十三章票法律制度

1、第十三章第十三章 票據(jù)法律制度本章要點(diǎn)本章要點(diǎn) 票據(jù)的概念、特征票據(jù)的概念、特征; ; 匯票、本票和支票匯票、本票和支票; ; 票據(jù)法和票據(jù)法律關(guān)系；票據(jù)法和票據(jù)法律關(guān)系；票據(jù)行為；票據(jù)行為；票據(jù)權(quán)利和票據(jù)責(zé)任。票據(jù)權(quán)利和票據(jù)責(zé)任。一、 票據(jù)及票據(jù)法概述（一）票據(jù)（一）票據(jù)1 1、概念、概念票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定由自己或委托他人向票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的，約定由自己或委托他人向收款人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。收款人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。2 2、特征：、特征：完全有價(jià)證券完全有價(jià)證券設(shè)權(quán)證券設(shè)權(quán)證券要式證券要式證券無因證券無因證券可流通證券可流通證券文義證券文義證券（二）票據(jù)的種

2、類 1 1、匯票、匯票 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。票據(jù)。 按照出票人的不同按照出票人的不同（1 1）銀行匯票）銀行匯票是指匯款人將款項(xiàng)交存銀行后，銀行簽發(fā)給匯款人，由匯款人持是指匯款人將款項(xiàng)交存銀行后，銀行簽發(fā)給匯款人，由匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。銀行匯票銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票銀行匯票的基本當(dāng)事人只有兩個(gè)，即出票銀行和收款銀行匯票的基本當(dāng)事人只有兩個(gè)，即出票銀行和收款人，銀行既

3、是出票人，又是付款人。人，銀行既是出票人，又是付款人。匯票申請（2）商業(yè)匯票概念概念商業(yè)匯票是企事業(yè)單位簽發(fā)的，委托付款人在付款日商業(yè)匯票是企事業(yè)單位簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種匯票。期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種匯票。 按照按照承兌承兌人的不同人的不同 商業(yè)承兌匯票是指出票人簽發(fā)匯票后，付款人商業(yè)承兌匯票是指出票人簽發(fā)匯票后，付款人( (企業(yè)法企業(yè)法人或購貨人人或購貨人) )在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票。在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票。 銀行承兌匯票是指出票人開出匯票后，應(yīng)出票人的請銀行承兌匯票是指出票人開出匯票后，應(yīng)出票人的

4、請求，銀行在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票，求，銀行在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票，匯票一經(jīng)銀行承兌，銀行就以自己的信用對(duì)收款人或匯票一經(jīng)銀行承兌，銀行就以自己的信用對(duì)收款人或持票人作出了付款保證。持票人作出了付款保證。商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票背書程序銀行承兌匯票銀行承兌匯票是指出票人開出匯票后，應(yīng)出票人銀行承兌匯票是指出票人開出匯票后，應(yīng)出票人的請求，銀行在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票，匯票一經(jīng)的請求，銀行在匯票上簽章，表示承諾到期付款的匯票，匯票一經(jīng)銀行承兌，銀行就以自己的信用對(duì)收款人或持票人作出了付款保證。銀行承兌，銀行就以自己的信用對(duì)

5、收款人或持票人作出了付款保證。 銀行匯票銀行匯票 匯票匯票 銀行承兌匯票銀行承兌匯票 商業(yè)匯票商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票2、本票 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 本票是一種自付票據(jù)，無須承兌。本票是一種自付票據(jù)，無須承兌。 我國的本票僅限于銀行本票，且為我國的本票僅限于銀行本票，且為記名記名式本票式本票和和即期本票即期本票。 銀行本票是申請人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽銀行本票是申請人將款項(xiàng)交存銀行，由銀行簽發(fā)給其憑以辦理同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)發(fā)給其憑以辦理同一

6、票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支轉(zhuǎn)賬或支取現(xiàn)金取現(xiàn)金的票據(jù)。的票據(jù)。3、支票 支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)見票時(shí)無條件支付無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 按照支付票款方式現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票 現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)帳支票例： 依據(jù)依據(jù)票據(jù)法票據(jù)法，下列關(guān)于本票與支票的表述，下列關(guān)于本票與支票的表述哪些是正確的？哪些是正確的？ a a、本票包括銀行本票和商業(yè)本票、本票包括銀行本票和商業(yè)本票 b b、本票的基本當(dāng)事人為出票人、付款人和收款人、本票的基本

7、當(dāng)事人為出票人、付款人和收款人 c c、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 d d、支票可以背書轉(zhuǎn)讓、支票可以背書轉(zhuǎn)讓 答案：答案：cdcd（三）票據(jù)法和票據(jù)法律關(guān)系（三）票據(jù)法和票據(jù)法律關(guān)系1、票據(jù)法的概念和特征 概念：是規(guī)定票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和當(dāng)事人之間的權(quán)概念：是規(guī)定票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。特征：特征：具有強(qiáng)行性具有強(qiáng)行性具有技術(shù)性具有技術(shù)性票據(jù)法具有內(nèi)在的國際統(tǒng)一性票據(jù)法具有內(nèi)在的國際統(tǒng)一性 2、票據(jù)立法概況 1929年頒布過票據(jù)法。 新中國成立后，與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)，國內(nèi)一度取

8、消了匯票、本票。從1952年起個(gè)人不得使用支票，企業(yè)和單位也以使用轉(zhuǎn)帳支票為主。 20世紀(jì)80年代以后，票據(jù)立法逐漸發(fā)展。 1995年5月10日通過了票據(jù)法，2004年8月28日進(jìn)行了修改。3、票據(jù)法律關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系 票據(jù)法律關(guān)系票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓是指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系（票據(jù)的實(shí)質(zhì)關(guān)系或者民法上的非票據(jù)（票據(jù)的實(shí)質(zhì)關(guān)系或者民法上的非票據(jù)關(guān)系）主要是原因關(guān)系和資金關(guān)系。關(guān)系）主要是原因關(guān)系和資金關(guān)系。 原因關(guān)系又稱為票據(jù)原因，即當(dāng)事人之間產(chǎn)生票據(jù)的原因關(guān)系又稱為票據(jù)原因，

9、即當(dāng)事人之間產(chǎn)生票據(jù)的原因。原因。 資金關(guān)系又稱為票據(jù)資金，是指存在于匯票出票人與資金關(guān)系又稱為票據(jù)資金，是指存在于匯票出票人與付款人之間、支票出票人與銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系。付款人之間、支票出票人與銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)系。 例： 張某向李某背書轉(zhuǎn)讓面額為張某向李某背書轉(zhuǎn)讓面額為1010萬元的匯票作為購買房萬元的匯票作為購買房屋的價(jià)金，李某接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給第三人。如果屋的價(jià)金，李某接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給第三人。如果張某與李某之間的房屋買賣合同被合意解除，則張某張某與李某之間的房屋買賣合同被合意解除，則張某可以行使下列哪一權(quán)利？可以行使下列哪一權(quán)利？ a a、請求李某返還匯票、請求李某返還匯票 b b

10、、請求李某返還、請求李某返還1010萬元現(xiàn)金萬元現(xiàn)金 c c、請求從李某受讓匯票的第三人返還匯票、請求從李某受讓匯票的第三人返還匯票 d d、請求付款人停止支付票據(jù)上的款項(xiàng)、請求付款人停止支付票據(jù)上的款項(xiàng) 答案：答案：b b二、 票據(jù)行為（一）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為是指以產(chǎn)生票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)為目的的要式票據(jù)行為是指以產(chǎn)生票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)為目的的要式行為。行為。（二）票據(jù)行為的要件 實(shí)質(zhì)要件 形式要件二、票據(jù)行為的要件（p204） 1 1、票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件、票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)要件票據(jù)能力票據(jù)能力意思表示意思表示 2 2、票據(jù)行為的形式要件、票據(jù)行為的形式要件票據(jù)記載事項(xiàng)票據(jù)記載事項(xiàng)票據(jù)記載格式票據(jù)

11、記載格式簽章簽章交付票據(jù)交付票據(jù)（三）票據(jù)行為1 1、出票、出票制作并交付制作并交付2 2、背書、背書3 3、承兌、承兌4 4、票據(jù)的保證行為、票據(jù)的保證行為5 5、付款、付款三、 票據(jù)權(quán)利和票據(jù)責(zé)任 （一）票據(jù)權(quán)利的概念和特征（一）票據(jù)權(quán)利的概念和特征1 1、票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求、票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。支付票據(jù)金額的權(quán)利。2 2、 付款請求權(quán)付款請求權(quán)追索權(quán)追索權(quán)（二）票據(jù)權(quán)利的取得和消滅1、票據(jù)權(quán)利的取得原始取得。原始取得是直接經(jīng)出票人交付而原始取得。原始取得是直接經(jīng)出票人交付而取得。取得。繼受取得。繼受取得是指從票據(jù)權(quán)利人手中繼受取得。繼受取

12、得是指從票據(jù)權(quán)利人手中合法取得票據(jù)。合法取得票據(jù)。 2、票據(jù)權(quán)利的消滅 票據(jù)權(quán)利可基于下列原因消滅：（1）付款原因（自然原因）（2）時(shí)效原因 （三）票據(jù)責(zé)任的概念和承擔(dān)1、概念票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。2、票據(jù)責(zé)任的承擔(dān)（1 1）匯票承兌人因承兌而承擔(dān)票據(jù)責(zé)任（付款責(zé)任）；）匯票承兌人因承兌而承擔(dān)票據(jù)責(zé)任（付款責(zé)任）；（2 2）本票出票人因出票而自己承擔(dān)付款責(zé)任；）本票出票人因出票而自己承擔(dān)付款責(zé)任；（3 3）支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任；）支票付款人在與出票人有資金關(guān)系時(shí)承擔(dān)付款責(zé)任；（4 4）背書人，匯票、支票的出票人、保證

13、人，在票據(jù)不獲得）背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù)不獲得承兌或不獲付款時(shí)承擔(dān)付款清償責(zé)任承兌或不獲付款時(shí)承擔(dān)付款清償責(zé)任（四）票據(jù)抗辯1、票據(jù)抗辯的概念和特征 概念： 指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，以法定抗辯事由拒絕指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，以法定抗辯事由拒絕對(duì)票據(jù)債權(quán)人履行義務(wù)的行為。對(duì)票據(jù)債權(quán)人履行義務(wù)的行為。 特征： 主體是票據(jù)債務(wù)人。 抗辯必須有法定的抗辯事由。 目的是拒絕對(duì)票據(jù)債權(quán)人履行義務(wù)。 2、票據(jù)抗辯的限制 （1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。 （2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。 四、我國支付結(jié)算中的票據(jù)本章小

14、結(jié)： 票據(jù)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中因具有多種重要功能而受到重視。 票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)制度、調(diào)整票據(jù)關(guān)系的法律規(guī)范的總和。 不管是票據(jù)法對(duì)于票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利和票據(jù)責(zé)任等的一般規(guī)定，還是關(guān)于匯票、本票、支票的具體規(guī)定，都是國家強(qiáng)制性的規(guī)定。違者要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 a a偽造一張偽造一張100100萬元的銀行承兌匯票，該匯票以萬元的銀行承兌匯票，該匯票以b b公司為收款人，以乙銀行為付款人，匯票的公司為收款人，以乙銀行為付款人，匯票的“交易交易合同號(hào)碼合同號(hào)碼”欄未填。欄未填。a a將這張偽造的銀行承兌匯票向?qū)⑦@張偽造的銀行承兌匯票向b b換取了換取了7878萬元，萬元，b b持這張偽造的匯票到甲銀行申

15、請持這張偽造的匯票到甲銀行申請貼現(xiàn)，甲銀行未審查出匯票的真假，予以貼現(xiàn)貼現(xiàn)，甲銀行未審查出匯票的真假，予以貼現(xiàn)9595萬萬元，元，b b公司由此獲得收入公司由此獲得收入1717萬元。甲銀行通過聯(lián)行往萬元。甲銀行通過聯(lián)行往來向乙銀行提示承兌。乙銀行從未辦理過銀行承兌來向乙銀行提示承兌。乙銀行從未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安局報(bào)案。后查明業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安局報(bào)案。后查明該匯票系偽造的匯票。因此乙銀行將匯票退給甲銀該匯票系偽造的匯票。因此乙銀行將匯票退給甲銀行，拒絕承兌。行，拒絕承兌。 問：問：1 1、乙銀行是否有權(quán)拒絕承兌、乙銀行是否有權(quán)拒絕承兌 2 2、甲銀行的損失如

16、何挽回、甲銀行的損失如何挽回 3 3、b b的損失誰來承擔(dān)的損失誰來承擔(dān) a a建筑公司從建筑公司從b b鋼鐵廠購進(jìn)一批鋼材，數(shù)量鋼鐵廠購進(jìn)一批鋼材，數(shù)量2020噸，價(jià)款噸，價(jià)款5.65.6萬元。鋼材運(yùn)抵建筑公司后，萬元。鋼材運(yùn)抵建筑公司后，a a為為b b鋼鐵廠簽發(fā)一張以鋼鐵廠簽發(fā)一張以a a公司為發(fā)票人和付款公司為發(fā)票人和付款人、以人、以b b廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商業(yè)承兌匯票。一個(gè)月后，業(yè)承兌匯票。一個(gè)月后，b b廠從廠從c c金屬公司購金屬公司購進(jìn)一批冶金軋輥，價(jià)款進(jìn)一批冶金軋輥，價(jià)款6 6萬元。萬元。b b廠就把廠就把a(bǔ) a公司公司開的匯票背書

17、轉(zhuǎn)讓給開的匯票背書轉(zhuǎn)讓給c c公司，余下的公司，余下的4 4千元用千元用支票方式支付完畢。匯票到期后，支票方式支付完畢。匯票到期后，c c公司把匯公司把匯票提交票提交a a公司要求付款，公司要求付款，a a公司拒絕付款，理公司拒絕付款，理由是由是b b鋼鐵廠供給的鋼材不合格，不同意付款。鋼鐵廠供給的鋼材不合格，不同意付款。a a公司的做法是否合法？公司的做法是否合法？a a市的甲和市的甲和b b市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，市的乙達(dá)成協(xié)議，由甲交給乙一張銀行承兌匯票，金額金額400400萬元。其中萬元。其中200200萬元用于償還原先所欠債務(wù)，萬元用于償還原先所欠債務(wù)，20020

18、0萬元萬元用于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和用于聯(lián)營投資。三天后，甲、乙和a a市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，市的丙銀行三家達(dá)成協(xié)議，由丙銀行出具銀行承兌匯票由丙銀行出具銀行承兌匯票400400萬元給乙，乙將萬元給乙，乙將400400萬元資金萬元資金一次性匯入丙銀行存儲(chǔ)。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌一次性匯入丙銀行存儲(chǔ)。協(xié)議達(dá)成后，丙銀行開出銀行承兌匯票匯票400400萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到萬元給了乙，但是乙并未劃款給丙，卻持這張匯票到了了b b市的丁銀行辦理抵押貸款市的丁銀行辦理抵押貸款400400萬元，并由萬元，并由b b市公證處出具公市公證處出具公證書。這時(shí)，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)?，在證書。這時(shí)，丁銀行幾次向丙銀行查詢所出匯票的真?zhèn)?，在得到?zhǔn)確有效答復(fù)后貸款得到準(zhǔn)確有效答復(fù)后貸款400400萬元給乙。丙銀行在收不到資金萬元給乙。丙銀行在收不到資金的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前的情況下，便去人去函索要所開匯票。在該匯票將到期的前兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁銀兩天，丙銀行和甲以乙不按協(xié)議劃款、不退匯票為由，丁