風(fēng)控人員培訓(xùn)手冊(cè)

1、老河口金小錢(qián)網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司風(fēng)控部培訓(xùn)手冊(cè)一關(guān)于風(fēng)控部1.風(fēng)險(xiǎn)控制： 是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。所以我們所要做的工作就是用自己專(zhuān)業(yè)的知識(shí)技能來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，盡量將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。2.通俗地講，我們要做到就是這樣一些問(wèn)題：客戶(hù)基本情況是怎樣的? 客戶(hù)有多少資產(chǎn)，是不是已經(jīng)借過(guò)款，借了多少? 抵押物情況如何，是否能滿(mǎn)足其貸款金額? 客戶(hù)此次借款用來(lái)干什么？拿什么還錢(qián)？借款需求合理嗎？如果投資工程，工程能否盈利? 如果借款給他們，有那些風(fēng)險(xiǎn)？怎樣防范風(fēng)險(xiǎn)？通過(guò)前面的分析，你給決策層的建議性結(jié)論是要不要替他們?nèi)谫Y ?

2、二風(fēng)控人員考察內(nèi)容1、借款人基本情況：確定貸款客戶(hù)的家庭現(xiàn)住址（注： 應(yīng)以實(shí)際看到為準(zhǔn)，如* 路與 * 路交叉口西 *米* 小區(qū) * 樓*單元 * 室） 。抵押物情況（位置、面積、有無(wú)貸款、剩余價(jià)值等）。確定抵押物是否居住及家庭成員情況及家庭主要收入。抵押物水、電、物業(yè)費(fèi)是否正常繳費(fèi)。向周邊鄰居調(diào)查了解本人情況。向小區(qū)周邊的房產(chǎn)中介確定房子的市值和最快變現(xiàn)價(jià)值。了解貸款金額及期限及真正的貸款用途。還款來(lái)源是否明確（第一還款來(lái)源-包括本人的收入及公司盈利，第二還款來(lái)源-抵押物快速變現(xiàn)資金） 。是否有擔(dān)保人（擔(dān)保人情況：住址，工作，家庭等情況）。是否有公司？如果有，公司情況（成立時(shí)間、注冊(cè)資金、住

3、址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人、法人與借款人關(guān)系）。分析其公司產(chǎn)品的構(gòu)成狀況，重點(diǎn)分析產(chǎn)品存貨及資產(chǎn)變現(xiàn)的能力，查看庫(kù)存呆滯積壓情況。如果是生產(chǎn)型企業(yè)，應(yīng)有一定量的存貨和半成品;如果是商貿(mào)型企業(yè)，存貨應(yīng)比較少。分析公司盈利情況，發(fā)展能力如何。2、拍照內(nèi)容抵押物所在小區(qū)大門(mén)、外立面、 所在樓號(hào)全景、 樓牌號(hào)、單元門(mén)、入戶(hù)門(mén)、電梯、房子內(nèi)景、煤氣天然氣房產(chǎn)證、契證、身份證、結(jié)婚證等，如有其他需要根據(jù)實(shí)際情況作出相應(yīng)調(diào)整。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司、廠區(qū)位置等3、分析項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)所借資金是否用于正當(dāng)合法用途抵押物價(jià)值是否滿(mǎn)足其剩余價(jià)值，快速變現(xiàn)能力如何第一還款來(lái)源是否明確，是否存在不確定性；第二還款來(lái)源是否有

4、其他債務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。三風(fēng)控人員考察客戶(hù)流程表項(xiàng)目接洽人員向我們告知需要考察的客戶(hù)，并向我們提供客戶(hù)借款申請(qǐng)表及客戶(hù)基礎(chǔ)資料，風(fēng)控部初步了解需考察的客戶(hù)及基本情況。風(fēng)控部給客戶(hù)打電話(huà)，詢(xún)問(wèn)抵押物位置，并通知客戶(hù)我們的考察時(shí)間，準(zhǔn)備相機(jī)，查好路線(xiàn)，然后出發(fā)?？疾斓盅何铩F(xiàn)住址、公司所在地、工廠所在地、擔(dān)保人住址，除擔(dān)保人外均需用拍照。回到公司后，向公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告此項(xiàng)目情況，需實(shí)事求是地說(shuō)明。如果風(fēng)險(xiǎn)需說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；如有挽回余地，提出可行性建議。把客戶(hù)相關(guān)照片傳到風(fēng)控電腦專(zhuān)用文件夾，并登記客戶(hù)情況，寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，交予公司領(lǐng)導(dǎo)過(guò)目，最后交由風(fēng)控委員會(huì)表決。四風(fēng)控人員調(diào)查制度1. 嚴(yán)禁接受客戶(hù)的任何禮券、現(xiàn)

5、金、禮品等形式物品，對(duì)于所辦事項(xiàng)不得收受任何饋贈(zèng)或向往來(lái)行號(hào)挪借財(cái)物。2. 注意本身品德修養(yǎng)，切戒不良嗜好。3. 嚴(yán)禁接受客戶(hù)款待。4. 對(duì)所擔(dān)負(fù)的工作爭(zhēng)取時(shí)效、不拖延、不積壓。5. 服從上級(jí)指揮，如有不同意見(jiàn)，應(yīng)婉轉(zhuǎn)相告或以書(shū)面陳述。6. 遵守公司一切規(guī)章及工作守則，盡忠職守，保守業(yè)務(wù)上的秘密。7. 保持公司信譽(yù)，不作任何有損公司信譽(yù)的行為。8. 不私自經(jīng)營(yíng)與公司業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)或兼任公司以外的職業(yè)。9. 待人接物要態(tài)度謙和，以爭(zhēng)取同仁及顧客的合作。10. 除辦理本公司業(yè)務(wù)外，不得對(duì)外擅用本公司名義。11. 對(duì)顧客委辦事項(xiàng)應(yīng)力求周到機(jī)敏處理，不得草率敷衍或任意擱置不辦。12. 有在業(yè)務(wù)上不明白的地方，不要給于客戶(hù)肯定的回答，可以咨詢(xún)經(jīng)理以后在做回答。13. 要以公司利益出發(fā)，在不違反原則的情況下，遇到特殊情況要學(xué)會(huì)變通應(yīng)對(duì)。14. 風(fēng)控人員在進(jìn)行工作時(shí)一律實(shí)行ab 角制，以免隨后給雙方造成不必要的麻