搭建融資平臺從而放飛“綠色”希望(共7頁).doc

1、搭建融資平臺 放飛“綠色”希望 人民銀行甘肅平?jīng)鲋行闹姓n題組 成員：牛立業(yè) 孫小平 趙永峰 呂新鵬 薛鵬程 -對試辦林權抵押貸款業(yè)務的實踐與思考 引言：2008年6月8日，中共中央國務院頒發(fā)了關于全面推進集體林權制度改革的意見，集體林權制度改革是我國農(nóng)村生產(chǎn)關系變革的一個重大舉措。30年前，中國政府決定實行農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，把18億畝耕地承包到戶，有效解決了中國13億人口的吃飯問題，給中國經(jīng)濟社會帶來了歷史性的巨大變化。30年后，在中國農(nóng)村進入新一輪改革發(fā)展的今天，中國政府又做出全面推進集體林權制度改革的戰(zhàn)略決策，決定把25億畝集體林地承包到戶，實現(xiàn)山有其主，必將極大地調(diào)動廣大農(nóng)民耕山

2、致富的積極性，實現(xiàn)中國農(nóng)村生產(chǎn)力的又一次大解放，成為中國農(nóng)村改革的又一座新的里程碑。 涇川縣地處黃土高塬溝壑區(qū)，共轄14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，1 個經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，215個行政村，總面積1409.3平方公里，總人口34.89萬人。經(jīng)多年努力，全縣森林覆蓋率達到37.13%，水土流失治理程度為82.4%，全縣林業(yè)用地面積122.11萬畝，按權屬分：國有1.86萬畝，集體91.23萬畝，個人29.02萬畝；按地類分，有林地81.34萬畝，疏林地0.05萬畝，灌木林地0.01萬畝，未成林造林地29.86萬畝，宜林地10.85萬畝；集體林地按經(jīng)營類型分，農(nóng)戶責任山4.39萬畝，村組對外承包2.86萬畝，集體經(jīng)營83.9

3、8萬畝。果樹種植面積達到30萬畝，荒山造林、退耕還林100多萬畝，果品產(chǎn)量15萬噸，林業(yè)增加值2938萬元。先后榮獲“甘肅省實現(xiàn)綠化第一縣”、“全國林業(yè)生態(tài)建設先進縣”、“全國造林百佳縣”、“全國生態(tài)小康模范縣”、“全國綠化模范縣”等稱號。2008年9月該縣被確定為全省集體林權改革試點縣以來，縣委、縣政府把推進集體林權制度改革作為新形勢下破解“三農(nóng)”問題、增加收入、促進農(nóng)村和諧穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略舉措，堅持高位推動，精心安排部署，依法規(guī)范操作，加快工作進度，取得了明顯的成效，昔日的荒山野嶺如今煥發(fā)出勃勃生機，充滿綠色的希望。山定權、樹定根、人定心，林改的春風在古老的黃土地上奏響了強勁的綠色變奏曲。六

4、月十八日，全省林權制度改革試點工作現(xiàn)場會在涇川縣隆重召開，涇川縣向與會領導和代表介紹了林改工作中取得的經(jīng)驗和效果，受到與會領導和代表的高度評價。為把這一資源優(yōu)勢轉化為效益，實現(xiàn)銀林雙贏，我們對金融支持林權制度改革工作進行了調(diào)查。 一、重要意義 （一）集體林權制度改革是穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度的必然要求。集體林地是國家重要的土地資源，是林業(yè)重要的生產(chǎn)要素，是農(nóng)民重要的生活保障。實行集體林權制度改革，把集體林地經(jīng)營權和林木所有權落實到農(nóng)戶，確立農(nóng)民的經(jīng)營主體地位，是將農(nóng)村家庭承包經(jīng)營制度從耕地向林地的拓展和延伸，是對農(nóng)村土地經(jīng)營制度的豐富和完善，必將進一步解放和發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力。 （二）集體林權制

5、度改革是促進農(nóng)民就業(yè)增收的戰(zhàn)略舉措。林業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條長，市場需求大，就業(yè)空間廣。實行集體林權制度改革，讓農(nóng)民獲得重要的生產(chǎn)資料，激發(fā)農(nóng)民發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，有利于促進農(nóng)民特別是山區(qū)農(nóng)民脫貧致富，破解“三農(nóng)”問題，推進社會主義新農(nóng)村建設。 （三）集體林權制度改革是建設生態(tài)文明的重要內(nèi)容。建設生態(tài)文明、維護生態(tài)安全是林業(yè)發(fā)展的首要任務。實行集體林權制度改革，建立責權利明晰的林業(yè)經(jīng)營制度，有利于調(diào)動廣大農(nóng)民造林育林的積極性和愛林護林的自覺性，增加森林數(shù)量，提升森林質(zhì)量，增強森林生態(tài)功能和應對氣候變化的能力，繁榮生態(tài)文化，促進人與自然和諧，推動經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展。 （四）集體林權制度改革是推進現(xiàn)代林

6、業(yè)發(fā)展的強大動力。林業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要公益事業(yè)和基礎產(chǎn)業(yè)。實行集體林權制度改革，培育林業(yè)發(fā)展的市場主體，發(fā)揮市場在林業(yè)生產(chǎn)要素配置中的基礎性作用，有利于發(fā)揮林業(yè)的生態(tài)、經(jīng)濟、社會和文化等多種功能，滿足社會對林業(yè)的多樣化需求，促進現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展。 二、主要做法 （一）健全林權抵押貸款改革試點工作機制 九十年代以來，涇川縣內(nèi)退耕還林、荒山造林、蘋果基地建設熱情高漲，但基于林業(yè)固有的生產(chǎn)周期長、資產(chǎn)不易變現(xiàn)、產(chǎn)權流動困難等因素，林業(yè)發(fā)展的資金“瓶頸”日漸突出。2008年9月，當林權制度改革試點工作運行后，在縣委、縣政府的正確領導下，人民銀行涇川縣支行牽頭，建立了以縣域農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社

7、、郵政儲蓄銀行、匯通村鎮(zhèn)銀行為成員的林權抵押貸款改革試點領導小組。領導小組認為利用合法的林業(yè)產(chǎn)權進行抵押貸款，將促進林業(yè)發(fā)展、林農(nóng)增收、金融增效的目的，從規(guī)范林權證抵押貸款機制入手，。針對農(nóng)行和農(nóng)村信用社多年探索用經(jīng)濟林地抵押支持全縣發(fā)展30萬畝蘋果基地經(jīng)驗的基礎上，經(jīng)深入調(diào)查研究，廣泛聽取金融機構上級主管部門意見，多方溝通協(xié)調(diào)，達成共識后，根據(jù)有關規(guī)定，制定了涇川縣林權證抵押貸款管理辦法（以下簡稱辦法），并經(jīng)縣政府轉發(fā)執(zhí)行。該辦法對林權抵押貸款評估、調(diào)查審批、發(fā)放管理以及風險防范等作了具體規(guī)定，嚴格了貸款程序，初步形成林權抵押貸款的管理機制。 （二）積極推進林權證的發(fā)放和管理 辦法規(guī)定，凡取

8、得縣級以上人民政府頒發(fā)的全國統(tǒng)一樣式的林權證，并沒有權屬糾紛的人工林、自然林（樹齡為10年以上）均可作為林權抵押貸款的標的物。為了積極推進林權證抵押貸款的發(fā)放工作，該縣人民銀行多次在縣林改工作領導小組會議上建議加快林權證發(fā)放工作，得到林改工作領導小組的重視，全縣發(fā)證工作迅速開展，至目前，完成確權到戶面積97.4萬畝，6.2萬戶，占涉及林改總戶數(shù)的89.9%，已頒發(fā)林權證65個村、2.1萬戶，頒證面積33.5萬畝，占涉及林改總戶數(shù)的33.9%。 （三）積極探索配套措施，為林權抵押貸款提供制度保障 林權抵押貸款，尚無先例，其它省份也只是在試點階段，要在全省率先開辦此業(yè)務，一要有“吃螃蟹”勇氣，二要

9、吃透政策法規(guī)，三要配套措施跟上。涇川縣各金融機構從學習制度法規(guī)、借鑒它省經(jīng)驗、制定管理制度入手，成功推動此項工作順利開展。一是認真學習研究森林法、擔保法、森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法（試行）、森林資源資產(chǎn)評估管理暫行規(guī)定等相關制度法規(guī)，查找實行林權抵押貸款的法律依據(jù)。通過學習我們明確了林權證是確認森林、林木、林地所有權和使用權的唯一法律憑證，也是林地和林木合理流轉、明晰產(chǎn)權的重要法律依據(jù)，可依法轉讓、繼承、抵押、贈予，也可作為合作、合資或出資的條件。二是及時制定管理制度。各金融機構在涇川縣林權抵押貸款管理辦法（試行）的基礎上，對林權抵押貸款的對象、條件、抵押的范圍、貸款流程、抵押貸款比率都做了詳細

10、規(guī)定。 （四）通過多種形式宣傳，提高社會對林權抵押貸款的認知度。 一方面，金融機構印制下發(fā)了林權證抵押貸款30問知識問答宣傳手冊10000本，對開辦林權抵押貸款的意義、貸款準入條件、貸款辦理程序、可抵押資源的界定等進行了詳細說明，從思想上打消林業(yè)生產(chǎn)融資難的顧慮。同時還通過報刊、電視等新聞媒體，對林權抵押貸款業(yè)務的開展情況及相關政策進行及時的宣傳報道。另一方面，聘請各鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站負責人擔任林業(yè)信貸聯(lián)絡員，協(xié)助林權抵押貸款宣傳發(fā)動工作，指導林農(nóng)填報林權信貸申請資料，對貸后情況進行反饋和信息溝通，使林權抵押貸款“貸得出，見到效，能收回”。 （五） 加強與林業(yè)主管部門協(xié)作，做好林權評估工作 林權抵押貸

11、款改革試點領導小組積極與縣林業(yè)局加強溝通協(xié)作?？h林業(yè)局在評估林權所有人的森林資源資產(chǎn)收益后，調(diào)查抵押林地是否有林權證、是否符合抵押條件等情況，出具森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表并簽注意見。金融機構在個人信用評級中將森林資源資產(chǎn)調(diào)查情況表作為個人家庭資產(chǎn)評定的依據(jù)，對林農(nóng)進行個人信用評級，并建立林農(nóng)個人信用檔案，借鑒農(nóng)戶小額信用貸款的模式和做法，在最高額度內(nèi)，采用“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”的方法，滿足了農(nóng)民的資金需求。同時，縣林權抵押改革領導小組還與林業(yè)局建立了信息、法律、政策、技術服務平臺，目前縣林業(yè)局正在開展林權所有人的森林資源資產(chǎn)收益評估工作。 （六）明確貸款條件，規(guī)范貸款流程。該

12、辦法規(guī)定凡取得縣級以上人民政府頒發(fā)的全國統(tǒng)一樣式的林權證，并沒有權屬糾紛的人工林、自然林（樹齡為10年以上）均可作為林權抵押貸款的標的物。以集體所有的林木資產(chǎn)和林地使用權抵押的，必須經(jīng)村民大會或村民代表大會通過；以有限責任公司、股份有限公司所有的林木資產(chǎn)和林地使用權抵押的，必須經(jīng)理事會或股東大會審議（企業(yè)章程另有規(guī)定的除外）；以共有的林木資產(chǎn)和林地使用權抵押的，抵押人必須事先征得其他共有人書面同意；以國有單位所有的林木資產(chǎn)和林地使用權抵押的，必須經(jīng)有批準權限的機關審批同意。該辦法確定林權抵押貸款業(yè)務的基本流程為：客戶申請受理與調(diào)查審查審議與審批評估與客戶簽訂合同辦理登記提供信用貸后管理信用收回

13、。 (七)積極推廣林權抵押貸款。林權抵押貸款作為一項創(chuàng)新項目，受到了各方面的廣泛關注，為了積極做好試點工作，林權抵押改革領導小組實行領導在一線指揮、改革在一線推進、政策在一線落實、數(shù)據(jù)在一線核實、林權在一線確定、經(jīng)驗在一線總結的“六個一”工作責任制，做到了組織、指導、協(xié)調(diào)、聯(lián)包四到位?？h林權抵押貸款領導小組組成工作組深入玉都太陽墩、窯店東坡、汭豐鄭家溝等重點村開展調(diào)查研究，協(xié)調(diào)解決林權抵押貸款中出現(xiàn)的新問題，通過大量的督導工作，力促林權抵押貸款工作的順利開展。至目前已累計發(fā)放林權抵押貸款、信用貸款、林權聯(lián)保貸款2.1億元。 為3600多戶林農(nóng)注入了林業(yè)發(fā)展啟動資金，深受群眾歡迎。 （八）加強貸

14、款管理，嚴格控制信貸風險 為了既大力支持林權改革，解決林農(nóng)貸款難，又能有效的防范貸款風險，在林權證抵押貸款管理辦法中規(guī)定，貸款金融機構主要對申請人資信狀況、林業(yè)投資項目收益情況、經(jīng)營風險、還款能力情況進行論證。貸款金融機構根據(jù)評估報告，按不超過評估價值的40%折算貸款額度，并按照權限進行審議報批。具體操作做到以下六個方面：一是要對借款人是否具有按期清償債務的能力，借款用途、金額是否合理，生產(chǎn)項目是否符合國家政策，產(chǎn)品是否符合市場需要進行重點審查。二是核對林權證登記的內(nèi)容包括林權所有人、法定代表人、林種、林地面積、批準使用終止日期等情況是否與實際相符。三是到林業(yè)管理部門查閱相關登記檔案，確保林權

15、證登記的內(nèi)容與實際完全相符。四是根據(jù)抵押林長勢情況實地考察、多方了解評估抵押林權的市場價值，并由專門評估機構進行評估。根據(jù)抵押物年限，以確定合理的貸款期限。五是會同林業(yè)登記部門協(xié)定加強林權登記和林權抵押物的監(jiān)督管理責任，對抵押的森林資源進行以木材生產(chǎn)和發(fā)展林木產(chǎn)業(yè)為目的的經(jīng)營，未經(jīng)辦理抵押業(yè)務的金融機構同意，林業(yè)部門不得開具林木采伐許可證；不予辦理林木所有權轉讓變更手續(xù)；對多個宗地合辦一個林權證的根據(jù)需要分冊發(fā)證。六是聘請各鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站有關負責人擔任林業(yè)信貸聯(lián)絡員，協(xié)助林權證抵押貸款宣傳發(fā)動工作和林農(nóng)填寫“林權證”信貸申請資料，對貸后情況進行反饋，使林權證抵押貸款“貸得出，見到效，能收回”。 三

16、、取得成效 （一）解決了林農(nóng)林權抵押難的問題。在林權證抵押貸款管理辦法出臺之前，由于林農(nóng)對承包林地沒有經(jīng)營自主權、處置權和收益權，存在產(chǎn)權不明晰，金融機構無法可依為其辦理抵押貸款。該辦法出臺后，一方面解決了林農(nóng)用承包林地貸款抵押難的問題；另一方面解決了金融機構辦法林權抵押無法可依的問題，真正實現(xiàn)了金融機構信貸投入亮綠燈，林農(nóng)投入信心增，促進森林增長、生態(tài)改善、農(nóng)民增收、林業(yè)增效、社會和諧穩(wěn)定的林權制度改革目標。 （二）參與林權抵押貸款的銀行和林農(nóng)積極性高。據(jù)調(diào)查，目前發(fā)放林權抵押貸款的銀行有3家。得到貸款的林農(nóng)占比達到2.5%，由于林權證抵押貸款是一種貸款機制的新的嘗試，各金融機構在林權證貸款

17、發(fā)放中，將重點放在以果樹經(jīng)濟林抵押方面。為了減輕林權評估費用和縮短貸款時間，各金融機構對于取得林權證的農(nóng)戶，凡是信用好，沒有不良記錄，家庭經(jīng)濟基礎充實的，貸款金額在2萬元以下的發(fā)放信用貸款；貸款金額2萬元至5萬元之間，發(fā)放擔保貸款；貸款金額在5萬元以上的辦理抵押貸款。據(jù)統(tǒng)計，全縣金融機構在三個試點村已為520多戶農(nóng)民發(fā)放貸款林權證抵押貸款1200多萬元，得到貸款的林農(nóng)占試點村農(nóng)戶的52.5%,林農(nóng)貸款難的問題得到全面解決。目前全縣其它鄉(xiāng)鎮(zhèn)林權證抵押貸款已全面展開。 （三）加快林權流轉，促進林地商業(yè)化運作。在試點最早的窯店鄉(xiāng)東坡村，林權流轉已開始運作，目前流轉林地已經(jīng)達到1500多畝，今年三月份

18、，在政府的支持下，侯某承包該村林地1500多畝，建立了林源公司，以林權和公司資產(chǎn)在縣農(nóng)行貸款200多萬元，實行林業(yè)、畜牧、家禽、果酒、果醋同步發(fā)展，林地養(yǎng)雞、雞肥養(yǎng)樹，果品制酒制醋，不但帶動該村養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，增加了農(nóng)民收入，而且獲得比較好的收益，年收入在24萬元以上。 （四）調(diào)動了群眾營林積極性，就地消化了農(nóng)村勞動力。僅2009年春季，共有4200多農(nóng)戶籌資70多萬元，在金融機構5000多萬元的信貸支持下，營造新林3.2萬畝，補植5.7萬畝。全縣有5萬多農(nóng)民轉向從事林業(yè)生產(chǎn)，既增加了農(nóng)村勞動力就業(yè)，又拓寬了農(nóng)民增收渠道。 （五）促進林業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展。山林確權到戶，進一步提高了林農(nóng)育林務作的積極

19、性，使林木管護更加精心，采伐更具計劃性，既有效保護了森林資源，改善了生態(tài)環(huán)境，也促進了集體粗放管理向注重長遠效益的轉變。林改后，全縣林業(yè)案件同比下降了60%，盜伐私砍案件明顯下降，極大地減少了政府管護成本。 （六）拓展了信貸投放領域，提升了金融機構的社會形象。通過林業(yè)信用平臺的建設，推動了金融信貸業(yè)務創(chuàng)新，拓寬了資金營銷渠道。據(jù)不完全統(tǒng)計，正在申辦或即將申辦林權抵押貸款的林農(nóng)達到520戶，申貸金額將突破1200萬元，將為承辦金融機構帶來100多萬元的可觀收益，實現(xiàn)了銀林雙贏。林權抵押貸款是繼小額農(nóng)貸、聯(lián)保貸款后又一支農(nóng)舉措，它有力地推動了林權改革的深入、增強了林業(yè)融資能力、促進了林農(nóng)的發(fā)展，得

20、到了黨委、政府的肯定和社會各界的好評，為農(nóng)村金融機構扎根農(nóng)村，服務“三農(nóng)”奠定了堅實的群眾基礎，提升了核心競爭力。 四、存在問題 （一）宣傳工作不到位。體現(xiàn)在推動者熱情，政府非常關注貸款，操作者較冷淡?？h人民銀行、林業(yè)局經(jīng)常研究此項貸款推動過程中遇到的問題，并進行調(diào)度督促；政府經(jīng)常過問；一線信貸人員熱情不高，認為此項貸款周期長，風險大，怕承擔責任；林農(nóng)小富即安思想嚴重，將資源變?yōu)橘Y金后作為資本進行經(jīng)營的動力差。 （二）森林資源資產(chǎn)抵押登記辦法（試行）有待完善。主要是“以家庭承包形式取得的集體林地使用權”不得抵押的規(guī)定，不符合當前深化集體林權制度改革精神。由于農(nóng)村集體林業(yè)用地面積較大，并且是林權

21、制度改革的重點。如果把以家庭承包形式取得的林權不予抵押，那就將大多數(shù)林農(nóng)拒之于信貸支持之外。 （三）林權收益評估費用高。按照規(guī)定，林權收益評估必須要有評估資質(zhì)的公司評估，而評估必須收費，而涇川縣至今仍然沒有一家有資質(zhì)的林權評估公司，必須要到外地尋找有資質(zhì)的公司進行評估，評估必須支付一定的費用，目前評估費用基本是標地物的千分之五，如果按照金融機構按評估價的40%貸款，其實農(nóng)民僅評估花費費用至少在1.2%以上。 （四）林權抵押的依法登記亟待解決。根據(jù)中華人民共和國擔保法第二十四條規(guī)定，財產(chǎn)抵押，應當辦理抵押登記，抵押登記和他自登記之日起生效。根據(jù)物權法，宅基地不能抵押，農(nóng)房抵押不能變現(xiàn)，通過林權抵

22、押可以用林權證辦理抵押貸款。事實上，物權法為林業(yè)抵押貸款留有缺口，荒山荒溝荒丘荒灘等土地承包經(jīng)營權可以抵押。而截止目前，林業(yè)主管部門就林權的抵押登記仍未開展，這對于金融機構而言，可謂風險較大。以涇川縣為例，目前法定登記部門對此項貸款抵押物還未開辦登記業(yè)務。根據(jù)擔保法規(guī)定，以林木抵押的，登記部門為縣級以上林業(yè)主管部門，但在實際工作中，林業(yè)部門不同意開展該項登記業(yè)務，使得銀行部門抵押物無法登記。即使開展了林權抵押登記，如果沒有在各抵押登記部門之間建立起必要的溝通制度，將會導致債務人重復抵押登記，騙取貸款人資金，損害債權人利益現(xiàn)象的發(fā)生。 （五）林權流轉體系尚待建立。目前林權流轉體系尚未建立，金融機

23、構對林權的處置將存在一定風險，企業(yè)不能償還貸款時，金融機構只能對抵押物依法進行處置，對于特殊的林地，金融機構的處置將舉步維艱。 五、對策建議 （一）加大宣傳，提高認識。各級政府、各有關部門在做好林地、林木確權的基礎上，廣泛宣傳林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的社會意義和經(jīng)濟意義，讓農(nóng)民真正認識到林地、林木也是生產(chǎn)資料，也能帶來較好的預期效益。金融員工要認識到支持農(nóng)民發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)與支持農(nóng)民發(fā)展糧食生產(chǎn)一樣都能增值，都有還款保障，消除思想顧慮，積極為林權制度改革做好信貸投入。 （二）產(chǎn)業(yè)經(jīng)營，規(guī)范運作。林業(yè)主管部門在信息發(fā)布上要強化林木資源市場需求現(xiàn)狀的發(fā)布和市場需求缺口的預測，讓農(nóng)民知道林木資源的“緊俏”。山區(qū)要大力發(fā)展林業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營企業(yè)和生產(chǎn)項目。讓林木資源就近轉化為工業(yè)原料和其它生產(chǎn)要素，用市場這支“無形的手”帶動農(nóng)民經(jīng)營林地和林木的積極性。培育林木經(jīng)營公司，規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展林業(yè)。林業(yè)產(chǎn)權制度改革后，林業(yè)管理部門應抓緊研究制定林權在抵押、轉讓、出租等交易環(huán)節(jié)的相關法律法規(guī)，制定配套制度，以指導規(guī)范交易行為。結合林業(yè)資源優(yōu)勢突出的實際，應盡快培育健全有序的林