合作金融論文范文-論我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思word版下載

1、合作金融論文范文:論我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思word版下載我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思論文導讀：本論文是一篇關于我國 新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關于合作 論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：的農(nóng)村社區(qū)成員 異質(zhì)性逐漸顯現(xiàn)出來。農(nóng)戶之間的異質(zhì)性往往導致管理中的民主程序 缺位。 （三）對外融資渠道不暢 目前，我國發(fā)展中的合作金 融組織普遍遇到融資渠道不暢理由?，F(xiàn)在的合作金融一般僅僅依靠社 員內(nèi)部股金和存款，股金和存款數(shù)量有限，很難滿足成員生產(chǎn)生活資 金需求。而對外融資又沒有通暢的渠道，資金有限，難以滿足一、我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展目前狀況（一）農(nóng)村資金互

2、助社新型農(nóng)村資金互助社是真正作用上的合作金融組織，主要特征: 一是合作性，使資金互助社與其他的政策性金融、商業(yè)性金融區(qū)別開 來，實現(xiàn)了經(jīng)濟弱者的資金聯(lián)合，是真正的“草根金融”;二是互助 性，是一種互助合作的金融形式，它不以盈利為目的，主要為社員提 供相關金融服務；三是靈活性，規(guī)模小、手續(xù)簡便，能快捷地為社員 提供資金融通服務；四是地域性，地域范圍較窄，社員之間信息對稱, 有利于形成“小而精”的植根于農(nóng)村的內(nèi)生性合作金融體系。2007年1月22 口銀監(jiān)會正式發(fā)布農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī) 定。2007年3刀，吉林梨樹閆家村百信農(nóng)村資金互助社正式開業(yè)， 成為農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定頒布后成立的第一

3、家農(nóng)村資金 互助社。截止到2011年11月，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的農(nóng)村資金互助社 共有46家，其中39家在西部省份設立，在中東部地區(qū)只有少數(shù)省份 設立了資金互助社。這樣的分布目前狀況與地方政府推動積極性、互 助社的功能定位及中西部不同的經(jīng)濟發(fā)展狀況有關。（二）農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)的資金互助組織在缺乏資本的情況下，絕大多數(shù)合作社只能從事對資本要求較 低的業(yè)務，使得合作社收益難以進一步提高，合作社發(fā)展處于低水平 的均衡。因此，一方面是合作社尋求在激烈的市場競爭中壯大發(fā)展， 另一方面是農(nóng)戶在擴大生產(chǎn)中有著強烈的融資意愿，在“外援式”資 金供給極少的情況下，“內(nèi)源式”資金供給無疑成為滿足合作社與社 員在發(fā)展中

4、解決資金瓶頸的必要選項。而合作社又為社員提供了一個 可以進行資金融通的平臺，借助合作社這個載體，合作社成員之間以 “個體利他（互助）以換取利己（融資）”進行資金互助的可能性就 可以變成現(xiàn)實。不同于純粹的合作金融組織（如農(nóng)村資金互助社）， 這種合作金融的組織內(nèi)生于農(nóng)民專業(yè)合作社，不僅僅是為成員之間提 供融資方便，滿足不同成員之間的資金需求，同時也存在著服務于農(nóng) 民專業(yè)合作社的傾向。這種模式的發(fā)展已經(jīng)受到廣泛的重視，從近兒 年的中央一號文件對它的闡述中可見一斑，并且農(nóng)業(yè)主管部門對于這 種合作金融組織的發(fā)展也給予了重點關注。（三）貧困村村級發(fā)展資金互助協(xié)會貧困村村級發(fā)展資金互助協(xié)會是由國務院扶貧辦侶

5、導發(fā)起，以 財政扶貧資金為引導，村民自愿按一定比例繳納互助金為依托，無任 何附加條件的社會捐贈資金為補充，在貧困村建立的民有、民用、民 管、民享、周轉(zhuǎn)使用的生產(chǎn)發(fā)展資金?，F(xiàn)在我國14個省28個縣的 140個貧困村進行試點。這類資金互助社沒有在工商部門登記注冊， 也沒有金融營業(yè)許可證。從全國平均水平來看，每個村鋪底的扶貧資 金加上農(nóng)戶入股的互助金基本上在30萬元左右，在實際運作中還需 要扣除一部分作為風險防范，真正能用于資金融通的并不多，平均每 戶5000元左右的貸款額很難滿足農(nóng)戶真正的融資需求。二、我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展中存在的理由（一）內(nèi)外部產(chǎn)權不完善外部法人產(chǎn)權欠缺，使得合作金融在市場運

6、轉(zhuǎn)中沒有法律的保 護；內(nèi)部產(chǎn)權的不完善，使得合作金融組織在運轉(zhuǎn)中經(jīng)常偏離合作金 融應有本意。（二）農(nóng)戶異質(zhì)性導致民主管理缺位隨著經(jīng)濟體制改革不斷深化，工業(yè)化和市場化不斷推進，我國 農(nóng)村社會結構發(fā)生了巨大變化，農(nóng)民農(nóng)戶之間收入的差距呈不斷增大 態(tài)勢，先富起來的一部分農(nóng)戶擁有更多的政治資源、經(jīng)濟資源和信息 資源，在村級發(fā)展資金互助中扮演著大戶、能人、經(jīng)紀人等角色，而 貧困的或者未發(fā)展起來的農(nóng)戶依然保持傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，在村級 發(fā)展資金互助中往往居于從屬地位，收入差距導致的農(nóng)村社區(qū)成員異 質(zhì)性逐漸顯現(xiàn)出來。農(nóng)戶之間的異質(zhì)性往往導致管理中的民主程序缺 位。（三）對外融資渠道不暢目前，我國發(fā)展中的合作

7、金融組織普遍遇到融資渠道不暢理由。 現(xiàn)在的合作金融一般僅僅依靠社員內(nèi)部股金和存款，股金和存款數(shù)量 有限，很難滿足成員生產(chǎn)生活資金需求。而對外融資又沒有通暢的渠 道，資金有限，難以滿足成員融資的需求。三、國外農(nóng)村合作金融經(jīng)驗借鑒（一）德國隨著ii 舒爾茨和雷發(fā)巽創(chuàng)設信貸所以及儲金社，德國被世界公 認為是合作金融組織的發(fā)源地。合作金融組織也同樣成為德國合作經(jīng) 濟的主要支柱和銀行體系的重要組成部分。徳國合作社的經(jīng)營范圍極 其廣泛，涉及到了農(nóng)業(yè)、非農(nóng)業(yè)、金融、消費品、住房等多個行業(yè)。 德國的合作金融組織是世界上最為發(fā)達的，擁有個體社員1460萬人, 呈三角形結構，頂層為德國中央合作銀行，中間有3家區(qū)域

8、性的合作 銀行，最底層的則是2500家地方合作銀行和包括18700個分支機構 的營業(yè)網(wǎng)點。德國合作銀行體系釆取的是自上而下的持股方式，2500 家地方合作銀行都是由農(nóng)民、城市居民等弱小群體入股組成；這3家 區(qū)域性的合作銀行通常市地方合作銀行入股而成；中央合作銀行由相 關的區(qū)域性合作銀行以及地方合作銀行入股構成。德國的合作銀行體 系也正是用這種從下到上持股以及從上到下服務的管理制度來維護 相互獨立，實現(xiàn)了經(jīng)濟上的相互聯(lián)合，從而形成了強大的合作銀行系 統(tǒng)，發(fā)揮出其整體優(yōu)勢。在德國，整個合作金融系統(tǒng)的監(jiān)管主要由聯(lián)邦中央銀行和行業(yè) 自律組織承擔。聯(lián)邦金融監(jiān)察局和聯(lián)邦中央銀行作為國家行政性質(zhì)的 監(jiān)管部門

9、，對銀行業(yè)進行監(jiān)督管理。德國信用合作聯(lián)盟作為全國所有 合作銀行的行業(yè)自律組織，對全國所有合作銀行開展培訓和審計工 作。另外，還設立了 11家區(qū)域性的合作社審計協(xié)會，主要負責地區(qū)一級的行業(yè)審計監(jiān)督。建立了專供農(nóng)村合作金融組織使用的資金清 算、融通系統(tǒng)，保證了資金的安全性、流動性和收益性。在整個過程 中，農(nóng)村合作銀行組建的行業(yè)自律組織發(fā)揮著舉足輕重的作用。（二）美國20世紀30年代，伴隨著西方社會的經(jīng)濟危機，合作金融在美國悄然興起。當時，美國的合作金融不以盈利為冃的，實行“一人一票” 的民主經(jīng)營管理方式。經(jīng)過近一個世紀的發(fā)展，美國已經(jīng)發(fā)展形成了 完整的合作金融體系，在推動社會進步方面發(fā)揮著巨大的作

10、用。美國 信用合作金融的組織結構也是三層結構，銀行主要由聯(lián)邦上地銀行、 聯(lián)邦中期信用銀行、合作社銀行三家銀行組成。三家銀行都有各自的 組織體系。中層是12個以農(nóng)作物生產(chǎn)劃分的農(nóng)業(yè)信用區(qū)。聯(lián)邦土地 銀行、聯(lián)邦中期信用銀行、合作社銀行在每一個農(nóng)業(yè)信用區(qū)都設置了 相互獨立的區(qū)一級銀行。農(nóng)業(yè)信用管理局也在每一個農(nóng)業(yè)信用區(qū)設置 了一家農(nóng)業(yè)信用分局。最底層為聯(lián)邦土地銀行合作社和信用合作社。（六）國外模式對我國農(nóng)村合作金融發(fā)展的啟發(fā)1、堅持合作制通過分析以上四個國家的發(fā)展模式，可以看出國與國之間經(jīng)濟 發(fā)展情況不一樣，農(nóng)村合作金融組織選擇的發(fā)展模式也會不一樣。但 它們都具備一個共同點，就是堅持合作制。2、區(qū)別

11、發(fā)展各地區(qū)農(nóng)村合作金融我們不能完全照搬國外某一種制度模式，應該結合我國的實際 經(jīng)濟情況和市場需求，注意差別對待，分類指導運轉(zhuǎn)，對于農(nóng)村合作 金融體系的改革和發(fā)展不能搞“一刀切”。我國的國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展目前 存在著比較顯著的不平衡性，呈現(xiàn)出多元化的經(jīng)濟結構特征，東部沿 海發(fā)達地區(qū)與中、西部部分落后地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展狀況和人們的思想觀 念上有很大差別。因此，在制定和實施農(nóng)村合作金融發(fā)展方案時，要 注意區(qū)域性的差別，因地制宜，發(fā)展符合當?shù)貙嶋H的模式。3、建立多層次且相互制約的管理體制合作金融組織多層次的管理模式，要求必須建立一整套上下溝 通順暢的組織體系，否則很難適應市場化發(fā)展的目的。這種管理體制 的優(yōu)勢在

12、于通過從下往上持有股金，保持了獨立自主的經(jīng)營原則，又 能形成整體優(yōu)勢，增強市場談判能力。4、建立健全合作金融法律法規(guī)以及監(jiān)管體系國務院先后發(fā)布了國務院關于金融體制改革的決定和國 務院關于農(nóng)村金融體制改革的決定，中國人民銀行雖先后制定發(fā)布 了農(nóng)村信用社管理規(guī)定和農(nóng)村信用社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定， 但其作為行政法規(guī)和行政規(guī)章，法律層級相當?shù)?，法律效力較弱，缺 乏相應的權威。農(nóng)村合作金融地位、作用重要，必須制定專門性的法 律，而農(nóng)村合作金融存在的大量嚴重理由使得合作金融立法具有迫切 性。我國應當盡快將農(nóng)村合作金融立法納入到全國人大常委會的立法 日程中來。5、用發(fā)展的眼光研究合作金融國外發(fā)達國家合作金融發(fā)

13、展的成功經(jīng)驗表明，合作金融的特點 和內(nèi)涵不是亙古不變的，它我國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思論文導讀：本論文是一篇關于我 國新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的深思的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關于合 作論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：的外延和具體表現(xiàn)形式會隨著社會經(jīng)濟體制和金融體制的改革不斷 變化，表現(xiàn)出千差萬別的不同模式。因此，我們要在用辯證的觀念分 析社會環(huán)境的變化、思想觀念的變化和社會科學技術進步的基礎上， 分析合作金融的改革發(fā)展。四、新型農(nóng)村合作金融體系建設的政策倡議（一）盡快岀臺合作金融法，確保農(nóng)村合作金融組織的主體地 位基于國外合作金融發(fā)展的經(jīng)驗和我國合作金融發(fā)展的現(xiàn)實狀 況，立法仍然是

14、發(fā)展合作金融的首要任務。立法的主要原則是以法律 的形式保障合作金融組織在市場中的主體地位。我國頒布了農(nóng)民專 業(yè)合作社法，但是一直沒有出臺關于合作金融的法律。沒有完備的 合作金融法，難以確保農(nóng)村新型合作金融組織在整個金融體系中的主 體地位及其合法利益不受侵害。政策變動的隨意性，難免不會使得農(nóng) 村新型合作金融組織像農(nóng)村信用社一樣完全喪失合作制度的本質(zhì)屬 性。（二）鼓勵合作金融試點運營，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式一是擴大試點。目前大多數(shù)農(nóng)村金融組織規(guī)模不等、形式多樣, 有的表現(xiàn)比較混亂，因此，仍然需要擴大試點，樹立典型，通過復制 推廣典型，達到總體量的增加和質(zhì)的提高。二是繼續(xù)降低農(nóng)村金融準 入門檻，提高培育農(nóng)村新

15、型合作金融的力度。降低門檻有利于合作金 融量的增加。三是改革審批監(jiān)管體制，變銀監(jiān)會審批監(jiān)管為銀監(jiān)會監(jiān) 管，地方政府審批。事權下放分散有利于合作金融的快速發(fā)展。（三）設立靈活的產(chǎn)權制度，保證組織有效率且公平地運轉(zhuǎn)合作金融組織內(nèi)部運作也會產(chǎn)生交易成本，比如信息費用和交 易費用。為降低交易成本就要規(guī)范內(nèi)部產(chǎn)權制度。產(chǎn)權制度的核心是 產(chǎn)權形式多樣化，將多種類型產(chǎn)權主體融入到合作金融組織內(nèi)部，明 晰各個主體之間的產(chǎn)權，做到產(chǎn)權的兼容性和最終目標的統(tǒng)一性。為 保障合作金融組織有效率并且公平運轉(zhuǎn)，鑒于目前我國合作金融主體 異質(zhì)性，在出資額和股份額不一的情況下，在體現(xiàn)民主管理原則基礎 上，應當采用一人一票制與

16、一人多票制相結合的決策辦法，體現(xiàn)民主 管理的公平性和平等性，保障運轉(zhuǎn)的效率性。（四）加大財政支持力度，創(chuàng)新資金支持方式首先，要發(fā)揮財政資金引導作用。一要設立財政專項資金入股 資金互助社，對落后地區(qū)貧困戶實行全額配股，擴大資金互助社的受 益面；二要在有條件的地區(qū)整合現(xiàn)有財政支農(nóng)資源，將無償扶持資金、 扶貧資金、“三項直補”等財政支農(nóng)資金以及農(nóng)業(yè)開發(fā)資金、貼息貸 款等政策性資金統(tǒng)一通過資金互助社平臺運作，如此既可引導公益、 捐贈等社會資金流入農(nóng)村，亦可提高支農(nóng)資金使用透明度，有效遏制 “跑冒滴漏”現(xiàn)象。更重要的是要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，將“救濟 款”還原為發(fā)展資金，轉(zhuǎn)變扶貧施與關系，增強借款者的風險意識， 有利于充分發(fā)揮其生產(chǎn)積極性。其次，要建立支農(nóng)激勵機制。倡議采 取“兩頭補”的方式，支持互助社按市場化利率