國際結(jié)算解決方案

1、國際結(jié)算 /貿(mào)易融資系統(tǒng)銀行國際化發(fā)展具有兩層含義，一是指單個銀行由國內(nèi)銀行發(fā)展成為國際銀行的過程； 二是指整個銀行體系的國際化， 即外資銀行進(jìn)入和本國銀行出去的全過程。 這兩個層次的國 際化相互融合， 密不可分。 鑒于發(fā)展戰(zhàn)略的長期性和全局性的特點(diǎn)， 故可將商業(yè)銀行國際化 發(fā)展戰(zhàn)略分解為機(jī)構(gòu)國際化戰(zhàn)略、 業(yè)務(wù)國際化戰(zhàn)略、 股東國際化戰(zhàn)略、 管理國際化和人才國 際化戰(zhàn)略，從這五方面有計劃、有序地推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)中國商業(yè)銀行國際化和全球化發(fā)展目標(biāo)。隨著中國正式成為 WTO 成員，根據(jù)相關(guān)承諾，將會對達(dá)到有關(guān)資本要求的外資銀行逐 步開放外匯業(yè)務(wù)市場， 中資銀行的外匯業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖地將要受到?jīng)_擊。 而國內(nèi)中

2、小商業(yè)銀行 的不斷崛起， 為了尋找新的利潤增長點(diǎn)， 紛紛把目光投向國際結(jié)算業(yè)務(wù)這一具有高風(fēng)險， 高 回報的業(yè)務(wù)品種。 中國的銀行業(yè)正在國際結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開空前激烈的競爭。 為適應(yīng)此形勢， 國內(nèi)銀行紛紛加大在國際結(jié)算業(yè)務(wù)電子化方面投入的力度。但是， 相對于人民幣業(yè)務(wù)， 由于受到長期的政策限制， 國內(nèi)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)反而是相對落后的領(lǐng)域， 尤其各商業(yè)銀行迫 切需要更新或增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 凱越商業(yè)銀行 國際結(jié)算模擬系統(tǒng) 是采用了先進(jìn)的設(shè)計理念， 本著體現(xiàn)本外幣一體化 的管理思路和外匯業(yè)務(wù)專業(yè)化特點(diǎn)， 在吸收國外先進(jìn)銀行國際結(jié)算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上， 結(jié)合國內(nèi) 銀行業(yè)務(wù)教學(xué)特點(diǎn)開發(fā)而成的， 是國際金融

3、、 國際貿(mào)易等相關(guān)專業(yè)的最佳教學(xué)實(shí)訓(xùn)軟件系統(tǒng)。系統(tǒng)的定位國際結(jié)算系統(tǒng)是集中處理國際業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，提供國際結(jié)算、外匯 擔(dān)保、貿(mào)易融資、外匯資金、代理行同業(yè)授信、外匯管理政策等國際業(yè)務(wù) 的操作平臺。國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是全行國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理平臺，應(yīng)當(dāng)適應(yīng)國際業(yè)務(wù)未來發(fā) 展需要，實(shí)現(xiàn)操作流程、客戶服務(wù)和政策監(jiān)管的統(tǒng)一管理，強(qiáng)化這三條線 的有機(jī)互動；要適應(yīng)國際業(yè)務(wù)市場的變化，支持新產(chǎn)品的快速開發(fā)。國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是重要的信息平臺， 能及時提供全行國際業(yè)務(wù)按產(chǎn)品、 網(wǎng)點(diǎn)、 客戶分類的業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息，以及外匯監(jiān)管部門要求的相關(guān)申報統(tǒng)計信息。設(shè)計理念優(yōu)化操作流程，提高處理效率采取國際結(jié)算業(yè)務(wù)中心化操作模式，對國際

4、結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行集中操作、集中處 理，以達(dá)到集約化、規(guī)范化要求，并在邏輯框架上為將來向區(qū)域性、全行中 心的擴(kuò)展預(yù)留了接口和修改余地。實(shí)現(xiàn)與核心賬務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、 SWIFT 系統(tǒng)、 TELEX 系統(tǒng)、國際收 支申報系統(tǒng)的實(shí)時連接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的一次輸入。 引入無紙化操作的理念，客戶與操作崗之間、操作崗與操作崗之間的單證、 憑證等文件的傳遞， 通過影像傳輸系統(tǒng)進(jìn)行或者實(shí)現(xiàn) EDI 數(shù)據(jù)交換， 實(shí)現(xiàn)無 紙化操作。 在業(yè)務(wù)集中和統(tǒng)一的前提下，合理設(shè)置控制節(jié)點(diǎn)，最大程度支持分行特色， 提高業(yè)務(wù)處理效率。 支持分行通過權(quán)限管理設(shè)計流程， 盡可能減少處理環(huán)節(jié)； 支持分行根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度實(shí)行費(fèi)用差異化管理。強(qiáng)化

5、風(fēng)險監(jiān)控，提高管理水平實(shí)施公共信息的全行統(tǒng)一管理、 操作流程的統(tǒng)一規(guī)范和業(yè)務(wù)風(fēng)險的集中控制， 強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理功能， 詳細(xì)設(shè)計分級授權(quán)體系， 有效提高國際業(yè)務(wù)的管理水平； 完善授信管理功能，在實(shí)現(xiàn)與信貸管理系統(tǒng)實(shí)時連接，對客戶授信額度實(shí)行 統(tǒng)一管理的同時，增加代理行同業(yè)授信額度的管理功能，有效提高風(fēng)險管理 水平；結(jié)售匯牌價實(shí)行一日多價，降低匯率波動帶來的資金管理風(fēng)險； 實(shí)現(xiàn)分行頭寸上報和總行頭寸配對的統(tǒng)一，提高資金管理的效率，嚴(yán)格控制 資金風(fēng)險。在支持業(yè)務(wù)集中處理的同時， 通過增加全面的客戶信息管理、 客戶價值分析、 個性化信息及營銷輔助服務(wù)等功能， 有效支持一線營銷工作的順利開展和以 客戶為中心

6、的服務(wù)理念的實(shí)施。公共信息的全行共享和分級維護(hù)，既保證公共信息在全行范圍的一致性，又 提高公共信息維護(hù)效率；功能架構(gòu)客八脳務(wù)業(yè)務(wù)管理本系統(tǒng)主要由客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理、業(yè)務(wù)管理和系統(tǒng)維護(hù)四大子系統(tǒng)組成。各個子系統(tǒng)之間的協(xié)作關(guān)系是：通過業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)分別建立銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)和柜員信息，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作授權(quán)；通過客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)管理子系統(tǒng)分別建立客戶信息和業(yè)務(wù)的公共信息；通過業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)完成具體的業(yè)務(wù)處理任務(wù)；通過系統(tǒng)維護(hù)子系統(tǒng)為所有用戶提供底層的服務(wù)，同時擔(dān)負(fù)柜員 /機(jī)構(gòu)監(jiān)控、報表處理以及 系統(tǒng)開關(guān)門服務(wù)。業(yè)務(wù)架構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸件理系統(tǒng)客戶信息銀行信總管理公共控制額度控制n倉廿I耶."務(wù)秦筑KZ

7、業(yè)毎處理系址SWJFTTELJZX業(yè)務(wù)牡八心密.1迪T；l1訂4)J匸口押匯操作柜員電話銀存網(wǎng)匕銀廳客尸.戰(zhàn)務(wù)中心國際収齊系綾網(wǎng)洛通訊界曲國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)系統(tǒng)的設(shè)計體現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)改革的發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了總行作為管理中心和決 策中心，分行作為利潤中心和營銷中心的特點(diǎn)。工作流技術(shù)貫穿業(yè)務(wù)始終，工作流只會流轉(zhuǎn)到有權(quán)操作此交易的柜員，工作 流支持參數(shù)化，可在配置文件中對工作流的流轉(zhuǎn)條件進(jìn)行靈活配置。支持針對不同分行和客戶的貢獻(xiàn)度設(shè)置匯率和費(fèi)率優(yōu)惠系統(tǒng)設(shè)計時充分考慮到交易安全性的問題，通過密碼過期，終端序列號，交 易授權(quán)等手段保證了交易的安全性。系統(tǒng)設(shè)計遵循模塊化設(shè)計的原則，在進(jìn)行外管收支申報設(shè)計時，使

8、該模塊既 與其他模塊銜接緊密又相對獨(dú)立，大大減少了系統(tǒng)的維護(hù)量。國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的工作流工作流用戶創(chuàng)建激活激活激活登記柜員經(jīng)辦柜員復(fù)核柜員E柜T根據(jù)不同業(yè)務(wù)對交易操作安全性的不同要求，系統(tǒng)設(shè)置了最長達(dá)七級的操作鏈條，分別是：登記，經(jīng)辦，復(fù)核，授權(quán)，審批1審批2,審批3,提交記賬。上一步做完后，流程才可以流轉(zhuǎn)到有權(quán)限執(zhí)行下一步交易的柜員名下，下一步的操作柜員可以對名下的任務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和否決，確認(rèn)后，任務(wù)流轉(zhuǎn)到下一步操 作，否決后，可直接退回到經(jīng)辦階段（也可退回到上一步）。這些任務(wù)的流轉(zhuǎn)和扭轉(zhuǎn)條件都是可配置的。國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)邏輯體系結(jié)構(gòu)表示層邏輯控制層業(yè)務(wù)處理/數(shù)據(jù)服務(wù)層jServletj/交易畫JSP

9、面流程HTML配置基礎(chǔ)組件機(jī)構(gòu)利率授權(quán)客戶進(jìn)口業(yè)務(wù)組件出口融資業(yè)務(wù)流交易界面調(diào)度Servlet/JSF引 擎程配置工作流處理引擎WEB服務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器核心系統(tǒng)前置系統(tǒng)SWIFTCRM外部信貸系統(tǒng)接口二數(shù)據(jù)庫從上圖的系統(tǒng)邏輯體系結(jié)構(gòu)圖可以看出，國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)是多層架構(gòu)。第一層是展示層， 通過瀏覽器來展示操作界面， 界面上的一些欄位控制， 基 本信息的查詢顯示都是在本層實(shí)現(xiàn)的。第二層是WE岡艮務(wù)器層，實(shí)現(xiàn)前臺提交數(shù)據(jù)的預(yù)處理和頁面的切換，包括交 易碼是否有效， 柜員是否有權(quán)執(zhí)行交易， 是否重復(fù)提交等的判斷。 根據(jù)不同的判 斷結(jié)果，進(jìn)行不同結(jié)果頁面的切換。第三層是應(yīng)用服務(wù)器層， 本層實(shí)現(xiàn)工作流處理引擎、 基礎(chǔ)組件和業(yè)務(wù)組件的 調(diào)用以及與外系統(tǒng)的接口。 由此可見，