征信知識競賽試卷

1、征信知識競賽（2017年9月）機構(gòu)名稱：姓名：得分：一、單選題（每題1分，共30分，30題）1、征信業(yè)管理條例于2012年12月26日國務(wù)院第228次常務(wù)會 議通過，自（B ）起施行。A. 2013年1月21日B. 2013年3月15日C. 2013年4月15日D. 2013年6月15日2、對于征信業(yè)管理條例中的征信業(yè)務(wù)，表述正確是（ C ）A. 是指在交易的一方承諾未來償還的前提下，另一方為其提供商品 或服務(wù)的行為B. 側(cè)重于道德范疇，廣泛應(yīng)用于于人們的日常社會經(jīng)濟交往中C. 是指市場經(jīng)濟中提供信用信息服務(wù)的活動D. 包括政府的信息公開活動3、征信業(yè)管理條例的適用范圍不包括（ B ）A. 在

2、中國境內(nèi)開展的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動B. 國家機關(guān)及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照 法律行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個人信息 的采集、整理、保存、加工和公布的活動C. 信息提供者向征信機構(gòu)提供信用信息的活動D. 國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保 存、加工和提供的活動4、申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向（ B ）提交申請 書和征信業(yè)管理條例規(guī)定的申請材料。A 工商行政管理部門B 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門C國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構(gòu)D銀行業(yè)監(jiān)督管理部門5、征信機構(gòu)禁止采集的個人信息有（ B ）A. 個人貸款、個人信用卡等信貸信

3、息B. 宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息C. 個人的收入、存款和有價證券信息D. 商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息6、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)，未經(jīng)同意 查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息的， 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門 或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正， 對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé) 任人員處（ B ）的罰款。A. 1萬元以上 5 萬元以下B. 1 萬元以上 10 萬元以下C. 2 萬元以上 20 萬元以下D. 5萬元以上 50 萬元以下7、信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法 權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構(gòu)投訴。受理

4、投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（ D ）日 內(nèi)書面答復(fù)投訴人。A5 B10 C20 D 308、查詢信用報告的有效證件不包括（ D）A、士兵證B、護(hù)照C、外國人居留證D、工作證9、征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督 管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注， 自收到異議之日起 （ C ）內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A. 15日 B. 15個工作日C. 20日D. 20個工作日10、征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限， 自不良行為或者事件終止 之日起為（ B ）年。A. 3 B. 5 C. 10 D. 1011 、向征信機構(gòu)查詢個人信息的， 應(yīng)

5、當(dāng)取得信息主體本人的書面同意 并約定用途。但是，（ A ）規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。A. 法律 B. 行政法規(guī) C. 部門規(guī)章 D. 地方性法規(guī)12、信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。 個人信息主體有權(quán)每年 （ B ）免費獲取本人的信用報告。A. 一次 B. 兩次 C. 三次 D. 四次13、下列哪類用戶可以查詢個人信用報告？ （ C ）A. 商業(yè)銀行管理員用戶 B. 人民銀行管理員用戶C. 商業(yè)銀行普通用戶 D. 征信中心管理員用戶14、在不良信息保存期限內(nèi)， 信息主體可以對不良信息做出說明， 征 信機構(gòu)應(yīng)予以（ B ）。A. 刪除 B. 記載 C. 備案 D. 答復(fù)15、征信機構(gòu)在境內(nèi)

6、采集的信息應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)加工和保存， 以下說法不 正確的是（ D ）A. 征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)服務(wù)器應(yīng)設(shè)在中國境內(nèi)B. 采集的企業(yè)和個人信息應(yīng)存儲在中國境內(nèi)C. 相關(guān)數(shù)據(jù)加工活動應(yīng)在中國境內(nèi)完成D. 征信機構(gòu)可以將采集的信息傳輸至境外的公司總部進(jìn)行信息整理、 保存和加工16、下列行為不違反征信業(yè)管理條例的是（ D ）A. 未經(jīng)信息主體同意進(jìn)行個人信息的收集、處理B. 超出約定用途使用個人信息的行為C. 信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息前未告知信息主體本人D. 未經(jīng)信息主體同意采集企業(yè)高管人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息17、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的 權(quán)限和程序作出明確的規(guī)定

7、。以下說法不正確的是（ D ）A. 與信息系統(tǒng)處理無關(guān)的工作人員，不得設(shè)置查詢權(quán)限B. 查詢個人信息，必須履行必要的審批程序，避免工作人員查詢權(quán) 限過大C. 征信機構(gòu)工作人員查詢個人信息的情況，需要進(jìn)行登記，并在系 統(tǒng)中保留查詢?nèi)罩?，定期進(jìn)行檢查D. 征信機構(gòu)管理人員查詢個人信息不需要進(jìn)行登記18、向征信機構(gòu)查詢個人信息的， 應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意 并約定用途。以下說法正確的是（ A ）A. 能夠有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的電子形式也具有和紙質(zhì)形式同等的法 律效力B書面形式限于紙質(zhì)形式C電報、電傳、電子數(shù)據(jù)交換和電郵等形式不具備法律效力D.采用電子簽名、數(shù)據(jù)電文的形式?jīng)]有法律效力19、信息提供

8、者違反征信業(yè)管理條例規(guī)定，向征信機構(gòu) .金融信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息， 未事先告知信息 主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的， 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理 部門或者其派出機構(gòu)對單位處的（C ）罰款。A. 1萬元以上 5 萬元以下 B. 2萬元以上 10萬元以下C. 2萬元以上 20萬元以下 D. 5萬元以上 50 萬元以下20、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法對申請設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè) 務(wù)的機構(gòu)提供的申請材料進(jìn)行審查，自受理申請之日起（ D ）日內(nèi) 作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。A15B. 20 C. 30 D. 6021、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息

9、的（ D ）作出明確規(guī)定。A. 內(nèi)容和范圍 B. 權(quán)限和范圍 C. 內(nèi)容和程序 D. 權(quán)限和程序22、下列屬于征信業(yè)管理條例中明確規(guī)定禁止征信機構(gòu)采集的個 人信息是（ B ）。A. 收入和存款 B. 指紋 C. 有價證劵 D. 不動產(chǎn)信息23、關(guān)于不良信息提供時的告知義務(wù)，以下說法不正確的是（ C ） A. 每產(chǎn)生一項不良信息，在提供之前都要告知信息主體本人B. 信息提供者需要有相應(yīng)的履職記錄證明履行了告知義務(wù)C. 信息提供者提供企業(yè)的不良信息需要事先告知信息主體D. 事先告知可以采取電話、信函或短信等方式24、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的 權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，

10、 對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記， 下列哪一項不需要進(jìn)行登記： （ B ）A.查詢時間 B.查詢地點 C.查詢內(nèi)容 D.查詢用途25、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)（ C ）的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè) 監(jiān)督管理部門備案。A. 設(shè)立分支機構(gòu)B. 變更注冊資本C. 變更名稱D. 變更主要股東26、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金 融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)發(fā)生重大信息泄露 等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采?。?B ）相關(guān)信息系 統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。A. 強制監(jiān)管 B. 臨時接管 C. 暫停使用 D. 停止運行27、以下關(guān)于征信機構(gòu)采集企業(yè)信息

11、 （不含信貸信息）的說法錯誤的 是（ B ）A. 采集企業(yè)信息不需征得信息主體同意B. 向信息主體以外的單位和個人提供企業(yè)信息要告知信息主體C. 信息使用者向征信機構(gòu)查詢企業(yè)信息不需取得信息主體書面授權(quán)D. 信息使用者查詢、使用企業(yè)信息不需約定用途28、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)可以按照補償成本原則收取查 詢服務(wù)費用，收費標(biāo)準(zhǔn)由 （ A ）規(guī)定。A.國務(wù)院價格主管部門B征信中心 C.人民銀行總行 D.銀監(jiān)會29、征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的， 在不能將信息數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)讓 給其他征信機構(gòu)的情況下，應(yīng)該（B ）A. 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門B. 移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機

12、構(gòu)C. 由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門進(jìn)行拍賣D. 由征信機構(gòu)自行將信息數(shù)據(jù)庫銷毀30、目前，查詢和使用信用報告最多的機構(gòu)是（ D ）A. 政府部門B. 司法機構(gòu)C征信中心D.商業(yè)銀行二、多選題（每題 3 分，共 30 分， 10 題）1. 關(guān)于征信業(yè)管理條例 出臺的背景， 以下表述正確的是 （ A、B、C、D ）A. 征信市場逐步發(fā)展，初具規(guī)模B. 征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)C. 征信機構(gòu)難以獲取市場主體的信用信息D. 信息主體的合法權(quán)益缺乏保障2、條例對從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動做出的禁止性規(guī)定包括以下哪 幾個方面：（A、C、D）A.不得危害國家秘密B不得對外提供信息C不得侵犯商

13、業(yè)秘密D. 不得侵犯個人隱私3、 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，需滿足的條件有：（ C、 D）A. 主要股東信譽良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄B. 注冊資本不少于人民幣3000萬元C. 有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、 設(shè)備和制度、措施D. 擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例規(guī)定的任職條件4、征信機構(gòu)不得采集個人的（A、B、C D）信息。但是，征信機構(gòu) 明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果， 并取得其書面同 意的除外。A.納稅數(shù)額 B.商業(yè)保險C不動產(chǎn) D.存款5、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定， 對工作人

14、員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實記載查詢工作人員的（ A、B、C、 D）A.姓名B.查詢的時間C.內(nèi)容D.用途6、異議處理流程一般包括（ A、B、C、 D）A.標(biāo)注異議信息B.核查異議信息C.處理異議信息D.書面答復(fù)異議處理結(jié)果7、 以下關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫說法正確的是（A、B）A. 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行機構(gòu)不以盈利為目的B. 金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接受國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理C. 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由銀行業(yè)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)建設(shè)和維護(hù)D. 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫僅限于金融業(yè)使用8、根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 ，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定（A、D）的口令控制制度，并定期檢查

15、口令控制執(zhí)行情況。A.管理員用戶B.數(shù)據(jù)上報用戶C異議處理用戶D.查詢用戶9、從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)的以下哪些行為是違反征信業(yè)管理條例規(guī)定的（A、C ）A.出售或者泄露信息B未經(jīng)企業(yè)同意向社會征信機構(gòu)查詢企業(yè)的信息C對確有錯誤、遺漏的信息不予更正D.在取得信息主體書面同意后向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以外的征信機構(gòu)提供信貸信息10、征信業(yè)管理條例的出臺對規(guī)范和促進(jìn)征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？（ B、 C、D）A、解決了社會信用體系建設(shè)沒有牽頭部門的問題B、解決征信業(yè)管理無法可依的問題C、解決征信市場中信息采集、使用不規(guī)范等問題D、有利于更好地保障信息主體的合法權(quán)益三、填空題（每空 2分，共 20

16、 分）1、目前，我國最大的征信機構(gòu)是（中國人民銀行征信中心） 。2、采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)（信息主體本人）同意。3、從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得 危害國家秘密，不得侵犯（商業(yè)秘密）和（個人隱私） 。4、根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法 ，個人征信系統(tǒng)的 查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)（立即予以停用） 。5、信息提供者，是指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人， 以及向（金 融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫）提供信息的單位。6、征信機構(gòu)明確告知信息主體提供其收入、存款、有價證券、商業(yè) 保險、不動產(chǎn)和納稅數(shù)額等信息可能產(chǎn)生的不利后果， 并取得信息主 體的（書面同意）的情況下，才可以采

17、集該信息。7、按收集和處理的信息主體的不同，征信業(yè)務(wù)可分為個人征信業(yè)務(wù) 和（企業(yè)征信業(yè)務(wù)）。8、（中國人民銀行）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。9、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，要求最近（三年）無重大違法違規(guī)記錄。四、判斷題（每題 1分，共 10 分， 10題）1、未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營 個人征信業(yè)務(wù)。（對）2、采集依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個人信息無需經(jīng)信息主體本 人同意。（對）3、征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外 進(jìn)行，但服務(wù)器必須放在境內(nèi)。 （錯）4、征信中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在

18、2 個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。 （ 對 ）5、個人認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的， 可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴， 征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時核查處理并限期答復(fù)。 （對）6、征信業(yè)管理條例 不適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的運行和管 理。（錯）7、征信機構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工可以在境外 進(jìn)行，但服務(wù)器必須放在境內(nèi)。 （錯）8、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)變更名稱，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān) 督管理部門申請批準(zhǔn)。 （ 錯 ）9、本人向征信機構(gòu)查詢子女的個人信用信息不需要取得書面同意。 （錯）10、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員查詢個人信息情況進(jìn)行登記， 如實記載查詢時間、 查詢地點、查詢內(nèi)容及用途。（ 錯 ）五、簡答題（每題 5分，共 2題，共 10 分） 1、經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對工作人員查詢個人信息的要 求有哪些？答案：（1）對工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定；（2）對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實記載查詢工作 人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途；（3）工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作 中獲取的信息。2、案例分析：張三為 A 銀行客戶經(jīng)理，利用職務(wù)之便，竊取同事所 使