銀行分行外匯貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、精品銀行分行外匯貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范我行外匯貸款業(yè)務(wù)操作流程， 保證我行外匯 貸款業(yè)務(wù)依法合規(guī)開(kāi)展，根據(jù)商業(yè)銀行法、貸款通則、 外匯管理?xiàng)l例、 國(guó)家外匯管理局關(guān)于實(shí)施國(guó)內(nèi)外匯貸款外 匯管理方式改革的通知 、銀行分行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè) 務(wù)操作流程 （銀津發(fā) 79 號(hào)）、銀行外匯貸款 業(yè)務(wù)管理辦法（修訂） （銀發(fā) 490 號(hào)）及相關(guān)法律、 法規(guī)，結(jié)合分行實(shí)際情況，制定本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱外匯貸款是指我行對(duì)借款人提供的并 要求借款人按約定的利率和期限還本付息的、 以外幣為計(jì)價(jià)單位 的貸款。第三條 本規(guī)程所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān) （或主 管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企

2、（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。貸款人是 指受理外匯貸款的本行各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位 （含各支行、 營(yíng)業(yè)部、 業(yè) 務(wù)拓展部門(mén)，下同） 。第四條 客戶向我行申請(qǐng)外匯貸款時(shí)， 可單筆申請(qǐng)， 也可以 先行取得最高額綜合授信， 并按規(guī)定在綜合授信期限內(nèi)和綜合授 信額度內(nèi)申請(qǐng)外匯貸款。第五條 外匯貸款原則：一、堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。在人民銀行信貸政策界定范圍內(nèi)開(kāi)展外匯信貸業(yè)務(wù)。二、堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向的原則。對(duì)產(chǎn)品銷(xiāo)售有市場(chǎng)、貨款回籠快、 經(jīng)濟(jì)效益明顯的出口創(chuàng)匯企業(yè)，可實(shí)行貸款傾斜政策。三、堅(jiān)持合規(guī)性原則。外匯貸款發(fā)放必須符合國(guó)家有關(guān)法律 規(guī)范，必須有利于地方經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。四、堅(jiān)持量力而行的原則。 外

3、匯貸款投放額度必須符合資產(chǎn) 負(fù)債比例管理和存貸比例管理要求。第六條加強(qiáng)外匯信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制。外匯貸款實(shí)行貸款風(fēng) 險(xiǎn)管理，并按中國(guó)人民銀行 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則的精神，實(shí)行貸款五級(jí)分類。第二章外匯貸款的對(duì)象和條件第七條外匯貸款的對(duì)象：借款人必須是經(jīng)工商行政管理機(jī) 關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人， 并且符合與我行建立信貸關(guān)系的 條件。第八條 外匯貸款的條件：外匯貸款申請(qǐng)人，除具備產(chǎn)品和 服務(wù)有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，外匯資金嚴(yán)格按要求使用等基本條件 外，還需具備以下條件：（一）己在我行開(kāi)立外幣結(jié)算賬戶或資本金賬戶，人民幣基本賬戶或一般存款賬戶；（二）借款人必須持有所在的人民銀行核發(fā)年檢有效的貸款 卡；（三）

4、申請(qǐng)中、長(zhǎng)期外匯貸款，還必須符合：1、新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益占項(xiàng)目所需總投資的比例 必須符合我行現(xiàn)行信貸管理政策要求。2、外匯貸款項(xiàng)目必須按程序上報(bào)、批準(zhǔn)并納入計(jì)劃。3、國(guó)內(nèi)配套的設(shè)備等要落實(shí)。利用外匯貸款進(jìn)口國(guó)外設(shè)備 的項(xiàng)目，國(guó)內(nèi)配套設(shè)備、廠房、水電、燃料、動(dòng)力、原輔材料、 勞動(dòng)力、 技術(shù)力量和人民幣資金等都要做出具體安排， 并經(jīng)有關(guān) 主管部門(mén)綜合平衡，逐項(xiàng)落實(shí)，以保證進(jìn)口設(shè)備到貨后，即可安 裝投產(chǎn)，形成生產(chǎn)能力。進(jìn)口原輔材料加工后出口的項(xiàng)目， 國(guó)內(nèi) 加工單位要有足夠的生產(chǎn)能力，產(chǎn)品在國(guó)際上要有銷(xiāo)路。4、使用貸款項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益要好。 貸款項(xiàng)目要符合花錢(qián)少、 收益大、創(chuàng)匯高、還款及時(shí)的要求

5、。凡符合上述條件的企事業(yè)單位，均可申請(qǐng)外匯貸款。第三章 外匯貸款的種類第九條 貸款按期限長(zhǎng)短可分為短期貸款、 中期貸款和長(zhǎng)期 貸款。一、短期貸款：系指貸款期限在 l 年以內(nèi)（含 1 年）的 貸款。二、中期貸款： 系指貸款期限在 1 年以上， 5 年以下（含 5 年）的貸款。三、長(zhǎng)期貸款：系指貸款期限在 5 年以上的貸第十條 貸款按保障方式根據(jù)申請(qǐng)人資質(zhì)及我行信貸政策 規(guī)定可以為信用貸款和擔(dān)保貸款。第十一條 貸款按其占用形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)程度可分為正常貸款、 關(guān)注貸款、 次級(jí)貸款、 可疑貸款和損失貸款， 后三類為不良貸款， 認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照我行現(xiàn)行的貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第十二條 外匯貸款按用途可分為：一、

6、技術(shù)改造貸款（項(xiàng)目貸款）。用于企業(yè)引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)適 用的技術(shù)和設(shè)備進(jìn)行技術(shù)改造而發(fā)放的貸款。二、流動(dòng)資金貸款。為滿足借款單位在商品生產(chǎn)、 商品流通 及正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中所需流動(dòng)資金而發(fā)放的貸款。三、臨時(shí)貸款： 為滿足借款單位在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中臨時(shí)需要 的資金而發(fā)放的貸款。第四章 外匯貸款的期限和利率第十三條 貸款期限。 從貸款發(fā)放日算起， 到還清貸款本息 止，根據(jù)不同種類的貸款確定其不同的貸款期限。一、技術(shù)改造貸款，期限一般為一至五年， 個(gè)別項(xiàng)目最長(zhǎng)不 得超過(guò)七年。二、流動(dòng)資金貸款，期限原則上不超過(guò)一年。三、臨時(shí)貸款，期限一般為二個(gè)月，最長(zhǎng)不得超過(guò)半年。第十四條 貸款利率。按照中國(guó)人民銀行規(guī)定，自

7、 2000 年9 月 21 日起，放開(kāi)外幣貸款利率，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)際金融市可編輯修改精品場(chǎng)外幣貸款利率的變化情況以及資金成本、 風(fēng)險(xiǎn)差異等因素， 自 行確定各種外幣貸款利率及其計(jì)息方式。 按照上述規(guī)定我行實(shí)行 差別利率和加息、罰息制度。 一般采用固定利率， 如因業(yè)務(wù)需要 采用浮動(dòng)利率，即按一個(gè)月、 三個(gè)月、 六個(gè)月及一年期四個(gè)檔次 進(jìn)行上下浮動(dòng)。利息以所借幣種支付。 貸款期內(nèi)及展期，計(jì)息規(guī) 則和展期利率浮動(dòng)比率按照我行信貸業(yè)務(wù)利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章 外匯貸款辦理程序與資金支付第十五條 外匯貸款業(yè)務(wù)辦理程序同人民幣貸款，包括外匯 貸款額度的申請(qǐng)、審批，外匯貸款提款申請(qǐng)、審批，規(guī)模審批， 貸

8、款發(fā)放、貸后管理及貸款收回事項(xiàng)均與人民幣貸款保持一致。一、授信審批：分行可在總行授信授權(quán)、 提款授權(quán)和規(guī)模授權(quán)內(nèi)審批外匯貸 款額度、外匯貸款提款申請(qǐng)和規(guī)模申請(qǐng)。如超出授權(quán)權(quán)限的， 分 行應(yīng)報(bào)總行審批， 總行國(guó)際業(yè)務(wù)部、 信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)控制部按 照業(yè)務(wù)分工負(fù)責(zé)審查外匯貸款額度和提款申請(qǐng)， 計(jì)劃會(huì)計(jì)管理部 負(fù)責(zé)審查外匯貸款規(guī)模申請(qǐng)。 未經(jīng)總行同意， 分行不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授 權(quán)。需要注意的是在申請(qǐng)授信額度時(shí)， 各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位需將紙質(zhì) 申請(qǐng)材料及信管系統(tǒng)提交至分行國(guó)際業(yè)務(wù)部， 國(guó)際業(yè)務(wù)部審查合 格后出具國(guó)際業(yè)務(wù)審查意見(jiàn)表（外匯貸款額度） （附件 1）， 并將信管系統(tǒng)提交至公司業(yè)務(wù)部。審批通過(guò)后， 申請(qǐng)人可

9、在核定的額度內(nèi)及申請(qǐng)期限內(nèi)， 申請(qǐng) 可編輯修改精品辦理外匯貸款業(yè)務(wù)。二、業(yè)務(wù)辦理在具體業(yè)務(wù)辦理時(shí)， 經(jīng)辦單位需將相關(guān)申請(qǐng)資料提交至國(guó)際 業(yè)務(wù)部， 經(jīng)國(guó)際業(yè)務(wù)部審查合格并出具 外匯貸款業(yè)務(wù)審查意見(jiàn) 表（附件 2）后提交至公司業(yè)務(wù)部，公司業(yè)務(wù)部審查通過(guò)并簽 署意見(jiàn)后提交至風(fēng)險(xiǎn)控制部及分行審貸委員會(huì)審批， 形成審批意 見(jiàn)，對(duì)于不符合相關(guān)要求的調(diào)查材料返至貸款經(jīng)辦人員補(bǔ)充調(diào) 查。三、貸款發(fā)放外匯貸款具體業(yè)務(wù)不經(jīng)過(guò)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行操作， 信貸管理 系統(tǒng)的操作流程與人民幣貸款的操作流程保持一致。 由業(yè)務(wù)經(jīng)辦 單位發(fā)起信貸管理系統(tǒng)，按照：建立客戶信息 - 授信業(yè)務(wù)申請(qǐng) - 授信業(yè)務(wù)審批 - 合同登記 - 規(guī)

10、模審批 - 放款審批 - 發(fā)送核心系統(tǒng) 復(fù)核入賬的流程進(jìn)行操作 （外匯貸款業(yè)務(wù)只能在有收單行資質(zhì)的 支行進(jìn)行核心操作） 。風(fēng)控部出具放款通知單 ，計(jì)劃財(cái)務(wù)部出 具銀行信貸規(guī)模通知單 ，業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位對(duì)放款通知核實(shí) 無(wú)誤后劃付資金，并打印貸款發(fā)放通知書(shū)及 實(shí)貸實(shí)付收 款人信息通知書(shū)留檔備查。在發(fā)放外匯貸款前， 業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位應(yīng)提前查詢本機(jī)構(gòu)相應(yīng)外 幣頭寸，若頭寸不足，需填制系統(tǒng)內(nèi)外匯資金拆借申請(qǐng) （附 件 3 ）向分行拆借外幣頭寸， 待拆借資金足額到位后， 方可放款。第十六條 外匯貸款資金支付，原則上采用貸款人受托支付 的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（一）采用受托支付方式的貸款，借款人應(yīng)提交

11、以下資料：1. 已填寫(xiě)完善并加蓋印鑒后生效的貸款憑證；2. 已填寫(xiě)完善并加蓋印鑒后生效的支付結(jié)算憑證；3. 借款人與交易對(duì)手資金支付關(guān)系的證明文件；4. 本行要求的其他資料。（二）貸款支付過(guò)程其它受托支付事項(xiàng)按照 銀行 分行流動(dòng)資金貸款管理辦法（試行） （銀津公發(fā) 201213 號(hào)） 中關(guān)于受托支付的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）因業(yè)務(wù)需要采用借款人自主支付的， 各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位 應(yīng)按借款合同約定要求借款人至少每季度匯總報(bào)告貸款資金支 付情況，并通過(guò)賬戶分析、 憑證查驗(yàn)、 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款 支付是否符合合同約定用途。第六章 外匯管理規(guī)定第十七條 外匯貸款專用賬戶管理。 各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位負(fù)責(zé)審 核債務(wù)人

12、提出的開(kāi)立或注銷(xiāo)外匯貸款專用賬戶的申請(qǐng)。 借款人申 請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)外匯貸款專用賬戶開(kāi)戶手續(xù)時(shí)， 我行為債權(quán)人的， 只 允許在我行或債務(wù)人注冊(cè)地銀行開(kāi)戶。借款人未在我行開(kāi)戶的， 我行應(yīng)向借款人的開(kāi)戶行出具開(kāi)（銷(xiāo)）戶通知書(shū)，并注明：“已 按照國(guó)家外匯管理局國(guó)內(nèi)外匯貸款外匯管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了真 實(shí)性、合規(guī)性審核，請(qǐng) 銀行 分（支）行協(xié)助辦理有關(guān)開(kāi)戶（銷(xiāo)戶）手續(xù)”，并簽字、加蓋業(yè)務(wù)公章。（開(kāi)戶 / 銷(xiāo)戶通知 書(shū)樣式見(jiàn)附件 4 和附件 5）國(guó)內(nèi)外匯貸款專用賬戶的收入范圍為借款人該筆貸款收入 及其劃入的還款資金； 支出范圍為借款人償還貸款、 經(jīng)常項(xiàng)下支 出及經(jīng)批準(zhǔn)的資本項(xiàng)下支出。 還貸資金進(jìn)入專用賬戶的時(shí)間不

13、得 超過(guò)貸款到期日或?qū)嶋H償還日前 5 個(gè)工作日。 一筆外匯貸款只能 開(kāi)立一個(gè)專用賬戶，貸款合同履行完畢后，應(yīng)注銷(xiāo)專用賬戶。第十八條 出口押匯的結(jié)匯， 可由我行直接辦理， 除此以外 的外匯貸款不得結(jié)匯。第七章 外匯貸款歸還第十九條 國(guó)內(nèi)外匯貸款還本付息管理。借款人以自有外匯 或以人民幣購(gòu)匯償還國(guó)內(nèi)外匯貸款本息時(shí)， 各業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位應(yīng)要 求借款人提供外匯賬戶對(duì)賬單和企業(yè)自有外匯確認(rèn)書(shū) （ 見(jiàn)附 件 6） 等證明文件，審核真實(shí)性和合規(guī)性，事后報(bào)送分行國(guó)際業(yè) 務(wù)部， 由分行國(guó)際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一按月報(bào)外匯局備案。 借款人償還貸 款本息時(shí)，應(yīng)先使用自有外匯，不足部分方可購(gòu)匯。借款人辦理 以償還貸款本息為目的的購(gòu)、

14、 付匯手續(xù)時(shí)，借款人為我行的， 只 能在我行或借款人注冊(cè)地銀行辦理。借款人未在我行辦理購(gòu)、 付匯手續(xù)的， 我行應(yīng)在向借款人出 具的還本付息通知單（見(jiàn)附件 7 ）上加注：“已按照國(guó)家外匯管 理局國(guó)內(nèi)外匯貸款外匯管理有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了真實(shí)性、合規(guī)性審 核，請(qǐng) 銀行 分（支）行協(xié)助辦理有關(guān)售、付匯手續(xù)”，并簽字、加蓋業(yè)務(wù)公章， 并要求借款人轉(zhuǎn)交至借款人注冊(cè)地的售、付匯銀行。外匯貸款還本付息的購(gòu)匯， 應(yīng)由借款人提出申請(qǐng)。 若我行通 過(guò)合法途徑（包括法院判決、 仲裁機(jī)構(gòu)的裁決、抵押或質(zhì)押資產(chǎn) 變現(xiàn)、扣收保證金等） 獲得了來(lái)源于企業(yè)的人民幣資金，且由于 合理原因致使借款人不能提出購(gòu)匯申請(qǐng)， 則我行可代企業(yè)向外

15、匯 分局提出購(gòu)匯申請(qǐng)，經(jīng)審批后方可辦理購(gòu)付匯業(yè)務(wù)。第八章 風(fēng)險(xiǎn)控制第二十條 貸款發(fā)放后，信貸員在 15 日內(nèi)對(duì)借款人執(zhí)行借 款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查和檢查 。貸款周轉(zhuǎn) 過(guò)程中，公司業(yè)務(wù)部對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行定期（不定期）貸后檢查， 按照人民幣貸后管理有關(guān)規(guī)定做好貸后跟蹤檢查紀(jì)律，歸檔保 管。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)提出處理意見(jiàn)， 報(bào)告本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 人，積極采取措施，對(duì)問(wèn)題突出，性質(zhì)嚴(yán)重的，要上報(bào)總行，以 保證信貸資產(chǎn)安全。第九章 報(bào)表統(tǒng)計(jì)第二十一條 分行的報(bào)表統(tǒng)計(jì)及報(bào)送。 已辦理國(guó)內(nèi)外匯貸款 業(yè)務(wù)的經(jīng)辦單位應(yīng)按照雙人交叉復(fù)核機(jī)制， 辦理國(guó)內(nèi)外匯貸款外 匯債權(quán)登記手續(xù)， 按要求報(bào)送上月國(guó)

16、內(nèi)外匯貸款的發(fā)放及變動(dòng)情 況，即在每月初一個(gè)工作日內(nèi)向分行國(guó)際部報(bào)送 國(guó)內(nèi)外匯貸款 債權(quán)人集中登記表 （見(jiàn)附件 8 ）、國(guó)內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表（見(jiàn)附件 9）、國(guó)內(nèi)外匯貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總表（見(jiàn)附件 10 ） 及國(guó)內(nèi)外匯貸款專戶開(kāi)戶銷(xiāo)戶月報(bào)表（見(jiàn)附件 11 ）。由分 行國(guó)際業(yè)務(wù)部按照規(guī)定時(shí)限統(tǒng)一上報(bào)外匯管理局。第十章 檔案管理第二十二條 建立貸款檔案外匯貸款 發(fā)放后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位應(yīng)及時(shí)建立貸款登記臺(tái)賬 （見(jiàn)附件 12 ），記載貸款的相關(guān)信息，并及時(shí)上報(bào)國(guó)際業(yè)務(wù)部， 按照人民幣貸款相關(guān)檔案管理要求管理業(yè)務(wù)檔案。 堅(jiān)持本外幣貸 款檔案集中存放， 統(tǒng)一保管原則， 將檔案原件交由分行國(guó)際業(yè)務(wù) 部留存，業(yè)務(wù)經(jīng)

17、辦單位需在辦理外匯貸款業(yè)務(wù)后 2 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ) 齊檔案要求的材料及內(nèi)容，并留存全套檔案復(fù)印件。第十一章 部門(mén)職責(zé)與權(quán)限劃分第二十三條 外匯貸款業(yè)務(wù)應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位、 國(guó)際業(yè)務(wù)部、 公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部分工負(fù)責(zé)，協(xié)作配合。第二十四條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位負(fù)責(zé)外匯貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、授 信及提款的前期調(diào)查、貸后管理、 客戶關(guān)系維護(hù)工作、 外匯貸款 業(yè)務(wù)的發(fā)放與收回， 發(fā)起信貸管理系統(tǒng)授信審批流程和提款審批 流程。第二十五條 國(guó)際業(yè)務(wù)部職責(zé)一、負(fù)責(zé)國(guó)家地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)狀況、貿(mào)易背景、進(jìn)出口資質(zhì) 的審查工作；二、負(fù)責(zé)對(duì)外匯貸款業(yè)務(wù)是否符合當(dāng)前外匯管理政策進(jìn)行審 查，并出具審查意見(jiàn)。第二十六條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審查外匯貸款申請(qǐng)人資信狀 況、授信用途、還款來(lái)源、擔(dān)保方式以及進(jìn)行貸后管理。第二十七條 風(fēng)險(xiǎn)控制部按照我行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，負(fù)責(zé) 復(fù)審申請(qǐng)人資信狀況、授信用途、還款來(lái)源和擔(dān)保方式等