銀行“惠企貸”業(yè)務操作細則

1、銀行“惠企貸”業(yè)務操作細則第一章總則第一條為規(guī)范辦理“惠企貸”業(yè)務，根據(jù)我行制定的銀行“惠企貸”業(yè)務管理辦法（試行） 及我行相關業(yè)務規(guī)定，制定本操作細則。第二條本細則所指“惠企貸”是指為滿足中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的融資需求，以政府提供的“信貸引導資金”和借款人所繳納的互保金為風險補償，向市工業(yè)和信息化委員會（以下簡稱“市工信委”）推薦的中小企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的業(yè)務。由市工信委設立的市中小企業(yè)服務中心（以下簡稱“中小服務中心”）負責與我行開展業(yè)務合作，并對信貸引導資金的運作、結算進行管理。第三條 本操作細則適用于轄區(qū) “惠企貸”業(yè)務的辦理。第二章業(yè)務辦理資料第四條 符合銀行“惠企貸”業(yè)務管理辦

2、法規(guī)定的借款人需向我行提供如下資料：（一）銀行“惠企貸”業(yè)務管理辦法所規(guī)定的借款人所需提供的基本材料。（二）市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”業(yè)務申請書（見附件一），一式兩份。1（三）“惠企貸”業(yè)務互保金繳存承諾書（見附件二） ，一式兩份。第二章業(yè)務辦理流程第五條貸前操作流程（一）借款人提出業(yè)務申請（市工信委推薦，或客戶提出申請），并向我行提供第四條所列基本資料。（二）對符合規(guī)定的借款人進行貸款調(diào)查，由我行及中小服務中心雙方對借款人進行資信調(diào)查和評估，并根據(jù)借款人的條件及相關業(yè)務規(guī)定，決定是否予以貸款支持和信貸引導資金支持，中小服務中心對擬支持的借款申請出具履約意向書（附件三）（三）原則上應于5 個工作

3、日內(nèi)向申請人作出正式答復。第六條貸款審查與審批（一）客戶經(jīng)理按我行貸款審批流程進行操作。（二）審批通過后，我行將審批結果匯報至中小服務中心審核，原則上中小服務中心在3 個工作日內(nèi)作出答復，并向我行發(fā)送 “惠企貸”責任履行函 （附件四）。（三）在收到中小服務中心“惠企貸”責任履行函后，與借款人簽訂借款合同和擔保合同等文件，辦理相關抵質押擔保手續(xù)，并告知借款人辦理信貸引導資金業(yè)務、繳存互保金相關流程和手續(xù)。2（四）根據(jù)銀行 “惠企貸” 業(yè)務管理辦法 （試行）相關規(guī)定，借款人按每筆“惠企貸”貸款金額的0.5%一次性繳納業(yè)務互保金至互保金專戶，用于“惠企貸”業(yè)務風險補償?；ケ＝鹳~戶信息如下：開戶行：中

4、國郵政儲蓄銀行市中山南路支行戶名：市中小企業(yè)服務中心賬號：（五）客戶經(jīng)理收到借款人互保金繳存憑證并向中小服務中心確定后，根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法 （中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2010 年第 1 號）的規(guī)定向借款人發(fā)放貸款，并向中小服務中心提交 “惠企貸”放款通知書（附件五）。（六）放款后建立臺賬并向公司金融部報備， 公司金融部與中小服務中心按月對賬。第三章貸后管理第七條當企業(yè)經(jīng)營和貸款出現(xiàn)以下情況時，應及時告知我行相關部門，包括不限于公司金融部、授信管理部、風險管理部、資產(chǎn)保全部，積極采取資產(chǎn)保全的相關措施，并告知市工信委、 中小服務中心， 按市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”合作協(xié)議 （以下簡稱

5、“協(xié)議” ）相關約定啟動追償程序。3（一）貸款到期前， 借款企業(yè)發(fā)生危及我行債權情形的，經(jīng)與中小服務中心共同認定借款企業(yè)已無法正常經(jīng)營或通過努力將無法按期償還貸款的。（二）借款人貸款發(fā)生欠息或本金逾期 1 個月的。第八條 由公司金融部向中小服務中心提出代償申請，提交“惠企貸”代償申請書 （附件六），一式兩份，收到服務中心同意代償回執(zhí)后，業(yè)務經(jīng)辦人員方可辦理相關代償操作。（一）若代償總額在存入信貸引導資金額度以內(nèi)，由信貸引導資金在5 個工作日內(nèi)代償90%，我行承擔10%。（二）若代償總額超出存入信貸引導資金，對超出部分，以互保金及政府其他財政資金在15 個工作日內(nèi)代償70%，我行承擔 30%。（

6、三）借款企業(yè)若在我行發(fā)出 “惠企貸”代償申請書后、代償約定期內(nèi)歸還所欠貸款本息的，中小服務中心代償責任自動取消。第九條按協(xié)議規(guī)定的代償比例確定需由信貸引導資金代償?shù)慕痤~，由客戶經(jīng)理出具劃款通知書 （附件七），交由業(yè)務經(jīng)辦部門進行扣劃。代償金額超出信貸引導資金余額的部分，按我行與中小服務中心約定進行處理。第十條 辦理信貸引導資金代償扣劃后，應于 2 個工作日內(nèi)發(fā)出代償結果通知書 （附件八），將扣劃所涉賬號、4合同號、扣劃金額、債務余額通知中小服務中心。第六章附則第十條本辦法由總行公司金融部負責制定、修改和解釋。第十一條本操作細則自發(fā)文之日起施行。5附件一：編號：市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”申請書申請

7、單位：（簽章）法人代表：申請日期：6申請市中小企業(yè)服務中心：根據(jù)市中小工業(yè)企業(yè)信貸引導資金管理細則的規(guī)定，我公司自愿申請“惠企貸”貸款 萬元，承諾若取得貸款后，將履行借款合同各項約定，按時還本付息，該筆流動資金貸款用于公司生產(chǎn)經(jīng)營，不改變資金用途。（企業(yè)公章）年月日7申請表一、借款信息借款企業(yè)名稱資金申請金額貸款期限用途抵質押物或擔保情況二、企業(yè)概況1、基本情況成立時間注冊資本（萬元）注冊地址經(jīng)營地址所屬行業(yè)法人代表聯(lián) 系 人職務手 機電子郵件主營：經(jīng)營范圍兼營：主要產(chǎn)品及業(yè)務2、股東構成股東名稱出資方式出資額占股比例83、經(jīng)營狀況單位：萬元、百分比年 份資產(chǎn)總額負債總額資產(chǎn)負債率銷售收入利潤

8、總額上交稅金2013 年2014 年2015 年 月4、經(jīng)營計劃單位：萬元時間銷售收入利潤總額上繳稅收項目投資2015 年5、負債明細債權人金額( 萬元)負債期限利率 (%)抵押方式(年月-年月)9附件二：“惠企貸”業(yè)務互保金繳存承諾書我公司申請市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸” 貸款萬元，按照市中小工業(yè)企業(yè)互保金暫行管理辦法自愿繳存人民幣元互保金到“惠企貸”互保金專用賬戶（戶名：市中小企業(yè)服務中心，開戶行：中國郵政儲蓄銀行市中山南路支行，賬號：），用于“惠企貸”業(yè)務增信和風險補償。（企業(yè)公章）年月日10附件三：履約意向書銀行股份有限公司：經(jīng)初步審查，借款人 符合“市工信委引導資金”重點支持企業(yè)相關條件

9、，擬同意將其納入“惠企貸”業(yè)務支持對象，并由貴行按照“惠企貸”相關條件及流程進行審批。（本履約意向書有效期自出具后一個月內(nèi)有效）市中小企業(yè)服務中心（公章）年月日11附件四：“惠企貸”責任履行函編號：銀行：根據(jù)我單位與貴行簽訂的市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”合作協(xié)議約定，我單位同意公司向貴行申請的萬元流動資金貸款納入“惠企貸”業(yè)務模式，承擔市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”合作協(xié)議中約定責任。市中小企業(yè)服務中心（公章）：年月日12附件五：“惠企貸”放款通知書編號：市中小企業(yè)服務中心：借款人與我行簽訂的編號為的流動資金借款 / 貿(mào)易融資合同，借款金額為（幣種）（大寫）（小寫），利率，現(xiàn)已放款，借款人債務履行期限為

10、年月日至年月日。特此通知。銀行（公章）年月日13附件六：“惠企貸”代償申請書編號：市中小企業(yè)服務中心：申我行“惠企貸” 放款通知書（編號）所辦理業(yè)務于年月日出現(xiàn)逾期，借款人請本息合計為（幣種）（大寫）（小寫）?，F(xiàn)請你方按中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”合作協(xié)議中內(nèi)有關條款履行以信貸引導資金代償手續(xù)。辦理期限為年月日至年月日。容特此申請。銀行意銀行（公章）見年月日市中小企業(yè)服務中市中小企業(yè)服務中心（公章）心年月日14意見附件七：劃款通知書編號：銀行支行：我行流動資金貸款（合同號：，借據(jù)號：，貸款賬號：）“惠企貸”業(yè)務于年月日出現(xiàn)逾期，本息合計為（幣種）（ 大寫），（小寫）。根據(jù)市中小工業(yè)企業(yè)“惠企貸”合作協(xié)議約定，由信貸引導資金進行部分代償，扣劃賬號為、合同號、扣劃金額（幣種）（大寫），（小寫）。特此通知。15信貸部門（公章）年月日附件八：“惠企貸”代償結果通知書編號