湖北省中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)“楚貿(mào)貸”實施方案(試行)

1、湖北省中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)“楚貿(mào)貸”實施方案（試行）第一章總則第一條 為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委、省政府對穩(wěn)外貿(mào)、支持中小微企業(yè)發(fā)展等決策部署， 緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難融資貴問題，促進我省外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，通過融資風(fēng)險專項資金、出口信用保險、貸款保證保險等手段，提高銀行放貸積極性，在全省范圍內(nèi)開展中小微外貿(mào)企業(yè)融資業(yè)務(wù)（以下簡稱“楚貿(mào)貸”）。第二條 “楚貿(mào)貸”遵循市場化原則，銀行貸款投放應(yīng)符合國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策， 有利于推動外貿(mào)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。 承辦銀行自主開展信貸業(yè)務(wù)，貸款企業(yè)自主做出融資決策。第三條 在風(fēng)險總體可控前提下，以財政投入的融資風(fēng)險專項資金（以下簡稱專項資金）為限

2、承擔(dān)合理損失，專項資金、承辦銀行、保險機構(gòu)對“楚貿(mào)貸”共擔(dān)風(fēng)險。若“楚貿(mào)貸”被發(fā)現(xiàn)可能存在系統(tǒng)性風(fēng)險，管理機構(gòu)有權(quán)中止“楚貿(mào)貸”業(yè)務(wù)。第二章參與各方職責(zé)第四條“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)湖北省商務(wù)廳是“楚貿(mào)貸”主管部門，負責(zé)協(xié)調(diào)各方推動“楚貿(mào)貸”業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)解決相關(guān)重大事項，對“楚貿(mào)貸”進行監(jiān)督管理和績效評價。第五條“楚貿(mào)貸”受托管理機構(gòu)通過合規(guī)程序委托中國出口信用保險公司湖北分公司（以下簡稱中信保湖北公司）為專項資金受托管理機構(gòu)和“楚貿(mào)貸”信息化平臺運營管理機構(gòu)。主要職責(zé)如下：（一）受托管理專項資金，將專項資金以專戶形式存入銀行，審核“楚貿(mào)貸”補償金額，負責(zé)資金日常核算對賬、劃轉(zhuǎn)款項、賬務(wù)處理等；（二）

3、搭建“楚貿(mào)貸”信息化平臺，負責(zé)日常運營管理，向管理機構(gòu)報告“楚貿(mào)貸”運營中遇到的問題；（三）牽頭負責(zé)信息的登記、統(tǒng)計、交換，每月向管理機構(gòu)提供“楚貿(mào)貸”運行情況；（四）宣傳推廣“楚貿(mào)貸”政策和業(yè)務(wù)；（五）執(zhí)行管理機構(gòu)批準或委托的其他事項。第六條承辦銀行承辦銀行是貸款管理的責(zé)任主體。主要職責(zé)如下：（一）做好信貸產(chǎn)品設(shè)計、客戶挖掘、貸款審查、貸款額度管理、風(fēng)險警示、業(yè)務(wù)中止、貸款追討等工作；（二）加強貸款管理，督促企業(yè)用于真實生產(chǎn)經(jīng)營活動；（三）將業(yè)務(wù)信息錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺，按月向受托管理機構(gòu)提供“楚貿(mào)貸”工作進展情況；（四）宣傳推廣“楚貿(mào)貸”政策和業(yè)務(wù)。第七條保險機構(gòu)出口信用保險機構(gòu)是對承

4、保企業(yè)應(yīng)收賬款進行風(fēng)險保障的責(zé)任主體。主要職責(zé)如下：（一）向承辦銀行提供保單信息、買方信息等風(fēng)險信息；（二）做好保單承保、理賠追償?shù)裙ぷ鳎男匈r前和賠后追償職責(zé)；（三）將承保、理賠追償?shù)刃畔浫搿俺Q(mào)貸”信息化平臺；（四）按照要求向承辦銀行支付賠款。第三章運行方式第八條 “楚貿(mào)貸”以兩年為周期運行，按年度執(zhí)行，以存放于承辦銀行的專項資金作為湖北中小微外貿(mào)企業(yè)向承辦銀行申請貸款的增信手段，對承辦銀行向符合條件的企業(yè)發(fā)放的貸款承擔(dān)有限補償責(zé)任，承辦銀行承諾放大 515 倍（實際倍數(shù)以中標承辦銀行倍數(shù)為準）發(fā)放貸款。第九條申請“楚貿(mào)貸”的中小微外貿(mào)企業(yè)應(yīng)符合以下條件：（一）在湖北省行政區(qū)域內(nèi)依法登記

5、注冊，具有獨立法人資格；（二）上年度出口額在 5000 萬美元以下且營業(yè)收入在 4 億元人民幣以下；（三）信用資質(zhì)能通過承辦銀行相關(guān)審核。第十條“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)通過公開招標方式確定23家承辦銀行。承辦銀行應(yīng)符合以下基本條件：（一）為“楚貿(mào)貸”設(shè)立專門信貸產(chǎn)品，單獨發(fā)放，獨立核算或標識；（二）其專門信貸產(chǎn)品必須有明確的企業(yè)準入條件、審批流程及業(yè)務(wù)審核時限要求；（三）其專門信貸產(chǎn)品的人民幣貸款利率不高于同期央行基準利率上浮 20%；（四）其專門信貸產(chǎn)品要有較高的風(fēng)險容忍度，其中，對單戶授信 1000 萬元以下的小微企業(yè)貸款不良率容忍度為不高于本行各項貸款不良率 3 個百分點；（五）具有服務(wù)中小微

6、外貿(mào)企業(yè)的專業(yè)能力和專門團隊。第十一條 省商務(wù)廳（甲方）、中信保湖北公司（乙方）簽署“楚貿(mào)貸”專項資金和信息化平臺管理委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。承辦銀行確定后，省商務(wù)廳（甲方）、承辦銀行（乙方）、中信保湖北公司（丙方）簽署“楚貿(mào)貸”三方合作協(xié)議，明確合作宗旨、服務(wù)對象、產(chǎn)品要素、合作機制、各方職責(zé)等。第十二條 專項資金存放形式為 7 天通知存款（10%的專項資金）和一年期定期存款（ 90%的專項資金）。第四章信貸產(chǎn)品和貸款流程第十三條承辦銀行可以向企業(yè)發(fā)放出口信用保險項下貸款，也可以向企業(yè)發(fā)放非出口信用保險項下貸款，授信方式依據(jù)貸款通則和相關(guān)規(guī)定辦理。第十四條 鼓勵承辦銀行向企業(yè)發(fā)放出口

7、信用保險項下的貸款。出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)對出口企業(yè)的應(yīng)收賬款進行風(fēng)險保障， 提供信用增級，便利企業(yè)向承辦銀行申請貸款； 同時向承辦銀行提供企業(yè)保單信息、買方信息等風(fēng)險信息，便利承辦銀行管控貸款風(fēng)險。對于出口信用保險項下貸款， 貸款企業(yè)應(yīng)承諾發(fā)生貸款逾期時， 同意將相應(yīng)保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給承辦銀行， 出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)及時將保單項下賠款支付給承辦銀行。第十五條 鼓勵承辦銀行向企業(yè)發(fā)放信用貸款。承辦銀行對符合條件小微外貿(mào)企業(yè)（年出口額在 500 萬美元以下）發(fā)放“楚貿(mào)貸”，原則上不應(yīng)要求企業(yè)補充提供其他抵質(zhì)押和擔(dān)保措施 （企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人夫妻雙方提供的無限連帶責(zé)任擔(dān)保除外）。第十六條

8、鼓勵承辦銀行向企業(yè)提供“出口信用保險貸款保證保險”組合融資。具有相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)的保險機構(gòu)可在 “出口信用保險”項下提供“貸款保證保險”。貸款保證保險以企業(yè)的還款信用風(fēng)險為保險標的，企業(yè)為投保人， 承辦銀行為被保險人，賠款受益人為承辦銀行。第十七條 鼓勵承辦銀行利用其掌握的大數(shù)據(jù)創(chuàng)新貸款審批方式，簡化審批流程，積極發(fā)放貸款。第十八條 中小微外貿(mào)企業(yè)可通過線上、線下兩種方式申請“楚貿(mào)貸”。通過“楚貿(mào)貸”信息化平臺線上申請的，平臺自動通知承辦銀行進行接洽；通過線下向承辦銀行申請的，承辦銀行應(yīng)在受理后 5 個工作日內(nèi)將信息錄入信息化平臺。 為便于實時掌握“楚貿(mào)貸”情況，承辦銀行應(yīng)在授信、 放款和還款等業(yè)

9、務(wù)發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)， 將信息錄入信息化平臺。第十九條 同一時間內(nèi)，一家企業(yè)只能在單個銀行享受 “楚貿(mào)貸”扶持政策。最先將企業(yè)授信信息錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺的承辦銀行，為該企業(yè)“楚貿(mào)貸”的執(zhí)行銀行。第五章補償原則和補償機制第二十條 發(fā)生貸款損失，承辦銀行應(yīng)積極減損，不得放任損失擴大。如承辦銀行被發(fā)現(xiàn)無法履行信貸風(fēng)險管理職責(zé)， “楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)有權(quán)暫停直至終止其承辦資格。第二十一條 承辦銀行對符合扶持條件的企業(yè)發(fā)放“楚貿(mào)貸”發(fā)生損失的，貸款利息損失由承辦銀行自行承擔(dān)， 貸款本金損失由專項資金按照比例和限額對承辦銀行進行補償。第二十二條 單戶企業(yè)按照上年度出口額分類設(shè)置貸款損失補償比例和

10、一輪周期內(nèi)的累計限額。（一）對于非出口信用保險項下和出口信用保險項下未增加貸款保證保險的業(yè)務(wù)，補償比例和補償限額如下：貸款損失補償比例單戶企計限額出口信保非出口信保項下（萬元項下非純信用純信用80%50%70%30075%30%50065%800說明：以企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人夫妻雙方提供的無限連帶責(zé)任擔(dān)?？梢暈榧冃庞梅绞?。（二）對于出口信用保險項下增加貸款保證保險的業(yè)務(wù)，補償比例和補償限額如下：出口信用保險貸款保證保險單戶企業(yè)貸款（萬元人民幣專項資金貸款保證保險補償比例承擔(dān)風(fēng)險比例30%50%30020%50%50020%40%800第二十三條承辦銀行年度補償率（每年實際發(fā)生貸款補償總額/

11、 當(dāng)年初專項資金總額） 超過 15%時，應(yīng)暫?！俺Q(mào)貸”新增業(yè)務(wù)（已授信的仍可放款），在向“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)提交自查報告并經(jīng)同意后方可恢復(fù)；累計補償率超過 25%時，自動終止該銀行“楚貿(mào)貸”承辦資格。承辦銀行被暫停新增業(yè)務(wù)或終止承辦資格后， 不影響已開展的“楚貿(mào)貸”（以錄入“楚貿(mào)貸”信息化平臺為準）。第二十四條 貸款發(fā)生逾期，承辦銀行應(yīng)按照貸款合同和法律法規(guī)及時清收。對于符合如下條件的， 承辦銀行按照本實施方案規(guī)定的補償比例和補償限額計算“楚貿(mào)貸”應(yīng)補償金額，經(jīng)“楚貿(mào)貸”受托管理機構(gòu)審核，報管理機構(gòu)備案后， 30 個工作日內(nèi) 在專用賬戶上將補償資金劃轉(zhuǎn)給申請的承辦銀行 。（一）出口信用保險不增

12、加貸款保證保險項下業(yè)務(wù)，被保險人或承辦銀行（索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承辦銀行項下）應(yīng)及時向出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)提交索賠申請，出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)在受理索賠申請后120 天內(nèi)予以定損核賠。出口信用保險賠付后承辦銀行仍有損失的，啟動專項資金補償申請程序。（二）對于出口信用保險增加貸款保證保險項下業(yè)務(wù)，被保險人或承辦銀行（索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給承辦銀行項下）應(yīng)及時向出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)提交索賠申請，承辦銀行應(yīng)及時向貸款保證保險經(jīng)營機構(gòu)（同出口信用保險經(jīng)營機構(gòu)） 提交索賠申請， 保險機構(gòu)應(yīng)在受理索賠申請后 120 天內(nèi)對貸款保證保險予以定損核賠。 兩項保險補償后承辦銀行仍有損失的，可啟動專項資金補償申請程序。（三）保險機

13、構(gòu)在受理索賠申請后 120 天內(nèi)因貿(mào)易糾紛、法律問題等原因?qū)е聲翰挥瓒〒p核賠或定損核賠結(jié)果為拒絕賠付的， 承辦銀行啟動向企業(yè)的追款程序且司法機構(gòu)受理其追款訴訟請求的， 可啟動專項資金補償申請程序。（四）對于非信用保險項下貸款，承辦銀行啟動追款程序且司法機構(gòu)受理其追款訴訟請求的，可啟動專項資金補償申請程序。第二十五條 “楚貿(mào)貸”使用專項資金進行補償后，承辦銀行又追回的欠款（包括但不限于貸款企業(yè)償付的欠款、追償款、出口信用保險賠款、貸款保證保險賠款等），按貸款損失實際承擔(dān)比例進行分攤。承辦銀行應(yīng)在收到追回欠款后的 10 個工作日內(nèi)，將應(yīng)返還專項資金的款項劃回專用賬戶。第二十六條 對于保險機構(gòu)賠后追

14、回款項，應(yīng)按參與各方權(quán)益比例進行分配。第二十七條 運行期滿后，“楚貿(mào)貸”參與各方應(yīng)按本實施方案履行協(xié)議項下風(fēng)險補償、賠款、追款等責(zé)任。保險機構(gòu)賠付后又追回的款項，應(yīng)及時告知“楚貿(mào)貸”參與各方。第二十八條 對于發(fā)生補償?shù)陌讣?，承辦銀行應(yīng)對以下檔案進行留存待查并報“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)備案：（一）企業(yè)基本情況、貸款發(fā)放和管理情況、貸款損失金額及原因、貸款追討情況、補償金額計算依據(jù)；（二）可以確認形成損失的法律文書和證明材料；（三）其他有關(guān)信貸風(fēng)險的資料。第六章監(jiān)督與考核第二十九條“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)每年對承辦銀行“楚貿(mào)貸”項下貸款產(chǎn)品的經(jīng)營情況進行綜合績效評價（包括但不限于貸款規(guī)模、小微企業(yè)占比、企業(yè)出

15、口情況、“楚貿(mào)貸”日常管理、企業(yè)滿意度等）。根據(jù)績效評價結(jié)果， 調(diào)整優(yōu)化本實施方案以及承辦銀行的專項資金存放金額。第三十條 對“楚貿(mào)貸”信息化平臺運行的穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)交換的流暢性、數(shù)據(jù)報送的及時性等， “楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)將進行評估，要求平臺運營管理機構(gòu)、承辦銀行和保險機構(gòu)限期整改相關(guān)問題。第三十一條 對使用專項資金進行補償?shù)陌讣?，“楚貿(mào)貸”管理機構(gòu)將不定期開展檢查，并根據(jù)需要請第三方機構(gòu)進行審計。第三十二條 在檢查或?qū)徲嬤^程中，一旦發(fā)現(xiàn)承辦銀行、保險機構(gòu)存在下列情形的， 立即終止該承辦銀行、 保險機構(gòu)“楚貿(mào)貸”資格，要求返還違規(guī)求償資金，并依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任：（一）偽造虛假資料、內(nèi)外勾結(jié)騙貸的；（二）冒領(lǐng)、騙取專項資金的；（三）貸后監(jiān)管不力、未充分履行追償義務(wù)，致使損失擴大、未及時分攤追回款的；（四）存在其他嚴重違法違規(guī)問題的。第三十三條 無論貸款是否已經(jīng)由專項資金或出