò)程中繼和信息通知。業(yè)務(wù)邏輯的現(xiàn)場(chǎng)保留和過(guò)程中繼需要考慮到不同交易、不同業(yè)務(wù)的區(qū)別，建議在保留現(xiàn)場(chǎng)時(shí)按集成的“信息塊”保留，業(yè)務(wù)中繼時(shí)如果需要使用前階段的數(shù)據(jù)，可以從信息塊中進(jìn)行參數(shù)化獲取，但如果只需要觀察以前操作屏幕，則可考慮圖片的保存與再現(xiàn)技術(shù)。l 其他公共模組構(gòu)筑在電子商務(wù)基礎(chǔ)之上的應(yīng)用，安全性是系統(tǒng)建設(shè)的重要基礎(chǔ)。銀行智能管理平臺(tái)需要將ic卡、ca證書(shū)應(yīng)用

40、到系統(tǒng)身份識(shí)別和數(shù)字簽名之中，系統(tǒng)參數(shù)也需要采取dac措施。數(shù)據(jù)的提取和轉(zhuǎn)換將是整個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的信息接口，根據(jù)不同的客戶數(shù)據(jù)會(huì)有較大的差別，依賴(lài)于現(xiàn)有的etl工具將很難解決不同客戶的信息接口問(wèn)題，這也是影響今后客戶化工作量的最主要方面，需要精心地設(shè)計(jì)一個(gè)適用的、針對(duì)銀行領(lǐng)域的etl轉(zhuǎn)換工具。2.5 平臺(tái)支撐產(chǎn)品中聯(lián)信息智能平臺(tái)采用了信息處理領(lǐng)域中的多項(xiàng)前沿技術(shù)，在每項(xiàng)技術(shù)上都有多個(gè)產(chǎn)品選擇，作為本平臺(tái)的開(kāi)放性設(shè)計(jì)的基本需要，幾乎支持各項(xiàng)技術(shù)的市場(chǎng)主流產(chǎn)品。在信息處理領(lǐng)域中，有不少的公司都能提供局部范圍內(nèi)的信息處理工具，但ibm 是唯一能夠提供完整的信息化解決方案的公司，它能提供了包括硬件、軟件、

41、教育培訓(xùn)、咨詢和服務(wù)等一整套久經(jīng)考驗(yàn)的解決方案，被視為業(yè)界先驅(qū)。根據(jù)貴行的實(shí)際情況，建議貴行可適當(dāng)優(yōu)先考慮采用ibm產(chǎn)品。作為一個(gè)具有八十多年歷史， 以開(kāi)發(fā)信息技術(shù)和商業(yè)應(yīng)用而聞名的“藍(lán)色巨人”，ibm 在這一領(lǐng)域進(jìn)行了多年的研究，發(fā)展出完備的商業(yè)智能技術(shù)，為商業(yè)數(shù)據(jù)自動(dòng)轉(zhuǎn)化為商業(yè)知識(shí)提供了現(xiàn)實(shí)的方案。事實(shí)上，數(shù)以百計(jì)的采用商業(yè)智能的公司，正日新月異地從中受益、迅速發(fā)展。2.5.1 開(kāi)發(fā)部署工具本信息平臺(tái)基于組建式開(kāi)發(fā)，對(duì)于web應(yīng)用服務(wù)的開(kāi)發(fā)和部署，我們建議使用ibm的visualage for java和websphere。利用這兩個(gè)工具，可以方便地建立web頁(yè)面，生成java程序，包括a

42、pplet、servlet和application等等。并且系統(tǒng)的維護(hù)工作也比較方便，當(dāng)需要修改應(yīng)用時(shí)，只需要修改服務(wù)器上的程序就可以了，不需要在客戶端作任何工作。websphere是一個(gè)功能較全面、成長(zhǎng)性較快的電子商務(wù)平臺(tái)。它提供了一系列基于統(tǒng)一的基礎(chǔ)平臺(tái)、完全基于開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)產(chǎn)品組件。這些產(chǎn)品既可以單獨(dú)使用，相互之間又具有良好的集成性，使用戶能夠完全根據(jù)需要選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。was是websphere的核心樞紐，能為所有不同層面的電子商務(wù)應(yīng)用提供可擴(kuò)展性、高效的性能、可靠性、安全性等基礎(chǔ)服務(wù)。在此堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)之上，websphere還提供了應(yīng)用系統(tǒng)快速開(kāi)發(fā)工具以縮短開(kāi)發(fā)周期，節(jié)約開(kāi)發(fā)成本，重

43、用現(xiàn)有系統(tǒng)資源，提高開(kāi)發(fā)人員的技巧。而且，ibm在開(kāi)放性標(biāo)準(zhǔn)的支持方面處于業(yè)界領(lǐng)先地位，能給基于websphere的電子商務(wù)應(yīng)用帶來(lái)極高的互操作性和靈活性。利用websphere能快速有效地創(chuàng)建企業(yè)的信息門(mén)戶，使企業(yè)用戶、員工及合作伙伴能以一種交互的個(gè)性化方式發(fā)現(xiàn)他們所需要的信息與服務(wù)。依賴(lài)于websphere提供的優(yōu)異性能和個(gè)性化能力，系統(tǒng)的用戶在使用各種應(yīng)用服務(wù)時(shí)不會(huì)處于長(zhǎng)久的等待狀態(tài)；用戶在檢索所需要的內(nèi)容時(shí)也不需要多次重復(fù)發(fā)出相關(guān)的檢索需求，websphere的聯(lián)合檢索功能可一次性地將所有相關(guān)的信息檢索出來(lái)提交給用戶。這為在bimp的技術(shù)框架上構(gòu)建統(tǒng)一的銀行信息門(mén)戶提供很好的技術(shù)支持。

44、2.5.2 數(shù)據(jù)存儲(chǔ)工具ibm 的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)：visual warehouse是一整套數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案，主要由數(shù)據(jù)訪問(wèn)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、描述性數(shù)據(jù)查找和理解、顯示、分析和發(fā)掘數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換過(guò)程的自動(dòng)化及其管理等部分功能組成，具有較強(qiáng)的可擴(kuò)展性和開(kāi)放性。單個(gè)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)既可以支持海量數(shù)據(jù)，也可以僅憑簡(jiǎn)單的內(nèi)存擴(kuò)容、處理器升級(jí)和存儲(chǔ)設(shè)備擴(kuò)容來(lái)支持更多的用戶和更多數(shù)據(jù)源的訪問(wèn)，可縮短復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)與有洞察力的決策之間的差距。bimp將主要利用其數(shù)據(jù)訪問(wèn)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、描述性數(shù)據(jù)查找和理解功能。此外，ibm數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)解決方案還提供了大量的工具來(lái)發(fā)揮數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的作用，比如：warehouse mana

45、ger、db2 olap server以及db2 oalp analyzer等。warehouse manager是ibm用來(lái)建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的工具，利用該工具，可以方便、快捷地構(gòu)造起數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)來(lái)，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為貴行的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)必須建立在一個(gè)開(kāi)放的、可更改的結(jié)構(gòu)上，才能夠適應(yīng)數(shù)據(jù)和需求的不斷膨脹。warehouse manager就是這樣的一個(gè)工具。提供一個(gè)開(kāi)放的，一個(gè)從源數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的一致的解決方案。通過(guò)warehouse manager管理器還可方便地建立不同的商業(yè)視圖(business view)，以不同的視圖反映不同的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流程和規(guī)則。在商業(yè)視圖中可以定義代理(agent)來(lái)自動(dòng)運(yùn)行數(shù)據(jù)傳遞

46、、清洗和匯總功能，這些視圖可以按時(shí)間、事件運(yùn)行，或由其它視圖觸發(fā)。代理可以運(yùn)行在warehouse manager服務(wù)器上，也可以運(yùn)行在遠(yuǎn)程的分行的業(yè)務(wù)主機(jī)上，并且可以有多個(gè)代理運(yùn)行以提高效率?？梢砸苑浅Ｖ庇^的圖形化方式管理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，當(dāng)貴行的業(yè)務(wù)需求發(fā)生變化時(shí)，可以非常方便地修改商業(yè)視圖，滿足變化多端的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。因?yàn)閣arehouse manager是專(zhuān)門(mén)為商業(yè)應(yīng)用設(shè)計(jì)的，它可以自動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳送，不需要人為干預(yù)，并且利用它的日志功能可以對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行進(jìn)行很好的監(jiān)控。建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)不僅僅是滿足信息的存取，最重要的是信息的利用，而在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)上進(jìn)行信息利用的主要方式就是建立不同的分析主題。這

47、有賴(lài)于ibm的db2 olap server的支持，根據(jù)主題分析的需要，將數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的相關(guān)數(shù)據(jù)按照多個(gè)緯度裝載到信息立方體中，然后即可利用db2 olap server的強(qiáng)大分析功能，給最終用戶提供在線多維分析的功能，能夠讓最終用戶充分挖掘出數(shù)據(jù)中包含的信息。2.5.3 數(shù)據(jù)展示工具如果要將分析結(jié)果很好地展示給最終用戶，必須借助于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的前端分析展示工具的作用，一般來(lái)說(shuō)前端展示工具都可很容易地訪問(wèn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的各種數(shù)據(jù)，制作不同形式、不同風(fēng)格的文檔，文檔可以以表格、數(shù)字、圖象、曲線等形式表達(dá)，而且能夠?qū)崿F(xiàn)各級(jí)信息層次的鉆取、以及數(shù)據(jù)的選擇與切片，使貴行的管理層可以直接、直觀地查看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)的任何

48、一個(gè)細(xì)節(jié)。ibm db2 oalp analyzer 和bo intelligence就是這類(lèi)產(chǎn)品的代表者，相比較而言，bo則更為出色。bo公司的intelligence是商務(wù)智能領(lǐng)域內(nèi)的一款最杰出的產(chǎn)品。它提供了全線的商務(wù)智能產(chǎn)品，通過(guò)其語(yǔ)義層專(zhuān)利技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)象和數(shù)據(jù)表字段的mapping，再通過(guò)其可視化的報(bào)表設(shè)計(jì)工具，可以快速地設(shè)計(jì)出各式各樣的查詢結(jié)果或報(bào)表。它本身可以自成一個(gè)應(yīng)用體系，也可利用其提供的強(qiáng)大sdk工具，將bo的輸出集成在其他應(yīng)用系統(tǒng)之中。我們將利用bo工具進(jìn)行語(yǔ)義層設(shè)計(jì)和查詢輸出格式設(shè)計(jì)，利用sdk調(diào)用這些信息對(duì)象而將之集成到信息智能平臺(tái)中。2.5.4 數(shù)據(jù)挖掘工具數(shù)據(jù)挖掘

49、工具將在中聯(lián)的信息智能管理平臺(tái)中發(fā)揮非常關(guān)鍵的作用，因?yàn)榻?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的目的，最終在于需要從大量積累起來(lái)的歷史數(shù)據(jù)中發(fā)掘信息規(guī)律，為分析和預(yù)測(cè)服務(wù)。所以，中聯(lián)信息智能管理平臺(tái)非常強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)挖掘的作用，尤其是在客戶關(guān)系管理中發(fā)揮巨大作用。利用工具挖掘出來(lái)的數(shù)學(xué)模型對(duì)客戶進(jìn)行全視圖的觀察，為銀行創(chuàng)建人性化的客戶關(guān)懷和客戶經(jīng)理開(kāi)展個(gè)性化服務(wù)提供知識(shí)和策略。ibm公司的intelligence mining是一個(gè)相當(dāng)優(yōu)秀的數(shù)據(jù)挖掘工具，主要包括intelligent miner for data和ibm intelligent miner for text，能幫助企業(yè)從大型數(shù)據(jù)庫(kù)和組織內(nèi)部或interne

50、t上的文本選取以前未知的、有效的、可行的業(yè)務(wù)知識(shí)，如客戶購(gòu)買(mǎi)行為，隱藏的關(guān)系和新的趨勢(shì)等，通過(guò)典型數(shù)據(jù)集自動(dòng)生成、關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)、序列規(guī)律發(fā)現(xiàn)、概念性分類(lèi)和可視化呈現(xiàn)，可以自動(dòng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)選擇、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)發(fā)掘和結(jié)果呈現(xiàn)這一整套數(shù)據(jù)發(fā)掘操作，另外，它可以自動(dòng)地實(shí)現(xiàn)模型的自學(xué)習(xí)功能。缺點(diǎn)在于該產(chǎn)品按cpu數(shù)出售license，今后應(yīng)用系統(tǒng)不能脫離ibm的數(shù)據(jù)挖掘軟件環(huán)境，增加項(xiàng)目成本，而且，要掌握該產(chǎn)品需要具有較為專(zhuān)業(yè)的模型應(yīng)用知識(shí)，應(yīng)用環(huán)境要求較高。unica公司的affinium model是一個(gè)面向市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)學(xué)建模的軟件。它的數(shù)據(jù)挖掘思想起源于咨詢公司的市場(chǎng)調(diào)查，涵蓋了響應(yīng)模

51、型（response model）、交叉銷(xiāo)售模型（cross selling model）、客戶價(jià)值評(píng)估模型（evaluator model）、市場(chǎng)細(xì)分與客戶分組模型（customer segmentation model）四大類(lèi)面向應(yīng)用問(wèn)題的業(yè)務(wù)模型。所以，它可以將客戶的歷史數(shù)據(jù)（與消費(fèi)、交易、購(gòu)買(mǎi)、使用等有關(guān)的數(shù)據(jù)）轉(zhuǎn)變?yōu)槟転楣局械氖袌?chǎng)、銷(xiāo)售和客戶服務(wù)部門(mén)所利用的有效的知識(shí)和策略，該軟件應(yīng)能夠挖掘出比較符合市場(chǎng)實(shí)際的結(jié)果。該軟件可以自動(dòng)尋找解決問(wèn)題的最佳模型并生成c代碼，也可提供api，應(yīng)用系統(tǒng)可以脫離該軟件環(huán)境，只要一次投入，就可構(gòu)建出具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品。缺點(diǎn)在于模型的自學(xué)習(xí)需要利

52、用api工具進(jìn)行較為復(fù)雜的設(shè)計(jì)和構(gòu)造。2.6 基于平臺(tái)的信息系統(tǒng)中聯(lián)公司所構(gòu)造的信息平臺(tái)是一個(gè)基于最新信息科技之上，專(zhuān)為銀行信息管理而打造的信息構(gòu)造框架。它具有強(qiáng)大的系統(tǒng)適應(yīng)性和系統(tǒng)建設(shè)的擴(kuò)展性，中聯(lián)公司在此基礎(chǔ)之上，已形成如下信息系統(tǒng)：l 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)l 銀行業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)l 客戶經(jīng)理系統(tǒng)l 信貸管理系統(tǒng)l 卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)l 財(cái)務(wù)成本管理系統(tǒng)關(guān)于以上各系統(tǒng)的詳細(xì)介紹，請(qǐng)繼續(xù)閱讀本建議書(shū)的后續(xù)章節(jié)。第 3 章 中聯(lián)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)visionbanking bim.crm3.1 綜述改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)獲得了突飛猛進(jìn)的增長(zhǎng)，但是由于長(zhǎng)期以來(lái)的行業(yè)壟斷政策，銀行長(zhǎng)期處于保護(hù)狀態(tài)，缺乏活力，

53、銀行的業(yè)務(wù)流程還是基于內(nèi)部管理和內(nèi)部核算的需要，剛從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)的中國(guó)銀行業(yè)，雖然目前“以客戶為中心”已成為銀行業(yè)的一個(gè)時(shí)髦話題，但在實(shí)施“以客為尊”的業(yè)務(wù)運(yùn)作上一直處于膚淺狀態(tài)，不能夠深入地的了解客戶的需求，長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)客戶實(shí)行一系列無(wú)差別服務(wù)策略，不能夠抓住真正的贏利客戶，為其提供一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)。但在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，金融機(jī)構(gòu)在不斷的增多，市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入到買(mǎi)方狀態(tài)。wto后時(shí)代的到來(lái)，致使中國(guó)的銀行業(yè)面臨著來(lái)自外國(guó)大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)烈沖擊，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在諸多方面對(duì)中國(guó)同業(yè)來(lái)說(shuō)都存在著較大的優(yōu)勢(shì)，尤其是在客戶關(guān)系管理方面，西方銀行業(yè)一直處于比較激烈的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，在客戶服務(wù)方面積累了相

54、當(dāng)深厚的經(jīng)驗(yàn)，并建成了適合于自身特點(diǎn)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)外銀行最大的差距在于服務(wù)。要想為客戶提供真正的個(gè)性化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，必須要有充足的信息基礎(chǔ)，要有先進(jìn)的客戶分析和管理工具來(lái)支持。在長(zhǎng)期的金融電子化過(guò)程中，銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)已積累起大量的客戶信息和客戶交易信息，已為銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理奠定了堅(jiān)實(shí)的信息基礎(chǔ)。中聯(lián)公司客戶關(guān)系管理（visionbanking bim.crm）系統(tǒng)是一套基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、多為聯(lián)機(jī)分析、商業(yè)智能展現(xiàn)及本公司信息技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)上的客戶資料分析與管理系統(tǒng)。通過(guò)建立大型的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，對(duì)沉淀于銀行的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合的數(shù)據(jù)處理。是一套完整的、以客戶為中心的、電子商務(wù)管

55、理方案，旨在為銀行客戶提供滿意的、忠誠(chéng)的服務(wù)。3.2 visionbanking bim.crm介紹1、 完整的客戶數(shù)據(jù)模型visionbanking bim.crm提供了一個(gè)完整的銀行客戶數(shù)據(jù)模型，它能夠自動(dòng)提取、保存您現(xiàn)有系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)，并能滿足您銀行新業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。您的客戶數(shù)據(jù)可能分布在不同的系統(tǒng)中，要想充分利用好這些已有數(shù)據(jù)，就必須有一個(gè)有效的措施來(lái)統(tǒng)一處理您銀行內(nèi)部的各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，才能更好地為您銀行提供一個(gè)清晰的、完整的客戶視圖，幫助服務(wù)人員及時(shí)了解客戶情況，以更好地服務(wù)于客戶。2、 統(tǒng)一的客戶分析和服務(wù)管理平臺(tái)visionbanking bim.crm是一套建立在統(tǒng)一的電子商務(wù)和商

56、業(yè)智能應(yīng)用平臺(tái)之上的客戶關(guān)系管理方案。他旨在為所有同客戶接觸的渠道上（包括電話、網(wǎng)絡(luò)等），建立起統(tǒng)一的客戶服務(wù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以使客戶可以按照自己喜好的方式同您的銀行接觸，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)不同的銀行業(yè)務(wù)處理要求。這必然要對(duì)客戶行為提供科學(xué)的分析和預(yù)測(cè)，構(gòu)造統(tǒng)一的客戶分析和服務(wù)管理工具，以協(xié)調(diào)各個(gè)客戶服務(wù)渠道的客戶接觸操作，保證對(duì)客戶的一致性承諾，真正發(fā)揮出您銀行的客戶關(guān)系管理的優(yōu)勢(shì)。3、 多種信息渠道傳遞銀行的關(guān)懷visionbanking bim.crm提供一種信息互動(dòng)機(jī)制，使您能通過(guò)任何一種信息傳達(dá)渠道（手機(jī)短信、尋呼機(jī)、電話、傳真、email等）與您的價(jià)值客戶保持聯(lián)系，向您的價(jià)值客戶傳遞您對(duì)他的關(guān)心。4、 信息門(mén)戶支持訪問(wèn)控制和