浦發(fā)個金資料 個金部 東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）

1、.東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）第一章 總 則 第一條 為加強上海浦東發(fā)展銀行東方卡客戶資料、卡片制作、領用及繳回的管理，確保東方卡業(yè)務安全穩(wěn)健運行，特制定本辦法。 第二條 本辦法的適用范圍為本行所涉東方卡客戶資料、卡片制作管理的業(yè)務部門及其所轄業(yè)務崗位、管理崗位。第二章 申辦東方卡的基本要求 第三條 東方卡分為借記卡和準貸記卡（以下簡稱信用卡），信用卡按申辦人性質劃分，又可分為單位信用卡和個人信用卡。每位客戶可以申辦多張東方卡，但可透支的信用卡（以下簡稱透支卡）僅可申辦一張。按卡片屬性分，還可分為主卡和附卡。一張主卡可最多可附屬9張附卡。附卡由A類、B類和C類三種組成，A類附卡可共享

2、主卡帳戶，但不能銷戶。B類附卡只使用主卡基本帳戶，不能銷戶。C類附卡只能在主卡持有人授權主卡基本帳戶額度內使用。 第四條 申辦對象和證件范圍 （一）申辦對象 1、借記卡凡本國公民以及持有所在國簽發(fā)的有效證件的外籍公民均可向本行發(fā)卡機構（以下簡稱發(fā)卡機構）申辦借記卡。2、信用卡凡具有完全民事行為能力的自然人均可向發(fā)卡機構申辦非透支的信用卡（以下簡稱非透支卡）。凡在中華人民共和國境內金融機構開立基本帳戶的單位和具有完全民事行為能力并有穩(wěn)定收入的公民，均可向發(fā)卡機構申辦透支卡。 （二）證件范圍 1、申辦借記卡和非透支卡的證件范圍：身份證、軍人證、護照、回鄉(xiāng)證、學生證、戶口簿。2、申辦信用透支功能的證

3、件范圍：身份證、軍人證、護照、回鄉(xiāng)證。申辦單位卡時還須提交擔保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、基本戶開戶許可證等。第五條 申辦東方卡及變更客戶資料必須辦理書面申請手續(xù)，并按發(fā)卡機構要求提供有關資料。如需申請透支功能,必須遵照人民銀行對抵質押貸款的管理要求提供相應的抵質押擔保。第三章 客戶資料管理 第六條 加強申請資料的審核，確?？蛻糍Y料的真實、完整。（一）受理客戶申請時，認真審核申請資料，申請表內容要求真實、完整。申請人提供的有效證件，必須與申請表內容一致；如果申請變更客戶資料信息，其提供的有效證件應與客戶資料庫中的證件內容核對相符。（二）申辦透支功能的，不能以信用擔保或免擔保的方式申請，必須遵

4、照人民銀行對抵質押貸款的管理要求提供相應的抵質押擔保。對于實物抵押的，應該將申請資料送審批部門進行資信審核評估。（三）申請人必須在“申請人簽名欄”內簽名。第七條 客戶資料必須及時、完整、正確地錄入“卡業(yè)務系統(tǒng)”。（一）在受理新開和補換卡業(yè)務時，應根據“（機構號4位+日期8位+順序號6位）”的規(guī)則對申請表編寫受理編號，將申請人的信息資料及時、完整、正確地輸入“卡業(yè)務系統(tǒng)”，經辦員應在輸入完畢的申請表上摘錄相關卡號和受理編號，并加蓋名章。1、對于實時發(fā)卡的業(yè)務，當場和客戶辦妥簽收交接，并提醒客戶及時修改系統(tǒng)提供的缺省密碼（卡號后6位）；2、對于非實時發(fā)卡業(yè)務，應和客戶約定領卡的時間，由客戶領取密碼

5、封后，通過密碼確認的方式完成領卡操作。（二）因電腦字庫缺字而使用替換字的，應與申請人聯(lián)系并登記東方卡業(yè)務缺字替換登記簿。 第八條 完善客戶資料信息的管理機制，保證資料的完整、真實、及時、保密。 （一）完善客戶資料內容的調閱制度，調閱需取得相應授權且留有痕跡，嚴禁向無關人員透露客戶資料內容。 （二）各類申請表、清單定期裝訂，并按上海浦東發(fā)展銀行東方卡業(yè)務會計檔案管理規(guī)定要求專人保管。 第四章 卡片及制卡管理 第九條 嚴格做好卡片的交接，保證帳帳、帳實相符。（一）在卡片傳遞的每一環(huán)節(jié)，確保做到雙人會同，由卡片保管方發(fā)起交易進行帳務處理，并通過交接簿完成實物交接。（二）對于收入的損壞卡、拾遺卡和AT

6、M吞沒卡，支行應該及時（或在規(guī)定的時間內）送交分行卡中心進行統(tǒng)一保管，分行卡中心每年應定時會同稽核部門對此類卡片進行集中銷毀處理。第十條 堅持“授權有限、相互制約”的原則，嚴格實行雙人、雙責、雙簽的制約機制，嚴禁擅自越權行為的發(fā)生。（一）東方卡的打卡和密碼封制作必須做到定人定崗，必須在雙人會同下進行。（二）認真做好重制卡的核對工作，減少制卡差錯率。（三）各崗位要制定相應的崗位責任制，明確操作規(guī)則、程序和各項具體要求。（四）每日營業(yè)結束必須保證當日各類卡片數量相符（領用空白卡=成功卡+制卡壞卡+退還空白卡），做好操作員系統(tǒng)簽退。（五）操作員必須嚴格照章操作，不允許違反操作程序或省略操作程序進行操

7、作。第五章 風險管理第十一條 加強風險意識、降低經營風險。（一）對于受理的新開透支卡、調整透支額度和資信重審、無卡補換卡等特殊業(yè)務，必須經過有關人員書面授權后方可將資料錄入系統(tǒng)。（二）對通過抵押擔保方式申請的透支功能滿兩年的信用卡，必須重新審核其申請資料，如發(fā)現與實際情況不符，應立即與持卡人聯(lián)系，更新相應資料。如有必要經有權人審核后，可調低持卡人信用額度。第六章 崗位設置及權限管理 第十二條 制卡系統(tǒng)設四類操作員級別，均設置在卡中心： （一）制卡操作員：主要負責制卡資料的讀?。ㄒ嗫捎上到y(tǒng)自動完成）、卡片制作、卡片的領用及退卡、壞卡的登記。（二）制密碼封操作員：主要負責密碼封的制作。（三）特殊操作員：主要負責特殊業(yè)務的授權操作。此類操作員不能兼任（一）和（二）類操作員。（四）系統(tǒng)管理員：主要負責對其他