銀行承兌匯票貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)利息如何計(jì)算

1、-作者xxxx-日期xxxx銀行承兌匯票貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)利息如何計(jì)算【精品文檔】銀行承兌匯票貼現(xiàn)率和貼現(xiàn)利息如何計(jì)算？公司持有承兌匯票可以進(jìn)行背書(shū)或者貼現(xiàn)，如果票據(jù)持有者希望盡快的獲得資金，一般他會(huì)選擇在匯票到期日前提前到銀行貼現(xiàn)。提前貼現(xiàn)，持票人需要交付貼現(xiàn)日與到期日之間這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，這關(guān)系到持票人最終從銀行獲得多少資金。銀行扣除利息后，會(huì)將票面金額的余款付給持票人。那貼現(xiàn)利息是如何計(jì)算的呢？貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額 貼現(xiàn)月利率/30 貼現(xiàn)天數(shù)票面金額：票據(jù)金額，即持票人所持匯票上記載的“出票金額”。 12= %.貼現(xiàn)的市場(chǎng)利率：貼現(xiàn)的市場(chǎng)利率受到中央銀行的管制，它的浮動(dòng)空

2、間為高于存款利率，低于貸款利率。根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定：“貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，而貼現(xiàn)利率上線按照不超過(guò)同期貸款利率（含浮動(dòng)）生成?！钡趯?shí)際操作中，貼現(xiàn)利率已經(jīng)逐步被市場(chǎng)化，當(dāng)銀行信貸規(guī)模緊張的時(shí)候，貼現(xiàn)利率會(huì)不斷增長(zhǎng)而超過(guò)貸款利率，同理在信貸規(guī)模寬松的時(shí)候，甚至可以低于存款利率。貼現(xiàn)天數(shù)：貼現(xiàn)天數(shù)=貼現(xiàn)日至到期日的實(shí)際天數(shù)+節(jié)假日加天天數(shù)+調(diào)整天數(shù)（3天）貼現(xiàn)日：持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的當(dāng)天為貼現(xiàn)日。到期日：匯票票面上標(biāo)明的“匯票到期日”。貼現(xiàn)天數(shù)：貼現(xiàn)日到到期日的天數(shù)（只算一頭，算頭就不算尾）加天天數(shù)：如果到期日遇到節(jié)假日，需要順延到下一個(gè)工作日，例如：如果到期日

3、為周六，需要加2天，如果是周日，需要加1天。調(diào)整天數(shù)：一般都要加3天的標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整天數(shù)。例如：例如銀行承兌匯票在放到喜氏電子票據(jù)交易撮合平臺(tái)上找合適的買(mǎi)家，并且在2017/02/14貼現(xiàn)，那就是銀行承兌匯票的貼現(xiàn)日，到期日為2017/05/20實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)為95+2+3=100天。銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率影響因素：不同的銀行和票據(jù)經(jīng)紀(jì)公司給出的貼現(xiàn)利率也就不同，貼現(xiàn)利率的制定與貼現(xiàn)的天數(shù)、票面的金額、承兌銀行因素有關(guān)。一般情況下：貼現(xiàn)天數(shù)越多，利率越低，貼現(xiàn)天數(shù)分為兩個(gè)階段，半年期（不足半年按半年計(jì)算）和一年期。匯票票面的金額越大，貼現(xiàn)利率相對(duì)越低。承兌銀行的資信情況越良好，票面的利率也會(huì)更低一些。由于不同銀行出的承兌匯票匯票，由于信用等級(jí)及貼現(xiàn)的難易程度等原因，其貼現(xiàn)率（報(bào)價(jià)）也不同，日常工作中也會(huì)經(jīng)常聽(tīng)到別人談?wù)摮袃缎惺?“國(guó)股”，“商行”、“信用社”的等，這就是銀行信用等級(jí)的劃分。國(guó)股實(shí)力雄厚，承兌更有保