《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》全文

1、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法全文第一章 總 則第一條 為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。第三條 本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。第二章 保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)第四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列

2、反洗錢(qián)職責(zé)：(一)參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)政策、規(guī)劃、部門(mén)規(guī)章，配合國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢(qián)監(jiān)管;(二)制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入提出反洗錢(qián)要求，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;(三)參加反洗錢(qián)監(jiān)管合作;(四)組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;(六)其他依法履行的反洗錢(qián)職責(zé)。第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;(二)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作情況;(三)參加轄內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管合作;(四)組織開(kāi)展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;(五)協(xié)助司法

3、機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢(qián)職責(zé)。第三章 保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)第六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶(hù)資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：(一)投資資金來(lái)源合法;(二)建立了反洗錢(qián)內(nèi)控制度;(三)設(shè)置了反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;(四)配備了反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢(qián)要求;(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第八條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公

4、司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度;(三)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;(四)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;(五)信息系統(tǒng)反洗錢(qián)功能報(bào)告;(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：(一)總公司具備健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度并對(duì)分支

5、機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;(四)反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第十條 設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：(一)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度;(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢(qián)功能報(bào)告;(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提

6、交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：(一)增加注冊(cè)資本;(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買(mǎi)上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。第十二條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)，接受反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢(qián)內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的承諾書(shū)。第十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：(一)客戶(hù)身份識(shí)別;(二)客戶(hù)身份資料

7、和交易記錄保存;(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;(五)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì);(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置;(七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查;(八)反洗錢(qián)工作信息保密;(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資

8、產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。第十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶(hù)特點(diǎn)或者賬戶(hù)屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。第十九條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確

9、保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。第二十條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。第二十一條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。第二十二條 保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：(一)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識(shí)別客戶(hù)身份;(二)保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公

10、司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件;(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶(hù)身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶(hù)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶(hù)身份所需的客戶(hù)身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶(hù)身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十三條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

11、(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作要求;(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度;(三)展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶(hù)提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。第二十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第二十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以是專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第二十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向

12、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶(hù)和其他人員提供。第二十九條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)

13、了解反洗錢(qián)法律法規(guī)。第三十條 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。第四章 監(jiān)督管理第三十一條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。第三十二條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。第三十三條 反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。第三十四條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報(bào)告或者專(zhuān)項(xiàng)反洗錢(qián)資料。第三十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：(一)涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián);(二)受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰;(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。第三十六條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。第三十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類(lèi)監(jiān)管體系中合規(guī)類(lèi)指標(biāo)的評(píng)分