銀行及銀行服務(wù)

1、 銀行一詞，源于意大利文銀行一詞，源于意大利文banca,原意是商業(yè)交易所用的桌椅原意是商業(yè)交易所用的桌椅請(qǐng)你說說這些分別是什么銀行的標(biāo)志？請(qǐng)你說說這些分別是什么銀行的標(biāo)志？ 中央銀行中央銀行商業(yè)商業(yè)銀行銀行中央銀行中央銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行性質(zhì)性質(zhì)國(guó)家機(jī)關(guān)，政府組成部分。國(guó)家機(jī)關(guān)，政府組成部分。金融企業(yè)金融企業(yè)地位地位金融體系的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，監(jiān)督金融體系的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，監(jiān)督其他金融機(jī)構(gòu)。其他金融機(jī)構(gòu)。接受央行的領(lǐng)導(dǎo)，接受央行的領(lǐng)導(dǎo)，是銀行業(yè)的主干。是銀行業(yè)的主干。主要主要職能職能依法制定和實(shí)施貨幣政策，依法制定和實(shí)施貨幣政策，是國(guó)家宏觀調(diào)控的工具。是國(guó)家宏觀調(diào)控的工具。政府的銀行，發(fā)行的銀行，政府的銀

2、行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行。銀行的銀行。吸收存款和發(fā)放吸收存款和發(fā)放貸款，辦理結(jié)算貸款，辦理結(jié)算,追求利潤(rùn)的最大追求利潤(rùn)的最大化?；?。 中國(guó)人民銀行決定，從中國(guó)人民銀行決定，從2010年年1月月18日日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率率0.5個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解,這是自這是自08年年6月以來月以來央行首次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。央行首次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。 中國(guó)人民銀行決定，從中國(guó)人民銀行決定，從2010年年2月月25日日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)百分點(diǎn)。這是央行年內(nèi)第二次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。這是央

3、行年內(nèi)第二次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。 法定準(zhǔn)備金率：法定準(zhǔn)備金率： 各商業(yè)銀行吸收的存款，都必各商業(yè)銀行吸收的存款，都必須按一定的比例繳存中央銀行。其須按一定的比例繳存中央銀行。其比例即法定準(zhǔn)備金率比例即法定準(zhǔn)備金率 。 貨幣政策的方向貨幣政策的方向擴(kuò)擴(kuò) 張張 性性貨幣政策貨幣政策降低利率降低利率放松銀根放松銀根刺刺 激激社會(huì)需求社會(huì)需求收收 縮縮 性性貨幣政策貨幣政策提高利率提高利率收緊銀根收緊銀根抑抑 制制社會(huì)需求社會(huì)需求制定和執(zhí)行貨制定和執(zhí)行貨幣政策，進(jìn)行幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控。金融宏觀調(diào)控。中國(guó)人民銀行的主要任務(wù)：中國(guó)人民銀行的主要任務(wù)：中央銀行是一個(gè)中央銀行是一個(gè)國(guó)家中代表國(guó)家國(guó)家中代表

4、國(guó)家進(jìn)行金融調(diào)控的進(jìn)行金融調(diào)控的特殊金融機(jī)構(gòu)特殊金融機(jī)構(gòu) 中央銀行的地位中央銀行的地位 國(guó)家宏觀調(diào)國(guó)家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，控的關(guān)鍵部門，是整個(gè)金融活動(dòng)是整個(gè)金融活動(dòng)的總樞紐。的總樞紐。 受國(guó)務(wù)院領(lǐng)受國(guó)務(wù)院領(lǐng) 導(dǎo)的國(guó)家行政機(jī)關(guān)，制導(dǎo)的國(guó)家行政機(jī)關(guān)，制定貨幣政策。定貨幣政策。 代表國(guó)家，統(tǒng)一代表國(guó)家，統(tǒng)一發(fā)行人民幣。發(fā)行人民幣。 中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例 第三條第三條 中華人民共和國(guó)的法定貨幣中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。是人民幣。 第五條第五條 中國(guó)人民銀行是國(guó)家管理人中國(guó)人民銀行是國(guó)家管理人民幣的主管機(jī)關(guān)。民幣的主管機(jī)關(guān)。第十三條第十三條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批

5、準(zhǔn)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得研制、仿制、任何單位和個(gè)人不得研制、仿制、引進(jìn)、銷售、購(gòu)買和使用印制人民引進(jìn)、銷售、購(gòu)買和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術(shù)、幣所特有的防偽材料、防偽技術(shù)、防偽工藝和專用設(shè)備。防偽工藝和專用設(shè)備。第十五條第十五條 人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。一發(fā)行。 服務(wù)于其他的服務(wù)于其他的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率：準(zhǔn)備金率：金融機(jī)構(gòu)必須金融機(jī)構(gòu)必須將存款的一部分繳存在中央將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款銀行，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融準(zhǔn)備金；存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做機(jī)構(gòu)存款總

6、額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金率。 基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率：也叫再貸款利也叫再貸款利率或再貼現(xiàn)利率。是人民銀率或再貼現(xiàn)利率。是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，存款利率暫時(shí)不能上、率，存款利率暫時(shí)不能上、下浮動(dòng)，貸款利率可以在基下浮動(dòng)，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮10%至上至上浮浮70% 。 中國(guó)人民銀行可稱為中國(guó)人民銀行可稱為“銀行的銀行銀行的銀行”， 主要是因?yàn)樗饕且驗(yàn)樗?( )a 有權(quán)發(fā)行人民幣有權(quán)發(fā)行人民幣b 經(jīng)理國(guó)庫(kù)經(jīng)理國(guó)庫(kù)c 既是金融結(jié)構(gòu)，又是國(guó)家機(jī)關(guān)既是金融結(jié)構(gòu)，又是國(guó)家機(jī)關(guān)d 是

7、我國(guó)金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量是我國(guó)金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量d中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，其主要職能是其主要職能是 ( )( )擬定、執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的金融方針、政策 統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)全國(guó)的外匯買賣業(yè)務(wù)，發(fā)行股票和各種建設(shè)債券 統(tǒng)一管理金銀，領(lǐng)導(dǎo)各專業(yè)銀行 主管世界銀行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，從國(guó)外籌集資金，向國(guó)內(nèi)各類企業(yè)投資和貸款。a. b. c. d.c 商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜放貸款、辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行。合性銀行。1. 吸收存款吸收存款銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（最基本的業(yè)務(wù)）（最基本的業(yè)務(wù)）2. 發(fā)放貸款發(fā)放貸款銀

8、行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)3. 轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算銀行的中間業(yè)務(wù)銀行的中間業(yè)務(wù)信用中介信用中介服務(wù)中介服務(wù)中介（一）吸收存款（一）吸收存款 1. 吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進(jìn)行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。也是進(jìn)行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。 2. 儲(chǔ)蓄品種：活期儲(chǔ)蓄、整存整取定期儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄品種：活期儲(chǔ)蓄、整存整取定期儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款、定活兩便儲(chǔ)蓄、零存整取儲(chǔ)蓄、個(gè)人通知存款、外幣存款，以及教育儲(chǔ)蓄等。外幣存款，以及教育儲(chǔ)蓄等。 3. 選擇儲(chǔ)蓄品種的因素：資金的安全、利息選擇儲(chǔ)蓄品種的因素：資金的安全、利息的收入、使用的便利。的收

9、入、使用的便利。 4. 銀行吸收存款的原則：存款自愿、取款自銀行吸收存款的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密。怎樣存錢才能賺到更多錢？怎樣存錢才能賺到更多錢？n1、計(jì)算利息的公式：利息本金、計(jì)算利息的公式：利息本金（1利率）利率）nn從上面的公式可以看出，利息的多少取決于從上面的公式可以看出，利息的多少取決于3個(gè)因素：個(gè)因素：本金、利率和存期。本金、利率和存期。n2、從本金的角度說，錢存的愈多賺的愈多，本金與利、從本金的角度說，錢存的愈多賺的愈多，本金與利息成正比。息成正比。n3、從利率的角度說，利率愈高賺的錢越多。（、從利率的角度說，利率愈高賺的錢越多。

10、（1）、在）、在銀行的營(yíng)業(yè)大廳里，利率有兩種表示方式：一種是年利銀行的營(yíng)業(yè)大廳里，利率有兩種表示方式：一種是年利率，它是以年為計(jì)息期，又叫年息，按本金的百分之幾率，它是以年為計(jì)息期，又叫年息，按本金的百分之幾來表示，符號(hào)為。一種是月利率，它是以月我計(jì)息期，來表示，符號(hào)為。一種是月利率，它是以月我計(jì)息期，又叫月息，按本金的千分之幾來表示，符號(hào)為又叫月息，按本金的千分之幾來表示，符號(hào)為。（2）、月息和年息可以還算，年息月息）、月息和年息可以還算，年息月息12。月息。月息年息年息/12。 4、從存期看，我國(guó)存款期分兩種，一種是活期、從存期看，我國(guó)存款期分兩種，一種是活期儲(chǔ)蓄，一種是約定儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄

11、期限不限，隨儲(chǔ)蓄，一種是約定儲(chǔ)蓄?；钇趦?chǔ)蓄期限不限，隨時(shí)存取。一元起存，憑存折存取。其他儲(chǔ)蓄品種，時(shí)存取。一元起存，憑存折存取。其他儲(chǔ)蓄品種，有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便、通知存款等。一般我們存款采用活期定活兩便、通知存款等。一般我們存款采用活期和整存整取，整存整取是：約定存期，整筆存入，和整存整取，整存整取是：約定存期，整筆存入，到期一次支取，到期一次支取，50元起存，如果提前支取，按活元起存，如果提前支取，按活期存款利率計(jì)算。從存期看，存的時(shí)間愈長(zhǎng)獲利期存款利率計(jì)算。從存期看，存的時(shí)間愈長(zhǎng)獲利愈多。愈多。 如果存一年期，存了五

12、年，本金和利息是如果存一年期，存了五年，本金和利息是11176.78元；元； 如果存兩個(gè)兩年期再加一年期，本金和利息如果存兩個(gè)兩年期再加一年期，本金和利息是是11374.8元；元； 如果存一個(gè)三年期加一個(gè)兩年期，本金和利如果存一個(gè)三年期加一個(gè)兩年期，本金和利息是息是11606元；元； 如果存五年期，本金和利息是如果存五年期，本金和利息是11934.4元。元。 由此可見，存五年期獲利最高。由此可見，存五年期獲利最高。 如果我有如果我有10000元，存五年時(shí)間，如何元，存五年時(shí)間，如何存才能獲得更多收益呢？請(qǐng)計(jì)算。存才能獲得更多收益呢？請(qǐng)計(jì)算。零零 壹壹 貳貳 叁叁 肆肆 伍伍陸陸 柒柒 捌捌 玖

13、玖 億億 萬萬 仟仟 佰佰 拾拾 銀行吸收存款要支付銀行吸收存款要支付一定的利息，發(fā)放貸款要一定的利息，發(fā)放貸款要收取一定利息，貸款利息收取一定利息，貸款利息總要高于存款利息，貸款總要高于存款利息，貸款利息和存款利息的差額扣利息和存款利息的差額扣去費(fèi)用就是銀行利潤(rùn)。去費(fèi)用就是銀行利潤(rùn)。支付存款利息支付存款利息銀行營(yíng)業(yè)開支銀行營(yíng)業(yè)開支銀銀 行行 利利 潤(rùn)潤(rùn)貸款利息貸款利息 （二）（二）發(fā)放貸款發(fā)放貸款企業(yè)企業(yè)把把“死錢死錢”變成變成“活活錢錢”，讓資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，讓資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。個(gè)人個(gè)人用于創(chuàng)業(yè)或生活消費(fèi)。用于創(chuàng)業(yè)或生活消費(fèi)。討論討論 大量使用現(xiàn)金有哪些

14、大量使用現(xiàn)金有哪些麻煩？轉(zhuǎn)帳結(jié)算較之現(xiàn)麻煩？轉(zhuǎn)帳結(jié)算較之現(xiàn)金結(jié)算又有哪些優(yōu)點(diǎn)？金結(jié)算又有哪些優(yōu)點(diǎn)？企業(yè)單位企業(yè)單位事業(yè)單位事業(yè)單位個(gè)個(gè) 人人吸收存款吸收存款發(fā)放貸款發(fā)放貸款企業(yè)單位企業(yè)單位事業(yè)單位事業(yè)單位個(gè)個(gè) 人人商業(yè)銀行商業(yè)銀行辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算辦理結(jié)算（三）轉(zhuǎn)賬結(jié)算（三）轉(zhuǎn)賬結(jié)算結(jié)算分為：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算分為：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。結(jié)算。轉(zhuǎn)帳結(jié)算工具：支票、本轉(zhuǎn)帳結(jié)算工具：支票、本票、匯票等。票、匯票等。 支票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托辦理支票支票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或

15、存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人。持票人。 在我國(guó)，支票主要分為：轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票。在我國(guó)，支票主要分為：轉(zhuǎn)帳支票和現(xiàn)金支票。 匯票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托匯票是這樣一種票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期，無條件支付確定付款人在見票時(shí)或者在指定日期，無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的金額給收款人或者持票人。 中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)建設(shè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 交通銀行交通銀行 中國(guó)銀行中國(guó)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)工商銀行浦東發(fā)展銀行浦東發(fā)展銀行太平洋卡太平洋卡長(zhǎng)城卡長(zhǎng)城卡金穗卡金穗卡東方卡東方卡牡丹卡牡丹卡龍龍 卡卡銀行卡的種類銀行卡

16、的種類 要否要否 存款存款 可否可否 透支透支 有無有無 利息利息 借借 記記 卡卡要要 不不 可可有有 貸貸 計(jì)計(jì) 卡卡 不不 要要可可 沒沒 有有【課堂活動(dòng)】他們之間有何聯(lián)系？【課堂活動(dòng)】他們之間有何聯(lián)系？銀行的作用銀行的作用 銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活金，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利動(dòng)提供金融服務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。進(jìn)行的紐帶。政政策策性性銀銀行行承擔(dān)為承擔(dān)為國(guó)家大型重點(diǎn)項(xiàng)目國(guó)家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款。提供專項(xiàng)貸款。承擔(dān)承擔(dān)國(guó)家糧油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品合同國(guó)家糧油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品

17、合同收購(gòu)和農(nóng)業(yè)基本建設(shè)收購(gòu)和農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項(xiàng)貸款，發(fā)放專項(xiàng)貸款，并代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督。并代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督。為為大宗進(jìn)出口貿(mào)易大宗進(jìn)出口貿(mào)易提供專項(xiàng)貸款，提供專項(xiàng)貸款，其中主要是為大型成套機(jī)電設(shè)備進(jìn)其中主要是為大型成套機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口提供貸款。出口提供貸款。the state development bank of chinaagriculture development bank of chinathe export-import bank of china1、儲(chǔ)蓄增加，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，是再生產(chǎn)順利、儲(chǔ)蓄增加，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；意味

18、著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的富裕。進(jìn)行的紐帶；意味著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的富裕。2、存款過多，大量資金堆集的銀行，不利于消費(fèi)需求的、存款過多，大量資金堆集的銀行，不利于消費(fèi)需求的擴(kuò)大，最終制約生產(chǎn)的發(fā)展；擴(kuò)大，最終制約生產(chǎn)的發(fā)展；3、居民存款是一種投資行為，應(yīng)該鼓勵(lì)、居民存款是一種投資行為，應(yīng)該鼓勵(lì)和和提倡，但國(guó)家提倡，但國(guó)家應(yīng)廣開投資渠道，使居民的存款合理流動(dòng)。應(yīng)廣開投資渠道，使居民的存款合理流動(dòng)。辨析辨析: :居民儲(chǔ)蓄存款越多越好居民儲(chǔ)蓄存款越多越好. .存存款款貸貸款款企業(yè)、事企業(yè)、事業(yè)等單位業(yè)等單位的存款的存款 城鄉(xiāng)居民的城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款農(nóng)業(yè)貸款農(nóng)業(yè)貸款消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款住房貸款住房貸款旅游貸款旅游貸款汽車貸款汽車貸款助學(xué)貸款助學(xué)貸款高檔耐用消費(fèi)品高檔耐用消費(fèi)品商業(yè)商業(yè)銀行銀行存款存款人和人和貸款貸款人的人的 中介中介 信用中介信用中介 （1）匯票和支票有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、）匯票和支票有三個(gè)基本當(dāng)事人，即出票人、付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票付款人、收款人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個(gè)人）和收款人兩