小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

1、xx 小額貸款有限責(zé)任公司 信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一章總則第一條為建立健全公司貸款項目風(fēng)險約束機制，進(jìn)一步加強風(fēng)險管理，明確相關(guān)人員的責(zé)任，特制定本制度。第二條 本制度所稱的責(zé)任追究，是指當(dāng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)生損失后，對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行行政和經(jīng)濟處罰的公司行為。第二章風(fēng)險責(zé)任人第三條風(fēng)險責(zé)任人包括下列人員（一）對貸款項目承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的業(yè)務(wù)人員及所在部門負(fù)責(zé)人；（二）對貸款項目承擔(dān)審查責(zé)任的風(fēng)控專管員及所在部門負(fù)責(zé)人；（三）對貸款項目決策承擔(dān)審批責(zé)任的有權(quán)審批人，公司分管領(lǐng)導(dǎo)。第四條公司行政人員、財務(wù)人員在用印、利息、本金收取等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)由于故意或過失， 致使公司經(jīng)濟利益、 名譽受損， 也應(yīng)當(dāng)按

2、照本制度追究責(zé)任。第三章風(fēng)險責(zé)任追究的范圍第五條 業(yè)務(wù)人員及所在部門負(fù)責(zé)人（一）提供的項目資料嚴(yán)重失真， 導(dǎo)致整個項目決策錯誤而造成的損失。包括但不限于：借款人主體資格、財務(wù)報表、對外簽定的合同等虛假，資產(chǎn)不存在或權(quán)屬憑證系偽造，股東結(jié)構(gòu)不真實或發(fā)生重大變化等未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后沒有提示也未采取補救措施；（二）調(diào)查中對借款人的總體情況了解缺乏完整性， 有重大遺漏，直接或間接導(dǎo)致公司損失的， 包括但不限于： 借款人有重大涉訴活動；主要資產(chǎn)已被司法機關(guān)、 行政機關(guān)查封； 有數(shù)額巨大的對外或有負(fù)債，如對外抵押貸款，足以影響公司貸款安全；環(huán)保、消防沒有經(jīng)過有關(guān)行政機關(guān)的審批或被行政處罰停止該項經(jīng)營，致使借

3、款人經(jīng)營產(chǎn)生重大困難；（三）對抵押物的價值嚴(yán)重高估， 與實際價值相比有重大偏離，致使在貸后追償中，給公司帶來重大損失；對能夠辦理抵押登記的抵押物， 由于工作的過失， 使抵押登記無效或者存在嚴(yán)重瑕疵，致使公司受到損失的；（四）在簽訂合同、協(xié)議、承諾書、股東會決議、董事會決議等法律文件時，借款人、股東等簽名不真實，印章虛假的；（五）在貸后管理中， 未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責(zé)， 嚴(yán)重疏于管理，或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險不報告， 甚至伙同借款人一起隱瞞，導(dǎo)致貸款損失。第六條風(fēng)控專管員及所在部門負(fù)責(zé)人（一）貸款項目審查中，未能發(fā)現(xiàn)不合規(guī)不合法的事項，如國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，導(dǎo)致貸款損失；（二）在與借款人、保證人、抵質(zhì)

4、人等簽訂的合同、協(xié)議、承諾書、 股東會決議等中出現(xiàn)重大失誤和遺漏，導(dǎo)致合同無效或重大瑕疵；（三）在放款后屬于風(fēng)險控制部實施的貸后監(jiān)管中，嚴(yán)重疏于管理，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責(zé)，最終導(dǎo)致貸款損失；第七條 其他人員（一）財務(wù)人員在收取利息及本金等業(yè)務(wù)活動中，有重大違規(guī)，直接或間接導(dǎo)致公司經(jīng)濟、名譽損失的；（二）行政人員不按照公文處理程序和公司用章規(guī)定，直接或間接導(dǎo)致公司經(jīng)濟、名譽損失的。第八條有權(quán)審批人有權(quán)審批人未按照公司規(guī)定， 不按程序、越權(quán)審批， 應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。第九條 下列情況發(fā)生，非因相關(guān)人員的主觀過錯，即使發(fā)生貸款損失，可以免責(zé)：國家政策發(fā)生重大調(diào)整； 宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了無法預(yù)見的重大變化；

5、不可抗力如發(fā)生重大自然災(zāi)害等。第四章處罰第十條特別規(guī)定：本制度界定的各類風(fēng)險追究責(zé)任人員，在業(yè)務(wù)工作中發(fā)生道德風(fēng)險，索取和收受借款人的禮金和財物（包括不限于如旅游費用、在借款人處報銷各種費用、接受貴重的禮物），損害公司利益，無論是否造成損失，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即除名，情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理。第十一條 對上述風(fēng)險追究責(zé)任人員的經(jīng)濟和行政處罰納入公司統(tǒng)一的對員工的人事管理制度進(jìn)行，包括：經(jīng)濟處罰：扣發(fā)風(fēng)險責(zé)任獎勵金、績效工資、獎金等；行政處罰：取消項目主辦人資格、降職、降級、待崗、限期辭職、解聘等；法律處罰：情節(jié)嚴(yán)重觸犯刑律的移送司法機關(guān)處理。第十二條 對于發(fā)生貸款損失的項目，由公司辦公會根

6、據(jù)損失原因等情況決定對相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟、行政處罰。第十三條信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟處罰，原則按照主辦業(yè)務(wù)人員經(jīng)濟處罰 （包括扣發(fā)風(fēng)險責(zé)任獎勵金、 績效工資、 獎金等）的 20%承擔(dān)責(zé)任； 風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人的經(jīng)濟處罰， 原則按照風(fēng)控專管員經(jīng)濟處罰 （包括扣發(fā)風(fēng)險責(zé)任獎勵金、 績效工資、 獎金等）的 20%承擔(dān)責(zé)任； 公司總經(jīng)理、 公司分管領(lǐng)導(dǎo)按照業(yè)務(wù)人員、 風(fēng)控專管員經(jīng)濟處罰的 10%承擔(dān)責(zé)任。第五章責(zé)任追究程序第十四條責(zé)任追究按照以下程序進(jìn)行（一）風(fēng)險控制部會同相關(guān)部門， 查清事實， 確定責(zé)任人及責(zé)任大小，提出初步的風(fēng)險責(zé)任追究方案；（二）行政管理部根據(jù)公司人事管理等相關(guān)制度提出處理意見，報公司辦公會審議；（三）公司辦公會對責(zé)任認(rèn)定和