互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型策略初探

1、    互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型策略初探    黃嘉斌【摘 要】隨著科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術、通信技術和信息技術在各行各業(yè)中的運用越來越廣泛，有效利用相關的技術，實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型，提高市場競爭力，已經(jīng)成為了社會關注的核心話題。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型策略為研究對象，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀，進行深度解析，致力于商業(yè)銀行的科學轉(zhuǎn)型和金融業(yè)的良性發(fā)展?！娟P鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；業(yè)務轉(zhuǎn)型；策略一、引言近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世矚目的成績，金融業(yè)也在此形勢下快速崛起。尤其是在2013年以來，一些新的金融理念和產(chǎn)品被大量開發(fā)和引進，

2、例如阿里巴巴、p2p、余額寶等等都在快速發(fā)展，使用范圍不斷擴大，其中，以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融不斷提高市場占有率，正在沖擊傳統(tǒng)的金融業(yè)務模式，已經(jīng)成為了一種發(fā)展趨勢。因此，為了順應時代潮流，與時俱進，商業(yè)銀行對需對其進行詳細了解，合理進行金融產(chǎn)品、服務模式與互聯(lián)網(wǎng)之間的融合，把握客戶消費心理的變化，進行業(yè)務轉(zhuǎn)型。筆者結(jié)合自身多年的工作實踐，對商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型策略分析如下。二、形成互聯(lián)網(wǎng)思維，加強客戶體驗1.商業(yè)銀行要改變原有的思維模式，加強對互聯(lián)網(wǎng)的深度理解，對其使用價值、發(fā)展趨勢、市場應用情況等等進行詳細解讀，形成互聯(lián)網(wǎng)思維，以客戶需求為導向進行個性化金融產(chǎn)品開發(fā)和服務。2.對客戶體驗進

3、行標準的建立，且保證標準可以量化，進行零散客戶體驗的整理，形成系統(tǒng)化管控，還要采取針對性的方法來引導客戶進行服務方式選擇的轉(zhuǎn)變，使其認可互聯(lián)網(wǎng)平臺。比如說定期舉辦互聯(lián)網(wǎng)方面的使用講解、發(fā)放傳單、通過廣告宣傳等等，使客戶認識到辦理商業(yè)銀行業(yè)務使用互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)是一種必然。與此同時，要對市場情況進行考察，做到市場的細分，對相關產(chǎn)品和服務進行定制，保證客戶體驗自由。3.優(yōu)化業(yè)務流程，提高資源配置的合理性，對一些性價比較低，程序繁瑣且不必要的環(huán)節(jié)進行縮減，比如說對一些小微企業(yè)的貸款門檻要適當降低，業(yè)務流程要簡捷。4.建立網(wǎng)絡營銷模式，進行產(chǎn)品和服務的推廣，比如說電子郵件、公司網(wǎng)站、社交平臺等等，通過網(wǎng)絡與

4、客戶直接接觸，加強了解和溝通。三、建立高素質(zhì)的新型團隊，實現(xiàn)全面管理1.在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，必須要建立一支在互聯(lián)網(wǎng)、金融等方面都具有較強專業(yè)素質(zhì)的管理隊伍和服務隊伍，這樣才能有助于相關政策的落實和業(yè)務的拓展。可以聘請一些專業(yè)人士針對商業(yè)銀行的實際情況，以案例分析的模式講解互聯(lián)網(wǎng)背景下業(yè)務開展的重點、客戶的心理需求、業(yè)務開展的方式、產(chǎn)品開發(fā)的核心等方面的知識，提高工作人員的整體素質(zhì)。2.注重一些高端人才的引進，并對其實際的工作效果進行有效的考核，這種考核模式要進行創(chuàng)新，建立新的考核指標，如通過互聯(lián)網(wǎng)平臺所取得的業(yè)績情況、在互聯(lián)網(wǎng)和金融方面相結(jié)合過程提出的合理化建議情況、對互聯(lián)網(wǎng)使用的熟練情況等等

5、，從而有利于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下工作人員水平的提升。3.對管理系統(tǒng)進行優(yōu)化，使用網(wǎng)絡技術、信息技術、通信技術等進行全面管理，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫，對市場動態(tài)形成實時監(jiān)控，有效利用信息進行業(yè)務的調(diào)整，使管理更加全面、高效。四、對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，要具有針對性隨著市場化經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們改變了原有的只注重于資金的安全性，以存款為主要方式的理財思維，開始進行投資，這就使一些銀行的存款額度有所下降。因此，商業(yè)銀行要根據(jù)實際情況來進行產(chǎn)品的創(chuàng)新，從客戶的心理需求、理財偏好、風險意識、收入情況等等來開發(fā)新產(chǎn)品，并為其提供相應的財富管理計劃，引導客戶進行理財產(chǎn)品的購買。在這一過程中，筆者認為，可以遵循以下原則，

6、對于一些實力較強的老客戶，可以進行一些收益較大、投資較大且風險相對較高的新產(chǎn)品開發(fā)，對于一些實力稍差的老客戶，可以進行一些收益較為穩(wěn)定，風險相對較小的新產(chǎn)品開發(fā)，對于一些實力較強的新客戶，可以進行一些投資較大、收益穩(wěn)定且風險相對較低的產(chǎn)品開發(fā)，對于一新的些小微客戶，可以進行收益較小、風險較低、投資較小的新產(chǎn)品開發(fā)，以上觀點，僅供參考。除此以外，還要注重海外金融市場的開發(fā)，進行一些跨境的金融服務，打破地域限制，來增強市場占有率，比如說進口代收、自助托收、離岸匯款等等。五、建設電商平臺，形成具有特色的金融生態(tài)圈商業(yè)銀行要認識到電商平臺對業(yè)務拓展的重要性，學習相關的專業(yè)知識，借鑒一些成功經(jīng)驗，根據(jù)銀

7、行的實際情況，在這一方面進行資金、人才、設備等方面的投入。與此同時，還需要政府相關部門對電商市場進行規(guī)范化管理，優(yōu)化其發(fā)展運行環(huán)境，建立相應的法律體系和標準，消除一些違法違規(guī)行為對這一平臺的影響。除此以外，筆者認為，電商平臺的使用和管控需要其他方面的工作來輔助其功能的發(fā)揮，比如說要盡力涵蓋商戶前期的營銷、注冊、上線和后期的服務一體化的運營體系、制定相應的管理辦法、操作流程、操作規(guī)范、建立風險預警體系等等。六、結(jié)束語綜上所述，商業(yè)銀行要詳細了解互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的市場發(fā)展態(tài)勢，做好市場分析工作，進行目標市場的科學定位，并根據(jù)客戶的實際情況，進行針對性產(chǎn)品的研發(fā)，來提高互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部管理水平，建設相應的業(yè)務團隊，規(guī)范相關的操作行為，利用電商平臺，進行業(yè)務的拓展，保證商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型工作順利開展。參考文獻：1周慧.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展策略j.青海金融，2013（12）：4-7.