C證券投資基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)則解讀及客戶投訴處理課件

1、證券投資基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見    第一章 總則     第一條 為了加強證券投資基金銷售機構(gòu)（以下簡稱“基金銷售機構(gòu)”）內(nèi)部控制，促進(jìn)基金銷售機構(gòu)誠信、合法、有效開展基金銷售業(yè)務(wù)，維護基金投資人權(quán)益，依據(jù)中華人民共和國證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法（證監(jiān)會令第20號）等法律法規(guī)制定本指導(dǎo)意見。     第二條 基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制是指基金銷售機構(gòu)在辦理基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)時為有效防范和化解風(fēng)險，在充分考慮內(nèi)外部環(huán)境的基礎(chǔ)上，通過建立組織機制、運用管理方法、實施操作程序與監(jiān)控措施而

2、形成的系統(tǒng)。     本指導(dǎo)意見所稱的基金銷售機構(gòu)，是指依法辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和轉(zhuǎn)換等基金銷售業(yè)務(wù)的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)。     為基金銷售機構(gòu)提供與基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)的服務(wù)提供商就其參與基金銷售業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)參照執(zhí)行。     第三條 基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)：     （一）保證基金銷售機構(gòu)經(jīng)營運作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則。     （二）防

3、范和化解經(jīng)營風(fēng)險，提高經(jīng)營管理效益，確保經(jīng)營業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行和投資人資金的安全。     （三）利于查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。     第四條 基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)履行健全、有效、獨立、審慎的原則：     （一）健全性原則。內(nèi)部控制應(yīng)包括基金銷售機構(gòu)的基金銷售部門、涉及基金銷售的分支機構(gòu)及網(wǎng)點、人員，并涵蓋到基金銷售的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個環(huán)節(jié)，避免管理漏洞的存在。     （二）有效性原則。通過科學(xué)的內(nèi)部

4、控制制度與方法，建立合理的內(nèi)部控制程序，確保內(nèi)部控制制度的有效執(zhí)行。     （三）獨立性原則?；痄N售機構(gòu)內(nèi)各分支機構(gòu)、部門和崗位職責(zé)應(yīng)保持相對獨立，權(quán)責(zé)分明，相互制衡。     （四）審慎性原則。制定內(nèi)部控制應(yīng)以審慎經(jīng)營、防范和化解風(fēng)險為目標(biāo)。     第五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制制度,內(nèi)容至少應(yīng)包括內(nèi)部環(huán)境控制、業(yè)務(wù)流程控制、會計系統(tǒng)內(nèi)部控制、信息技術(shù)內(nèi)部控制和監(jiān)察稽核控制等。     第二章 內(nèi)部環(huán)境控制  

5、;   第六條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自特點和業(yè)務(wù)需要建立科學(xué)、透明的決策程序和管理議事規(guī)則，高效、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)執(zhí)行系統(tǒng)，以及健全、有效的內(nèi)部監(jiān)督和反饋系統(tǒng)。     第七條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立包括基金產(chǎn)品、投資人風(fēng)險承受能力、運營操作等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險評估體系,對機構(gòu)內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和分析,及時防范和化解風(fēng)險，保證銷售適用性原則的有效貫徹和投資人資金的安全。     第八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自特點建立健全相應(yīng)的授權(quán)控制體系。     

6、;（一）健全內(nèi)部逐級授權(quán)制度，確保各項規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。     （二）基金銷售機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門、各級分支機構(gòu)在其規(guī)定的業(yè)務(wù)、財務(wù)、人事等授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職能。     （三）銷售業(yè)務(wù)和管理程序必須遵從管理層制定的操作規(guī)程，經(jīng)辦人員的每一項工作必須在其業(yè)務(wù)授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行。     （四）對已獲授權(quán)的部門和人員應(yīng)建立有效的評價和反饋機制，對已不適用的授權(quán)應(yīng)及時修改或取消授權(quán)。     （五）銷售業(yè)務(wù)前臺的宣傳推介和柜面操作崗位應(yīng)相互分

7、離，銷售業(yè)務(wù)后臺的信息處理和資金處理崗位應(yīng)當(dāng)相互分離、相互制約，各主要環(huán)節(jié)應(yīng)分別由不同的部門（或崗位）負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)風(fēng)險監(jiān)控和業(yè)務(wù)稽核的部門（或崗位）應(yīng)獨立于其他部門（或崗位）。     第九條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)加強對分支機構(gòu)的管理，有效控制分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險。     （一）明確分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)授權(quán)。     （二）制定統(tǒng)一的分支機構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)程，提高分支機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量，避免差錯事故的發(fā)生。     （三）制定統(tǒng)一的交易賬戶和資金

8、賬戶管理制度，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金的安全。     （四）統(tǒng)一分支機構(gòu)的信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺，確保信息管理的安全有效。     （五）建立清晰的報告系統(tǒng)，維護信息溝通渠道的暢通。     （六）加強對分支機構(gòu)的監(jiān)督和管理，采取業(yè)務(wù)留痕、定期核對、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估等方式有效控制分支機構(gòu)的風(fēng)險。     第十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的聘用、培訓(xùn)、考評、晉升、淘汰等人力資源管理制度，確?；痄N售人員具備與崗位要求相適應(yīng)的職業(yè)操守

9、和專業(yè)勝任能力。     （一）基金銷售機構(gòu)應(yīng)完善銷售人員招聘程序，明確資格條件，審慎考察應(yīng)聘人員。     （二）基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立員工培訓(xùn)制度，通過培訓(xùn)、考試等方式，確保員工理解和掌握相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。員工培訓(xùn)應(yīng)符合基金行業(yè)自律機構(gòu)的相關(guān)要求，培訓(xùn)情況應(yīng)記錄并存檔。     （三）基金銷售機構(gòu)應(yīng)加強對銷售人員的日常管理，建立管理檔案，對銷售人員行為、誠信、獎懲等方面進(jìn)行記錄。     （四）基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)合理的銷售績效

10、評價體系,健全激勵約束機制。     第十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制，防止商業(yè)賄賂和不正當(dāng)交易行為的發(fā)生。     第十二條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)切實履行反洗錢義務(wù)，建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，確?；痄N售業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)符合反洗錢法律法規(guī)的要求。     第十三條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制訂切實有效的應(yīng)急應(yīng)變措施,建立危機處理機制和程序，制定應(yīng)急計劃，保障意外事件發(fā)生時公司業(yè)務(wù)的迅速恢復(fù)。     第十四條 公司應(yīng)定期評價內(nèi)部控制的有效性,

11、根據(jù)市場環(huán)境、新的技術(shù)應(yīng)用和新的法律法規(guī)等情況,適時改進(jìn)。     第三章 業(yè)務(wù)流程控制     第一節(jié) 銷售決策流程控制     第十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)自覺遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，建立科學(xué)的銷售決策機制。     基金銷售機構(gòu)總部應(yīng)在科學(xué)、客觀研究評價基礎(chǔ)上對本機構(gòu)的總體銷售策略、網(wǎng)點設(shè)置、基金產(chǎn)品、激勵政策、合作的服務(wù)提供商做出決策，分支機構(gòu)及銷售人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行機構(gòu)總部作出的銷售決策。   

12、0; 第十六條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)對其銷售分支機構(gòu)的整體布局、規(guī)模發(fā)展和技術(shù)更新等進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，對分支機構(gòu)的選址、投入與產(chǎn)出進(jìn)行嚴(yán)密的可行性論證。     第十七條 基金代銷機構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)的基金產(chǎn)品評價體系，審慎選擇所銷售的基金產(chǎn)品，對基金產(chǎn)品的基本情況進(jìn)行持續(xù)的跟蹤和關(guān)注，并定期形成基金產(chǎn)品評價報告?zhèn)洳椤?    第十八條 基金銷售機構(gòu)選擇的合作服務(wù)提供商應(yīng)符合監(jiān)管部門的資質(zhì)要求，并建立完善的合作服務(wù)提供商選擇標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程，充分評估相關(guān)風(fēng)險，明確雙方權(quán)利義務(wù)。    

13、0;合作的服務(wù)提供商主要包括基金銷售支付結(jié)算機構(gòu)和基金銷售資金賬戶開立銀行等。     第十九條 基金銷售機構(gòu)的重大決策過程應(yīng)留有書面記錄， 供監(jiān)察稽核部門及監(jiān)管機關(guān)等單位核查。     第二節(jié) 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制     第二十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)法律法規(guī)及銷售業(yè)務(wù)的性質(zhì)和自身特點嚴(yán)格制定管理規(guī)章、操作流程和崗位手冊,明確揭示不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險點并采取控制措施。     第二十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定完善的基金銷售

14、業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)及繼承、捐贈、司法強制措施等被動接受類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。     （一）業(yè)務(wù)基本規(guī)程應(yīng)對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實施有效復(fù)核，確保重要環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性。     （二）按照法律法規(guī)和招募說明書規(guī)定的時間辦理基金銷售業(yè)務(wù)，對于投資人交易時間外的申請均做為下一交易日交易處理。     （三）基金銷售機構(gòu)在辦理基金業(yè)務(wù)時應(yīng)確保申購資金銀行賬戶、基金份額持有人和指定贖回資金銀行賬戶為同一身份。  

15、60;  （四）建立完善的交易記錄制度，保持申請資料原始記錄和系統(tǒng)記錄一致，保證客戶信息準(zhǔn)確性、完整性，每日交易情況應(yīng)當(dāng)及時核對并存檔保管。     （五）開通自助式前臺服務(wù)的基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立完善的營銷管理和風(fēng)險控制制度，確保投資人獲得必要服務(wù)并保證銷售資金的安全。     （六）基金銷售機構(gòu)應(yīng)在交易被拒絕或確認(rèn)失敗時主動通知投資人。     第二十二條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定完善的基金銷售業(yè)務(wù)賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則

16、，保證基金銷售資金的安全和賬戶的有序管理。     第二十三條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定完善的資金清算流程，確?；痄N售資金的清算與交收的安全性、及時性和高效性，保證銷售資金的清算與交收工作順利進(jìn)行。     （一）嚴(yán)格管理資金的劃付，將贖回、分紅及認(rèn)申購不成功的相應(yīng)款項直接劃入投資人開戶時指定的同名銀行賬戶。投資人申請贖回時要求變更指定銀行賬戶的，銷售機構(gòu)應(yīng)對申請變更人的有效身份進(jìn)行核實，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時間、地點、賬戶信息，同時作為異常交易處理。     

17、（二）明確基金銷售機構(gòu)總部與各分支機構(gòu)、基金注冊登記機構(gòu)、托管銀行以及相關(guān)合作服務(wù)提供商的資金清算流程。     （三）嚴(yán)格按照約定的時間進(jìn)行資金劃付，超過約定時間的資金應(yīng)當(dāng)作為異常交易處理。     （四）銷售機構(gòu)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)日的全部基金銷售資金于同日劃往總部統(tǒng)一的基金銷售專戶，實現(xiàn)日清日結(jié)。     第二十四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對服務(wù)對象、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)程序等業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。     （一）宣傳推介活動應(yīng)當(dāng)遵循誠

18、實信用原則，不得有欺詐、誤導(dǎo)投資人的行為。     （二）遵循銷售適用性原則，關(guān)注投資人的風(fēng)險承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險收益特征的匹配性。     （三）及時準(zhǔn)確地為投資人辦理各類基金銷售業(yè)務(wù)手續(xù)，識別客戶有效身份，嚴(yán)格管理投資人賬戶。     （四）在投資人開立基金交易賬戶時，向投資人提供投資人權(quán)益須知，保證投資人了解相關(guān)權(quán)益。     （五）為基金份額持有人提供良好的持續(xù)服務(wù)，保障基金份額持有人有效了解所投資基金的相關(guān)信息。  

19、;   （六）基金代銷機構(gòu)同時銷售多只基金時，不得有歧視性宣傳推介活動和銷售政策。     （七）明確投資人投訴的受理、調(diào)查、處理程序。     第二十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)加強對宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制，宣傳推介材料應(yīng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。宣傳推介材料及投資人權(quán)益須知由總部統(tǒng)一制作，分支機構(gòu)、合作的服務(wù)提供商不得自行制作宣傳推介材料及投資人權(quán)益須知，未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)放宣傳推介材料及投資人權(quán)益須知。    

20、60;第二十六條 基金銷售機構(gòu)關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)的信息揭示應(yīng)由總部統(tǒng)一組織、審核和發(fā)布?；痄N售機構(gòu)分支機構(gòu)、合作的服務(wù)提供商未經(jīng)基金銷售機構(gòu)總部書面授權(quán)不得擅自進(jìn)行信息披露。     第二十七條 基金銷售機構(gòu)制定投資人權(quán)益須知，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括：     （一）證券投資基金法規(guī)定的基金份額持有人的權(quán)利。     （二）基金銷售機構(gòu)提供的服務(wù)內(nèi)容和收費方式。     （三）投資人辦理基金業(yè)務(wù)流程。    &#

21、160;（四）基金分類、評級等的基本知識以及投資風(fēng)險提示。     （五）向基金銷售機構(gòu)、自律組織以及監(jiān)管機構(gòu)的投訴方式和程序。     （六）基金銷售機構(gòu)聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向投資人說明的內(nèi)容。     第二十八條 基金代銷機構(gòu)與基金管理人應(yīng)在代銷協(xié)議中對向基金持有人提供持續(xù)服務(wù)事宜作出明確約定，持有投資人聯(lián)系方式等資料信息的一方應(yīng)承擔(dān)持續(xù)服務(wù)責(zé)任。但基金銷售機構(gòu)至少應(yīng)向基金注冊登記機構(gòu)提供基金份額持有人姓名、身份證號碼、基金賬號等資料。    

22、 第二十九條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立完備的客戶投訴處理體系。     （一） 設(shè)立獨立的客戶投訴受理和處理協(xié)調(diào)部門或者崗位。     （二）向社會公布受理客戶投訴的電話、信箱地址及投訴處理規(guī)則。     （三）準(zhǔn)確記錄客戶投訴的內(nèi)容，所有客戶投訴應(yīng)當(dāng)留痕并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音。     （四）評估客戶投訴風(fēng)險，采取適當(dāng)措施，及時妥善處理客戶投訴。     （五）根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，及

23、時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善內(nèi)控制度。     第三十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的基金份額持有人信息管理制度和保密制度，及時維護更新基金份額持有人的信息，基金份額持有人的信息應(yīng)嚴(yán)格保密，防范投資人資料被不當(dāng)運用。     對基金份額持有人信息的維護和使用應(yīng)當(dāng)明確權(quán)限并留存相關(guān)記錄。     第三十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立異常交易的監(jiān)控、記錄和報告制度，重點關(guān)注基金銷售業(yè)務(wù)中的異常交易行為。     （一） 反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的異常交易； &

24、#160;   （二） 投資人頻繁開立、撤銷賬戶的行為；     （三） 投資人短期交易行為；     （四） 基金份額持有人變更指定贖回銀行賬戶的行為；     （五） 違反銷售適用性原則的交易；     （六） 超過約定時間進(jìn)行資金劃付的行為；     （七） 其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常交易行為。     第三十二條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)

25、建立完善的檔案管理制度，妥善保管相關(guān)業(yè)務(wù)資料?？蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年記起至少保存15年。     第四章 會計系統(tǒng)內(nèi)部控制     第三十三條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)制定相關(guān)財務(wù)制度和會計工作操作流程，并針對各個風(fēng)險控制點建立嚴(yán)密的會計系統(tǒng)控制。     第三十四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)將自有資產(chǎn)與投資人資產(chǎn)分別設(shè)賬管理，建立完善的自有資產(chǎn)與投資人資產(chǎn)的管理辦法，明確規(guī)定其各自的用途和資金劃撥的嚴(yán)格控制程序。

26、60;   第三十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的制度，規(guī)范財務(wù)收支行為，確保各項費用報酬的收取符合法律法規(guī)的規(guī)定及銷售合同、代銷協(xié)議或合作協(xié)議的約定，并對收取的各項費用報酬開具相應(yīng)的發(fā)票或支付確認(rèn)。     第三十六條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)臅嬁刂拼胧?，?guī)范資金清算交收工作，在授權(quán)范圍內(nèi)，及時準(zhǔn)確的完成資金清算，確保投資人資產(chǎn)的安全。     第三十七條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部每日完成各銷售網(wǎng)點與基金銷售總部的信息與資金的對賬；在外部定期完成與客戶和基金注冊登記機構(gòu)的信息與資金的對

27、賬。     第五章 信息技術(shù)內(nèi)部控制     第三十八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照中國證監(jiān)會證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺管理規(guī)定（證監(jiān)基金字200776號）的要求建立信息技術(shù)內(nèi)部控制制度，確保信息管理平臺的安全高效運行。     第三十九條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部建立完整的信息管理體系，設(shè)置必要的信息管理崗位，信息技術(shù)負(fù)責(zé)人和信息安全負(fù)責(zé)人不能由同一人兼任，對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)實行雙人雙崗。     第四十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)通過嚴(yán)格的授

28、權(quán)制度、崗位責(zé)任制度、門禁制度、內(nèi)外網(wǎng)分離制度等管理措施,確保系統(tǒng)安全運行。     第四十一條 信息技術(shù)開發(fā)、運營維護、業(yè)務(wù)操作等人員必須相互分離，信息技術(shù)開發(fā)、運營維護等技術(shù)人員不得介入實際的業(yè)務(wù)操作。     第四十二條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)對信息數(shù)據(jù)實行嚴(yán)格的管理,保證信息數(shù)據(jù)的安全、真實和完整,并能及時、準(zhǔn)確地傳遞；嚴(yán)格計算機交易數(shù)據(jù)的授權(quán)修改程序,并堅持電子信息數(shù)據(jù)的定期查驗制度。     第四十三條 系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)逐日備份并異地妥善存放，系統(tǒng)運行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和

29、交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15年。     第四十四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和災(zāi)難恢復(fù)計劃并定期組織演練。     第六章 監(jiān)察稽核控制     第四十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的監(jiān)察稽核部門或崗位，就基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況獨立地履行監(jiān)察、評價、報告、建議職能。監(jiān)察稽核人員應(yīng)忠于職守，廉潔自律，客觀公正，依法稽核。     第四十六條 監(jiān)察稽核人員對于發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為、異常交易情況或者重大風(fēng)險隱患

30、應(yīng)當(dāng)向基金銷售機構(gòu)管理層報告。     第四十七條 遇有如下重大問題，基金銷售機構(gòu)的監(jiān)察稽核負(fù)責(zé)人應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告:     （一）基金銷售機構(gòu)違規(guī)使用基金銷售專戶；     （二）基金銷售機構(gòu)挪用投資人資金或基金資產(chǎn)；     （三）基金銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。     第四十八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶投訴及處理情況按照監(jiān)管部門的要求進(jìn)行報告。  

31、0;  第七章 附 則     第四十九條 中國證監(jiān)會及授權(quán)機構(gòu)有權(quán)對基金銷售機構(gòu) 內(nèi)部控制情況進(jìn)行監(jiān)督并依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰，基金銷售機構(gòu)應(yīng)將內(nèi)部控制制度報中國證監(jiān)會備案。     第五十條 中國證監(jiān)會在對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制情況進(jìn)行監(jiān)督時，會充分考慮各基金銷售機構(gòu)內(nèi)外環(huán)境的因素及其自身特點，對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制做出實事求是的評價。     第五十一條 本指導(dǎo)意見由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。     第五十二條 本

32、指導(dǎo)意見自2008年1月1日起施行。 證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見    第一章 總則     第一條 為了規(guī)范基金銷售機構(gòu)的銷售行為，確保基金和相關(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，提示投資風(fēng)險，促進(jìn)證券投資基金市場健康發(fā)展，依據(jù)證券投資基金法、證券投資基金銷售管理辦法及其他法律法規(guī)制定本指導(dǎo)意見。     第二條 本指導(dǎo)意見所稱基金銷售機構(gòu)，是指依法辦理基金份額的發(fā)售、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)。     第三條 基

33、金銷售適用性是指基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。     第四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本指導(dǎo)意見，建立健全基金銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風(fēng)險提示，降低因銷售過程中產(chǎn)品錯配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險。     第五條 基金銷售機構(gòu)使用的基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺應(yīng)當(dāng)支持基金銷售適用性在基金銷售中的運用。     第二

34、章 基金銷售適用性的指導(dǎo)原則和管理制度     第六條 基金銷售機構(gòu)在實施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)原則：     （一）投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)基金銷售機構(gòu)或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。     （二）全面性原則。基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對基金管理人（或產(chǎn)品發(fā)起人，下同）、基金產(chǎn)品（或基金相關(guān)產(chǎn)品，下同）和基金投資人都要了解并做出評價

35、。     （三）客觀性原則?；痄N售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評價，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。     （四）及時性原則。基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價和基金投資人的風(fēng)險承受能力評價應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況及時更新。     第七條 基金銷售機構(gòu)建立基金銷售適用性管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：     （一）

36、對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法；     （二）對基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級進(jìn)行設(shè)置、對基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評價的方式或方法；     （三）對基金投資人風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價的方式和方法；     （四）對基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法。     第三章 審慎調(diào)查     第八條 基金代銷機構(gòu)選擇代銷基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查并做出評價；基金管理人在選擇基金代銷機構(gòu)時，為確?；痄N

37、售適用性的貫徹實施，應(yīng)當(dāng)對基金代銷機構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查。     第九條 基金代銷機構(gòu)通過對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況，并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。     第十條 基金管理人通過對基金代銷機構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金代銷機構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺建設(shè)、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力，并可將調(diào)查結(jié)果作為選擇基金代銷機構(gòu)的重要依據(jù)。    

38、60;第十一條開展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開披露的信息進(jìn)行；接受被調(diào)查方提供的非公開信息使用的，必須對信息的適當(dāng)性實施盡職甄別。     第四章 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價     第十二條 對基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價，可以由基金銷售機構(gòu)的特定部門完成，也可以由第三方的基金評級與評價機構(gòu)提供。     由基金評級與評價機構(gòu)提供基金產(chǎn)品風(fēng)險評價服務(wù)的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)方提供基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明。     第十三條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)

39、果應(yīng)當(dāng)作為基金銷售機構(gòu)向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。     第十四條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個等級：     （一）低風(fēng)險等級；     （二）中風(fēng)險等級；     （三）高風(fēng)險等級。     基金銷售機構(gòu)可以根據(jù)實際情況在前款所列等級的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險細(xì)分。     第十五條 基金產(chǎn)品風(fēng)險

40、評價應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個因素：     （一）基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；     （二）基金的歷史規(guī)模和持倉比例；     （三）基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度；     （四）基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。     第十六條 基金銷售機構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)途徑向基金投資人公開。     第十七

41、條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價的結(jié)果應(yīng)當(dāng)定期更新，過往的評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。     第五章 基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價     第十八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價。     第十九條 在對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價前，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務(wù)。    

42、0;第二十條 基金投資人評價應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型：     （一）保守型；     （二）穩(wěn)健型；     （三）積極型。     基金銷售機構(gòu)可以根據(jù)實際情況在前款所列類型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險承受能力細(xì)分。     第二十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金投資人首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產(chǎn)品前對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查和評價；對已經(jīng)購

43、買了基金產(chǎn)品的基金投資人，基金銷售機構(gòu)也應(yīng)當(dāng)追溯調(diào)查、評價該基金投資人的風(fēng)險承受能力。     基金投資人放棄接受調(diào)查的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其他合理的規(guī)則或方法評價該基金投資人的風(fēng)險承受能力。     第二十二條 基金銷售機構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻粜畔⑦M(jìn)行分析等方式對基金投資人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向基金投資人及時反饋評價的結(jié)果。     第二十三條 對基金投資人進(jìn)行風(fēng)險承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：  

44、0;  （一）投資目的；     （二）投資期限；     （三）投資經(jīng)驗；     （四）財務(wù)狀況；     （五）短期風(fēng)險承受水平；     （六）長期風(fēng)險承受水平。     第二十四條 采用問卷等進(jìn)行調(diào)查的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的問卷格式，同時應(yīng)當(dāng)在問卷的顯著位置提示基金投資人在基金購買過程中注意核對自己的風(fēng)險承受能力和基金產(chǎn)品

45、風(fēng)險的匹配情況。     第二十五條 基金銷售機構(gòu)調(diào)查和評價基金投資人的風(fēng)險承受能力的方法及其說明應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)途徑向基金投資人公開。     第二十六條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地提示基金投資人重新接受風(fēng)險承受能力調(diào)查，也可以通過對已有客戶信息進(jìn)行分析的方式更新對基金投資人的評價；過往的評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。     第六章 基金銷售適用性的實施保障     第二十七條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部控制保障基金銷售適用性在基金銷

46、售各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的實施。     第二十八條 基金銷售機構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)制定與基金銷售適用性相關(guān)的制度和程序，建立銷售的基金產(chǎn)品池，在銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺中建設(shè)并維護與基金銷售適用性相關(guān)的功能模塊。     基金銷售機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部的指導(dǎo)和管理下實施與基金銷售適用性相關(guān)的制度和程序。     第二十九條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)就基金銷售適用性的理論和實踐對基金銷售人員實行專題培訓(xùn)。     第三十條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定基金產(chǎn)品和基金投資人

47、匹配的方法，在銷售過程中由銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺完成基金產(chǎn)品風(fēng)險和基金投資人風(fēng)險承受能力的匹配檢驗。     匹配方法至少應(yīng)當(dāng)在基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級和基金投資人的風(fēng)險承受能力類型之間建立合理的對應(yīng)關(guān)系，同時在建立對應(yīng)關(guān)系的基礎(chǔ)上將基金產(chǎn)品風(fēng)險超越基金投資人風(fēng)險承受能力的情況定義為風(fēng)險不匹配。     第三十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金認(rèn)購或申購申請中加入基金投資人意愿聲明內(nèi)容，對于基金投資人主動認(rèn)購或申購的基金產(chǎn)品風(fēng)險超越基金投資人風(fēng)險承受能力的情況，要求基金投資人在認(rèn)購或申購基金的同時進(jìn)行確認(rèn)，并在銷售業(yè)務(wù)信息管理平

48、臺上記錄基金投資人的確認(rèn)信息。     第三十二條 禁止基金銷售機構(gòu)違背基金投資人意愿向基金投資人銷售與基金投資人風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。     第七章附則     第三十三條 中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)在對基金銷售活動進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，有權(quán)對與基金銷售適用性相關(guān)的制度建設(shè)、推廣實施、信息處理和歷史記錄等進(jìn)行詢問或檢查，發(fā)現(xiàn)存在問題的，可以對基金銷售機構(gòu)進(jìn)行必要的指導(dǎo)。     中國證券業(yè)協(xié)會有權(quán)對基金銷售適用性的執(zhí)行情況進(jìn)行自律管理。

49、    第三十四條 基金管理人、已取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)及擬申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見的要求制定基金銷售適用性的長期推行計劃，在本指導(dǎo)意見實施后逐步達(dá)到各項要求。     第三十五條 本指導(dǎo)意見自發(fā)布之日起實施。證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺管理規(guī)定第一章 總則第一條 為了規(guī)范證券投資基金銷售業(yè)務(wù)的信息管理，提高對基金投資人的信息服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)證券投資基金銷售業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，根據(jù)證券投資基金法及證券投資基金銷售管理辦法(以下簡稱銷售管理辦法)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱的證券投資基

50、金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(以下簡稱“信息管理平臺”)，是指基金銷售機構(gòu)使用的與基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)，主要包括前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)、后臺管理系統(tǒng)以及應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)。本規(guī)定所稱的基金銷售機構(gòu)，是指依法辦理基金份額的認(rèn)購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)。第三條 信息管理平臺的建立和維護應(yīng)當(dāng)遵循安全性、實用性、系統(tǒng)化的原則，并且滿足以下要求：(一)具備本規(guī)定所列示的各項基金銷售業(yè)務(wù)功能，能夠履行法律、法規(guī)規(guī)定的相關(guān)責(zé)任人的義務(wù)；(二)具備基金銷售業(yè)務(wù)信息流和資金流的監(jiān)控核對機制，保障基金投資人資金流動的安全性；(三)具備基金銷售費率的監(jiān)控機制，防止基金銷售業(yè)務(wù)中的不正當(dāng)競爭行

51、為；(四)支持基金銷售適用性原則在基金銷售業(yè)務(wù)中的運用；(五)具備基金銷售人員的管理、監(jiān)督和投訴機制；(六)能夠為中國證監(jiān)會提供監(jiān)控基金交易、資金安全及其他銷售行為所需的信息。第四條 基金銷售機構(gòu)從事和基金銷售有關(guān)的活動，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定的要求建設(shè)、改造和管理相關(guān)信息系統(tǒng)。第二章 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)第五條 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要是指直接面對基金投資人，或者與基金投資人的交易活動直接相關(guān)的應(yīng)用系統(tǒng)，分為自助式和輔助式兩種類型。輔助式前臺系統(tǒng)，是指基金銷售機構(gòu)提供的，由具備相關(guān)資質(zhì)要求的專業(yè)服務(wù)人員輔助基金投資人完成業(yè)務(wù)操作所必需的軟件應(yīng)用系統(tǒng)。自助式前臺系統(tǒng)，是指基金銷售機構(gòu)提供的，由基金投資人獨自完成業(yè)務(wù)操

52、作的應(yīng)用系統(tǒng)，包括基金銷售機構(gòu)網(wǎng)點現(xiàn)場自助系統(tǒng)和通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、移動通信等非現(xiàn)場方式實現(xiàn)的自助系統(tǒng)。前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過與后臺管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接，實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)功能。第六條 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為基金投資人以及基金銷售人員提供投資資訊的功能，投資資訊應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(一)基金基礎(chǔ)知識；(二)基金相關(guān)法律法規(guī)；(三)基金產(chǎn)品信息，包括基金基本信息、基金費率、基金轉(zhuǎn)換、手續(xù)費支付模式、基金風(fēng)險評價信息和基金的其他公開市場信息等；(四)基金管理人和基金托管人信息；(五)基金相關(guān)投資市場信息；(六)基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點信息。為基金投資人提供的投資資訊信息，要有合法來源，還應(yīng)當(dāng)向基金投資人揭示信息來源和

53、發(fā)布時間。第七條 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備對基金交易賬戶以及基金投資人信息進(jìn)行管理的功能，包括開戶、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價、基金投資人信息查詢、基金投資人信息修改、銷戶、密碼管理、賬戶凍結(jié)申請、賬戶解凍申請等：(一)系統(tǒng)在個人開戶時應(yīng)當(dāng)記錄個人證件類型、證件號碼、基金交易賬戶、姓名、出生年月、法定或授權(quán)代理人證件類型、法定或授權(quán)代理人證件號碼、法定或授權(quán)代理人姓名、個人銀行賬戶、聯(lián)系方式、對賬單發(fā)送方式等信息；(二)系統(tǒng)在機構(gòu)開戶時應(yīng)當(dāng)記錄機構(gòu)證件類型、證件號碼、機構(gòu)類型、基金交易賬戶、機構(gòu)名稱、注冊地址、法定代表人姓名、授權(quán)代理人證件類型、授權(quán)代理人證件號碼、授權(quán)代理人姓名、機構(gòu)銀行賬

54、戶、聯(lián)系方式、對賬單發(fā)送方式等信息；(三)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有可靠的基金投資人交易密碼機制，禁止系統(tǒng)自動生成相同密碼或弱密碼；基金投資人密碼的修改和取回操作要有日志記錄；(四)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有調(diào)查、評價、記錄基金投資人風(fēng)險承受能力的功能。第八條 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、變更分紅方式和中國證監(jiān)會認(rèn)可的其他交易功能：(一)應(yīng)當(dāng)檢查基金投資人所認(rèn)購、申購基金的風(fēng)險等級與基金投資人風(fēng)險承受能力之間是否匹配；如果不匹配，應(yīng)當(dāng)具有要求基金投資人進(jìn)行確認(rèn)，并記錄基金投資人確認(rèn)信息的功能；(二)應(yīng)當(dāng)禁止贖回資金劃入非基金投資人的銀行賬戶；基金投資人在提交贖回申請后至贖回款項到賬前更改銀行賬戶的，系

55、統(tǒng)應(yīng)當(dāng)視為異常交易并作記錄；(三)不能具有修改銷售費率的功能；(四)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外提交的交易申請進(jìn)行正確的提示。第九條 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備為基金投資人提供服務(wù)的功能：(一)應(yīng)當(dāng)提供基金投資人持有的基金產(chǎn)品、基金投資人持有的基金份額、基金投資人基金交易明細(xì)、基金投資人基金交易的資金劃付信息、適合基金投資人風(fēng)險承受能力的基金產(chǎn)品、基金凈值或基金收益等信息的查詢；(二)定期或不定期地以基金投資人選擇的方式為基金投資人提供對賬單，對賬單應(yīng)當(dāng)包括基金投資人持有的基金份額、基金投資人基金交易賬戶發(fā)生的交易明細(xì)記錄、手續(xù)費收取情況、分紅方式等內(nèi)容；(三)記錄基金投資人投訴信息，應(yīng)當(dāng)包括基金投資

56、人姓名、投訴時間、投訴事項、處理流程、處理結(jié)果等內(nèi)容。第三章 自助式前臺系統(tǒng)第十條 自助式前臺系統(tǒng)在滿足第二章要求的前提下，應(yīng)當(dāng)同時符合本章規(guī)定。第十一條 基金銷售機構(gòu)要為基金投資人提供核實自助式前臺系統(tǒng)真實身份和資質(zhì)的方法，包括向基金投資人提供合法銷售基金的相關(guān)證明文件，以及便于基金投資人核查的監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)系方式。為自助式前臺系統(tǒng)提供支持服務(wù)的相關(guān)人員，與當(dāng)面服務(wù)對等崗位的人員資質(zhì)要求相同；自助式前臺系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)為基金投資人提供核查相關(guān)人員資質(zhì)的功能。第十二條 自助式前臺系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)通過在線閱讀、文件下載、鏈接或語音提示等方式為基金投資人披露以下信息：(一)基金銷售機構(gòu)情況，包括注冊地址，主要辦公場所

57、所在地，基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點，聯(lián)系方式等；(二)客戶開戶協(xié)議等相關(guān)文檔范本；(三)至少兩種投訴處理方式；(四)揭示基金投資人自助服務(wù)的相關(guān)風(fēng)險和防范措施，應(yīng)當(dāng)包括信息安全、異常操作、系統(tǒng)故障等，并提示基金投資人有通過第三方對基金銷售機構(gòu)提供的信息進(jìn)行核實的義務(wù)和妥善保管自己賬戶密碼、證書等身份數(shù)據(jù)的義務(wù)。第十三條 通過自助式前臺系統(tǒng)為基金投資人開立基金交易賬戶時，應(yīng)當(dāng)要求基金投資人提供證明身份的相關(guān)資料，并采取等效實名制的方式核實基金投資人身份；基金投資人自助開戶或修改賬戶信息時，基金銷售機構(gòu)必須核對基金投資人名稱與銀行賬戶名是否一致。自助式前臺系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金投資人自助服務(wù)的操作具有核實身份

58、的功能和合法有效的抗否認(rèn)措施；基金投資人通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作的，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄操作者的IP地址、數(shù)字證書等；基金投資人通過電話操作的，系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄來電號碼。在基金交易賬戶存在余額、在途交易或在途權(quán)益時，基金投資人不得通過自助式前臺系統(tǒng)進(jìn)行基金交易賬戶銷戶或指定銀行賬戶變更等重要操作，基金投資人必須持有效證件前往柜臺辦理。第十四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自助式前臺系統(tǒng)上設(shè)定以下限額：(一)基金投資人單筆和每日累計可以認(rèn)購、申購的最大金額；(二)基金投資人單筆和每日累計可以贖回的最大金額。第十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為基金投資人提供自助式前臺系統(tǒng)失效時的備用服務(wù)措施或方案。第十六條 自助式前臺系統(tǒng)的各項功能

59、設(shè)計，應(yīng)當(dāng)界面友好、方便易用，具有防止或糾正基金投資人誤操作的功能。第四章 后臺管理系統(tǒng)第十七條 后臺管理系統(tǒng)實現(xiàn)對前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能的數(shù)據(jù)支持和集中管理，后臺管理系統(tǒng)功能應(yīng)當(dāng)限制在基金銷售機構(gòu)內(nèi)部使用。第十八條 后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)記錄基金銷售機構(gòu)、基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的相關(guān)信息，具有對基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點和基金銷售人員的管理、考核、行為監(jiān)控等功能：(一)基金銷售機構(gòu)基本信息應(yīng)當(dāng)包括名稱、注冊地址、聯(lián)系人、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等；(二)基金銷售分支機構(gòu)、網(wǎng)點基本信息應(yīng)當(dāng)包括名稱、地址、聯(lián)系人、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等；(三)基金銷售人員基本信息應(yīng)當(dāng)包括姓名、聯(lián)系方式、所屬分支機構(gòu)或網(wǎng)點、資質(zhì)證明等；系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有記錄基金銷售人員的培訓(xùn)記錄、違規(guī)信息等功能。第十九條 后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能夠記錄和管理基金風(fēng)險評價、基金管理人與基金產(chǎn)品信息、投資資訊等相關(guān)信息：(一)基金管理人信息應(yīng)當(dāng)包括公司名稱、注冊地址、主要辦公場所所在地、負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等；(二)基金產(chǎn)品信息應(yīng)當(dāng)包括基金代碼、名稱、類型、交易限額、費率等；(三)應(yīng)當(dāng)具有監(jiān)控基金銷售費率合規(guī)性的功能。第二十條 后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)對基金交易開放時間以外收到的交易申請進(jìn)行正確的處理，防止發(fā)生基金投資人盤后交易的行為。第二十一條 后臺管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備交易清算、資金處理的功能，以便完成與基金注冊登記系