銀行信貸業(yè)務(wù)檢查情況報(bào)告

1、銀行信貸業(yè)務(wù)檢查情況報(bào)告銀行信貸業(yè)務(wù)檢查情況報(bào)告xx信貸業(yè)務(wù)檢查方案的要求，我們xx支行檢查組一行5人于xx年xx月xx日至xx月xx日對(duì)xx支行xx 年xx月xx日至xx年xx月xx日發(fā)放的xx萬(wàn)元以下個(gè)人貸 款各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：一、總體情況截至xx年xx月30日xx支行共發(fā)放xx萬(wàn)元（不含） 以下個(gè)人貸款總筆數(shù)xx筆，其中：xx貸款8筆，xx貸款14 筆，xx貸款xx筆，xx貸款7筆。（-）信貸經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)授權(quán)管理制度執(zhí)行情況。xx支行嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)。不存在越權(quán)或變相越權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)的情況。（二）客戶授信管理制度執(zhí)行情況。嚴(yán)格遵循“先授信，

2、后用信”原則，按規(guī)定對(duì)應(yīng)授信 客戶進(jìn)行授信，按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，按規(guī)定核 定客戶授信額度，按規(guī)定對(duì)客戶授信額度進(jìn)行監(jiān)測(cè)。不存在 人為調(diào)高客戶信用等級(jí)和授信與用信之間逆程序現(xiàn)象，客戶 授信額度核定準(zhǔn)確。（三）審貸崗位分離制度執(zhí)行情況。能夠按照“橫向平行制約”的原則設(shè)立審查崗并且制 定了明確的審查崗崗位職責(zé)，各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人 明確；辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)和按規(guī)定實(shí)行崗位分離的信 貸業(yè)務(wù)符合有關(guān)規(guī)定。（四）押品管理制度執(zhí)行情況。抵押登記手續(xù)的辦理由兩名員工或一名客戶經(jīng)理以外的員工辦理，按照規(guī)定，對(duì)押品貸前價(jià)值進(jìn)行評(píng)估確認(rèn)，存 在未按規(guī)定頻率對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值重估的情況。無(wú)貸款未還清

3、就隨意借出或釋放押品現(xiàn)象。（五）信貸業(yè)務(wù)辦理程序和要求的執(zhí)行情況。信貸業(yè)務(wù)辦理程序銜接，無(wú)逆程序辦理信貸業(yè)務(wù)情況。（六）信貸制度執(zhí)行情況。貸款對(duì)象符合客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)假農(nóng)戶現(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)多人承貸一人使用等違規(guī)現(xiàn)象。貸款方 式符合各單項(xiàng)管理辦法的要求，發(fā)放擔(dān)保貸款符合有關(guān)規(guī)定 和要求。貸款利率的確定符合相關(guān)利率政策規(guī)定，利率執(zhí)行 準(zhǔn)確。保證擔(dān)保的擔(dān)保人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。抵（質(zhì)） 押擔(dān)保貸款的抵（質(zhì)）押率符合規(guī)定比例，按規(guī)定辦理合法 有效的登記手續(xù)。（七）信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行情況。以客戶為單位建立信貸檔案，實(shí)行信貸資料查閱登記制度和交接制度。貸款檔案在規(guī)定期限內(nèi)入庫(kù)保管，

4、檔案管 理比較規(guī)范。（a）授信執(zhí)行管理制度執(zhí)行情況。按規(guī)定設(shè)置了放款審核崗。按規(guī)定配備了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。按規(guī)定建立了貸后管理例會(huì)制度。按規(guī)定進(jìn)行了放款審核。按規(guī)定通過(guò)cms系統(tǒng)對(duì)本級(jí)行直接管理客戶和本級(jí)行審批業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警。按規(guī)定 對(duì)本級(jí)行客戶部門(mén)貸后管理工作進(jìn)行了監(jiān)督和檢查并將監(jiān) 督檢查情況向行長(zhǎng)和貸后管理例會(huì)報(bào)告。（九）信貸管理系統(tǒng)使用情況。數(shù)據(jù)錄入及時(shí)、準(zhǔn)確、完整、真實(shí)。二、總體評(píng)價(jià) 通過(guò)檢查，xx行總體情況較好，未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不可控問(wèn)題。所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題均是員工在操作上不細(xì)心、不細(xì)致造成的。在檢查中員工能夠虛心接受檢查人員提出的意見(jiàn)，對(duì)一些要 素填寫(xiě)不全、漏項(xiàng)漏章的

5、問(wèn)題能夠按照檢查人員的要求積極 地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整改。通過(guò)去現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶，交談中客戶對(duì)xx行的評(píng)價(jià)較高,不存在工作人員吃拿卡要的問(wèn)題。貸款均為客戶自己使用, 并且按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途使用貸款。三、存在的問(wèn)題 本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題大部分已經(jīng)在檢查期間現(xiàn)場(chǎng)整改完畢，因聯(lián)系借款人等原因需后續(xù)整改的3個(gè)，具體如下:（一）查詢個(gè)人信用報(bào)告日期早于本人授權(quán)日期，信用報(bào)告的姓名與借款人姓名不相符。例如信用報(bào)告的姓名“xxx”與借款人姓名“xxx”不符。（二）對(duì)于單身借款人，無(wú)證明材料是否單身。（三）合同內(nèi)容涂改。例如借款人xxx貸款，借款合 同中有效額度期限涂改。這幾個(gè)問(wèn)題因?yàn)樾枰?lián)系借款人，例如xxx貸款需要聯(lián)系的借款人較多，不能立