現(xiàn)金分紅與保額分紅ppt課件

1、石偉國.保額分紅偏重添加保證保額分紅偏重添加保證保額分紅又稱英式分紅，是以保額為根底保額分紅又稱英式分紅，是以保額為根底進(jìn)展分紅，將當(dāng)期紅利添加到保單的現(xiàn)有保額進(jìn)展分紅，將當(dāng)期紅利添加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的之上。此種分紅方式更能突出保險(xiǎn)產(chǎn)品特有的投資與保證的特性，使投保人在保證期內(nèi)無需投資與保證的特性，使投保人在保證期內(nèi)無需核保、懇求添加保額便可滿足其不斷增長(zhǎng)的保核保、懇求添加保額便可滿足其不斷增長(zhǎng)的保證需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹能證需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹能夠?qū)е碌谋ＷC貶值。夠?qū)е碌谋ＷC貶值。投資人在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保投資人在

2、發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)可拿到所分配的紅利終了紅利。時(shí)可拿到所分配的紅利終了紅利。每年所分的紅利一經(jīng)確定添加到保額上，每年所分的紅利一經(jīng)確定添加到保額上，就不能調(diào)整。這樣保險(xiǎn)公司可以添加長(zhǎng)期資產(chǎn)就不能調(diào)整。這樣保險(xiǎn)公司可以添加長(zhǎng)期資產(chǎn)的投資比例，在某種程度上添加了投資收益，的投資比例，在某種程度上添加了投資收益，使被保險(xiǎn)人能堅(jiān)持較高且穩(wěn)定的投資收益率。使被保險(xiǎn)人能堅(jiān)持較高且穩(wěn)定的投資收益率。.現(xiàn)金分紅提供多項(xiàng)選擇現(xiàn)金分紅提供多項(xiàng)選擇現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，現(xiàn)金分紅又稱美式分紅，也稱現(xiàn)金紅利，是以所繳保費(fèi)為根底進(jìn)展分紅。保費(fèi)分紅為投是以所繳保費(fèi)為根底進(jìn)展分紅。保費(fèi)分紅為投保人提

3、供了保人提供了4種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)種分紅領(lǐng)取方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額。假設(shè)投保人生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額。假設(shè)投保人選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，那么紅選擇將紅利留存在保險(xiǎn)公司累計(jì)生息，那么紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率按復(fù)利遞增，但并不加在保額上。這期間，假設(shè)投保人需求支取，不加在保額上。這期間，假設(shè)投保人需求支取，也可向保險(xiǎn)公司懇求領(lǐng)取。購買繳清增額保險(xiǎn)也可向保險(xiǎn)公司懇求領(lǐng)取。購買繳清增額保險(xiǎn)分紅方式那么是根據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，用分紅方式那么是根據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，用紅利作為躉繳保費(fèi)，按一樣的合同條件添加保

4、紅利作為躉繳保費(fèi)，按一樣的合同條件添加保險(xiǎn)金額。險(xiǎn)金額。保費(fèi)分紅的分紅方式比較靈敏，滿足了消保費(fèi)分紅的分紅方式比較靈敏，滿足了消費(fèi)者對(duì)紅利的多種需求。目前我國保費(fèi)分紅保費(fèi)者對(duì)紅利的多種需求。目前我國保費(fèi)分紅保險(xiǎn)的投資收益率程度堅(jiān)持在險(xiǎn)的投資收益率程度堅(jiān)持在4%左右，普通有左右，普通有2%的保底收益率。的保底收益率。. 保費(fèi)相近紅利相差數(shù)百元 市民趙先生去年投保了一份分紅型壽險(xiǎn)，分20年交保費(fèi)，年繳保費(fèi)7600元，保險(xiǎn)金額10萬元，最新接到的一份保險(xiǎn)公司的分紅通知讓趙先生不由大為欣喜，今年的分紅有1200多元，按照本人7600元的投入，相當(dāng)于一年的收益率超越了15%！保險(xiǎn)的報(bào)答率竟然有這么高？

5、可在趙先生印象中，本人的朋友小唐同樣是去年投保了一款分紅型壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元，一年要繳保費(fèi)7000多元，拿到的分紅也就只需一百來元而已。 同樣是分紅型保險(xiǎn)，為什么紅利的差距如此懸殊？趙先生頗費(fèi)思量。 . 以投保人同樣買10萬元保額分紅險(xiǎn)為例，20年繳，年保費(fèi)7600元，假設(shè)分紅率均為1%。 假設(shè)采用美式分紅，保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金價(jià)值的多少為根據(jù)計(jì)算分紅，并以現(xiàn)金的方式派發(fā)當(dāng)年分紅。粗略來看，第一年的年終分紅為76001%76元；第二年為760021%152元，以此類推。 而假設(shè)采取英式分紅，保險(xiǎn)公司根據(jù)保額計(jì)算分紅，并將當(dāng)年分紅自動(dòng)累加到保戶的保額上，將紅利變成保額，復(fù)利遞增。 舉例來看，年終分

6、紅可以這樣計(jì)算，假定每年分紅率為1%，由于保險(xiǎn)金額為10萬元，第一年的年度紅利為10萬元1%=1000元；第二年的年度紅利為(10萬元+1000元)1%=1010元；而第三年的年度紅利為(10萬元+1000元+1010元)1%=102021元，以此類推。其實(shí)這1000元，1010元，2021元是利用分紅的現(xiàn)金重新購買的保險(xiǎn)金額 . 一、收益性一、收益性 保額分紅短期收益有優(yōu)勢(shì)保額分紅短期收益有優(yōu)勢(shì) 從計(jì)算紅利的基數(shù)來看，現(xiàn)金分紅的計(jì)算基從計(jì)算紅利的基數(shù)來看，現(xiàn)金分紅的計(jì)算基數(shù)為數(shù)為“保單的現(xiàn)金價(jià)值，保額分紅的計(jì)算基保單的現(xiàn)金價(jià)值，保額分紅的計(jì)算基數(shù)是保險(xiǎn)金額，由于投保初期保單的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)是保險(xiǎn)

7、金額，由于投保初期保單的現(xiàn)金價(jià)值比較小，因此，現(xiàn)金分紅險(xiǎn)投保初期現(xiàn)金紅利比較小，因此，現(xiàn)金分紅險(xiǎn)投保初期現(xiàn)金紅利很小，沒有保額分紅的優(yōu)勢(shì)。但從長(zhǎng)期看，隨很小，沒有保額分紅的優(yōu)勢(shì)。但從長(zhǎng)期看，隨著所交保費(fèi)越來越多，與保額分紅的差別會(huì)逐著所交保費(fèi)越來越多，與保額分紅的差別會(huì)逐漸減少并出現(xiàn)相等。漸減少并出現(xiàn)相等。 .保證性保證性 從保證的角度來看，保額分紅的優(yōu)勢(shì)那么比較明顯。從保證的角度來看，保額分紅的優(yōu)勢(shì)那么比較明顯。 保額分紅是以保額為根底進(jìn)展分紅，同時(shí)，會(huì)將當(dāng)期紅利添保額分紅是以保額為根底進(jìn)展分紅，同時(shí)，會(huì)將當(dāng)期紅利添加到保單的現(xiàn)有保額之上。這就相當(dāng)于使投保人在保證期內(nèi)，加到保單的現(xiàn)有保額之上

8、。這就相當(dāng)于使投保人在保證期內(nèi)，無需核保和懇求添加保額，保額自動(dòng)添加，可在一定程度上緩無需核保和懇求添加保額，保額自動(dòng)添加，可在一定程度上緩解因通脹導(dǎo)致的保證貶值。解因通脹導(dǎo)致的保證貶值。 靈敏性靈敏性 保額分紅的紅利領(lǐng)取不如現(xiàn)金分紅靈敏。保額分紅的紅利領(lǐng)取不如現(xiàn)金分紅靈敏。 以趙先生和小唐的例子來看，第一年的分紅，趙先生所獲得以趙先生和小唐的例子來看，第一年的分紅，趙先生所獲得的紅利是的紅利是1200多元，而小唐的分紅只需百來元，但由于這筆錢多元，而小唐的分紅只需百來元，但由于這筆錢轉(zhuǎn)成了保額，趙先生實(shí)踐上是無法從保險(xiǎn)公司拿到這筆錢的，轉(zhuǎn)成了保額，趙先生實(shí)踐上是無法從保險(xiǎn)公司拿到這筆錢的，只能在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)，才干拿回所分配的只能在發(fā)生保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)期滿或退保時(shí)，才干拿回所分配的紅利終了紅利。紅利終了紅利。 小唐所能獲得的紅利看起來不多，但采取現(xiàn)金分紅的方式，小唐所能獲得的紅利看起來不多，但采取現(xiàn)金分紅的方式，紅利性質(zhì)比較靈敏，可留也可取，只需小唐想領(lǐng)取現(xiàn)金紅利，紅利性質(zhì)比較靈敏，可留也可取，只需小唐想領(lǐng)取現(xiàn)金紅利，就可以拿到這筆分紅。而目前現(xiàn)金分紅險(xiǎn)可提供累計(jì)生息、抵就可以拿