銀行金融論文范文-簡析后危機(jī)時(shí)代的我國金融監(jiān)管改革word版下載

1、銀行金融論文范文:簡析后危機(jī)時(shí)代的我國金融監(jiān)管改革word版下載后危機(jī)時(shí)代的我國金融監(jiān)管改革論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于后危機(jī) 時(shí)代的我國金融監(jiān)管改革的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于銀行論文 的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：構(gòu)的粗放式經(jīng)營模式。 以利差為主的收入模式受到?jīng)_擊 隨著利率市場化腳步的越來越 近以及內(nèi)部評級模型的推廣與應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)已經(jīng)從理論探討和前期 準(zhǔn)備階段邁向具體實(shí)施階段。如果實(shí)施利率市場化，我國銀行業(yè)的盈 利能力或?qū)⒚鎸薮髩毫Γ揽坷钍杖刖S持盈利增長的趨勢將受到 抑制。按照“巴塞爾協(xié)議iii”的有關(guān)要求，一是在后危機(jī)時(shí)代，針對我國銀行業(yè)面對的挑戰(zhàn)，本文從探析國際監(jiān)管

2、 改革和“巴塞爾協(xié)議iii”的實(shí)施，對我國銀行業(yè)的影響，并從如何改 善我國金融監(jiān)管手段，完善宏觀審慎監(jiān)管方面提出相應(yīng)地可行性倡 議。次貸危機(jī)后我國銀行業(yè)面對的挑戰(zhàn)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理面對挑戰(zhàn)。在通脹環(huán)境中，社會(huì)的信用風(fēng) 險(xiǎn)將會(huì)持續(xù)增加。一方面，企業(yè)在產(chǎn)出與投入調(diào)整上的不同步，出現(xiàn) 一部分企業(yè)，尤其是競爭激烈的下游企業(yè)在經(jīng)營上出現(xiàn)困難。另一方 面，隨著金融風(fēng)險(xiǎn)與市場不確定性的增強(qiáng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理也變得日趨 復(fù)雜。國內(nèi)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及金融工具的使用上仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)適 應(yīng)不了現(xiàn)實(shí)的需要。利率逐步市場化帶來的挑戰(zhàn)?！笆濉币?guī)劃明確提出推進(jìn)利 率市場化的總體部署。利率市場化將對銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)主較大的影

3、響。目前，銀行的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占有絕對優(yōu) 勢，利潤收入也絕大部分依靠利差收入，非利息收入占比較小。據(jù)銀 監(jiān)會(huì)2012年2月17日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2011 年總資產(chǎn)113. 28萬億元，同比增長18. 9%o商業(yè)銀行凈利潤超過萬 億元大關(guān)，達(dá)到10412億元，創(chuàng)歷史新高。其中，非利息收入占比 19. 3%,占比較2011年前三個(gè)季度均有所下降。而利率市場化導(dǎo)致的 競爭加劇會(huì)使商業(yè)銀行存貸利率差縮小，對銀行利潤的形成產(chǎn)生較大 影響；利率風(fēng)險(xiǎn)將在商業(yè)銀行中更加突出，成為主要風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn) 在資產(chǎn)負(fù)債的差額風(fēng)險(xiǎn)、存貸利率的基差風(fēng)險(xiǎn)、借款人和存款人的潛 在選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

4、。金融脫媒現(xiàn)象給銀行資產(chǎn)負(fù)債表帶來的挑戰(zhàn)。金融脫媒是指在 分業(yè)管理和分業(yè)經(jīng)營的制度背景下，資金盈余者（儲蓄者）和資金短 缺者（融資者），不通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)而直接進(jìn)行資金交易的 現(xiàn)象。主要表現(xiàn)在由于證券市場的發(fā)展，一些業(yè)績優(yōu)良的大公司通過 股票或債券市場融資，對銀行的依賴性逐步降低，銀行公司客戶群體 的質(zhì)量趨于下降；另外，大型企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的迅速崛起，不僅分 流了公司客戶在銀行的存、貸款量，而且開始替代銀行提供財(cái)務(wù)顧問、 融資安排等服務(wù)?！鞍腿麪枀f(xié)議iii”對我國銀行業(yè)改革的影響規(guī)模擴(kuò)張的傳統(tǒng)經(jīng)營方式受到約束我國目前的經(jīng)濟(jì)增長方式中投資的比重較大。近年來，為保持 我國宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，

5、以間接融資為主的投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，特 別是次貸危機(jī)之后，我國出臺了 4萬億元的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃。資料顯示, 我國信貸增速一般為經(jīng)濟(jì)增速的1.52倍?！笆濉逼陂g，我國 經(jīng)濟(jì)要保持8%左右的增速，銀行信貸必須達(dá)到10%15%的增速?！鞍?塞爾協(xié)議iii”中對最低核心資本比率要求以及提出的“反周期”資 本新要求，使得銀行維持監(jiān)管要求和資產(chǎn)擴(kuò)展要求所需持有的資本將 大大提升；另外，由于對資本補(bǔ)充工具的限制，也使得資本對于銀行 資產(chǎn)擴(kuò)張的約束力將更加嚴(yán)格。如“巴塞爾協(xié)議iii”對資本補(bǔ)充工具 一系列關(guān)于贖回的限制性規(guī)定，對國內(nèi)銀行業(yè)通過發(fā)行長期次級債券 補(bǔ)充附屬資本的方式帶來較大沖擊，增加了長期次級債券

6、發(fā)行的難 度。從而逼迫銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的重投入輕效益、重規(guī)模輕結(jié)構(gòu)的粗放式 經(jīng)營模式。以利差為主的收入模式受到?jīng)_擊隨著利率市場化腳步的越來越近以及內(nèi)部評級模型的推廣與應(yīng) 用，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)已經(jīng)從理論探討和前期準(zhǔn)備階段邁向具體實(shí)施階段。如 果實(shí)施利率市場化，我國銀行業(yè)的盈利能力或?qū)⒚鎸薮髩毫?，依?利差收入維持盈利增長的趨勢將受到抑制。按照“巴塞爾協(xié)議iii”的 有關(guān)要求，一是資本緩沖的要求將使銀行利潤受到擠壓。過渡期之后, 銀行需要建立2. 5%的資本留存緩沖和02. 5%的逆周期資本緩沖。據(jù) 申銀萬國研究所的數(shù)據(jù)，在資本緩沖準(zhǔn)備方而，我國銀行業(yè)平均水平 在1.76%o如果按照“巴塞爾協(xié)議ill”的標(biāo)

7、準(zhǔn)，銀行將需要提取更多 的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，從而影響未分配利潤水平。二是杠桿率的要求在一 定程度上限制銀行將表內(nèi)資產(chǎn)大量轉(zhuǎn)向表外，制約銀行表外資產(chǎn)的過 快增長，逼迫銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展不受杠桿率指標(biāo)制約的 新型盈利模式。此外，商業(yè)銀行還應(yīng)持有更多的現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金等 流動(dòng)性高的資產(chǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)系數(shù)為零的證券，包括主權(quán)國家發(fā)行或 擔(dān)保的證券，央行發(fā)行或擔(dān)保的證券等。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大次貸危機(jī)后，我國銀行業(yè)經(jīng)歷一輪信貸投放高速增長階段，中 長期貸款比例偏高，資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配的情況已經(jīng)暴露出來?！鞍?塞爾協(xié)議iii”倡議建立統(tǒng)的流動(dòng)性監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行業(yè)重新 審視目前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。為

8、滿足監(jiān)管要求，銀行顯然愿意持有更多 的零售存款、中小企業(yè)存款和一般企業(yè)存款，而不愿意持有過多的同 業(yè)存款。國內(nèi)居民儲蓄率下降也勢必對銀行長期資金來源產(chǎn)牛影響， 如何在新的市場環(huán)境下合理安排資金運(yùn)用和資金來源、分析期限和利 率定價(jià)的匹配程度，都將成為國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理中迫切需要解 決的理由。我國銀行業(yè)國際化步伐面對眾多挑戰(zhàn)在經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)一步發(fā)展的背景下，“走出去”是中國銀 行業(yè)的必定趨勢，但從目前中國銀行業(yè)自身素質(zhì)、競爭能力和國際化 經(jīng)驗(yàn)來看，從“巴塞爾協(xié)議iii”對中國的影響來看，中國銀行業(yè)在 “走出去”的過程中必定會(huì)伴隨許多風(fēng)險(xiǎn)，海外擴(kuò)展步伐也將面對多 重挑戰(zhàn)。一是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟

9、需提高。隨著金融控股公司的發(fā)展 以及商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，跨區(qū)域、跨國境經(jīng)營面對的表外 風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及交叉性風(fēng)險(xiǎn)上升，集團(tuán)整合的風(fēng)險(xiǎn)管 理能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力口顯薄弱。二是海外分支機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管沖擊。 隨著全球?qū)︺y行資本監(jiān)管要求的提高，我國銀行海外分行的發(fā)展模式 或?qū)⑥D(zhuǎn)變。未來業(yè)務(wù)拓展模式的轉(zhuǎn)變以及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的升級也將給 這些分支機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對我國金融監(jiān)管的相關(guān)倡議次貸危機(jī)后，國際對金融監(jiān)管體系進(jìn)行了一些改革。目前為止, 達(dá)成的一個(gè)共識是既要關(guān)注微觀審慎監(jiān)管，也需注意宏觀審慎監(jiān)管。 現(xiàn)階段，我國金融監(jiān)管體制中“一行三會(huì)”互不隸屬，中央銀行的重 要性和獨(dú)立性尚未明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間職權(quán)劃分不明，法律制度還有 待于進(jìn)一步健全。另外，我國金融監(jiān)管