家庭投資理財(cái)計(jì)劃(3)課件

1、投資決策步驟 樹立投資理財(cái)理念 確定投資理財(cái)目標(biāo) 選擇投資理財(cái)策略 投資理財(cái)資產(chǎn)分配長(zhǎng) 線 投 資 是 金 需要權(quán)力的人通過時(shí)間獲得地位 需要知識(shí)的人通過時(shí)間獲得智慧 需要財(cái)富的人通過時(shí)間獲得金錢根據(jù)投資目標(biāo)不同，可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件積累退休養(yǎng)老金積累教育準(zhǔn)備金購置房產(chǎn)汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 投資者分為那幾種主要類型投資者分為那幾種主要類型？個(gè)性：個(gè)性：理財(cái)方式：理財(cái)方式：理財(cái)工具：理財(cái)工具：風(fēng)險(xiǎn)容忍度：風(fēng)險(xiǎn)容忍度：投資目標(biāo)：投資目標(biāo)：投資組合管理投資組合管理理智穩(wěn)健型理智穩(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型保守謹(jǐn)慎型穩(wěn)健理智藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn)適中穩(wěn)健成長(zhǎng)綜合平衡保守型

2、與投機(jī)型的做法謹(jǐn)慎保守銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬能型保險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險(xiǎn)投機(jī)成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn)（二代）較高 積極成長(zhǎng)低吸高拋法、集中投資法投機(jī)冒險(xiǎn)型投機(jī)冒險(xiǎn)型如何確定客戶類型如何確定客戶類型？通過對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受水平測(cè)試，可以確定客戶屬于那種類型風(fēng)險(xiǎn)承受水平測(cè)試?yán)碇欠€(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型投機(jī)冒險(xiǎn)型投資策略選擇投資策略選擇保守型投資策略保守型投資策略收入型投資策略收入型投資策略平衡型投資策略平衡型投資策略成長(zhǎng)型投資策略成長(zhǎng)型投資策略積極成長(zhǎng)型投資積極成長(zhǎng)型投資策略策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金

3、的增長(zhǎng)。適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶選擇首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長(zhǎng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶選擇避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益。適于可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn)的客戶主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶投資目標(biāo)投資期限風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資策略高成長(zhǎng)型投資策略中平衡型投資策略積 累 退 休養(yǎng)老金長(zhǎng)期低收入型投資策略高成長(zhǎng)型投資策略中平衡型投資策略積 累 教 育準(zhǔn)備金長(zhǎng)期低收入型投資策略高積極成長(zhǎng)型投資策略

4、中成長(zhǎng)型投資策略積 累 創(chuàng) 業(yè)資金中期低平衡型投資策略高成長(zhǎng)型投資策略中平衡型投資策略購 買 房 屋、汽車中長(zhǎng)期低收入型投資策略高平衡型投資策略中收入型投資策略彌 補(bǔ) 當(dāng) 前生活開支不足短期低保本型投資策略不同投資目標(biāo)、投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的投資策略選擇不同投資目標(biāo)、投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的投資策略選擇資產(chǎn)分配資產(chǎn)分配投資目標(biāo)投資目標(biāo)投資策略投資策略投資金額投資金額 房地產(chǎn)房地產(chǎn) 股票股票 債券債券銀行存款銀行存款保險(xiǎn)保險(xiǎn).投資理財(cái)產(chǎn)品比較 理財(cái)工具 風(fēng)險(xiǎn)性 盈利性 變現(xiàn)性 銀行存款 高 差 好 國(guó)債 高 較高 較好 股票 低 高 好 投資基金 較低 較高 好 分紅保險(xiǎn) 高 較高 差 5

5、0%50%50%50%工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投資收入投資收入 投資收入投資收入98%98%2%2%美國(guó)家庭美國(guó)家庭中國(guó)家庭中國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t 具備合法性 投資必須合國(guó)家法令、法規(guī) 具有流動(dòng)性 指變現(xiàn)的能力 具有安全性 存放、貶值、投資風(fēng)險(xiǎn) 具有增值性 投資目的是增值、保值 選擇一份具有前瞻性的工作；綜合銀行存款帳戶能維持1-3個(gè)月的生 活費(fèi)；健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)；強(qiáng)迫自己投資定期定額投資基金；年終獎(jiǎng)金可投資績(jī)優(yōu)股票。個(gè)人理財(cái)在時(shí)間期限上的分配個(gè)人理財(cái)在時(shí)間期限上的分配成為百萬富翁的八個(gè)步驟成為百萬富翁的八個(gè)步驟美國(guó)美國(guó)170170位百萬富翁的致富經(jīng)驗(yàn)位百萬富翁的致富經(jīng)驗(yàn)第一步：第一

6、步：現(xiàn)在就開始投資現(xiàn)在就開始投資。要邁出成為百萬富翁的第一步，。要邁出成為百萬富翁的第一步， 作者建議立即將收入中的作者建議立即將收入中的10%-25%10%-25%強(qiáng)迫用于投資強(qiáng)迫用于投資第二步：第二步：制定目標(biāo)制定目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買房。這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買房 子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成第三步：第三步：把錢花在股票或股票基金上把錢花在股票或股票基金上?！百I股票能致富，買買股票能致富，買 政府公債只能保住財(cái)富政府公債只能保住財(cái)富”第四步：第四步：別眼高手低。別眼高手低。百萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股百萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股 票而致富，他們投資的是一般績(jī)優(yōu)股票而致富，他們投資的是一般績(jī)優(yōu)股第五步：第五步：每月固定投資每月固定投資。投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的。投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的 功課，無論投資金額多少功課，無論投資金額多少 第六步：第六步：買了要抱住買了要抱住。調(diào)查顯示，四分之三的百萬富翁在做。調(diào)查顯示，四分之三的百萬富翁在做 長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期投資第七步：第七步：把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴。注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用。注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用 免稅的投資理財(cái)工具