中級銀行管理考試題庫

1、中級銀行管理考試題庫1. 根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保 存管理辦法，資料來源文得學習網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學 習網(wǎng)?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計 起至少保存（）年。a. 5b. 3c. 1d. 10【答案】a2, 下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）oa. 通過多計提撥備方式可以增加二級資本b. 如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī) 定的合格二級資本工具標準c. 補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤d. 發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯【答案】d3. 根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風

2、險監(jiān)管指引，銀行 業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（） 原則進行訪問授權(quán)。a. 必需知道和最小授權(quán)b. 事前審批事中監(jiān)督和事后檢查c. 雙人經(jīng)手和四眼d. 一事一審和事前審批【答案】a4. 下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。a. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)b. 中期借貸便利c. 購買國債d. 常備借貸便利【答案】c5. 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)督指引（試行），下列不應(yīng)當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）oa. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機構(gòu)董事會 或類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員b. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但在該機構(gòu)董事會或類似 權(quán)力機構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)c. 資產(chǎn)公司直接或

3、子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以 上表決權(quán)的機構(gòu)d. 資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)【答案】d6. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的， 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處萬元以上萬元以下罰款。（）a. 十;三十b. 五;三十c. 五;二十d. 十;二十【答案】a7, 根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法規(guī)定，下 列有關(guān)行政復議的表述，正確的是（）。a. 行政復議只審查具體行政行為是否合法b. 公民、法人或其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其 合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復議c. 復議機關(guān)依法復議后不得再提起行政訴訟d. 書面審理是復議機關(guān)

4、審理復議案件的基本形式【答案】d8, 下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務(wù)的是（）。a. 代銷理財b. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單c. 同業(yè)存放d. 結(jié)構(gòu)性存款【答案】a9. 根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當（）。a. 確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位b. 確認所有的項目資本金先行到位c. 確認50%的項目資本先行到位d. 確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】a10, 股東應(yīng)當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提 名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。a. 股東大會對每位董事候選人逐一進行表決b. 同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1

5、/2c. 同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選己擔任董事（監(jiān)事） 職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人d. 單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以 上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】b11. 下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。a. 保理業(yè)務(wù)b. 基金業(yè)務(wù)c. 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)d. 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】b12. 按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。a. 項目貸款、流動資金貸款、個人貸款b. 短期貸款、中長期貸款c. 自營貸款、委托貸款、特定貸款d. 正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】c13. 根據(jù)個人貸款管理暫行辦法，對于借款人無

6、法事先確定具體交易對象且金額不超過人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）a. 30萬元;60萬元b. 20萬元;50萬元c. 30萬元;50萬元d. 15萬元;30萬元【答案】c14. 按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地劃分，保理業(yè) 務(wù)劃分為（）。a. 國際保理和國內(nèi)保理b. 單保理和雙保理c. 股權(quán)保理和債權(quán)保理d. 有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理【答案】a15. 下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（）。a. 持卡人的惡意透支風險b. 刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險c. 資信調(diào)查不深入、信息和資信評估

7、不準確，對持卡人過度授d. 信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】c16. 如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62 億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不 良貸款率為（）oa. 8%b. 2%c. 20%d. 2.86%【答案】d17. 根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，商業(yè)銀行所承擔的市 場風險水平應(yīng)當與其（）相匹配。a. 經(jīng)濟效益和股金分紅b. 資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力c. 市場風險管理能力和資本實力d. 網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮縞18, 迪拜主權(quán)債務(wù)危機是屬于國別風險中的（）oa. 社會風險b. 政治風險c. 經(jīng)濟風險d. 市場風險【答案】c

8、19, 商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。a. 借款人的還款能力b. 借款人的還款記錄c. 借款人的還款意愿d. 貸款項目的盈利能力【答案】a20, 由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）oa. 商品價格風險b. 匯率風險c股票價格風險d,利率風險【答案】b21. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi) 部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）oa. 5%b. 1%c. 2%d. 3%【答案】b22, 銀行業(yè)監(jiān)管理念三管一提高是指（）oa. 管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性b. 管運營、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性c. 管股東、管風險、管內(nèi)控、提高

9、透明度d. 管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】d23- 相較其他風險，()的形成原因更加復雜，涉及的范圍更 廣，通常被視為一種多維風險。a. 操作風險b. 信用風險c. 流動性風險d. 市場風險【答案】c24- 商業(yè)銀行流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來 ()現(xiàn)金凈流出量的比例。a. 30 天b. 90 天c. 180 天d. 1年【答案】a25- 行政機關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己 有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度，不得在事先未通知和未聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為，上 述要求都屬于行政處罰公正原則中的（）。a. 程序公正b. 權(quán)

10、資統(tǒng)一c. 程序合法d. 合理行政【答案】a26. 根據(jù)商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法規(guī)定，（應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。a. 大型商業(yè)銀行b. 適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行c. 實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行d. 所有商業(yè)銀行【答案】c資料來源文得學習網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學 習網(wǎng)。27, 下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。a, 稅后凈收入/總收入b. 資本利潤率c. 成本收入率d. 資產(chǎn)利潤率【答案】b28. 下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的 能力的指標是（）oa. 權(quán)益乘數(shù)b. 凈息差c. 風

11、險資產(chǎn)利潤率d. 資產(chǎn)利潤率【答案】b29. 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法，金融資產(chǎn)管理公司母 公司的資本充足率不得低于（）oa. 9%b. 10.5%c. 12.5%d. 10%【答案】c30. 下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）。a. 企業(yè)集團c擁有100多家成員單位b. 企業(yè)集團a資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元c. 企業(yè)集團b前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣d. 企業(yè)集團d最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】d31. 商業(yè)銀行流動性風險管理中承擔最終責任的是（）oa. 董事會b. 負責流動性風險管理的部門c. 業(yè)務(wù)部門d. 高級管理層【

12、答案】a32. 根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當嚴格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬。a, 資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動b. 資本充足率未達到監(jiān)管要求c, 公司治理整體評價下降d. 盈利水平低于同業(yè)【答案】b33. 商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。a. 凈利潤/營業(yè)收入b. 非利息收入/總收入c. 非利息收入/營業(yè)凈收入d. 稅后凈收入/股本總額【答案】c34. （）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。a. 業(yè)務(wù)及管理費b. 資產(chǎn)減值損失c. 營業(yè)支出d. 利息支出【答案】d35, 下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是（）。a. 加強重點領(lǐng)域信用風險防控b. 加強信托業(yè)務(wù)市場風險防控c. 加強信

13、托業(yè)務(wù)流動性風險監(jiān)測d. 強化從業(yè)人員管理【答案】d36, 商業(yè)銀行進行全面風險管理的基礎(chǔ)和靈魂是（）。a. 全面風險管理架構(gòu)b. 全面風險管理理念c. 全面風險管理精神d. 全面風險管理策略【答案】b37, 全面風險管理的主要措施不包括（）。a, 風險管理策略b. 風險偏好c, 風險限額d. 風險管理政策【答案】d38,風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則不包括（iii)°a. 體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望b. 與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致c. 風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則d.保持風險偏好的相對穩(wěn)定iii【答案】c39. 銀行金融機構(gòu)對風險偏好的評估至少應(yīng)當（）。a. 半年一次b.

14、 一年一次c, 每季度一次d. 兩年一次【答案】b40. 在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的 風險采?。ǎ┑却胧M行有效管理和控制的過程。a. 分散、擔保、抵押、定價和緩釋b. 分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償c. 監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充d. 監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】b41. 根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引，商業(yè)銀行主要負責人 的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結(jié)算，在其基本薪酬的（）倍以內(nèi)確 定。a. 5b. 3d. 4【答案】b42. 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、 公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行業(yè)消 費者合法權(quán)益的條

15、款。a. 知情權(quán)b. 自主選擇權(quán)c. 財產(chǎn)安全權(quán)d. 公平交易權(quán)【答案】d43. 下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。a. 間接控制商業(yè)銀行的法人b. 商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬c. 商業(yè)銀行的主要自然人股東d. 通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】b44. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）oa. 維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益b. 定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理c. 制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任d. 制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】d45. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對單一承租 人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的

16、（）oa. 20%b. 15%c. 30%d. 50%【答案】c46. 金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金 融租賃公司資本凈額不得超過（）。b. 30%c. 10%d. 15%【答案】b47, 銀行業(yè)金融機構(gòu)負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作 的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責 任的是（）oa. 董事會b. 高管層c. 監(jiān)事會d. 股東會【答案】a48, 審議全面風險管理報告的是（）o資料來源文得學習網(wǎng)， 備考銀行從業(yè)資格就上文得學習網(wǎng)。a. 監(jiān)事會b. 內(nèi)審部門c. 董事會d, 高級管理層【答案】c49. 制定風險管理政策和程序，定期評估的是()

17、a. 監(jiān)事會b. 業(yè)務(wù)部門c. 董事會d. 高級管理層【答案】d50. 借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入 無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是 ()類貸款。a. 可疑b. 關(guān)注c. 損失d. 次級【答案】d51. （）是商業(yè)銀行目前最主要的支出。a. 業(yè)務(wù)及管理費b. 利息支出c. 其他營業(yè)支出d. 資產(chǎn)減值損失【答案】b52. 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。a. 消費信貸b. 企業(yè)貸款c. 應(yīng)收賬款d. 信用卡賬款【答案】c53. 企業(yè)a要并購企業(yè)b,兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)a向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（

18、）oa, 交易價格是否合理反映企業(yè)b價值b, 并購過程中的資金過境風險c, 企業(yè)a和企業(yè)b能否形成協(xié)同d, 該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】b54. 根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引，銀行業(yè)金融機 構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。a. 發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標和社會責任類指標b. 經(jīng)營效益類指標和合規(guī)經(jīng)營類指標c. 風險管理類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標d. 合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】d55. 下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）oa. 監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一b. 監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當召開一次c. 監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督d, 監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責【答案】b56, 現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石是（）oa. 完善的公司治理結(jié)構(gòu)b. 健全的內(nèi)部控制體系c. 合規(guī)文化d. 先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】a57. 根據(jù)銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法（試行），下列說法 錯誤的是（）oa. 前瞻性原則指出聲譽風險管理以防控風險、有效處置、修復 形象為最終標準，制度設(shè)計、機制構(gòu)建和組織落實都應(yīng)圍繞這一標準 來展開b. 首次明確了聲譽風險管理前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性 四項重要原則c. 要求銀行機構(gòu)承擔聲譽風險管理的主體責