個人理財_模擬題三_2013年版

1、中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生 1、影響退休策劃需求的因素不包括()。 A:性別差異 B:子女?dāng)?shù)量C:社會保障 D:預(yù)期壽命增長 答案:B解析:一般來說女性比男性壽命長，而且由于壽命的增長，更長久的退休生活需要更多的退休前的儲蓄和更好的規(guī)劃。社會保障資金的充裕也會直接影響到個人退休生活。 2、投資型保險產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是()。 A:投資專家進(jìn)行運(yùn)作B:轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C:補(bǔ)償損失D:將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來 答案:D解析:投資型保險產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。3、在通貨膨脹條件下，( )。 A: 名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率 B:實(shí)際利率高

2、于名義利率C:個人和家庭的購買力增加 D:固定利率資產(chǎn)貶值 答案:D解析:在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值；通貨膨脹使物價不斷上漲，個人和家庭的貨幣購買力不斷下降。故選D。4、從業(yè)人員對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)()。 A:宣傳介紹“預(yù)期收益率”B:提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)C:宣傳介紹“最高收益率”D:向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的人推介與衍生交易相關(guān)的高收益投資產(chǎn)品 答案:B解析:從業(yè)人員對理財計劃的宣傳和介紹，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險

3、的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)，否則不得宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。5、下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是（）。 A:相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B:相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C:通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D:債券的流動性較差 答案:D解析:債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點(diǎn)，

4、故D選項(xiàng)的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。 6、證券投資基金的收益不包括（）。 A:紅利收入B:債券利息C:證券買賣差價D:金融政策補(bǔ)貼 答案:D解析:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價；紅利收入；債券利息；存款利息收入。 7、商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。 A:以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo) B:設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C:設(shè)置客戶滿意度指標(biāo) D:公布獎勵情況 答案:A解析:銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。8、以下選項(xiàng)中，屬于對債券型理財產(chǎn)品特征的描述是(

5、)。 A:投資期短，資金贖回靈活B:是活期存款的替代品C:市場認(rèn)知度高，客戶易于理解D:是當(dāng)今國際金融市場發(fā)展最迅速的業(yè)務(wù)之一 答案:C解析:債券型理財產(chǎn)品具有市場認(rèn)知度高，客戶易于理解的特征，但贖回沒有貨幣型理財產(chǎn)品方便。9、一般來說( )。 A:債券價格與到期收益率反向變動B:債券價格與市場利率同向變動C: 債券到期期限越短，貼現(xiàn)債券價格越低D:債券面值越小，貼現(xiàn)債券價格越高 答案:A解析:一般而言，債券價格與到期收益率成反向變動關(guān)系。10、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。 A:愛崗敬業(yè) B:公平競爭 C:品行正直D:熟知業(yè)務(wù) 答案:C解析:銀行業(yè)從

6、業(yè)人員職業(yè)操守明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選C。11、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。 A:貪污 B:詐騙C:受賄 D:行賄 答案:D12、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。 A:汽車B:家電C:房地產(chǎn)D:電力答案:D解析:在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。13、劉女

7、士準(zhǔn)備在3年后還清l00萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為l0%，那么她每年需要存入()元。 A:274650 B:302115 C:333333D:356888答案:B解析:3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存入的款項(xiàng)=l 000 000×10%÷(1+10%)31=302 115(元)。故選B。14、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則()。 A:該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險B:該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險C:該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D:該產(chǎn)品中高

8、于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件 答案:A解析:保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。15、根據(jù)證券法，下列行為不被禁止的是（）。 A:法人出借自己的證券戶B:法人出借他人的證券戶C:挪用公款買賣證券D:依法拓寬資金人市渠道 答案:D解析:證券法禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。 16、商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。 A:無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B:

9、將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C:將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售D: 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 答案:D解析:商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。 17、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是( )。 A:對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B:安全保管基金財產(chǎn)C:辦理基金備案手續(xù)D:以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利 答案:B解析:根據(jù)證券投資基金法第十九條的規(guī)定，基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括安全保管基金財產(chǎn)等，故選B。18

10、、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。 A:代理股票買賣業(yè)務(wù)B:代理國債業(yè)務(wù)C:代理銷售基金業(yè)務(wù)D:代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù) 答案:D解析:目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。 19、某投資者年初以l0元股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股01元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。 A:101%B:201%C:302%D:406% 答案:B解析:持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與

11、初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(1210)×1 000=2 000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=201%。 20、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，（）。 A:時間越長，貨幣時間價值越明顯B:時間越長，貨幣時間價值越不明顯C:時間越短，貨幣時間價值越明顯D:時間越短，貨幣時間價值不變 答案:A解析:時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。 21、張小姐將I萬元用

12、于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為( )。 A:13000元B:13310元C:13500元D:13210元 答案:B解析:根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元)；第2年的利息收益為(10 000+1 000)×10%=1100(元)；第3年的利息收益為(10 000+1 000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10 000+1 000+1 100+1 210=13 310(元)。 22、下列（）

13、不屬于制訂保險規(guī)劃的原則 A:量力而行的原則B:轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則C:效益最大化原則D:分析客戶保險需要的原則 答案:C解析:制訂保險規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則；量力而行的原則；分析客戶保險需要的原則。 23、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。 A:3萬元 B:4萬元 C:5萬元D:6萬元 答案:C解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于

14、保證收益理財計劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。24、反洗錢法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。 A: 從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B:從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C:從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)D:監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位答案:D25、下列關(guān)于投資者教育錯誤的是()。 A: 銀行個人理財?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規(guī)、揭示理財風(fēng)險，并引導(dǎo)客戶依法維權(quán)等各項(xiàng)活動 B:投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財相關(guān)知識和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)是協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關(guān)的理財風(fēng)險，告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑，

15、以提高客戶素質(zhì)的一項(xiàng)系統(tǒng)的社會活動C:銀行個人理財投資者教育工作是一項(xiàng)短時間工作D:銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資者教育是由銀行及相關(guān)主體實(shí)施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動 答案:C解析:銀行個人理財投資者教育工作是一項(xiàng)普惠全社會的長期工作。26、以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是()。 A:理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高B:一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會責(zé)任也就越重C: 資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較弱D:投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具 答案:C解析:資金可以長時間持續(xù)進(jìn)行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承

16、受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。27、投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。 A: 國際黃金現(xiàn)貨價格B:中國黃金期貨交易所公布價格C:銀行公布的價格D:銀行和客戶的協(xié)議價格 答案:C解析:紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金的購買。 28、朱阿姨想購買某利率為6%債券，想通過一年的投資得到3萬元，那么朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為( )元。 A:18 750B:28 200C:29 000D:28 302答案:D解析:朱阿姨當(dāng)前的投資應(yīng)該為：PV=30 000(1+6)=28 302(

17、元)。29、以下各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定的是( )。 A:商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定B:從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險C:投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息D:從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù) 答案:C解析:從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息。30、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述不正確的是()。 A:金融債券的信用風(fēng)險最

18、小B:附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C:債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D:投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險 答案:A解析:一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，國家信用等級最高，它以國家信用為擔(dān)保。31、（）是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。 A:基金募集方案 B:招募說明書C:基金合同 D:基金發(fā)行計劃 答案:C解析:基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須

19、以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。 32、由于銀行資產(chǎn)負(fù)債或表外業(yè)務(wù)到期日的不同或是重定價的時間不同而產(chǎn)生的風(fēng)險是()。 A:基差風(fēng)險B:收益率曲線風(fēng)險C:重新定價風(fēng)險 D:選擇權(quán)風(fēng)險答案:C解析:重新定價風(fēng)險是最主要的利率風(fēng)險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外項(xiàng)目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。33、反洗錢法規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）。 A:24小時B:48小時C:72小時D:96小時 答案:B解析:反洗錢法規(guī)定，對不能排

20、除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。故選B。34、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。 A:利率按差額結(jié)算B:資金流動量大C:需要交付本金D:不存在信用風(fēng)險答案:A解析:遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故選A。35、下列有關(guān)投資的說法，錯誤的是( )。 A:經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資B:經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券C: 經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券D:蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票

21、、房產(chǎn)等投資 答案:C36、投保人最基本的義務(wù)是()。 A:預(yù)防危險 B: 出險通知C:交付保費(fèi) D:索賠舉證 答案:C解析:投保人、被保險人的義務(wù)主要包括：投保人應(yīng)按照約定交付保險費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù)；被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的義務(wù)。37、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是()。 A:建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B:建立客戶身份識別制度C: 建立反洗錢監(jiān)測分析中心D:執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 答案:C解析:根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第六條的規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，不屬于金

22、融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。38、在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。 A:客戶回訪 B:向客戶銷售產(chǎn)品C:向客戶推介產(chǎn)品 D:選擇目標(biāo)客戶 答案:C解析:選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過對客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。故選D。 39、為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。 A:扣款賬戶B:定期存款賬戶C:信用卡賬戶D:交易賬戶 答案:C解析:為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶

23、在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能；扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便客戶隨時掌握貸款的本息交付狀況；信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。40、商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照（）規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對各種風(fēng)險進(jìn)行解釋。 A:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引B:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法C:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守D:金融違法行為處罰辦法 答案:B解析:理財產(chǎn)品(計劃)的風(fēng)險揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響

24、客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對各種風(fēng)險進(jìn)行解釋。41、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。”這種理財業(yè)務(wù)可能是()。 A:非保本浮動收益理財計劃 B:保證收益理財計劃C:保本浮動收益理財計劃 D:非保證收益理財計劃 答案:A解析:對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)

25、險，謹(jǐn)慎投資。”42、 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是( )。 A. B. C. D. 【正確答案】：B試題解析：A:土地承包經(jīng)營權(quán)B:所有權(quán)C:國有土地使用權(quán)D:質(zhì)權(quán) 答案:B解析:他物權(quán)是指財產(chǎn)非所有人根據(jù)法律的規(guī)定或所有人的意思對他人所有的財產(chǎn)享有的進(jìn)行有限支配的物權(quán)。他物權(quán)主要包括用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。我國物權(quán)法規(guī)定的國有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等都屬于用益物權(quán)。擔(dān)保物權(quán)主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)。故選843、開放式基金單位的買入價主要取決于（）。 A:基金收益率B:基金存續(xù)期限C:基金總規(guī)模D:基金單位凈資產(chǎn)值答案:D解析:開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基

26、金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費(fèi)的和。故選D。44、在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將減去之后得到的才能真實(shí)地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。() A:名義利率、通貨膨脹率、實(shí)際利率 B:實(shí)際利率、通貨膨脹率、名義利率C:名義利率、通貨緊縮率、實(shí)際利率D:實(shí)際利率、通貨緊縮率、名義利率 答案:A解析:根據(jù)是否包括補(bǔ)償通貨膨脹風(fēng)險，利率還可分為名義利率和實(shí)際利率。在物價水平處于變動的狀態(tài)下，只有將名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率，才能真實(shí)地反映理財產(chǎn)品的投資收益水平。45、目前銀行主要代理的險種包括( )和 ( ) A:萬能險；財產(chǎn)險 B:壽險；房貸險C:壽險；財產(chǎn)險 D:健康險；財產(chǎn)險 答案:C

27、解析:目前銀行主要代理的險種為壽險和財產(chǎn)險。46、下列()不屬于債券型理財產(chǎn)品資金的主要投向市場。 A:基金市場 B:國債市場C:企業(yè)債市場 D: 銀行間債券市場 答案:A解析:債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。銀行募集客戶資金，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期之后向客戶一次性歸還本金和收益。47、下列哪種說法是正確的?() A:債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B:企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C:憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D:記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 答案:B解析:憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行

28、期限等。所以A、C、D都不對，故選B。 48、 個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（）。 A:理財顧問服務(wù) B:保證收益理財計劃C:保本浮動收益理財計劃 D:非保證收益理財計劃 答案:A解析:根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 49、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。 A: 目的性原則B:合法性原則C:綜合性原則D:規(guī)劃性原則 答案:B解析:合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與

29、偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。50、只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。 A:永續(xù)年金 B:先付年金C:后付年金 D:延期年金 答案:A解析:永續(xù)年金沒有到期期限，所以沒有終值。51、下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。 A:R布倫博格 B:哈里馬柯維茨C:F莫迪利安尼 D: A安多 答案:D解析:生命周期理論是由F莫迪利安尼與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。52、關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是( )。 A:金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場，二級市場又 稱為交易市場B:按照交

30、易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主 要在場外進(jìn)行C:證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類D:典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等 答案:B解析:我國的股票主要在證券交易所集中交易。故選B。53、兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。 A:收入型基金 B:成長型基金 C:平衡型基金 D:穩(wěn)健型基金 答案:C解析:根據(jù)投資目標(biāo)的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標(biāo)，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)，主要以大盤藍(lán)籌

31、股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項(xiàng)正確。54、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)()審查批準(zhǔn)。 A:中國銀行業(yè)協(xié)會 B: 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C:中國人民銀行 D:財政部 答案:B解析:商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)同務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。55、不考慮其他因素的影響，預(yù)期未來利率水平下降，以下關(guān)于個人理財策略變化的描述，錯誤的是()。 A:增加基金配置，增加房產(chǎn)配置 B:減少儲蓄配置，增加股票配置C

32、:增加儲蓄配置，增加基金配置 D:增加外匯配置，增加債券配置 答案:C解析:不考慮其他因素的影響，在預(yù)期未來利率水平下降的情況下，減少儲蓄配置是因?yàn)槭找鎸p少；增加基金、股票、債券是因?yàn)槊媾R上漲機(jī)會，增加房產(chǎn)配置是因?yàn)橘J款成本降低。56、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。 A:當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管B:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C:不打聽與自身工作無關(guān)的信息D:未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 答案:A解析:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)規(guī)定“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理

33、規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。57、個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 A:舉報商業(yè)賄賂B:向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C:當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D:遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度 答案:B解析:舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法泄漏了所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，未盡到

34、保護(hù)義務(wù)。故選B。58、3個月國庫券(假定90天)，面值為i00元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算) A:4%B:42%C:108%D:16% 答案:D解析:年貼現(xiàn)率=(10096)÷100×(360÷90)=16%。故選D。59、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動，這些專業(yè)化服務(wù)活動不包括( )。 A:投資顧問B:財務(wù)規(guī)劃C:財務(wù)分析 D:外部審計 答案:D解析:個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。60、 假定目前銀行兩年期定期存款利率為39

35、6%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是( )。 A:3%B:4%C:5%D: 6% 答案:A解析:商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。因此，兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于396，故選A。 61、如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入l5萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項(xiàng)目的收益率為l2%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。 A:338 200 B:336 000 C:318 000D:356 200答案:D解析:回收金額為：l5×(1+12%)2+15×(1+12%)=35616(

36、萬元)，即約為356 200元。62、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( )。 A:10萬元 B:50萬元C:100萬元D:500萬元 答案:C解析:基金專項(xiàng)“一對多”制度對客戶準(zhǔn)入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。63、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。 A:58489.43B:43333.28C:33339.10D:24386.89答案:A解析:依題得，每年至少要收回：100 000+50 000

37、÷(1+10%)×10%÷11÷(1+10%)3=58 48943(元)。故選A。64、短期政府債券采用( )發(fā)行。 A:貼現(xiàn)方式 B:溢價方式 C:按面值 D:平價方式 答案:A解析:短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。65、理財規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的()。 A:遞延規(guī)劃 B:節(jié)稅規(guī)劃 C: 轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 D:轉(zhuǎn)讓規(guī)劃 答案:C解析:稅收規(guī)劃的主要內(nèi)容包括：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)

38、劃。理財規(guī)劃采用純經(jīng)濟(jì)手段，利用價格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬于稅收規(guī)劃內(nèi)容中的轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。66、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是( )。 A:1<p1 B:0<p1C:1p1 D:1p<1答案:D解析:相關(guān)系數(shù)的取值范圍為1，1，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風(fēng)險。故選D。 67、除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)椋ǎ?A:其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市B:其住所地所在的市C:全國各

39、地D:保險公司注冊所在地答案:A解析:保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第八十七條規(guī)定，除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。68、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）。 A:在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B:在第一次拜訪客戶時一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C:在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D:在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶答案:A解析:從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對這些信息要認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選A。69、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品

40、和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()要求。 A:崗位職責(zé) B:風(fēng)險提示C:信息披露D:利益沖突 答案:C解析:信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。70、下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利

41、潤水平的指標(biāo)是（）。 A:凈資產(chǎn)收益率 B:資產(chǎn)收益率C:應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D:銷售凈利率 答案:A解析:凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。 71、關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是( )。 A:債券的流動性好于股票B:國債的流動性好于公司債券C:短期國債的流動性好于長期國債D:債券的流動性弱于貨幣基金 答案:A解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。72、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。 A:向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售B:直接銷售C:向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)

42、品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D:以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售答案:C解析:客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。73、國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。 A:代銷發(fā)行 B:直接發(fā)行C:承購包銷發(fā)行 D:招標(biāo)拍賣發(fā)行 答案:B解析:直接發(fā)行包含三種情況：各級財政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認(rèn)購；攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購；財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。故選B。

43、74、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。 A:遠(yuǎn)期合約B:期貨合約C:期權(quán)合約D:即期合約 答案:C解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。75、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。 A:重組 B:撤銷 C:接管 D:依法宣告破產(chǎn) 答案:C解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故選C

44、。 76、假定李某2010年投資一個項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0%計算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。 A:100000B:859642C:210000D:826446答案:D解析:總現(xiàn)值是：(100 000÷10%)÷(1+10%)2=826 446(元)。故選D。77、下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基本要求的說法，錯誤的是（）。 A: 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求B:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)

45、部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C:商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度D:商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動地與上級部門溝通 答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。 78、與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。 A:商業(yè)銀行法 B:信托法C:個人外匯管理辦法D:外資銀行管理?xiàng)l例 答案:D解析:根據(jù)立法法的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法

46、律、由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律包括民法通則合同法商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法證券法證券投資基金法保險法信托法個人所得稅法；個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括外資銀行管理?xiàng)l例期貨交易管理?xiàng)l例；個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法證券投資基金銷售管理辦法保險兼業(yè)代理管理暫行辦法關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則。79、由于對人身進(jìn)行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)?/p>

47、風(fēng)險是( )。 A:不必要保險風(fēng)險B:過分保險的風(fēng)險C:未充分保險的風(fēng)險D:信用風(fēng)險 答案:C解析:由于對人身進(jìn)行保險時保險金額太小或保險期限太短，造成保險事故發(fā)生，不能獲得較為充分的補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險是未充分保險的風(fēng)險。80、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價 等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。 A:10小時 B:20小時 C:30小時 D:40小時 答案:B解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培切I時間不

48、少于20小時。 81、根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。 A:格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B:格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C:訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D:合同訂立方應(yīng)采取合理的方式答案:A解析:對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。 82、基金的投資運(yùn)作由()進(jìn)行。 A: 基金托管人 B:基金管理人C:基金投資者 D:交易所 答案:B解析:證券投資基金一般通

49、過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。83、金融市場的特點(diǎn)不包括()。 A:市場交易活動的靈活性 B:市場交易價格的一致性C:市場商品的特殊性 D:交易主體角色的可變性 答案:A解析:金融市場的特點(diǎn)包括：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。84、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是()。 A:美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B:美元產(chǎn)品采用的主要是與HIB0R掛鉤C:港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D:港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤 答案:A解析:目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與lABOR掛鉤

50、，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。 85、以下關(guān)于個人外匯管理辦法規(guī)定的說法，錯誤的是（）。 A:境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理B:境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C:境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出D:境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理 答案:C解析:境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原

51、路匯回 86、 下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是( )。 A:流動性強(qiáng)B:風(fēng)險小C:償還期短D:籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案:D解析:貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。87、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。 A:3%B:5%C:10%D:20% 答案:B88、可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是（）。 A:實(shí)物式國債B:憑證式國債C:記賬式國債D:國標(biāo)式國債 答案:B解析:憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。 89、（）是中央銀行作為“最后貸款人”角色和

52、地位的具體體現(xiàn)，同時也是中央銀行對商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。 A:轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B:貼現(xiàn)C:承兌D:再貼現(xiàn)答案:D解析:“再貼現(xiàn)”是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，它是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)。故選D。90、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行 的安身立命之本。 A:愛崗敬業(yè)B: 公平競爭C:誠信D:熟知業(yè)務(wù) 答案:C解析:在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德操守中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。故選C。91、保險產(chǎn)品的功能包括()。 A:轉(zhuǎn)移風(fēng)險 B

53、:分?jǐn)倱p失C:補(bǔ)償損失 D:融通資金E:套期保值 答案:A,B,C,D解析:保險產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。92、根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財價值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財價值觀的說法正確的是（）。 A:后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群B:先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財目標(biāo)C:先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群D:以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動機(jī)是以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標(biāo)的族群E:購房型的投資者以購買房屋作為最主要的理財目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其