我國中小保險公司發(fā)展策略研究

1、    我國中小保險公司發(fā)展策略研究    張冬摘 要：近年來，我國保險業(yè)務不斷擴大，保險經營主體也在不斷增多，中小保險公司林立，為整體保險市場新添了許多生機活力。但是，我國中小保險公司無法撼動人保、太保以及平安等大公司的壟斷地位，同時由于公司規(guī)模和自身經營的局限，在實際運營中困難重重。本文旨在對我國中小保險公司發(fā)展現狀進行分析，找出制約其發(fā)展的因素，并根據行業(yè)發(fā)展要求結合企業(yè)實際情況給出有利于我國中小保險公司發(fā)展的合理對策建議。關鍵詞：中小保險公司;發(fā)展策略一、我國中小保險公司的發(fā)展現狀（一）中小保險公司數量快速增長隨著新“國十條”等一系列政策公布后，

2、各行各業(yè)都想要獲得“保險牌照”，保險市場進入者不斷增多。2016年保險公司審批抽檢數量達到20家。我國中小保險公司數量增長趨勢顯著。（二）總體市場份額增加，但個體市場份額有限近幾年，隨著我國保險公司數量的不斷增加，大保險公司市場份額有所下降，中小保險公司總體市場份額逐步上升。但是就中小保險公司個體而言，市場份額仍十分有限。除不少人身險公司保費出現負增長之外，2018年絕大多數中小險企份額均低于1%。二、我國中小保險公司發(fā)展存在的問題（一）企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新能力中小險企為降低企業(yè)成本，在保單設計開發(fā)時往往會借鑒大公司保單的一定經驗和形式進行設計，或在其保單基礎上進行修改或填充。所以市場中保險產品同

3、質化現象嚴重，無論是在客戶定位還是產品服務上均出現了嚴重的同質化現象。即使是中小險企的工作人員也無法準確說出自己公司的產品與市面上其他產品的區(qū)別，沒有企業(yè)的特色和特點，缺乏自主創(chuàng)新能力。（二）管理體系不完善、運營效率低中小保險公司無論是在資金投入還是企業(yè)建設方面都遠不如大型保險公司，所以投保人更愿意選擇大品牌可信賴的保險公司購買保險產品。保費收入較低、市場規(guī)模較小使得中小保險公司出現“重業(yè)務、輕管理”的現象。公司管理部門設置較少，管理體系不明確。管理不到位隨之而來的一系列問題中，最為明顯便是員工積極性不高，甚至出現消極對待的現象，導致企業(yè)效率低下。（三）缺乏專業(yè)人才，綜合素質低下中小保險公司普

4、遍資金薄弱，為節(jié)約成本，缺乏完善的人才培養(yǎng)體系，高端人才流失率過高。且中小保險公司的保險營銷人員多為綜合素質較低的社會人員，缺乏保險專業(yè)知識，在銷售產品時，一味追求“高傭金”，惡意推銷，導致客戶體驗感較差，有損企業(yè)聲譽。此外，為獲得傭金，只要客戶投保繳納保費一律予以承保，這無疑增加了公司的經營風險。三、我國中小保險公司發(fā)展建議（一）明確公司發(fā)展戰(zhàn)略，注重精細化經營管理中小保險公司要想在日益激烈的保險市場中更好地生存下去，應更加明確自身的發(fā)展戰(zhàn)略和企業(yè)定位，究竟是要做大而強的綜合性公司還是做小而精的專業(yè)保險公司，或者是效益型公司還是業(yè)務擴張型公司等。此外，中小保險公司若想要獲得更多的業(yè)務，在保單

5、設計和產品服務時要格外注重客戶的個性化需求，實施差異化特色化服務，工作更加嚴謹細致。公司整體經營管理應更加精細化，建立健全公司管理機制管理體系、明確各部門職責、加強各部門之間的協調配合等，為更好地服務客戶努力。（二）增強企業(yè)創(chuàng)新能力，保持生機活力中小保險公司企業(yè)資金相對薄弱，對外投資數額有限，對于保費收入的依賴程度很高。在這樣的情況下，企業(yè)創(chuàng)新能力尤為重要。首先，對于保險產品的創(chuàng)新，減少產品同質化現象，設計具有自身企業(yè)特色的保險產品提供給客戶。其次，對于產品服務的形式創(chuàng)新，傳統(tǒng)客戶維護形式已不能滿足客戶的需求，各公司都面臨一定的客戶流失問題。在這樣的時機下，中小保險公司創(chuàng)新服務形式，能夠更好地

6、吸引客戶，從而形成自己的客戶群體和價值鏈，保證保費收入，保持企業(yè)的生機活力。（三）加大行業(yè)監(jiān)管力度，完善監(jiān)管體系很多保險公司經營不善或股東變動頻繁都有一個共同特點就是對保險市場和保險經營管理缺乏了解，對保險的盈利周期不熟悉，持續(xù)注資能力不強?，F在保險市場主體進入意愿愈加強烈，監(jiān)管機構加強對企業(yè)進入以及股東的監(jiān)管，能夠一定程度上確保公司具有持續(xù)出資能力和科學的經營管理。此外，還應加強對中小保險公司業(yè)務的監(jiān)管，減少違規(guī)操作、惡意欺瞞拉攏客戶等不良競爭等現象的發(fā)生。通過加強各方面的監(jiān)管和懲處措施有利于企業(yè)的內部管理以及行業(yè)社會聲譽的提高，對中小保險公司的發(fā)展具有一定的助推作用。（四）注重人才培訓，打造“少、專、精”人才隊伍中小保險公司雖在員工數量上存在一定劣勢，但是企業(yè)可以側重提高員工質量，加大對高端人才的引進，同時更加注重對基層員工的專業(yè)知識和素質的培訓，努力打造出一支“少、專、精”的人才隊伍，使其更好地為客戶提供服務，不斷提升客戶滿意度，進而推動企業(yè)的發(fā)展。參考文獻1陳越.中小保險公司基層機構發(fā)展困境及對策j.新經濟，20