中國銀聯(lián)跨行分期付款業(yè)務(wù)介紹(商戶介紹資料)

1、銀聯(lián)卡跨行分期付款：采用發(fā)卡行向商戶全額墊付交易資金，持卡人分期向發(fā)卡行償還消費款項的方式。覆蓋POS、互聯(lián)網(wǎng)和移動支付（控件、WAP和PAD）等渠道。提供持卡人豐富期數(shù)選擇，以及發(fā)卡端差異化的分期手續(xù)費率。支持持卡人支付、商戶補貼或雙方共擔分期手續(xù)費。一、銀聯(lián)跨行分期概述POS線下POS渠道線上互聯(lián)網(wǎng)（含移動支付）渠道二、業(yè)務(wù)流程圖POSPOSCUPACUPA互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)IVRIVR語音語音UPOPUPOPCUPSCUPS發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡機構(gòu)11家全國性銀行：工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲、中信、光大、民生、浦發(fā)、上海和北京銀行20余家區(qū)域性銀行：寧波銀行和江蘇銀行等線下POS渠道13家全國性銀行

2、：工行、農(nóng)行、建行、郵儲、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)、上海和北京銀行多家區(qū)域性銀行線上互聯(lián)網(wǎng)（含移動支付）渠道三、發(fā)卡端支持情況目前已開通商戶補貼模式的8家全國性銀行：中行、建行、農(nóng)行、光大、郵儲、民生、上海和北京銀行四、各行分期手續(xù)費率以下價格為各行卡中心指導價五、主要交易規(guī)則：1、分期付款業(yè)務(wù)包括分期付款、分期付款撤銷、分期付款沖正及分期付款撤銷沖正、聯(lián)機退貨、手工退貨。2、分期交易支持聯(lián)機退貨和手工退貨，不支持手工單退貨。聯(lián)機退貨的時效要求為30天，即分期交易發(fā)生的30天內(nèi)可發(fā)起聯(lián)機退貨，對于全額聯(lián)機退貨，商戶補貼手續(xù)費全部退回，對于部分金額聯(lián)機退貨，按退貨金額等比退回商戶

3、補貼手續(xù)費。手工退貨的時效要求為180天，其中，對于30天內(nèi)的手工退貨，商戶補貼手續(xù)費的退還與聯(lián)機退貨處理方式一致，對于30天以上的手工退貨，不退還商戶補貼手續(xù)費。分期交易180天以上的情況，不能發(fā)起聯(lián)機以及手工退貨。對于30以內(nèi)退貨，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)匹配原交易，并退還商戶補貼手續(xù)費。3、差錯處理：均按照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第四卷差錯爭議業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行，并通過中國銀聯(lián)提供的公共服務(wù)平臺進行處理。商戶補貼手續(xù)費在差錯處理中的處理原則與交易手續(xù)費相同。發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)對于補貼手續(xù)費存在異議的，不在銀聯(lián)差錯爭議的處理范圍之內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)可在協(xié)商一致后，通過公共服務(wù)平臺的收付費功能實現(xiàn)資金的劃付。六、

4、分期付款上線常見問題：1、郵儲上線注意事項：分支機構(gòu)開通郵儲分期付款業(yè)務(wù)時需與當?shù)剜]儲確認，當?shù)剜]儲是否已與總行申請開通了分期付款業(yè)務(wù)。郵儲總行聯(lián)系人：卡中心市場處 董霞 手機2、三大行申請開通商戶注冊基金100-200萬比較難；3、分公司要開通已開通分期貼息功能的銀行，需要與當?shù)馗鞣中新?lián)系一一確認當?shù)胤中袑Ψ制诟犊铐椖块_通的情況，只有當?shù)胤中兄С值那闆r下才能使用。4、商戶補貼手續(xù)費不管銀行是一次性收取還是分期收取手續(xù)費，商戶都一次性幫持卡人把手續(xù)費支付掉。5、目前中行是需要維護終端編碼，即新增一臺終端都需要中行審批，因此建議分支機構(gòu)開通中行前能多開通幾個終端號。七、

5、常見問題問答： 1、POS端是否可以屏蔽商戶不想使用的期數(shù)，例如POS端只保留6期和12期的操作，其他期數(shù)不顯示。 在標準POS終端程序中，期數(shù)信息為收銀員輸入，并不是采用羅列期數(shù)后由收銀員選擇的方式，所以，只要在業(yè)務(wù)上明確，收銀員培訓到位，則不會發(fā)生其他期數(shù)交易。2、商戶希望開通多個銀行的分期付款，但是要求針對一次性收取手續(xù)費的情況，統(tǒng)一為一個手續(xù)費率，如果商戶規(guī)定的手續(xù)費率低于銀行收取的費率，則商戶補貼手續(xù)費；如果商戶規(guī)定的手續(xù)費率高于銀行收取的費率，則多出來的收費補貼給商戶。 標準產(chǎn)品功能中，同一期數(shù)下，不同發(fā)卡行提供的分期手續(xù)費率不同。在商戶不補貼手續(xù)費的情況下，分期手續(xù)費由持卡人承擔

6、，持卡人在交易后的賬單期內(nèi)還款支付，與商戶無關(guān)，所以，關(guān)于差價由商戶吃進的處理方式，目前標準產(chǎn)品功能無法實現(xiàn)。這里有兩點建議：A. 商戶如堅持手續(xù)費率統(tǒng)一，則建議反饋商戶：將手續(xù)費率統(tǒng)一到幾個檔次上，另外由總公司協(xié)調(diào)具體發(fā)卡行，但并不確保手續(xù)費率調(diào)整在技術(shù)上可實現(xiàn)。B. 如商戶能夠補貼手續(xù)費，則可以考慮由商戶墊資，統(tǒng)一分期手續(xù)費率至最低標準。3、如果商戶與某家銀行談的手續(xù)費率比我司現(xiàn)有合作銀行的扣率低，系統(tǒng)能否修改扣率。 這個需要視具體發(fā)卡行確定，因為部分銀行能夠支持對銀聯(lián)分期通道不同具體商戶上送的分期交易執(zhí)行不同手續(xù)費率，部分銀行無法實現(xiàn)。 線下POS渠道境內(nèi)已接入分期受理商戶6萬余家，幾乎全轄覆蓋； 香港連鎖分期受理商戶32家，覆蓋超900家門店。通聯(lián)、快錢等多家非金機構(gòu)完成系統(tǒng)改造，可支持分期。直聯(lián)商戶可直接接入，無需改造；間聯(lián)商戶需要收單行改造，但改造難度較低。開展收銀員培訓