銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理細(xì)則

1、 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理細(xì)則 文件編號(hào)：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理細(xì)則1目的本文件規(guī)定了農(nóng)村銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理的操作規(guī)范和控制要點(diǎn)，旨在加強(qiáng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員的監(jiān)督管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2適用范圍本文件適用于本行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員的管理。3定義、縮寫和分類31定義：柜員：是指經(jīng)審核批準(zhǔn)后，允許在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)操作的系統(tǒng)操作員。32縮寫無(wú)33分類1）按在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中體現(xiàn)職能不同，分為賬務(wù)柜員和非賬務(wù)柜員。賬務(wù)柜員：該類柜員可在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中從事與其自身權(quán)限相應(yīng)的賬務(wù)處理、查詢打印、授權(quán)等操作; 按權(quán)限不同分為主任、主管、庫(kù)管和普通四種崗位。非賬務(wù)柜員:該類柜員只能進(jìn)入綜合

2、業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)查詢及管理操作，不能進(jìn)行任何賬務(wù)處理。2）按能否通過(guò)個(gè)人電腦（終端）登錄可分為柜面柜員和電子柜員。柜面柜員是指通過(guò)密碼或指紋系統(tǒng)進(jìn)行身份認(rèn)證登錄，完成業(yè)務(wù)處理的柜員。電子柜員是不能通過(guò)電腦（終端）登錄，僅能采取批處理等方式發(fā)起記賬交易，由系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理的柜員。4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)會(huì)計(jì)結(jié)算部1) 負(fù)責(zé)支行（部）柜員的交易權(quán)限、現(xiàn)金權(quán)限、轉(zhuǎn)賬權(quán)限等規(guī)則的制定；2) 負(fù)責(zé)支行（部）柜員的管理和監(jiān)督；3) 負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員的增加。電子銀行部1）負(fù)責(zé)總行、支行（部）柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的調(diào)動(dòng)、刪除；2）負(fù)責(zé)總行、支行（部）柜員角色、權(quán)限的設(shè)置。支行/營(yíng)業(yè)

3、部1) 負(fù)責(zé)提交支行（部）柜員的交易權(quán)限、現(xiàn)金權(quán)限、轉(zhuǎn)賬權(quán)限等申請(qǐng)；2) 負(fù)責(zé)本支行（部）柜員的日常管理；3) 負(fù)責(zé)提交本支行（部）柜員增加、變動(dòng)、刪除等申請(qǐng)；主任柜員對(duì)于超過(guò)主管崗位權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)進(jìn)行再次審查和授權(quán)確認(rèn)。主管柜員對(duì)于超過(guò)普通崗位權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查和授權(quán)確認(rèn)并負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)日結(jié)處理。庫(kù)管柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中負(fù)責(zé)現(xiàn)金與空白重要憑證管理。普通柜員在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行各項(xiàng)具體的業(yè)務(wù)操作。5原則與基本規(guī)定51原則：為確保職責(zé)分明、責(zé)任到人，在設(shè)置賬務(wù)柜員時(shí)應(yīng)遵循以下原則：1）唯一性原則：在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)要保證柜員代號(hào)的全省唯一性；2）永久性原則：柜員代號(hào)一經(jīng)設(shè)定，不得變更。柜員崗位變動(dòng)，須繼

4、續(xù)使用原柜員代號(hào)，不再重新分配新代號(hào)。因柜員退休、調(diào)離等原因使得日后不會(huì)再進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行各項(xiàng)操作的，可以申請(qǐng)注銷柜員代號(hào)。3）真實(shí)性原則：柜員代號(hào)要保證確有其人并且需要進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)從事相應(yīng)操作。嚴(yán)禁為非相關(guān)人員設(shè)置柜員代號(hào)。52基本規(guī)定：1) 所有柜員必須經(jīng)過(guò)崗前業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。2) 系統(tǒng)內(nèi)設(shè)定的操作柜員姓名必須與實(shí)際操作柜員姓名一致。電子柜員以自助設(shè)備名稱、地點(diǎn)和編號(hào)作為柜員姓名。6管理要求階段管理辦法/管理規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)提示6.1柜員管理基本規(guī)定柜員管理基本規(guī)定1）柜員代號(hào)柜員代號(hào)由六位數(shù)字組成，總行統(tǒng)一設(shè)置，柜員代號(hào)為全省唯一，一經(jīng)設(shè)定，不得變更，柜員崗位變動(dòng)，繼續(xù)使用原柜員代號(hào)，不重

5、新分配新代號(hào)，因柜員退休、調(diào)離等原因今后不再進(jìn)行各項(xiàng)操作的，可以申請(qǐng)注銷柜員代號(hào)。2）柜員權(quán)限分類賬務(wù)柜員的權(quán)限分類為14種，即：a）個(gè)人存款；b）客戶信息；c）單位存款；d）聯(lián)行結(jié)算；e）貸款及貼現(xiàn)；f）投資及拆借；g）現(xiàn)金及重要空白憑證管理；h）中間業(yè)務(wù)；i）內(nèi)部賬及股金；j）電子銀行；k）管理與查詢；l）公共交易；m）機(jī)構(gòu)日結(jié)；n）信貸管理。3）柜員角色配置及交易類型a）賬務(wù)機(jī)構(gòu)依據(jù)總行授權(quán)業(yè)務(wù)范圍、存款規(guī)模及自身業(yè)務(wù)量確定柜員崗位的角色配置，上報(bào)總行會(huì)計(jì)結(jié)算部批準(zhǔn)后執(zhí)行。b）明確每一個(gè)柜員的崗位分工、工作職責(zé)和交易權(quán)限，嚴(yán)禁為柜員預(yù)先分配超越其職責(zé)范圍的交易權(quán)限。c）系統(tǒng)中全部交易類型

6、為23種，分別為：a、儲(chǔ)蓄；b、客戶信息；c、對(duì)公；d、結(jié)算；e、貸款及貼現(xiàn)；f、投資及拆借；g、票據(jù)交換；h、銀行及社內(nèi)往來(lái)；i、現(xiàn)金及重要空白憑證管理；j、清算；k、中間業(yè)務(wù)；l、財(cái)務(wù)核算、內(nèi)部賬務(wù)、非生息資產(chǎn)、股本；m、現(xiàn)代支付；n、電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行；o、pos、atm、cdm；p、管理交易；q、公共交易；r、外匯買賣；s、機(jī)構(gòu)日結(jié)及批處理；t、查詢；u、稽核；v、信貸；w、授權(quán)。4）柜員簽到柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中必須雙人簽到后方可辦理業(yè)務(wù)。5）柜員簽退a）柜員臨時(shí)離崗應(yīng)在操作終端上做臨時(shí)簽退，嚴(yán)禁不做簽退擅自離開操作終端。b）所有賬務(wù)柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)結(jié)束后必須進(jìn)行正式簽退，如因不

7、可抗力原因?qū)е虏荒苓M(jìn)行正式簽退的，應(yīng)及時(shí)向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部報(bào)告，嚴(yán)禁擅自離崗。6.2柜員崗位及角色授權(quán)柜員崗位及角色授權(quán)：綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬務(wù)柜員分為主任、主管、庫(kù)管、普通四個(gè)崗位。1）主任柜員：只能從事查詢、打印、授權(quán)、柜員管理等操作，交易權(quán)限由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成；2）主管柜員：只能從事查詢、打印、授權(quán)、柜員管理、機(jī)構(gòu)日結(jié)等操作，交易權(quán)限由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成；3）庫(kù)管柜員：負(fù)責(zé)現(xiàn)金與空白重要憑證的領(lǐng)用、調(diào)撥、上繳、作廢、查詢等管理，交易權(quán)限由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成；4）普通柜員：負(fù)責(zé)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，交易權(quán)限由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際情況提出書面申請(qǐng)，由總行電子銀行部在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行處理

8、。普通賬務(wù)柜員的配置數(shù)量可參考xx農(nóng)村銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)勤各崗位人員最低配置及持卡安排模型（見附件一），其角色授權(quán)參照xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員卡角色分配、授權(quán)配置模板（見附件二）進(jìn)行。6.3柜員卡管理柜員卡管理規(guī)定:1）柜員卡視同重要空白憑證管理，空白柜員卡由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，總行電子銀行部統(tǒng)一申領(lǐng)。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)空白新卡時(shí)，填制空白柜員卡申請(qǐng)表并提前一個(gè)星期通知總行會(huì)計(jì)結(jié)算部。2）空白柜員卡保管人不得持有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理平臺(tái)柜員卡。3）總行會(huì)計(jì)結(jié)算部設(shè)立xx農(nóng)村銀行柜員卡角色分配、授權(quán)情況登記簿（見附件四），并負(fù)責(zé)登記，并按年裝訂。3）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員增加、調(diào)動(dòng)、崗位變動(dòng)，需填寫xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)

9、務(wù)系統(tǒng)角色授權(quán)、修改及銷磁重寫申請(qǐng)表（見附件三），上報(bào)總行人力資源部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、電子銀行部等部門審批后修改。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)因遺失、毀損柜員卡的，需書面說(shuō)明原因，查清責(zé)任人后，向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部申領(lǐng)新卡。4）柜員應(yīng)妥善保管柜員卡和密碼，密碼應(yīng)不定期更換，最長(zhǎng)不得超過(guò)一個(gè)月。5）柜員對(duì)使用其柜員卡和密碼進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行的各項(xiàng)活動(dòng)負(fù)責(zé)，違規(guī)使用柜員卡、泄露密碼行為，因保管不善造成柜員卡遺失、毀損的，按照有關(guān)規(guī)定給予處罰。6）柜員因退休或各種原因離開本行系統(tǒng)的，應(yīng)將刪除角色后的柜員卡上繳總行會(huì)計(jì)結(jié)算部封存，會(huì)計(jì)結(jié)算部將會(huì)同內(nèi)部審計(jì)部定期對(duì)注銷或其他原因失效的卡進(jìn)行銷毀。風(fēng)險(xiǎn)描述:申請(qǐng)時(shí)柜員還未有資格，名

10、字與實(shí)際不符,發(fā)生錯(cuò)賬或責(zé)任不清,引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí):中等風(fēng)險(xiǎn)控制措施:增加柜員必須經(jīng)會(huì)計(jì)結(jié)算部經(jīng)理審批，不定期進(jìn)行柜員實(shí)名制檢查控制部門:會(huì)計(jì)結(jié)算部門;控制崗位:風(fēng)險(xiǎn)控制崗;6.4柜員交接及檢查柜員交接及監(jiān)督檢查：1）柜員交接（1）建立柜員短期離崗移交登記制，可移交柜員卡適用范圍：主任卡、主管卡、庫(kù)管卡，其他不在上述列舉范圍的柜員卡均不得進(jìn)行移交，實(shí)行卡隨人走；設(shè)立柜員卡交接登記簿，載明交接柜員卡號(hào)、日期、時(shí)間，移接交人簽名，如發(fā)生短期離崗行為時(shí)（因公、休假、事假等），必須按規(guī)定辦理交接手續(xù)，在柜員卡交接登記簿中登記，嚴(yán)禁將主管卡移交給持有賬務(wù)柜員卡的柜員。（2）按營(yíng)業(yè)窗口設(shè)置柜員尾箱，

11、實(shí)行雙班制的綜合柜員兩人共享一個(gè)柜員尾箱，尾箱實(shí)行交接。柜員休假應(yīng)將尾箱現(xiàn)金和憑證全部上繳庫(kù)管員，尾箱余額結(jié)零。2）監(jiān)督檢查（1）營(yíng)業(yè)終了，各柜員結(jié)計(jì)現(xiàn)金需經(jīng)主柜員清點(diǎn)無(wú)誤，總分簿及賬款核對(duì)相符并簽章確認(rèn)后，將現(xiàn)金掃數(shù)裝箱入庫(kù)。（2）主任和主管崗位應(yīng)定期不定期檢查相關(guān)柜員的現(xiàn)金、憑證使用情況以及對(duì)柜員卡的使用情況進(jìn)行檢查。7檢查監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報(bào)告路線檢查結(jié)果利用會(huì)計(jì)結(jié)算部柜員的操作和管理是否符合規(guī)定。每半年1次經(jīng)營(yíng)管理層持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部審計(jì)部柜員的操作和管理是否符合規(guī)定。每年1次董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)考核、評(píng)價(jià)、問(wèn)責(zé)8附件附件一：xx農(nóng)村銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤各崗位人員最低配置及持

12、卡安排模型附件二：xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員卡角色分配、授權(quán)配置模板附件三：xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)角色授權(quán)、修改及銷磁重寫申請(qǐng)表附件四：xx農(nóng)村銀行柜員卡角色分配、授權(quán)情況登記簿附件五：xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錯(cuò)賬更正審批單 附件一: xx農(nóng)村銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)勤各崗位人員最低配置及持卡安排參考模型 營(yíng)業(yè) 網(wǎng)點(diǎn) 類型 崗位 人數(shù)支行行長(zhǎng)或分理處主任會(huì)計(jì)經(jīng)理庫(kù)管員綜合柜員人數(shù)主崗次崗人數(shù)主崗次崗人數(shù)主崗次崗小計(jì)人數(shù)主崗次崗兼復(fù)核人數(shù)主崗次崗兼復(fù)核人數(shù)主崗次崗兼復(fù)核支行61主任柜員庫(kù)管柜員1主管柜員庫(kù)管柜員1庫(kù)管柜員主任或主管柜員31儲(chǔ)蓄對(duì)公、結(jié)算、信貸1對(duì)公、結(jié)算、內(nèi)部賬儲(chǔ)蓄、信貸1信貸儲(chǔ)蓄、對(duì)

13、公、結(jié)算 分理處41主任柜員庫(kù)管柜員1主管柜員庫(kù)管柜員21儲(chǔ)蓄、信貸對(duì)公、結(jié)算1對(duì)公、結(jié)算、內(nèi)部賬儲(chǔ)蓄、信貸說(shuō)明：1、主崗：是指對(duì)外受理業(yè)務(wù)種類的主要窗口；2、次崗兼復(fù)核：在正常情況下履行復(fù)核職能，當(dāng)其他窗口非常繁忙時(shí)，此時(shí)可同時(shí)發(fā)起儲(chǔ)蓄、對(duì)公、結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)。附件二:xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員卡角色分配、授權(quán)配置模板機(jī)構(gòu)名稱： 機(jī)構(gòu)號(hào)：姓名崗位柜員號(hào)柜員級(jí)別角色分配及授權(quán)禁止角色 交易代碼崗位角色臨柜基本角色（簽到、日結(jié)、簽退）主任柜員30由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成主管柜員20由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成庫(kù)管員10由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)生成儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)00a w k mb i p q s t信貸會(huì)計(jì)00e

14、vb i p q s t對(duì)公會(huì)計(jì)00c k m wb i p q s t結(jié)算會(huì)計(jì)00d b i p q s t內(nèi)部賬會(huì)計(jì)00lb i p q s t信貸員00e v注；1、23種交易類型： a 儲(chǔ)蓄、b 客戶信息、 c 對(duì)公、 d 結(jié)算、 e 貸款及貼現(xiàn) f 投資及拆借、g 票據(jù)交換、 h 銀行及社內(nèi)往來(lái)、i 現(xiàn)金及重要空白憑證管理 j 清算、k 中間業(yè)務(wù)、l 財(cái)務(wù)核算、內(nèi)部賬務(wù)、非生息資產(chǎn)、股本、m 現(xiàn)代支付、n 電話銀行、企業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、 o pos、atm、 cdm、 p 管理交易、 q 公共交易、 r 外匯買賣、 s 機(jī)構(gòu)日結(jié)及批處理、t 查詢 、u 稽核、v 信貸、w授權(quán)。2、總

15、行會(huì)計(jì)結(jié)算部據(jù)此表“角色分配及授權(quán)”內(nèi)容對(duì)網(wǎng)點(diǎn)賬務(wù)柜員進(jìn)行崗位授權(quán)；3、相互交班的兩柜員之間只允許有一個(gè)尾箱；4、庫(kù)管柜員可與主管或主任柜員兼崗。5、建立柜員短期離崗移交登記制，可移交柜員卡適用范圍：主任卡、主管卡、庫(kù)管卡，其他柜員卡均不得進(jìn)行移交，實(shí)行卡隨人走；設(shè)立柜員卡交接登記簿，凡是涉及柜員卡移交的，必須在柜員卡交接登記簿中登記，載明交接柜員卡號(hào)、日期、時(shí)間，移、接、監(jiān)交人簽名。附件三：xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員角色授權(quán)、修改及銷磁重寫申請(qǐng)表申請(qǐng)日期年 月 日受理日期年 月 日選擇項(xiàng)：?jiǎn)挝幻Q(蓋章)單位機(jī)構(gòu)號(hào)支行行長(zhǎng)或營(yíng)業(yè)部經(jīng)理簽字申請(qǐng) 原因申請(qǐng) 對(duì)象 及 內(nèi)容姓名柜員卡號(hào)原崗位申請(qǐng)

16、類型（選擇項(xiàng)）及崗位角色授權(quán)角色修改銷磁重寫現(xiàn)崗位兼復(fù)核崗位禁止角色交易代碼總行有權(quán)人審批受理 機(jī)關(guān) 處理 結(jié)果姓名柜員卡號(hào)現(xiàn)崗位兼復(fù)核崗位授權(quán)、修改及銷磁重寫后崗位角色禁止角色交易代碼備注：1、崗位類型：主任柜員、主管柜員、庫(kù)管員、儲(chǔ)蓄、農(nóng)貸、結(jié)算、記賬（對(duì)公、內(nèi)部賬）、憑證管理員、信貸員； 2、支行（部）將此表蓋章、經(jīng)支行（部）負(fù)責(zé)人簽字后報(bào)總行會(huì)計(jì)結(jié)算部xxx收。 3、增加柜員在申請(qǐng)類型中選擇“角色授權(quán)”，柜員崗位變動(dòng)在申請(qǐng)類型中選擇“角色修改”。 4、柜員調(diào)動(dòng)在申請(qǐng)類型中選擇“角色修改”，柜員卡被銷磁在申請(qǐng)類型中選擇“銷磁重寫”，柜員調(diào)動(dòng)和柜員卡銷磁重寫時(shí)，須持柜員卡到授權(quán)機(jī)關(guān)重寫柜員卡新的信息。附件四:xx農(nóng)村銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員卡角色分配、授權(quán)情況登記簿機(jī)構(gòu)名稱： 機(jī)構(gòu)號(hào)：姓名崗位柜員號(hào)柜員級(jí)別角色分配及授權(quán)交叉復(fù)核禁止角色 交易代碼啟用日期終止日期崗位角色分配及授權(quán)附件五: