托管保險論文范文-研究如何創(chuàng)新保險資金托管服務(wù)word版下載

1、托管保險論文范文:研究如何創(chuàng)新保險資金托管服務(wù)word版下載如何創(chuàng)新保險資金托管服務(wù)論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于如何創(chuàng)新保 險資金托管服務(wù)的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于托管論文的寫作者 有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：保險資金托管對商業(yè)銀行而言，受益于我國保險市場的快速發(fā)展， 托管規(guī)模巨大，且較少受到資本市場波動的影響，可為商業(yè)銀行帶來 穩(wěn)定可觀的托管中間業(yè)務(wù)收入；同時保險業(yè)巨額的資金沉淀，能有效 緩解銀行的存貸比壓力，并通過貸款、同業(yè)拆借和金融市場投資帶來 利差收入；另外，在目前商業(yè)銀行不斷拓寬資金托管范圍的新形勢下, 不排除保險資金投資的項目（企業(yè)）亦是銀行的信貸客戶，銀行會因 為關(guān)注這項

2、業(yè)務(wù)同時關(guān)注到企業(yè)的經(jīng)營狀況,這實際上成為一種相互 監(jiān)控的手段，有效防范商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險。但與此同時，保險資金 托管較高的綜合收益，客觀上加劇了國內(nèi)托管業(yè)界的服務(wù)競爭，托管 銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量提高的壓力口益明顯。在這種背景下，為實 現(xiàn)托管業(yè)務(wù)精細化管理的內(nèi)在目標(biāo)，滿足保險機構(gòu)客戶多樣化、個性 化的托管服務(wù)要求，在業(yè)界樹立保險資金托管專業(yè)服務(wù)品牌，保持保 險資金托管業(yè)務(wù)持續(xù)的競爭力優(yōu)勢，對我國保險資金托管服務(wù)進行創(chuàng) 新研究，具有重大的現(xiàn)實作用和深遠的戰(zhàn)略作用。在探討創(chuàng)新服務(wù)的時候，多定義創(chuàng)新服務(wù)為建立一種“新的服 務(wù)”，也就是將一種從來沒有過的服務(wù)“新組合”引入現(xiàn)有的服務(wù)過 程，使服務(wù)體系

3、發(fā)生變革。創(chuàng)新服務(wù)是產(chǎn)品的延伸，也是增加產(chǎn)品附 加價值以及建立忠實客戶群體和樹立良好企業(yè)形象的有效手段。具體 到托管業(yè)務(wù)而言，創(chuàng)新服務(wù)并不是按棄傳統(tǒng)的基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)， 而是綜合了基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)客戶特點定制服務(wù)流程， 對托管運營進行“個性化”和“流程化”并重的設(shè)計，以達到既服務(wù) 專業(yè)化，又節(jié)約運營成本，暢通信息渠道，挖掘更多客戶價值的預(yù)期 冃標(biāo)。創(chuàng)新服務(wù)的基礎(chǔ)一一客戶分類管理托管客戶的分類管理應(yīng)從外部性因素和內(nèi)部性因素兩方面考 察。其中，外部性因素主要是指宏觀經(jīng)濟、保險業(yè)的發(fā)展和保險公司 客戶的自身特點等方面，為托管行的不可控因素。內(nèi)部性因素是托管 行自身基于客戶的分類對于流程

4、的梳理，對托管行是可控的。根據(jù)保 險資金托管的運營特點和保險公司的自身特點，對保險資金托管的客 戶分類可包括客戶貢獻度、保險公司內(nèi)部治理特征兩個維度。保險托管客戶貢獻度基于保險客戶給銀行帶來的收入和成本的分析，這里提出如下 客戶貢獻度計算模型：客戶貢獻度二托管業(yè)務(wù)收入+托管沉淀資金模擬計價收入-托管 運營成本其中，各要素定義如下：托管業(yè)務(wù)收入：托管產(chǎn)品所形成的托管費收入托管沉淀資金模擬計價收入：托管產(chǎn)品所形成的沉淀資金帶來 的收入。具體計算策略如下：托管沉淀資金模擬計價收入二托管資金日均存款x （托管沉淀資 金內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格-托管沉淀資金付息率）托管運營成本：根據(jù)客戶的需求核定運營人力成本和系統(tǒng)

5、成本。 在此基礎(chǔ)上還可參考如下指標(biāo)作為輔助的貢獻度指標(biāo)：托管資產(chǎn)規(guī)模：主要指托管的資產(chǎn)總額，考察策略以同業(yè)占比為主，主要考察托管資產(chǎn)規(guī)模在工、農(nóng)、中、建、交行及中小托管銀 行中所占份額。托管資產(chǎn)種類:根據(jù)我國保險法第一百零六條規(guī)定：保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險公司的資金主要運 用于下列形式：a.銀行存款；b.買賣債券、股票、證券投資基金份額 等有價證券；c.投資不動產(chǎn)；d.國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。各 類資產(chǎn)由于清算路徑、賬戶管理、業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，相應(yīng)會有不同的 運營模式和流程。保險公司的內(nèi)部治理特征保險公司的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。國內(nèi)保險業(yè)市場存在大量的中外合 資保險公司，往

6、往涉及到在多地上市或者需要滿足其國外母公司的信 息披露要求，這些都需要托管行依據(jù)其獨特的信息披露方式，設(shè)計相 應(yīng)的運營模式。保險公司資金運用模式的選擇。資金運用模式根據(jù)各家保險公 司的具體情況而定，主要有：資產(chǎn)管理公司、內(nèi)設(shè)投資部、委托第三 方等三種模式。通過保險資產(chǎn)管理公司來運作的模式，是指在保險公 司之下設(shè)立專門的保險資產(chǎn)管理公司，由其對保險資金進行專業(yè)化、 規(guī)范化的運作。保險公司內(nèi)設(shè)投資部門的模式，指在保險公司內(nèi)部設(shè) 立專門的投資管理部門，并在投資部門內(nèi)按分工和投資業(yè)務(wù)的不同， 分成多個分部或小組，具體負責(zé)本公司的保險資金運用活動。委托專 業(yè)投資機構(gòu)運作的模式，是指保險公司自己一般不直接

7、從事投資運 作，而將全部或部分的保險資金委托外部的專業(yè)投資公司管理。只有 針對不同的資金運用模式設(shè)計托管方案，托管銀行才會更緊密地契合 到保險資金運用的整個流程體系之中?？蛻舴诸惞芾砭仃囋O(shè)計。本文根據(jù)“客戶貢獻度”和“客戶資 金運用獨立性”兩個維度來構(gòu)建托管客戶分類管理的矩陣。每個維度 分高、低兩級，由此可將整個客戶群分成4組。其中，本文設(shè)定客戶 資金運用的獨立性越高，需要管理的委托代理成本越大，需要越嚴謹 的托管運營流程及風(fēng)險預(yù)警、績效評估系統(tǒng)來支撐。i類客戶：通常是對托管行貢獻度最低，采用內(nèi)設(shè)投資部或委 托專業(yè)投資機構(gòu)進行投資的小型保險公司。托管資產(chǎn)規(guī)模較小，客戶 本身對托管的理念理解還不夠深入，無法提出專業(yè)的托管需求。對這 類客戶，應(yīng)采用基礎(chǔ)的流程進行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，降低運營成本，維護客 戶關(guān)系。ii類客戶：對托管行貢獻度較高，但托管資產(chǎn)的運作相對簡單 或者托管資產(chǎn)的運營流程簡單。這類客戶多托管資產(chǎn)規(guī)模較大，托管 品種單一，對績效評估、管理會計信息需求較低。因此，從運營上來 說僅以基礎(chǔ)流程標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)為主。但由于托管費收入較高，可能是部 分資產(chǎn)托管的大型保險公司，具有很高的增值潛力，應(yīng)切實保證服務(wù) 的準(zhǔn)確性和專用性，配置業(yè)務(wù)較為熟練的客戶服務(wù)人員。iii類客戶：該類客戶托管的資產(chǎn)創(chuàng)造托管費收入能力較低，但 可能采用委托專業(yè)機構(gòu)投資的