安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司人事、行政、財務(wù)管理、內(nèi)部風(fēng)險控制制度

1、安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司人事、行政、財務(wù)、風(fēng)險管理制度安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司行政管理制度第一章文明辦公制度一、為保持整齊、清潔的辦公環(huán)境，維護(hù)良好的公司形象，確保日常工作正規(guī)、有序的運(yùn)轉(zhuǎn)，特制訂本制度。二、保持辦公室的整潔美觀，圖表掛放整齊，辦公用品及用具由各辦公室按統(tǒng)一格式擺放。三、愛護(hù)辦公設(shè)備，嚴(yán)格按各類設(shè)備操作規(guī)程辦事，專管專用，使用后及時按規(guī)定要求保養(yǎng)擺放。四、各辦公室應(yīng)堅(jiān)持每日清掃，保持地面、墻壁、門窗、辦公桌及辦公用品及其辦公室內(nèi)外的清潔，不隨地吐痰、不亂丟紙屑、果皮、煙蒂、不亂倒茶水；保持環(huán)境干凈、整潔。五、在辦公室上班期間，坐姿端正、服飾整潔，不準(zhǔn)穿背心（露背裝等）、拖鞋

2、上班；上班時間不吃零食，不閑談，不進(jìn)行娛樂活動等與工作無關(guān)的事項(xiàng)。六、接聽電話要文明、禮貌，須先稱“您好”，對話力求簡潔明了，公司對外簡稱一律用“龍人擔(dān)保公司”。七、員工應(yīng)具備基本公關(guān)禮儀常識，待客熱情、禮貌、工作主動、高效。對來訪客人主動招呼，如其被訪者不在場，在場的其他員工應(yīng)盡力為之解決相關(guān)事宜。八、各類辦公用品的審批、購買、發(fā)放與管理，由專人負(fù)責(zé)，公司員工本著節(jié)約的原則按實(shí)際需要登記領(lǐng)用。九、以上制度及條款，本公司員工嚴(yán)格執(zhí)行。第二章公司保密制度一、為加強(qiáng)公司內(nèi)部信息管理，維護(hù)公司利益，特制訂本制度。二、全體員工都有保守公司機(jī)密的義務(wù)。三、本公司機(jī)密關(guān)系到公司的發(fā)展和利益，在一定時間內(nèi)只

3、限一定范圍的人知悉。公司機(jī)密包括：1公司經(jīng)營發(fā)展決策中的機(jī)密事項(xiàng)；2公司人事決策中的機(jī)密事項(xiàng)；3重要的合同、客戶和合作渠道；4客戶信息，包括檔案、通訊方式等；5公司非公開財務(wù)、證券、銀行賬戶賬號等情況；6公司領(lǐng)導(dǎo)確定的其它應(yīng)予保密的事項(xiàng)。7屬于公司機(jī)密的文件、資料，應(yīng)標(biāo)明“機(jī)密”字樣，由專人負(fù)責(zé)印刷、收發(fā)、傳送與保管。8公司機(jī)密應(yīng)根據(jù)需要，限于一定范圍的員工接觸。接觸機(jī)密的員工，非經(jīng)允許，不準(zhǔn)復(fù)印、傳抄機(jī)密文件及傳播機(jī)密消息。非接觸公司機(jī)密的員工，不準(zhǔn)打聽公司機(jī)密。9機(jī)密等級分為絕密與一級兩種。傳達(dá)范圍：總經(jīng)理、副總經(jīng)理及該事項(xiàng)指定相關(guān)人員；10記載有公司機(jī)密事項(xiàng)的工作筆記，持有人必須妥善保管

4、。如電腦文件須采取加密措施。11公司相關(guān)人員必須妥善保管機(jī)要文件，如出現(xiàn)文件遺失、機(jī)要室鑰匙遺失或有其它失密事項(xiàng)，必須立即報告并采取相應(yīng)措施及時補(bǔ)救，以免造成不必要的損失。12公司職員在對外交往和合作過程中，應(yīng)嚴(yán)守公司機(jī)密，不準(zhǔn)泄漏或出賣公司機(jī)密。13對保密和泄密的事件，經(jīng)公司辦公會議討論后由總經(jīng)理或其授權(quán)人審批決定懲罰措施。情節(jié)嚴(yán)重者，公司將報司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。四、本制度由綜合管理部負(fù)責(zé)制訂和監(jiān)督執(zhí)行，各部門經(jīng)理依據(jù)本制度對下屬員工實(shí)施管理和監(jiān)督。第三章公司用章制度一、公司公章是公司的象征，公司合同章、法人章和財務(wù)專用章是公司專項(xiàng)用章，都具有法律意義，為避免錯誤用章而產(chǎn)生不必要的損失，

5、特制定本制度。二、公司公章由專人保管，并負(fù)責(zé)執(zhí)行用章制度，設(shè)立用章登記本。用章程序：1需用章的具體經(jīng)辦人，需填寫用章申請表。2填寫后，經(jīng)公司總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)人簽字批準(zhǔn)后，方可使用。3用章登記簿由公司專人登記存檔。4公司印章原則上嚴(yán)禁帶出公司，特殊情況確需攜帶外出的，必須由申請人填寫公章外帶申請單,并按印章使用審批程序?qū)徟?，方可由印章保管員攜帶印章隨同申請人一同前往辦理（印章保管員應(yīng)負(fù)責(zé)審核蓋章文件并嚴(yán)格把關(guān)，對未審批的文件一律不予蓋章）。5印章保管人必須嚴(yán)格控制用印范圍，在蓋章前應(yīng)仔細(xì)檢查用印手續(xù)是否完備、用印文件的內(nèi)容是否正確。用印文件中有明顯文字錯誤或有損公司利益的條款時，有權(quán)拒蓋章并

6、予以退回。6印章由指定的印章保管人保管，印章保管人要嚴(yán)格執(zhí)行用章管理制度，在每一次用章之前仔細(xì)審核用印文件，如有失少或誤用等違反規(guī)定的用章行為，將追究印章保管人、經(jīng)辦人及用章審批人的責(zé)任，造成經(jīng)濟(jì)糾紛或經(jīng)濟(jì)損失的將追究有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，如觸犯國家法律的將送交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。第四章固定資產(chǎn)管理制度一、使用期限超過一年的物品，列為固定資產(chǎn)；不具備條件的物品列為低值易耗品。二、購置固定資產(chǎn)和低值易耗品應(yīng)按公司規(guī)定，提出申請并獲得批準(zhǔn)。三、公司購置的一切固定資產(chǎn)和低值易耗品，均應(yīng)登記入賬。四、固定資產(chǎn)和低值易耗品的使用：按工作需要確定使用人，并登記造冊，由使用人簽名。使用人變更時，應(yīng)在檢驗(yàn)后予

7、以注銷并重新確定使用人。使用人不得自行轉(zhuǎn)移或出借他人。五、固定資產(chǎn)的折舊方法：公司固定資產(chǎn)根據(jù)財務(wù)規(guī)定，按使用年限進(jìn)行折舊。六、固定資產(chǎn)的報廢：折舊終結(jié)的固定資產(chǎn)，由領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后報廢，其殘值報財務(wù)部門入帳。七、固定資產(chǎn)的賠償：在未達(dá)到使用年限的固定資產(chǎn)損壞或遺失，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，視情節(jié)輕重，按固定資產(chǎn)折舊方法計(jì)算，使用人應(yīng)當(dāng)按折舊情況進(jìn)行賠償（正常使用維修，零部件更換不在此）。八、固定資產(chǎn)的盤點(diǎn)：固定資產(chǎn)每年至少盤點(diǎn)一次，特殊情況下可增加盤點(diǎn)次數(shù)。安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司人力資源管理制度第一章總則一、為使本公司人力資源管理走上正規(guī)化、制度化、現(xiàn)代化的道路，在有章可循的情況下提高人力資源管理水平，造

8、就一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，特制定本制度。二、公司的人力資源開發(fā)理念是：引進(jìn)與挖潛并舉，騫馬與相馬相結(jié)合。公司人力資源管理基本準(zhǔn)則是：公開、公平、公正，有效激勵和約束每一個員工。1公開是指強(qiáng)調(diào)各項(xiàng)制度的公開性，提高執(zhí)行的透明度。2公平是指堅(jiān)持在制度面前人人平等的原則，為每個員工提供平等競爭的機(jī)會。3公正是指對每個員工的工作業(yè)績做出客觀公正的評價并給予合理的回報，同時賦予員工申訴的權(quán)利和機(jī)會。第二章考勤管理制度一、為規(guī)范公司日常辦公秩序，強(qiáng)化公司管理的規(guī)范性，特制定本制度。綜合管理部負(fù)責(zé)制度的解釋、貫徹執(zhí)行和監(jiān)督檢查。二、作息時間：公司實(shí)行每周5天工作制，作息時間如下：上午：8 ：3012：00下午

9、：14：0017：30公司可根據(jù)季節(jié)變化、工程需要作相應(yīng)調(diào)整。三、請假管理1所有員工請假一律使用請假申請單，特殊情況的，須經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，備案后方可離崗；2員工請假流程：填請假申請單à公司領(lǐng)導(dǎo)簽字à備案。四、考核方法員工考勤將作為月考核和年終考核的依據(jù)之一。第三章招聘管理一、公司將招聘劃分為計(jì)劃內(nèi)招聘、特殊渠道引進(jìn)人才兩種。公司特殊渠道引進(jìn)人才，由總經(jīng)理審批。二、經(jīng)核定錄取人員，報到時須攜帶下列資料：1近期免冠照片；2身份證復(fù)印件；3體檢表；4畢業(yè)證書復(fù)印件；5學(xué)歷證書復(fù)印件。三、人才試用規(guī)定：1除特殊渠道引進(jìn)的人才外，其余人員須經(jīng)試用上崗。2對新進(jìn)人員進(jìn)行上崗指導(dǎo)。3新員

10、工試用期為36個月。特殊人才經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可免予試用或縮短試用期。四、正式聘用規(guī)定：聘用合同期滿，按雙向選擇續(xù)簽合同，續(xù)簽合同的合同期限見“第四章 勞動合同管理”。第四章勞動合同管理一、勞動合同是勞動者與用人單位確定勞動關(guān)系、明確雙方權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議，凡在公司工作的員工都必須按規(guī)定與公司簽訂勞動合同。二、勞動合同簽訂規(guī)定：1臨時員工與公司簽訂聘用協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。2勞動合同期限規(guī)定：（1）正式員工簽訂勞動合同的年限為一年。（2）正式員工如不愿意按要求的年限簽訂勞動合同，可與公司協(xié)商勞動合同年限，協(xié)商年限須總經(jīng)理批準(zhǔn)。（3）公司所有員工須承諾保守公司商業(yè)機(jī)密。三、員工首次簽訂勞動合同時

11、，應(yīng)書面聲明無原單位或已與原單位依法解除勞動合同關(guān)系。四、勞動合同期滿員工不愿意再在公司工作的，可以終止勞動合同；合同約定的終止條件出現(xiàn)，合同亦應(yīng)終止。五、在試用期被證明不符合錄用條件，或者嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度、嚴(yán)重失職、營私舞弊，給公司利益造成重大損失，或者被依法追究刑事責(zé)任的員工，公司有權(quán)隨時解除勞動合同。六、員工提出解除勞動合同，經(jīng)批準(zhǔn)同意后辦理離職手續(xù)。第五章員工檔案管理一、員工檔案包括：1員工求職資料；2職位申請登記表、應(yīng)聘人員面試評價表、試用員工登記表、新員工聲明、試用合同； 3身份證、學(xué)歷證、學(xué)位證、外語等級證書、各種資料證以及其他相關(guān)證件的復(fù)印件；4員工檔案照片；5員工轉(zhuǎn)正申請

12、表、員工履歷表、勞動合同；6員工異動申請表、異動交接手續(xù)；7其他反映員工信息的材料。二、公司員工內(nèi)部檔案應(yīng)及時、全面地收集統(tǒng)一保管。第六章員工異動管理一、員工異動包括：調(diào)動、待崗、休長假、辭職、辭退、除名等情形。二、員工異動的主管部門是綜合行政部，其他部門無權(quán)對員工異動作出批準(zhǔn)決定。凡未經(jīng)綜合管理部認(rèn)可的私自異動均為無效異動，當(dāng)事人將受到相應(yīng)處罰。三、內(nèi)部調(diào)動是指員工在公司內(nèi)部的部門變動，調(diào)動方式包括兩種：1新工作部門因工作需要，經(jīng)與擬調(diào)動員工原部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商同意的員工調(diào)動；2員工認(rèn)為現(xiàn)工作崗位不適合，經(jīng)與新工作部門聯(lián)系，并得到原工作部門同意的員工調(diào)動。3員工內(nèi)部調(diào)動須經(jīng)原工作領(lǐng)導(dǎo)和新工作部門領(lǐng)

13、導(dǎo)及上一級領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，在辦理完異動交接手續(xù)后方可到新工作部門上崗。4員工內(nèi)部調(diào)動程序?yàn)椋海?）員工調(diào)出、調(diào)入部門協(xié)商調(diào)動事宜；（2）調(diào)動員工到綜合管理部領(lǐng)取工作調(diào)動通知書；（3）調(diào)動員工原工作部門領(lǐng)導(dǎo)和上一級領(lǐng)導(dǎo)同意；（4）辦理員工異動交接手續(xù)；（5）調(diào)動員工到新工作部門工作。. 四、員工待崗的情形包括：1正式員工不適合現(xiàn)任工作崗位，2部門人員精簡，3接到續(xù)簽合同，逾期未簽，且未說明原因亦未按程序提出離職者；4主動申請待崗獲批準(zhǔn)者。5待崗程序?yàn)椋海?）辦理員工異動交接手續(xù)。（2）辦理待崗手續(xù)。（3）待崗。（4）待崗期間只發(fā)放最低生活費(fèi)，按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，待崗者待崗期間不享

14、受福利。（5）待崗者如果在待崗期間另謀職業(yè)，須先按辭職程序辦理離職手續(xù)，否則視為違反雙方簽訂的勞動合同。（6）待崗期限為1個月，若待崗期滿未能聯(lián)系到接收單位，按員工辭退辦理，特殊情況經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)者可延長待崗時間，但當(dāng)法律規(guī)定可解除勞動合同的條件具備時，應(yīng)當(dāng)立即解除勞動合同。五、辭職是指員工因本人原因離開公司而與公司終止勞動合同關(guān)系。辭職辦理程序?yàn)椋?辭職員工提前10天（試用期員工可以不提前）填報員工異動申報表。2原工作部門領(lǐng)導(dǎo)和上一級領(lǐng)導(dǎo)同意。3辦理員工異動交接手續(xù)。六、員工離職。1員工辭職手續(xù)辦理完，公司與其簽訂解除勞動合同協(xié)議。2員工辭職必須辦理辭職手續(xù)，對未提出辭職申請或辦理正常辭職手

15、續(xù)即離開公司的員工視為自動離職。3對自動離職者，公司將作除名處理。4員工自動離職后，其原工作部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在2日內(nèi)向綜合管理部遞交員工異動說明，異動說明應(yīng)經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)簽字，并寫明員工離崗時間。5員工自動離職，其原工作部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在2日內(nèi)到財務(wù)、物資、金融等職能部門查清該員工是否有財、物問題，七、員工存在下列情形之一，將被公司辭退：1在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件；2不能勝任應(yīng)聘工作；3被依法追究刑事責(zé)任；4嚴(yán)重違反公司有關(guān)規(guī)章制度；5待崗達(dá)1個月仍無用人部門接收；61年內(nèi)兩次待崗；7勞動合同期滿，公司不同意續(xù)簽合同。8此外，公司生產(chǎn)、經(jīng)營狀況發(fā)生嚴(yán)重困難或?yàn)l臨破產(chǎn)，需裁減人員時，公司可辭退員工。9

16、辭退員工程序如下：（1）部門填報辭退通知單并出具辭退員工事實(shí)依據(jù)。（2）部門上一級領(lǐng)導(dǎo)審批同意。（3）辦理員工異動交接手續(xù)。（4）綜合管理部批準(zhǔn)。（5）公司領(lǐng)導(dǎo)終審。（6）辭退。八、員工存在下列情形之一時，公司將予以除名：1自動離職，未按公司規(guī)定辦理相關(guān)辭職手續(xù)；2一年內(nèi)累計(jì)曠工達(dá)6天或連續(xù)曠工3天；3營私舞弊、挪用公款、收受賄賂；4違抗命令或玩忽職守，情節(jié)重大；5聚眾怠工、造謠生事、破壞正常工作秩序；6盜用公司印信，或涂改文件者，或者偽造證件；7年終考核不合格，經(jīng)留用考察仍不合格；8利用公司名義，進(jìn)行個人技術(shù)與經(jīng)濟(jì)商貿(mào)活動；9泄露公司重大機(jī)密；10在工作中利用職務(wù)之便犯有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)問題，給公司

17、帶來重大損失；11嚴(yán)重違反公司有關(guān)規(guī)章制度的其他行為。第七章請假管理制度一、病假規(guī)定1請病假須持市級以上醫(yī)院病歷證明。2員工休病假審批權(quán)限為：須經(jīng)總經(jīng)理審批。3公司正式員工每月有一天帶薪休病假，二、事假規(guī)定：1請事假須提前1天向公司領(lǐng)導(dǎo)申報。2婚假規(guī)定：（1）達(dá)到法定婚齡的員工（男年滿22周歲，女年滿20周歲）結(jié)婚，憑結(jié)婚證可按請假程序請婚假10天。（2）達(dá)到法定晚婚年齡的員工（男年滿25周歲，女年滿23周歲）結(jié)婚，憑結(jié)婚證可按請假程序請婚假20天。（3）婚假須提前1周申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可休假且一次休完，不得分期休假。三、產(chǎn)假規(guī)定：1符合國家計(jì)劃生育政策的被正式聘用的女員工享受產(chǎn)假。2符合國家計(jì)

18、劃生育政策的被正式聘用的女員工懷孕期間，每月可享受4天孕期檢查假，該假為有薪假。3符合國家計(jì)劃生育政策的被正式聘用的女員工產(chǎn)假為90天，持醫(yī)院證明的難產(chǎn)為150天，多胞胎生育的，每多一胎，增加產(chǎn)假15天。4產(chǎn)假結(jié)束后需續(xù)假的，按事假處理。5符合國家計(jì)劃生育政策的被正式聘用的女員工懷孕3個月以上流產(chǎn)或死產(chǎn)的憑醫(yī)院證明休假15天，假期按70%發(fā)放工資。6妻子分娩，男員工可享受7天護(hù)理假，護(hù)理假無薪。7產(chǎn)假、護(hù)理假均須提前一個星期憑生育指標(biāo)和結(jié)婚證申請。8產(chǎn)假、護(hù)理假一次休完，不得分期休假。四、喪假規(guī)定：員工親屬（父、母、岳父母、公婆、配偶、子女）去世，憑親屬死亡證明復(fù)印件或病危通知書休假5天，該假

19、為有薪假。 五、年假規(guī)定：員工工作滿一年后，將享受7日帶薪休假。工作年限每增加一年，帶薪休假累加一天，原則上不超過15天。員工請年假，須經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)和公司總經(jīng)理審批后，方可執(zhí)行。年休假只在當(dāng)年有效。凡每年請事假累計(jì)超過7天者，不再享受帶薪年休假。第八章工資及福利制度一、公司薪酬管理堅(jiān)持如下基本原則：1對外具有競爭性，對內(nèi)具有公平性的原則。2保證生活、安定員工的原則。3有利于能力開發(fā)原則。4綜合核定原則，即員工薪酬參考社會物價水平、公司支付能力以及員工擔(dān)任工作的責(zé)任輕重、難易程度及工齡、資歷等因素綜合核定。二、月薪發(fā)放部分，均在每月10日以銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放，遇節(jié)假日順延。三、工資實(shí)行保密

20、發(fā)放。四、薪資崗位職員須負(fù)責(zé)工資明細(xì)表和總額表的制作、報批、統(tǒng)計(jì)、匯總，并于次月初將工資發(fā)放總表分別報財務(wù)部，同時負(fù)有保密的責(zé)任，若薪資崗位工作失誤造成泄密事件，將對其嚴(yán)懲直至除名。五、若員工當(dāng)月工資有誤，可到財務(wù)部查詢。六、凡公司正式員工，享有的福利包括：休假、勞動保護(hù)、培訓(xùn)、住房公積金、健康檢查、社會統(tǒng)籌保險、傷殘傷亡撫恤。七、公司福利除休假、培訓(xùn)、健康檢查按公司制度執(zhí)行外，其余均按照國家和地方法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司財務(wù)管理制度第一章財務(wù)審批制度為保障本公司財務(wù)管理工作有序、規(guī)范地進(jìn)行，確保資金進(jìn)出安全，明確財務(wù)部門審批職責(zé)，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，特制訂本制度。一、財務(wù)審批

21、實(shí)行集中管理，每月25日需要提供下個月資金月報表，對預(yù)計(jì)的費(fèi)用進(jìn)行計(jì)劃申報，由董事長審批，下個月資金原則上由總經(jīng)理一支筆審批。如有特殊情況，總經(jīng)理可授權(quán)臨時審批，并由總經(jīng)理事后補(bǔ)批。二、資金使用審批辦法：（一）對外投資款，商品購銷合同定金、預(yù)付款及結(jié)算付款，應(yīng)付債務(wù)，購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)及其他長期資產(chǎn)，到期短期借款、長期借款的償還：1支付時應(yīng)填列公司統(tǒng)一使用的資金使用審批單，并按規(guī)定填清內(nèi)容。2報批程序：（1）經(jīng)辦人填寫資金使用審批單，隨附合同、協(xié)議等相關(guān)資料，供領(lǐng)導(dǎo)審批；（2）財務(wù)部經(jīng)理審核（或需相關(guān)主管會計(jì)初審后）；（3）由總經(jīng)理授權(quán)執(zhí)行總經(jīng)理或副總經(jīng)理臨時審批；（4）總經(jīng)理統(tǒng)一審批。如

22、屬對外投資款項(xiàng)，必需報請公司董事會決議批準(zhǔn)后由總經(jīng)理審批。（二）其他各項(xiàng)費(fèi)用1其它各項(xiàng)費(fèi)用包括：備用金、差旅費(fèi)。2預(yù)借備用金或差旅費(fèi)：各部門員工因公需預(yù)借備用金或差旅費(fèi)，應(yīng)填寫專項(xiàng)借款單，說明原因，總經(jīng)理批準(zhǔn)。3員工出差回公司后七天內(nèi)辦理還款手續(xù)，如不及時結(jié)清借款又無特殊理由的，財務(wù)部將從次月工資中扣回。所需支付金額小于400元的款項(xiàng)，由經(jīng)辦人員自行解決，不予辦理借款。4員工出差返回公司七天內(nèi)，應(yīng)填寫差旅費(fèi)報銷單，由所在部門經(jīng)理及財務(wù)部經(jīng)理審核，總經(jīng)理批準(zhǔn)后到財務(wù)部報銷。5出差住宿費(fèi)實(shí)行限額報銷，以實(shí)際住宿天數(shù)計(jì)報。住宿標(biāo)準(zhǔn)由總經(jīng)理批準(zhǔn)后報銷。參加培訓(xùn)或有關(guān)會議的住宿費(fèi)用按實(shí)報銷。6出差員工除

23、自備交通工具外，一般須乘坐火車、汽車、輪船，如乘飛機(jī)，需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。三、支票管理：1支票領(lǐng)用實(shí)行登記制度。2嚴(yán)格控制簽發(fā)空白支票，如有特殊情況需簽發(fā)時，支票上要填明收款單位、款項(xiàng)用途、簽發(fā)日期。領(lǐng)用人在支票存根及支票領(lǐng)用簿上簽名。3經(jīng)辦人領(lǐng)出支票后原則上應(yīng)在三天內(nèi)到財務(wù)部辦理銷賬手續(xù)。四、費(fèi)用報銷：1業(yè)務(wù)招待費(fèi)：（1）業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)本著“小額、合理、必需、節(jié)約”的原則進(jìn)行開支，不得計(jì)提發(fā)給個人。（2）臨時性發(fā)生的接待費(fèi)用，由經(jīng)辦人填寫報銷單，事后說明事由，報總經(jīng)理批準(zhǔn)。2辦公費(fèi)用：低值易耗品和辦公用品的采購、印制，參照日常辦公管理制度執(zhí)行，由經(jīng)辦人、保管人簽字，報總經(jīng)理批準(zhǔn)后報銷。3工資、津

24、貼和福利支出等日常性費(fèi)用由財務(wù)部造表、總經(jīng)理審批后發(fā)放，遇有變動需及時辦理變動審批手續(xù)。4職工醫(yī)藥費(fèi)報銷，按醫(yī)療管理規(guī)定執(zhí)行，財務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后予以報銷。 5通訊費(fèi)報銷：按通訊費(fèi)報銷規(guī)定執(zhí)行，財務(wù)部審核、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后報銷。6員工市內(nèi)辦事交通問題按市內(nèi)交通費(fèi)報銷規(guī)定執(zhí)行，財務(wù)部審核、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后報銷。第二章通訊費(fèi)報銷規(guī)定一、為合理控制公司辦公費(fèi)用，特制訂本規(guī)定。二、公司員工因工作需要，可限額報銷通訊費(fèi)用。三、通訊費(fèi)用報銷依據(jù)為當(dāng)月話費(fèi)單，按月報銷。第三章市內(nèi)交通費(fèi)報銷規(guī)定一、為加強(qiáng)財務(wù)管理，節(jié)約費(fèi)用開支，特制訂本制定。二、因工作需要使用的出租車費(fèi)均在每月月底核報。三、出租車發(fā)票上必須

25、標(biāo)明時間，起止路線，并在發(fā)票反面注明事由并簽名，否則不予報銷。四、公司員工報銷出租車費(fèi)必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。第四章費(fèi)用開支管理規(guī)定為加強(qiáng)公司內(nèi)部管理，規(guī)范費(fèi)用開支的程序與辦法，遵照國家有關(guān)法律、法規(guī)結(jié)合公司財務(wù)制度，本著“必需、合理、節(jié)約”的原則，公司對各項(xiàng)費(fèi)用開支均實(shí)行歸口控制管理，具體費(fèi)用的審批權(quán)限、開支標(biāo)準(zhǔn)及辦法統(tǒng)一規(guī)定如下：一、費(fèi)用開支范圍業(yè)務(wù)接待（招待）費(fèi)、中介（禮品）費(fèi)、固定資產(chǎn)購置費(fèi)、辦公用品購置費(fèi)、低值易耗品購置費(fèi)、辦公費(fèi)、交通費(fèi)、差旅費(fèi)、郵電通訊費(fèi)、員工再教育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)及福利補(bǔ)貼費(fèi)等。二、費(fèi)用開支審批權(quán)限的歸屬公司各項(xiàng)費(fèi)用開支原則上實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批，總經(jīng)理審批的主要范圍：業(yè)務(wù)

26、接待（招待）費(fèi)、中介（禮品）費(fèi)、固定資產(chǎn)購置費(fèi)、辦公用品或其它低值易耗品購置費(fèi)、差旅費(fèi)、市內(nèi)交通費(fèi)等；三、費(fèi)用開支標(biāo)準(zhǔn)及辦法：1業(yè)務(wù)接待（招待）費(fèi)：根據(jù)工作性質(zhì)限定接待標(biāo)準(zhǔn)和金額。原則上招待費(fèi)用在1000元以上的接待客戶應(yīng)事先填寫“招待費(fèi)審批單”經(jīng)公司總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。特殊情況可先電話請示同意，并于事后補(bǔ)辦手續(xù)，注明招待客人名單與招待理由。2中介（禮品）費(fèi)：因業(yè)務(wù)需要支付中介費(fèi)或贈送禮品，須事先經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。3固定資產(chǎn)購置費(fèi)：凡屬固定資產(chǎn)性質(zhì)的費(fèi)用開支，無論金額大小均需總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可購置，每年盤點(diǎn)核查一次，做到帳物相符。出現(xiàn)問題查明原因，并由責(zé)任人賠償。屬報廢的

27、按規(guī)定造清單經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，由財務(wù)部憑此銷帳。4辦公用品或其它低值易耗品購置費(fèi)：購置辦公用品或其它低值易耗品須經(jīng)總經(jīng)理簽字同意，印制名片、訂購報刊書籍等由管理部統(tǒng)一辦理并驗(yàn)收入庫。業(yè)務(wù)書籍在征得公司分管總經(jīng)理同意下可自行購買，5員工再教育費(fèi)：員工參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)、職稱考試經(jīng)總經(jīng)理簽字后報銷相關(guān)費(fèi)用。安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范和加強(qiáng)公司管理，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，促進(jìn)公司融資擔(dān)保工作積極穩(wěn)妥地開展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司章程以及安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程，制定本辦法。 第二條 公司自主經(jīng)營，獨(dú)立核算，依照規(guī)定程序?qū)?dān)保項(xiàng)

28、目自主進(jìn)行評估和做出決策；本公司有權(quán)不接受各級行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供擔(dān)保的指令。 第三條 公司為受托運(yùn)作的委托理財資金設(shè)立專門賬戶，并將委托理財資金業(yè)務(wù)與自身擔(dān)保業(yè)務(wù)分開管理、核算。 第四條 公司擔(dān)保收費(fèi)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險程度實(shí)行浮動費(fèi)率，為減輕經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，擔(dān)保費(fèi)率一般控制在同期銀行貸款利率的50以內(nèi)。 第五條 為規(guī)避單個企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險，公司對單個企業(yè)提供的擔(dān)保余額最高不超過自身實(shí)收資本的10；公司對外擔(dān)保余額不超過自身實(shí)收資本的5倍，最高不得超過10倍。具體擔(dān)保放大倍數(shù)由公司與合作銀行根據(jù)合作協(xié)議確定。 第六條 公司按照“利益共享，風(fēng)險共擔(dān)”的原則與合作銀行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)

29、系，對貸款實(shí)行比例擔(dān)保。公司與合作銀行密切協(xié)作，及時交換和通報受保企業(yè)的有關(guān)信息，加強(qiáng)對受保企業(yè)的監(jiān)督，共同維護(hù)雙方權(quán)益。 第七條 公司建立嚴(yán)格的擔(dān)保評審制度，配備或聘請經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的相關(guān)專業(yè)人才，采用先進(jìn)的項(xiàng)目評價系統(tǒng)，提高評估能力，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估審查；注重建立長期、穩(wěn)定的客戶群，積累完整、詳實(shí)的客戶資料，為項(xiàng)目評估建立可靠的信息基礎(chǔ)；嚴(yán)格執(zhí)行科學(xué)的決策程序，切實(shí)防止盲目決策；加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的跟蹤，完善對投保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償與處置機(jī)制；強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合規(guī)經(jīng)營。 第八條 公司建立健全反擔(dān)保措施制度，要求受保企業(yè)以其合法的財產(chǎn)(包括股權(quán))抵

30、押或權(quán)利質(zhì)押等方式，提供可靠足額的反擔(dān)保措施。 第九條 公司按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50提取未到期風(fēng)險準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10后，實(shí)行差額提取。 第十條 公司嚴(yán)格遵循安全性、流動性、效益性原則運(yùn)用擔(dān)保資金。公司按照安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法提取準(zhǔn)備金，存入合作銀行或相關(guān)機(jī)構(gòu)指定的銀行，用于代償逾期擔(dān)?；蛘吖厩逅銜r用于清償債務(wù)。 第十一條 公司建立健全績效考核指標(biāo)體系，具體考核辦法及細(xì)則綜合考慮公司的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、代償損失、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及其社會和經(jīng)濟(jì)效益而確定，并另行訂立。 第十二條 公

31、司定期向主管財政部門報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表以及其他報表和資料，于每月底前將上月的營業(yè)統(tǒng)計(jì)報表報送主管財政部門；于每一會計(jì)年度終了后3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計(jì)報告及其他有關(guān)報表報送主管財政部門。 第二章 責(zé)任追究制度第一節(jié) 依據(jù)、目的與適用范圍第一條 本規(guī)定依據(jù)中華人民共和國勞動法、企業(yè)職工獎懲條例、安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司發(fā)展規(guī)劃方案(以下簡稱：規(guī)劃方案)、安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程及其他與本公司相關(guān)管理辦法設(shè)立。第二條 本規(guī)定的目的在于督促公司員工遵章守紀(jì)；增強(qiáng)員工風(fēng)險防范意識，維護(hù)公司規(guī)章制度的嚴(yán)肅性；強(qiáng)化管理，從嚴(yán)要求，促進(jìn)公司經(jīng)營管理水平不斷

32、提高。第三條 本辦法適用于安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司的全體員工。第二節(jié) 處罰原則第四條 違章必究原則。規(guī)章制度是公司穩(wěn)定經(jīng)營的基本保證，每個員工都必須嚴(yán)格遵守，違者必須依照本規(guī)定處理。第五條 實(shí)事求是原則。處理違反規(guī)章制度行為，應(yīng)以事實(shí)為依據(jù)，準(zhǔn)確判定錯誤性質(zhì)，區(qū)分不同情況，依照本規(guī)定，給予違反制度員工相應(yīng)的處罰。第六條 人人平等原則。不允許有不受規(guī)章制度約束的特殊員工，任何違反規(guī)章制度的員工（含公司負(fù)責(zé)人）都必須依照規(guī)定給予相應(yīng)處罰。第七條 民主集中制原則。對違反規(guī)章制度的員工的處罰必須依照本規(guī)定提出的程序進(jìn)行。屬于集體決定的處罰事項(xiàng)，不允許個人或少數(shù)人決定和批準(zhǔn)。第八條 處罰與教育相結(jié)合的

33、原則。對違反規(guī)章制度的員工視情節(jié)輕重，經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分可以并用。通過對違反規(guī)章制度員工的處罰，達(dá)到教育本人、警告他人、糾正錯誤、改進(jìn)工作的目的。第三節(jié) 處罰種類第九條 批評教育。書面檢查是由違反規(guī)章制度的員工寫出書面檢查，并在公司員工會上宣讀；通報批評是指將違反規(guī)章制度行為及批評意見在公司進(jìn)行書面通報。第十條 經(jīng)濟(jì)處罰。處罰金額額度一般不超過被罰員工月工資標(biāo)準(zhǔn)的20%，賠償金額損失包括部分賠償和全部賠償。第十一條 解除勞動合同。對違反國家相關(guān)勞動法律、行政法規(guī)及勞動合同中有關(guān)條款的員工解除勞動合同。第四節(jié) 處罰實(shí)施第十二條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見由規(guī)章制度檢查人員、綜合考評人員、部門經(jīng)

34、理提出。第十三條 對違反規(guī)章制度人員的處罰意見，公司以處罰意見書形式做出處理決定并通知本人，由相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)執(zhí)行。第十四條 對違反規(guī)章制度人員的處罰處理時間最長不得超過30天。第十五條 發(fā)現(xiàn)下列情況之一的，可從輕、減輕或免于處罰。（一）主動賠償，挽回?fù)p失或者有效地阻止危害結(jié)果發(fā)生的；（二）違反規(guī)章制度后，主動檢舉揭發(fā)他人違反規(guī)章制度行為，經(jīng)查屬實(shí)的；（三）被脅迫違反規(guī)章制度的；（四）有其他可以可從輕、減輕或免于處罰的行為。第十六條 員工觸犯國家相關(guān)法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理。第三章 實(shí)施細(xì)則第一節(jié) 保前調(diào)查第十七條 客戶的電話或來訪咨詢，員工必須熱情接受或接待，不得無禮拒絕。違者，輕者口頭警告

35、，重者書面檢查。第十八條 對客戶提出正式擔(dān)保申請的，調(diào)查人員必須及時受理并審查客戶的報表、經(jīng)營狀況、法律文書、并在三個工作日內(nèi)給客戶正式答復(fù)，告知是否接受擔(dān)保立項(xiàng)。違者給予書面檢查，可并處50元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。第十九條 應(yīng)向客戶提交的擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書及客戶承諾書，未予提交的，視情節(jié)給予口頭警告或書面檢查。第二十條 圍繞對客戶情況調(diào)查工作出現(xiàn)失誤，導(dǎo)致與不具備擔(dān)保條件的客戶建立擔(dān)保關(guān)系的，給予首簽客戶經(jīng)理、部門經(jīng)理、分管總經(jīng)理通報批評，并視情節(jié)分別給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第二十一條 對弄虛作假，不負(fù)責(zé)任調(diào)查的責(zé)任人，給予200元以上的經(jīng)濟(jì)處罰，并解除勞動合同。需要追究刑事責(zé)任的，向司法機(jī)關(guān)移送。第

36、二十二條 有下列情況之一的，給予有關(guān)責(zé)任人通報批評，并給予100元以上的經(jīng)濟(jì)處罰；造成擔(dān)保損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分：（一）對擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)辦理不符合規(guī)定、不合法的；（二）抵押品未經(jīng)有關(guān)部門鑒定登記的；（三）不能嚴(yán)格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的；（四）最高限額抵押擔(dān)保貸款超過限額而無其他保證方式的。第二十三條 擔(dān)保貸款辦理出現(xiàn)過錯、不合法或反擔(dān)保單位無能力、無資格的，對責(zé)任人給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰，并給予通報批評；造成損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第二十四條 對客戶的經(jīng)濟(jì)活動、資金營運(yùn)、市場前景等情況調(diào)查不清、掌握不透，造成審批有誤的，給予責(zé)任人通報批評，并處100元以上經(jīng)濟(jì)處

37、罰。第二十五條 明知客戶有不法經(jīng)營行為或者不符合擔(dān)保條件，但調(diào)查人以擔(dān)保謀私利的，甚至內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假詐保的，給予責(zé)任人200元以上的經(jīng)濟(jì)處罰，解除勞動合同；觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十六條 在提交擔(dān)保審查的手續(xù)中，擔(dān)保合同、反擔(dān)保抵押、質(zhì)押、保證合同、抵押物清單等法律文書必須規(guī)范完整，發(fā)現(xiàn)漏填、錯填、漏項(xiàng)、漏章的給予負(fù)責(zé)人100元的經(jīng)濟(jì)處罰；未經(jīng)雙方認(rèn)可擅自修改的，給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰；造成損失的視情節(jié)給予責(zé)任人行政記過以上處分。第二十七條 有下列情況之一的，給予責(zé)任人50元的經(jīng)濟(jì)處罰。（一）未按規(guī)定建立客戶檔案的；（二）未及時登記擔(dān)保臺帳的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行季度情況分析的；（

38、四）檔案、臺帳、報表數(shù)據(jù)不真實(shí)、不及時、漏報錯報的；（五）未按規(guī)定手續(xù)調(diào)閱客戶檔案的；（六）未及時、準(zhǔn)確完整填寫工作周志的。第二節(jié) 擔(dān)保審查與審批 第二十八條 未經(jīng)審批越權(quán)出具擔(dān)保承諾書、給予責(zé)任人行政記過處分；造成資金損失的，根據(jù)過錯責(zé)任大小賠償損失，并給予行政撤職以上處分。第二十九條 有下列情況之一的，給予審批人300元以上的經(jīng)濟(jì)處罰，造成資金損失的，賠償資金損失，并給予解除勞動合同處分，觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）越權(quán)審批的；（二）超出擔(dān)保額度審批的；（三）擅自以公司名義對外開具擔(dān)保函的；第三十條 擔(dān)保審批人不采納擔(dān)保審查委員會的正確意見而簽批擔(dān)保的，視情節(jié)給予負(fù)責(zé)人200元以上

39、的經(jīng)濟(jì)處罰，并給予行政記過以上處分；造成損失的，給予行政撤職處分。第三十一條 擔(dān)保的形式要件必須經(jīng)法律審查。未經(jīng)法律審查的，給予通報批評，直接負(fù)責(zé)人和審批人分別處以100元和200元經(jīng)濟(jì)處罰。第三節(jié) 保后檢查第三十二條 擔(dān)保貸款發(fā)放7日內(nèi)，客戶經(jīng)理未將擔(dān)保資料移交綜合部歸檔的，給予負(fù)責(zé)人50元的經(jīng)處罰。第三十三條 流動資金貸款擔(dān)保7日內(nèi)，固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保30日內(nèi)，擔(dān)保人負(fù)責(zé)對擔(dān)保貸款的直接用途進(jìn)行跟蹤檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果填寫“擔(dān)保檢查表”。違者，寫出書面檢查，并給予50元的經(jīng)濟(jì)處罰。第三十四條 客戶經(jīng)理在流動資金擔(dān)保款到期前15日，固定資產(chǎn)擔(dān)保到期前60日必須對客戶還款情況進(jìn)行檢查，并填寫“還

40、款情況檢查書”，違者予以100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第三十五條 客戶經(jīng)理在客戶擔(dān)保貸款出現(xiàn)潛在風(fēng)險時，未對其進(jìn)行特別監(jiān)管，未向領(lǐng)導(dǎo)匯報真實(shí)情況并采取有效措施的，給予責(zé)任人行政警告處分，并給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰；造成損失的，給予記過以上處分。第三十六條 固定資產(chǎn)擔(dān)保貸款沒有按規(guī)定做好用款記錄的，給予責(zé)任人50元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。第三十七條 客戶經(jīng)理對保后檢查不及時、不全面、無記錄或發(fā)現(xiàn)問題不報告的，給予責(zé)任人通報批評，并給予50元的經(jīng)濟(jì)處罰。第三十八條 對擔(dān)保收費(fèi)跨年度收取的，客戶經(jīng)理應(yīng)提前7日向客戶發(fā)出通知書，督促其按時交費(fèi)。違者，給予50元的經(jīng)濟(jì)處罰。第三十九條 對不及時向擔(dān)?？蛻艋蚍磽?dān)保人催發(fā)還本付

41、息通知書并收回回執(zhí)的，給予責(zé)任人通報批評，并給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰；造成擔(dān)保貸款超過法律訴訟時效的，視情節(jié)給予直接責(zé)任人行政記過以上處分。第四十條 檢查反擔(dān)保抵押物管理情況要有書面記錄。對發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時提出處理意見、危及擔(dān)保貸款安全的，給予行政警告處分；造成擔(dān)保貸款損失的，視情節(jié)給予責(zé)任人100元以上的經(jīng)濟(jì)處罰，并給予行政記過以上處分。檢查人員提出處理意見，而主管經(jīng)理未采取有效措施，造成擔(dān)保貸款損失的，給予主管責(zé)任經(jīng)理行政記大過處分。第四十一條 擔(dān)保企業(yè)挪用流動資金擔(dān)保貸款或改變固定資金擔(dān)保貸款用途的，擔(dān)保公司按規(guī)定提出糾正措施，事后不及時檢查企業(yè)落實(shí)情況的，給予責(zé)任人

42、100元以上的經(jīng)濟(jì)處罰，并給予通報批評。第四十二條 定期測算擔(dān)保貸款資產(chǎn)風(fēng)險度。凡風(fēng)險度超過半數(shù)的，應(yīng)立即建議銀行停止發(fā)放新的擔(dān)保貸款，并建議逐步收回原貸款。違者，責(zé)任人寫出面檢查，并給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十三條 擔(dān)保檢查人員發(fā)現(xiàn)借款人銷售收入歸行率低于所在擔(dān)保貸款銀行貸款占比，有意逃避貸款監(jiān)督，或?yàn)樘訌U債務(wù)而轉(zhuǎn)入他行結(jié)算情況時，未及時提出處理意見的，給予通報批評，并視情節(jié)給予100元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。第四節(jié) 擔(dān)保后處理管理第四十四條 擔(dān)保貸款到期后，擔(dān)保企業(yè)未還按時還款，客戶經(jīng)理應(yīng)將事先掌握的情況向上級寫出書面報告，并主動與銀行聯(lián)系協(xié)商有關(guān)處理措施。違者，責(zé)任人應(yīng)寫出書面檢查，并給予50

43、元的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十五條 擔(dān)保貸款進(jìn)入展期或?qū)捪奁?，客戶?jīng)理應(yīng)隨時掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及資金周轉(zhuǎn)情況，并采取有效措施，配合銀行加大催收擔(dān)保貸款的力度，同時將切實(shí)可行的催款計(jì)劃以書面形式報告上級，違者，給予責(zé)任人通報批評，并給予責(zé)任人100元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十六條 擔(dān)保貸款進(jìn)入展期或?qū)捪奁?，上級分管?jīng)理，應(yīng)指導(dǎo)并組織對企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行書面的核對、清理，詳細(xì)記錄其有關(guān)存放管理等方法的情況；同時，對該擔(dān)保業(yè)務(wù)的所有程序和手續(xù)進(jìn)行全面梳理，發(fā)現(xiàn)問題及時采取補(bǔ)救措施，并將核對、清理及梳理情況寫出書面報告上報分管總經(jīng)理。違者，給予相關(guān)責(zé)任人予以行政記過、撤職處分，并給予200元的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十七條

44、 我公司向銀行承擔(dān)連帶責(zé)任后，按照規(guī)定程序，在分管總經(jīng)理支持下，銀行、公司和企業(yè)三方辦理有關(guān)債權(quán)移交手續(xù)，并將移交情況寫出書面報告上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理提交董事會研究決定善后事宜。違者，給予相關(guān)責(zé)任人通報批評、降職處分，并給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十八條 按照董事會決議，在債權(quán)移交手續(xù)的基礎(chǔ)上，公司及時與擔(dān)保企業(yè)訂立具有法律保障的相關(guān)協(xié)約、還款計(jì)劃書等，并交法務(wù)人員審核。違者，給予相關(guān)責(zé)任人通報批評，行政記過處分，并予以100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第四十九條 公司成為新的債權(quán)人后，客戶經(jīng)理應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)督管理，特別是加大對反擔(dān)保措施檢查及管理力度，發(fā)現(xiàn)情況及時采取有效措施，并每周匯報一次工作情況

45、，緊急情況迅速報告。違者，給予責(zé)任人通報批評，并處以100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第五十條 擔(dān)保進(jìn)入訴訟期程序后，在分管總經(jīng)理主持并組織下，負(fù)責(zé)配合法律部門、律師做好證據(jù)收集采集工作，根據(jù)情況做好抵押物的財產(chǎn)保全工作。對因工作疏漏或玩忽職守的，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人以行政記大過、撤職處分，并給予200元以上的經(jīng)濟(jì)處罰；對與擔(dān)保企業(yè)串通損害公司利益的。給予相關(guān)負(fù)責(zé)人撤職、并開除處分，觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第五十一條 擔(dān)保合同執(zhí)行完畢，對該項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全面清理，并寫出書面報告上報分管經(jīng)理，分管經(jīng)理及時做出書面評價。違者，給予相關(guān)責(zé)任人口頭警告批評，并可處50元的經(jīng)濟(jì)處罰。第五節(jié) 擔(dān)保綜合管理第五十二條

46、 凡與我公司建立擔(dān)保關(guān)系的客戶，都要進(jìn)入公司客戶管理檔案庫，由專人管理，對客戶的資料要及時記錄或更改，客戶資料要完整、及時更新、準(zhǔn)確。第五十三條 客戶經(jīng)理要及時登記擔(dān)保臺帳，并定期向擔(dān)保統(tǒng)計(jì)員提供統(tǒng)計(jì)資料；統(tǒng)計(jì)人員要及時、準(zhǔn)確的做好報表的統(tǒng)計(jì)、上報工作。違者給予責(zé)任人通報批評處分，并予以100元的經(jīng)濟(jì)處罰。第五十四條 妥善保管各種檔案資料，抵押證件物品，業(yè)務(wù)公章及重要資料，因保管人員過失造成重大損壞的，要要求寫出書面檢查，并給予300元的經(jīng)濟(jì)處罰。影響工作并造成資金損失的，視情節(jié)給予行政警告處分。第五十五條 客戶經(jīng)理在擔(dān)保貸款發(fā)放7日內(nèi)，應(yīng)將整理齊備的擔(dān)保資料移交檔案管理員；檔案管理員要嚴(yán)格執(zhí)

47、行信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、收檔、調(diào)閱、提取、保管、銷毀、人員交接等制度，管理好擔(dān)保檔案，妥善保管各種檔案資料。發(fā)現(xiàn)未按規(guī)定執(zhí)行的，要有關(guān)管理人員寫出書面檢查；發(fā)生丟失、損壞、影響工作，并造成資金損失的，予以責(zé)任人100元經(jīng)濟(jì)處罰，并視情節(jié)給予行政警告處分。第四章 附 則第五十六條 凡公司其他辦法規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。第五十七條 非銀行擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的管理，比照本辦法執(zhí)行規(guī)定。第五十八條 本辦法解釋權(quán)歸安徽省龍人投資擔(dān)保有限公司。下面紅色字體部分是贈送的散文欣賞摘自網(wǎng)絡(luò)，不需要的朋友下載后可以編輯刪除！謝謝！可依靠的唯有自己這是發(fā)生在一個普通猶太人家庭里，父親和兒子的故事：兒子

48、叫約翰，在他4歲那年，有一天他和姐姐在客廳玩捉迷藏。他們玩得正高興，父親抱起小約翰，把他放在沙發(fā)椅上面，然后伸出雙手做出接的姿勢，叫他往下跳。小約翰毫不猶豫地往下跳，在即將抓住父親的瞬間，父親縮回了雙手，約翰摔到了地板上，他號啕大哭起來。小約翰向坐在沙發(fā)上的媽媽求助，媽媽若無其事地坐著，并不去扶他，只是微笑著說：“呵，好壞的爸爸！”父親站在一邊，以嘲弄的眼光望著上當(dāng)受騙的小約翰。這便是猶太家庭教子的方法之一，這樣做的目的是灌輸給孩子一個理念：社會是復(fù)雜的，不要輕信他人，唯一可依賴的就是自己。 猶太家庭的孩子都要回答這樣一個問題：“假如有一天房子被燒著了，你將帶著什么東西逃跑？”如果孩子回答是錢

49、財，母親會進(jìn)一步問：“有一種沒有形狀、沒有顏色、沒有氣味的寶貝，你知道是什么嗎？”如果孩子回答不出來，母親會告訴他：“孩子，你要帶走的不是錢財，而是智慧。因?yàn)橹腔凼侨魏稳硕紦尣蛔叩?，你只要活著，智慧就永遠(yuǎn)跟著你?！?#160;你對爸爸的愛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過那部車 一個猶太家庭的父親，存錢存了很久，終于買了一輛自己向往已久的新車。新車開到家后，他珍愛有加，每天都要洗車打蠟。他5歲的兒子見父親這么愛車，也常常樂此不疲地幫爸爸一起洗車。 有一天，這位父親開車回到家后，累得一動也不想動。于是他決定破一次例，改天再洗車，盡管自己的愛車因淋了雨，而顯得臟亂不堪。 這時，5歲的兒子見父親這么累，就自告奮勇地要幫爸爸

50、洗車，見他這么小的年紀(jì)，就知道體諒自己，心里甚感欣慰，便放手讓兒子去洗。 兒子要動手洗車了，卻找不到洗車用的毛巾。于是他走進(jìn)廚房，立刻便想到母親平時煮菜洗鍋時，都是用鋼刷使勁刷才刷干凈的，所以既然沒有毛巾，就用鋼刷吧！他拿起鋼刷用力地洗起車來，一遍又一遍，像刷鍋一樣地刷車。 等他洗完之后，聽見“哇”的一聲，他失聲大哭起來，車子怎么都花了？這下可闖大禍了，他急忙跑去找父親，邊哭邊說：“爸爸，對不起，爸爸，你來看！”父親疑惑地跟著兒子走到車旁，他也“哇”的一聲，“我的車，我的車！” 這位父親怒氣沖沖地走進(jìn)房間，氣急敗壞地跪在地上禱告：“上帝呀，請你告訴我，我該怎么做？那是我新買的車，一個月不到，就

51、變成這樣，我該怎么處罰我的孩子？” 他才禱告完，耳邊忽然出現(xiàn)一個聲音“世人都是看表面，而我卻是看內(nèi)心！”突然間，他徹悟了。 他走出房門，兒子正害怕地流著淚，動也不敢動。 父親走上前去，把孩子緊緊地?fù)碓趹牙?，親切地說：“謝謝你幫爸爸洗車，爸爸對你的愛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過對那部車子?！?凡事要透過表面去看本質(zhì)，當(dāng)家人或朋友無意間做錯了某件事時，我們要理智對待，不要只看事情的表面，而忽略他們內(nèi)心真實(shí)的想法。學(xué)會用愛心去包容愛心，家會讓你感覺自己的周圍，時時洋溢溫暖的陽光。 小飯館的生意很好，因?yàn)槲锩纼r廉，因?yàn)樗闹t和和妻子的熱情。每天早晨，三四點(diǎn)鐘他就早早起來去采購，直到天亮才把所需要的蔬菜、鮮肉拉回家。沒有

52、雇人手，兩個人忙得像陀螺。常常，因?yàn)槿狈λ?，他的眼睛紅紅的。 不久，一個推著三輪車的老人來到他門前。她駝背，走路一跛一跛的，用手比劃著，想為他提供蔬菜和鮮肉，絕對新鮮，價格還便宜。老人是個啞巴，臉上滿是灰塵，額角和眼邊的幾塊疤痕讓她看上去面目丑陋。妻子不同意，老人的樣子，看上去實(shí)在不舒服?？伤麉s不顧妻子的反對，答應(yīng)下來。不知怎的，眼前的老人讓他突然想起了母親。 老人很講信用，每次應(yīng)他要求運(yùn)來的蔬菜果然都是新鮮的。于是，每天早晨六點(diǎn)鐘，滿滿一三輪車的菜準(zhǔn)時送到他的飯館門前。他偶爾也請老人吃碗面，老人吃得很慢，很享受的樣子。他心里酸酸的，對老人說，她每天都可以在這兒吃碗面。老人笑了，一跛一跛地走

53、過來。他看著她，不知怎的，又想起了母親，突然有一種想哭的沖動。 一晃，兩年又過去了，他的飯館成了酒樓，他也有了一筆數(shù)目可觀的積蓄，買了房子。可為他送菜的，依舊是那個老人。 又過了半個月，突然有一天，他在門前等了很久，卻一直等不到老人。時間已經(jīng)過了一個小時，老人還沒有來。他沒有她的聯(lián)系方式，無奈，只好讓工人去買菜。兩小時后，工人拉回了菜，仔細(xì)看看，他心里有了疙瘩，這車菜遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上老人送的萊。老人送來的菜全經(jīng)過精心挑選，幾乎沒有干葉子，棵棵都清爽。 只是，從那天后，老人再未出現(xiàn)。 春節(jié)就要到了，他包著餃子，突然對妻子說想給老人送去一碗，順便看看她發(fā)生了什么事。怎么一個星期都沒有送菜？這可是從沒有過

54、的事。妻子點(diǎn)頭。 煮了餃子，他拎著，反復(fù)打聽一個跛腳的送菜老人，終于在離他酒樓兩個街道的胡同里，打聽到她了。他敲了半天門，無人應(yīng)答。門虛掩著，他順手推開?；璋氮M小的屋子里，老人在床上躺著，骨瘦如柴。老人看到他，詫異地睜大眼，想坐起來，卻無能為力。他把餃子放到床邊，問老人是不是病了。老人張張嘴，想說什么，卻沒說出來。他坐下來，打量這間小屋子，突然，墻上的幾張照片讓他吃驚地張大嘴巴。竟然是他和媽媽的合影！他5歲時，10歲時，17歲時墻角，一只用舊布包著的包袱，包袱皮上，繡著一朵梅花。他轉(zhuǎn)過頭，呆呆地看著老人，問她是誰。老人怔怔地，突然脫口而出：兒啊。 他徹底驚呆了！眼前的老人，不是啞巴？為他送了兩年菜的老人，是他的母親？ 那沙啞的聲音分明如此熟悉，不是他母親又能是誰？他呆愣愣地，突然上前，一把抱住母親，號啕痛哭，母子倆的眼淚沾到了一起。 不知哭了多久，他先抬起頭，哽咽著說看到了母親的墳，以為她去世了，所以才離開家。母親擦擦眼淚，說是她讓鄰居這么做的。