第一章風(fēng)險與保險概論

1、國際貨物運輸保險 教師：陳美玲 TelQQ:366933065 幾點要求 不遲到不早退 手機不放在桌面，放靜音 課堂考勤、紀(jì)律和作業(yè)對期評成績很重要 注重禮儀，尊重老師，不在課堂上喧嘩聊天 服飾得當(dāng)，不穿拖鞋上課，不過分暴露 學(xué)習(xí)自主性，團隊合作教學(xué)內(nèi)容 第一章 風(fēng)險與保險概述 第五章 保險中介機構(gòu) 第四章 保險合同 第二章 保險種類簡介 第三章 運輸保險應(yīng)用的保險原則 第六章 海上保險的發(fā)展歷史教學(xué)內(nèi)容 第六章 海上保險的發(fā)展歷史 第十章 陸運貨物、空運貨物及郵遞 貨物保險簡介 第九章 海洋貨物運輸保險實務(wù) 第七章 海洋運輸貨物保險保障的范圍 第八章 海洋貨物運輸保

2、險條款 第一章 風(fēng)險與保險概述風(fēng)險概述風(fēng)險管理保險概述第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險第一節(jié) 風(fēng)險概述主要內(nèi)容課堂訓(xùn)練案例導(dǎo)入第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險這些是這些是風(fēng)險嗎風(fēng)險嗎？如何判如何判斷風(fēng)險斷風(fēng)險？風(fēng)險風(fēng)險的代的代價是價是什么什么？第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 一、風(fēng)險的概念 二、不確定性的概念 三、風(fēng)險的特征 四、風(fēng)險的分類 五、與風(fēng)險有關(guān)的概念第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 風(fēng)險是指將來發(fā)生的結(jié)果不確定的行為、事件、狀態(tài)和情況等。 風(fēng)險定義的不同表述風(fēng)險與危險第一章第一章國際貨物運

3、輸保險國際貨物運輸保險 人們對未來發(fā)生的結(jié)果無法作出預(yù)測時所產(chǎn)生的無奈和困惑的主觀感受。 1.可能出現(xiàn)幾種結(jié)果 2.出現(xiàn)的概率不確定 第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 課堂訓(xùn)練課堂訓(xùn)練列舉風(fēng)險： 1.走路有何風(fēng)險？ 2.吃飯有何風(fēng)險？ 3.睡覺有何風(fēng)險？ 4.游泳有何風(fēng)險？ 5.經(jīng)商有何風(fēng)險？ 6.住房有何風(fēng)險？ 7.種田有何風(fēng)險？種田有何風(fēng)險？第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險u （一）客觀性u （二）損失性u （三）不確定性u （四）社會性 三、風(fēng)險的特征第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（一）按性質(zhì)分類 1純風(fēng)險 2投機風(fēng)險 （二）按風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類 1

4、靜態(tài)風(fēng)險 2動態(tài)風(fēng)險（三）按主觀認(rèn)識的不同分類u1主觀風(fēng)險u2客觀風(fēng)險四、風(fēng)險的分類四、風(fēng)險的分類第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（四）按照保險標(biāo)的分類u 1財產(chǎn)損失風(fēng)險u 2人身風(fēng)險u 3責(zé)任風(fēng)險u 4信用風(fēng)險（五）按產(chǎn)生的原因分類 1自然風(fēng)險 2社會風(fēng)險 3政治風(fēng)險 4經(jīng)濟風(fēng)險第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（六）按風(fēng)險造成的損失影響范圍分類：u 1基本風(fēng)險u 2特定風(fēng)險（七）按產(chǎn)生的原因分類 1可風(fēng)散風(fēng)險 2不可分散風(fēng)險 第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（一）風(fēng)險因素1、含義u 風(fēng)險因素是指任何引起或者增加風(fēng)險事故發(fā)生機會或者影響損失嚴(yán)重程度的條件、情

5、況和狀態(tài)。2、分類：有形風(fēng)險因素物理條件（線路老化、酒后開車等） 無形風(fēng)險因素觀念、態(tài)度、文化等（道德風(fēng)險因素）l道德風(fēng)險因素 l主觀風(fēng)險因素 l社會風(fēng)險因素 五、風(fēng)險的基本要素五、風(fēng)險的基本要素第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險道德風(fēng)險 定義：是指投保人或被保險人因為保險而降低防損、減損動機的可能性。 分類：事前道德風(fēng)險減少防范 事后道德風(fēng)險減少施救道德風(fēng)險不同于保險欺詐國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（二）風(fēng)險事故 含義：風(fēng)險事故又稱為風(fēng)險事件，是指能直接導(dǎo)致財產(chǎn)損失或生命健康受損的不確定性事件。 保險事故：保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故被稱為保險事故。 注意：只要有損失

6、，就一定有造成損失的風(fēng)險事故。 區(qū)分風(fēng)險因素和區(qū)分風(fēng)險因素和風(fēng)險事故風(fēng)險事故第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險（三）損失 含義:非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 直接損失與間接損失。 總結(jié)：保險研究的損失必須可以用貨幣進行計量。風(fēng)險是由風(fēng)險因素風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失、風(fēng)險事故和損失所構(gòu)成的統(tǒng)一體所構(gòu)成的統(tǒng)一體第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 4、三者聯(lián)系風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 事 故損失的可能 損 失增加、產(chǎn)生增加、產(chǎn)生 引 起 即風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素?fù)p失的可能

7、 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 即損失的可能 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 損 失 即損失的可能 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素?fù)p失的可能 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 即損失的可能 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素 損 失 即損失的可能 引 起風(fēng) 險 事 故增加、產(chǎn)生風(fēng) 險 因 素國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 引導(dǎo)案例分析引導(dǎo)案例分析 “泰坦尼克”號面臨“碰撞”風(fēng)險，唐山人面臨“地震”風(fēng)險，飛機面臨“碰撞”風(fēng)險，建筑物則面臨飛行物撞

8、擊的風(fēng)險。風(fēng)險是事故未發(fā)生前的一種狀態(tài)，事故可能發(fā)生但尚未發(fā)生。從風(fēng)險管理角度看，已經(jīng)發(fā)生的災(zāi)難性事件是屬于“風(fēng)險事故”。第一章第一章保險概論保險概論桂林景區(qū)滾石擊中游客 已致7人遇難19人傷_新聞_騰訊網(wǎng)http:/ 風(fēng)險管理主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險l 王華，30歲，身體健康，他總擔(dān)心 有一天患上重大疾病無錢醫(yī)治；他經(jīng)常乘飛機到外省出差，也擔(dān)心出意外事故；在市內(nèi)開車上班時有時看到發(fā)生車禍免不了提心吊膽；他還投資10萬元炒股，賠錢是常事。王華該怎樣進行風(fēng)險管理呢？ 第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險一、風(fēng)險管理的概念二、風(fēng)險管理的特點三

9、、風(fēng)險管理的步驟四、風(fēng)險控制與風(fēng)險融資第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 一、風(fēng)險管理的概念 是指面臨風(fēng)險的主體在對風(fēng)險進行了全面的風(fēng)險識別、分析、衡量的基礎(chǔ)上，采取合理的技術(shù)措施對風(fēng)險進行風(fēng)險的預(yù)防與損失控制并安排相應(yīng)的融資措施對損失進行補償，以最小的成本使風(fēng)險造成的損失降到最低程度，使風(fēng)險主體的利益獲得最大安全保障，實現(xiàn)利潤最大化的一系列管理活動。風(fēng)險管理風(fēng)險管理的產(chǎn)生的產(chǎn)生第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險二、風(fēng)險管理的特點 風(fēng)險管理是一個管理過程； 本質(zhì)是事先的預(yù)測而非事后的決定； 以財物安全為中心。戰(zhàn)略管理經(jīng)營管理風(fēng)險管理國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 （一）制

10、定風(fēng)險管理的目標(biāo)和計劃 （二）風(fēng)險識別、分析與衡量 （三）采取損失控制措施，安排損失補償資金 （四）對風(fēng)險管理措施進行檢查、評估和調(diào)整三、風(fēng)險管理的步驟三、風(fēng)險管理的步驟第一章第一章?lián)p失程度0損失頻率國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險風(fēng)險控制 （一）風(fēng)險規(guī)避 （二）損失預(yù)防與減少損失 （三）分散風(fēng)險標(biāo)的 （四）備份 （五）應(yīng)急方案 （六）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（股份公司、合同條款、 擔(dān)保合同）四、風(fēng)險控制與風(fēng)險融資四、風(fēng)險控制與風(fēng)險融資第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險風(fēng)險規(guī)避 （一）自擔(dān)風(fēng)險 （1）現(xiàn)收現(xiàn)付制 （2）建立負(fù)債類的損失基金賬戶 （3）建立資產(chǎn)類的損失基金賬戶 （4）設(shè)立自保公司 （二

11、）保險 （三）可選擇的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法四、風(fēng)險控制與風(fēng)險融資四、風(fēng)險控制與風(fēng)險融資第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 引導(dǎo)案例分析引導(dǎo)案例分析 王華應(yīng)該針對不同性質(zhì)的風(fēng)險采取相應(yīng)的風(fēng)險管理方法。對于疾病風(fēng)險可以投保健康險和定期壽險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，對于駕車交通風(fēng)險可以投保機動車輛保險和第三者責(zé)任保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，對于乘飛機旅行風(fēng)險可以投保航空意外傷害保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，對于股票投資風(fēng)險可以通過分散化投資、及時賣出等方法分散風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱。它是保險公司為航空旅客專門設(shè)計的一種針對性很強的商業(yè)險種。 航空意外險它的保險期

12、限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。它的保險責(zé)任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內(nèi)因飛機意外事故遭到人身傷害導(dǎo)致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。在航空保險中，航空意外險是離普通乘客這里的險種，最高保額為200萬元。現(xiàn)時國內(nèi)各家壽險公司所使用的都是1998年7月由中國人民銀行頒發(fā)的航空意外保險條款和費率。保險金額按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。保障時間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內(nèi)

13、。第三節(jié) 保險概述主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 亨曼先生被派到美國新兵培訓(xùn)中心推廣軍人保險。聽他演講的新兵100%都自愿購買了保險，從來沒人能達到這么高的成功率。培訓(xùn)主任想知道他的推銷之道，于是悄悄來到課堂，聽他對新兵講些什么。 “小伙子們，我要向你們解釋軍人保險帶來的保障，”亨曼說，“假如發(fā)生戰(zhàn)爭，你不幸陣亡了，而你生前買了軍人保險的話，政府將會給你的家屬賠償20萬美元。但如果你沒有買保險，政府只會支付6000美元的撫恤金” “這有什么用，多少錢都換不回我的命?！毕旅嬗幸粋€新兵沮喪地說。第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險“你錯了你錯了”，

14、亨曼和顏悅色地說，亨曼和顏悅色地說，“想想想看，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭，政府會先派哪想看，一旦發(fā)生戰(zhàn)爭，政府會先派哪 一種士兵上戰(zhàn)場？買了保險的還是沒一種士兵上戰(zhàn)場？買了保險的還是沒有買保險的？有買保險的？大家弄大家弄明白了明白了嗎？嗎？ 引導(dǎo)案例分析引導(dǎo)案例分析 保險的主要功能是為投保人提供保險保障、而不是投資收益。保險產(chǎn)品很難為投保人提供高收益。因此，居民如果以收益為目的，莫如將資金投向債券、股票或存入銀行。不要輕信理財人員的收益承諾。第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險u保險保險 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償

15、保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。 第一章第一章一、保險的概念一、保險的概念國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險u保險是以合同為依據(jù)而建立起來的補償損失的經(jīng)保險是以合同為依據(jù)而建立起來的補償損失的經(jīng)濟制度。濟制度。u保險是一種補償損失的風(fēng)險融資和管理方法。保險是一種補償損失的風(fēng)險融資和管理方法。u保險是一種合同行為，體現(xiàn)了一種民事法律關(guān)系。保險是一種合同行為，體現(xiàn)了一種民事法律關(guān)系。u保險是一種社會互助行為。保險是一種社會互助行為。 第一章第一章國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險二、保險基金 定義：保險公司以收取保險費的方式建立

16、起來的損失賠償定義：保險公司以收取保險費的方式建立起來的損失賠償基金，專門用于被保險人遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失的補基金，專門用于被保險人遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失的補償。償。 特點：特點： 互助性互助性 社會保障體系的一個組成部分社會保障體系的一個組成部分 社會后備基金的一種形式社會后備基金的一種形式國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險三、 保險的職能和作用 保險的基本職能： 1、風(fēng)險損失分?jǐn)偅罕ｋU是通過投保人繳納保險費，建立保險基金，以保險是通過投保人繳納保險費，建立保險基金，以有效的運作基金，來實現(xiàn)對遭受分線損失的被保險人或受益人提供經(jīng)有效的運作基金，來實現(xiàn)對遭受分線損失的被保險人或受益人提供經(jīng)

17、濟保障。保險是將在一定時期可能發(fā)生的風(fēng)險損失的總額，在有共同濟保障。保險是將在一定時期可能發(fā)生的風(fēng)險損失的總額，在有共同風(fēng)險的投保人之間平均化，由所有投保人平均分擔(dān)，從而把個別單位風(fēng)險的投保人之間平均化，由所有投保人平均分擔(dān)，從而把個別單位或個人難以承受的風(fēng)險損失，變成多數(shù)人能夠承擔(dān)的風(fēng)險損失。這實或個人難以承受的風(fēng)險損失，變成多數(shù)人能夠承擔(dān)的風(fēng)險損失。這實際上就是把風(fēng)險損失均攤給所有保險人。際上就是把風(fēng)險損失均攤給所有保險人。國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 2、組織經(jīng)濟補償保險基金的基本用途，就是根據(jù)投保人和保險人的約定，在特定風(fēng)保險基金的基本用途，就是根據(jù)投保人和保險人的約定，在特定風(fēng)險發(fā)生后對被保險人所遭受的風(fēng)險損失進行經(jīng)濟補償。險發(fā)生后對被保險人所遭受的風(fēng)險損失進行經(jīng)濟補償。因此可以把保險的功能概述為以收取保險費的方法，建立保險基金因此可以把保險的功能概述為以收取保險費的方法，建立保險基金來分?jǐn)傦L(fēng)險損失，以此實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康摹７謹(jǐn)倱p失和經(jīng)濟補償是保險來分?jǐn)傦L(fēng)險損失，以此實現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)哪康?。分?jǐn)倱p失和經(jīng)濟補償是保險機制不可分割的兩個方面。機制不可分割的兩個方面。國際貨物運輸