版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
1、科技銀行發(fā)展模式研究論文隨著科技銀行這特殊載體在金融市場的順利發(fā)展,依 據(jù)各國的具體國情,也逐漸衍生出多種發(fā)展模式,其中尤以 硅谷銀行與科技支行的發(fā)展模式為典型代表。硅谷銀行模式硅谷銀行作為美國科技銀行的主力軍,在經(jīng)營方式、 服務及風險控制方面制定了具有自身特色的戰(zhàn)略,形成了一 種可持續(xù)、可盈利的發(fā)展模式。1專業(yè)化運營。硅谷銀行成 立以來,始終堅持專業(yè)化運營的原則,呈現(xiàn)持續(xù)增長的發(fā)展 態(tài)勢。一方而,硅谷銀行除了將中小科技企業(yè)泄為主要客戶 對象,還側重選擇支持軟件、硬件、生命科學行業(yè),此外, 硅谷銀行針對不同行業(yè)設立了專家團隊,提供專業(yè)的創(chuàng)業(yè)投 資及企業(yè)管理經(jīng)驗;另一方面,硅谷銀行主要通過存款利
2、率 低、貸款利率高的方式,以企業(yè)和風險投資公司的客戶存款 作為資金來源,其中包扌舌存款中30%左右不付息的活期存款 賬戶,具有成本低、收益高的特點,加強了其承擔風險的能 力。2.服務鏈完整。硅谷銀行為科技型小小企業(yè)提供綜合的 金融服務,包括銀行貸款、風險投資、上市融資、并購資本 等,貫穿完整的服務鏈。與此同時,硅谷銀行還針對企業(yè)各 個發(fā)展階段及特點,提供泄制化服務,從而達到鞏固客戶群 的效果。3風險管控針對化。在風險管控方面,硅谷銀行主 要針對不同的投資對象,做好充分調(diào)查,采取知識產(chǎn)權或?qū)?利等固定資產(chǎn)抵押形式、股權與債權的組合投資形式、與風 投機構形成共享聯(lián)盟的聯(lián)合投資形式,及時、有效地降低
3、風 險。科技支行模式科技支行作為我國科技銀行發(fā)展的典型模式,至今已 在全國各地接連成立,但各地科技支行在業(yè)務、服務、監(jiān)管 模式方面仍處于摸索階段。1政府扶持運營??谇拔覈闪?的科技支行,大部分都得到了政府的支持,包括在設立過程 中市政府領導或指導、在業(yè)務開展中市政府提供信息支持或 資金擔保、在風險管控中由政府提供補償?shù)榷喾N方式,從而 降低風險與收益的不平衡帶來的損失率。2多樣化融資服 務。我國科技支行積極與各種金融機構展開合作,以穩(wěn)重求 進的方式提供多樣化的融資服務,主要是針對科技企業(yè)的需 求和特點,推出多種固定性類型的適合不同科技企業(yè)的金融 產(chǎn)品,從而滿足科技企業(yè)不同融資需求。3.補償性風
4、險管控。 在風險管控方面,我國科技支行主要是加強與政府、擔保機 構的戰(zhàn)略合作,大部分以政府、擔保機構提供風險補償?shù)男?式管控風險,側重于后期風險控制。當前,我國經(jīng)濟形勢逐步向創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級轉(zhuǎn)變, 科技型企業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新成為關鍵一環(huán)。出于對資本市場單 一、制度政策不健全、銀企信息不對稱等制約因索的考慮, 我國自2000年來開始通過成立科技銀行的方式,降低科技 型企業(yè)融資難度,以此推動科技企業(yè)發(fā)展。目前,我國成立 的科技銀行主要有依托本地法人銀行設立支行和依據(jù)獨立 法人資格開展業(yè)務創(chuàng)新兩種形式,這兩種形式在發(fā)展過程中 均有所創(chuàng)新,但也呈現(xiàn)出以下三個方面的不足。業(yè)務模式單一我國科技銀行機構業(yè)務多
5、數(shù)以科技貸款為主,呈現(xiàn)品 種單一、經(jīng)驗不成熟、規(guī)模小、同質(zhì)化等特點,無法對其進 行相應的細分,同時較依賴于補貼、利率上浮等政策優(yōu)惠, 最終所得收益仍與向科技型企業(yè)發(fā)放貸款的高風險不相稱, 因此許多科技銀行機構開展相關業(yè)務的積極性低,導致業(yè)務 模式可復制性差,難以推廣。另一方面,我國科技銀行機構 局限于松散的業(yè)務合作關系,大部分只是將不同傳統(tǒng)服務項 目各自簡單地組合在一起進行推廣,缺乏多種不同的和模式 成熟的業(yè)務種類。服務周期有限我國大部分科技銀行在盈利方面仍受限于利息收入, 導致收益與風險不對稱,因此傾向于服務風險較低的中后期 科技型企業(yè),但服務期限較短,并未能開展更深層次的合作, 而對于相對
6、來說風險較高的初創(chuàng)時期、種了期的科技企業(yè), 則服務力度較弱,積極性不高。此外,我國科技銀行推出的 金融產(chǎn)品,盡管有所創(chuàng)新,但在產(chǎn)品線上仍然局限適應于中 后期的、規(guī)模大、風險低的科技企業(yè),無法適應科技型企業(yè) 在不同發(fā)展時期的不同特點與需求,距離實現(xiàn)服務的專業(yè)性 與差異化仍有一定差距。風險管控不健全巾于我國科技銀行機構缺乏專業(yè)的人才隊伍、中介機 構支撐,不能有效開展對企業(yè)項目、產(chǎn)品、技術專利、信貸 風險等的評估和定價,導致無法對客戶進行專業(yè)化的前期分 析和篩選,大大降低了風險前期管控效果。同時還缺失對企 業(yè)經(jīng)營、技術的經(jīng)濟價值判斷和后期監(jiān)測管理的能力,從而 難以在服務過程屮達到分散和減少風險的效果
7、??偟膩碚f, 我國科技銀行的風險控制主要表現(xiàn)為向外轉(zhuǎn)移或分擔的形 式,不具備內(nèi)部的風險控制能力,沒有為單筆貸款進行風險 定價,容易造成融資結構設計無法與風險診斷結果貼合。我 國科技銀行發(fā)展模式所呈現(xiàn)出來的以上三方面不足,究其原 因,主要與我國現(xiàn)行的銀行政策環(huán)境和制度框架、發(fā)展滯后 的金融產(chǎn)業(yè)集群、風險投資市場不發(fā)達息息相關??偠灾? 從發(fā)展過程來看,我國科技銀行的發(fā)展主要受制于政策性色 彩濃厚、融資服務淺顯化、持續(xù)經(jīng)營能力弱等問題。針對我國科技型中小企業(yè)數(shù)量眾多、資本實力弱、風 險承受能力差的特點,我國科技銀行的發(fā)展仍需以滿足“科 技型中小企業(yè)對成本低廉的長期資金的迫切需求”為主,同 時立足
8、于當前的發(fā)展環(huán)境與難題,選擇能有效推動科技金融 服務體系的完善,從而實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展模式。開展科技銀行試點依據(jù)各地經(jīng)濟和科技發(fā)展實際情況,設立科技銀行并 開展試點,選擇重點區(qū)域或集聚園區(qū)以不同方式開展業(yè)務, 在成熟期過后進行推廣。1.選擇重點區(qū)域開展試點我國可以通過劃分科技發(fā)展重點區(qū)域,設立區(qū)域科技 銀行開展試點,一方面將地方政府信用、市場化運作、專業(yè) 化管理結合起來,以地方政府的發(fā)債擔保、資本金風險承諾 補償、直投業(yè)務控制、內(nèi)部風險隔離和防范等方式為具體監(jiān) 管措施,另一方而,以地方政府新增稅收返還以及較為靈活 的利率定價等方式,實現(xiàn)科技銀行從依賴政策到自主發(fā)展的 轉(zhuǎn)型。選擇集聚園區(qū)開
9、展試點依托成立的科技園區(qū),選擇集聚密度較高的區(qū)域設立 科技銀行,開展試點,以園區(qū)科技型中小企業(yè)為重點服務對 象,并細化各種服務領域,在業(yè)務規(guī)模擴大與經(jīng)驗積累的過 程中,通過不斷創(chuàng)新豐富服務產(chǎn)品,逐步實現(xiàn)市場化運作。形成業(yè)務合作體系1.探索業(yè)務創(chuàng)新體系我國科技銀行應在立足已有的金融創(chuàng)新成果的基礎 上,不斷探索多種業(yè)務形式及完善產(chǎn)品體系,為處于各個階 段的科技型屮小企業(yè)提供量身定制的產(chǎn)品和服務,建立靈活 有效的科技型中小企業(yè)金融服務專營體制,提供差異化服 務,減少同質(zhì)化競爭,最大力度推動產(chǎn)品結構的不斷優(yōu)化與 創(chuàng)新。加強業(yè)務合作針對我國現(xiàn)有銀行政策環(huán)境和制度框架的限制,我國 科技銀行應在符合相關政策
10、要求的前提下,加強與各融資機 構的業(yè)務合作,建立多層次的業(yè)務服務平臺,并根據(jù)科技型 中小企業(yè)'輕資產(chǎn)、高成長”的特點,最大限度盤活科技企 業(yè)特定資產(chǎn),例如加強與企業(yè)z間的業(yè)務合作關系,獲得一 些適度的間接股權投資和利率浮動自主權,或者擴大無形資 產(chǎn)抵押貸款以此覆蓋貸款風險,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。建立風險監(jiān)管機制1.建立信息共享機制我國科技銀行應與政府機構、融資機構建立良好的關 系,通過建立信息共享機制,實現(xiàn)對企業(yè)財務數(shù)據(jù)的整合、 管理,同時與企業(yè)之間建立良好的合作關系,密切跟蹤企業(yè) 日常資金活動,及時掌握最新情況,以此作為對企業(yè)經(jīng)營情 況的判斷依據(jù)。成立風險管理部門建立風險管理部門,培養(yǎng)一支專業(yè)、獨立、高效的工 作團隊,并采取將風控人員嵌入到各個業(yè)務線上的嵌入式管 理模式,把雙線匯報和雙線考核緊密結合在起,加強風險 中、后期的管控能力,切實提高風險管理的效率。與此同時, 通過引進專業(yè)、對口的專家團隊,對企業(yè)項目、無形資產(chǎn)、 經(jīng)營狀況等開展確切的評估,大力提高風險前期管控帶來的 效益。作者:陳勉君 王杰敏單位:東莞市現(xiàn)代信息服務協(xié)會1 喻翔宇我國科
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 2024年膠片型相機、CCD相機、紅外相機、恒星相機項目發(fā)展計劃
- 2024年乳膠色漿合作協(xié)議書
- 巢湖市居巢區(qū)2024年數(shù)學六上期末達標檢測試題含解析
- 達州市開江縣2024-2025學年數(shù)學六上期末檢測試題含解析
- 臨時聘請合同模板
- 2024年鐵路模塊電源合作協(xié)議書
- 婚紗租賃轉(zhuǎn)賣合同模板
- 合同模板中大寫零
- 2024八年級英語下冊 Module 10 On the radio教案(新版)外研版
- 丹東市東港市2024年數(shù)學六上期末綜合測試試題含解析
- DLT 5630-2021 輸變電工程防災減災設計規(guī)程-PDF解密
- 2022年度機動車檢測站安全培訓計劃
- 關于世界杯球星 中英文介紹
- 鋁制壓力容器焊接工藝規(guī)程
- 淺論新課標下的初中文言文“六步”教學模式
- 外科換藥與拆線
- 《行路難》優(yōu)秀(課堂PPT)
- 一、高職高專院校人才培養(yǎng)工作水平評估指標體系
- 消防泡沫滅火系統(tǒng)施工方案
- 二年級上冊連續(xù)加減括號混合豎式計算180題
- 1、建筑消防設施巡查記錄表
評論
0/150
提交評論