個人貸款調(diào)查報告

1、1 / 23 20222022 年個人貸款調(diào)查報告年個人貸款調(diào)查報告 第 1 篇：個人信用貸款調(diào)查報告調(diào)查報告,個人信用,貸款 個人信用貸款調(diào)查報告(調(diào)查報告,個人信用,貸款) 第一篇：關(guān)于開展個人信用貸款業(yè)務發(fā)展情況調(diào)查的通知調(diào)查報告 依據(jù)營業(yè)部關(guān)于開展個人信用貸款業(yè)務發(fā)展情況調(diào)查的通知要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下： 一、基本情況 個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。 二、個人信用貸款現(xiàn)狀 個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國

2、起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān)，信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。 三、個人信用貸款的難點 1、我行的個人信用貸款門檻高 通過調(diào)查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。 2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險 我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正 意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機構(gòu)遭受很大的損失。 四、發(fā)展個人信用貸款的

3、措施 2 / 23 1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系 對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。 2、加強業(yè)務人員培訓，防止道德風險 加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務培訓，防止道德風險的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成任務，實現(xiàn)自己的利益，往往會利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解，指導客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風險后果很嚴重。 3、建立信用貸款貸后管理體系 個人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時關(guān)注客戶經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出

4、現(xiàn)貸款風險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保， 因此如何有效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關(guān)重要的工作。 第二篇： 信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查報告為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況，以及農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，依據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期 4 天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。 一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人

5、口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的 19%，人均純收入不足千元(其中 46 戶 141 人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額的 50%3 / 23 以上， 支持了該村 94%的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、 種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。 截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的 85%，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。 二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟及

6、所取得的成效 九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有許多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充

7、當義務技術(shù)員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。 解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)， 信用社也做好了包扶配套工作， 及時做了貸前調(diào)查， 掌握了資源、 人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服4 / 23 務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌

8、資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。 三年來， 信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元， 共發(fā)展食用菌架、 天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在

9、信用社的支持和引導下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是依據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。 三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想 短短的三年，信用社的業(yè)務已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業(yè)務的發(fā)展。 支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大

10、，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來;三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。 5 / 23 有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務等行業(yè)加大信貸投入;二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。 第三篇： 縣信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查報告縣信用聯(lián)社關(guān)于對村農(nóng)戶貸款的摸底調(diào)查 為了掌握我縣農(nóng)戶小額貸款管理情況， 以及農(nóng)

11、村信用社在支持“三農(nóng)”中的地位和作用，依據(jù)聯(lián)社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮(zhèn)村進行了為期 4 天的農(nóng)戶貸款摸底調(diào)查。通過對信用社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計資料的對比以及到貸戶家中實地調(diào)查、與村組干部座談，基本上了解了信用社在 支持該村農(nóng)業(yè)發(fā)展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發(fā)展現(xiàn)狀較好。 一、村位于鄉(xiāng)南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，占全社貸款的 19，人均純收入不足千元（其中 46 戶 141 人，馬家坪戶人，大灣戶人） ，信用社共向該村投入了支農(nóng)資金百元，截止年四月底，貸款余額已達百元，占信用社貸款余額

12、的50以上，支持了該村 94的農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等項目。截止九九年末，該村已發(fā)展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及個體工商服務于一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，占總農(nóng)戶的 85，人均存款額元。年，該村被陜西省人民政府命名為“省級小康示范村”。 二、信用社信貸支農(nóng)的方法、步驟6 / 23 及所取得的成效 九六年信用社與農(nóng)行脫鉤后，農(nóng)行兩河營業(yè)所歸并到信用社，雖然獨此一家經(jīng)營，但也有許多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經(jīng)濟的主導產(chǎn)業(yè)，信用社如何在國家銀行都沒能發(fā)展下去的地方再發(fā)展、再生存呢？該社員工在思索。當

13、時正值信合系統(tǒng)“工程”實施及政府發(fā)展“主導產(chǎn)業(yè)”的提出，信用社就抓住了這一機遇，以“工程”實施為東風，以發(fā)展地方主導產(chǎn)業(yè)為契機，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術(shù)的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥，信用社人員經(jīng)常出現(xiàn)在了村的田間地頭，充當義務技術(shù)員，并及時積極的投入了資金支持他們的生產(chǎn)。三年來，共投入了近萬元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購買，現(xiàn)在地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村發(fā)展基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的保障。 解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引

14、導農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，于是被定為該村的主導產(chǎn)業(yè)， 信用社也做好了包扶配套工作， 及時做了貸前調(diào)查， 掌握了資源、 人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎(chǔ)上發(fā)放了專項扶持貸款，而且經(jīng)常深入到貸戶家中教技術(shù)、傳信息，解決實際困難，并在收獲季節(jié)上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金后，信用社又向其投入了信貸資金元，支持他生產(chǎn)菌種袋，發(fā)展椴木香菇余架，袋料香菇袋，當年實現(xiàn)收入元，被譽為當?shù)匕l(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要發(fā)展天麻，信用社到其家做貸前調(diào)查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質(zhì)土，是栽種天麻的好地方，于是為其

15、解決了天麻種貸款元，該戶現(xiàn)已發(fā)展天麻窩，僅此一項年收入已達7 / 23 到元，現(xiàn)已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。 三年來， 信用社對主導產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達多萬元， 共發(fā)展食用菌架、 天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支持了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。在信用社的支持和引導下，村的農(nóng)民已擺脫了發(fā)展經(jīng)濟“一窩蜂”的現(xiàn)象，而是依據(jù)本戶、本村的實際，自發(fā)、自覺的搞起了特色經(jīng)濟。 三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)驗、存在的不足與今后幾年的設(shè)想 短短的三年，信用社的業(yè)務已得到了長足發(fā)展。也是在這短短的三年里

16、，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農(nóng)村是信用社發(fā)展的天地，農(nóng)業(yè)是信用社生存的土壤，而發(fā)展地方農(nóng)村特色經(jīng)濟又是信用社業(yè)務發(fā)展的新起點。支持地方特色經(jīng)濟，推出與之相適應的信貸、信息服務，進而才能促進信用社的自身業(yè)務的發(fā)展。 支農(nóng)有特色，發(fā)展有后勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現(xiàn)在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經(jīng)濟發(fā)展的投入力度不夠；二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，“社員優(yōu)先”的政策沒有體現(xiàn)出來；三是信貸支持多是“短、平、快”項目，有發(fā)展后勁的項目較少；四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的沖擊。 有經(jīng)驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調(diào)整好思路，積

17、極做好了投入西部大開發(fā)的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當?shù)氐谌a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，信用社可對個體、工商、服務等行業(yè)加大信貸投入；二是繼續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè)；三是對養(yǎng)殖業(yè)進行信貸投入，使信用社的支農(nóng)工作再上一個新臺階。 縣信用聯(lián)社信貸支農(nóng)調(diào)查組 第四篇：農(nóng)村信用合作社貸款調(diào)查報告貸款8 / 23 調(diào)查報告 巉口信用社： 張瑞于 20 xx 年 1 月 13 日向我社申請借款 20 萬元，我對該戶進行了全面細致的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下： 一、基本情況： 張瑞，男，漢族，現(xiàn)年 54 歲，身份證號碼妻子：燕淑玲，身份證號碼：62242119591111

18、0627，在家務農(nóng)，年收入 3 萬元。家住巉口鎮(zhèn)巉口村西街社 24 號，常年從事糧食收購，年收入 15 萬元左右，現(xiàn)有住宅院一處，價值 46 萬元，積壓糧食 150 噸，價值 60 萬元，中型貨車一輛，價值 10 萬元，資產(chǎn)合計 116 萬元。 二、資信狀況分析： 張瑞在其它金融機構(gòu)沒有貸(內(nèi)容來源好 ：)款沒有擔保，現(xiàn)因收購小麥，共需流動資金 38 萬元，自籌資金 18 萬元，尚缺 20 萬元，現(xiàn)申請向我社借款 20 萬元，期限兩年，兩年內(nèi)歸還貸款本息沒有問題，張瑞經(jīng)營實力較強，還款來源穩(wěn)定，風險不大。 三、擔保評價分析： 張瑞的擔保人是： 張棟財，男，漢族，系巉口鎮(zhèn)巉口村村民。家住巉口鎮(zhèn)巉

19、 口村西街社 24 號，身份證號碼：62242119820 xx90611，年收入 20 萬元，有住宅樓一套，住宅院一套，挖掘機一輛，客貨車一輛，東風汽車一輛，總價值 98萬元。 席偉偉，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)康家莊村民。家住巉 口鎮(zhèn)康家莊康家莊社 74 號，身份證號碼年收入 10 萬元，住宅院一套，巉口中學旁門面一套，總價值 36 萬元。 曹意德，男，漢族，系安定區(qū)巉口鎮(zhèn)趙家鋪村村民。家住 巉口鎮(zhèn)趙家鋪村營兒社 43 號，身份證號碼：62242119810210613，承包巉口中學食堂，年收入 15 萬元，住宅院一套，總價值 24 萬元。 以上三人愿

20、用全部資9 / 23 產(chǎn)為張瑞擔保，并承擔連帶責任。此筆貸款采取保證擔保形式，擔保主體合法、有效，擔保充足，擔保能力強，第二還款來源穩(wěn)定，貸款風險不大。 四、貸款用途真實，投向合法，還款來源：糧食收售收入，風險不大。 五、調(diào)查結(jié)論 張瑞多年與我社發(fā)生信貸業(yè)務，未出現(xiàn)逾期結(jié)息情況，并且與其它金融機構(gòu)沒有信貸業(yè)務，同意發(fā)放貸款 20 萬元，期限兩年，執(zhí)行年利率%。 現(xiàn)呈報巉口信用社貸審小組審批！ 主調(diào)查人： 次調(diào)查人： 二 o 一一年一月十三日 第：個人貸款調(diào)查報告一、借款申請人概況 借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人

21、。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %。 二、借款申請人還款保障狀況 1、 依據(jù)借款申請人提供的資料， 經(jīng)本人實地調(diào)查核實后， 其經(jīng)濟收入 （月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。 2、借款申請人以 作為借款的（保證 抵押 質(zhì)押）擔保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。 保證人（姓名） ，評定得分為 分； 抵押物為 ，評估價值為 元； 質(zhì)物為 ，質(zhì)物價值 元； 3、

22、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度適度）負債狀況。 三、借款人綜合分析 1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身10 / 23 份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。 2、 本人經(jīng)電話查詢、 實地走訪， 借款申請人基本情況如下： 1） 現(xiàn)居住房系：自有房 租住房 無房 其現(xiàn)居住房詳細地址： ，已居住 年； 2） 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時間為 年； 3） 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ； 4） 學歷（職稱）為：博士（注冊資格） 碩士（高級職稱） 本科（中級職稱） 大專（初級職稱或有特

23、殊技能） 中專以下 5） 信用卡：有（卡號 ） 無； 6） 基本生活設(shè)施有：彩電 冰箱 空調(diào) 電話 鋼琴 電腦 音響 洗衣機 其他大件耐用消費品 7） 身體 健康狀況：良好 一般 較差 8） 不良嗜好：有 無 9） 不良信用記錄：a、有（欠水費 欠電費 欠煤氣費 欠話費 惡意透支 ）b、無 四、其它需要說明的情況 五、綜合意見 依據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年， （自 年 月 日至 年 月 日） ，年

24、利率 %。同時在貸款審批完畢后， 本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù)， 從而全面防范貸款風險。 調(diào)查人（簽字） ： 年 月 本網(wǎng) 第 2 篇：個人貸款調(diào)查報告 個人貸款貸前調(diào)查報告 11 / 23 借 款 人 姓 名 * 身 份 證 號 碼 * 工 作 單 位 * 經(jīng)辦支行 零售業(yè)務部 關(guān)于*申請信用貸款的調(diào)查報告 借款人*因購買拖拉機需要，于 201*年*月 20 日向我行提出了 15 萬元的信用貸款申請，我們于 201*年*月 21 日對其基本情況及借款用途等進行了實地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務符合許昌銀行“貸輕松”貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定，我們認為可以為借款人發(fā)放金額為 15 萬元，期限 1

25、 年，利率為*的信用貸款。 現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下： 一、借款申請人情況 *， 曾用名*， 男， 漢族， 今年 40 歲， 身份證號碼是 41040319*557，戶籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。*20 xx 年 7 月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學土地管理專業(yè)（專升本） ；現(xiàn)在許昌市*局東城區(qū)分局工作，任局長，工作穩(wěn)定，月工資性收入 3300 元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城*。聯(lián)系電話：159*。 二、申請人其他家庭成員的情況 申請人配偶*，漢族，今年 38 歲，身份證號碼 41100219

26、*047，戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專學歷，現(xiàn)工作單位是*，任所長，工作穩(wěn)定，月工資性收入 2400 元。申請人配偶另承包 87 畝土地和 10 畝河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，每年盈利約 40 萬元。聯(lián)系電話：*。 兒子*，今年 14 歲，學生。 三、借款人家庭財產(chǎn)債務及收入支出情況 12 / 23 （一） 、借款人家庭資產(chǎn)情況： 經(jīng)調(diào)查，*家庭總資產(chǎn) 253.3 萬元。明細如下： *有兩處房產(chǎn)，價值 65 萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城*，面積 130 平方米，購入時房屋總價款 14.5 萬元， 現(xiàn)價 25 萬元； 另一處位于公務員二期小高層*號樓*單元*樓東戶，面積 165 平方米，

27、車庫 36 平方米，儲藏室 20 平方米，總購入價 30 萬元，現(xiàn)價值 40 萬元。 借款人配偶于 20 xx 年承包土地 87 畝，河流 10 畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約 187 萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為 20 xx 年 12 月 20日至 2027 年 12 月 20 日。地上種植有價值 20 萬元的銀杏樹，價值 15 萬元的楊樹。 河流中養(yǎng)的魚大約有 6 萬斤， 價值約 36 萬元。 地上蓋的房屋價值約 30 萬元。院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價值約 60 萬元；各類豬，價值約 3 萬元。*購買機械設(shè)備價值約 10 萬元。土地已經(jīng)繳納 13 萬元的租金。 *夫妻雙方三金齊

28、全，截止目前*公積金賬戶余額 1.3 萬元。 （二） 、借款人家庭負債情況： *有住房公積金貸款余額約 19.2 萬元，個人住房貸款余額約 6.3 萬元。負債總額為 25.5 萬元。 借款人未向他人借款，也無其他債務。 資產(chǎn)合計 253.3 萬元，負債余額 25.5 萬元，家庭凈資產(chǎn) 227.8 萬元。 （三） 、借款人收入情況： 1、工資收入。申請人*月工資收入為 3300 元。申請人配偶*月工資收入2400 元。 2、經(jīng)營收入。*租賃經(jīng)營的土地面積為 87 畝，河流面積為 10 畝。種的各類13 / 23 樹及養(yǎng)的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價值約 35 萬元，年盈利 5 萬元左右。

29、魚，進價均價 6 元左右，截止目前大概投資了 3 萬斤魚苗，河流里大概存7 萬斤魚左右，年盈利 15 萬元。狗，年利潤約 17 萬元。豬，年利潤 3 萬元。總經(jīng)營收入年凈利 40 萬元左右。 綜上，借款申請人及配偶年收入共 46.84 萬元。 （四） 、借款人支出情況： 1、借款人家庭生活消費支出每年約 2.5 萬元。 2、借款人兒子年教育支出約 1 萬元。 3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約 2.2 萬元。 借款人家庭年總支出為5.7 萬元。 借款人家庭年凈收入為 41.14 萬元。 四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況 經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對*夫婦進行了查

30、詢。 *有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。*有一筆個人住房貸款，貸款合同金額 8 萬元，合同期限為 240 個月，目前貸款余額為 6.3 萬元，月還款額 536 元； 一筆個人住房公積金貸款， 合同金額 20.9 萬元， 合同期限 240 個月，貸款余額 19.2 萬元， 月還款額 1260 元； 一筆我行信用貸款， 貸款金額 10 萬元，經(jīng)核實，已經(jīng)全額歸還。*負債總額 25.5 萬元，月還款總額 1796 元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外，*曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。 其配偶*無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。 五、借款原因及還款來源 14

31、 / 23 借款申請人配偶*租賃了 87 畝土地和 10 畝地的河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機協(xié)助耕種。由于*已經(jīng)投入約 187 萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款 15 萬元用于購買拖拉機。 借款申請人及配偶的年凈收入有 41.14 萬元， 我認為到期有能力全額歸還貸款。 六、貸款擔保分析 我認為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款， 借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，并已出具我行認可的保證書。 七、貸款的支付方式 經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行通報資金使用情況。 八、貸款風險分析 借款人為人誠實，注重

32、信用，信譽度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為 20 xx 年 05 月 19 日至 20 xx 年 05 月 18 日，授信剩余期限為*月。 借款人所承包的土地及河流離我行較遠，不方便我們了解其資金流動狀況，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動態(tài)，借款人表示同意。 借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大， 一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等，就會給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時間將水流引入另外一個渠，將有魚類的河流用

33、橡膠壩截流；同時，他們聘請有資質(zhì)的專家為養(yǎng)殖的牲畜定期或不定期的進行醫(yī)療服務。 15 / 23 除此之外，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動情況，關(guān)注其貸款用途。 九、調(diào)查結(jié)論 綜上，我們認為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力。貸款安全性、流動性和效益性良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款申請人 15 萬元貸款，期限 1 年，利率按*執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負調(diào)查失實之責，請審查人員審查。 調(diào)查人： 201*年*月 21 日 第 3 篇：個人貸款調(diào)查報告 個人貸款調(diào)查報告 一、借款人情況概述 1.姓名：*，年齡：44，戶籍：慶陽市，家庭現(xiàn)住址：蘭州市城關(guān)

34、區(qū)和平人家 x 區(qū) x 號樓 x 單元 x 室。學歷：大學本科（專升本） ，于 20 xx 年 7 月畢業(yè)于甘肅 xxx 大學金融系工商管理專業(yè)，職業(yè)及任職情況：xxxx 公司總經(jīng)理，工作穩(wěn)定，月工資收入約 7500 元左右，借款人誠實守信、做人厚道、交際面廣泛、清正廉潔。 2.配偶：段 xo，年齡：46，戶籍：蘭州市，學歷：大學本科，職業(yè)及任職情況：xx 大學教師。工作穩(wěn)定，月工資收入約 3700 元左右。 3.子女：段 oo，年齡：18，戶籍：蘭州市，職業(yè)及任職情況：學生。 3.資信情況調(diào)查：人民銀行“個人信用報告”顯示借款人自 20 xx 年起，申請過 1 筆個人住房貸款、1 筆汽車貸款

35、，共計金額人民幣萬元，上述 2 筆貸款均已提前（到期）結(jié)清。其中，于 20 xx 年申請的 1 筆中長期個人住房貸款共計 21516 / 23 萬元，在還款期間出現(xiàn)累計 17 次逾期還款，最高逾期期數(shù) 1 期還款記錄，經(jīng)向借款人核實，系還款期間央行利率調(diào)整未能及時更新還款金額，且對按時還款認識不足所致，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況，可以排除惡意逾期的情況。 （先逾期后正常還款表示客戶非逾期）借款人配偶于 20 xx 年申請 1 筆 31萬元個人經(jīng)營貸款，已于 20 xx 年提前結(jié)清貸款。還款期間均正常還款。 二、企業(yè)經(jīng)營概述 1.借款人公司概況： 借款人所經(jīng)營的公司在蘭州市工商行政管

36、理局城關(guān)分局注冊登記，注冊號：620 xx22xxxxxxx（1-xx） ，注冊地址為蘭州市城關(guān)區(qū)慶陽路 xx號， 成立于 20 xx 年 9 月， 營業(yè)期限自 20 xx 年 12 月 11 日至 20 xx 年 12 月 11 日。公司注冊資本人民幣 400 萬元整，出資比例為借款人以貨幣出資 150 萬元整（50） ； 張 xx 以貨幣出資 100 萬元整 （50） ， 借款人與股東之間系合作關(guān)系，公司日常經(jīng)營管理主要由借款人負責，合伙人主管公司財務與行政事務，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴，非親屬關(guān)系，且占股一樣，要有分工問題） ，故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我

37、行申請貸款（表示兩人都知道貸款的事） 。公司屬于有限公司，資金來源為自籌。 2.借款人公司經(jīng)營簡介：借款人公司專營神經(jīng)外科醫(yī)療器械、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品、及消毒產(chǎn)品等。公司持有甘肅省食品藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證”，借款人從事醫(yī)療器械，醫(yī)療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近 10 年時間，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗和人脈資源，公司成立后與一些醫(yī)療器械公司建立了長期穩(wěn)定的業(yè)務合作關(guān)系， 是該類企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區(qū)的一級經(jīng)銷商。該公司與 xx 有限公司建立了長期穩(wěn)定業(yè)務合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區(qū)的一級經(jīng)銷商，公司多年來開發(fā)并確定了一批優(yōu)17 / 23 質(zhì)合作客

38、戶， 包括： 天津 xx 醫(yī)療器械有限公司、 辛 xxx 醫(yī)療器械貿(mào)易有限公司、德國 xx 公司等。近年來，借款人公司逐步豐富經(jīng)營（代理）種類以提高市場競爭力， 銷售渠道穩(wěn)定性得以增強， 抵御市場風險能力不斷提高。 公司在我行 20 xx年 4 月開立對公一般結(jié)算賬戶，開戶至今未有不良結(jié)算記錄，與我行有著良好的合作關(guān)系。同時借款人公司積極開拓渠道銷售，有穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)合作客戶，如：武威市 xx 醫(yī)院、蘭州 xxx 醫(yī)院、甘肅 xx 醫(yī)院、天水 xx 醫(yī)院、張掖 xx 醫(yī)院等。 （上游供貨商具體做銷售什么產(chǎn)品，用作干什么的，下游銷售對象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應的產(chǎn)品用途一致） 注：xx 有限公司創(chuàng)

39、建于 1974 年，是國內(nèi)生產(chǎn)醫(yī)療器械的廠家，也是全國最早的幾家醫(yī)療器械批發(fā)公司之一，專業(yè)生產(chǎn)各種醫(yī)療器械設(shè)備。研制生產(chǎn)的多種設(shè)備,在國內(nèi)市場都享有較高口碑。 3.借款人收入來源分析：第一、借款人公司向醫(yī)院銷售代理產(chǎn)品的銷售收入。第二、 借款人從事該行業(yè)較長時間， 由于醫(yī)院對供應商采取單類產(chǎn)品的準入制度，借款人公司所代理的其他醫(yī)療耗材，如北京 xxx 公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區(qū) xxxx 有限公司生產(chǎn)的“xxx 清”系列消毒產(chǎn)品、美國 xx 公司醫(yī)療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準入資格的其他公司代為銷售，銷售利潤直接返還借款人個人銀行卡中。隨著借款人公司與各家醫(yī)院的深入合作，公司已于

40、20 xx 年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫(yī)院的準入資格，20 xx 年 1 月已由借款人公司直接銷售。 第三、 公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場的銷售代表開拓市場， 20 xx年 3 月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷售代表工作，返點利潤率約 7%直接由廠商匯入借款人個人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營的土地面積 50 畝，種植的各種樹類及所養(yǎng)家禽牲畜的年盈利情況良好。總經(jīng)營收入年凈利率 35 萬元左右。 18 / 23 三、借款人家庭支出情況 1.借款人家庭生活消費支出每年約萬元。 2.借款人子女年教育支出約萬元。 3.借款人家庭用于經(jīng)營投資支出約為 10w 元。 四、貸款用途說明 因借款人

41、公司已了解到合作客戶已初步擬定了 20 xx 年部分采購計劃（下游銷售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨） ，故借款人公司分別已于 20 xx 年 2月、3 月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷售順利。由此形成的公司短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張，為彌補流動資金不足，特向我行申請經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣 90 萬元整。 注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權(quán)證書有效期為一年或兩年，20 xx年初已經(jīng)簽訂新的授權(quán)書，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進行確認，因此提供上年度的授權(quán)書。 五、還款能力分析 借款人公司的營業(yè)收入主要通過調(diào)閱對公結(jié)算賬戶銀行賬單及增值稅票反映，統(tǒng)計對公結(jié)算賬戶 20 xx 年 5

42、 月至 12 月的營業(yè)性現(xiàn)金流入合計 640 萬元， 配套核算了公司 20 xx 年 9 月至 12 月的開具的增值稅票，合計萬元。二者相較，營業(yè)收入相差 19%， 主要是部分銷售未開具稅票。 由此測算該公司年營業(yè)額 800 萬左右，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為。借款人合作客戶多為大型國企，議價空間較大，毛利潤率約為 23%，剔除經(jīng)營成本后凈利潤率約為 13%左右。由此測算借款人年紅利收入52 萬元左右。由于本次調(diào)查只統(tǒng)計借款人公司對公一般結(jié)算戶，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信。借款人單位為我行對公往來客戶，借款人本人在我行名下有個人儲蓄存款43萬元， 財富類產(chǎn)品30萬元， 三方存款托管賬戶內(nèi)上月月均余額70w

43、元，19 / 23 我行個人名下總資產(chǎn)約為 143 萬元。另，借款人在其他銀行亦有個人儲蓄存款，合計約為 40w 萬元。 六、 抵押物狀況分析 抵押物是蘭州市城關(guān)區(qū)xx街道xx路xx號東樓12層1203室，證載建筑面積平方米，建成于 20 xx 年。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，房屋結(jié)構(gòu)完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項配套設(shè)施和服務齊全，變現(xiàn)能力強。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢估價有限公司評估，評估總價萬元，評估單價 9650 元 00 元整，一次性付清，因此向我行申請個人信用循環(huán)貸款 7500.00 元整，期限 12 個月，用于支付購房款項。 五、結(jié)論性意見建議該筆貸款符合我行個人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款

44、人家庭有較好而又穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報該筆個人貸款業(yè)務。 調(diào)查人： 清收責任人： 中國銀行府谷支行 20 xx 年 11 月 29 日 1 82 元，日前還款正常，按五級分類為正常級，無不良信用記錄。 二、 借款申請人目前的經(jīng)營情況及申請借款的原因借款申請人 xxx 在株洲市有二家鞋業(yè)連鎖店，店名為 xxx 一店和 xxx 二店，經(jīng)營面積 2157.71 平方米，資產(chǎn)總值 8033119 元，主營鞋類、皮具零售。共有柜臺 7 個，經(jīng)營品種 97 個，從業(yè)員工 28 人， 20 xx 年實現(xiàn)主營業(yè)務收入 14651261 元，利潤 3527756 元。依據(jù)核查和抽查

45、的結(jié)果，我社測算出該借款申請人的每月月均銷售收入約 117.48 萬元左右，毛利潤在 28.1 萬元左右 ，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本相符，因此，借款申請人提供的數(shù)據(jù)是可以信任的。 20 xx 年 12 月，該借款申請人通過公開拍賣的方式，拍買下了 xxx 縣商業(yè)局所20 / 23 屬的章臺商場，拍賣價格為 351.3 萬元，計劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資 210 萬元， 其中門面裝修668989元， 超市流動資金1432000元， 目前已自籌資金40萬元，資金缺口 170 萬元，特向我社申請投資經(jīng)營貸款 170 萬元，期限 3 年，用購買的章臺商場作抵押。 三、貸款投向分析 我縣是

46、一個有著 80 萬人口的農(nóng)業(yè)大縣，城市人口僅為 12 萬人，農(nóng)村人口占87%，現(xiàn)在大部分青年人都在外打工，全年的勞務收入超過了 10 億元，全縣社會消費零售總額超過了 16 億元（來源于 xx 縣志） 。隨著改革開放的不斷深入、生活水平的逐漸提高，人們的思想觀念發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變，消費觀念也發(fā)生了變化，消費水平正由低檔向中高檔方向發(fā)展，給消費產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷商帶來了無限商機，而借款申請人 xxx 擬開辦的章臺商場鞋城定位銷售的產(chǎn)品正是中高檔產(chǎn)品， 非常適合我縣的消費需求，具有較大的消費群體，市場潛力大。申請貸款的項目具有可行性，貸款投向符合相關(guān)信貸政策。 四、還款來源分析 （一）第一還款來源分析 借款申請人 xxx 對擬申請的 170 萬元貸款的本息還款來源主要為株洲市 xxxxx鞋店（ 一、二店）經(jīng)營利潤和收入 。依據(jù)借款申請人所提供的資料顯示，該借款申請人 20 xx 年共實現(xiàn)銷售收入 14651261 元，利潤 3527756 元。為了更準確地測算借款申請人的收入情況，我社抽查了借款